Geld & Recht
alle pijlers
Hypotheek 3 ton, inkomen 3500 netto?
maandag 18 april 2011 om 14:07
We willen een huis kopen en hebben gelukkig een goed inkomen, met mijn full-time baan en mijn man die nu 2,5 dag werkt en studeert.
Qua maximale hypotheek kunnen we met 49.000 en 25.000 bruto jaarsalaris rond de 340.000 als maximale hypotheek krijgen.
Maar goed, liever gaan we voor een hypotheek rond de 3 ton, dat zou qua maandlasten netto rond de 1100 euro hangen, met een deel aflossingsvrij.
We hebben nog geen kinderen, willen we wel binnen 3-5 jaar. We willen nu een huis kopen om daar 15 jaar in te wonen ongeveer. Dit allemaal voor zover planbaar uiteraard. Als we kinderen krijgen, zal mijn man ongeveer hetzelfde blijven verdienen en ik ook (hij zou 2 d gaan werken, ik 4 a 5 d). Mijn inkomen gaat wel behoorlijk omhoog in de loop van de jaren.
Spaargeld hebben we nu 10.000, nadat we mijn studieschuld hadden afgelost en een auto hebben gekocht. Op zich kunnen we goed sparen, nu is de huur 700 euro en we sparen minimaal 1000 per maand, als we zuinig aan doen kan dat ook omhoog naar 1500 als het moet.
Te doen? Of vinden jullie dat een te hoge hypotheek? Ik ben namelijk erg voorzichtig en nog verder sparen om de kosten koper in ieder geval zelf te betalen. Het spaargeld wat we nu hebben, is denk ik genoeg voor de inrichtingskosten en kleine aanpassingen op een huis. Moet wel zeggen dat we de meeste meubels niet willen vervangen.
Mijn man wil echter nu zo snel mogelijk een huis kopen. Niet omdat hij echt weg wil waar we nu wonen, maar om iets nieuws te beginnen.
Ben ik nu zo voorzichtig en hij roekeloos (overdreven), of moet het allemaal prima te doen zijn, zonder teveel na te moeten denken over je uitgaves?
Qua maximale hypotheek kunnen we met 49.000 en 25.000 bruto jaarsalaris rond de 340.000 als maximale hypotheek krijgen.
Maar goed, liever gaan we voor een hypotheek rond de 3 ton, dat zou qua maandlasten netto rond de 1100 euro hangen, met een deel aflossingsvrij.
We hebben nog geen kinderen, willen we wel binnen 3-5 jaar. We willen nu een huis kopen om daar 15 jaar in te wonen ongeveer. Dit allemaal voor zover planbaar uiteraard. Als we kinderen krijgen, zal mijn man ongeveer hetzelfde blijven verdienen en ik ook (hij zou 2 d gaan werken, ik 4 a 5 d). Mijn inkomen gaat wel behoorlijk omhoog in de loop van de jaren.
Spaargeld hebben we nu 10.000, nadat we mijn studieschuld hadden afgelost en een auto hebben gekocht. Op zich kunnen we goed sparen, nu is de huur 700 euro en we sparen minimaal 1000 per maand, als we zuinig aan doen kan dat ook omhoog naar 1500 als het moet.
Te doen? Of vinden jullie dat een te hoge hypotheek? Ik ben namelijk erg voorzichtig en nog verder sparen om de kosten koper in ieder geval zelf te betalen. Het spaargeld wat we nu hebben, is denk ik genoeg voor de inrichtingskosten en kleine aanpassingen op een huis. Moet wel zeggen dat we de meeste meubels niet willen vervangen.
Mijn man wil echter nu zo snel mogelijk een huis kopen. Niet omdat hij echt weg wil waar we nu wonen, maar om iets nieuws te beginnen.
Ben ik nu zo voorzichtig en hij roekeloos (overdreven), of moet het allemaal prima te doen zijn, zonder teveel na te moeten denken over je uitgaves?
maandag 18 april 2011 om 14:10
Zo te horen zitten jullie dan wel een beetje in de categorie tophypotheek, moet je willen. Je moet je leven niet gaan leiden denkend wat er allemaal evt mis kan gaan maar ik zou als ik jullie was toch nadenken over een huis waarvan de koopprijs wat lager ligt zodat jullie qua financiele ruimte ruimer zitten.
maandag 18 april 2011 om 14:12
Als je de kk zelf wil betalen moet je dus nog even flink doorsparen. Als je kk meeneemt in de hypotheek kun je een huis kopen van ong. 270.000.
