Geld & Recht
alle pijlers
Hoeveel netto hypotheek per maand?
dinsdag 21 september 2010 om 09:01
Goedemorgen!!
Mijn vriend en ik zijn bezig naar een ander huis te kijken. Samen hebben we rond de 3300 euro per maand aan inkomsten. Wel zal dit de komende jaren nog wat gaan groeien maar daarna misschien ook weer iets afnemen door evt parttime werken bij kinderen.
Onze insteek was om naar een huis te kijken met een maandlast van ongeveer 800 euro netto per maand, dit leek ons acceptabel.
Nu wordt er binnenkort bij ons gestart met een nieuwbouwproject. Hier komen super mooie huizen te staan. Op zich zijn we hier wel in geinteresseerd. Het zijn grote huizen waar we bij wijze van spreken de komende 20 jaar vooruit kunnen, ook met het oog op een eventueel gezin. Aangezien het een nieuwbouwhuis is, komen er nog veel kosten bij, zoals keuken, vloeren, wanden, tuin etc.
Hierdoor zou ons hypotheekbedrag per maand netto op zo'n 1025 per maand uit gaan komen.
Eigenlijk vinden we dit vrij hoog maar een nieuwbouwhuis heeft zo ook z'n voordelen. Onze ouders zijn ervan overtuigd dat wij dit prima moeten kunnen ophoesten.
Ik en vriend twijfelen echter. We willen graag ook kunnen blijven sparen per maand voor als we nog eens een nieuw auto nodig hebben, willen trouwen etc.
Hoeveel betalen jullie netto per maand aan hypotheek en hoeveel inkomsten hebben jullie per maand??
Wel of niet doen?? Graag jullie advies!
Thanx.
Mijn vriend en ik zijn bezig naar een ander huis te kijken. Samen hebben we rond de 3300 euro per maand aan inkomsten. Wel zal dit de komende jaren nog wat gaan groeien maar daarna misschien ook weer iets afnemen door evt parttime werken bij kinderen.
Onze insteek was om naar een huis te kijken met een maandlast van ongeveer 800 euro netto per maand, dit leek ons acceptabel.
Nu wordt er binnenkort bij ons gestart met een nieuwbouwproject. Hier komen super mooie huizen te staan. Op zich zijn we hier wel in geinteresseerd. Het zijn grote huizen waar we bij wijze van spreken de komende 20 jaar vooruit kunnen, ook met het oog op een eventueel gezin. Aangezien het een nieuwbouwhuis is, komen er nog veel kosten bij, zoals keuken, vloeren, wanden, tuin etc.
Hierdoor zou ons hypotheekbedrag per maand netto op zo'n 1025 per maand uit gaan komen.
Eigenlijk vinden we dit vrij hoog maar een nieuwbouwhuis heeft zo ook z'n voordelen. Onze ouders zijn ervan overtuigd dat wij dit prima moeten kunnen ophoesten.
Ik en vriend twijfelen echter. We willen graag ook kunnen blijven sparen per maand voor als we nog eens een nieuw auto nodig hebben, willen trouwen etc.
Hoeveel betalen jullie netto per maand aan hypotheek en hoeveel inkomsten hebben jullie per maand??
Wel of niet doen?? Graag jullie advies!
Thanx.
dinsdag 21 september 2010 om 09:49
Dreamzzz, als je (schoon-)ouders het zo zien zitten, zouden ze dan niet zelf willen bijdragen? Er zijn constructies waarbij je van je ouders leent (en zij hebben dan weer belastingvoordeel etc.). Ik weet niet hoe het precies zit maar er zijn mogelijkheden hiervoor. Dan moet je wel op goede voet staan met elkaar denk ik en het ook aandurven, zakelijke banden aan te gaan met familie. Maar het kan voor alle partijen uiteindelijk voordelig zijn.
dinsdag 21 september 2010 om 09:50
Ook ik vind het bedrag hoog. Onze hypotheek bedraagt 1/5 deel ( netto) en nog denk ik wel eens waar blijft het geld. Als je idd minder wil gaan werken als er evt een kind komt zijn je inkomsten waarschijnlijk ook minder ( stijging van loon gaat waarschijnlijk niet zo hard?
