Geld & Recht
alle pijlers
Ervaringen met hypotheek bij Lloyds Bank of Argenta?
zondag 5 juli 2015 22:55
Een aantal weken geleden heb ik samen met mijn vriend de koop-/aannemingsovereenkomst getekend voor ons nieuwbouwhuis (jeej!). Gisteren hebben we de bevestiging ontvangen dat aan de opschortende voorwaarden is voldaan en dat de ontbindende voorwaarden zijn ingegaan. Dit betekent dat wij nu nog twee maanden hebben om de financiering rond te kijken. We zijn daarom op zoek naar een goede deal en willen maximaal profiteren van de huidige lage rentes.
Omdat we nu een lage huur betalen, hebben we gelukkig veel kunnen sparen. Daarom kunnen we gebruik maken van rentepercentages van <65% van de marktwaarde. Door de prijs van het huis komen we niet in aanmerking voor NHG. Daarnaast hebben we inmiddels redelijk wat kennis opgedaan over hypotheken en kan de broer van mijn vriend ons helpen met advies (hij is gediplomeerd hypotheekadviseur bij een grote bank). We zijn dus niet direct op zoek naar advies en durven best zelf af te sluiten. De grote bekende banken bieden niet de laagste tarieven, dus zijn we op zoek gegaan naar alternatieven.
Er zijn twee aanbieders die we nu overwegen: Lloyds Bank en Argenta. Beide bieden op moment van schrijven een 10-jaarsrente van 2,15% (bij Argenta als je ook een ORV daar afsluit). Lloyds Bank is Brits en Argenta is Belgisch. Bij Lloyds Bank kun je zelf online afsluiten en bij Argenta moet het via een adviseur die uiteraard kosten in rekening brengt. Andere opties zijn eventueel Regiobank (2,29%) en Triodosbank (2,3%).
Over Argenta is online nog wel het één en ander te vinden over de dienstverlening m.b.t. hypotheken, maar over Lloyds Bank kan ik niet echt iets vinden. Hebben jullie ervaringen met een hypotheek van één van deze twee banken? Wordt er snel en accuraat gereageerd op vragen? Worden er veel fouten gemaakt?
Omdat we nu een lage huur betalen, hebben we gelukkig veel kunnen sparen. Daarom kunnen we gebruik maken van rentepercentages van <65% van de marktwaarde. Door de prijs van het huis komen we niet in aanmerking voor NHG. Daarnaast hebben we inmiddels redelijk wat kennis opgedaan over hypotheken en kan de broer van mijn vriend ons helpen met advies (hij is gediplomeerd hypotheekadviseur bij een grote bank). We zijn dus niet direct op zoek naar advies en durven best zelf af te sluiten. De grote bekende banken bieden niet de laagste tarieven, dus zijn we op zoek gegaan naar alternatieven.
Er zijn twee aanbieders die we nu overwegen: Lloyds Bank en Argenta. Beide bieden op moment van schrijven een 10-jaarsrente van 2,15% (bij Argenta als je ook een ORV daar afsluit). Lloyds Bank is Brits en Argenta is Belgisch. Bij Lloyds Bank kun je zelf online afsluiten en bij Argenta moet het via een adviseur die uiteraard kosten in rekening brengt. Andere opties zijn eventueel Regiobank (2,29%) en Triodosbank (2,3%).
Over Argenta is online nog wel het één en ander te vinden over de dienstverlening m.b.t. hypotheken, maar over Lloyds Bank kan ik niet echt iets vinden. Hebben jullie ervaringen met een hypotheek van één van deze twee banken? Wordt er snel en accuraat gereageerd op vragen? Worden er veel fouten gemaakt?
zondag 5 juli 2015 23:14
Staar je niet blind op de rente. Die anderhalve procentpunt is leuk, maar tussentijds makkelijk en boetevrij kunnen aflossen en andere voorwaarden zoals bij verhuizen kunnen ook een boel waard zijn, afhankelijk van jullie omstandigheden en mogelijkheden.
Hoeveel leg je zelf in? Kom je daarmee onder de executiewaarde (zodat je mogelijk op basis daarvan korting kunt bedingen naar het NHG tarief)?
Hoeveel leg je zelf in? Kom je daarmee onder de executiewaarde (zodat je mogelijk op basis daarvan korting kunt bedingen naar het NHG tarief)?
zondag 5 juli 2015 23:32
Doordat je een hypotheek alleen nog maar annuïtair of lineair mag afsluiten is de hypotheek zelf niet zo ingewikkeld meer. Iedereen met middelbare school wiskunde kan op een kladje uitrekenen wat de kosten zijn.
