Geld & Recht
alle pijlers
Consuminderaars, knieperds en mustachians - deel 5
woensdag 19 oktober 2016 om 16:19
Happy new topic!! ;)
Links over besparen, consuminderen etc:
Moeders minimalisme
Min of Meer
Positief Besparen
Lekker leven met minder
Zuinigaan
http://consuminderenmetplezier.blogspot.nl
http://bespaarbalans.blogspot
http://www.eenvoudigleven.blogspot.nl
www.Hypotheekvrij.blogspot.nl ( is van schrijver Gerhard Hormann)
www.In10jaarfo.blogspot.nl
www.Verlossendeaflossers.blogspot.nl
www.Spaarolifantje.wordpress.com
www.Jongengeld.nl
http://annemieksmijmeringen.blogspot.nl/
http://www.ericaverdegaal.nl/publications/index
http://geld-is-tijd.blogspot.nl/
Deel 2: Consuminderaars, knieperds en mustachians deel 2
Deel 1: Consuminderaars, mustachians en knieperds gezocht ;)
Mis je nog een link? Graag via PB
Links over besparen, consuminderen etc:
Moeders minimalisme
Min of Meer
Positief Besparen
Lekker leven met minder
Zuinigaan
http://consuminderenmetplezier.blogspot.nl
http://bespaarbalans.blogspot
http://www.eenvoudigleven.blogspot.nl
www.Hypotheekvrij.blogspot.nl ( is van schrijver Gerhard Hormann)
www.In10jaarfo.blogspot.nl
www.Verlossendeaflossers.blogspot.nl
www.Spaarolifantje.wordpress.com
www.Jongengeld.nl
http://annemieksmijmeringen.blogspot.nl/
http://www.ericaverdegaal.nl/publications/index
http://geld-is-tijd.blogspot.nl/
Deel 2: Consuminderaars, knieperds en mustachians deel 2
Deel 1: Consuminderaars, mustachians en knieperds gezocht ;)
Mis je nog een link? Graag via PB
vrijdag 3 maart 2017 om 15:17
Hier ook in de categorie 35 jaar oud en sinds 2011 pas/al bewust bezig met de financiën.
Ik heb even heel grof gerekend zonder vakantiegeld en dan zitten we op 38% sparen en ongeveer de helft daarvan gaat in de aflossing van de hypotheek. Het annuitair aflossen reken ik daar niet bij, want dat is veel werk om uit te pluizen, omdat de hypotheek uit meer delen bestaat. Dus als dat meegeteld moet worden zouden we hoger uitkomen dan 38%.
Hier hebben parttime werken en kinderopvang momenteel een grote invloed, zonder kinderen is het leven echt veeeeeel goedkoper :-)
Maar als ik het over mocht doen dan waren onze draakjes er nog steeds, dus ik zou niet anders willen. haha
Ik heb even heel grof gerekend zonder vakantiegeld en dan zitten we op 38% sparen en ongeveer de helft daarvan gaat in de aflossing van de hypotheek. Het annuitair aflossen reken ik daar niet bij, want dat is veel werk om uit te pluizen, omdat de hypotheek uit meer delen bestaat. Dus als dat meegeteld moet worden zouden we hoger uitkomen dan 38%.
Hier hebben parttime werken en kinderopvang momenteel een grote invloed, zonder kinderen is het leven echt veeeeeel goedkoper :-)
Maar als ik het over mocht doen dan waren onze draakjes er nog steeds, dus ik zou niet anders willen. haha
vrijdag 3 maart 2017 om 15:58
vrijdag 3 maart 2017 om 16:05
Hier beiden 37. We hebben door de jaren heen ook wel geluk gehad met verkoop van huizen. We hobbelen lekker door en zijn blij dat we niet meer afhankelijk zijn van vaste banen. Voor ons is vrijheid enorm belangrijk en omdat we tijd hebben kunnen we ook weer een hoop dingen zelf doen waardoor we minder geld nodig hebben.
