Geld & Recht
alle pijlers
Aflossen hypotheek of studieschuld?
donderdag 2 april 2020 16:37
Welkom bij mijn billen bloot topic.
Ik kruip richting eind 30 en wil mijn financiële situatie verbeteren, want dat had echt handiger gekund
Ik heb een forse studieschuld, nu nog 38.000 (slik) tegen 0.01% rente Ook heb ik al 9 jaar mijn eigen huis met mijn man. Hierbij hypotheek van 150.000 aflossingsvrij, 150.000 bankspaarhypotheek waar nu 25.000 inleg inzit en 36.000 annuïteiten, rente 3.1% allemaal. We willen voorlopig niet verhuizen.
Ik heb een goede baan, maar door tegenslagen van verbouwen en werksituatie van mijn man hebben we niet zoveel afgelost als we zouden willen. We nemen samen verantwoordelijkheid voor de hypotheek als studieschuld.
Ik heb bv mijn studieschuld alleen minimaal afgelost en ook nog een tijd aflossingen stopgezet (dat kan maximaal 5 jaar, ik heb het 3 jaar stopgezet)
Ik los nu 300pm af aan studieschuld, wat meer is dan het minimale van 250pm. Aan hypotheek heb ik afgelopen jaar eenmalig 18.000 afgelost, dit ook verwerkt in huidige som die nog open staat.
Ik heb berekend dat ik/wij zo'n 800-1000 per maand extra kunnen gaan aflossen als we ons daar serieus op focussen en wil een buffer van zo'n 10.000 houden op mijn spaarrekening. Die buffer staat er al. Maar wat kies ik dan?
Volgens Dave Ramsey begin je met de kleinste schuld, volgens anderen met het hoogste rentepercentage. Het meest aantrekkelijk voelt mijn studieschuld, dan kan ik binnen 3 jaar ervan af zijn. Maar de rente op hypotheek is hoger en ik kan al werken aan een deel daarvan. Hoe bereken ik dit allemaal ook gezien hypotheekrenteaftrek?
Ideeën, tips en verhalen hoe je dit zelf aangepakt hebt zijn welkom!!!
Ik kruip richting eind 30 en wil mijn financiële situatie verbeteren, want dat had echt handiger gekund
Ik heb een forse studieschuld, nu nog 38.000 (slik) tegen 0.01% rente Ook heb ik al 9 jaar mijn eigen huis met mijn man. Hierbij hypotheek van 150.000 aflossingsvrij, 150.000 bankspaarhypotheek waar nu 25.000 inleg inzit en 36.000 annuïteiten, rente 3.1% allemaal. We willen voorlopig niet verhuizen.
Ik heb een goede baan, maar door tegenslagen van verbouwen en werksituatie van mijn man hebben we niet zoveel afgelost als we zouden willen. We nemen samen verantwoordelijkheid voor de hypotheek als studieschuld.
Ik heb bv mijn studieschuld alleen minimaal afgelost en ook nog een tijd aflossingen stopgezet (dat kan maximaal 5 jaar, ik heb het 3 jaar stopgezet)
Ik los nu 300pm af aan studieschuld, wat meer is dan het minimale van 250pm. Aan hypotheek heb ik afgelopen jaar eenmalig 18.000 afgelost, dit ook verwerkt in huidige som die nog open staat.
Ik heb berekend dat ik/wij zo'n 800-1000 per maand extra kunnen gaan aflossen als we ons daar serieus op focussen en wil een buffer van zo'n 10.000 houden op mijn spaarrekening. Die buffer staat er al. Maar wat kies ik dan?
Volgens Dave Ramsey begin je met de kleinste schuld, volgens anderen met het hoogste rentepercentage. Het meest aantrekkelijk voelt mijn studieschuld, dan kan ik binnen 3 jaar ervan af zijn. Maar de rente op hypotheek is hoger en ik kan al werken aan een deel daarvan. Hoe bereken ik dit allemaal ook gezien hypotheekrenteaftrek?
