Geld & Recht
alle pijlers
Waar doe jij het van?
maandag 20 juni 2016 14:55
Met veel plezier lees ik in de Flair altijd de rubriek 'Waar doet ze het van?', waarin een vrouw vertelt over haar financiële situatie.
Nu ben ik ook heel benieuwd waar júllie het van doen. Waar geef je geld aan uit en waar aan juist niet? Spaar je, en zo ja: waarvoor? Ben je zuinig of heb je juist een gat in je hand? Wat zijn jouw persoonlijke shop- en budgettips?
TO trapt af. Om privacy-redenen vul ik niet te gedetailleerd in.
Inkomen: €3800 (gezamenlijk)
Kinderen: Nee
Hypotheek/huur: €0,-
Boodschappen: Zo'n €70-80 euro per week
Overige vaste lasten: €1240 (verzekeringen, benzine, etc.)
Saldo spaarrekening: Privé
Schulden: Nee
Extra kosten: Huisdier, zo'n €125 per maand
Toelichting:
Met boodschappen doen let ik meestal op of er aanbiedingen zijn, en kopen we meestal producten van een B-merk. Van sommige producten kopen we een A-merk, bijvoorbeeld wanneer we vinden dat dat specifieke product van betere kwaliteit is. Shoppen doe ik niet zo heel vaak. Eén keer in de paar maanden ga ik naar stad en koop ik een boel tegelijk zodat ik weer even vooruit kan. Qua kleding heb ik geen dure smaak, meestal koop ik bij Vero Moda of WE. We proberen zo'n €1000 in de maand te sparen (dat kan omdat we geen hypotheek meer hebben) en gaan daarvan graag op verre reizen. Verder vind ik het ook leuk om dingen te kopen voor in huis. Daar kan ik echt makkelijk geld aan uitgeven. Verder gaan we graag en vaak uit eten. Ons huisdier is ook erg belangrijk voor ons. Die wordt vaak verwend met wat lekkers en krijgt eten dat in verhouding misschien iets duurder is, maar waar hij heel goed op functioneert. Mijn man vind het leuk om eens een game te kopen of iets voor zijn hobby. Wanneer één van ons een dure aanschaf wil doen, overleggen we eerst met elkaar of het financieel kan en ook wel echt nodig is. Verder houden we een kasboek bij, zodat we inzicht hebben in onze inkomsten en uitgaven. Heel handig!
Ik ben benieuwd naar jullie!
Nu ben ik ook heel benieuwd waar júllie het van doen. Waar geef je geld aan uit en waar aan juist niet? Spaar je, en zo ja: waarvoor? Ben je zuinig of heb je juist een gat in je hand? Wat zijn jouw persoonlijke shop- en budgettips?
TO trapt af. Om privacy-redenen vul ik niet te gedetailleerd in.
Inkomen: €3800 (gezamenlijk)
Kinderen: Nee
Hypotheek/huur: €0,-
Boodschappen: Zo'n €70-80 euro per week
Overige vaste lasten: €1240 (verzekeringen, benzine, etc.)
Saldo spaarrekening: Privé
Schulden: Nee
Extra kosten: Huisdier, zo'n €125 per maand
Toelichting:
Met boodschappen doen let ik meestal op of er aanbiedingen zijn, en kopen we meestal producten van een B-merk. Van sommige producten kopen we een A-merk, bijvoorbeeld wanneer we vinden dat dat specifieke product van betere kwaliteit is. Shoppen doe ik niet zo heel vaak. Eén keer in de paar maanden ga ik naar stad en koop ik een boel tegelijk zodat ik weer even vooruit kan. Qua kleding heb ik geen dure smaak, meestal koop ik bij Vero Moda of WE. We proberen zo'n €1000 in de maand te sparen (dat kan omdat we geen hypotheek meer hebben) en gaan daarvan graag op verre reizen. Verder vind ik het ook leuk om dingen te kopen voor in huis. Daar kan ik echt makkelijk geld aan uitgeven. Verder gaan we graag en vaak uit eten. Ons huisdier is ook erg belangrijk voor ons. Die wordt vaak verwend met wat lekkers en krijgt eten dat in verhouding misschien iets duurder is, maar waar hij heel goed op functioneert. Mijn man vind het leuk om eens een game te kopen of iets voor zijn hobby. Wanneer één van ons een dure aanschaf wil doen, overleggen we eerst met elkaar of het financieel kan en ook wel echt nodig is. Verder houden we een kasboek bij, zodat we inzicht hebben in onze inkomsten en uitgaven. Heel handig!
