Thuis
alle pijlers
Netto inkomen versus woonlasten
zondag 15 januari 2017 15:44
Zekerheidsdieren zijn wij.. goed gesprek met een financieel adviseur gehad, we kunnen een aardig bedrag aan hypotheek krijgen en willen ook graag iets groter (dus duurder..)
Momenteel gaat 1/4 deel van ons netto inkomen naar de (bruto) hypotheek. We willen altijd het bruto deel gewoon betalen en eens per jaar het bruto/netto verschil via de belasting aangifte terug vragen (ook weer zekerheid hè..)
Woningen waar we nu naar kijken gaan met rentestand nu en dat 10 jaar vast ongeveer richting 28 procent van ons maandinkomen.
Blijf het spannend vinden allemaal, wat als....
Hoe is de verhouding bij jullie tussen netto inkomen en hypotheek?
Momenteel gaat 1/4 deel van ons netto inkomen naar de (bruto) hypotheek. We willen altijd het bruto deel gewoon betalen en eens per jaar het bruto/netto verschil via de belasting aangifte terug vragen (ook weer zekerheid hè..)
Woningen waar we nu naar kijken gaan met rentestand nu en dat 10 jaar vast ongeveer richting 28 procent van ons maandinkomen.
Blijf het spannend vinden allemaal, wat als....
Hoe is de verhouding bij jullie tussen netto inkomen en hypotheek?
zondag 15 januari 2017 16:54
Ik zit met mijn huur op 45% van mijn netto inkomen (huurtoeslag meegerekend). Maar ik heb een wia uitkering, dus dat is sowieso geen vetpot.
Weinig ruimte, maar toch nog goed te doen. Ik kom ermee rond en kan zelfs af en toe iets sparen.
Weinig ruimte, maar toch nog goed te doen. Ik kom ermee rond en kan zelfs af en toe iets sparen.
"Even if I knew that tomorrow the world would go to pieces, I would still plant my apple tree."
zondag 15 januari 2017 17:07
quote:ZonnigKleintje schreef op 15 januari 2017 @ 16:48:
Bij ons is het ongeveer 25%. Hypotheek uit 2010.
Maar belangrijker dan het percentage is het risico dat je loopt als er iets misgaat. W,ij werken beiden deeltijd en kunnen naar voltijd als er iets met de ander gebeurt. Met wat we dan overhouden kunnen we het ook (net) betalen. Of in ieder geval een tijdje uitzingen tot de verkoop.Bij mijn berekening zit er iig een overlijdensrisico verzekering al in, en inderdaad kan ik fulltime werken als mijn man dat niet meer kan. Als ik niet meer zou kunnen werken kunnen we het ook nog wel betalen,m,aar niet meer zo makkelijk (ik ga dan nog wel uit van een ziektewet uitkering)
Bij ons is het ongeveer 25%. Hypotheek uit 2010.
Maar belangrijker dan het percentage is het risico dat je loopt als er iets misgaat. W,ij werken beiden deeltijd en kunnen naar voltijd als er iets met de ander gebeurt. Met wat we dan overhouden kunnen we het ook (net) betalen. Of in ieder geval een tijdje uitzingen tot de verkoop.Bij mijn berekening zit er iig een overlijdensrisico verzekering al in, en inderdaad kan ik fulltime werken als mijn man dat niet meer kan. Als ik niet meer zou kunnen werken kunnen we het ook nog wel betalen,m,aar niet meer zo makkelijk (ik ga dan nog wel uit van een ziektewet uitkering)
zondag 15 januari 2017 17:28
15,5% van ons netto inkomen gaat naar de bruto hypotheek. Bewust op 1 inkomen gekocht, zodat we nog behoorlijk wat ruimte hebben als we parttime willen gaan werken (of 1 werkloos enz). Moet er wel bij zeggen dat het toevallig ook liefde op het eerste gezicht was met het huis. Anders hadden we het niet gedaan en hadden we ook voor een duurder huis kunnen gaan. T moest in eerste instantie klikken met het huis. Wij werken voor onze vrije tijd (vakanties e.d.) en niet voor het huis dus een hypotheek spelen we altijd wel op safe.
