Geld & Recht
alle pijlers
Hypotheekrenteaftrek
donderdag 26 april 2012 om 22:33
Nu er een akkoord is voor het nieuwe noodpakket met bezuinigingen vraag ik me af wanneer deze ingaan?
Wij krijgen per 1 juni een hypotheek, dan passeert de akte. Een deel daarvan is aflossingsvrij. Vallen wij dan onder 'nieuwe' hypotheken en mogen we dat deel niet meer aftrekken?
Iemand een idee.....?
Wij krijgen per 1 juni een hypotheek, dan passeert de akte. Een deel daarvan is aflossingsvrij. Vallen wij dan onder 'nieuwe' hypotheken en mogen we dat deel niet meer aftrekken?
Iemand een idee.....?
donderdag 26 april 2012 om 22:46
En: Hypotheken
Voor nieuwe aflossingsvrije hypotheken is de rente vanaf volgend jaar niet meer aftrekbaar. De overdrachtsbelasting voor huizenkopers blijft permanent op 2 procent. De huren voor huishoudens met een inkomen van 33.000 tot 43.000 euro per jaar mogen verhoogd worden met de inflatie plus 1 procent.
Voor nieuwe aflossingsvrije hypotheken is de rente vanaf volgend jaar niet meer aftrekbaar. De overdrachtsbelasting voor huizenkopers blijft permanent op 2 procent. De huren voor huishoudens met een inkomen van 33.000 tot 43.000 euro per jaar mogen verhoogd worden met de inflatie plus 1 procent.
donderdag 26 april 2012 om 22:50
donderdag 26 april 2012 om 22:56
Dat snap ik, maar sommige dingen zijn minder een gok dan andere. Dat de hypotheekrenteaftrek eruit gaat, logisch. Maar dat zal op langere termijn zijn, en niet voor lagere inkomens etc etc. Belangrijkste is dat het afgebouwd gaat worden en dat je er dus rekening mee kunt houden. Maar rekening houden met (of in paniek schieten van) hoeft nog even niet. Is nog niet aan de orde.
donderdag 26 april 2012 om 23:03
donderdag 26 april 2012 om 23:04
quote:elbel schreef op 26 april 2012 @ 23:01:
Gelukkig is maar een klein deel aflossingsvrij. Dit om de maandlasten wat lager te houden. Mocht het afgeschaft worden dan zullen we alles alsnog veranderen naar een spaarhypotheek.
Het geldt voor alle hypotheekvormen waarbij niet wordt afgelost. Dus ook voor spaarhypotheken. Dat je er apart bij spaart doet niet ter zake.
Vanaf 1 januari 2013 is dus alleen de annuiteiten hypotheek fiscaal aftrekbaar.
Gelukkig is maar een klein deel aflossingsvrij. Dit om de maandlasten wat lager te houden. Mocht het afgeschaft worden dan zullen we alles alsnog veranderen naar een spaarhypotheek.
Het geldt voor alle hypotheekvormen waarbij niet wordt afgelost. Dus ook voor spaarhypotheken. Dat je er apart bij spaart doet niet ter zake.
Vanaf 1 januari 2013 is dus alleen de annuiteiten hypotheek fiscaal aftrekbaar.
donderdag 26 april 2012 om 23:08
quote:Friezin71 schreef op 26 april 2012 @ 22:58:
En de begroting is voor aflossingsvrije hypotheken. Je bent sowieso niet helemaal snugger (als je er al uberhaupt een krijgt) om een aflossingsvrije hypotheek op je huis te nemen. Geheid dat je daar financieel de mist mee in gaat.En waarom precies ga je daarmee de mist in? Een volledig aflossingsvrije hypotheek mag al een tijdje niet meer, maar 50% of minder wel. Dan ben je gewoon snugger hoor als je dat neemt. Bijv. om de maandlasten de eerste jaren laag te houden als je relatief nieuw bent op de arbeidsmarkt. Lekker snuggere opmerking.
En de begroting is voor aflossingsvrije hypotheken. Je bent sowieso niet helemaal snugger (als je er al uberhaupt een krijgt) om een aflossingsvrije hypotheek op je huis te nemen. Geheid dat je daar financieel de mist mee in gaat.En waarom precies ga je daarmee de mist in? Een volledig aflossingsvrije hypotheek mag al een tijdje niet meer, maar 50% of minder wel. Dan ben je gewoon snugger hoor als je dat neemt. Bijv. om de maandlasten de eerste jaren laag te houden als je relatief nieuw bent op de arbeidsmarkt. Lekker snuggere opmerking.
donderdag 26 april 2012 om 23:10
quote:debitorcredit schreef op 26 april 2012 @ 23:04:
[...]
Het geldt voor alle hypotheekvormen waarbij niet wordt afgelost. Dus ook voor spaarhypotheken. Dat je er apart bij spaart doet niet ter zake.
Vanaf 1 januari 2013 is dus alleen de annuiteiten hypotheek fiscaal aftrekbaar.Bij hypotheken die dus worden afgesloten vanaf 1 januari 2013?