Ik ben benieuwd naar jullie!
vrijdag 19 augustus 2016 15:06
vrijdag 19 augustus 2016 15:14
quote:Marana_ schreef op 19 augustus 2016 @ 15:06:
Heb je nu spijt dat je die studieschuld hebt opgebouwd tijdens je studie?Nee, dat niet. Door die schuld heb ik een bachelor inclusief een dure studiestage in het buitenland kunnen doen, mijn master en rijbewijs kunnen halen en 4 jaar op kamers kunnen zitten. Maar het is een nogal "ongrijpbare" schuld, terwijl je voor een hypotheek een tastbaar huis terug krijgt. Klinkt misschien vreemd maar dat gevoel heb ik erbij
Heb je nu spijt dat je die studieschuld hebt opgebouwd tijdens je studie?Nee, dat niet. Door die schuld heb ik een bachelor inclusief een dure studiestage in het buitenland kunnen doen, mijn master en rijbewijs kunnen halen en 4 jaar op kamers kunnen zitten. Maar het is een nogal "ongrijpbare" schuld, terwijl je voor een hypotheek een tastbaar huis terug krijgt. Klinkt misschien vreemd maar dat gevoel heb ik erbij
vrijdag 19 augustus 2016 15:20
quote:Ceridwen91 schreef op 19 augustus 2016 @ 15:06:
Overigens klopt het natuurlijk wel dat de rente van een hypotheek hoger is, maar als het goed is bouw je dan ook wat op.
Nu met mijn huur en studieschuld heb ik vooral het gevoel mijn geld in een diepe put weg te gooien. Ik wil daarom juist ook zo snel mogelijk van die studieschuld af..
Maar je betaalt veel meer rente aan hypotheek dan aan je studieschuld, zelf met HRA. Dat is net zo goed weg in die diepe put.
Wij lossen elk jaar extra af op de hypotheek, maar laten de studieschuld bewust met rust en betalen alleen het verplichte deel. Het is zelfs met de huidige lage spaarrentes financieel onvoordelig om die schuld af te lossen.
Overigens klopt het natuurlijk wel dat de rente van een hypotheek hoger is, maar als het goed is bouw je dan ook wat op.
Nu met mijn huur en studieschuld heb ik vooral het gevoel mijn geld in een diepe put weg te gooien. Ik wil daarom juist ook zo snel mogelijk van die studieschuld af..
Maar je betaalt veel meer rente aan hypotheek dan aan je studieschuld, zelf met HRA. Dat is net zo goed weg in die diepe put.
Wij lossen elk jaar extra af op de hypotheek, maar laten de studieschuld bewust met rust en betalen alleen het verplichte deel. Het is zelfs met de huidige lage spaarrentes financieel onvoordelig om die schuld af te lossen.
vrijdag 19 augustus 2016 15:40
quote:Ceridwen91 schreef op 19 augustus 2016 @ 15:14:
[...]
Nee, dat niet. Door die schuld heb ik een bachelor inclusief een dure studiestage in het buitenland kunnen doen, mijn master en rijbewijs kunnen halen en 4 jaar op kamers kunnen zitten. Maar het is een nogal "ongrijpbare" schuld, terwijl je voor een hypotheek een tastbaar huis terug krijgt. Klinkt misschien vreemd maar dat gevoel heb ik erbij XDJe hebt hier toch ook iets tastbaars voor gekregen? Je huidige diploma stelt je in staat je huidige baan te hebben en je huidige loon te verdienen. Zonder had je het waarschijnlijk een stuk moeilijker gehad. In feite maakt het je nieuwe huis medemogelijk
[...]
