Geld & Recht
alle pijlers
Consuminderaars, knieperds en mustachians deel 3
vrijdag 26 februari 2016 om 16:44
Happy new topic!! ;)
Links over besparen, consuminderen etc:
Moeders minimalisme
Min of Meer
Positief Besparen
Lekker leven met minder
Zuinigaan
Valhalla vertelt
http://consuminderenmetplezier.blogspot.nl
http://bespaarbalans.blogspot
http://www.eenvoudigleven.blogspot.nl
http://lievervoordelig.nl/
www.Hypotheekvrij.blogspot.nl ( is van schrijver Gerhard Hormann)
www.In10jaarfo.blogspot.nl
www.Verlossendeaflossers.blogspot.nl
www.Spaarolifantje.wordpress.com
www.Jongengeld.nl
http://annemieksmijmeringen.blogspot.nl/
http://www.ericaverdegaal.nl/publications/index
http://geld-is-tijd.blogspot.nl/
Deel 2: Consuminderaars, knieperds en mustachians deel 2
Deel 1: Consuminderaars, mustachians en knieperds gezocht ;)
Mis je nog een link? Graag via PB
Wil je ook mee meeten? Vul je beschikbaarheid in!! http://doodle.com/poll/pqekv887qfmtdd97
Links over besparen, consuminderen etc:
Moeders minimalisme
Min of Meer
Positief Besparen
Lekker leven met minder
Zuinigaan
Valhalla vertelt
http://consuminderenmetplezier.blogspot.nl
http://bespaarbalans.blogspot
http://www.eenvoudigleven.blogspot.nl
http://lievervoordelig.nl/
www.Hypotheekvrij.blogspot.nl ( is van schrijver Gerhard Hormann)
www.In10jaarfo.blogspot.nl
www.Verlossendeaflossers.blogspot.nl
www.Spaarolifantje.wordpress.com
www.Jongengeld.nl
http://annemieksmijmeringen.blogspot.nl/
http://www.ericaverdegaal.nl/publications/index
http://geld-is-tijd.blogspot.nl/
Deel 2: Consuminderaars, knieperds en mustachians deel 2
Deel 1: Consuminderaars, mustachians en knieperds gezocht ;)
Mis je nog een link? Graag via PB
Wil je ook mee meeten? Vul je beschikbaarheid in!! http://doodle.com/poll/pqekv887qfmtdd97
vrijdag 18 maart 2016 om 08:26
Afgelopen week las ik in de reacties bij een zekere blog iets over hypotheek aflossen ipv een spaarrekening op naam van de kinderen. Ongeveer wat Nicole zegt dus. Meer daarover lees je hier http://geld-is-tijd.blogs ... met-spaargeld-van-de.html en http://geld-is-tijd.blogs ... sparen-voor-kinderen.html
vrijdag 18 maart 2016 om 08:58
Opzicht heeft geld-is-tijd wel gelijk, maar je kunt natuurlijk nooit 100% zeker weten in wat voor situatie je over 10 jaar zit. Je kan wel ontslagen zijn of arbeidsongeschrikt geraakt en dan is het heel fijn dat je huis is afbetaald, maar dat geld krijg je niet snel meer terug in handen.
Daarom kiezen wij er toch voor om gewoon door te sparen voor ons zoontje, ondanks de lage rente.
Daarom kiezen wij er toch voor om gewoon door te sparen voor ons zoontje, ondanks de lage rente.
vrijdag 18 maart 2016 om 09:13
Daartegenover staat natuurlijk wel dat je dan amper nog woonlasten hebt, waardoor je je minder zorgen hoeft te maken of je je huis nog wel kunt betalen. Een hypotheek is toch al gauw 700 euro per maand (en dan schat ik het bewust nog laag in), wat denk je dat het scheelt in je vaste lasten als die kostenpost wegvalt? Als ik werkloos of arbeidsongeschikt word weet ik zeker dat ik met de uitkering die ik dan krijg gewoon kan blijven wonen waar ik woon. Als het echt moet kunnen we namelijk van zo'n vijfhonderd euro per maand makkelijk rondkomen, juist omdat we geen hypotheek of huur meer hoeven betalen (en dan woon ik nog 'duur' omdat ik altijd een VvE-bijdrage zal moeten betalen).
vrijdag 18 maart 2016 om 09:31
Als je t over de duvel hebt :p.