Wat wel veel bepaalt zijn de voorwaarden. En het verschilt per situatie wat voor jou belangrijk is. Een lage rente doet niet zoveel als de voorwaarden heel beperkend zijn.
Wat wel veel bepaalt zijn de voorwaarden. En het verschilt per situatie wat voor jou belangrijk is. Een lage rente doet niet zoveel als de voorwaarden heel beperkend zijn.
zondag 5 juli 2015 23:39
Lloyds Bank is hetzelfde als voorheen Bank of Scotland. Ze behandelen je aanvraag in Amsterdam en ik vond ze vriendelijk en behulpzaam.
Argenta is partij met ook kantoor in Nederland.
Beide zijn niet erg groot. Er is veel drukte momenteel bij de hypotheekverstrekkers. Wil je echt snel een offerte en geaccepteerd worden, dan kun je ook naar regiobank. Zij schieten zo een aanvraag in en beetje mazzel krijg je binnen uur een offerte. Zij kunnen ook al je stukken uploaden. Er zijn ook andere tussenpersonen die dit kunnen.
Munt is ook niet duur. Tot mijn verrassing kwam ik bij ABN AMRO uit. Veel bedrijven hebben daar werkgeversarrangement.
En kijk idd goed naar je voorwaarden. Hoeveel mag je boetevrij aflossen en kun je je hypotheek meenemen naar een volgende woning. Dat laatste is nu zeker interessant.
En neem een goede taxateur, niet de goedkoopste, maar een vlakbij het huis wat je gekocht hebt.
Succes!
Zelf regelen viel mij overigens tegen, dat zit m meer in de doorlooptijden.
Argenta is partij met ook kantoor in Nederland.
Beide zijn niet erg groot. Er is veel drukte momenteel bij de hypotheekverstrekkers. Wil je echt snel een offerte en geaccepteerd worden, dan kun je ook naar regiobank. Zij schieten zo een aanvraag in en beetje mazzel krijg je binnen uur een offerte. Zij kunnen ook al je stukken uploaden. Er zijn ook andere tussenpersonen die dit kunnen.
Munt is ook niet duur. Tot mijn verrassing kwam ik bij ABN AMRO uit. Veel bedrijven hebben daar werkgeversarrangement.
En kijk idd goed naar je voorwaarden. Hoeveel mag je boetevrij aflossen en kun je je hypotheek meenemen naar een volgende woning. Dat laatste is nu zeker interessant.
En neem een goede taxateur, niet de goedkoopste, maar een vlakbij het huis wat je gekocht hebt.
Succes!
Zelf regelen viel mij overigens tegen, dat zit m meer in de doorlooptijden.
maandag 6 juli 2015 00:46
Juist omdat het kiezen van een hypotheekvorm een stuk simpeler is geworden omdat je af moet lossen (annuïtair of linear), is het allemaal een stuk transparanter geworden. Er zijn een aantal zaken waar wij rekening mee houden bij het beslissen bij welke geldverstrekker onze hypotheek afsluiten:Hypotheekrente: Het liefst betalen we uiteraard zo min mogelijk. Bij gelijkwaardige voorwaarden en service zullen we voor de laagste rente gaan.Advies- en afsluitingskosten: Zoals gezegd hebben we geen behoefte aan advies omdat we dat al van mijn zwager krijgen. Daarnaast werk ik liever niet met een tussenpersoon, omdat dit extra tijd en geld kost.Percentage boetevrij aflossen per jaar: 10% is redelijk marktconform van wat ik heb gezien. Lloyds Bank hanteert 10%, Argenta 15% en Rabobank bijvoorbeeld 20%. Hoewel we nu veel eigen geld hebben, verwacht ik niet elk jaar 15% of zelfs 20% extra te kunnen aflossen. Onze woonlasten zullen namelijk aanzienlijk stijgen bij het nieuwe huis. 10% is daarom wat ons betreft voldoende.Berekening koopsom: Het meerwerk van een nieuwbouwwoning mag niet altijd volledig meegefinancierd worden. Dit is voor ons wel belangrijk om een zo laag mogelijke staffel te kunnen bereiken (zie volgend punt).Mogelijkheid om tussen de 60% en 65% van de marktwaarde te lenen: Omdat we flink gespaard hebben, hebben we genoeg aan een hypotheek die tussen de 60% en 65% van de marktwaarde dekt. Een staffel van bijvoorbeeld 80% levert vaak een hogere rente op en een staffel van 50% is niet haalbaar voor ons.Het rentepercentage dat geldt bij het passeren van de hypotheekakte: Hoewel de verwachting is dat de rente weer een beetje zal stijgen, willen we graag dat de offerterente meedaalt als de rente ten tijde van passeren van de akte gedaald is.Geldigheid offerte: Ons financieringsvoorbehoud van twee maanden is net ingegaan en de bouw zal over drie maanden starten. We willen uiteraard de hypotheek daarvoor gepasseerd hebben, omdat we anders bouwrente moeten betalen. Een offertegeldigheid van drie maanden is daarom voor ons acceptabelService en betrouwbaarheid: Dit is het moeilijkste om te beoordelen. Iedereen kan mooie verhalen op hun site zetten, maar dat wil nog niet zeggen dat alles ook goed geregeld wordt. Over de genoemde banken is helaas niet zo heel veel te vinden (Lloyds Bank is ook pas weer sinds eind vorig jaar aanwezig op de Nederlandse markt). Uiteindelijk gaat het er om dat het nu goed geregeld wordt. Zodra je hypotheek eenmaal loopt, heb je er natuurlijk veel minder omkijken naar. We zijn best bereid om een hoger rentepercentage te betalen voor betere service en betrouwbaarheid. Onze eigen bank, de Rabobank, verschilt echter zodanig in rentepercentage (nu 2,6%) dat het naar ons idee loont om verder te kijken.
