Geld & Recht
alle pijlers
Spaarhypotheek
donderdag 9 maart 2017 om 09:55
De hypotheekverstrekker belde. Eind 2017 zijn we klaar met onze spaarhypotheek.
Toen zei ze: denk er alvast over na wat jullie willen, aflossen of laten doorlopen. (Het bedrag is niet hoog hoor).
Laten doorlopen? Wat bedoelen ze daarmee. Zit me rot te googelen maar kan t niet vinden. Bel de hypotheekverstrekker zou je zeggen, maar ik dacht wellicht weten mensen op dit forum wat ze bedoelen.
Wat gebeurd er dan met het geld als er niet wordt afgelost?
Toen zei ze: denk er alvast over na wat jullie willen, aflossen of laten doorlopen. (Het bedrag is niet hoog hoor).
Laten doorlopen? Wat bedoelen ze daarmee. Zit me rot te googelen maar kan t niet vinden. Bel de hypotheekverstrekker zou je zeggen, maar ik dacht wellicht weten mensen op dit forum wat ze bedoelen.
Wat gebeurd er dan met het geld als er niet wordt afgelost?
donderdag 9 maart 2017 om 10:02
Voor zo ver het spaardeel de hypotheek overstijgt moet je het aan de belasting opgeven. Ik denk dat de verstrekker liever heeft dat je niet aflost want dan kunnen zij voor het volledige hypotheek bedrag rente blijven trekken. Daar worden zij rijk van en jij niet.
This user may use sarcasm and cynicism in a way you are not accustomed to. You might suffer severe mental damage.
donderdag 9 maart 2017 om 10:13
donderdag 9 maart 2017 om 10:18
Dit is echt te cryptisch.
Hoe lang geleden is die hypoitheek afgesloten?
Een spaarhypotheek bestaat uit 2 delen: een lening (met een rente die voor een bepaalde periode vaststaat en daarna herzien moet worden), en een spaarpotje (meestal met dezelfde rente). Het spaarpotje moet minstens 15 of 20 jaar lopen om gebruik te kunnen maken van de belastingvrijstelling. Het spaarpotje heeft een einddatum en doelbedrag, meestal 30 jaar.
Als die 15 of 20 jaar (hangt af van bedrag) om zijn, kun je hem eventueel uit laten keren. Daarvoor (bij een renteherziening) doe je dat nooit, dat is heel dom. Het potje wordt dan gebruikt om de hypotheek deels af te lossen, voor de rest moet je dan een nieuwe constructie verzinnen, aflossingsvrij of annuitair, of wat je maar wilt en wat handig is. Maar veel logischer is het om gewoon pas op einddatum af te lossen, en dat is in vrijwel alle gevallen ook gunstiger qua belasting.
Als de einddatum voorbij is, mag je volgens mij niet meer verlengen. Maar daarvoor zou je een expert moeten vragen.
Hoe lang geleden is die hypoitheek afgesloten?
Een spaarhypotheek bestaat uit 2 delen: een lening (met een rente die voor een bepaalde periode vaststaat en daarna herzien moet worden), en een spaarpotje (meestal met dezelfde rente). Het spaarpotje moet minstens 15 of 20 jaar lopen om gebruik te kunnen maken van de belastingvrijstelling. Het spaarpotje heeft een einddatum en doelbedrag, meestal 30 jaar.
Als die 15 of 20 jaar (hangt af van bedrag) om zijn, kun je hem eventueel uit laten keren. Daarvoor (bij een renteherziening) doe je dat nooit, dat is heel dom. Het potje wordt dan gebruikt om de hypotheek deels af te lossen, voor de rest moet je dan een nieuwe constructie verzinnen, aflossingsvrij of annuitair, of wat je maar wilt en wat handig is. Maar veel logischer is het om gewoon pas op einddatum af te lossen, en dat is in vrijwel alle gevallen ook gunstiger qua belasting.
Als de einddatum voorbij is, mag je volgens mij niet meer verlengen. Maar daarvoor zou je een expert moeten vragen.
