Geld & Recht
alle pijlers
leningen aflossen
zondag 9 januari 2011 18:03
zondag 9 januari 2011 18:36
Maar hoe wilde je die 11.000 euro van de IBG/DUO aflossen? Want dat geld heb je nu ook niet liggen.. Als je nu 15.000 euro had liggen, naast een buffer, zou ik alles aflossen. Maar dat heb je niet.. Dus dan de duurste lening aflossen.
Stel dat jouw vriend zijn baan kwijt raakt, dan moet hij die lening bij de bank blijven aflossen, terwijl hij bij de IBG/DUO dan een draagkrachtmeting kan laten doen.
Waar zou het geld voor die nieuwe keuken dan nu vandaan komen? Of red je dat van die 5000?
Wat betreft het scheeftrekken van inkomsten.. Tsja, daar had je het echt over moeten hebben voor je ging samenwonen. Dan had je daar over na kunnen denken en tot een compromis kunnen komen. Nu ben je al geïrriteerd en vooringenomen hierover.
Wij storten allebei een bedrag naar rato op de gemeenschappelijke rekening. En daarvoor zijn we uitgegaan van nettobedragen na aftrek van onze terugbetalingen voor die studieschuld. Maar dat hebben we overlegd op het moment dat we daar nog blanco instonden..
Daarnaast hebben we een gezamenlijke spaarrekening/buffer en allebei onze eigen rekeningen. Als ik versneld wil aflossen aan IBG/DUO, doe ik dat, als ik dat niet wil, doe ik dat niet. Op het moment dat bedragen veranderen (loonsverhoging, nieuw termijnbedrag IBG/DUO), bekijken we dus ook weer het percentage waarin we bijdragen.
We hebben verder nog wel de afspraak dat we onze studieschulden versneld aflossen als we dat geld 'ineens' zouden winnen ofzo. Maar die kans is niet zo groot...
Stel dat jouw vriend zijn baan kwijt raakt, dan moet hij die lening bij de bank blijven aflossen, terwijl hij bij de IBG/DUO dan een draagkrachtmeting kan laten doen.
Waar zou het geld voor die nieuwe keuken dan nu vandaan komen? Of red je dat van die 5000?
Wat betreft het scheeftrekken van inkomsten.. Tsja, daar had je het echt over moeten hebben voor je ging samenwonen. Dan had je daar over na kunnen denken en tot een compromis kunnen komen. Nu ben je al geïrriteerd en vooringenomen hierover.
Wij storten allebei een bedrag naar rato op de gemeenschappelijke rekening. En daarvoor zijn we uitgegaan van nettobedragen na aftrek van onze terugbetalingen voor die studieschuld. Maar dat hebben we overlegd op het moment dat we daar nog blanco instonden..
Daarnaast hebben we een gezamenlijke spaarrekening/buffer en allebei onze eigen rekeningen. Als ik versneld wil aflossen aan IBG/DUO, doe ik dat, als ik dat niet wil, doe ik dat niet. Op het moment dat bedragen veranderen (loonsverhoging, nieuw termijnbedrag IBG/DUO), bekijken we dus ook weer het percentage waarin we bijdragen.
We hebben verder nog wel de afspraak dat we onze studieschulden versneld aflossen als we dat geld 'ineens' zouden winnen ofzo. Maar die kans is niet zo groot...
zondag 9 januari 2011 18:47
quote:klien schreef op 09 januari 2011 @ 18:13:
Waar ik ook achter ben is dat de hoogte van de rente bij ib afhankelijk is van de hoogte van je lening! Hoe hoger je lening hoe meer rente (verschil is wel 2 %!). Wisten jullie dit?
Hopelijk ben ik mosterd (want heeft iemand anders dit al ontkracht).
Dit is niet waar. De hoogte van de rente over je schuld bij de IB-groep is afhankelijk van het jaar waarin je geen recht meer had op studiefinanciering (basisbeurs EN lening). Overigens wordt de rente elke 5 jaar opnieuw vastgesteld.