Heb je ook aan de vaak verplichte levensverzekering gedacht kan je ook zomaar nog eens 150¤ per maand kosten.
Heb je ook aan de vaak verplichte levensverzekering gedacht kan je ook zomaar nog eens 150¤ per maand kosten.
dinsdag 21 september 2010 om 09:56
dinsdag 21 september 2010 om 09:58
@mirjam762: we staan op zeer goede voet met mijn ouders en schoonmoeder. Mijn ouders zijn redelijk vermogend en zouden zeker bij kunnen dragen (of ze dat willen is een 2e maar zoiets hebben ze al laten vallen). Toch weet ik zelf niet of dit wel wil.
Wil het graag alleen kunnen doen denk ik. Liever dan wat kleiner en goedkoper wonen.
Wil het graag alleen kunnen doen denk ik. Liever dan wat kleiner en goedkoper wonen.
dinsdag 21 september 2010 om 09:58
wij hebben een verglijkbaar inkomen en een BRUTO hypotheek van 693 euro. Wij hebben destijds bedacht dat het bruto op te hoesten moet zijn omdat de regels rondom de aftrek niet een vaststaand feit zijn.. Die gaan geheid veranderen.. Dan wil ik wel mijn hypotheek kunnen betalen. Daarbij hebben wij het gekocht op 1 inkomen. Ook fijn idee dat als 1 van beiden geen inkomen meer heeft dat we dan niet direct het huis uit moeten. Verzekeringen hiervoor zijn nogal kostbaar en hebben vaak ondoorzichtige voorwaarden en hebben wij dan ook niet afgesloten.
Jullie willen kinderen, dus zal 1 van de 2 (of misschien zelfs wel beiden) aan uren minder gaan werken en dan daalt je inkomen.
Kan je dit huis (dus de bruto hypotheek) ook met 1 1/2 inkomen betalen ? Zo niet, niet doen... hoe aanlokkelijk het ook lijkt..
Jullie willen kinderen, dus zal 1 van de 2 (of misschien zelfs wel beiden) aan uren minder gaan werken en dan daalt je inkomen.
Kan je dit huis (dus de bruto hypotheek) ook met 1 1/2 inkomen betalen ? Zo niet, niet doen... hoe aanlokkelijk het ook lijkt..
dinsdag 21 september 2010 om 09:58
Wil je het huis volledig op 2 inkomens financieren?
De woningmarkt is niet goed, woningen verkopen minder goed of minder snel. Ook nieuwbouw. ALS je ooit toch uit elkaar gaat dan kan zo'n hypotheek je behoorlijk nekken. Maar ook als een van jullie werkloos wordt.
Zet al je vaste lasten eens op een rijtje en kijk wat je kunt missen aan woonlasten. Hou ook rekening met bijkomende kosten zoals GWE, belastingen, verzekeringen, onderhoud. Dat is een betere indicatie dan wat je maximaal mag lenen.
De woningmarkt is niet goed, woningen verkopen minder goed of minder snel. Ook nieuwbouw. ALS je ooit toch uit elkaar gaat dan kan zo'n hypotheek je behoorlijk nekken. Maar ook als een van jullie werkloos wordt.
Zet al je vaste lasten eens op een rijtje en kijk wat je kunt missen aan woonlasten. Hou ook rekening met bijkomende kosten zoals GWE, belastingen, verzekeringen, onderhoud. Dat is een betere indicatie dan wat je maximaal mag lenen.
dinsdag 21 september 2010 om 10:00
En de komst van een kind ' hakt er flink op in' financieel gezien. Wellicht gaat een van jullie minder werken, kosten kinderopvang, kosten baby... Als ik naar onze eigen situatie kijk zijn wij er 800 euro netto op achteruit gegaan toen wij een kind kregen. In deze 800 euro zit het inkomstenverlies omdat ik part-time ben gaan werken, de kosten van de kinderopvang en de kosten van het kind.