Anarchie is leuk, maar je blijft van mijn kaas af
donderdag 9 maart 2017 om 10:21
donderdag 9 maart 2017 om 11:07
donderdag 9 maart 2017 om 11:37
donderdag 9 maart 2017 om 11:44
donderdag 9 maart 2017 om 12:13
Toevallig kreeg ik net een brief van de hypotheekverstrekker omdat de rente verlaagd was en dus het premiegedeelte stijgt. Heb gelijk ff gebeld. Je hoeft dus niet af te lossen, dan keren ze het opgespaarde bedrag gewoon uit.
Je blijft dan alleen rente betalen over dat bedrag. (Die is nu 62 euro). Daarna kan je besluiten om toch tussendoor wat af te lossen, of om dat te doen bij verkoop huis.
Je blijft dan alleen rente betalen over dat bedrag. (Die is nu 62 euro). Daarna kan je besluiten om toch tussendoor wat af te lossen, of om dat te doen bij verkoop huis.
donderdag 9 maart 2017 om 12:25
donderdag 9 maart 2017 om 12:29
quote:ooitverlegen schreef op 09 maart 2017 @ 12:25:
Een spaarpolis moet toch ten alle tijde gebruikt worden om de hypotheek mee af te lossen? Mis ik hier nu iets?
Ik lees dit als: Je mag de spaarpolis uit laten keren voor andere doeleinden dan aflossen. Daarnaast de hypotheek door gewoon door laten lopen?
Ja dus. Onze hypotheek is ook erg laag, als je 30 jaar geleden een huis gekocht hebt. Dus de bank loopt nauwelijks risico want het onderpand is 6x zoveel waard. We kunnen dus kiezen, aflossen, of uitkeren.
Of 3/4 aflossen en 1/4 uitkeren. Denk dat we voor die optie kiezen.
Een spaarpolis moet toch ten alle tijde gebruikt worden om de hypotheek mee af te lossen? Mis ik hier nu iets?
Ik lees dit als: Je mag de spaarpolis uit laten keren voor andere doeleinden dan aflossen. Daarnaast de hypotheek door gewoon door laten lopen?
Ja dus. Onze hypotheek is ook erg laag, als je 30 jaar geleden een huis gekocht hebt. Dus de bank loopt nauwelijks risico want het onderpand is 6x zoveel waard. We kunnen dus kiezen, aflossen, of uitkeren.
Of 3/4 aflossen en 1/4 uitkeren. Denk dat we voor die optie kiezen.
donderdag 9 maart 2017 om 12:42
quote:Pluisi schreef op 09 maart 2017 @ 12:13:
Toevallig kreeg ik net een brief van de hypotheekverstrekker omdat de rente verlaagd was en dus het premiegedeelte stijgt. Heb gelijk ff gebeld. Je hoeft dus niet af te lossen, dan keren ze het opgespaarde bedrag gewoon uit.
Je blijft dan alleen rente betalen over dat bedrag. (Die is nu 62 euro). Daarna kan je besluiten om toch tussendoor wat af te lossen, of om dat te doen bij verkoop huis.Wat jij je nu moet bedenken is of je je geld in stenen wilt stoppen of dat je ook nog wat cash omhanden wilt hebben. Mijn ouders hebben ervoor gekozen om een deel hypotheek te laten staan en dus een deel spaargeld op de rekening te hebben. Geld wat in stenen zit krijg je er niet meer uit (tenzij je je huis verkoopt). Over het vermogen moet je wel vermogensbelasting betalen als dat boven een bepaald bedrag komt.
Toevallig kreeg ik net een brief van de hypotheekverstrekker omdat de rente verlaagd was en dus het premiegedeelte stijgt. Heb gelijk ff gebeld. Je hoeft dus niet af te lossen, dan keren ze het opgespaarde bedrag gewoon uit.
Je blijft dan alleen rente betalen over dat bedrag. (Die is nu 62 euro). Daarna kan je besluiten om toch tussendoor wat af te lossen, of om dat te doen bij verkoop huis.Wat jij je nu moet bedenken is of je je geld in stenen wilt stoppen of dat je ook nog wat cash omhanden wilt hebben. Mijn ouders hebben ervoor gekozen om een deel hypotheek te laten staan en dus een deel spaargeld op de rekening te hebben. Geld wat in stenen zit krijg je er niet meer uit (tenzij je je huis verkoopt). Over het vermogen moet je wel vermogensbelasting betalen als dat boven een bepaald bedrag komt.
donderdag 9 maart 2017 om 13:20
Spaardeel is dus niet gekoppeld aan de woning en valt in box 3. Heb je het daar ook al die jaren in je belastingaangifte vermeld? Dat had in ieder geval wel gemoeten. Er kan een vrijstelling in box 3 van toepassing zijn mits de kapitaalverzekering aan voorwaarden voldoet. Gezien de looptijd die je vermeld is dat zeer waarschijnlijk wel het geval.