Australie staat nu voor December op de planning maar kan eerder worden mocht ik zwanger zijn. Hadden ook al als optie 4 weken USA genomen maar Australie ben ik nog nooit geweest ( en staat zeer hoog op de to-do list). Hebben er op zich vrede mee dat de kinderwens voor gaat (backpacken kan ook met kind al is dat iets minder makkelijk) . Ben nu in goede gezondheid en weet ( helaas) dat het morgen anders kan zijn dus we gaan er voor.
@Bumba. Bevalt het bestellen via AH nog? Ik kreeg een gratis bezorging dus ga het met oog op het aanvullen van de voorraadkast maar doen.
vrijdag 18 maart 2016 om 09:54
In geval van een geheel afgeloste hypotheek zal dat zeker wel gelden, maar zo lang het nog niet helemaal afgelost is gaat mijn voorkeur er toch naar uit om ook een bedrag op de spaarrekening te hebben staan voor het geval het nodig is.
Bijvoorbeeld stel je hebt inderdaad 700 euro woonlasten en je hebt 7000 euro op de spaarrekening staan. Als je die 7000 euro aflost dan verlaag je de maandlasten met zo'n 25 euro. Met die besparing vang je natuurlijk geen enkele calamiteit op, terwijl je er wel bijvoorbeeld 10 maanden lang de hypotheek van kunt aflossen.
Dus ik ben het zeker wel eens dat aflossen ook goed is hoor, anders zou ik het niet doen. Maar ik heb ook graag wat spaargeld achter de hand, voor het geval dat.
vrijdag 18 maart 2016 om 09:56
@Maiskip: ja, het boodschappen doen via AH bevalt mij nog steeds goed. Ik denk wel dat volgende week de laatste keer is (voorlopig), want ik knap inmiddels gelukkig aardig op en denk dat ik over twee weekjes weer eens ga kijken of ik mijn zoontje op de fiets kan hijsen. De operatie is dan 6 weken geleden.
vrijdag 18 maart 2016 om 10:55
Helemaal eens Bumba. Met <10.000 euro op de bank en maar kleine beetjes kunnen aflossen kun je beter zelf sparen voor studies, calamiteiten, etc, want dan zet het qua lagere maandlasten geen zoden aan de dijk. Met >40.000 op de bank kun je beter een deel gebruiken voor aflossen en dan de studies betalen door de lagere maandlasten.
vrijdag 18 maart 2016 om 11:09
vrijdag 18 maart 2016 om 11:23
Toen wij begonnen te sparen voor ons zoontje hadden wij ook nog een flinke buffer. Inmiddels wat minder groot, maar nog steeds wel meer dan het Nibud aanraad in onze situatie, gelukkig.
Maar echt geen haar op mijn hoofd die erover peinst om nu aan zijn geld te gaan zitten. Ik zou eventueel wel wat minder hard gaan sparen, maar ik zou nooit spaargeld pakken en niet terugbetalen. Eventueel wel in uiterste nood wat lenen.
Maar echt geen haar op mijn hoofd die erover peinst om nu aan zijn geld te gaan zitten. Ik zou eventueel wel wat minder hard gaan sparen, maar ik zou nooit spaargeld pakken en niet terugbetalen. Eventueel wel in uiterste nood wat lenen.
vrijdag 18 maart 2016 om 11:39
Ik ben het helemaal met je eens dat je beter eerst een buffer kunt hebben (wat mij betreft ongeveer 10.000 euro) voordat je extra aflost. Maar de vraag is of je naast je eigen buffer ook nog een spaarrekening voor je zoon moet opbouwen. Daarin geef ik Prik wel gelijk. Maar wij zijn beiden kinderloos, wellicht voelt het anders als je een kind hebt.
vrijdag 18 maart 2016 om 11:45
Ik denk dat man en ik meer in de richting van Prik gaan: we besparen meer op hypotheek dan we krijgen op een spaarrekening, en onze inkomens gaan in principe wel zo stijgen dat we tegen de tijd dat kinderen gaan studeren een dusdanig salaris hebben dat we hun bijdrage van de lopende rekening kunnen betalen. Natuurlijk met mitsen en maren, maar dat is wel het uitgangspunt. We geven ze wel een eigen spaarrekening waar bijvoorbeeld verjaardagsgeld en zakgeld op gespaard kan worden, en daar zou ik nooit van lenen. Dat is een ander verhaal.