Misschien moet je met dit scenario een berekening maken en kijken hoeveel je dan overhoudt.
Misschien moet je met dit scenario een berekening maken en kijken hoeveel je dan overhoudt.
dinsdag 21 september 2010 om 10:11
Ga eens minimaal een halfjaar leven alsof je dat duurdere huis al hebt. Dus meer hypotheekkosten, verzekeringen, meer energie, evt meer of minder benzinekosten naar je werk..... Dit stort je allemaal naar een spaarrekening
Zo kun je in praktijk zien of het op te brengen is en of je zo wil leven. Als het blijkt dat het moeilijk op te brengen is, hou je er in ieder geval nog een spaarpotje aan over.
Zelfde situatie is ook toepasbaar op het krijgen van kinderen, doe net alsof je ze financieel al hebt een langere tijd.
Zo kun je in praktijk zien of het op te brengen is en of je zo wil leven. Als het blijkt dat het moeilijk op te brengen is, hou je er in ieder geval nog een spaarpotje aan over.
Zelfde situatie is ook toepasbaar op het krijgen van kinderen, doe net alsof je ze financieel al hebt een langere tijd.
dinsdag 21 september 2010 om 10:15
Dus die 500 euro gaat nog af van die 1200 euro vrij te besteden. Heb je je mobiele telefoonrekeningen meegenomen? Krant?, ziektekostenverzekeringen?
Wij hebben hetzelfde besteedbaar inkomen als jullie, sparen 400 in de maand en houden beide 200 euro vrij te besteden per maand over. Maar er hoeft maar iets te gebeuren: kapotte fiets, auto reparatie en die 200 euro is ook weg. Wij betalen trouwens 700 euro in de maand aan onze hypotheeklasten.
Wij hebben hetzelfde besteedbaar inkomen als jullie, sparen 400 in de maand en houden beide 200 euro vrij te besteden per maand over. Maar er hoeft maar iets te gebeuren: kapotte fiets, auto reparatie en die 200 euro is ook weg. Wij betalen trouwens 700 euro in de maand aan onze hypotheeklasten.
Wie zonder zonde is gooie de eerste steen
dinsdag 21 september 2010 om 10:15
quote:Dreamzzz schreef op 21 september 2010 @ 09:58:
@mirjam762: we staan op zeer goede voet met mijn ouders en schoonmoeder. Mijn ouders zijn redelijk vermogend en zouden zeker bij kunnen dragen (of ze dat willen is een 2e maar zoiets hebben ze al laten vallen). Toch weet ik zelf niet of dit wel wil.
Wil het graag alleen kunnen doen denk ik. Liever dan wat kleiner en goedkoper wonen.Verstandige houding hoor, dat je het zelf wilt doen! Maar in het geval van die constructie zouden ze het geld ook niet geven, maar uitlenen. Ze worden er zelf ook beter van, en jullie ook.
@mirjam762: we staan op zeer goede voet met mijn ouders en schoonmoeder. Mijn ouders zijn redelijk vermogend en zouden zeker bij kunnen dragen (of ze dat willen is een 2e maar zoiets hebben ze al laten vallen). Toch weet ik zelf niet of dit wel wil.
Wil het graag alleen kunnen doen denk ik. Liever dan wat kleiner en goedkoper wonen.Verstandige houding hoor, dat je het zelf wilt doen! Maar in het geval van die constructie zouden ze het geld ook niet geven, maar uitlenen. Ze worden er zelf ook beter van, en jullie ook.
dinsdag 21 september 2010 om 10:30
Ons inkomen is minimaal 3600 netto, en onze hypotheek is zo'n 900 euro.
Dat vinden wij te doen, maar veel meer moet het niet zijn.
Daarbij: naar verwachting gaat ons inkomen de komende jaren alleen maar omhoog.
Als jullie een kind krijgen, gaat je inkomen sowieso flink naar beneden (door parttime werk of kosten kinderopvang) en je kosten omhoog.
Daarnaast zijn er nog andere kosten die hoger worden als je een huis koopt: overlijdensrisicoverzekering, inboedel/opstal, gemeentebelastingen en waterschap.