vrijdag 3 maart 2017 om 16:09
Bedankt voor jullie reacties 
ik heb drie jonge kinderen. Maar momenteel spaar ik 50% van mijn deeltijd salaris, aflopen jaren was dat 10%. Ik ben redelijk zuinig, veel kringloop, tweedehands, zelf doen, creatief koken, zelf bakken, veel fietsen weinig auto, kort met tent in nl op vakantie, niet zoveel wensen en tevreden. Voel me nu een rijk vrouw wat zouden jullie doen? Hypotheek omzetten naar 20 Jr voor 3,5% of nog 8 jaar houden op 2,8%..? Ik hou van zekerheid, maar zou zonde zijn als de rente nog wat zakt. We hebben rente opslag dus daarom is de hypotheekrente wat hoger..
ik heb drie jonge kinderen. Maar momenteel spaar ik 50% van mijn deeltijd salaris, aflopen jaren was dat 10%. Ik ben redelijk zuinig, veel kringloop, tweedehands, zelf doen, creatief koken, zelf bakken, veel fietsen weinig auto, kort met tent in nl op vakantie, niet zoveel wensen en tevreden. Voel me nu een rijk vrouw wat zouden jullie doen? Hypotheek omzetten naar 20 Jr voor 3,5% of nog 8 jaar houden op 2,8%..? Ik hou van zekerheid, maar zou zonde zijn als de rente nog wat zakt. We hebben rente opslag dus daarom is de hypotheekrente wat hoger..
vrijdag 3 maart 2017 om 16:38
Ik val in de categorie tussen 35-40. Als ik kijk naar wat we vorig jaar in totaal hebben gespaard en dat deel door 12maanden, dan sparen we ongeveer 43% van ons inkomen. Een groot deel van dat gespaarde geld hebben we gebruikt om af te lossen.
Wij zijn al een tijdje bezig met aflossen, ook in een tijd dat het nog niet zo hip was. Daardoor hebben we veel geld bespaard en hebben we nu lage maandlasten.
Wij zijn al een tijdje bezig met aflossen, ook in een tijd dat het nog niet zo hip was. Daardoor hebben we veel geld bespaard en hebben we nu lage maandlasten.
vrijdag 3 maart 2017 om 16:39
Zo vivian2016! 7000m2 tuin! Volgens mij heb je al eerder geschreven hoe en waar je ongeveer woont. Lijkt me een moeilijke klus zo'n groot stuk land onderhouden. Veel succes in ieder geval, ik lees graag hoe het jullie vergaat.
Jongensmama: wij zijn hier 28/30 en hebben 1.5jaar geleden een huis gekocht en nu in verwachting van ons eerste kind. We sparen (in een normale maan) 25% van onze full time salarissen. We hebben genoeg doelen om ons spaargeld ook weer aan uit te geven.
De woz hebben wij ook van de week binnengekregen, het is nu exact het aankoop bedrag van 1.5jaar terug. Eigenlijk had ik met de huizenprijs stijging hier in de regio wel meer verwacht. Een meevallertje dus
Van het weekend gaan we de aangifte doen, omdat we aan het begin van onze annuitaire hypotheek zitten en geen maandelijks voorschot hebben aangevraagd zullen we een hoop terug gaan krijgen.
Jongensmama: wij zijn hier 28/30 en hebben 1.5jaar geleden een huis gekocht en nu in verwachting van ons eerste kind. We sparen (in een normale maan) 25% van onze full time salarissen. We hebben genoeg doelen om ons spaargeld ook weer aan uit te geven.
De woz hebben wij ook van de week binnengekregen, het is nu exact het aankoop bedrag van 1.5jaar terug. Eigenlijk had ik met de huizenprijs stijging hier in de regio wel meer verwacht. Een meevallertje dus
Van het weekend gaan we de aangifte doen, omdat we aan het begin van onze annuitaire hypotheek zitten en geen maandelijks voorschot hebben aangevraagd zullen we een hoop terug gaan krijgen.
vrijdag 3 maart 2017 om 18:38
Ik ben begin 30 en ik spaar zo'n 15% van mijn inkomen. Tot januari was het ruim 25%, maar ik ben nu begonnen met aflossen van mijn studieschuld. Nu is mijn salaris vorig jaar omhoog gegaan, dus mijn bestedingsruimte is vergelijkbaar gebleven, dus dat is fijn.
