Geld & Recht
alle pijlers
Consuminderaars, knieperds en mustachians deel 4
zaterdag 21 mei 2016 om 13:24
Happy new topic!! ;)
Links over besparen, consuminderen etc:
Moeders minimalisme
Min of Meer
Positief Besparen
Lekker leven met minder
Zuinigaan
Valhalla vertelt
http://consuminderenmetplezier.blogspot.nl
http://bespaarbalans.blogspot
http://www.eenvoudigleven.blogspot.nl
http://lievervoordelig.nl/
www.Hypotheekvrij.blogspot.nl ( is van schrijver Gerhard Hormann)
www.In10jaarfo.blogspot.nl
www.Verlossendeaflossers.blogspot.nl
www.Spaarolifantje.wordpress.com
www.Jongengeld.nl
http://annemieksmijmeringen.blogspot.nl/
http://www.ericaverdegaal.nl/publications/index
http://geld-is-tijd.blogspot.nl/
Deel 2: Consuminderaars, knieperds en mustachians deel 2
Deel 1: Consuminderaars, mustachians en knieperds gezocht ;)
Mis je nog een link? Graag via PB
Wil je ook mee meeten? Vul je beschikbaarheid in!! http://doodle.com/poll/pqekv887qfmtdd97
Links over besparen, consuminderen etc:
Moeders minimalisme
Min of Meer
Positief Besparen
Lekker leven met minder
Zuinigaan
Valhalla vertelt
http://consuminderenmetplezier.blogspot.nl
http://bespaarbalans.blogspot
http://www.eenvoudigleven.blogspot.nl
http://lievervoordelig.nl/
www.Hypotheekvrij.blogspot.nl ( is van schrijver Gerhard Hormann)
www.In10jaarfo.blogspot.nl
www.Verlossendeaflossers.blogspot.nl
www.Spaarolifantje.wordpress.com
www.Jongengeld.nl
http://annemieksmijmeringen.blogspot.nl/
http://www.ericaverdegaal.nl/publications/index
http://geld-is-tijd.blogspot.nl/
Deel 2: Consuminderaars, knieperds en mustachians deel 2
Deel 1: Consuminderaars, mustachians en knieperds gezocht ;)
Mis je nog een link? Graag via PB
Wil je ook mee meeten? Vul je beschikbaarheid in!! http://doodle.com/poll/pqekv887qfmtdd97
zondag 21 augustus 2016 om 14:36
Ik heb slechts één keer mijn buffer helemaal tot nul laten slinken. Maar dat was toen ik mijn hypotheek afloste, en sparen ging daarna juist extra hard. Nu heb ik wel een bepaald minimumbedrag dat ik altijd op mijn rekening heb staan, maar daar zit ik tegen altijd ruim boven. Sparen voor onderhoud aan het huis gebeurt tegenwoordig via de VvE.
Dropmaan, reken eens na of NHG echt wel zo voordelig is. Je betaalt een bedrag om het af te sluiten, en krijgt daarvoor in ruil vaak korting op je hypotheekrente. Die rente is nu echter al erg laag, dus kun je daarmee misschien weinig wind staat behalen. NHG is volgens mij vooral van belang als je samen een huis koopt, omdat de restschuld dan kan worden overgenomen als je het huis bij een scheiding weer moet verkopen. In je eentje ga je niet scheiden, en als je overlijdt kunnen je erfgenamen het huis verkopen. Bij een restschuld kunnen ze afzien van de erfenis. Blijft alleen het risico over dat je werkloos of arbeidsongeschikt wordt, en ik vraag me af of NHG daarvoor de beste verzekering is. Ik heb er in ieder geval bewust voor gekozen om mijn huis zonder NHG te kopen. Achteraf was dat een juiste beslissing, want ik had het.zo snel afgelost dat de extra kosten van de NHG niet opwogen tegen het rentevoordeel.
Wij zijn flink geld aan het uitgeven deze week. We zijn nu namelijk op vakantie in X (dat haal ik later weer weg) en dat is van zichzelf al een duur land. We hebben een aantal excursies geboekt voor heel veel geld, maar nu we hier toch zijn willen we ook zoveel mogelijk zien. Ze waren alleen nóg duurder dan ik dacht, dus we moesten wel even slikken toen we de prijzen hoorden. Het is trouwens prachtig hier, echt heel bijzonder!
