Relaties
alle pijlers
Geld lenen aan schoonmoeder?
dinsdag 14 oktober 2014 13:25
Mijn schoonmoeder is halverwege de 70 en schoonvader heeft haar niet in een gezonde financiële situatie achtergelaten toen hij stierf. Geen spaargeld, wel wat overwaarde in het koophuis maar ze kan elke maand met vaste lasten maar net de eindjes aan elkaar knopen en wordt er niet relaxt van.
Ze had eigenlijk 2 keuzes. Of zo zuinig mogelijk blijven leven en niets extra's kunnen doen of huis verkopen en dan huren of iets goedkopere terugkopen. Huren is bij haar in de omgeving schijnbaar nogal onmogelijk. Dat heeft mijn man inmiddels uitgezocht. Het huis staat al een tijd te koop en er is nu eindelijk een potentiële koper die ook al met een aannemer is langsgeweest dus we duimen.
Verwachting is dat ze ongeveer 50.000 euro aan de verkoop kan overhouden. De bank heeft al toegezegd dat ze wel een nieuwe hypotheek mag afsluiten van 50.000 euro en voor 150.000 heeft ze nu een leuk appartement gezien waar ze wel zou willen wonen. Maar ze komt dus 50.000 tekort.
Ik heb ruim een ton aan spaarcentjes op een spaarrekening staan voor later (pensioen) en krijg daar nu minder dan 2% rente over. Man stelt voor dat ik haar die 50.000 die ze tekort komt leen op de officiële manier en dat ze mij dan 4% rente gaat betalen. En officieel bedoelt hij dat we informatie inwinnen bij de belastingdienst en een financieel adviseur en dat we een contract opstellen enzo. Geen idee nog wat er allemaal bij komt kijken.
Als schoonmoeder dan komt te overlijden of naar een verpleegtehuis moet ofzo dan zou het appartement verkocht worden en zou eerst het bankdeel afgelost worden, daarna mijn leningdeel en tenslotte is wat overblijft de erfenis. Dit moet ook nog besproken worden met de andere kinderen. Dat zij ook akkoord gaan met dat het zo werkt.
Ik neig ernaar om het te doen mits alle stoplichten op groen gaan maar zie ik nog dingen over het hoofd?
Ze had eigenlijk 2 keuzes. Of zo zuinig mogelijk blijven leven en niets extra's kunnen doen of huis verkopen en dan huren of iets goedkopere terugkopen. Huren is bij haar in de omgeving schijnbaar nogal onmogelijk. Dat heeft mijn man inmiddels uitgezocht. Het huis staat al een tijd te koop en er is nu eindelijk een potentiële koper die ook al met een aannemer is langsgeweest dus we duimen.
Verwachting is dat ze ongeveer 50.000 euro aan de verkoop kan overhouden. De bank heeft al toegezegd dat ze wel een nieuwe hypotheek mag afsluiten van 50.000 euro en voor 150.000 heeft ze nu een leuk appartement gezien waar ze wel zou willen wonen. Maar ze komt dus 50.000 tekort.
Ik heb ruim een ton aan spaarcentjes op een spaarrekening staan voor later (pensioen) en krijg daar nu minder dan 2% rente over. Man stelt voor dat ik haar die 50.000 die ze tekort komt leen op de officiële manier en dat ze mij dan 4% rente gaat betalen. En officieel bedoelt hij dat we informatie inwinnen bij de belastingdienst en een financieel adviseur en dat we een contract opstellen enzo. Geen idee nog wat er allemaal bij komt kijken.
Als schoonmoeder dan komt te overlijden of naar een verpleegtehuis moet ofzo dan zou het appartement verkocht worden en zou eerst het bankdeel afgelost worden, daarna mijn leningdeel en tenslotte is wat overblijft de erfenis. Dit moet ook nog besproken worden met de andere kinderen. Dat zij ook akkoord gaan met dat het zo werkt.
Ik neig ernaar om het te doen mits alle stoplichten op groen gaan maar zie ik nog dingen over het hoofd?
dinsdag 14 oktober 2014 13:49
Op zich kan dit en wordt het ook regelmatig gedaan, google maar eens op familiebank. Het enige ongebruikelijke is dat jij geen directe familie bent, maar aangetrouwd.