En dan is het ook nog eens 18-miljard-bezuinigingen-tijd, wat je vast ook op de een of andere manier gaat merken.
En als een van jullie je baan veriest of langdurig ziek wordt en diens inkomen gaat 30% achteruit?
Ik zou het in jullie geval dus niet doen.
Dat vinden wij te doen, maar veel meer moet het niet zijn.
Daarbij: naar verwachting gaat ons inkomen de komende jaren alleen maar omhoog.
Als jullie een kind krijgen, gaat je inkomen sowieso flink naar beneden (door parttime werk of kosten kinderopvang) en je kosten omhoog.
Daarnaast zijn er nog andere kosten die hoger worden als je een huis koopt: overlijdensrisicoverzekering, inboedel/opstal, gemeentebelastingen en waterschap.
En dan is het ook nog eens 18-miljard-bezuinigingen-tijd, wat je vast ook op de een of andere manier gaat merken.
En als een van jullie je baan veriest of langdurig ziek wordt en diens inkomen gaat 30% achteruit?
Ik zou het in jullie geval dus niet doen.
Wees altijd jezelf. Tenzij je een eenhoorn kan zijn. Wees dan een eenhoorn.
dinsdag 21 september 2010 om 11:26
dinsdag 21 september 2010 om 11:51
quote:Dreamzzz schreef op 21 september 2010 @ 09:58:
@mirjam762: we staan op zeer goede voet met mijn ouders en schoonmoeder. Mijn ouders zijn redelijk vermogend en zouden zeker bij kunnen dragen (of ze dat willen is een 2e maar zoiets hebben ze al laten vallen). Toch weet ik zelf niet of dit wel wil.
Wil het graag alleen kunnen doen denk ik. Liever dan wat kleiner en goedkoper wonen.
Een goede insteek, en ik denk dat eigen zelf al weet dat je beter /liever voor een goedkoper huis gaat!
!
@mirjam762: we staan op zeer goede voet met mijn ouders en schoonmoeder. Mijn ouders zijn redelijk vermogend en zouden zeker bij kunnen dragen (of ze dat willen is een 2e maar zoiets hebben ze al laten vallen). Toch weet ik zelf niet of dit wel wil.
Wil het graag alleen kunnen doen denk ik. Liever dan wat kleiner en goedkoper wonen.
Een goede insteek, en ik denk dat eigen zelf al weet dat je beter /liever voor een goedkoper huis gaat!
!
dinsdag 21 september 2010 om 13:27
Hypotheekrente zal nooit helemaal afgeschaft worden, zonder aanpassing van bijvoorbeeld de belastingschalen. Als ze dat wel doen, komen zoveel mensen in de problemen dat de hele economie binnen de kortste keren op zijn gat ligt.
Dus ik vind dat je wel rekening kan houden met de hypotheekrenteaftrek. Welke regering er ook komt, het zal minimaal 30% aftrekbaar zijn over woningen tot ¤ 500.000 voor 30 jaar.
Daarnaast, heb je alle kosten in het hypotheekbedrag meegerekend voor meerwerk opties, keuken etc?
Zijn er nog speciale kortingen doordat de verkoop niet zo snel gaat?
Veel banken hebben goedkopere hypotheken voor nieuwbouw, is daar rekening mee gehouden?
Hoeveel van je totale hypotheekbedrag ga je aflossen?
Dus ik vind dat je wel rekening kan houden met de hypotheekrenteaftrek. Welke regering er ook komt, het zal minimaal 30% aftrekbaar zijn over woningen tot ¤ 500.000 voor 30 jaar.
Daarnaast, heb je alle kosten in het hypotheekbedrag meegerekend voor meerwerk opties, keuken etc?
Zijn er nog speciale kortingen doordat de verkoop niet zo snel gaat?
Veel banken hebben goedkopere hypotheken voor nieuwbouw, is daar rekening mee gehouden?