Just because a certain amount is good, doesn't make a crapload great - BioLayne
vrijdag 3 maart 2017 om 18:38
Wij zijn jonger, tweede helft twintig en net 30, geen kinderen.
Wij sparen ook nog lang niet de bedragen die ik hier langs zie komen, maar we zijn op de goede weg. Wij scheiden onze financiën, dus spaar % van het gezinsinkomen kan ik niet zo makkelijk zeggen, maar van mijn eigen inkomen spaar ik ongeveer 30-35% en de overuren. De reguliere aflossing van de annuïteitenhypotheek reken ik hierbij niet mee. Ik spaar 10% van mijn inkomen voor mijn pensioen (geen pensioenregeling via werk) en de rest gaat op de gewone spaarrekening.
Wij hebben met 24 & 28 een goedkoop klushuisje kunnen kopen. Ik merk nu al dat vergeleken met veel leeftijdsgenoten wij veel meer geld overhouden omdat we een goedkoop koophuis hebben in plaats van een duur huurhuis. Wij kwamen uit een kleiner, particulier huurhuis in dezelfde staat van onderhoud met een huur die het dubbele was van onze huidige hypotheek. Door slechtere isolatie waren de energiekosten ook een stuk hoger. Daardoor houden we geld over om telkens weer wat dingen te verbeteren aan ons huis. Het huis was ook al goed bewoonbaar toen we erin trokken, alleen niet zo mooi. Dat begint nu wel te komen gelukkig
en wij hebben de boel dus helemáál niet op orde (nou ja, relatief gezien dan, vergeleken met de meesten hier - vergeleken met de meesten met schulden doen we het weer erg goed
vrijdag 3 maart 2017 om 18:59
Ik betaal al 40% van mijn inkomen alleen al aan huur, dus echt veel sparen wordt hem niet 
(ik woon alleen, dat maakt natuurlijk ook verschil)
Wat zien jullie als sparen? Want als je het vervolgens weer hebt uitgegeven aan een vakantie heb je het bedrag niet meer. En ik reserveer ook een hoop kosten per maand (die zet ik apart, dus die spaar ik) voor jaarlijkse betalingen van bijvoorbeeld verschillende verzekeringen.
Als ik naar het bedrag kijk wat ik afgelopen jaar heb 'gespaard' (dus niet gereserveerd) dan is dat bijna 30% van mijn inkomen!! (Wow, toch veel meer dan ik dacht!
) Al heb ik van het gespaarde bedrag ook weer 70% uitgegeven (heb een grote reis gemaakt en wat spullen moeten vervangen)
(ik woon alleen, dat maakt natuurlijk ook verschil)Wat zien jullie als sparen? Want als je het vervolgens weer hebt uitgegeven aan een vakantie heb je het bedrag niet meer. En ik reserveer ook een hoop kosten per maand (die zet ik apart, dus die spaar ik) voor jaarlijkse betalingen van bijvoorbeeld verschillende verzekeringen.
Als ik naar het bedrag kijk wat ik afgelopen jaar heb 'gespaard' (dus niet gereserveerd) dan is dat bijna 30% van mijn inkomen!! (Wow, toch veel meer dan ik dacht!
) Al heb ik van het gespaarde bedrag ook weer 70% uitgegeven (heb een grote reis gemaakt en wat spullen moeten vervangen)
vrijdag 3 maart 2017 om 19:02
vrijdag 3 maart 2017 om 19:23
vrijdag 3 maart 2017 om 19:45
:
[...]
