Geld & Recht
alle pijlers
Consuminderaars, knieperds en mustachians - deel 5
woensdag 19 oktober 2016 om 16:19
Happy new topic!! ;)
Links over besparen, consuminderen etc:
Moeders minimalisme
Min of Meer
Positief Besparen
Lekker leven met minder
Zuinigaan
http://consuminderenmetplezier.blogspot.nl
http://bespaarbalans.blogspot
http://www.eenvoudigleven.blogspot.nl
www.Hypotheekvrij.blogspot.nl ( is van schrijver Gerhard Hormann)
www.In10jaarfo.blogspot.nl
www.Verlossendeaflossers.blogspot.nl
www.Spaarolifantje.wordpress.com
www.Jongengeld.nl
http://annemieksmijmeringen.blogspot.nl/
http://www.ericaverdegaal.nl/publications/index
http://geld-is-tijd.blogspot.nl/
Deel 2: Consuminderaars, knieperds en mustachians deel 2
Deel 1: Consuminderaars, mustachians en knieperds gezocht ;)
Mis je nog een link? Graag via PB
Links over besparen, consuminderen etc:
Moeders minimalisme
Min of Meer
Positief Besparen
Lekker leven met minder
Zuinigaan
http://consuminderenmetplezier.blogspot.nl
http://bespaarbalans.blogspot
http://www.eenvoudigleven.blogspot.nl
www.Hypotheekvrij.blogspot.nl ( is van schrijver Gerhard Hormann)
www.In10jaarfo.blogspot.nl
www.Verlossendeaflossers.blogspot.nl
www.Spaarolifantje.wordpress.com
www.Jongengeld.nl
http://annemieksmijmeringen.blogspot.nl/
http://www.ericaverdegaal.nl/publications/index
http://geld-is-tijd.blogspot.nl/
Deel 2: Consuminderaars, knieperds en mustachians deel 2
Deel 1: Consuminderaars, mustachians en knieperds gezocht ;)
Mis je nog een link? Graag via PB
zondag 5 februari 2017 om 21:01
Maar betekent dat dat je als ouders:
1. naast een gewone schenking van 5000 euro per jaar ook het collegegeld, de huur, de verzekeringen, de boeken en de boodschappen van je kind van je eigen rekening mag betalen?
of
2. naast een gewone schenking van 5000 euro per jaar nog 10.000 euro extra over mag maken naar de rekening van je kind waar hij dan zelf bovengenoemde dingen van kan betalen?
Volgens mij kom je bij nr 2 wel in problemen met de fiscus lijkt me, zelfs als je 'voor je studie en levensonderhoud' in de omschrijving zet.
zondag 5 februari 2017 om 21:34
Wij hebben op onze naam een jaar geleden een spaarrekening geopend waarop we maandelijks wat storten voor toekomstige kosten vd kinderen. Om iets te hebben. Maar ook hier liever de hypotheek verlagen. Is financieel veel gunstiger en ook het argument van meer geld beschikbaar door lagere lasten. Maar eigenlijk maak ik me er niet druk om nu.
Ze hebben ieder een spaarrekening met een paar tientjes aan kraamcadeaus maar daar komt bijna niks bij. Op verjaardagen wordt (nog) geen geld gegeven.
Ze hebben ieder een spaarrekening met een paar tientjes aan kraamcadeaus maar daar komt bijna niks bij. Op verjaardagen wordt (nog) geen geld gegeven.
maandag 6 februari 2017 om 00:36
Mijn ouders vertrouwden op de voorzienigheid van de staat, maar die viel stiekem een beetje tegen 
Zij hebben niet speciaal voor ons gespaard. Wel al die tijd hun hypotheek afgelost, maar pas nadat ik al zelfstandig was werden ze hypotheekvrij. Mijn studie heb ik destijds deels zelf bekostigd, onder meer door bijbaantjes en ook (helaas) door te lenen. Enige tijd geleden kwam er door een erfenis de gelegenheid om ons kinderen een substantiële schenking te doen, onder het mom: dat zouden we je ook hebben gegeven als we het destijds hadden gekund. Door zelf direct mijn kosten te dragen heb ik erg veel geleerd over hoe met geld om te springen, geen "entitlement issues" zoals sommige studiegenoten - en het is heel fijn om ook snel van (een deel van) je studieschuld af te zijn. Voor mij was het zo dus het beste van twee werelden en daar ben ik mijn ouders erg dankbaar voor.