Ideeën, tips en verhalen hoe je dit zelf aangepakt hebt zijn welkom!!!
zaterdag 4 april 2020 09:37
Word uw studieschuld niet kwijt gescholden op een gegeven moment? Ik zou die studieschuld lekker zo lang mogelijk laten staan. Het is de goedkoopste lening die je ooit in je leven hebt gekregen...geldisnietmijnding schreef: ↑02-04-2020 17:28Ook weer emotie: ik wil het liefst niet tot mijn 50e studieschuld afbetalen.
Qua hypotheek zit er minder lading op gelukkig, maar ik vind het wel fijn om lagere maandlasten te hebben omdat je nu kiest extra af te lossen. En als het over een paar jaar krapper is door wat dan ook, dat je vaste kosten lager zijn.
Op zich maak ik me dan weer niet druk over terugbetalen aflossingsvrij deel, want woning is veel meer waard en mijn inkomen stijgt nog.
Maar ik ga het eens proberen te berekenen, ga zelf op zoek naar tools hiervoor.
zaterdag 4 april 2020 10:04
Dat is goede raad. Waarom zou je geld terugbetalen dat je geleend hebt? Waarom wil je überhaupt een lening hebben en die zo lang mogelijk laten staan?
Ze hebben er het geld voor dus dan ga je normaal gesproken ook afbetalen. Het zou wat zijn als iedereen daar zo over denkt. Maar volgens mij valt TO gelukkig niet in die categorie.
zaterdag 4 april 2020 10:19
Dus wanneer jij belasting betaalt maak je ook geen gebruik van aftrekposten?Blauwbloemetje schreef: ↑04-04-2020 10:04Dat is goede raad. Waarom zou je geld terugbetalen dat je geleend hebt? Waarom wil je überhaupt een lening hebben en die zo lang mogelijk laten staan?
Ze hebben er het geld voor dus dan ga je normaal gesproken ook afbetalen. Het zou wat zijn als iedereen daar zo over denkt. Maar volgens mij valt TO gelukkig niet in die categorie.
zaterdag 4 april 2020 10:34
Natuurlijk wel net zoals iedereen. Maar als ik geld leen dan betaal ik dat wel gewoon terug, dat vind ik niet meer dan normaal. Als ik hoor welke bedragen er soms geleend worden (in dit geval € 38.000) dan is dat allemaal bij elkaar een heleboel geld om zo maar kwijt te schelden.starbright schreef: ↑04-04-2020 10:19Dus wanneer jij belasting betaalt maak je ook geen gebruik van aftrekposten?
zaterdag 4 april 2020 11:08
Het is een vorm van overheidssteun, eventuele kwijtschelding is daar onderdeel van. Dus waarom zou TO daar geen gebruik van maken als ze er voor in aanmerking komt?Blauwbloemetje schreef: ↑04-04-2020 10:34Natuurlijk wel net zoals iedereen. Maar als ik geld leen dan betaal ik dat wel gewoon terug, dat vind ik niet meer dan normaal. Als ik hoor welke bedragen er soms geleend worden (in dit geval € 38.000) dan is dat allemaal bij elkaar een heleboel geld om zo maar kwijt te schelden.
zaterdag 4 april 2020 11:25
Omdat ze zelf zegt dat ze evt €1000 kan aflossen dus waarom zou ze daar dan voor in aanmerking komen. Ze verdient dus kennelijk genoeg. Maar zoals ik al zei ik denk niet dat TO kwijtschelding zou willen.starbright schreef: ↑04-04-2020 11:08Het is een vorm van overheidssteun, eventuele kwijtschelding is daar onderdeel van. Dus waarom zou TO daar geen gebruik van maken als ze er voor in aanmerking komt?
zaterdag 4 april 2020 11:27
Jij maakt er een moreel ding van, dat is het niet. Als TO in aanmerking komt voor kwijtschelding kan ze dat gewoon toepassen.Blauwbloemetje schreef: ↑04-04-2020 11:25Omdat ze zelf zegt dat ze evt €1000 kan aflossen dus waarom zou ze daar dan voor in aanmerking komen. Ze verdient dus kennelijk genoeg. Maar zoals ik al zei ik denk niet dat TO kwijtschelding zou willen.
zaterdag 4 april 2020 11:38
Dit.Mugske schreef: ↑02-04-2020 17:24Op de hypotheekdelen betaald je nu 3,1% stel dat je 50% via belasting terigkrijgt, dan betaal je per saldo ongeveer 1,5% en dat is meer dan op de studieschuld. Gunstigste volgorde
1) inleggen spaardeel (indien mogelijk) je krijgt dan rente op de inleg, terwijl hra blijft
2) aflossen op aflossingsvrije deel
3) aflossen op annuiteit. Dan kun je kiezen om maandbedrag te verlagen of maandbedrag gelijk te houden en so iedere maand ongezien extra af te lossen.