@juubje: Bedankt voor de tips. Regiobank gebruikt volgens mij alleen maar tussenpersonen (die ze zelfstandig adviseur noemen) die hun eigen tarieven rekenen voor advies en afsluiten. Ben je dan niet afhankelijk van de snelheid van die tussenpersoon?
@violett: De reden dat wij voor 10 jaar willen gaan, is dat we wel tussentijds willen aflossen. Daarnaast los je ook elke maand al af. Wij gaan voor een lineaire hypotheek en lossen daarmee dus al sneller af dan via annuïtair. Tegen de tijd dat de rentevaste periode van 10 jaar voorbij is, verwachten wij dat we al behoorlijk wat hebben afgelost. Ook al is de rente over 10 jaar misschien hoger, dan zal die over een veel lager bedrag gelden. De reden dat je soms het advies krijgt de rente lang vast te zetten, is dat de rente nu gewoon ontzettend laag is. Je kunt redelijk voordelig voor een lange looptijd kiezen. Dus als je verwacht weinig extra te kunnen aflossen of verwacht dat de rente vanaf nu weer omhoog gaat, kun je prima voor een langere periode kiezen. Het is ook maar net hoeveel risico je wil lopen.
EDIT: Sorry voor de wall of text. Zie nu pas hoeveel ik aan het typen ben geweest.
@juubje: Bedankt voor de tips. Regiobank gebruikt volgens mij alleen maar tussenpersonen (die ze zelfstandig adviseur noemen) die hun eigen tarieven rekenen voor advies en afsluiten. Ben je dan niet afhankelijk van de snelheid van die tussenpersoon?
@violett: De reden dat wij voor 10 jaar willen gaan, is dat we wel tussentijds willen aflossen. Daarnaast los je ook elke maand al af. Wij gaan voor een lineaire hypotheek en lossen daarmee dus al sneller af dan via annuïtair. Tegen de tijd dat de rentevaste periode van 10 jaar voorbij is, verwachten wij dat we al behoorlijk wat hebben afgelost. Ook al is de rente over 10 jaar misschien hoger, dan zal die over een veel lager bedrag gelden. De reden dat je soms het advies krijgt de rente lang vast te zetten, is dat de rente nu gewoon ontzettend laag is. Je kunt redelijk voordelig voor een lange looptijd kiezen. Dus als je verwacht weinig extra te kunnen aflossen of verwacht dat de rente vanaf nu weer omhoog gaat, kun je prima voor een langere periode kiezen. Het is ook maar net hoeveel risico je wil lopen.
EDIT: Sorry voor de wall of text. Zie nu pas hoeveel ik aan het typen ben geweest.
dinsdag 13 december 2016 19:48
quote:real_tweety schreef op 13 december 2016 @ 18:42:
zijn er misschien inmiddels meer mensen met Argenta of Lloyds die hun ervaringen willen delen? En hoe snel zij zijn met accepteren?
Ik zit in het hetzelfde schuitje als TS vorig jaar...Bij mij duurde dat hele traject wel erg lang 6 jaar geleden bij argenta. Telkens wilde ze weer nieuwe stukken hebben van allerlei dingen, allerlei vragen over m'n bankafschriften, terwijl er niets bijzonders op stond. Werd daar wel een beetje gek van maar goed ik had een fijne adviseur die alles regelde.
zijn er misschien inmiddels meer mensen met Argenta of Lloyds die hun ervaringen willen delen? En hoe snel zij zijn met accepteren?