Op dit moment zijn er (nog) geen kinderen in the picture, maar t.z.t. denk ik dat ik wel voor ze zou sparen/beleggen, maar dan "stiekem" en in eigen beheer. Dan kan ik ze na afloop van hun studie verrassen met kwijtschelding van hun evt. schuld. Of een bijdrage doen aan een eigen bedrijf, of huis, of reis, of een ander mooi doel.
Zij hebben niet speciaal voor ons gespaard. Wel al die tijd hun hypotheek afgelost, maar pas nadat ik al zelfstandig was werden ze hypotheekvrij. Mijn studie heb ik destijds deels zelf bekostigd, onder meer door bijbaantjes en ook (helaas) door te lenen. Enige tijd geleden kwam er door een erfenis de gelegenheid om ons kinderen een substantiële schenking te doen, onder het mom: dat zouden we je ook hebben gegeven als we het destijds hadden gekund. Door zelf direct mijn kosten te dragen heb ik erg veel geleerd over hoe met geld om te springen, geen "entitlement issues" zoals sommige studiegenoten - en het is heel fijn om ook snel van (een deel van) je studieschuld af te zijn. Voor mij was het zo dus het beste van twee werelden en daar ben ik mijn ouders erg dankbaar voor. Op dit moment zijn er (nog) geen kinderen in the picture, maar t.z.t. denk ik dat ik wel voor ze zou sparen/beleggen, maar dan "stiekem" en in eigen beheer. Dan kan ik ze na afloop van hun studie verrassen met kwijtschelding van hun evt. schuld. Of een bijdrage doen aan een eigen bedrijf, of huis, of reis, of een ander mooi doel.
maandag 6 februari 2017 om 08:02
Ondanks dat mijn ouders mijn collegegeld en boeken ed betaalden wist ik zelf wel degelijk wat dat allemaal kostte. De nota voor het collegegeld kwam binnen op mijn naam, post die op mijn naam binnenkwam maakte mijn moeder nooit open. Dus ook de nota van het collegegeld. Ik moest er ook zelf voor zorgen dat ik de goede boeken bestelde. Wist dus ook wel wat die boeken kostten. Dat ze ze uiteindelijk van haar rekening betaalde doet daar niets aan af.
Zeker moet je niet alles voor je volwassen kinderen willen regelen. Een tante van mij deed dat. Toen zij overleed wist haar zoon nergens wat van. En hij was inmiddels al 45. Had dus geen idee wat alles kostte. Gelukkig had ie een goede baan en is van nature geen spender, maar dat had heel anders kunnen zijn.
maandag 6 februari 2017 om 10:19
maandag 6 februari 2017 om 10:25
mijn ouders betaalden het collegegeld rechtstreeks aan de onderwijsinstelling, voor de rest kreeg ik een maandelijkse toelage waar ik samen met mijn studiefinanciering en opbrengst bijbaantje boeken, huur, verzekeringen, boodschappen etc. van betaalde
Ik kon al jong goed sparen dus ik denk dat het een beetje in mijn karakter zit om verstandig met geld om te gaan; het had niet veel uitgemaakt als mijn ouders het anders hadden gedaan denk ik. Ik ben ze wel heel dankbaar voor hun financiële steun bij mijn studie natuurlijk, kon daardoor met relatief klein bijbaantje en zonder schulden studeren.
Ik kon al jong goed sparen dus ik denk dat het een beetje in mijn karakter zit om verstandig met geld om te gaan; het had niet veel uitgemaakt als mijn ouders het anders hadden gedaan denk ik. Ik ben ze wel heel dankbaar voor hun financiële steun bij mijn studie natuurlijk, kon daardoor met relatief klein bijbaantje en zonder schulden studeren.
maandag 6 februari 2017 om 10:31
Ik kon als student helemaal niet zo goed met geld om gaan. Te veel verleidingen. En mijn vriendinnetjes en huisgenootjes waren ook allemaal hopeloos op dat vlak. Ik denk dat wij allemaal zijn afgestudeerd met een forse studieschuld. En dat had misschien niet altijd gehoeven, in mijn geval is het nog enigszins te billijken omdat ik in het derde jaar van m'n studie besloot er een tweede studie bij te gaan doen en die studie uiteindelijk mijn hoofdstudie is geworden (en werkveld). Over de tweede studie heb ik inclusief niet verplichte studentstages en 18 uur per week werken iets minder dan vijf jaar gedaan dus totaal bijna 8 jaar gestudeerd
Ahh those were the days...Ik denk niet dat het anders was gelopen als mijn ouders het anders hadden aangepakt. Ik was (en ben) vrij autonoom en niet erg beinvloedbaar.
if we all light up, we can scare away the dark...
maandag 6 februari 2017 om 11:32
Ik snap wel wat je bedoelt hoor. Sommige ouders geven hun kinderen helemaal nergens inzicht in, waardoor de hoogte van bepaalde kosten pas duidelijk wordt als ze het zelf moeten gaan betalen. En dan is het een verrassing.