4) studieschuld aflossen.
Je kunt natuurlijk ook combineren of switchen als bijv rente op studieschuld hoger wordt.
Kleine schuld eerst aflossen wordt vaak aangeraden omdat dat meer overzicht geeft en een succes dat een schuld is afgelost (psychologisch)
maandag 6 april 2020 01:51
Ik zou starten met t aflossen van het aflossingsvrije deel van je hypotheek. Dat moet je uiteindelijk toch zelf aflossen en daar ben je nog niet in een andere vorm voor aan het sparen.
Voor je bankspaardeel en het annuïteitendeel geldt dat je dat aan het einde van de hypotheek afgelost hebt. Zo is dat product opgebouwd.
Extra inleggen op het bankspaardeel is beperkt mogelijk door belastingregels, aflossen zou tzt wel kunnen. Maar, dat zou ik doen als het aflossingsvrije deel afgelost is. En dan zou ik eerst de annuïteitenhypotheek aflossen, omdat iedere aflossing er daar voor zorgt dat er een groter deel van je maandbedrag naar de aflossing gaat.
Je studieschuld bouwt op dit moment beperkt op, en je zult wel het vastgestelde bedrag betalen neem ik aan? Uitstellen van betalen zou ik verder niet (meer) doen: je weet nooit wanneer je nog in een situatie komt waarbij je het vastgestelde bedrag niet kunt betalen en tijdelijk stilzetten van je afbetalingsregeling erg fijn zou zijn. Mocht de rente ineens alsnog stijgen, kun je er altijd nog voor kiezen om extra af te lossen.
Bedenk dat ook de aflossing van je studieschuld opgebouwd is annuïteit. In het begin betaal je vooral rente, aan het einde vooral aflossing. Het lijkt veel, maar uiteindelijk kom je er vanaf.
Voor je bankspaardeel en het annuïteitendeel geldt dat je dat aan het einde van de hypotheek afgelost hebt. Zo is dat product opgebouwd.
Extra inleggen op het bankspaardeel is beperkt mogelijk door belastingregels, aflossen zou tzt wel kunnen. Maar, dat zou ik doen als het aflossingsvrije deel afgelost is. En dan zou ik eerst de annuïteitenhypotheek aflossen, omdat iedere aflossing er daar voor zorgt dat er een groter deel van je maandbedrag naar de aflossing gaat.
Je studieschuld bouwt op dit moment beperkt op, en je zult wel het vastgestelde bedrag betalen neem ik aan? Uitstellen van betalen zou ik verder niet (meer) doen: je weet nooit wanneer je nog in een situatie komt waarbij je het vastgestelde bedrag niet kunt betalen en tijdelijk stilzetten van je afbetalingsregeling erg fijn zou zijn. Mocht de rente ineens alsnog stijgen, kun je er altijd nog voor kiezen om extra af te lossen.
Bedenk dat ook de aflossing van je studieschuld opgebouwd is annuïteit. In het begin betaal je vooral rente, aan het einde vooral aflossing. Het lijkt veel, maar uiteindelijk kom je er vanaf.
maandag 6 april 2020 07:50
Over dat visueel maken: je kunt ook voor jezelf tussendoelen maken en die visualiseren. Bijvoorbeeld in 2020 wil ik 5000 euro extra afgelost hebben of op een mooi rond getal uitkomengeldisnietmijnding schreef: ↑02-04-2020 17:34Ja, dat is inderdaad zo bij dave ramsey, het is een andere situatie en de schulden die ik heb zijn zo beroerd nog niet.