Hoeveel van je totale hypotheekbedrag ga je aflossen?
dinsdag 21 september 2010 om 18:10
dinsdag 21 september 2010 om 18:14
quote:Dreamzzz schreef op 21 september 2010 @ 09:25:
@ milo: wij hebben onze ouders zelf om advies gevraagd. Het is niet een kwestie van dat zij in onze portemonnee kunnen kijken maar ze alleen maar "meedenken". Niets ergs aan lijkt me.
Oké Dreamzzz, je had zelf advies gevraagd. (ik was even werken) Maar dan nog vind ik dat je moet oppassen met dit advies van ouders. Ouders/schoonouders zitten nl. toch echt in een andere levensfase. Jullie beginnen net, met vast nog een aantal flinke veranderingen. Vandaar dat ik het zei.
@ milo: wij hebben onze ouders zelf om advies gevraagd. Het is niet een kwestie van dat zij in onze portemonnee kunnen kijken maar ze alleen maar "meedenken". Niets ergs aan lijkt me.
Oké Dreamzzz, je had zelf advies gevraagd. (ik was even werken) Maar dan nog vind ik dat je moet oppassen met dit advies van ouders. Ouders/schoonouders zitten nl. toch echt in een andere levensfase. Jullie beginnen net, met vast nog een aantal flinke veranderingen. Vandaar dat ik het zei.
dinsdag 21 september 2010 om 18:29
Hoi Dreamzz,
Wij hebben onlangs ook een nieuwbouwhuis gekocht en zitten op ongeveer dezelfde netto maandlasten als jullie.
Houd er wel rekening mee dat het inrichten, verbouwen etc. veel geld kost. Zeker wanneer je veel van het werk zal moeten uitbesteden! Ook wat een ander al zei: op het moment dat je bij de notaris bent geweest en het huis officieel van jou is, ga je al hypotheek betalen! Natuurlijk trek je dit de eerste periode wel redelijk recht met de rente, maar toch betekent dit wellicht wel dat je minder kunt gaan sparen als je had gehoopt! Wij zijn om die reden weer tijdelijk ingetrokken bij ouders/schoonouders.
Heb er overigens geen moment spijt van gehad. Wij redden het prima zo, hebben inderdaad ook een huis voor de komende jaren waar we niet meer weg hoeven. Wel leer je wat meer prioriteiten stellen: elk weekend uit eten doen we niet meer...maar ach: heb er ook geen behoefte aan. Vind het heerlijk in mijn nieuwe keuken te koken!
Succes!
Wij hebben onlangs ook een nieuwbouwhuis gekocht en zitten op ongeveer dezelfde netto maandlasten als jullie.
Houd er wel rekening mee dat het inrichten, verbouwen etc. veel geld kost. Zeker wanneer je veel van het werk zal moeten uitbesteden! Ook wat een ander al zei: op het moment dat je bij de notaris bent geweest en het huis officieel van jou is, ga je al hypotheek betalen! Natuurlijk trek je dit de eerste periode wel redelijk recht met de rente, maar toch betekent dit wellicht wel dat je minder kunt gaan sparen als je had gehoopt! Wij zijn om die reden weer tijdelijk ingetrokken bij ouders/schoonouders.
Heb er overigens geen moment spijt van gehad. Wij redden het prima zo, hebben inderdaad ook een huis voor de komende jaren waar we niet meer weg hoeven. Wel leer je wat meer prioriteiten stellen: elk weekend uit eten doen we niet meer...maar ach: heb er ook geen behoefte aan. Vind het heerlijk in mijn nieuwe keuken te koken!
Succes!
dinsdag 21 september 2010 om 18:44
Mijn ouders zijn op dit moment (ook) slechte financiële adviseurs, omdat ze (onbewust toch) adviseren vanuit hun eigen jaren '80-'90 ervaringen. Toen kocht je een Premie A woning voor 70.000 gulden en verkocht die 10 jaar later voor 140.000 gulden. Dat is niet meer zo en de vraag is of dat ooit nog het geval zal zijn. Ook de inkomensstijging is veel minder steil dan een jaar of 30-20 (-10) geleden.
Een jaar of twee zuinig aan moeten doen, dat is vaak niet zo'n probleem, maar we leven in een wereld waar de kans dat het niet om 2 maar om 10 jaar gaat groot is.