Aan de andere kant, als kind wil je dat op een gegeven moment toch niet meer? Dat je ouders alles voor je regelen?
Als klagen telde als werk, dan had mijn ex zich ook moeiteloos een Mercedes kunnen veroorloven.
maandag 6 februari 2017 om 12:28
Het was meer dat het hem allemaal niets kon schelen. Nog echt opgevoed volgens traditionele normen en je eigen administratie doen kwam wel als je ging trouwen. Alleen is hij nooit getrouwd (en ik zie het hem ook niet meer doen). Ik wilde dat ook op een gegeven moment gewoon zelf regelen, maar mijn ouders stonden (en staan) daar gelukkig heel anders in.
maandag 6 februari 2017 om 12:40
Van jongs af aan heb ik leren sparen. Ik vond het ook vaak best zonde om geld uit te geven.
M'n ouders hebben rijbewijs en studie betaald. Daar ben ik ze heel dankbaar voor. Ze betrokken mij wel bij alles, dus ik wist wat alles kostte. Ik had een kleine basisbeurs en een bijbaantje (vanaf 15e altijd gewerkt) en moest daarvan ziektekosten en kleding en verzorgingsproducten betalen. Ook een bedrag kortgeleden overigens. Maar ik heb erg goed kunnen sparen als student en de eerste jaren dat ik werkte. Mooie basis vormen het kopen van ons huis 6 jaar geleden.
M'n ouders hebben rijbewijs en studie betaald. Daar ben ik ze heel dankbaar voor. Ze betrokken mij wel bij alles, dus ik wist wat alles kostte. Ik had een kleine basisbeurs en een bijbaantje (vanaf 15e altijd gewerkt) en moest daarvan ziektekosten en kleding en verzorgingsproducten betalen. Ook een bedrag kortgeleden overigens. Maar ik heb erg goed kunnen sparen als student en de eerste jaren dat ik werkte. Mooie basis vormen het kopen van ons huis 6 jaar geleden.
maandag 6 februari 2017 om 13:21
Ik ken zo iemand. Hij is inmiddels bijna 45 en zijn vader heeft afgelopen jaar zijn belastingaangifte gedaan en zijn hypotheek overgesloten. Hoe hoog zijn hypotheekrente is, dat weet hij niet zo precies. Sparen? In het uiterste geval voor de zomervakantie. Ging afgelopen weekend een weekendje weg om zijn nieuwe baan te vieren. Zijn eerste salaris moet hij nog krijgen...
maandag 6 februari 2017 om 13:34
maandag 6 februari 2017 om 13:45
Ik volg jullie discussie over de kinderspaarrekeningen. Bij de belastingdienst geef je je spaargeld op en daar valt ook het spaargeld van je minderjarige kinderen onder. Dus ook als dat geld op een spaarrekening van je minderjarige kind staat.
Als je het schenkt, maar later terughaalt, dat wordt in sommige gevallen toch niet eens opgemerkt. Zo hadden wij voor de kinderen een Rabobank rekening, maar uiteindelijk hebben we een Zilvervloot geopend. Die van de Rabobank hebben we beëindigd en de gelden overgeboekt naar de Zilvervloot. Maar stel we hadden voor dat geld iets anders gedaan, wat niet ten goede van de kinderen zou zijn geweest, dan had toch geen haan daar naar gekraaid? Met schenkinksbelastingen heb je met minderjarige kinderen toch niets te maken, zou je geld tijdelijk op een spaarrekening van je kind zetten?