Ik zit in het hetzelfde schuitje als TS vorig jaar...Bij mij duurde dat hele traject wel erg lang 6 jaar geleden bij argenta. Telkens wilde ze weer nieuwe stukken hebben van allerlei dingen, allerlei vragen over m'n bankafschriften, terwijl er niets bijzonders op stond. Werd daar wel een beetje gek van maar goed ik had een fijne adviseur die alles regelde.
.
dinsdag 13 december 2016 20:16
Toevallig vorige week een hypotheek aangevraagd, ook voor nieuwbouw. Wij zijn bij Nationale Nederlanden gegaan omdat wij de financiering rond moeten hebben binnen 2 maanden, maar de bouwer dan nog 4 maanden heeft voor de opschortende voorwaarden. Onze offerte moet dus minimaal 6 maanden geldig zijn.
Onze hypotheekadviseur rade Argenta af. Die zouden een paar jaar geleden een smerig trucje hebben uitgehaald. Als ik zijn verhaal goed onthouden heb: Er mocht toen met een rentevaste periode van 6 jaar gerekend worden om de maximale maandlasten te bepalen. Vervolgens had argenta daar een heel laag rente tarief voor, mensen gingen maximaal lenen (maximaal toelaatbare maandlasten voor hun inkomen), 6 jaar vast. En na die 6 jaar had argenta besloten dat Nederland even geen interessante markt was en de rente was een flink stuk hoger dan 6 jaar daarvoor. Gevolg was dat de maandlasten ineens flink omhoog gingen.
Wij hebben overigens een combi van lineair en annuitair genomen voor onze hypotheek, we hebben wel de 102% van de waarde van de woning + meerwerk in de hypotheek zitten. Nieuwbouw kost gewoon klauwen vol geld aan extra's daar gaat heel snel 10% van de waarde van de woning in zitten als je een iets leukere keuken/badkamer wil dan de standaard (die erg karig is), vloeren, muren, wat TV/internet aansluitingen laten aanleggen, extra stopcontact op zolder voor de wasdroger, buitenkraantje etc. etc.
Onze hypotheekadviseur rade Argenta af. Die zouden een paar jaar geleden een smerig trucje hebben uitgehaald. Als ik zijn verhaal goed onthouden heb: Er mocht toen met een rentevaste periode van 6 jaar gerekend worden om de maximale maandlasten te bepalen. Vervolgens had argenta daar een heel laag rente tarief voor, mensen gingen maximaal lenen (maximaal toelaatbare maandlasten voor hun inkomen), 6 jaar vast. En na die 6 jaar had argenta besloten dat Nederland even geen interessante markt was en de rente was een flink stuk hoger dan 6 jaar daarvoor. Gevolg was dat de maandlasten ineens flink omhoog gingen.
Wij hebben overigens een combi van lineair en annuitair genomen voor onze hypotheek, we hebben wel de 102% van de waarde van de woning + meerwerk in de hypotheek zitten. Nieuwbouw kost gewoon klauwen vol geld aan extra's daar gaat heel snel 10% van de waarde van de woning in zitten als je een iets leukere keuken/badkamer wil dan de standaard (die erg karig is), vloeren, muren, wat TV/internet aansluitingen laten aanleggen, extra stopcontact op zolder voor de wasdroger, buitenkraantje etc. etc.
dinsdag 13 december 2016 20:56
woensdag 14 december 2016 09:09
quote:thewaiter schreef op 13 december 2016 @ 20:16:
Toevallig vorige week een hypotheek aangevraagd, ook voor nieuwbouw. Wij zijn bij Nationale Nederlanden gegaan omdat wij de financiering rond moeten hebben binnen 2 maanden, maar de bouwer dan nog 4 maanden heeft voor de opschortende voorwaarden. Onze offerte moet dus minimaal 6 maanden geldig zijn.
Onze hypotheekadviseur rade Argenta af. Die zouden een paar jaar geleden een smerig trucje hebben uitgehaald. Als ik zijn verhaal goed onthouden heb: Er mocht toen met een rentevaste periode van 6 jaar gerekend worden om de maximale maandlasten te bepalen. Vervolgens had argenta daar een heel laag rente tarief voor, mensen gingen maximaal lenen (maximaal toelaatbare maandlasten voor hun inkomen), 6 jaar vast. En na die 6 jaar had argenta besloten dat Nederland even geen interessante markt was en de rente was een flink stuk hoger dan 6 jaar daarvoor. Gevolg was dat de maandlasten ineens flink omhoog gingen.