Dropmaan, reken eens na of NHG echt wel zo voordelig is. Je betaalt een bedrag om het af te sluiten, en krijgt daarvoor in ruil vaak korting op je hypotheekrente. Die rente is nu echter al erg laag, dus kun je daarmee misschien weinig wind staat behalen. NHG is volgens mij vooral van belang als je samen een huis koopt, omdat de restschuld dan kan worden overgenomen als je het huis bij een scheiding weer moet verkopen. In je eentje ga je niet scheiden, en als je overlijdt kunnen je erfgenamen het huis verkopen. Bij een restschuld kunnen ze afzien van de erfenis. Blijft alleen het risico over dat je werkloos of arbeidsongeschikt wordt, en ik vraag me af of NHG daarvoor de beste verzekering is. Ik heb er in ieder geval bewust voor gekozen om mijn huis zonder NHG te kopen. Achteraf was dat een juiste beslissing, want ik had het.zo snel afgelost dat de extra kosten van de NHG niet opwogen tegen het rentevoordeel.
Wij zijn flink geld aan het uitgeven deze week. We zijn nu namelijk op vakantie in X (dat haal ik later weer weg) en dat is van zichzelf al een duur land. We hebben een aantal excursies geboekt voor heel veel geld, maar nu we hier toch zijn willen we ook zoveel mogelijk zien. Ze waren alleen nóg duurder dan ik dacht, dus we moesten wel even slikken toen we de prijzen hoorden. Het is trouwens prachtig hier, echt heel bijzonder!
zondag 21 augustus 2016 om 14:38
Waar had je dat geregeld Avondzon? Via via of via een site oid?:
Ik ben ook weer terug van vakantie. Kamperen, dus lekker consuminderen. Beetje jammer dat het bed stuk ging en we dus nieuwe bedden moesten kopen, maar dat zie ik maar als investering
We hebben dit jaar enorm bespaard op de dierenverzorging. Andere jaren gingen ze naar een pension, voor €250,00 per dier. We hebben er sinds een tijdje een kat bij, dus het pension zou dit jaar uitkomen op € 750,00 voor 3 weken. Gelukkig hebben we hebben een oppas voor ons huis gevonden, die graag in ons huis wilde zijn en voor de dieren wilde zorgen tegen verblijfskosten (dus eten, drinken, evt uitstapjes). Ik moet eerlijk zeggen dat ik het in alle opzichten prettiger vind! Ik vind het fijn dat er iemand thuis is als wij er niet zijn, iemand die er elke dag is voor de dieren, nog los van het feit dat het financieel veel aantrekkelijker is. Volgend jaar proberen we dat weer zo te regelen!
zondag 21 augustus 2016 om 15:10
wow Trotter, je buffer helemaal tot nul laten slinken, dat zou ik toch echt nooit durven. (tenzij bij hoge nood en dood natuurlijk). Een afgeloste hypotheek lijkt me wel heerlijk. Mocht je dat zomaar in één keer aflossen dan? ik probeer wel elk jaar wat af te lossen ook, maar mag sowieso maar 10 procent boetevrij
zondag 21 augustus 2016 om 21:12
Welkom Dropmaan! Het klinkt alsof je er goed over nadenkt. Ik zou nog even beter proberen je financiële plaatje op een rij te krijgen, door bijv je pinbetalingen van de afgelopen maanden er eens bij te pakken. En een begroting maken waar ook bijv onderhoud van je toekomstige huis in meegenomen wordt. Een huis kopen kan prima voor je denk ik, zeker geen slecht moment nu met de lage hypotheekrente! Beleggen dat durf ik niet zo, dus daar kan ik je niet over adviseren.