Nee, dat niet. Door die schuld heb ik een bachelor inclusief een dure studiestage in het buitenland kunnen doen, mijn master en rijbewijs kunnen halen en 4 jaar op kamers kunnen zitten. Maar het is een nogal "ongrijpbare" schuld, terwijl je voor een hypotheek een tastbaar huis terug krijgt. Klinkt misschien vreemd maar dat gevoel heb ik erbij XDJe hebt hier toch ook iets tastbaars voor gekregen? Je huidige diploma stelt je in staat je huidige baan te hebben en je huidige loon te verdienen. Zonder had je het waarschijnlijk een stuk moeilijker gehad. In feite maakt het je nieuwe huis medemogelijk
vrijdag 19 augustus 2016 15:46
quote:Lady_Vintage schreef op 19 augustus 2016 @ 15:40:
[...]
Je hebt hier toch ook iets tastbaars voor gekregen? Je huidige diploma stelt je in staat je huidige baan te hebben en je huidige loon te verdienen. Zonder had je het waarschijnlijk een stuk moeilijker gehad. In feite maakt het je nieuwe huis medemogelijk
Dat is waar
Ik los nu eigenlijk alleen zoveel af omdat meerdere hypotheekverstrekkers me dat hebben aangeraden. Zodra ik een hypotheek heb, ga ik misschien inderdaad daarbij wat meer aflossen.
[...]
Je hebt hier toch ook iets tastbaars voor gekregen? Je huidige diploma stelt je in staat je huidige baan te hebben en je huidige loon te verdienen. Zonder had je het waarschijnlijk een stuk moeilijker gehad. In feite maakt het je nieuwe huis medemogelijk
Dat is waar
Ik los nu eigenlijk alleen zoveel af omdat meerdere hypotheekverstrekkers me dat hebben aangeraden. Zodra ik een hypotheek heb, ga ik misschien inderdaad daarbij wat meer aflossen.
vrijdag 19 augustus 2016 15:48
quote:ikbenjevriend schreef op 19 augustus 2016 @ 15:20:
Inkomen: €5500 (alleen)
Kinderen: Nee
Hypotheek (Bruto): €240,- + €100,- VVE
Boodschappen: €200
Overige vaste lasten: €370 (verzekeringen etc.)
Saldo spaarrekening: €25.000
Schulden: €120.000
Extra kosten: NeeWow! Je leeft wel goedkoop eigenlijk! Koop je ook kleding enzo van die 370? En uitjes?
Inkomen: €5500 (alleen)
Kinderen: Nee
Hypotheek (Bruto): €240,- + €100,- VVE
Boodschappen: €200
Overige vaste lasten: €370 (verzekeringen etc.)
Saldo spaarrekening: €25.000
Schulden: €120.000
Extra kosten: NeeWow! Je leeft wel goedkoop eigenlijk! Koop je ook kleding enzo van die 370? En uitjes?
vrijdag 19 augustus 2016 16:08
quote:Geronimo2 schreef op 19 augustus 2016 @ 16:02:
Ik dacht juist : wauw, 120.000,00 schuld, gelukkig heb je een hoog inkomen want dan komt er een keer een end aan. Is die 5500,00 van één baan? Je hoeft geen antwoord te geven natuurlijk maar het staat zo haaks op je schuld.Voor hypotheek valt dat toch wel mee (ik neem aan dat dat de bulk van de schuld is, maar hier is geen antwoord op nodig natuurlijk). Met zo'n loon kun je een aardige hypotheek afsluiten. (Hoewel dat dat niet aansluit bij de hypotheeklasten per maand..)
Ik dacht juist : wauw, 120.000,00 schuld, gelukkig heb je een hoog inkomen want dan komt er een keer een end aan. Is die 5500,00 van één baan? Je hoeft geen antwoord te geven natuurlijk maar het staat zo haaks op je schuld.Voor hypotheek valt dat toch wel mee (ik neem aan dat dat de bulk van de schuld is, maar hier is geen antwoord op nodig natuurlijk). Met zo'n loon kun je een aardige hypotheek afsluiten. (Hoewel dat dat niet aansluit bij de hypotheeklasten per maand..)
vrijdag 19 augustus 2016 16:13
vrijdag 19 augustus 2016 16:21
quote:Ceridwen91 schreef op 19 augustus 2016 @ 15:14:
[...]