vrijdag 18 maart 2016 om 11:47
Ja, misschien begrijp ik het stukje ook wel verkeerd, hoor!! Maar ik vind het gewoon belangrijk om geld opzij te zetten voor later (buffer), maar ook specifiek een gedeelte voor ons zoontje. Voor dingen als een peuterbedje straks, maar ook voor een hobby. Stel dat hij later een instrument wil gaan bespelen dan kan dat flink wat kosten. Dan kom je er ook niet met een kleine besparing op de hypotheek 
En je weet ook nooit wanneer dit soort dingen nodig zijn.
Ik denk dat het ook voortkomt uit een gevoel dat ik gewoon niet wilt dat je kind(eren) ooit iets tekort komen.
En je weet ook nooit wanneer dit soort dingen nodig zijn.
Ik denk dat het ook voortkomt uit een gevoel dat ik gewoon niet wilt dat je kind(eren) ooit iets tekort komen.
vrijdag 18 maart 2016 om 11:52
Leuk blog, marana, bedankt.
Ook wij hebben voldoende buffer, dat is inderdaad het eerste wat je moet hebben. Het geld dat we nu sparen is echt ons geld, niet van de kinderen, maar om tzt bv studiekosten te kunnen betalen zonder problemen. Dus het is echt om het onszelf gemakkelijker te maken. We sparen verder niet voor onze kinderen. Voorlopig gaat er nu geld naar een spaarrekening en ik denk dat we dat maar zo laten dan. Nicole, je gaf de tip van een andere bank die 0,7% geeft ipv 0,5%, maar dat verschil vind ik dan toch te klein. Eerder deden we hier nog weleens iets mee maar zagen dat na een tijdje het dan andersom was, dat degene die eerst hoger was ineens weer lager was. Wie weet waar we nog tegenaan lopen in de toekomst dat gunstiger is.
Het idee van het blog waarvan marana de link doorgaf over het geld storten in je spaarhypotheek, wat veel gunstiger is, is interessant. We hebben het erover gehad. Wij hebben banksparen ipv een spaarhypotheek. Als je daarin extra geld stort wordt je maandbedrag meteen aangepast naar beneden. Dat scheelt dat een paar euro per maand die je dan eigenlijk weer ergens anders moet sparen, maar dan zit je toch weer met lagere rente. Dus daar ben ik in ons geval nog niet van overtuigd. Ik voel ook meer voor het beschikbaar houden van spaargeld dan aflossen waardoor je niet meer bij het geld kunt in ruil voor lagere maandlasten. Ik denk dat dat we dat pas doen met alleen ons eigen spaargeld als we aan de grens van belasting betalen over spaargeld zitten. Zal niet snel gebeuren, nog klussen genoeg te doen die geld kosten hier,
Ook wij hebben voldoende buffer, dat is inderdaad het eerste wat je moet hebben. Het geld dat we nu sparen is echt ons geld, niet van de kinderen, maar om tzt bv studiekosten te kunnen betalen zonder problemen. Dus het is echt om het onszelf gemakkelijker te maken. We sparen verder niet voor onze kinderen. Voorlopig gaat er nu geld naar een spaarrekening en ik denk dat we dat maar zo laten dan. Nicole, je gaf de tip van een andere bank die 0,7% geeft ipv 0,5%, maar dat verschil vind ik dan toch te klein. Eerder deden we hier nog weleens iets mee maar zagen dat na een tijdje het dan andersom was, dat degene die eerst hoger was ineens weer lager was. Wie weet waar we nog tegenaan lopen in de toekomst dat gunstiger is.