@buffer: ik merk dat mijn norm daarvoor omhoog gaat als de buffer stijgt. Dus ik herken het wel er liever niet al teveel van uitgeef, al doen we het wel bij bijv een verbouwing. Maar er blijft altijd een bepaald minimaal bedrag staan, waar ik buiten noodgevallen niet aan wil komen. Wij hebben onze buffer ook niet puur voor uitgaven aan huis, spullen en auto, maar ook voor dingen die je overkomen zoals werkloosheid, arbeidsongeschiktheid, een rechtszaak die je zelf moet bekostigen, begrafenissen, e.d. Dat zijn geen kleine uitgaven, dus dan kom je er niet met 5000 euro ofzo.
@buffer: ik merk dat mijn norm daarvoor omhoog gaat als de buffer stijgt. Dus ik herken het wel er liever niet al teveel van uitgeef, al doen we het wel bij bijv een verbouwing. Maar er blijft altijd een bepaald minimaal bedrag staan, waar ik buiten noodgevallen niet aan wil komen. Wij hebben onze buffer ook niet puur voor uitgaven aan huis, spullen en auto, maar ook voor dingen die je overkomen zoals werkloosheid, arbeidsongeschiktheid, een rechtszaak die je zelf moet bekostigen, begrafenissen, e.d. Dat zijn geen kleine uitgaven, dus dan kom je er niet met 5000 euro ofzo.
zondag 21 augustus 2016 om 21:25
@Dropmaan, volgens mij heb je het allemaal prima in de smiezen en ziet het er financieel prima uit. Als je elke maand wat inlegt op een beleggingsrekening voor de lange termijn (aanvulling pensioen bijvoorbeeld), lijkt me een hoger risico geen probleem. Je kunt altijd als je ouder wordt een deel omzetten naar fondsen met een kleiner risico. NHG heb ik nooit gehad. Met de huidige schuld/marktwaarde van mijn huis zit ik op hetzelfde rentepercentage als een NHG-hypotheek.
Ach ja, buffers. Ik heb hem eerlijk gezegd nog nooit serieus nodig gehad (net als bij Trotter gaat groot onderhoud via de VVE). Hij zit bij mij meestal ergens tussen de 5.000 en 10.000 euro. Als hij daar bovenuit komt, kieper ik weer 5.000 euro in mijn hypotheekschuld. Daarnaast heb ik ook nog wel wat andere potjes als het moet.
Ach ja, buffers. Ik heb hem eerlijk gezegd nog nooit serieus nodig gehad (net als bij Trotter gaat groot onderhoud via de VVE). Hij zit bij mij meestal ergens tussen de 5.000 en 10.000 euro. Als hij daar bovenuit komt, kieper ik weer 5.000 euro in mijn hypotheekschuld. Daarnaast heb ik ook nog wel wat andere potjes als het moet.
zondag 21 augustus 2016 om 22:49
Wauw wat een gave bestemming Trotter! Wij hebben op vakantie ongeveer uitgegeven wat we hadden begroot. Maar helaas is er de laatste tijd veel stuk gegaan in huis. Hopelijk is dat nu klaar.
Ik vind het ook altijd wel lastig om aan de buffer te komen. Met name voor dingen die wel nodig zijn, maar die je niet dagelijks gebruikt. Zo moeten hier de dakgoten worden aangepakt. Dat is echt dringend nodig en we hebben het geld ook wel, maar ik vind het zo stomme bestemming voor mijn geld. Maar ooit (ja dit roep ik al heel lang) willen we misschien verhuizen. En een goed onderhouden huis verkoopt ook een stuk beter.
Wij hebben zojuist weer een stukje hypotheek afgelost. Ik blijf het toch wel gaaf vinden om te zien hoeveel we hebben bespaard door af te lossen. Wij doen dit al een hele tijd nog voor dat het "hip' begon te worden. En het einde begint nu in zicht te komen. Voor de belasting is het handig om de hypotheek minstens 15 jaar te laten lopen, maar die laatste jaren zullen qua lasten niet veel meer voor stellen. Ik merk om mij heen dat vrienden nu ook aan het aflossen slaan. Niet dat we dat nou uitgebreid met elkaar bespreken, maar soms komt het weleens ter sprake.
Ik vind het ook altijd wel lastig om aan de buffer te komen. Met name voor dingen die wel nodig zijn, maar die je niet dagelijks gebruikt. Zo moeten hier de dakgoten worden aangepakt. Dat is echt dringend nodig en we hebben het geld ook wel, maar ik vind het zo stomme bestemming voor mijn geld. Maar ooit (ja dit roep ik al heel lang) willen we misschien verhuizen. En een goed onderhouden huis verkoopt ook een stuk beter.