Het is te doen met jullie inkomsten, maar ik denk wel dat je zult moeten opletten met wat je doet. Daarbij heb je met een eigen huis altijd kosten. Dus een spaarpotje van zo'n 10.000 euro is altijd handig achter de hand en die zou ik dus niet zomaar opmaken.
In jullie geval zou ik nog een paar jaar sparen.
Het is te doen met jullie inkomsten, maar ik denk wel dat je zult moeten opletten met wat je doet. Daarbij heb je met een eigen huis altijd kosten. Dus een spaarpotje van zo'n 10.000 euro is altijd handig achter de hand en die zou ik dus niet zomaar opmaken.
In jullie geval zou ik nog een paar jaar sparen.
maandag 18 april 2011 om 14:12
Als je nu 1000 of meer kunt sparen, en je gaat straks 400 euro meer betalen aan woonlasten, dan is het toch prima te doen? Wij sparen nu ook iets minder, maar dat was voor ons geen reden om geen huis te kopen.
Wat wij belangrijk vonden, is dat de hypotheek door 1 persoon op te brengen is, mocht er 1 van ons ziek worden en niet kunnen werken.
Wat wij belangrijk vonden, is dat de hypotheek door 1 persoon op te brengen is, mocht er 1 van ons ziek worden en niet kunnen werken.
maandag 18 april 2011 om 14:16
Wat ik niet meegenomen heb, is dat ik -mogelijk- een bedrag van mijn ouders krijg. Ik weet dat ze mijn broer 30.000 hebben geschonken voor zijn huis. Maar goed, mijn broer was goedkoper qua studie, dus ik heb geen benul of ze zoiets ook aan mij zouden geven. Ik reken er niet echt op, maar het zou uiteraard een hele mooie meevaller zijn.
maandag 18 april 2011 om 14:17
maandag 18 april 2011 om 14:20
quote:MEFunny schreef op 18 april 2011 @ 14:14:
ehm... praat eens goed over een aflossingsvrije hypotheek, daar is veel over gezegd in de media de laatste maanden. Kan je niet naar een woning zoeken waar je 100% op afbetaald of spaart!?Ik wil geen 100% aflossingsvrij nemen, dat kan volgens mij ook nergens meer. Maar 50% aflossingsvrij vind ik geen probleem eigenlijk. We willen sowieso lang in dat koophuis blijven wonen en eventueel extra aflossen tijdens de looptijd. Ook is het zo dat ik over een jaar of 10 naar verwachting het dubbele verdien. En dat is vrij zeker eigenlijk.
ehm... praat eens goed over een aflossingsvrije hypotheek, daar is veel over gezegd in de media de laatste maanden. Kan je niet naar een woning zoeken waar je 100% op afbetaald of spaart!?Ik wil geen 100% aflossingsvrij nemen, dat kan volgens mij ook nergens meer. Maar 50% aflossingsvrij vind ik geen probleem eigenlijk. We willen sowieso lang in dat koophuis blijven wonen en eventueel extra aflossen tijdens de looptijd. Ook is het zo dat ik over een jaar of 10 naar verwachting het dubbele verdien. En dat is vrij zeker eigenlijk.
maandag 18 april 2011 om 14:21
quote:Karen24 schreef op 18 april 2011 @ 14:17:
Hoe oud zijn jullie?
Ik vind het normaal denk ik. Niet overdreven hoog eigenlijk. En tsja voor minder dan 300K heb je tegenwoordig geen fatsoenlijk huis meer.
Enige wat ik wel zou doen is uitgaan van de bruto hypotheek. Dan kun je de belastingteruggave als spaarpot of iets dergelijks gebruiken27 en 30. Bruto hypotheek betalen kan ook, maar op zich zijn we wel gedisciplineerd qua sparen. Ik denk niet dat je bij de belasting rente terugkrijgt over je belastingteruggave van je hypotheek?
Hoe oud zijn jullie?
Ik vind het normaal denk ik. Niet overdreven hoog eigenlijk. En tsja voor minder dan 300K heb je tegenwoordig geen fatsoenlijk huis meer.