Waar ik ook achter ben is dat de hoogte van de rente bij ib afhankelijk is van de hoogte van je lening! Hoe hoger je lening hoe meer rente (verschil is wel 2 %!). Wisten jullie dit?
Hopelijk ben ik mosterd (want heeft iemand anders dit al ontkracht).
Dit is niet waar. De hoogte van de rente over je schuld bij de IB-groep is afhankelijk van het jaar waarin je geen recht meer had op studiefinanciering (basisbeurs EN lening). Overigens wordt de rente elke 5 jaar opnieuw vastgesteld.
zondag 9 januari 2011 18:49
zondag 9 januari 2011 18:50
quote:klien schreef op 09 januari 2011 @ 18:28:
Tja goeie vraag, ik maak me wel een beetje zorgen om die schulden.. en de (financiele) verhoudingen gaan ook scheef lopen. Hij verdiend in principe meer dan ik maar houd minder over door die schulden.
Ik vind niet dat je vriend zoveel schuld heeft. Ik vind 11.000 geinvesteerd hebben in een goede opleiding niet zo heel veel. Maar dat is heel erg persoonlijk.
En jullie financien zijn toch gescheiden? Wat maakt het dan uit wat hij over houdt....
Tja goeie vraag, ik maak me wel een beetje zorgen om die schulden.. en de (financiele) verhoudingen gaan ook scheef lopen. Hij verdiend in principe meer dan ik maar houd minder over door die schulden.
Ik vind niet dat je vriend zoveel schuld heeft. Ik vind 11.000 geinvesteerd hebben in een goede opleiding niet zo heel veel. Maar dat is heel erg persoonlijk.
En jullie financien zijn toch gescheiden? Wat maakt het dan uit wat hij over houdt....
zondag 9 januari 2011 18:54
Kijk die studieschuld, alla, als het goed is heeft hij daar een regeling voor getroffen met de IBG en betaald hij dat maandelijks terug.
Maar die schuld bij de bank kost hem ongelooflijk veel rente. Meer rente dan hij krijgt over zijn spaarrekening. Dus dat kost hem alleen maar geld. Ontzettend stom dus om dat niet af te lossen. Daarbij vind ik het nogal onzinnig. Wel spaargeld hebben, maar tegelijkertijd ook schulden...
Maar die schuld bij de bank kost hem ongelooflijk veel rente. Meer rente dan hij krijgt over zijn spaarrekening. Dus dat kost hem alleen maar geld. Ontzettend stom dus om dat niet af te lossen. Daarbij vind ik het nogal onzinnig. Wel spaargeld hebben, maar tegelijkertijd ook schulden...
zondag 9 januari 2011 19:12
Kijk natuurlijk wel uit, als jullie gezamenlijke aankopen doen (bijvoorbeeld een badkamer of keuken), dat hij aan de betalingsverplichtingen voldoen kan.
Anders draait u ervoor op.
En als uw vriend niet in staat is goed zijn financiën te beheren (want het is dom om geld te lenen als hij geld op zijn rekening heeft, en nog dommer om het geld dan uit te geven), raad ik u aan niet mee te betalen aan een badkamer.
Anders draait u ervoor op.
En als uw vriend niet in staat is goed zijn financiën te beheren (want het is dom om geld te lenen als hij geld op zijn rekening heeft, en nog dommer om het geld dan uit te geven), raad ik u aan niet mee te betalen aan een badkamer.
Wat is de vraag die ik niet weet maar wel moet stellen?
zondag 9 januari 2011 19:44
Bedankt voor jullie advies!
Ik ga voorstellen dat hij in ieder geval die lening van 2.500 euro aflost, en als er dan genoeg geld over is komt de keuken er ook. Financieel gezien sta ik er wat beter voor; meer spaargeld en minder hoge lening dus ik heb altijd wel een buffer. Maar daarnaast vind ik het belangrijk dat hij voor zijn eigen verantwoordelijkheden opkomt.