Doe er bij mij maar 10 jaar af
Wow! Wat ik me dan toch afvraag: hebben jullie die zuinigheid en dat spaarzame van thuis uit meegekregen? Ik heb wel altijd geleerd geen schulden te maken, dus eerst sparen als je iets wilt, maar heb niet aangeleerd om ook echt een goede buffer te hebben. Bij mij was het altijd zo: geld verzameld = direct uitgeven.
Wij zijn pas 2 jaar aan het consuminderen en kan nu zeggen dat we het goed op de rit hebben. Kunnen nog steeds riant leven maar sparen nu toch ook zo'n 25% van ons netto inkomen.
vrijdag 3 maart 2017 om 19:57
Wat versta je onder sparen en wat onder inkomen Ballys? Ik lees hier dat de een schrijft "Ik spaar niks want alles gaat in extra aflossing." en een ander schrijft "Ik spaar xxx en dat gaat grotendeels naar extra aflossing." Maar eigenlijk is dat dus vrijwel hetzelfde! Het maakt voor je spaar-percentage nogal uit of je dingen als extra aflossing, een (toekomstige) nieuwe auto, een verbouwing, een vakantie of geld sparen voor de kinderen ziet als dingen waardoor je dat geld niet spaart of juist als dingen waarvoor je spaart. En bij inkomen scheelt het nogal of je alleen je maandelijkse nettosalaris neemt of ook vakantiegeld, eindejaarsuitkering, toeslagen (kot) en belastingteruggaaf.
Maar om toch een antwoord te geven: wij reserveren zo'n 20% van ons maandelijks netto inkomen voor een jaarlijkse extra hypotheekaflossing. Verder gaan de belastingteruggaaf + eindejaarsuitkering ook naar extra aflossing, daarmee wordt het ongeveer 25% van het jaarinkomen. Daarnaast reserveren we 25% voor huis (onderhoud en verbouw), auto (onderhoud en afschrijving) en jaarlijkse incasso's (gemeentelijke en waterschapsbelasting en ziektekostenverzekering). En nog 1-5% zonder bestemming. Dus sparen we nu meer dan 50% of maar een paar procent?
Onze leeftijd is in de 25-30 categorie, 2 jonge kinderen.
Maar om toch een antwoord te geven: wij reserveren zo'n 20% van ons maandelijks netto inkomen voor een jaarlijkse extra hypotheekaflossing. Verder gaan de belastingteruggaaf + eindejaarsuitkering ook naar extra aflossing, daarmee wordt het ongeveer 25% van het jaarinkomen. Daarnaast reserveren we 25% voor huis (onderhoud en verbouw), auto (onderhoud en afschrijving) en jaarlijkse incasso's (gemeentelijke en waterschapsbelasting en ziektekostenverzekering). En nog 1-5% zonder bestemming. Dus sparen we nu meer dan 50% of maar een paar procent?
Onze leeftijd is in de 25-30 categorie, 2 jonge kinderen.
vrijdag 3 maart 2017 om 20:10
Ja precies, wij betalen de ziektekosten, gemeentelijke heffingen maandelijks en onderhoud van de auto en dingen en en om het huis (nog geen 10 jaar oud dus weinig onderhoud) gewoon van de lopende rekening dus dat tel ik niet mee bij het sparen.
Sparen is bij ons puur ter vervanging auto/ mogelijk toekomstig vervangingen in en om het huis/ buffer.
Dan hebben we ook nog een volledig annuitaire hypotheek dus we hoeven geen aflossingsvrij deel af te lossen. Extra aflossen gaan we vanaf volgend jaar doen als het goed is is onze buffer dan op niveau en verdient man weer een normaal inkomen.
Sparen is bij ons puur ter vervanging auto/ mogelijk toekomstig vervangingen in en om het huis/ buffer.
Dan hebben we ook nog een volledig annuitaire hypotheek dus we hoeven geen aflossingsvrij deel af te lossen. Extra aflossen gaan we vanaf volgend jaar doen als het goed is is onze buffer dan op niveau en verdient man weer een normaal inkomen.
if we all light up, we can scare away the dark...
vrijdag 3 maart 2017 om 20:17
vrijdag 3 maart 2017 om 21:25
Ik heb het spaarzame ook van thuis uit meegekregen. Bij mijn grootouders was er weinig geld toen mijn ouders opgroeiden (vlak na de oorlog, grote gezinnen).