Enige wat ik wel zou doen is uitgaan van de bruto hypotheek. Dan kun je de belastingteruggave als spaarpot of iets dergelijks gebruiken27 en 30. Bruto hypotheek betalen kan ook, maar op zich zijn we wel gedisciplineerd qua sparen. Ik denk niet dat je bij de belasting rente terugkrijgt over je belastingteruggave van je hypotheek?
maandag 18 april 2011 om 14:24
quote:lies_lies schreef op 18 april 2011 @ 14:20:
[...]
Ik wil geen 100% aflossingsvrij nemen, dat kan volgens mij ook nergens meer. Maar 50% aflossingsvrij vind ik geen probleem eigenlijk. We willen sowieso lang in dat koophuis blijven wonen en eventueel extra aflossen tijdens de looptijd. Ook is het zo dat ik over een jaar of 10 naar verwachting het dubbele verdien. En dat is vrij zeker eigenlijk.
Ben ik met je eens! Zo te horen heb je goede studie gekozen (ik gok geneeskunde of iets dergelijks) en ben je nog jong.
Gewoon doen!
[...]
Ik wil geen 100% aflossingsvrij nemen, dat kan volgens mij ook nergens meer. Maar 50% aflossingsvrij vind ik geen probleem eigenlijk. We willen sowieso lang in dat koophuis blijven wonen en eventueel extra aflossen tijdens de looptijd. Ook is het zo dat ik over een jaar of 10 naar verwachting het dubbele verdien. En dat is vrij zeker eigenlijk.
Ben ik met je eens! Zo te horen heb je goede studie gekozen (ik gok geneeskunde of iets dergelijks) en ben je nog jong.
Gewoon doen!
maandag 18 april 2011 om 14:24
quote:lies_lies schreef op 18 april 2011 @ 14:20:
[...]
Ik wil geen 100% aflossingsvrij nemen, dat kan volgens mij ook nergens meer. Maar 50% aflossingsvrij vind ik geen probleem eigenlijk. We willen sowieso lang in dat koophuis blijven wonen en eventueel extra aflossen tijdens de looptijd. Ook is het zo dat ik over een jaar of 10 naar verwachting het dubbele verdien. En dat is vrij zeker eigenlijk.
Ben ik met je eens! Zo te horen heb je goede studie gekozen (ik gok geneeskunde of iets dergelijks) en ben je nog jong.
Gewoon doen!
[...]
Ik wil geen 100% aflossingsvrij nemen, dat kan volgens mij ook nergens meer. Maar 50% aflossingsvrij vind ik geen probleem eigenlijk. We willen sowieso lang in dat koophuis blijven wonen en eventueel extra aflossen tijdens de looptijd. Ook is het zo dat ik over een jaar of 10 naar verwachting het dubbele verdien. En dat is vrij zeker eigenlijk.
Ben ik met je eens! Zo te horen heb je goede studie gekozen (ik gok geneeskunde of iets dergelijks) en ben je nog jong.
Gewoon doen!
maandag 18 april 2011 om 14:26
maandag 18 april 2011 om 14:29
Denk je ook aan je gas en licht, waterrekening, verzekeringen? Jaarlijkse belastingen?
Aflossingsvrije hypo schaffen ze af. Bovendien heb je er ook niks aan, want dan heb je nog niets opgebouwd over 30 jaar.
Als je kinderen wilt ga je ook terug in salaris als je parttime gaat werken. Kinderopvang kost ook best wat geld per maand. Allemaal zaken om nu al rekening mee te houden.
Aflossingsvrije hypo schaffen ze af. Bovendien heb je er ook niks aan, want dan heb je nog niets opgebouwd over 30 jaar.
Als je kinderen wilt ga je ook terug in salaris als je parttime gaat werken. Kinderopvang kost ook best wat geld per maand. Allemaal zaken om nu al rekening mee te houden.
maandag 18 april 2011 om 14:31
quote:4Hellokitty schreef op 18 april 2011 @ 14:29:
Denk je ook aan je gas en licht, waterrekening, verzekeringen? Jaarlijkse belastingen?
Aflossingsvrije hypo schaffen ze af. Bovendien heb je er ook niks aan, want dan heb je nog niets opgebouwd over 30 jaar.