Als je het schenkt, maar later terughaalt, dat wordt in sommige gevallen toch niet eens opgemerkt. Zo hadden wij voor de kinderen een Rabobank rekening, maar uiteindelijk hebben we een Zilvervloot geopend. Die van de Rabobank hebben we beëindigd en de gelden overgeboekt naar de Zilvervloot. Maar stel we hadden voor dat geld iets anders gedaan, wat niet ten goede van de kinderen zou zijn geweest, dan had toch geen haan daar naar gekraaid? Met schenkinksbelastingen heb je met minderjarige kinderen toch niets te maken, zou je geld tijdelijk op een spaarrekening van je kind zetten?
maandag 6 februari 2017 om 14:40
Zeker wel, kijk maar in die link die ik plaatste. Geld storten op een rekening die op naam van je kind staat is een schenking. Je mag er dus niet zomaar belastingvrij 10.000 euro op storten binnen een jaar, want dat is boven het vrijgestelde bedrag. Het geld is van je kind, alleen heb je als ouder het beheer erover en moet je het bij je eigen belastingopgave opgeven puur omdat je kind zelf nog geen aangifte doet. Op de 18e verjaardag gaat het beheer over naar je kind, maar het was voor die tijd ook al eigendom van je kind.
Of er een haan naar kraait is een ander verhaal. De belastingdienst zou moeilijk kunnen doen als je meer dan die 5000 euro per jaar stort, maar misschien merken ze het ook niet. En je kind kan later naar de rechter gaan als je eerst geld op zijn rekening stort en later er weer voor jezelf afhaalt. In de meeste gevallen zal dat niet gebeuren. Maar dat betekent nog niet dat het mag.
maandag 6 februari 2017 om 15:00
Je hebt gelijk, ik ben me net rot geschrokken. Onze dochter heeft een rekening bij de ING nog en omdat haar rente hoger was dan op onze rekening, heb ik daar tijdelijk het aflosbedrag voor onze hypotheek op gestort. Dat was meer dan 10.000, veel meer. Door dit topic kom ik er dus achter dat dat nu als schenking wordt gezien. Ik heb de belastingdienst zelf maar gebeld om van hen te horen hoe te handelen. Zij gaven aan dat ik een brief moest schrijven met uitleg van het verhaal. Ik baal zo gigantisch. Doen we zo ons best om af te lossen, dacht ik alles te hebben afgekaderd qua vermogensbelasting...... Hier heb ik nooit, maar dan ook nooit bij stil gestaan. Ik kan mezelf wel voor mijn kop slaan.
maandag 6 februari 2017 om 15:35
Ai, dat lijkt me inderdaad schrikken. Wel goed en eerlijk van je dat je direct de belastingdienst hebt gebeld om een oplossing te vinden, in plaats van hopen dat ze het nooit merken. Dat laatste zou voor je eigen nachtrust ook misschien niet zo best zijn, als je jarenlang moet hopen dat ze er niet achterkomen.
Qua vermogensbelasting maakt het inderdaad niks uit als je het tijdelijk op een kinderrekening stalt, dus logisch dat als je alleen daar aan dacht je het idee had dat het wel zou kunnen. Maar als het echt zou mogen dan zou iedereen natuurlijk zijn vermogen lekker op een kinderrekening storten met een hogere rente dan op de eigen spaarrekening.
Qua vermogensbelasting maakt het inderdaad niks uit als je het tijdelijk op een kinderrekening stalt, dus logisch dat als je alleen daar aan dacht je het idee had dat het wel zou kunnen. Maar als het echt zou mogen dan zou iedereen natuurlijk zijn vermogen lekker op een kinderrekening storten met een hogere rente dan op de eigen spaarrekening.
maandag 6 februari 2017 om 16:07
Ik ga zoals ze hebben aangegeven een brief schrijven. Punt is dat wij onze spaargelden door het aflossen enorm naar beneden hebben bijgesteld en bijna onze hele buffer op de rekening van onze dochter staat. Dus mocht onze auto het begeven of .... nou ja, vul maar in, dan betekent dat dat wij nu niet onze buffer kunnen aanspreken. Dat zou wel enorm zuur zijn... Zit je in je gedeeltelijk afgeloste woning, kun je calamiteiten niet oplossen...... Het is mijn eigen stomme schuld. Ik heb hier gewoon nooit aan gedacht.
maandag 6 februari 2017 om 16:17
Nou ja, ik zou die gok dan wel wagen. Sterker nog, ik zou het denk ik gewoon nu terugboeken op je eigen rekening. Het was niet handig, maar erg kleine kans dat je dochter hierom gaat procederen later en zelfs dan kun je aan de hand van die brief aan de belastingdienst uitleggen dat het niet bedoeld was als gift aan haar maar als tijdelijke stalling van jullie eigen geld. Ik vind het nogal wat om nu zelf op zwart zaad te gaan zitten, terwijl je dochter tienduizenden euro's tot haar beschikking heeft.