Ik vind je schuld zo visueel maken tof! Maar ook beetje bang dat het me ontmoedigt als er nog zoveel moet... Eens kijken hoe zon lijst er voor ons uit zou zien
Je kunt ook je rentebesparing na extra aflossing visuvisualiseren: in het begin zijn dat kleine bedragen, maar over de hele looptijd van de hypotheek tikt dat erg aan.
maandag 6 april 2020 08:11
Helder overzicht.Mugske schreef: ↑02-04-2020 17:24Op de hypotheekdelen betaald je nu 3,1% stel dat je 50% via belasting terigkrijgt, dan betaal je per saldo ongeveer 1,5% en dat is meer dan op de studieschuld. Gunstigste volgorde
1) inleggen spaardeel (indien mogelijk) je krijgt dan rente op de inleg, terwijl hra blijft
2) aflossen op aflossingsvrije deel
3) aflossen op annuiteit. Dan kun je kiezen om maandbedrag te verlagen of maandbedrag gelijk te houden en so iedere maand ongezien extra af te lossen.
4) studieschuld aflossen.
Je kunt natuurlijk ook combineren of switchen als bijv rente op studieschuld hoger wordt.
Kleine schuld eerst aflossen wordt vaak aangeraden omdat dat meer overzicht geeft en een succes dat een schuld is afgelost (psychologisch)
De enige aanmerking die ik zou hebben, is dat ze misschien beter eerst op de aflossingsvrije lening kan aflossen en daarna pas de spaarhypotheek. Omdat de spaarhypotheek tegen het einde van de looptijd volledig afgelost kan worden. Maar ik begrijp jouw volgorde wel, want hoe eerder zie iets extra in de spaarhypotheek storten, hoe meer het gaat opleveren en hoe minder ze in totaal af hoeven te lossen.
Bij het aflossen van de aflossingshypotheek hebben ze wel gelijk profijt lagere lasten.
Mocht je de annuïtaire lening af gaan lossen en je kunt het maandbedrag makkelijk opbrengen, dan zou ik kiezen voor looptijdverkorting ipv lagere maandlasten. Want door voor een kortere looptijd te kiezen, ga je in verhouding veel meer aflossen, maar je maandbedrag blijft gelijk.
Als je zeker wilt weten wat nu het gunstigst is, dan zou ik het toch door een professional door laten rekenen.
Irish_Wasser_Woman schreef: ↑04-04-2020 09:27Zeg ik iets heel doms dat, als ik 800 tot 1000 per maand zou kunnen aflossen, dat ik dan 50/50 zou doen op beide schulden? Zou daar een valkuil in zitten? Oprechte vraag!
Geen domme vraag hoor, maar aflossen op de hypotheken is gunstiger dan op de studielening doordat de rente op de hypotheek veel hoger is. Maar als het gevoelsmatig beter voelt, waarom niet, staat je natuurlijk vrij.
Als klagen telde als werk, dan had mijn ex zich ook moeiteloos een Mercedes kunnen veroorloven.
maandag 6 april 2020 09:22
Het aflossen van de aflossingsvrije hypotheek geeft juist de kleinste verlaging van de maandlasten.
Look at the stars, look how they shine for you
And everything you do; Yeah, they were all yellow
And everything you do; Yeah, they were all yellow
maandag 6 april 2020 10:08
Even een tegengeluid, ik zou beginnen met je studieschuld aflossen. De rente is zo laag dat alles wat je aflost is ook daadwerkelijk vermindering van je schuld. Bovendien los je je dit niet vanzelf af en heb je aflossen tijdelijk uitgesteld. Je maandlasten zijn waarschijnlijk hoger dan de maandlasten van hetzelfde bedrag aan hypotheek omdat je je studieschuld in 15 jaar aflost. Als je dus die studieschuld afgelost hebt hou je 250 euro per maand meer over om extra af te gaan lossen op je hypotheek en als je nog wilt verhuizen en daarmee ook nu een lagere rente kunt krijgen staat die studieschuld niet in de weg.
maandag 6 april 2020 10:23
Ze hebben het zelf bedacht hoor lieverdBlauwbloemetje schreef: ↑04-04-2020 10:04Dat is goede raad. Waarom zou je geld terugbetalen dat je geleend hebt? Waarom wil je überhaupt een lening hebben en die zo lang mogelijk laten staan?