Nee, dat niet. Door die schuld heb ik een bachelor inclusief een dure studiestage in het buitenland kunnen doen, mijn master en rijbewijs kunnen halen en 4 jaar op kamers kunnen zitten. Maar het is een nogal "ongrijpbare" schuld, terwijl je voor een hypotheek een tastbaar huis terug krijgt. Klinkt misschien vreemd maar dat gevoel heb ik erbij XDGelukkig maar dat je er geen spijt van hebt, dat je beseft dat die stage etc het wel waard waren dan. Ik ben blij dat ik nog gewoon stufi kreeg + een toelage van mijn ouders + een mooi bijbaantje, en dus zonder lening kon afstuderen, maar ik besef wel dat niet iedereen dat geluk heeft.
[...]
Nee, dat niet. Door die schuld heb ik een bachelor inclusief een dure studiestage in het buitenland kunnen doen, mijn master en rijbewijs kunnen halen en 4 jaar op kamers kunnen zitten. Maar het is een nogal "ongrijpbare" schuld, terwijl je voor een hypotheek een tastbaar huis terug krijgt. Klinkt misschien vreemd maar dat gevoel heb ik erbij XDGelukkig maar dat je er geen spijt van hebt, dat je beseft dat die stage etc het wel waard waren dan. Ik ben blij dat ik nog gewoon stufi kreeg + een toelage van mijn ouders + een mooi bijbaantje, en dus zonder lening kon afstuderen, maar ik besef wel dat niet iedereen dat geluk heeft.
vrijdag 19 augustus 2016 16:24
quote:polala schreef op 19 augustus 2016 @ 15:20:
[...]
Maar je betaalt veel meer rente aan hypotheek dan aan je studieschuld, zelf met HRA. Dat is net zo goed weg in die diepe put.
Wij lossen elk jaar extra af op de hypotheek, maar laten de studieschuld bewust met rust en betalen alleen het verplichte deel. Het is zelfs met de huidige lage spaarrentes financieel onvoordelig om die schuld af te lossen.Eens. En daar komt bij dat het bij een koophuis ook handig is om geld op de bank te hebben. Bij aankoop, maar ook daarna!
[...]
Maar je betaalt veel meer rente aan hypotheek dan aan je studieschuld, zelf met HRA. Dat is net zo goed weg in die diepe put.
Wij lossen elk jaar extra af op de hypotheek, maar laten de studieschuld bewust met rust en betalen alleen het verplichte deel. Het is zelfs met de huidige lage spaarrentes financieel onvoordelig om die schuld af te lossen.Eens. En daar komt bij dat het bij een koophuis ook handig is om geld op de bank te hebben. Bij aankoop, maar ook daarna!
vrijdag 19 augustus 2016 17:40
quote:polala schreef op 19 augustus 2016 @ 15:20:
[...]
Maar je betaalt veel meer rente aan hypotheek dan aan je studieschuld, zelf met HRA. Dat is net zo goed weg in die diepe put.
Wij lossen elk jaar extra af op de hypotheek, maar laten de studieschuld bewust met rust en betalen alleen het verplichte deel. Het is zelfs met de huidige lage spaarrentes financieel onvoordelig om die schuld af te lossen.De rente op mijn studieschuld is hoger dan mijn spaarrente, dus juist voordelig om de schuld af te lossen als de spaarrentes laag zijn.
[...]
Maar je betaalt veel meer rente aan hypotheek dan aan je studieschuld, zelf met HRA. Dat is net zo goed weg in die diepe put.
Wij lossen elk jaar extra af op de hypotheek, maar laten de studieschuld bewust met rust en betalen alleen het verplichte deel. Het is zelfs met de huidige lage spaarrentes financieel onvoordelig om die schuld af te lossen.De rente op mijn studieschuld is hoger dan mijn spaarrente, dus juist voordelig om de schuld af te lossen als de spaarrentes laag zijn.
vrijdag 19 augustus 2016 20:29
quote:ikbenleaf schreef op 19 augustus 2016 @ 17:40:
[...]
De rente op mijn studieschuld is hoger dan mijn spaarrente, dus juist voordelig om de schuld af te lossen als de spaarrentes laag zijn.
Bij mij is zelfs nu nog de rente op mijn studieschuld een stuk lager dan de spaarrente, dat bedoelde ik. Dus onvoordelig. Misschien heb jij een ander percentage.