Ik zou het niet doen, 1025 netto bij jullie huidige inkomen zou kunnen, maar echt vlak de ozb (en de aangekondigde stijging) en een duurder worden leven als er kinderen komen niet uit.
Een jaar of twee zuinig aan moeten doen, dat is vaak niet zo'n probleem, maar we leven in een wereld waar de kans dat het niet om 2 maar om 10 jaar gaat groot is.
Ik zou het niet doen, 1025 netto bij jullie huidige inkomen zou kunnen, maar echt vlak de ozb (en de aangekondigde stijging) en een duurder worden leven als er kinderen komen niet uit.
dinsdag 21 september 2010 om 20:18
quote:Dreamzzz schreef op 21 september 2010 @ 09:25:
@ milo: wij hebben onze ouders zelf om advies gevraagd. Het is niet een kwestie van dat zij in onze portemonnee kunnen kijken maar ze alleen maar "meedenken". Niets ergs aan lijkt me.
Dank voor jullie reacties! Ik ben altijd wat voorzichtig, mijn vriend ook. We willen gewoon niet voor lasten komen te staan die we misschien wel kunnen opbrengen maar er daardoor (te) weinig ruimte overblijft voor andere dingen. We houden van stedentripjes, lekker uit eten gaan, mooie kleding kopen etc. 1025 is dan wellicht te hoog.
Onze hypotheekadviseur heeft berekend dat het allemaal moet kunnen. Met inderdaad de regel: max 1/3 per maand aan woonlasten. Maar dan zitten we inderaad echt aan de max.
Ik had zelf uitgerekend dat we ongeveer 1200 euro vrij te besteden overhouden, maar daar moeten onze sportabonnementen nog af en uiteraard geld om te sparen, kleding etc.
Wat is het probleem dan?
Van dat bedrag moeten hele gezinnen rondkomen. Als je met dat vrij te besteden bedrag niet rond kunt komen doe je dus iets niet goed met je geld.
@ milo: wij hebben onze ouders zelf om advies gevraagd. Het is niet een kwestie van dat zij in onze portemonnee kunnen kijken maar ze alleen maar "meedenken". Niets ergs aan lijkt me.
Dank voor jullie reacties! Ik ben altijd wat voorzichtig, mijn vriend ook. We willen gewoon niet voor lasten komen te staan die we misschien wel kunnen opbrengen maar er daardoor (te) weinig ruimte overblijft voor andere dingen. We houden van stedentripjes, lekker uit eten gaan, mooie kleding kopen etc. 1025 is dan wellicht te hoog.
Onze hypotheekadviseur heeft berekend dat het allemaal moet kunnen. Met inderdaad de regel: max 1/3 per maand aan woonlasten. Maar dan zitten we inderaad echt aan de max.
Ik had zelf uitgerekend dat we ongeveer 1200 euro vrij te besteden overhouden, maar daar moeten onze sportabonnementen nog af en uiteraard geld om te sparen, kleding etc.
Wat is het probleem dan?
Van dat bedrag moeten hele gezinnen rondkomen. Als je met dat vrij te besteden bedrag niet rond kunt komen doe je dus iets niet goed met je geld.
dinsdag 21 september 2010 om 20:25
quote:Dreamzzz schreef op 21 september 2010 @ 09:25:
@ milo: wij hebben onze ouders zelf om advies gevraagd. Het is niet een kwestie van dat zij in onze portemonnee kunnen kijken maar ze alleen maar "meedenken". Niets ergs aan lijkt me.
Dank voor jullie reacties! Ik ben altijd wat voorzichtig, mijn vriend ook. We willen gewoon niet voor lasten komen te staan die we misschien wel kunnen opbrengen maar er daardoor (te) weinig ruimte overblijft voor andere dingen. We houden van stedentripjes, lekker uit eten gaan, mooie kleding kopen etc. 1025 is dan wellicht te hoog.
