Ervaringen met hypotheek bij Lloyds Bank of Argenta?

Een aantal weken geleden heb ik samen met mijn vriend de koop-/aannemingsovereenkomst getekend voor ons nieuwbouwhuis (jeej!). Gisteren hebben we de bevestiging ontvangen dat aan de opschortende voorwaarden is voldaan en dat de ontbindende voorwaarden zijn ingegaan. Dit betekent dat wij nu nog twee maanden hebben om de financiering rond te kijken. We zijn daarom op zoek naar een goede deal en willen maximaal profiteren van de huidige lage rentes.



Omdat we nu een lage huur betalen, hebben we gelukkig veel kunnen sparen. Daarom kunnen we gebruik maken van rentepercentages van <65% van de marktwaarde. Door de prijs van het huis komen we niet in aanmerking voor NHG. Daarnaast hebben we inmiddels redelijk wat kennis opgedaan over hypotheken en kan de broer van mijn vriend ons helpen met advies (hij is gediplomeerd hypotheekadviseur bij een grote bank). We zijn dus niet direct op zoek naar advies en durven best zelf af te sluiten. De grote bekende banken bieden niet de laagste tarieven, dus zijn we op zoek gegaan naar alternatieven.



Er zijn twee aanbieders die we nu overwegen: Lloyds Bank en Argenta. Beide bieden op moment van schrijven een 10-jaarsrente van 2,15% (bij Argenta als je ook een ORV daar afsluit). Lloyds Bank is Brits en Argenta is Belgisch. Bij Lloyds Bank kun je zelf online afsluiten en bij Argenta moet het via een adviseur die uiteraard kosten in rekening brengt. Andere opties zijn eventueel Regiobank (2,29%) en Triodosbank (2,3%).



Over Argenta is online nog wel het één en ander te vinden over de dienstverlening m.b.t. hypotheken, maar over Lloyds Bank kan ik niet echt iets vinden. Hebben jullie ervaringen met een hypotheek van één van deze twee banken? Wordt er snel en accuraat gereageerd op vragen? Worden er veel fouten gemaakt?

Juist omdat het kiezen van een hypotheekvorm een stuk simpeler is geworden omdat je af moet lossen (annuïtair of linear), is het allemaal een stuk transparanter geworden. Er zijn een aantal zaken waar wij rekening mee houden bij het beslissen bij welke geldverstrekker onze hypotheek afsluiten:Hypotheekrente: Het liefst betalen we uiteraard zo min mogelijk. Bij gelijkwaardige voorwaarden en service zullen we voor de laagste rente gaan.Advies- en afsluitingskosten: Zoals gezegd hebben we geen behoefte aan advies omdat we dat al van mijn zwager krijgen. Daarnaast werk ik liever niet met een tussenpersoon, omdat dit extra tijd en geld kost.Percentage boetevrij aflossen per jaar: 10% is redelijk marktconform van wat ik heb gezien. Lloyds Bank hanteert 10%, Argenta 15% en Rabobank bijvoorbeeld 20%. Hoewel we nu veel eigen geld hebben, verwacht ik niet elk jaar 15% of zelfs 20% extra te kunnen aflossen. Onze woonlasten zullen namelijk aanzienlijk stijgen bij het nieuwe huis. 10% is daarom wat ons betreft voldoende.Berekening koopsom: Het meerwerk van een nieuwbouwwoning mag niet altijd volledig meegefinancierd worden. Dit is voor ons wel belangrijk om een zo laag mogelijke staffel te kunnen bereiken (zie volgend punt).Mogelijkheid om tussen de 60% en 65% van de marktwaarde te lenen: Omdat we flink gespaard hebben, hebben we genoeg aan een hypotheek die tussen de 60% en 65% van de marktwaarde dekt. Een staffel van bijvoorbeeld 80% levert vaak een hogere rente op en een staffel van 50% is niet haalbaar voor ons.Het rentepercentage dat geldt bij het passeren van de hypotheekakte: Hoewel de verwachting is dat de rente weer een beetje zal stijgen, willen we graag dat de offerterente meedaalt als de rente ten tijde van passeren van de akte gedaald is.Geldigheid offerte: Ons financieringsvoorbehoud van twee maanden is net ingegaan en de bouw zal over drie maanden starten. We willen uiteraard de hypotheek daarvoor gepasseerd hebben, omdat we anders bouwrente moeten betalen. Een offertegeldigheid van drie maanden is daarom voor ons acceptabelService en betrouwbaarheid: Dit is het moeilijkste om te beoordelen. Iedereen kan mooie verhalen op hun site zetten, maar dat wil nog niet zeggen dat alles ook goed geregeld wordt. Over de genoemde banken is helaas niet zo heel veel te vinden (Lloyds Bank is ook pas weer sinds eind vorig jaar aanwezig op de Nederlandse markt). Uiteindelijk gaat het er om dat het nu goed geregeld wordt. Zodra je hypotheek eenmaal loopt, heb je er natuurlijk veel minder omkijken naar. We zijn best bereid om een hoger rentepercentage te betalen voor betere service en betrouwbaarheid. Onze eigen bank, de Rabobank, verschilt echter zodanig in rentepercentage (nu 2,6%) dat het naar ons idee loont om verder te kijken.



@juubje: Bedankt voor de tips. Regiobank gebruikt volgens mij alleen maar tussenpersonen (die ze zelfstandig adviseur noemen) die hun eigen tarieven rekenen voor advies en afsluiten. Ben je dan niet afhankelijk van de snelheid van die tussenpersoon?



@violett: De reden dat wij voor 10 jaar willen gaan, is dat we wel tussentijds willen aflossen. Daarnaast los je ook elke maand al af. Wij gaan voor een lineaire hypotheek en lossen daarmee dus al sneller af dan via annuïtair. Tegen de tijd dat de rentevaste periode van 10 jaar voorbij is, verwachten wij dat we al behoorlijk wat hebben afgelost. Ook al is de rente over 10 jaar misschien hoger, dan zal die over een veel lager bedrag gelden. De reden dat je soms het advies krijgt de rente lang vast te zetten, is dat de rente nu gewoon ontzettend laag is. Je kunt redelijk voordelig voor een lange looptijd kiezen. Dus als je verwacht weinig extra te kunnen aflossen of verwacht dat de rente vanaf nu weer omhoog gaat, kun je prima voor een langere periode kiezen. Het is ook maar net hoeveel risico je wil lopen.



EDIT: Sorry voor de wall of text. Zie nu pas hoeveel ik aan het typen ben geweest.