[...]
Het geldt voor alle hypotheekvormen waarbij niet wordt afgelost. Dus ook voor spaarhypotheken. Dat je er apart bij spaart doet niet ter zake.
Vanaf 1 januari 2013 is dus alleen de annuiteiten hypotheek fiscaal aftrekbaar.Bij hypotheken die dus worden afgesloten vanaf 1 januari 2013?
donderdag 26 april 2012 om 23:20
wrs wordt dat binnen enkele uren wel duidelijk. De info die ik kan vinden verschilt nogal enorm op dit gebied.
Ik zie op nu.nl
Woningmarkt
- Hypotheekrenteaftrek blijft
- Aflossing wordt bevorderd, doordat de aflossingsvrije hypotheek wordt afgeschaft. Ook mag er niet meer worden geleend dan de waarde van het huis.
- De overdrachtsbelasting wordt vastgezet op 2 procent.
- Huurders met een inkomen tussen de 33.000 en 43.000 gaan de inflatie plus 1 procent meer huur betalen.
en op telegraaf;
Nieuwe aflossingsvrije hypotheken (dat zijn ook de spaarhypotheken) komen niet meer in aanmerking voor hypotheekrenteaftrek
Daar staat imo toch heel wat anders. Of heeft iemand al dé waarheid gezien?
Ik zie op nu.nl
Woningmarkt
- Hypotheekrenteaftrek blijft
- Aflossing wordt bevorderd, doordat de aflossingsvrije hypotheek wordt afgeschaft. Ook mag er niet meer worden geleend dan de waarde van het huis.
- De overdrachtsbelasting wordt vastgezet op 2 procent.
- Huurders met een inkomen tussen de 33.000 en 43.000 gaan de inflatie plus 1 procent meer huur betalen.
en op telegraaf;
Nieuwe aflossingsvrije hypotheken (dat zijn ook de spaarhypotheken) komen niet meer in aanmerking voor hypotheekrenteaftrek
Daar staat imo toch heel wat anders. Of heeft iemand al dé waarheid gezien?
donderdag 26 april 2012 om 23:27
donderdag 26 april 2012 om 23:29
quote:elbel schreef op 26 april 2012 @ 23:10:
[...]
Bij hypotheken die dus worden afgesloten vanaf 1 januari 2013?
Ja. Bestaande aflossingsvrije -en spaarhypotheken worden ontzien. De OB blijft op 2% en de NHG-grens gaat voor zover ik weet weer omlaag naar 250K.
De verkopers hebben dus in principe een faire kans om hun huis kwijt te raken voor 1 januari 2013.
Vanaf dat moment komt de boel mijns inziens echt stil te liggen, omdat bijna alle starters een deel aflossingsvrij + HRA nodig hebben om uberhaupt in te kunnen stappen.
[...]
Bij hypotheken die dus worden afgesloten vanaf 1 januari 2013?
Ja. Bestaande aflossingsvrije -en spaarhypotheken worden ontzien. De OB blijft op 2% en de NHG-grens gaat voor zover ik weet weer omlaag naar 250K.
De verkopers hebben dus in principe een faire kans om hun huis kwijt te raken voor 1 januari 2013.
Vanaf dat moment komt de boel mijns inziens echt stil te liggen, omdat bijna alle starters een deel aflossingsvrij + HRA nodig hebben om uberhaupt in te kunnen stappen.
donderdag 26 april 2012 om 23:30
Dit staat in het concept akkoord op NOS.nl:
Op de woningmarkt vinden belangrijke structurele hervormingen plaats. Het is essentieel om
de hypotheekschulden te verminderen, zowel vanuit micro- als vanuit macro-perspectief. Tegelijkertijd is het van belang om het vertrouwen op de woningmarkt te bevorderen. De regering is daarom voornemens om de hypotheekrenteaftrek te handhaven. Vanaf januari 2013 moeten nieuwe hypotheken gedurende de looptijd in 30 jaar volledig en ten minste annuïtair worden afgelost om in aanmerking te komen voor de hypotheekrenteaftrek (structurele besparing 5,4 mld). Om de risico’s van hoge hypotheekschulden verder te beperken, wordt de Loan-to-Value ratio geleidelijk beperkt tot 100%.
Op de woningmarkt vinden belangrijke structurele hervormingen plaats. Het is essentieel om
de hypotheekschulden te verminderen, zowel vanuit micro- als vanuit macro-perspectief. Tegelijkertijd is het van belang om het vertrouwen op de woningmarkt te bevorderen. De regering is daarom voornemens om de hypotheekrenteaftrek te handhaven. Vanaf januari 2013 moeten nieuwe hypotheken gedurende de looptijd in 30 jaar volledig en ten minste annuïtair worden afgelost om in aanmerking te komen voor de hypotheekrenteaftrek (structurele besparing 5,4 mld). Om de risico’s van hoge hypotheekschulden verder te beperken, wordt de Loan-to-Value ratio geleidelijk beperkt tot 100%.