Wij hebben overigens een combi van lineair en annuitair genomen voor onze hypotheek, we hebben wel de 102% van de waarde van de woning + meerwerk in de hypotheek zitten. Nieuwbouw kost gewoon klauwen vol geld aan extra's daar gaat heel snel 10% van de waarde van de woning in zitten als je een iets leukere keuken/badkamer wil dan de standaard (die erg karig is), vloeren, muren, wat TV/internet aansluitingen laten aanleggen, extra stopcontact op zolder voor de wasdroger, buitenkraantje etc. etc.Wij zitten ook bij Argenta en hebben onlangs de rentevast periode verlengd. En echt tegen een nette rente. Dit verhaal ken ik niet. Ik vind juist dat ze veel service verlenen. Bij het afsluiten werd ons inderdaad wel het hemd van het lijf gevraagd, maar die ervaring heb ik ook bij ABN Armo gehad.
Toevallig vorige week een hypotheek aangevraagd, ook voor nieuwbouw. Wij zijn bij Nationale Nederlanden gegaan omdat wij de financiering rond moeten hebben binnen 2 maanden, maar de bouwer dan nog 4 maanden heeft voor de opschortende voorwaarden. Onze offerte moet dus minimaal 6 maanden geldig zijn.
Onze hypotheekadviseur rade Argenta af. Die zouden een paar jaar geleden een smerig trucje hebben uitgehaald. Als ik zijn verhaal goed onthouden heb: Er mocht toen met een rentevaste periode van 6 jaar gerekend worden om de maximale maandlasten te bepalen. Vervolgens had argenta daar een heel laag rente tarief voor, mensen gingen maximaal lenen (maximaal toelaatbare maandlasten voor hun inkomen), 6 jaar vast. En na die 6 jaar had argenta besloten dat Nederland even geen interessante markt was en de rente was een flink stuk hoger dan 6 jaar daarvoor. Gevolg was dat de maandlasten ineens flink omhoog gingen.
Wij hebben overigens een combi van lineair en annuitair genomen voor onze hypotheek, we hebben wel de 102% van de waarde van de woning + meerwerk in de hypotheek zitten. Nieuwbouw kost gewoon klauwen vol geld aan extra's daar gaat heel snel 10% van de waarde van de woning in zitten als je een iets leukere keuken/badkamer wil dan de standaard (die erg karig is), vloeren, muren, wat TV/internet aansluitingen laten aanleggen, extra stopcontact op zolder voor de wasdroger, buitenkraantje etc. etc.Wij zitten ook bij Argenta en hebben onlangs de rentevast periode verlengd. En echt tegen een nette rente. Dit verhaal ken ik niet. Ik vind juist dat ze veel service verlenen. Bij het afsluiten werd ons inderdaad wel het hemd van het lijf gevraagd, maar die ervaring heb ik ook bij ABN Armo gehad.
Reik niet naar de hemel - maar haal hem naar je toe, Karin Bloemen.
woensdag 14 december 2016 09:19
quote:zeeuwsmeisje1981 schreef op 05 juli 2015 @ 23:32:
Doordat je een hypotheek alleen nog maar annuïtair of lineair mag afsluiten is de hypotheek zelf niet zo ingewikkeld meer. Iedereen met middelbare school wiskunde kan op een kladje uitrekenen wat de kosten zijn.Annuïteiten berekenen is nog niet zo eenvoudig hoor......
Doordat je een hypotheek alleen nog maar annuïtair of lineair mag afsluiten is de hypotheek zelf niet zo ingewikkeld meer. Iedereen met middelbare school wiskunde kan op een kladje uitrekenen wat de kosten zijn.Annuïteiten berekenen is nog niet zo eenvoudig hoor......
Oh dear, how sad, never mind.
woensdag 14 december 2016 10:20
quote:Hayek schreef op 14 december 2016 @ 09:19:
[...]
Annuïteiten berekenen is nog niet zo eenvoudig hoor......
Dat klopt als je het zelf doet, maar met behulp van tools op internet kan het wel makkelijker. Er zijn websites waar je je hypotheekbedrag en looptijd in kunt voeren en dan berekent de tool
het voor je uit.
[...]
Annuïteiten berekenen is nog niet zo eenvoudig hoor......
Dat klopt als je het zelf doet, maar met behulp van tools op internet kan het wel makkelijker. Er zijn websites waar je je hypotheekbedrag en looptijd in kunt voeren en dan berekent de tool
het voor je uit.