Wij hebben zojuist weer een stukje hypotheek afgelost. Ik blijf het toch wel gaaf vinden om te zien hoeveel we hebben bespaard door af te lossen. Wij doen dit al een hele tijd nog voor dat het "hip' begon te worden. En het einde begint nu in zicht te komen. Voor de belasting is het handig om de hypotheek minstens 15 jaar te laten lopen, maar die laatste jaren zullen qua lasten niet veel meer voor stellen. Ik merk om mij heen dat vrienden nu ook aan het aflossen slaan. Niet dat we dat nou uitgebreid met elkaar bespreken, maar soms komt het weleens ter sprake.
zondag 21 augustus 2016 om 23:44
Buffer gebruik ik wel voor grote uitgaven. Gevoelsmatig geen probleem, daar is hij voor. Maar ik merk dan wel aan mezelf dat ik aan het rekenen sla net de geplande betalingen van de spaarrekening en de bedragen die ik nog kan sparen in dat jaar. Ik heb ook nog beleggingen. Die zijn voor de lange termijn. Ik doe er niks actief mee (ik volg ook de waarde niet op de voet). Maar ze zijn wel een grote nood buffer. Mocht bijv de auto het begeven ofzo dan kunnen we een nieuwe aanschaffen.
Ik houd in een boekje bij welke grote betalingen op de planning staan per jaar (zorgverzekering in 1 keer, hypotheekaflossing, collegegeld etc) en de spaar bedragen (bijv vakantiegeld en maandelijkse spaaraanvulling).
Ik houd in een boekje bij welke grote betalingen op de planning staan per jaar (zorgverzekering in 1 keer, hypotheekaflossing, collegegeld etc) en de spaar bedragen (bijv vakantiegeld en maandelijkse spaaraanvulling).
maandag 22 augustus 2016 om 09:31
Ik hoop dat ik het goed uitleg, manlief snapt het beter. Wij hebben een hypotheek vorm waar we elke maand een stukje sparen in een depot. Dat moet 15 jaar blijven staan. Willen we dat eerder openbreken dan komt het in box 1 en moeten we er 52% belasting over het rendement betalen. Dat zou een behoorlijk bedrag zijn. Terwijl we over het depot rente ontvangen.
Het is nog maar een paar jaar, dus dat kunnen we wel uitzitten. Kunnen we in de tussentijd proberen om de rest af te lossen. Zoiets is het dus ongeveer.
Het is nog maar een paar jaar, dus dat kunnen we wel uitzitten. Kunnen we in de tussentijd proberen om de rest af te lossen. Zoiets is het dus ongeveer.
maandag 22 augustus 2016 om 10:25
Volgens mij is het een spaarhypotheek? In zo'n geval kan het inderdaad ongunstiger zijn om voortijdig af te lossen. Of je moet het heel vroeg doen, want dan kan een groter deel lang rente kan trekken. Dan schijnt het wel weer gunstig te zijn.
Als klagen telde als werk, dan had mijn ex zich ook moeiteloos een Mercedes kunnen veroorloven.
maandag 22 augustus 2016 om 10:45
Geld uitgeven aan onderhoud van het huis vind ik geen probleem. Als je dit laat verslonzen wordt je huis minder waard. Dus alles is hier altijd netjes geschilderd en dergelijke. Als we het ooit willen verkopen is het netjes en hoeven we geen grote uitgaves meer te doen.
A man is rich in proportion to the number of things he can afford to let alone.
maandag 22 augustus 2016 om 11:24
Maar volgens mij is die extra belasting meer dan toepassing als je minder dan die 15/20 jaar premie hebt betaald en/of het eindbedrag hoger is dan berekend. Vandaar dat het lastig is om even te zeggen of aflossen zin heeft.:
[...]
Je bedoelt box 3 en dan betaal je 1.2% over het depot
Als klagen telde als werk, dan had mijn ex zich ook moeiteloos een Mercedes kunnen veroorloven.
