Geld & Recht
alle pijlers
Aflossen hypotheek of sparen
zaterdag 10 december 2016 15:03
Hi! Een vraag die ons momenteel bezig houdt is of we een groot deel van onze hypotheek gaan aflossen of niet.
De situatie is als volgt. We hebben een een spaarhypotheek en een hypothecaire lening (welke weet ik zo niet). Rente is 5,7%. Het deel van de hypothecaire lening kunnen we met ons spaargeld volledig aflossen. Dan blijft er nog genoeg over voor andere onvoorziene kosten en hebben we alleen het spaardeel nog open staan. Rente staat voor 30 jaar vast.. Nu nog 21 jaar. Rentepercentage op bankrekening is 0,4%. We mogen boetevrij aflossen en zijn dus niet gebonden aan percentages.
Wat is nu slim om te doen? We hebben het geld voor zover we dat kunnen inschatten niet nodig. Waar moeten we rekening mee houden?
De situatie is als volgt. We hebben een een spaarhypotheek en een hypothecaire lening (welke weet ik zo niet). Rente is 5,7%. Het deel van de hypothecaire lening kunnen we met ons spaargeld volledig aflossen. Dan blijft er nog genoeg over voor andere onvoorziene kosten en hebben we alleen het spaardeel nog open staan. Rente staat voor 30 jaar vast.. Nu nog 21 jaar. Rentepercentage op bankrekening is 0,4%. We mogen boetevrij aflossen en zijn dus niet gebonden aan percentages.
Wat is nu slim om te doen? We hebben het geld voor zover we dat kunnen inschatten niet nodig. Waar moeten we rekening mee houden?
anoniem_314327 wijzigde dit bericht op 11-12-2016 07:20
Reden: Aanvulling info
Reden: Aanvulling info
% gewijzigd
zaterdag 10 december 2016 15:10
Boeterente voor vervroegd aflossen en onvoorziene kosten. Ik worstel met hetzelfde, alleen heb ik niet het volledige bedrag op mijn rekening staan. Maar ik zou wel het bedrag dat ik boetevrij per jaar mag aflossen, kunnen aflossen.
Ik betaal nu vermogensbelasting en dat is meer dan de rente op mijn spaarrekening
Ik betaal nu vermogensbelasting en dat is meer dan de rente op mijn spaarrekening
zaterdag 10 december 2016 15:14
Ik zou eerst maar eens kijken of je zoveel mag aflossen op je hypotheek van de hypotheekverstrekker. Van de meeste hypotheekverstrekkers mag je per jaar niet meer dan 10, 15 of 20 procent van het oorspronkelijke hypotheekbedrag aflossen. Over alles wat je meer dan dat percentage aflost betaal je een boeterente. Beetje zonde geld.
Verder adviseer ik iedereen die het maar horen wil om vooral af te lossen. Voorwaarde is dan wel dat er wel een flink spaarbedrag beschikbaar blijft als buffer voor onvoorziene kosten.
Verder adviseer ik iedereen die het maar horen wil om vooral af te lossen. Voorwaarde is dan wel dat er wel een flink spaarbedrag beschikbaar blijft als buffer voor onvoorziene kosten.
zaterdag 10 december 2016 15:15
Boeterente kan fors zijn! Laat dat eerst even berekenen.
Anders maximaal boetevrij aflossen in december en dan in januari 2017 nog een keer. Ik ben (persoonlijk) beetje tegen boeterente, zeker als het een luxe is dat je af kan lossen..
Spaarhypotheek aflossen heeft veel minder zin. Dempend effect door de spaarpremie. Je kan ook een extra storting in je spaarpolis doen. Wordt je vervolgpremie lager. Dit wel door laten rekenen door een adviseur!
Anders maximaal boetevrij aflossen in december en dan in januari 2017 nog een keer. Ik ben (persoonlijk) beetje tegen boeterente, zeker als het een luxe is dat je af kan lossen..