zondag 15 januari 2017 17:32
quote:Coco87 schreef op 15 januari 2017 @ 17:28:
15,5% van ons netto inkomen gaat naar de bruto hypotheek. Bewust op 1 inkomen gekocht, zodat we nog behoorlijk wat ruimte hebben als we parttime willen gaan werken (of 1 werkloos enz). Moet er wel bij zeggen dat het toevallig ook liefde op het eerste gezicht was met het huis. Anders hadden we het niet gedaan en hadden we ook voor een duurder huis kunnen gaan. T moest in eerste instantie klikken met het huis. Wij werken voor onze vrije tijd (vakanties e.d.) en niet voor het huis dus een hypotheek spelen we altijd wel op safe.15,5% van mijn netto inkomen is een kamer met gebruik van kdt in een dorp zonder OV of zo. Of een sociale huurwoning maar daar kom je niet in als je bovenmodaal verdient.
15,5% van ons netto inkomen gaat naar de bruto hypotheek. Bewust op 1 inkomen gekocht, zodat we nog behoorlijk wat ruimte hebben als we parttime willen gaan werken (of 1 werkloos enz). Moet er wel bij zeggen dat het toevallig ook liefde op het eerste gezicht was met het huis. Anders hadden we het niet gedaan en hadden we ook voor een duurder huis kunnen gaan. T moest in eerste instantie klikken met het huis. Wij werken voor onze vrije tijd (vakanties e.d.) en niet voor het huis dus een hypotheek spelen we altijd wel op safe.15,5% van mijn netto inkomen is een kamer met gebruik van kdt in een dorp zonder OV of zo. Of een sociale huurwoning maar daar kom je niet in als je bovenmodaal verdient.
zondag 15 januari 2017 17:38
quote:MinkeDeWit schreef op 15 januari 2017 @ 17:32:
[...]
15,5% van mijn netto inkomen is een kamer met gebruik van kdt in een dorp zonder OV of zo. Of een sociale huurwoning maar daar kom je niet in als je bovenmodaal verdient.
Woon je in de randstad? Dat scheelt natuurlijk een hoop. Ik hoor van vrienden daar dat het zelfs lastig is om te kopen op twee inkomens.
Ik woon in een van de Brabantse steden (dus goede voorzieningen) in een matige buurt en je vindt hier nog gezinswoningen voor 100-125.000 als je geen moeite hebt met een woning die een beetje gedateerd is. In het zuiden en noorden is het echt nog wel mogelijk om op een modaal inkomen te kopen.
[...]
15,5% van mijn netto inkomen is een kamer met gebruik van kdt in een dorp zonder OV of zo. Of een sociale huurwoning maar daar kom je niet in als je bovenmodaal verdient.
Woon je in de randstad? Dat scheelt natuurlijk een hoop. Ik hoor van vrienden daar dat het zelfs lastig is om te kopen op twee inkomens.
Ik woon in een van de Brabantse steden (dus goede voorzieningen) in een matige buurt en je vindt hier nog gezinswoningen voor 100-125.000 als je geen moeite hebt met een woning die een beetje gedateerd is. In het zuiden en noorden is het echt nog wel mogelijk om op een modaal inkomen te kopen.
zondag 15 januari 2017 18:11
quote:tatlitatli schreef op 15 januari 2017 @ 18:07:
Totaal nutteloze vergelijking, maakt nogal uit of je een hoog of laag inkomen hebt en of je een annuitaire dan wel aflossingsvrije hypotheek hebt.Nee hoor, het geeft inzicht in wat mensen acceptabel vinden. Ik ben niet anders gewend dan dat minimaal 30% van mijn salaris naar wonen gaat, en het is ook wel veel meer geweest.