Ik ga voorstellen dat hij in ieder geval die lening van 2.500 euro aflost, en als er dan genoeg geld over is komt de keuken er ook. Financieel gezien sta ik er wat beter voor; meer spaargeld en minder hoge lening dus ik heb altijd wel een buffer. Maar daarnaast vind ik het belangrijk dat hij voor zijn eigen verantwoordelijkheden opkomt.
zondag 9 januari 2011 19:55
Ik ben het eens met wat al vaak hierboven is gezegd: bank aflossen, IB volgens afspraak.
Hebben jullie een samenlevingscontract of iets dergelijks? Is daarin 'geld en schuld' geregeld? Als jullie zelf helemaal niks geregeld hebben, is het geregeld bij Wet (geen idee hoe).
Zoek eens uit wie er opdraait voor gezamenlijk gemaakte schulden. En trek daaruit je conclusies.
Overweeg: "Jij wilt deze lening, ik niet. Dus laten we zwart op wit vastleggen bij de notaris/bank dat dit jouw lening is, en dat jij de volledige verantwoordelijkheid op je neemt hiervoor."
Als hij daar geen problemen mee heeft, prima.
Als hij dan begint te sputteren, begint misschien tot hem door te dringen wat 'samen' in het woord 'samenwonen' werkelijk inhoudt (namelijk geen dingen doordouwen die je partner niet wil, anders word je voor het blok gezet).
Maar ik weet niet of je relatie bestand is tegen dit soort tactieken. Dat moet je zelf beoordelen.
Hebben jullie een samenlevingscontract of iets dergelijks? Is daarin 'geld en schuld' geregeld? Als jullie zelf helemaal niks geregeld hebben, is het geregeld bij Wet (geen idee hoe).
Zoek eens uit wie er opdraait voor gezamenlijk gemaakte schulden. En trek daaruit je conclusies.
Overweeg: "Jij wilt deze lening, ik niet. Dus laten we zwart op wit vastleggen bij de notaris/bank dat dit jouw lening is, en dat jij de volledige verantwoordelijkheid op je neemt hiervoor."
Als hij daar geen problemen mee heeft, prima.
Als hij dan begint te sputteren, begint misschien tot hem door te dringen wat 'samen' in het woord 'samenwonen' werkelijk inhoudt (namelijk geen dingen doordouwen die je partner niet wil, anders word je voor het blok gezet).
Maar ik weet niet of je relatie bestand is tegen dit soort tactieken. Dat moet je zelf beoordelen.
Als je niks aardigs te zeggen hebt, kun je ook je mond houden.
dinsdag 11 januari 2011 13:25
Ja, als je niet zeker bent over je relatie (gezien je andere topic), dan zou ik er nog duidelijker over zijn. En je geld gescheiden houden.
Én geen nieuwe keuken nemen als je daar bij eventuele verkoop van jullie huis geen extra geld voor kan krijgen en dat is bijna altijd zo. Kopers willen toch de keuken en badkamer vaak naar hun eigen wensen aanpassen.
Én geen nieuwe keuken nemen als je daar bij eventuele verkoop van jullie huis geen extra geld voor kan krijgen en dat is bijna altijd zo. Kopers willen toch de keuken en badkamer vaak naar hun eigen wensen aanpassen.
dinsdag 11 januari 2011 15:47
Hebben jullie een gezamenlijke spaarrekening? Anders zou ik daar gauw mee beginnen. Want wat doe je nu, als er een nieuw dak (ik noem maar iets urgents wat bijna nooit een luxe aanschaf is) moet komen van 5000 euro, en jullie spreken af ieder de helft te betalen en je vriend heeft dat niet?
Het is zijn zaak of hij wel of geen schulden aflost, maar ik zou wel zorgen dat jullie je gezamenlijke financiën beter op orde krijgen/organiseren en plannen.
Het is zijn zaak of hij wel of geen schulden aflost, maar ik zou wel zorgen dat jullie je gezamenlijke financiën beter op orde krijgen/organiseren en plannen.
woensdag 12 januari 2011 13:23
quote:Blackdress schreef op 09 januari 2011 @ 18:54:
Kijk die studieschuld, alla, als het goed is heeft hij daar een regeling voor getroffen met de IBG en betaald hij dat maandelijks terug.