Wij zijn rond de 40 en kunnen goed sparen. Hypotheek is annuitair, lossen wel jaarlijks extra af. 10% probeer ik af te lossen en dat lukt ook meestal wel.
Kosten waar ik voor spaar betaal ik vaak ook van de lopende rekening. Bijvoorbeeld vakantie is nl in een huisje.
Wij zijn rond de 40 en kunnen goed sparen. Hypotheek is annuitair, lossen wel jaarlijks extra af. 10% probeer ik af te lossen en dat lukt ook meestal wel.
Kosten waar ik voor spaar betaal ik vaak ook van de lopende rekening. Bijvoorbeeld vakantie is nl in een huisje.
vrijdag 3 maart 2017 om 21:30
Ook wel van thuis meegekregen, maar het zit er bij mij ook eenbeetje in blijkbaar. Want ik doe mijn moeders financien, die heeft er geen kaas van gegeten. We hebben het 'op de harde manier' geleerd zeg maar.
Wel opgevoed met geen geld uit geven wat je niet hebt en dus ook nooit geleend voor mijn studie.
Wel opgevoed met geen geld uit geven wat je niet hebt en dus ook nooit geleend voor mijn studie.
vrijdag 3 maart 2017 om 23:06
:
Bedankt voor jullie reacties
Ik zou 8 jaar 2,8 % doen en dan kijken of je extra kunt aflossen zodat de opslag eraf kan.
Ik ben 37 en man is 41, 2 kinderen. Momenteel sparen wij niet, alles gaat in de aflossing van de schuld. Dit is een schuld naast onze hypotheek. Doordat mijn ouders belastingvrij gunstig schenken hebben wij toch al een behoorlijk deel van de hypotheek af kunnen lossen. Een deel van de hypotheek is ook een familiehypotheek.
Wij betalen de bank nog 5,2%, staat nog vast tot 1 december 2018, maar wij mogen in het jaar daarvoor al opnieuw een rente vastzetten. Rentemiddeling zou ons nog geen 2000 euro besparen over de looptijd, de kans is groot dat we de hypotheek eerder afgelost hebben.
vrijdag 3 maart 2017 om 23:22
Zuinigheid wel van huis uit meegekregen, maar zeker ook geïnspireerd door dit topic. Mijn moeder komt uit een groot gezin, de kinderen zijn geboren in de jaren 30 en 40, dat was echt geen vetpot in haar jeugd, altijd kleren nadragen of kleding gemaakt van gekregen dingen. Maar in mijn jeugd kreeg ik ook niet alle kleren nieuw, ondanks dat ik enig kind ben, maar er kwamen kleren van nichten. Kreeg ook altijd een tweedehands fiets. Dit zijn dingen die ik mijn kinderen ook meegeeft. Mijn kinderen krijgen ook een tweedehands fiets, en ook niet alle kleren nieuw. Als ze meegaan naar een winkel krijgen ze meestal niets. We geven ook nuttige cadeaus als dat zo uitkomt voor verjaardag of sinterklaas
zaterdag 4 maart 2017 om 01:17
Ik scheid inderdaad in sparen en reserveren; ziektekosten, wasmachine ed vervangen en vakantie reserveer ik, daarnaast spaar ik geld om op termijn te kunnen investeren in een huis. Dat vind ik dus echt sparen, maar theoretisch kun je het zien als een reservering voor een huis of alvast voor mijn pensioen;-).
zaterdag 4 maart 2017 om 06:49
Dank je Wilma voor het meedenken!
Hier spaar ik voor de jaarlijkse premie ziektekosten en jaarlijkse premie sportschool, zijn eigenlijk gewoon reserveringen.. En verder spaar ik voor aflossen hypotheek en voor geval er iets op ons pad komt waar we geld voor nodig hebben echt sparen doen we in onze spaarhypotheek.. Maar die inleg reken ik dan niet als spaargeld.