Ze hebben er het geld voor dus dan ga je normaal gesproken ook afbetalen. Het zou wat zijn als iedereen daar zo over denkt. Maar volgens mij valt TO gelukkig niet in die categorie.
maandag 6 april 2020 10:24
Is ook gewoon een aftrekpost hoor. Niet zo hypocriet doen nu !Blauwbloemetje schreef: ↑04-04-2020 10:34Natuurlijk wel net zoals iedereen. Maar als ik geld leen dan betaal ik dat wel gewoon terug, dat vind ik niet meer dan normaal. Als ik hoor welke bedragen er soms geleend worden (in dit geval € 38.000) dan is dat allemaal bij elkaar een heleboel geld om zo maar kwijt te schelden.
maandag 6 april 2020 10:26
De overheid heeft het zelf bedacht... Dit om gespecialiseerde waarde toe te voegen aan hun economie. Als TO inderdaad genoeg heeft om 1000 euro af te kunnen lossen moet je is bedenken hoeveel zij aan inkomensbelasting afdraagt..Blauwbloemetje schreef: ↑04-04-2020 11:39Moreel ding of niet. Ik hoop niet dat je met een salaris waarvan iemand zelf zegt dat ze € 1000 kan aflossen voor kwijtschelding in aanmerking komt. Ik heb geen idee wat de regels hiervoor zijn, ik heb nooit een studieschuld gehad.
Eerst je inlezen voordat je gaat roeptoeteren svp.
maandag 6 april 2020 10:29
Dave Ramsey gaat niet uit van wat het goedkoopste is op lange termijn, maar van wat het meeste motiveert om door te blijven gaan met aflossen. In zijn ervaring met het helpen van mensen kwam hij erachter dat mensen her anders niet volhielden. Vandaar het snowball effect waarbij je eerst de kleinste of makkelijkste en snelste dingen uit de weg ruimt. Het geeft ook meer overzicht.
Ik heb er zelf ervaring mee, en ja, ik zou zeggen zorg eerst dat die studieschuld weg is. Heerlijk!
Ik heb er zelf ervaring mee, en ja, ik zou zeggen zorg eerst dat die studieschuld weg is. Heerlijk!
maandag 6 april 2020 10:30
Ja en nee. Dat komt ook omdat in die maandelijkse kosten geen aflossingen zijn begrepen zoals bij de annuïtaire- en de spaarhypotheek. Dus je hebt gelijk dat je per maand waarschijnlijk het minste bespaart, maar op de gehele looptijd bespaar je het meeste.
Stel je hebt een aflossingsvrije lening van 100.000 met 3% rente per jaar met een looptijd van 30 jaar. Dan betaal je gedurende de looptijd 100.000 x 3% x 30 jaar = 90.000 euro aan rente + 100.000 aflossing = 190.000.
Bij een lineaire lening van hetzelfde bedrag, betaal je over de looptijd: 45.125 rente + 100.000 aflossing = 145.125 totaal. Logisch ook want na 15 jaar betaal je nog maar rente over de helft van het oorspronkelijke bedrag, dus je betaald grofweg de helft qua rente over de gehele rente.
Bij een annuïtaire lening betaal je over de looptijd 51.777 aan rente + 100.000 aan aflossing = 151.777. Iets meer dan bij een lineaire lening omdat je in het begin veel rente betaald en pas op 2/3 van de looptijd 50% hebt afgelost.
Bij een spaarhypotheek kom ik op hetzelde bedrag uit als bij annuïtair. Alleen heb je daar vaak nog een overlijdensrisicoverzekering bij zitten, waardoor deze vaak duurder is dan annuïtair. Daarnaast zit je met het euvel dat je niet onbeperkt kunt aflossen.
Als klagen telde als werk, dan had mijn ex zich ook moeiteloos een Mercedes kunnen veroorloven.
maandag 6 april 2020 12:08
Een spaarhypotheek moet je niet aflossen, daar moet je extra inleggen. Doordat er daarbij geen hypotheekrenteaftrek verloren gaat is dat voordeliger dan aflossen van een annuïteitenhypotheek. Je hebt gelijk dat het niet onbeperkt kan. Daarom moet je juist ook daar beginnen.dianaf schreef: ↑06-04-2020 10:30Ja en nee. Dat komt ook omdat in die maandelijkse kosten geen aflossingen zijn begrepen zoals bij de annuïtaire- en de spaarhypotheek. Dus je hebt gelijk dat je per maand waarschijnlijk het minste bespaart, maar op de gehele looptijd bespaar je het meeste.