Maar die schuld bij de bank kost hem ongelooflijk veel rente. Meer rente dan hij krijgt over zijn spaarrekening. Dus dat kost hem alleen maar geld. Ontzettend stom dus om dat niet af te lossen. Daarbij vind ik het nogal onzinnig. Wel spaargeld hebben, maar tegelijkertijd ook schulden...
Vind dat wel erg kort door de bocht. Spaargeld is ook een buffer voor onvoorzien die je direct aan kunt spreken en die m.i. wel nodig is (zeker met een eigen huis maar ook zonder eigen huis wel). Wanneer die 2500,- een erg hoge rente heeft, zou ik die idd wel aflossen, maar nog maar 2500 spaargeld overhouden zou ik veel te weinig vinden. Stel dat je werkloos wordt, je auto stuk gaat oid dan is 2500 niets. Ben je zo doorheen.
Wij hebben relatief veel spaargeld, maar ook een hypotheek (verder geen schulden). Toch stop ik bewust mijn spaargeld niet in mijn hypotheek omdat ik een bepaalde minimale buffer wil houden voor financiele tegenslagen. Wanneer we ruim boven die buffer komen, gaan we dit wel aflossen op de hypotheek (dan wel bijstorten op onze hypotheekspaarrekening), maar eerder niet. Ook al is dit per maand ongunstiger (want ik betaal netto meer aan hypotheekrente dan ik nu aan spaarrente ontvang). Het zij zo. Maar van (even fictief) bv 20.000,- kan ik een hele tijd mijn inkomen aanvullen als ik bv werkloos zou worden of kan ik zo een andere auto kopen. 20.000,- minder hypotheek scheelt me netto een keer 50,- per maand en daar heb ik helemaal niets aan als ik acuut een andere auto moet of mijn inkomen een paar honderd euro terug zou vallen in geval van ww.
Kijk die studieschuld, alla, als het goed is heeft hij daar een regeling voor getroffen met de IBG en betaald hij dat maandelijks terug.
Maar die schuld bij de bank kost hem ongelooflijk veel rente. Meer rente dan hij krijgt over zijn spaarrekening. Dus dat kost hem alleen maar geld. Ontzettend stom dus om dat niet af te lossen. Daarbij vind ik het nogal onzinnig. Wel spaargeld hebben, maar tegelijkertijd ook schulden...
Vind dat wel erg kort door de bocht. Spaargeld is ook een buffer voor onvoorzien die je direct aan kunt spreken en die m.i. wel nodig is (zeker met een eigen huis maar ook zonder eigen huis wel). Wanneer die 2500,- een erg hoge rente heeft, zou ik die idd wel aflossen, maar nog maar 2500 spaargeld overhouden zou ik veel te weinig vinden. Stel dat je werkloos wordt, je auto stuk gaat oid dan is 2500 niets. Ben je zo doorheen.
Wij hebben relatief veel spaargeld, maar ook een hypotheek (verder geen schulden). Toch stop ik bewust mijn spaargeld niet in mijn hypotheek omdat ik een bepaalde minimale buffer wil houden voor financiele tegenslagen. Wanneer we ruim boven die buffer komen, gaan we dit wel aflossen op de hypotheek (dan wel bijstorten op onze hypotheekspaarrekening), maar eerder niet. Ook al is dit per maand ongunstiger (want ik betaal netto meer aan hypotheekrente dan ik nu aan spaarrente ontvang). Het zij zo. Maar van (even fictief) bv 20.000,- kan ik een hele tijd mijn inkomen aanvullen als ik bv werkloos zou worden of kan ik zo een andere auto kopen. 20.000,- minder hypotheek scheelt me netto een keer 50,- per maand en daar heb ik helemaal niets aan als ik acuut een andere auto moet of mijn inkomen een paar honderd euro terug zou vallen in geval van ww.
woensdag 12 januari 2011 13:25