Hier spaar ik voor de jaarlijkse premie ziektekosten en jaarlijkse premie sportschool, zijn eigenlijk gewoon reserveringen.. En verder spaar ik voor aflossen hypotheek en voor geval er iets op ons pad komt waar we geld voor nodig hebben
echt sparen doen we in onze spaarhypotheek.. Maar die inleg reken ik dan niet als spaargeld.
zaterdag 4 maart 2017 om 08:06
Ik ben bijna 30 en wij sparen nu zo'n 26% van ons nettomaandinkomen, exclusief vakantiegeld/overuren/etc. Dat is dan het geld dat naar de 'grote' spaarrekening gaat die is bedoeld voor buffer en verbouwen. Reserveringen voor zorgkosten, belastingen etc (kosten die niet maandelijks terugkomen maar wel jaarlijks) gaan bij ons op een andere rekening en zitten niet bij dat spaarbedrag in.
zaterdag 4 maart 2017 om 08:53
Leuk forum!
Ik lees al wat langer mee maar nu toch ook maar eens geregistreerd. Hier een gezin van begin/midden 30 met twee dochters (7 en 4).
Sparen was langere tijd geen prioriteit maar zonder directe noodzaak is de knop omgegaan. Het lukt nog niet altijd even goed om te sparen doordat ik wel fulltime werkte en mijn vrouw voorheen "maar" ca 500 eu verdiende, nu heeft ze ander werk en staat er ondanks allerlei onverwachte kosten ruim 4000 euro in een half jaar tijd op de spaarrekening. Bedoeld om een buffer te hebben en om tzt de tuin mee aan te pakken. Uit eten doen we nooit, mijn vrouw koopt af en toe kleding wat ze mooi vindt (maar met een uitpuilende kledingkast niet écht nodig heeft), winkelen doen we doorgaans bij de goedkopere Duitse supermarkt (zal geen reclame maken), eten goed en gezond, maar koken bijna dagelijks porties voor twee dagen, dus daf één koken en dag twee opwarmen.
Al met al is sparen dus belangrijker geworden voor ons gezin, budgeteren, kasboek via Excel waarin we de vaste lasten bijhouden en vaststellen wat er nog aan besteedbaar bedrag is in de lopende maand. Leefgeld voor voeding, kleding, kinderbenodigdheden en brandstof is hier meestal 150 euro, per week.
Zo de boodschappenlijst maar eens maken en het zaterdagritueel maar weer eens doorwerken.
Ik lees al wat langer mee maar nu toch ook maar eens geregistreerd. Hier een gezin van begin/midden 30 met twee dochters (7 en 4).
Sparen was langere tijd geen prioriteit maar zonder directe noodzaak is de knop omgegaan. Het lukt nog niet altijd even goed om te sparen doordat ik wel fulltime werkte en mijn vrouw voorheen "maar" ca 500 eu verdiende, nu heeft ze ander werk en staat er ondanks allerlei onverwachte kosten ruim 4000 euro in een half jaar tijd op de spaarrekening. Bedoeld om een buffer te hebben en om tzt de tuin mee aan te pakken. Uit eten doen we nooit, mijn vrouw koopt af en toe kleding wat ze mooi vindt (maar met een uitpuilende kledingkast niet écht nodig heeft), winkelen doen we doorgaans bij de goedkopere Duitse supermarkt (zal geen reclame maken), eten goed en gezond, maar koken bijna dagelijks porties voor twee dagen, dus daf één koken en dag twee opwarmen.
Al met al is sparen dus belangrijker geworden voor ons gezin, budgeteren, kasboek via Excel waarin we de vaste lasten bijhouden en vaststellen wat er nog aan besteedbaar bedrag is in de lopende maand. Leefgeld voor voeding, kleding, kinderbenodigdheden en brandstof is hier meestal 150 euro, per week.
Zo de boodschappenlijst maar eens maken en het zaterdagritueel maar weer eens doorwerken.