maandag 6 februari 2017 om 17:39
Onze dochter is nog maar 3...... Ik zou deze rekening opheffen. Toen zag ik dat deze rekening meer rente krijgt en daarom heb ik deze keuze gemaakt. Ik ga het geld nog niet terugboeken, want schenkbelasting van ouder naar kind is nog veel meer. Stel de belastingdienst gaat niet akkoord, dan kunnen we in het uiterste geval per jaar het schenkingsvrije deel van ouder naar kind gaan overboeken. Maar dat gaat om 2.100 euro en dan zijn we wel even bezig...... Juist de Zilvervloot is haar potje voor later.
maandag 6 februari 2017 om 19:45
Schenkbelasting van kind naar ouder bedoel je denk ik? Je hebt gelijk, het is dan inderdaad verstandig om eerst af te wachten wat de belastingdienst zegt. Als ze niet akkoord gaan en je hebt het teruggeboekt dan zou je er anders misschien zelfs 2x schenkbelasting over moeten betalen, dan ben je helemaal zuur!
dinsdag 7 februari 2017 om 10:51
@PetraM, ik zou me hier niet zo heel druk over maken. Het is een eerlijke fout en in principe komt de belastingdienst hier alleen achter als er reden is om onderzoek te doen. De meeste mensen worden normaal gesproken niet onderzocht toch?
Ik ben op zoek naar advies.
Wij willen ergens de komende 2 jaar graag een huis kopen. We verdienen beiden boven modaal en willen een huis kopen op 1,2 a 1,4 salaris (want in een dure regio). We hebben beiden een behoorlijk studieschuld. We betalen elke maand 350 euro terug.
Nu zit ik er aan te denken om gebruik te maken van het pauzerecht in de terugbetaling van de IB-groep om ervoor te zorgen dat we dat bedrag elke maand extra kunnen sparen en zo onze buffer kunnen vergroten voor als we straks een huis willen kopen. Ik heb een spaarrekening waar ik nog 8.000 euro bij kan sparen tegen 1,1%, dit is hoger dan de rente die we betalen aan de IB-groep.
Ik heb een behoorlijk spaardiscipline, weet vrij zeker dat ik niet aan dit bedrag zal komen.
Klinkt dit zinvol? Of zitten hier nog haken en ogen aan die ik over het hoofd zie?
Ik ben op zoek naar advies.
Wij willen ergens de komende 2 jaar graag een huis kopen. We verdienen beiden boven modaal en willen een huis kopen op 1,2 a 1,4 salaris (want in een dure regio). We hebben beiden een behoorlijk studieschuld. We betalen elke maand 350 euro terug.
Nu zit ik er aan te denken om gebruik te maken van het pauzerecht in de terugbetaling van de IB-groep om ervoor te zorgen dat we dat bedrag elke maand extra kunnen sparen en zo onze buffer kunnen vergroten voor als we straks een huis willen kopen. Ik heb een spaarrekening waar ik nog 8.000 euro bij kan sparen tegen 1,1%, dit is hoger dan de rente die we betalen aan de IB-groep.
Ik heb een behoorlijk spaardiscipline, weet vrij zeker dat ik niet aan dit bedrag zal komen.
Klinkt dit zinvol? Of zitten hier nog haken en ogen aan die ik over het hoofd zie?
dinsdag 7 februari 2017 om 11:08
Ik zie er geen. Mocht je het spaargeld uiteindelijk toch niet nodig hebben voor het huis kun je altijd weer een extra aflossing op je studieschuld doen. Andersom kun je het afgeloste deel van je schuld niet terug halen bij DUO 
Met extra spaargeld ben je flexibel.
Er zijn bijvoorbeeld ook hypotheekverstrekkers die, als je op dat moment een extra grote aflossing doet op je studieschuld, het openstaande bedrag aan schuld als uitgangspunt nemen in plaats van het originele bedrag. Dus daar kun je dan eventueel ook voor kiezen.
Wij hebben het recent ook gedaan op één van onze studieschulden. Nieuwe rentepercentage was namelijk 0,01%. Nu hebben we al een koophuis, maar we sparen voor verbouwen.
Met extra spaargeld ben je flexibel.
Er zijn bijvoorbeeld ook hypotheekverstrekkers die, als je op dat moment een extra grote aflossing doet op je studieschuld, het openstaande bedrag aan schuld als uitgangspunt nemen in plaats van het originele bedrag. Dus daar kun je dan eventueel ook voor kiezen.
Wij hebben het recent ook gedaan op één van onze studieschulden. Nieuwe rentepercentage was namelijk 0,01%. Nu hebben we al een koophuis, maar we sparen voor verbouwen.