Stel je hebt een aflossingsvrije lening van 100.000 met 3% rente per jaar met een looptijd van 30 jaar. Dan betaal je gedurende de looptijd 100.000 x 3% x 30 jaar = 90.000 euro aan rente + 100.000 aflossing = 190.000.
Bij een lineaire lening van hetzelfde bedrag, betaal je over de looptijd: 45.125 rente + 100.000 aflossing = 145.125 totaal. Logisch ook want na 15 jaar betaal je nog maar rente over de helft van het oorspronkelijke bedrag, dus je betaald grofweg de helft qua rente over de gehele rente.
Bij een annuïtaire lening betaal je over de looptijd 51.777 aan rente + 100.000 aan aflossing = 151.777. Iets meer dan bij een lineaire lening omdat je in het begin veel rente betaald en pas op 2/3 van de looptijd 50% hebt afgelost.
Bij een spaarhypotheek kom ik op hetzelde bedrag uit als bij annuïtair. Alleen heb je daar vaak nog een overlijdensrisicoverzekering bij zitten, waardoor deze vaak duurder is dan annuïtair. Daarnaast zit je met het euvel dat je niet onbeperkt kunt aflossen.
In jouw berekening aflossen annuïteitenhypotheek VS aflossingsvrije hypotheek sla je een stap over. Bij een annuïteitenhypotheek zou ik de lagere maandlasten ook gebruiken om meer af te lossen. Dus voor je eigen administratie hou je de aflossing gelijk, waarmee je een steeds grotere besparing creëert. Dan is het verschil in besparing met een aflossingsvrije hypotheek in de totale looptijd nagenoeg 0.
Tegelijkertijd heb je wel de lagere verplichte maandlasten = flexibeler.
Look at the stars, look how they shine for you
And everything you do; Yeah, they were all yellow
And everything you do; Yeah, they were all yellow
maandag 6 april 2020 12:24
Maar bij een annuïteitenhypotheek blijft je maandbedrag toch gelijk, maar krijg je uiteindelijk steeds minder terug aan hypotheekrenteaftrek?
Ik reken zelf niet met de netto bedragen, maar met de bruto. De belastingteruggave is voor mij jaarlijks een cadeautje, wat we gebruiken om een verbouwing mee te financieren of om een extra aflossing te doen. Zo zijn we er ook niet van afhankelijk, omdat we er niet op rekenen.
Ik reken zelf niet met de netto bedragen, maar met de bruto. De belastingteruggave is voor mij jaarlijks een cadeautje, wat we gebruiken om een verbouwing mee te financieren of om een extra aflossing te doen. Zo zijn we er ook niet van afhankelijk, omdat we er niet op rekenen.
maandag 6 april 2020 12:37
Ik heb inderdaad nergens de extra aflossing meegenomen, enkel even naar de gehele looptijd gekeken en wat de kosten zijn.Kleinezon schreef: ↑06-04-2020 12:08Een spaarhypotheek moet je niet aflossen, daar moet je extra inleggen. Doordat er daarbij geen hypotheekrenteaftrek verloren gaat is dat voordeliger dan aflossen van een annuïteitenhypotheek. Je hebt gelijk dat het niet onbeperkt kan. Daarom moet je juist ook daar beginnen.
In jouw berekening aflossen annuïteitenhypotheek VS aflossingsvrije hypotheek sla je een stap over. Bij een annuïteitenhypotheek zou ik de lagere maandlasten ook gebruiken om meer af te lossen. Dus voor je eigen administratie hou je de aflossing gelijk, waarmee je een steeds grotere besparing creëert. Dan is het verschil in besparing met een aflossingsvrije hypotheek in de totale looptijd nagenoeg 0.
Tegelijkertijd heb je wel de lagere verplichte maandlasten = flexibeler.