De studieschuld is zo'n 'gunstige' lening, ook qua voorwaarden dat je in vrijwel alle gevallen beter je hypotheek kan aflossen. Sterker nog, meerdere mensen in de financiële wereld hebben al voorgerekend dat je eigenlijk beter als student maximaal kan lenen, opsparen en daarmee later je huis bekostigen voor een zo groot mogelijk deel.
[...]
De rente op mijn studieschuld is hoger dan mijn spaarrente, dus juist voordelig om de schuld af te lossen als de spaarrentes laag zijn.
Bij mij is zelfs nu nog de rente op mijn studieschuld een stuk lager dan de spaarrente, dat bedoelde ik. Dus onvoordelig. Misschien heb jij een ander percentage.
De studieschuld is zo'n 'gunstige' lening, ook qua voorwaarden dat je in vrijwel alle gevallen beter je hypotheek kan aflossen. Sterker nog, meerdere mensen in de financiële wereld hebben al voorgerekend dat je eigenlijk beter als student maximaal kan lenen, opsparen en daarmee later je huis bekostigen voor een zo groot mogelijk deel.
vrijdag 19 augustus 2016 23:22
quote:ikbenleaf schreef op 19 augustus 2016 @ 17:40:
[...]
De rente op mijn studieschuld is hoger dan mijn spaarrente, dus juist voordelig om de schuld af te lossen als de spaarrentes laag zijn.Het hoogste rentepercentage is 1,4 %. Dat haal je op dit moment idd niet. Maar dat percentage wordt volgend jaar opnieuw vastgestels en is dan waarschijnlijk 0,01%. Dan kan het zelfs uit om nu wat rente mis te lopen....
[...]
De rente op mijn studieschuld is hoger dan mijn spaarrente, dus juist voordelig om de schuld af te lossen als de spaarrentes laag zijn.Het hoogste rentepercentage is 1,4 %. Dat haal je op dit moment idd niet. Maar dat percentage wordt volgend jaar opnieuw vastgestels en is dan waarschijnlijk 0,01%. Dan kan het zelfs uit om nu wat rente mis te lopen....
zaterdag 20 augustus 2016 00:00
quote:Kaaaaaaaatje schreef op 19 augustus 2016 @ 23:22:
[...]
Het hoogste rentepercentage is 1,4 %. Dat haal je op dit moment idd niet. Maar dat percentage wordt volgend jaar opnieuw vastgestels en is dan waarschijnlijk 0,01%. Dan kan het zelfs uit om nu wat rente mis te lopen....Ja ik weet het, hoop idd dat het zo laag wordt, ik heb nl dat hoogste percentage
[...]
Het hoogste rentepercentage is 1,4 %. Dat haal je op dit moment idd niet. Maar dat percentage wordt volgend jaar opnieuw vastgestels en is dan waarschijnlijk 0,01%. Dan kan het zelfs uit om nu wat rente mis te lopen....Ja ik weet het, hoop idd dat het zo laag wordt, ik heb nl dat hoogste percentage
zaterdag 20 augustus 2016 16:01
Inkomen: 2650 netto (36 uur) ex. Vakantiegeld en 13e maand.
Woon alleen, geen kinderen, geen auto.
Hypotheek bruto 845/ netto 550. 2/3 deel van teruggaaf los ik af op aflossingsvrij deel hypotheek.
Vaste lasten overig: 425
Boodschappen: 300 (gebudgetteerd, maar is werkelijk 200 - 275 inclusief huisdier)
Ik geef graag geld uit aan bioscoop, etentjes, festivals, weekendjes weg/ vakantie.
Spaargeld: ca 10k. Had veel meer kunnen zijn, maar ik doe graag leuke dingen en er is veel geld in de verbouwing van mijn huis gaan zitten.
Woon alleen, geen kinderen, geen auto.
Hypotheek bruto 845/ netto 550. 2/3 deel van teruggaaf los ik af op aflossingsvrij deel hypotheek.
Vaste lasten overig: 425
Boodschappen: 300 (gebudgetteerd, maar is werkelijk 200 - 275 inclusief huisdier)
Ik geef graag geld uit aan bioscoop, etentjes, festivals, weekendjes weg/ vakantie.
Spaargeld: ca 10k. Had veel meer kunnen zijn, maar ik doe graag leuke dingen en er is veel geld in de verbouwing van mijn huis gaan zitten.
zaterdag 20 augustus 2016 18:40
quote:polala schreef op 19 augustus 2016 @ 20:29:
[...]