Het idee van het blog waarvan marana de link doorgaf over het geld storten in je spaarhypotheek, wat veel gunstiger is, is interessant. We hebben het erover gehad. Wij hebben banksparen ipv een spaarhypotheek. Als je daarin extra geld stort wordt je maandbedrag meteen aangepast naar beneden. Dat scheelt dat een paar euro per maand die je dan eigenlijk weer ergens anders moet sparen, maar dan zit je toch weer met lagere rente. Dus daar ben ik in ons geval nog niet van overtuigd. Ik voel ook meer voor het beschikbaar houden van spaargeld dan aflossen waardoor je niet meer bij het geld kunt in ruil voor lagere maandlasten. Ik denk dat dat we dat pas doen met alleen ons eigen spaargeld als we aan de grens van belasting betalen over spaargeld zitten. Zal niet snel gebeuren, nog klussen genoeg te doen die geld kosten hier,
vrijdag 18 maart 2016 om 11:55
Hier hebben de kinderen idd een spaarrekening met zakgeld, verjaardagsgeld ed. Daar komen wij in principe niet aan, tenzij het moet van iemand anders (bij problematische schulden moet je ook het spaargeld van de kinderen gebruiken). Sparen voor studie ed moeten we zelf doen, alleen lukt dat op dit moment gewoon niet. Gelukkig zijn de kinderen nog maar 6 en 4, dus we hebben nog even tijd. Over 10 jaar hebben we sowieso 50.000 minder hypotheek dan nu (mogelijk meer).
Ik heb net de belastingaangifte gedaan. We krijgen bijna 2000 euro terug. Ik moet eigenlijk 45 euro betalen, maar dat hoeft niet. Dit was voor ons de voordeligste verdeling.
Ik heb net de belastingaangifte gedaan. We krijgen bijna 2000 euro terug. Ik moet eigenlijk 45 euro betalen, maar dat hoeft niet. Dit was voor ons de voordeligste verdeling.
vrijdag 18 maart 2016 om 12:19
:
Ja, misschien begrijp ik het stukje ook wel verkeerd, hoor!! Maar ik vind het gewoon belangrijk om geld opzij te zetten voor later (buffer), maar ook specifiek een gedeelte voor ons zoontje. Voor dingen als een peuterbedje straks, maar ook voor een hobby. Stel dat hij later een instrument wil gaan bespelen dan kan dat flink wat kosten. Dan kom je er ook niet met een kleine besparing op de hypotheek
En je weet ook nooit wanneer dit soort dingen nodig zijn.
Ik denk dat het ook voortkomt uit een gevoel dat ik gewoon niet wilt dat je kind(eren) ooit iets tekort komen.
Ik begrijp dat je geld opzij wilt zetten, maar een nieuw bed, of een hobby kun je dan net zo goed betalen van je eigen spaargeld. Want geld wat op zijn naam staat daar mag hij op zijn 18e vrij over beschikken. Als het op jou naam staat bepaal je zelf waar hij het aan gaat besteden.
Een peuterbed hebben wij nooit gehad. Beide kinderen zijn op hun 2e naar een gewoon 1-persoonsbed gegaan. Als je een peuterbed koopt moet je tegen de tijd dat je kind 6 is nog een keer een nieuw bed kopen.. Wij hebben wel gekozen voor een goede kwaliteit bed waar ze in principe gewoon tot ze uit huis gaan mee kunnen doen.
vrijdag 18 maart 2016 om 12:21
:
Ja, misschien begrijp ik het stukje ook wel verkeerd, hoor!! Maar ik vind het gewoon belangrijk om geld opzij te zetten voor later (buffer), maar ook specifiek een gedeelte voor ons zoontje. Voor dingen als een peuterbedje straks, maar ook voor een hobby. Stel dat hij later een instrument wil gaan bespelen dan kan dat flink wat kosten. Dan kom je er ook niet met een kleine besparing op de hypotheek
En je weet ook nooit wanneer dit soort dingen nodig zijn.
Ik denk dat het ook voortkomt uit een gevoel dat ik gewoon niet wilt dat je kind(eren) ooit iets tekort komen.
Stel dat hij een instrument wil spelen, dan kun je ook op dat moment kijken of je dat kunt betalen. Of anders een goedkoper instrument wat wel betaalbaar is als alternatief voorstellen.