Als je op de site van de BD kijkt onder kapitaalverzekeringen bij leven vind je veel informatie.
Als je op de site van de BD kijkt onder kapitaalverzekeringen bij leven vind je veel informatie.
anoniem_71313 wijzigde dit bericht op 09-03-2017 13:21
Reden: Typo
Reden: Typo
% gewijzigd
zondag 12 maart 2017 om 07:30
quote:Pluisi schreef op 09 maart 2017 @ 12:29:
[...]
Ja dus. Onze hypotheek is ook erg laag, als je 30 jaar geleden een huis gekocht hebt. Dus de bank loopt nauwelijks risico want het onderpand is 6x zoveel waard. We kunnen dus kiezen, aflossen, of uitkeren.
Of 3/4 aflossen en 1/4 uitkeren. Denk dat we voor die optie kiezen.Denk hier goed over na. Het geld dat in je bakstenen zit kun je niet op een andere manier besteden en krijg je er ook niet zo snel meer uit, behalve als je het huis verkoopt. Stel, je hebt het huis indertijd voor 40.000 gekocht en het is nu 240.000 waard. Al los je op de 40k helemaal niks af, dan blijf het nog steeds een lage hypotheek ten opzichte van de waarde van je huis. Misschien kun je het geld ook besteden aan iets wat je heel graag wilt hebben of doen. Een wereldreis? Een dure auto? Een sabbatical?
[...]
Ja dus. Onze hypotheek is ook erg laag, als je 30 jaar geleden een huis gekocht hebt. Dus de bank loopt nauwelijks risico want het onderpand is 6x zoveel waard. We kunnen dus kiezen, aflossen, of uitkeren.
Of 3/4 aflossen en 1/4 uitkeren. Denk dat we voor die optie kiezen.Denk hier goed over na. Het geld dat in je bakstenen zit kun je niet op een andere manier besteden en krijg je er ook niet zo snel meer uit, behalve als je het huis verkoopt. Stel, je hebt het huis indertijd voor 40.000 gekocht en het is nu 240.000 waard. Al los je op de 40k helemaal niks af, dan blijf het nog steeds een lage hypotheek ten opzichte van de waarde van je huis. Misschien kun je het geld ook besteden aan iets wat je heel graag wilt hebben of doen. Een wereldreis? Een dure auto? Een sabbatical?
zondag 12 maart 2017 om 07:32
quote:Pluisi schreef op 09 maart 2017 @ 13:07:
Wilma, inderdaad. Straks zit alles in de stenen, en er zou eigenlijk een nieuwe keuken in moeten waar dan geen geld voor is.
Of er over het uitgekeerde geld belasting moet worden betaald weet ik niet. Moet ik nog ff uitzoeken.Precies. Als ik jou was zou ik een prachtige keuken gaan uitzoeken. En ook nog een badkamer. Geniet van je geld, je kunt je dit echt gemakkelijk permitteren.
Wilma, inderdaad. Straks zit alles in de stenen, en er zou eigenlijk een nieuwe keuken in moeten waar dan geen geld voor is.
Of er over het uitgekeerde geld belasting moet worden betaald weet ik niet. Moet ik nog ff uitzoeken.Precies. Als ik jou was zou ik een prachtige keuken gaan uitzoeken. En ook nog een badkamer. Geniet van je geld, je kunt je dit echt gemakkelijk permitteren.
zondag 12 maart 2017 om 07:47
Ik zou het wel allemaal aflossen, heerlijk hypotheekvrij. Je hebt dan ook belastingvoordeel (geen eigenwoningforfait meer). Daarnaast, als je je hypotheek (voor een deel) laat doorlopen mag je de rente niet meer aftrekken omdat je dan over de 30 jaar looptijd zit. Geheel inlossen levert dus dubbel voordeel op.
zondag 12 maart 2017 om 09:37