Totaal nutteloze vergelijking, maakt nogal uit of je een hoog of laag inkomen hebt en of je een annuitaire dan wel aflossingsvrije hypotheek hebt.Nee hoor, het geeft inzicht in wat mensen acceptabel vinden. Ik ben niet anders gewend dan dat minimaal 30% van mijn salaris naar wonen gaat, en het is ook wel veel meer geweest.
zondag 15 januari 2017 18:13
zondag 15 januari 2017 18:56
quote:Ameliaaa schreef op 15 januari 2017 @ 16:01:
30% gaat naar de huur. We bungelen onderaan in de vrije sector qua inkomen dus het is niet anders helaas.
De enige zekerheid die je in het leven hebt, is dat je op een dag doodgaat. O ja en dat de zon elke dag opkomt. Tenzij die ermee ophoudt.
Dat kan erger. Was bij mij 40% in vrije sector.
Nu is bruto hyp 34% van twee netto inkomens. Maar ligt eraan wat er binnenkomt. Bij ons kan er meer overblijven per maand dan bij iemand die op 20% zit.
Ik zou je vaste lasten op een rij zetten en wat je maandelijks aan boodschappen en kleding ed uitgeeft. Dan kijken hoeveel er over blijft en dan kijken of dat goed voelt en of er genoeg gespaard kan worden e.d. Kun je blijven leven zoals je nu doet? Waar moet je anders op inleveren? Wat maakt je gelukkiger om je geld aan uit te geven?
Mijn percentage geeft jou geen antwoord. Je zult zelf moeten rekenen.
30% gaat naar de huur. We bungelen onderaan in de vrije sector qua inkomen dus het is niet anders helaas.
De enige zekerheid die je in het leven hebt, is dat je op een dag doodgaat. O ja en dat de zon elke dag opkomt. Tenzij die ermee ophoudt.
Dat kan erger. Was bij mij 40% in vrije sector.
Nu is bruto hyp 34% van twee netto inkomens. Maar ligt eraan wat er binnenkomt. Bij ons kan er meer overblijven per maand dan bij iemand die op 20% zit.
Ik zou je vaste lasten op een rij zetten en wat je maandelijks aan boodschappen en kleding ed uitgeeft. Dan kijken hoeveel er over blijft en dan kijken of dat goed voelt en of er genoeg gespaard kan worden e.d. Kun je blijven leven zoals je nu doet? Waar moet je anders op inleveren? Wat maakt je gelukkiger om je geld aan uit te geven?
Mijn percentage geeft jou geen antwoord. Je zult zelf moeten rekenen.
zondag 15 januari 2017 20:06
Bij ons is het 30%. Verdienen samen rond 4500 euro netto, bruto hypotheek ligt rond 1300 euro. Vind het persoonlijk wel een vrij groot deel, mede omdat we daarnaast nog een restschuld van de vorige woning aflossen, maar hopelijk stijgt met name mijn salaris komende jaren nog flink. Is gelukkig wel de verwachting.
zondag 15 januari 2017 21:21
quote:MinkeDeWit schreef op 15 januari 2017 @ 17:32:
[...]
15,5% van mijn netto inkomen is een kamer met gebruik van kdt in een dorp zonder OV of zo. Of een sociale huurwoning maar daar kom je niet in als je bovenmodaal verdient.Ik woon in een middelgrote stad in een eengezinswoning. Wel in een deel van het land waar de huizenprijzen wat lager zijn dan in de randstad. We hebben een deel eigen geld betaald waardoor de hypotheek wat lager uitviel. En we hebben een rentepercentage van 2.65 dus dat scheelt ook al.
[...]
15,5% van mijn netto inkomen is een kamer met gebruik van kdt in een dorp zonder OV of zo. Of een sociale huurwoning maar daar kom je niet in als je bovenmodaal verdient.Ik woon in een middelgrote stad in een eengezinswoning. Wel in een deel van het land waar de huizenprijzen wat lager zijn dan in de randstad. We hebben een deel eigen geld betaald waardoor de hypotheek wat lager uitviel. En we hebben een rentepercentage van 2.65 dus dat scheelt ook al.