Volgens mij is het verschil inderdaad minder groot als je de besparing gebruikt om extra af te lossen op je annuitaire lening. Maar een looptijdverkorting is wel praktischer, want je lost meer af, maar dit valt dan niet in de categorie extra aflossen.
Het ligt er ook wel aan hoe hoog je maandelijkse bedrag is of je iets hebt aan lagere verplichte lasten of niet. Bij mij ging het toen om 100 euro minder of zo, en het termijn kon sowieso zonder problemen opgebracht worden.
Eens met jouw verhaal over de spaarhypotheek, dat je daar veel verschil kunt maken.
Het is natuurlijk ook een beetje gevoelsmatig wat je prettig vindt. Ik zou zelf idd eerst voor de spaarhypotheek gaan en dan voor de aflossingsvrije. De eerste omdat dit meer op zal brengen op lang termijn en dan die tweede omdat je deze toch af moet lossen. Jouw idee om dan de maandelijkse besparing te gebruiken, zou ik dan voor de aflossingsvrije gebruiken.
Als klagen telde als werk, dan had mijn ex zich ook moeiteloos een Mercedes kunnen veroorloven.
maandag 6 april 2020 12:45
Kleinezon schreef: ↑06-04-2020 12:08In jouw berekening aflossen annuïteitenhypotheek VS aflossingsvrije hypotheek sla je een stap over. Bij een annuïteitenhypotheek zou ik de lagere maandlasten ook gebruiken om meer af te lossen. Dus voor je eigen administratie hou je de aflossing gelijk, waarmee je een steeds grotere besparing creëert.
Waarom zou dat niet kunnen als je begint het aflossingsvrije deel af te lossen? Dan kun je toch ook de maandelijkse besparing steeds gebruiken om meer af te lossen, waardoor je een steeds grotere besparing creëert? Het allergrootste voordeel van eerst je aflossingsvrije deel aflossen is dat je een deel aflost waarvoor nog niet automatisch wordt afgelost. Alle andere vormen worden toch wel afbetaald, juist voor dat aflossingsvrije deel moet je zelf iets doen om aan het eind van de looptijd schuldenvrij te zijn.
maandag 6 april 2020 13:18
Hypotheekrenteaftrek is sowieso een sigaar uit eigen doos. Als je 5000 euro aan rente betaald en 2500 terug krijgt, heb je nog altijd 2500 zelf betaald. Als je maar 2000 betaald, krijg je maar 1000 terug, maar zelf heb je dan maar 1500 euro betaald. Dus veel minder.tieger schreef: ↑06-04-2020 12:24Maar bij een annuïteitenhypotheek blijft je maandbedrag toch gelijk, maar krijg je uiteindelijk steeds minder terug aan hypotheekrenteaftrek?
Ik reken zelf niet met de netto bedragen, maar met de bruto. De belastingteruggave is voor mij jaarlijks een cadeautje, wat we gebruiken om een verbouwing mee te financieren of om een extra aflossing te doen. Zo zijn we er ook niet van afhankelijk, omdat we er niet op rekenen.
Als klagen telde als werk, dan had mijn ex zich ook moeiteloos een Mercedes kunnen veroorloven.
maandag 6 april 2020 14:10
Dat kan uiteraard ook bij een aflossingsvrije hypotheek. Het ging mij erom dat het aflossen van een aflossingsvrije hypotheek over de gehele looptijd weliswaar het meeste oplevert, maar dat verschil nagenoeg geheel verdwijnt als je de verlaagde maandlasten trouw gebruikt om extra af te lossen.Trotter schreef: ↑06-04-2020 12:45Waarom zou dat niet kunnen als je begint het aflossingsvrije deel af te lossen? Dan kun je toch ook de maandelijkse besparing steeds gebruiken om meer af te lossen, waardoor je een steeds grotere besparing creëert? Het allergrootste voordeel van eerst je aflossingsvrije deel aflossen is dat je een deel aflost waarvoor nog niet automatisch wordt afgelost. Alle andere vormen worden toch wel afbetaald, juist voor dat aflossingsvrije deel moet je zelf iets doen om aan het eind van de looptijd schuldenvrij te zijn.
Look at the stars, look how they shine for you
And everything you do; Yeah, they were all yellow
And everything you do; Yeah, they were all yellow