Wat NYC zegt over een marktconforme rente is wel iets om in de gaten te houden, je wilt niet dat de BD het als een verkapte schenking ziet en extra gaat belasten.
Wat NYC zegt over een marktconforme rente is wel iets om in de gaten te houden, je wilt niet dat de BD het als een verkapte schenking ziet en extra gaat belasten.
dinsdag 14 oktober 2014 13:49
quote:Katherina schreef op dinsdag 14 oktober 2014 13:44 Kun je best doen, als je het zo af kunt timmeren als je beschrijft in je op, maarrrr... je moet van de belastingdienst 6% rente rekenen. Dus dat is 3000 euro per jaar aan rente over dat deel van je vermogen. best gunstig lijkt me. Kan je schoonmoeder dat missen?Oh dat wist ik niet van die 6%. Nou ja als dat zo is is dat prima. Van de bank krijgt ze dus maar 50k en daar betaald ze 350 per maand voor (rente + aflossing).
dinsdag 14 oktober 2014 13:50
dinsdag 14 oktober 2014 13:53
quote:dubbeltje4 schreef op 14 oktober 2014 @ 13:47:
[...]
Dan maar wat minder leuk of wat verder uit de directe buurt.
+1
Als ze nu al niet relaxt leeft, zal het er niet beter op worden met 50.000 euro lening aan schoondochter.
edit; ik voorspel een hoop ellende en drama, ook al zou alles goed dicht getimmerd zijn.
[...]
Dan maar wat minder leuk of wat verder uit de directe buurt.
+1
Als ze nu al niet relaxt leeft, zal het er niet beter op worden met 50.000 euro lening aan schoondochter.
edit; ik voorspel een hoop ellende en drama, ook al zou alles goed dicht getimmerd zijn.
dinsdag 14 oktober 2014 13:58
Ik zou het niet doen. Met familie moet je wandelen niet handelen.
Zijn jullie in gemeenschap van goederen getrouwd?
Ik zou het zien als investeren in een apartement met grote kans dat het binnen afzienbare tijd weer verkocht moet worden. Bekijk het zakelijk, is het een verstandige investering?
De bank ziet het sowieso als een onverstandige investering, anders hadden ze de hypotheek wel verstrekt. Waarom geen goedkopere flat onder de ton kopen? Of nog verstandiger toch een geschikte huurwoning zoeken?
Zijn jullie in gemeenschap van goederen getrouwd?
Ik zou het zien als investeren in een apartement met grote kans dat het binnen afzienbare tijd weer verkocht moet worden. Bekijk het zakelijk, is het een verstandige investering?
De bank ziet het sowieso als een onverstandige investering, anders hadden ze de hypotheek wel verstrekt. Waarom geen goedkopere flat onder de ton kopen? Of nog verstandiger toch een geschikte huurwoning zoeken?
dinsdag 14 oktober 2014 14:01
quote:wolkewitje schreef op 14 oktober 2014 @ 13:50:
[...]
Dan verkopen de erfgenamen het appartement, er moet dan nog bijna 50 000¤ naar de bank, 50 000¤ naar TO en de rest is erfenis. Lijkt me onwaarschijnlijk dat het appartement in 3 jaar 40 000¤ in waarde daalt.Vertel dat maar eens aan alle mensen die 6 jaar geleden een huis kochten en het 3 jaar geleden wilde verkopen.
[...]
Dan verkopen de erfgenamen het appartement, er moet dan nog bijna 50 000¤ naar de bank, 50 000¤ naar TO en de rest is erfenis. Lijkt me onwaarschijnlijk dat het appartement in 3 jaar 40 000¤ in waarde daalt.Vertel dat maar eens aan alle mensen die 6 jaar geleden een huis kochten en het 3 jaar geleden wilde verkopen.
dinsdag 14 oktober 2014 14:02
dinsdag 14 oktober 2014 14:04
Hebben jullie uberhaupt wel een rekensom gemaakt of je schoonmoeder dit kan betalen? Er is geen spaargeld zeg je. Nu kan ze 50.000 EURO van de bank lenen, 50.000 Euro bij jou lenen en dient ze ook de overwaarde van EUR 50.000 in de woning te stoppen. Waar leef ze dan van. Kan zij alle lasten betalen van haar AOW uitkering + eventueel opgebouwd pensioen?