Nogmaals, ik heb geen kinderen, maar ik zou het zelf zo willen doen:
- een spaarrekening op naam van het kind, voor het kind zelf, waar hij bijv geld wat hij krijgt op verjaardag en gespaard zakgeld op kan storten, om te leren wat sparen is, voor eigen doelen, etc
- een eigen bufferspaarrekening, waarbij je er rekening mee houdt dat je later grotere kosten gaat krijgen mbt je kind, dus nu is misschien 5000 genoeg, over 5 jaar 10000 en over 10 jaar bijv 15000 euro.
Wil je kind een dure hobby uitoefenen waarvoor je geen geld hebt, dan gaat het niet door, niet iedere wens moet altijd vervuld worden. (stel hij wil gaan duiken, wat erg duur kan zijn, dan kan hij ook leren daar zelf voor te sparen om dat later zelf te betalen, en tot zolang een andere sport zoeken).
Nu heb je samen een veel lager inkomen dan straks, als jij evt meer gaat werken als je kind naar school gaat, en je man promotie maakt, etc. Bovendien zijn tzt je kosten lager als je nu meer aflost, en dus hou je dan meer geld over om je buffer te vergroten en dure hobbies en/of een opleiding te bekostigen.
vrijdag 18 maart 2016 om 12:42
:
Ja, misschien begrijp ik het stukje ook wel verkeerd, hoor!! Maar ik vind het gewoon belangrijk om geld opzij te zetten voor later (buffer), maar ook specifiek een gedeelte voor ons zoontje. Voor dingen als een peuterbedje straks, maar ook voor een hobby. Stel dat hij later een instrument wil gaan bespelen dan kan dat flink wat kosten. Dan kom je er ook niet met een kleine besparing op de hypotheek
En je weet ook nooit wanneer dit soort dingen nodig zijn.
Ik denk dat het ook voortkomt uit een gevoel dat ik gewoon niet wilt dat je kind(eren) ooit iets tekort komen.
Dit doen wij niet. We hebben één spaarrekening voor onszelf als buffer en uitgaven voor verbouwen e.d. We werken niet met allerlei potjes en budgetten. daarnaast heeft elk kind een spaarrekening voor wat krijgen met een verjaardag o.i.d. En we zijn dus nu begonnen met maandelijks eenbedrag naar een aparte spaarrekening over te maken, dat geld is van ons maar bedoeld om voor de zekerheid toch alvast wat op te bouwen. Voor studie bv. We zijn nu begonnen voor kind 1 vaanf een bepaalde leeftijd, willen we bij de andere twee ook doen. Slaapkamers (waar ze mee kunnen doen tot ze het huis uit gaan) hebben we gewoon van onze spaarrekening betaald, geen peuterbed hier. Oudste twee hebben zo'n slaapkamer, incl. bureau alvast. Jongste slaapt nog in ledikant.
Aflossen willen we gaan doen als we echt geld over hebben, tot die tijd zoveel mogelijk beschikbaar houden, zoals gezegd ook vanwege verbouwen e.d. Ik ga er niet vanuit dat onze inkomens gaan stijgen. Zou best kunnen maar het zou net zo goed kunnen zijn dat iemand ziek wordt en minder moet gaan werken, moet stoppen, ontslag krijgt. Kan alle kanten op gaan.
vrijdag 18 maart 2016 om 12:55
Ik snap dat je daar geld voor achter de hand wilt houden. Maar dat zou bij mij gewoon in de algemene buffer vallen, ik zou dat niet speciaal labelen als geld bedoeld voor de kinderen. Want dan zou je, even heel theoretisch gesproken, de gekke situatie kunnen krijgen dat je zelf geen (spaar)geld meer hebt om kleding te kopen of je huis te onderhouden, terwijl je nog wel een potje hebt staan waarvan je kind op paardrijles en zeilkamp kan. Natuurlijk is het fijn als je een kind alles kan geven wat het wil, maar dat mag wat mij betreft wel aangepast worden aan de levensstandaard van de rest van het gezin op dat moment. Als je het als gezin niet breed hebt moet je gewoon aan je kind kunnen uitleggen dat er geen geld is voor paardrijles, maar dat hij wel op voetballen kan (bijvoorbeeld).
vrijdag 18 maart 2016 om 13:37
Eens met Prik. Geld wat kind bijv van opa en oma gekregen heeft op z'n verjaardag, of echt als zakgeld, daar zou ik absoluut niet aan willen komen, maar verder zou ik geen geld zo vast labelen dat we er geen dingen mee kunnen doen die op dat moment prioriteit hebben.