De studieschuld is zo'n 'gunstige' lening, ook qua voorwaarden dat je in vrijwel alle gevallen beter je hypotheek kan aflossen. Sterker nog, meerdere mensen in de financiële wereld hebben al voorgerekend dat je eigenlijk beter als student maximaal kan lenen, opsparen en daarmee later je huis bekostigen voor een zo groot mogelijk deel.Daarom vind ik het raar dat er vaak zo vreselijk belerend over een studieschuld word gedaan. Terwijl het voor heel veel mensen echt een prima oplossing is. Ik heb de eerste jaren dat ik afloste als freelancer gewerkt. Toen had ik allerlei aftrekposten waardoor ik bijna geen belasting betaalde, en mijn studieschuld aflossing over die jaren ook is kwijtgescholden. Ik krijg daar wel eens opmerkingen over dat "dat niet eerlijk is" en "een schuld moet je voldoen" en dat soort dingen. Maar ik heb gewoon de regels toegepast, niks onwettelijks gedaan. Dan ga ik toch geen extra geld naar de overheid brengen alleen omdat ik een "morele schuld" heb? Ik hoor zo vaak van mensen dat ze niet eens uitrekenen of ze voor verlaging of kwijtschelding in aanmerking komen, Dan ben je toch een dief van je eigen portemonnee?
[...]
De studieschuld is zo'n 'gunstige' lening, ook qua voorwaarden dat je in vrijwel alle gevallen beter je hypotheek kan aflossen. Sterker nog, meerdere mensen in de financiële wereld hebben al voorgerekend dat je eigenlijk beter als student maximaal kan lenen, opsparen en daarmee later je huis bekostigen voor een zo groot mogelijk deel.Daarom vind ik het raar dat er vaak zo vreselijk belerend over een studieschuld word gedaan. Terwijl het voor heel veel mensen echt een prima oplossing is. Ik heb de eerste jaren dat ik afloste als freelancer gewerkt. Toen had ik allerlei aftrekposten waardoor ik bijna geen belasting betaalde, en mijn studieschuld aflossing over die jaren ook is kwijtgescholden. Ik krijg daar wel eens opmerkingen over dat "dat niet eerlijk is" en "een schuld moet je voldoen" en dat soort dingen. Maar ik heb gewoon de regels toegepast, niks onwettelijks gedaan. Dan ga ik toch geen extra geld naar de overheid brengen alleen omdat ik een "morele schuld" heb? Ik hoor zo vaak van mensen dat ze niet eens uitrekenen of ze voor verlaging of kwijtschelding in aanmerking komen, Dan ben je toch een dief van je eigen portemonnee?
vrijdag 26 augustus 2016 07:22
quote:BAMmetjebamie schreef op 28 juni 2016 @ 13:38:
[...]
Als ze slaagt is het een gift, geen lening.
Mijn kinderen hebben wel wat spaargeld ja, niet zo veel meer ivm de combinatie vermogen en toeslagen maar als de Duo vindt dat zij dit bedrag mag hebben dan mag zij dat toch aannemen op geacht ze spaargeld heeft of niet? Er moet ook een huis of kamer ingericht worden of een auto aangeschaft dus dat spaargeld is zomaar op.
Voor drie kinderen complete studies bij elkaar sparen is me niet gelukt nee, sorry.Gaat ze een mbo1 of 2 nivo doen? Want dan is het een gift. Mbo4 of hbo mogen het terug betalen. Echt belachelijk. Want wie zegt dat je op een hoger nivo ook perse meer gaat verdienen.
[...]
Als ze slaagt is het een gift, geen lening.
Mijn kinderen hebben wel wat spaargeld ja, niet zo veel meer ivm de combinatie vermogen en toeslagen maar als de Duo vindt dat zij dit bedrag mag hebben dan mag zij dat toch aannemen op geacht ze spaargeld heeft of niet? Er moet ook een huis of kamer ingericht worden of een auto aangeschaft dus dat spaargeld is zomaar op.