Welk rentetarief je ongeveer moet rekenen kun je het best aan de notaris vragen. Dit is echt geen 6%. Het rentepercentage mag maximaal 25% afwijken van de hypotheekrente van commerciele banken.
Welk rentetarief je ongeveer moet rekenen kun je het best aan de notaris vragen. Dit is echt geen 6%. Het rentepercentage mag maximaal 25% afwijken van de hypotheekrente van commerciele banken.
dinsdag 14 oktober 2014 14:07
Haar schoonmoeder kan het niet betalen. Want ze moet geld lenen van TO om dit te kunnen doen.
Echt TO, denk er nog eens goed over na. Ik snap dat het moeilijk is en alsof het zou voelen dat jij je schoonmoeder iets ontzegt. Maar dat doe je niet. Het is jouw geld, voor je pensioen. Niet om luxe keuzes van anderen te faciliteren. Want er zijn ook andere opties: huurwoning of flat onder de ton.
Sorry dat het misschien wat hard klinkt, maar heb moeilijke vergelijkbare situaties van dichtbij meegemaakt.
Echt TO, denk er nog eens goed over na. Ik snap dat het moeilijk is en alsof het zou voelen dat jij je schoonmoeder iets ontzegt. Maar dat doe je niet. Het is jouw geld, voor je pensioen. Niet om luxe keuzes van anderen te faciliteren. Want er zijn ook andere opties: huurwoning of flat onder de ton.
Sorry dat het misschien wat hard klinkt, maar heb moeilijke vergelijkbare situaties van dichtbij meegemaakt.
dinsdag 14 oktober 2014 14:13
dinsdag 14 oktober 2014 14:17
quote:Dahlia74 schreef op 14 oktober 2014 @ 14:04:
Hebben jullie uberhaupt wel een rekensom gemaakt of je schoonmoeder dit kan betalen? Er is geen spaargeld zeg je. Nu kan ze 50.000 EURO van de bank lenen, 50.000 Euro bij jou lenen en dient ze ook de overwaarde van EUR 50.000 in de woning te stoppen. Waar leef ze dan van. Kan zij alle lasten betalen van haar AOW uitkering + eventueel opgebouwd pensioen?
Welk rentetarief je ongeveer moet rekenen kun je het best aan de notaris vragen. Dit is echt geen 6%. Het rentepercentage mag maximaal 25% afwijken van de hypotheekrente van commerciele banken.Jaren terug gaf de notaris ons aan dat de belastingdienst vind dat dit het rentepercentage is waar je mee moet rekenen. Misschien is het verandert?
Hebben jullie uberhaupt wel een rekensom gemaakt of je schoonmoeder dit kan betalen? Er is geen spaargeld zeg je. Nu kan ze 50.000 EURO van de bank lenen, 50.000 Euro bij jou lenen en dient ze ook de overwaarde van EUR 50.000 in de woning te stoppen. Waar leef ze dan van. Kan zij alle lasten betalen van haar AOW uitkering + eventueel opgebouwd pensioen?
Welk rentetarief je ongeveer moet rekenen kun je het best aan de notaris vragen. Dit is echt geen 6%. Het rentepercentage mag maximaal 25% afwijken van de hypotheekrente van commerciele banken.Jaren terug gaf de notaris ons aan dat de belastingdienst vind dat dit het rentepercentage is waar je mee moet rekenen. Misschien is het verandert?
dinsdag 14 oktober 2014 14:21
quote:poeziewoezie schreef op 14 oktober 2014 @ 13:27:
Ja, in mijn ogen 1 ding. Je vraagt het dubbele aan rente dan wat je nu krijgt. Zou je dat echt zo willen? Het dubbele vragen???De belastingdienst eist voor dit soort constructies dat je een marktconforme rente voor het uitlenen van geld vraagt, anders wordt het als een schenking gezien. Wat voor rente jij anders op je spaarrekening krijgt doet er niet toe.