Een kind heeft meer aan opgroeien in een gezin met een goede buffer zodat er zeker altijd brood op tafel is (ook als de ouders hun baan kwijtraken, chronisch ziek worden, of de fundering onder het huis verrot blijkt) dan dat je zeker weet dat hij later op vioolles kan. Het eerste is noodzaak, het tweede is luxe. Waarom geld vastzetten voor luxe als het misschien nodig is voor noodzakelijke dingen? Mocht het allemaal van een leien dakje gaan dan heb je alsnog gewoon het geld voor die vioolles. Ik doe dit op deze manier juist ook omdat ik wil dat de kinderen niks tekortkomen. En niet op een dure sport vind ik dan minder tekortkomen dan ouders die stressen om de energierekening, deurwaarders, gedwongen moeten verhuizen, geen geld voor broodbeleg, nooit meer op vakantie kunnen, etc.
Een kind heeft meer aan opgroeien in een gezin met een goede buffer zodat er zeker altijd brood op tafel is (ook als de ouders hun baan kwijtraken, chronisch ziek worden, of de fundering onder het huis verrot blijkt) dan dat je zeker weet dat hij later op vioolles kan. Het eerste is noodzaak, het tweede is luxe. Waarom geld vastzetten voor luxe als het misschien nodig is voor noodzakelijke dingen? Mocht het allemaal van een leien dakje gaan dan heb je alsnog gewoon het geld voor die vioolles. Ik doe dit op deze manier juist ook omdat ik wil dat de kinderen niks tekortkomen. En niet op een dure sport vind ik dan minder tekortkomen dan ouders die stressen om de energierekening, deurwaarders, gedwongen moeten verhuizen, geen geld voor broodbeleg, nooit meer op vakantie kunnen, etc.
vrijdag 18 maart 2016 om 14:20
Grappig om te lezen hoe verschillend iedereen erin staat. Mijn ouders zijn bij de geboorte gaan sparen voor de kinderen ( op mijn naam). Nu oudste 18 is zijn ouders gestopt voor haar en nemen wij het over. Zelf hebben we geen aparte rekeningen voor ze geopend. Het geld is dus van de kinderen maar staat op mijn naam. Grote uitgaven zoals een laptop voor school en autorijles betalen we daarvan (als ze dan later auto rijden zullen ze nog vaak aan opa en oma denken die het rijbewijs bekostigd hebben). In principe komen we er verder niet aan tenzij het echt niet anders kan.
Wanneer mijn ouders dit niet gedaan hadden dan denk ik niet dat ik een aparte spaarrekening voor de kinderen zou hebben geopend. Ik denk ook dat je beter aan een algemene buffer kunt werken en daar de voorkomende kosten van betalen. Nu de rekeningen er toch zijn ga ik voor de oudste wel door met sparen, is ook maar ¤ 25 per maand dus dat is makkelijk te doen. Ik zou het bijvoorbeeld heel leuk vinden als ze later een huis wil kon dat ze daar de eigen inleg van kan betalen. ik merk om me heen dat kinderen heeeeeel lang thuis blijven wonen omdat ze gewoon van hun salaris de huur niet op kunnen brengen of iets kopen. Wil mijn kinderen iig een beginnetje meegeven. In onze tijd was dat allemaal veel makkelijker.
Wanneer mijn ouders dit niet gedaan hadden dan denk ik niet dat ik een aparte spaarrekening voor de kinderen zou hebben geopend. Ik denk ook dat je beter aan een algemene buffer kunt werken en daar de voorkomende kosten van betalen. Nu de rekeningen er toch zijn ga ik voor de oudste wel door met sparen, is ook maar ¤ 25 per maand dus dat is makkelijk te doen. Ik zou het bijvoorbeeld heel leuk vinden als ze later een huis wil kon dat ze daar de eigen inleg van kan betalen. ik merk om me heen dat kinderen heeeeeel lang thuis blijven wonen omdat ze gewoon van hun salaris de huur niet op kunnen brengen of iets kopen. Wil mijn kinderen iig een beginnetje meegeven. In onze tijd was dat allemaal veel makkelijker.