Voor drie kinderen complete studies bij elkaar sparen is me niet gelukt nee, sorry.Gaat ze een mbo1 of 2 nivo doen? Want dan is het een gift. Mbo4 of hbo mogen het terug betalen. Echt belachelijk. Want wie zegt dat je op een hoger nivo ook perse meer gaat verdienen.
vrijdag 26 augustus 2016 08:41
quote:RozaRomee71 schreef op 26 augustus 2016 @ 07:22:
[...]
Gaat ze een mbo1 of 2 nivo doen? Want dan is het een gift. Mbo4 of hbo mogen het terug betalen. Echt belachelijk. Want wie zegt dat je op een hoger nivo ook perse meer gaat verdienen.
Ik weet niet of "meer verdienen" het argument is dat er vanaf MBO4 terugbetaald moet worden en dat dit voor MBO op lagere niveaus niet geldt.
Ik vermoed eerder dat men wil voorkomen dat mensen die een hoger niveau dan MBO1 of 2 niet aankunnen een "drop-out" worden en dus compleet diplomaloos school gaan verlaten en misschien levenslang in een uitkering belanden. De gift bij het behalen van het MBO1 of 2 diploma is denk ik vooral een stimulans om in elk geval een startkwalificatie te behalen waarmee men de arbeidsmarkt op kan.
Wellicht voelt het oneerlijk maar het zal voornamelijk een financiële berrekening zijn zodat het de overheid zo min mogelijk geld kost.
[...]
Gaat ze een mbo1 of 2 nivo doen? Want dan is het een gift. Mbo4 of hbo mogen het terug betalen. Echt belachelijk. Want wie zegt dat je op een hoger nivo ook perse meer gaat verdienen.
Ik weet niet of "meer verdienen" het argument is dat er vanaf MBO4 terugbetaald moet worden en dat dit voor MBO op lagere niveaus niet geldt.
Ik vermoed eerder dat men wil voorkomen dat mensen die een hoger niveau dan MBO1 of 2 niet aankunnen een "drop-out" worden en dus compleet diplomaloos school gaan verlaten en misschien levenslang in een uitkering belanden. De gift bij het behalen van het MBO1 of 2 diploma is denk ik vooral een stimulans om in elk geval een startkwalificatie te behalen waarmee men de arbeidsmarkt op kan.
Wellicht voelt het oneerlijk maar het zal voornamelijk een financiële berrekening zijn zodat het de overheid zo min mogelijk geld kost.
zaterdag 27 augustus 2016 10:22
quote:Geronimo2 schreef op 19 augustus 2016 @ 16:02:
Ik dacht juist : wauw, 120.000,00 schuld, gelukkig heb je een hoog inkomen want dan komt er een keer een end aan. Is die 5500,00 van één baan? Je hoeft geen antwoord te geven natuurlijk maar het staat zo haaks op je schuld. Wow
Ik dacht juist : wauw, 120.000,00 schuld, gelukkig heb je een hoog inkomen want dan komt er een keer een end aan. Is die 5500,00 van één baan? Je hoeft geen antwoord te geven natuurlijk maar het staat zo haaks op je schuld. Wow
Autopsies tonen onomstotelijk de injectieschade aan.
zaterdag 27 augustus 2016 11:10
quote:RozaRomee71 schreef op 26 augustus 2016 @ 07:22:
[...]
Gaat ze een mbo1 of 2 nivo doen? Want dan is het een gift. Mbo4 of hbo mogen het terug betalen. Echt belachelijk. Want wie zegt dat je op een hoger nivo ook perse meer gaat verdienen.Als je slecht verdient hoef je niks of weinig terug te betalen. Je betaald terug naar draagkracht. Dus als je echt weinig verdient met je hbo diploma hoef je ook helemaal niks terug te betalen, of maar 20 euro per maand bijvoorbeeld. Zo belachelijk is het dus niet.
[...]
Gaat ze een mbo1 of 2 nivo doen? Want dan is het een gift. Mbo4 of hbo mogen het terug betalen. Echt belachelijk. Want wie zegt dat je op een hoger nivo ook perse meer gaat verdienen.Als je slecht verdient hoef je niks of weinig terug te betalen. Je betaald terug naar draagkracht. Dus als je echt weinig verdient met je hbo diploma hoef je ook helemaal niks terug te betalen, of maar 20 euro per maand bijvoorbeeld. Zo belachelijk is het dus niet.