Ja, in mijn ogen 1 ding. Je vraagt het dubbele aan rente dan wat je nu krijgt. Zou je dat echt zo willen? Het dubbele vragen???De belastingdienst eist voor dit soort constructies dat je een marktconforme rente voor het uitlenen van geld vraagt, anders wordt het als een schenking gezien. Wat voor rente jij anders op je spaarrekening krijgt doet er niet toe.
dinsdag 14 oktober 2014 14:22
Als jullie haar het geld lenen, krijgt ze het niet meer van de bank.
De bank vindt het verantwoord dat je schoonmoeder 50k aan lening heeft, niet meer. Zij zullen niet akkoord gaan met een andere lening.
Aangezien ze het geld nodig heeft om de aanschaf rond te krijgen, kun je dat geld ook op geen enkele manier voor de bank verborgen houden, zou je dat willen.
De bank vindt het verantwoord dat je schoonmoeder 50k aan lening heeft, niet meer. Zij zullen niet akkoord gaan met een andere lening.
Aangezien ze het geld nodig heeft om de aanschaf rond te krijgen, kun je dat geld ook op geen enkele manier voor de bank verborgen houden, zou je dat willen.
dinsdag 14 oktober 2014 14:24
dinsdag 14 oktober 2014 14:24
quote:erizo schreef op 14 oktober 2014 @ 14:12:
[...]
Nee hoor, de BD heeft geen vast rentepercentage gesteld voor een familiebankconstructie, het gaat erom dat de rente die gerekend wordt marktconform is.http://blog.geld.nl/Geld_ ... dse-lening-belasting.aspx
Hier staat toch echt 6% vermeld, maar is niet de site van de BD zelf.
Wat verder nog mee speelt is de aftrekbaarheid van de rente, die is alleen aftrekbaar als er wel degelijk wordt afgelost.
[...]
Nee hoor, de BD heeft geen vast rentepercentage gesteld voor een familiebankconstructie, het gaat erom dat de rente die gerekend wordt marktconform is.http://blog.geld.nl/Geld_ ... dse-lening-belasting.aspx
Hier staat toch echt 6% vermeld, maar is niet de site van de BD zelf.
Wat verder nog mee speelt is de aftrekbaarheid van de rente, die is alleen aftrekbaar als er wel degelijk wordt afgelost.
En ik ontdekte iets, bitterder dan de dood: de vrouw, die een valstrik is en wier hart een net is en wier handen boeien zijn.
dinsdag 14 oktober 2014 14:25
Ik doe het voor mijn schoonmoeder maak ook voor mezelf. Ik heb dat geld nu op een spaarrekening staan en krijg geloof 1,7% nu en dan kan ik misschien wel de komende 5-10 jaar 4 of zelfs 6% rente vangen.
Schoonmoeders winst zit em in dat ze bij mij goedkoper uit is omdat ze niet hoeft af te lossen en de winst zit ook in veel goedkopere maandlasten. Ze heeft nu een hoge hypotheek en een vrijstaand huis met grote tuin, hoge G/W/L rekening, veel onderhoud. Haar inkomen (AOW + pensioen) is prima maar past niet bij dit dure huis.
En huren heb ik meegekeken maar echt ook niks gevonden. En om haar nou uit haar vertrouwde omgeving te halen zo kort na het overlijden van haar man is een slecht plan denk ik.
Schoonmoeders winst zit em in dat ze bij mij goedkoper uit is omdat ze niet hoeft af te lossen en de winst zit ook in veel goedkopere maandlasten. Ze heeft nu een hoge hypotheek en een vrijstaand huis met grote tuin, hoge G/W/L rekening, veel onderhoud. Haar inkomen (AOW + pensioen) is prima maar past niet bij dit dure huis.
En huren heb ik meegekeken maar echt ook niks gevonden. En om haar nou uit haar vertrouwde omgeving te halen zo kort na het overlijden van haar man is een slecht plan denk ik.