Spaarhypotheek aflossen heeft veel minder zin. Dempend effect door de spaarpremie. Je kan ook een extra storting in je spaarpolis doen. Wordt je vervolgpremie lager. Dit wel door laten rekenen door een adviseur!
Je moet het leven niet te serieus nemen. Je overleeft het toch niet!
zaterdag 10 december 2016 15:18
zaterdag 10 december 2016 15:21
zaterdag 10 december 2016 15:25
quote:Hightower schreef op 10 december 2016 @ 15:21:
Zonder de financieel adviseur uit te willen hangen:
- in december nog max boetevrij aflossen (dat is dus 100%????)
- storting in polis doen (adviseur laten berekenen)
- rest op je spaarrekening houden dus het leningdeel volledig aflossen? Storing komt dan wel weer, maar voorlopig niet... Eerst weer meer een buffer opbouwen.
Zonder de financieel adviseur uit te willen hangen:
- in december nog max boetevrij aflossen (dat is dus 100%????)
- storting in polis doen (adviseur laten berekenen)
- rest op je spaarrekening houden dus het leningdeel volledig aflossen? Storing komt dan wel weer, maar voorlopig niet... Eerst weer meer een buffer opbouwen.
zaterdag 10 december 2016 15:32
zaterdag 10 december 2016 15:52
quote:myrdal schreef op 10 december 2016 @ 15:13:
Hebben jullie jonge kinderen die naar een kdv of gastouder gaan? Op het moment dat je gaat aflossen neemt je verzamelinkomen toe en krijg je minder kinderopvangtoeslag. Wel iets om rekening mee te houden.Zou je dit eens willen uitleggen? Nader toelichten.
Hebben jullie jonge kinderen die naar een kdv of gastouder gaan? Op het moment dat je gaat aflossen neemt je verzamelinkomen toe en krijg je minder kinderopvangtoeslag. Wel iets om rekening mee te houden.Zou je dit eens willen uitleggen? Nader toelichten.
Met een doekkie erover zijn de meeste dingen toch beter
zaterdag 10 december 2016 15:54
zaterdag 10 december 2016 16:06
Ook dit jaar mag je weer op je opbouwspaarreking inleggen. Als daar ook die 5,7% aan rentevergoeding op geldt (want aan elkaar gekoppeld) tikt dat lekker aan. Je zit echter met je bandbreedtes waardoor je maar beperkt kunt inleggen. De rest aflossen is zeker een goed idee. Mits je een buffer houdt. En die heb je.
Met een doekkie erover zijn de meeste dingen toch beter
zaterdag 10 december 2016 16:06
zaterdag 10 december 2016 16:11
zaterdag 10 december 2016 16:24
quote:Gatochpoetsen schreef op 10 december 2016 @ 15:52:
[...]
T
Zou je dit eens willen uitleggen? Nader toelichten.Je kinderopvangtoeslag is afhankelijk van je verzamelinkomen. Je verzamelinkomen wordt gevormd door je fiscaal loon, daar trek je je hypotheekrente vanaf en komt je eigenwoningforfait weer bij op. Zodra je fors af gaat lossen betaal je dus ook minder rente. Dus dat kun je niet meer van je fiscaal loon aftrekken. Je verzamelinkomen gaat omhoog en de kans is dan aanwezig dat je in een andere schaal terecht komt en dus minder kinderopvangtoeslag krijgt.
[...]
T
Zou je dit eens willen uitleggen? Nader toelichten.Je kinderopvangtoeslag is afhankelijk van je verzamelinkomen. Je verzamelinkomen wordt gevormd door je fiscaal loon, daar trek je je hypotheekrente vanaf en komt je eigenwoningforfait weer bij op. Zodra je fors af gaat lossen betaal je dus ook minder rente. Dus dat kun je niet meer van je fiscaal loon aftrekken. Je verzamelinkomen gaat omhoog en de kans is dan aanwezig dat je in een andere schaal terecht komt en dus minder kinderopvangtoeslag krijgt.