Als je kinderen wilt ga je ook terug in salaris als je parttime gaat werken. Kinderopvang kost ook best wat geld per maand. Allemaal zaken om nu al rekening mee te houden.GWL, gemeentebelastingen en verzekeringen (buiten levensverzekering en opstal) betalen we nu ook naast onze huur.
Denk je ook aan je gas en licht, waterrekening, verzekeringen? Jaarlijkse belastingen?
Aflossingsvrije hypo schaffen ze af. Bovendien heb je er ook niks aan, want dan heb je nog niets opgebouwd over 30 jaar.
Als je kinderen wilt ga je ook terug in salaris als je parttime gaat werken. Kinderopvang kost ook best wat geld per maand. Allemaal zaken om nu al rekening mee te houden.GWL, gemeentebelastingen en verzekeringen (buiten levensverzekering en opstal) betalen we nu ook naast onze huur.
maandag 18 april 2011 om 14:31
maandag 18 april 2011 om 14:34
quote:Julus schreef op 18 april 2011 @ 14:30:
Kun je die hypotheeklast ook opvangen als jij bv in de WW terecht komt? Dat is een realistisch scenario, waar je niet op hoopt maar wat wel kan gebeuren.
Dan zou mijn man meer moeten gaan werken. Maar ja wel goed om rekening mee te houden en om hem nog eens voor te houden.
Ik vind het ook moeilijk dat hij zich "rijk" rekent met het maximale hypotheekbedrag (hoewel gebaseerd op 1,5 inkomen) en ook zo naar funda kijkt. Dit terwijl ik zeg dat ik niet zoveel geld uit wil geven.
Kun je die hypotheeklast ook opvangen als jij bv in de WW terecht komt? Dat is een realistisch scenario, waar je niet op hoopt maar wat wel kan gebeuren.
Dan zou mijn man meer moeten gaan werken. Maar ja wel goed om rekening mee te houden en om hem nog eens voor te houden.
Ik vind het ook moeilijk dat hij zich "rijk" rekent met het maximale hypotheekbedrag (hoewel gebaseerd op 1,5 inkomen) en ook zo naar funda kijkt. Dit terwijl ik zeg dat ik niet zoveel geld uit wil geven.
maandag 18 april 2011 om 14:35
quote:Karen24 schreef op 18 april 2011 @ 14:17:
Hoe oud zijn jullie?
Ik vind het normaal denk ik. Niet overdreven hoog eigenlijk. En tsja voor minder dan 300K heb je tegenwoordig geen fatsoenlijk huis meer.
Enige wat ik wel zou doen is uitgaan van de bruto hypotheek. Dan kun je de belastingteruggave als spaarpot of iets dergelijks gebruikenEcht wel.
Hoe oud zijn jullie?
Ik vind het normaal denk ik. Niet overdreven hoog eigenlijk. En tsja voor minder dan 300K heb je tegenwoordig geen fatsoenlijk huis meer.
Enige wat ik wel zou doen is uitgaan van de bruto hypotheek. Dan kun je de belastingteruggave als spaarpot of iets dergelijks gebruikenEcht wel.
Ja, dat vind ik echt.
maandag 18 april 2011 om 14:35
maandag 18 april 2011 om 14:36
quote:4Hellokitty schreef op 18 april 2011 @ 14:33:
Als je samen een koophuis hebt betaal je wel meer hoor. Nu betaal je alleen de huurdersbelasting. Straks betaal je eigendomsbelasting en gebruikersrecht. Die rekening is hoger afhankelijk van de WOZ waarde van het huis.Dat is waar, maar bij veel folders van huizen staan dit soort kosten zoals OZB en rioolrecht vermeld. Wat ik daaruit afleidt, is dat we nu in een erg dure gemeente zitten, want we betalen voor ons huurhuis vergelijkbare lasten als voor koophuizen in de gemeente waar we een beetje rondkijken.
Als je samen een koophuis hebt betaal je wel meer hoor. Nu betaal je alleen de huurdersbelasting. Straks betaal je eigendomsbelasting en gebruikersrecht. Die rekening is hoger afhankelijk van de WOZ waarde van het huis.Dat is waar, maar bij veel folders van huizen staan dit soort kosten zoals OZB en rioolrecht vermeld. Wat ik daaruit afleidt, is dat we nu in een erg dure gemeente zitten, want we betalen voor ons huurhuis vergelijkbare lasten als voor koophuizen in de gemeente waar we een beetje rondkijken.