Onze hypotheekadviseur heeft berekend dat het allemaal moet kunnen. Met inderdaad de regel: max 1/3 per maand aan woonlasten. Maar dan zitten we inderaad echt aan de max.
Ik had zelf uitgerekend dat we ongeveer 1200 euro vrij te besteden overhouden, maar daar moeten onze sportabonnementen nog af en uiteraard geld om te sparen, kleding etc.Dan ga je toch echt over je max. heen hoor met een netto hypotheek van 1.025,-. Weet je hoeveel vaste lasten (lees woonlasten) er nog bijkomen? Bestaat niet alleen uit hypotheek hoor. Volgens mij onderschat je dit?! Ik zou er eerst maar eens even goed induiken als ik jou was, anders kom je straks erg bedrogen uit. Succes.
@ milo: wij hebben onze ouders zelf om advies gevraagd. Het is niet een kwestie van dat zij in onze portemonnee kunnen kijken maar ze alleen maar "meedenken". Niets ergs aan lijkt me.
Dank voor jullie reacties! Ik ben altijd wat voorzichtig, mijn vriend ook. We willen gewoon niet voor lasten komen te staan die we misschien wel kunnen opbrengen maar er daardoor (te) weinig ruimte overblijft voor andere dingen. We houden van stedentripjes, lekker uit eten gaan, mooie kleding kopen etc. 1025 is dan wellicht te hoog.
Onze hypotheekadviseur heeft berekend dat het allemaal moet kunnen. Met inderdaad de regel: max 1/3 per maand aan woonlasten. Maar dan zitten we inderaad echt aan de max.
Ik had zelf uitgerekend dat we ongeveer 1200 euro vrij te besteden overhouden, maar daar moeten onze sportabonnementen nog af en uiteraard geld om te sparen, kleding etc.Dan ga je toch echt over je max. heen hoor met een netto hypotheek van 1.025,-. Weet je hoeveel vaste lasten (lees woonlasten) er nog bijkomen? Bestaat niet alleen uit hypotheek hoor. Volgens mij onderschat je dit?! Ik zou er eerst maar eens even goed induiken als ik jou was, anders kom je straks erg bedrogen uit. Succes.
dinsdag 21 september 2010 om 21:04
Hoi,
Voor het weer een heel verhaal gaat worden zal ik het even een beetje stapsgewijs beschrijven
2000; Kopen huis op beide fulltime inkomens(3700euro totaal)
hypotheek 165.000euro/ 771 bruto per mnd/530 netto/m
2004: geboorte 1e zoon; parttime werken. minder inkomen
maar nog goed te doen.
2005: verhogen/oversluiten hypotheek op 1 inkomen.
195.000 euro incl bouwdepot 25.000euro.
brutomaandl. 663euro/ netto 400 euro.
2007 : geboorte 2e zoon; verder op 1 inkomen.
Het is af en toe moeilijk maar we redden het toch elke keer. We zijn in elk geval dit jaar op vakantie geweest.
Naar de laatste gratis waardebepaling blijkt dat ons huis toch wat in waarde is gedaald door de ec. crisis dus verkopen zal net quite spelen of verlies opleveren dus we blijven zitten waar we zitten.
Groetjes
Voor het weer een heel verhaal gaat worden zal ik het even een beetje stapsgewijs beschrijven
2000; Kopen huis op beide fulltime inkomens(3700euro totaal)
hypotheek 165.000euro/ 771 bruto per mnd/530 netto/m
2004: geboorte 1e zoon; parttime werken. minder inkomen
maar nog goed te doen.
2005: verhogen/oversluiten hypotheek op 1 inkomen.
195.000 euro incl bouwdepot 25.000euro.
brutomaandl. 663euro/ netto 400 euro.
2007 : geboorte 2e zoon; verder op 1 inkomen.
Het is af en toe moeilijk maar we redden het toch elke keer. We zijn in elk geval dit jaar op vakantie geweest.
Naar de laatste gratis waardebepaling blijkt dat ons huis toch wat in waarde is gedaald door de ec. crisis dus verkopen zal net quite spelen of verlies opleveren dus we blijven zitten waar we zitten.
Groetjes
