Geld & Recht
alle pijlers
Huis kopen
maandag 8 augustus 2011 om 12:04
Hoi allemaal!
Mijn vriend en ik zijn aan het kijken of we een huis kunnen kopen. Maar ondanks de gesprekken bij verschillende banken en hyptoheek-shops, zit ik toch met een vraag.
Stel je wilt een huis kopen van 230.000 euro. En je hebt eigen vermogen van 25.000 euro wat je in wilt leggen. Is het dan mogelijk om het eigen vermogen een soort 'contant' aan de verkoper te geven zodat je dan een hypotheek neemt van 205.000 euro?
Ik hoop dat iemand hier ervaring mee heeft, of weet of het kan ja of nee!
groetjes!
ps: ik hoop dat het een beetje duidelijk is wat ik bedoel!
Mijn vriend en ik zijn aan het kijken of we een huis kunnen kopen. Maar ondanks de gesprekken bij verschillende banken en hyptoheek-shops, zit ik toch met een vraag.
Stel je wilt een huis kopen van 230.000 euro. En je hebt eigen vermogen van 25.000 euro wat je in wilt leggen. Is het dan mogelijk om het eigen vermogen een soort 'contant' aan de verkoper te geven zodat je dan een hypotheek neemt van 205.000 euro?
Ik hoop dat iemand hier ervaring mee heeft, of weet of het kan ja of nee!
groetjes!
ps: ik hoop dat het een beetje duidelijk is wat ik bedoel!
maandag 8 augustus 2011 om 13:24
quote:Pandemonium schreef op 08 augustus 2011 @ 12:43:
5000, 10.000 of 15.000 of meer?
Meer.
Maar ik wil dan ook nog eens een auto kopen, misschien een tijdje onbetaald verlof, ooit eens met pensioen gaan, wellicht een kind laten studeren. Dat soort dingen.
Als je een huis koopt dat vind er een overdracht bij de notaris plaats. De notaris zorgt dat alle uitgaven van de koper voldaan worden aan de juiste partij.
Dus:
- overeengekomen koopprijs bijv 200.000 Euro aan de verkoper van het huis
- overdrachts belasting a 2% = 4.000 Euro aan de belastingdienst
- Andere kosten koper (notaris, financieringskosten etc) zeg 5.000.
Jij moet zorgen dat voor de overdracht al het geld dat voldaan moet worden bij de notaris op de rekening gestort is. Dus in totaal moet je zorgen voor 209.000 Euro op de rekening van de notaris.
Dit kan geheel door de bank waar je de hypotheek bij sluit gestort worden of deels hypotheek en deels eigen geld. Als jij maar zorgt voor het totale bedrag.
Ik hoorde laatst wel dat je niet meer méér mag lenen dan het huis waard is, wat betekent dat je de kosten die bovenop de getaxeerde waarde (als je goed onderhandelt ± de koopprijs) zoals de overdrachtsbelasting, financieringskosten, notartiskosten sowieso moet betalen.
quote:Pandemonium schreef :
Is toch normaler dat er dan 7000 euro van de koopprijs afgaat?
Er gaat nooit iets van de koopprijs af: de koopprijs = de koopprijs die je aan verkoper moet voldoen, ongeacht hoe jij dat financiert. Die opmerking geeft aan dat je je nog wat verder moet verdiepen in deze enigzins lastige materie
Bij het opvragen van de offerte voor een hypotheek geef je op wat de overeengekomen koopprijs is en wat je aan eigen geld wilt inbrengen - de bank/tussenpersoon rekent dan voor en met jou uit hoe hoog het hypotheek bedrag is dat je nodig hebt.
Overigens zou ik dus zo min mogelijk eigen geld erin stoppen. Wel is het dan handig erop te letten dat je een hypotheek hebt waarop je x% per jaar van het geleende bedrag boete vrij mag aflossen.
Dan kun je eerst een jaar of wat aankijken of je na het kopen van het huis dat potje van 25.000 nodig gaat hebben - of als het potje alleen maar blijft groeien en je weet van gekkigheid niet wat je met al dat geld moet, dan kun je alsnog tussentijds aflossen.
5000, 10.000 of 15.000 of meer?
Meer.
Maar ik wil dan ook nog eens een auto kopen, misschien een tijdje onbetaald verlof, ooit eens met pensioen gaan, wellicht een kind laten studeren. Dat soort dingen.
Als je een huis koopt dat vind er een overdracht bij de notaris plaats. De notaris zorgt dat alle uitgaven van de koper voldaan worden aan de juiste partij.
Dus:
- overeengekomen koopprijs bijv 200.000 Euro aan de verkoper van het huis
- overdrachts belasting a 2% = 4.000 Euro aan de belastingdienst
- Andere kosten koper (notaris, financieringskosten etc) zeg 5.000.
Jij moet zorgen dat voor de overdracht al het geld dat voldaan moet worden bij de notaris op de rekening gestort is. Dus in totaal moet je zorgen voor 209.000 Euro op de rekening van de notaris.
Dit kan geheel door de bank waar je de hypotheek bij sluit gestort worden of deels hypotheek en deels eigen geld. Als jij maar zorgt voor het totale bedrag.
Ik hoorde laatst wel dat je niet meer méér mag lenen dan het huis waard is, wat betekent dat je de kosten die bovenop de getaxeerde waarde (als je goed onderhandelt ± de koopprijs) zoals de overdrachtsbelasting, financieringskosten, notartiskosten sowieso moet betalen.
quote:Pandemonium schreef :
Is toch normaler dat er dan 7000 euro van de koopprijs afgaat?
Er gaat nooit iets van de koopprijs af: de koopprijs = de koopprijs die je aan verkoper moet voldoen, ongeacht hoe jij dat financiert. Die opmerking geeft aan dat je je nog wat verder moet verdiepen in deze enigzins lastige materie
Bij het opvragen van de offerte voor een hypotheek geef je op wat de overeengekomen koopprijs is en wat je aan eigen geld wilt inbrengen - de bank/tussenpersoon rekent dan voor en met jou uit hoe hoog het hypotheek bedrag is dat je nodig hebt.
Overigens zou ik dus zo min mogelijk eigen geld erin stoppen. Wel is het dan handig erop te letten dat je een hypotheek hebt waarop je x% per jaar van het geleende bedrag boete vrij mag aflossen.
Dan kun je eerst een jaar of wat aankijken of je na het kopen van het huis dat potje van 25.000 nodig gaat hebben - of als het potje alleen maar blijft groeien en je weet van gekkigheid niet wat je met al dat geld moet, dan kun je alsnog tussentijds aflossen.
maandag 8 augustus 2011 om 13:28
quote:Huppelstra schreef op 08 augustus 2011 @ 13:24:
[...]- of als het potje alleen maar blijft groeien en je weet van gekkigheid niet wat je met al dat geld moet, dan kun je alsnog tussentijds aflossen.Of als het boven de grens komt dat de fiscus zich er mee wil gaan bemoeien en je wil het op dat jaar niet meer uitgeven.
[...]- of als het potje alleen maar blijft groeien en je weet van gekkigheid niet wat je met al dat geld moet, dan kun je alsnog tussentijds aflossen.Of als het boven de grens komt dat de fiscus zich er mee wil gaan bemoeien en je wil het op dat jaar niet meer uitgeven.
maandag 8 augustus 2011 om 13:29
quote:Huppelstra schreef op 08 augustus 2011 @ 13:24:
[...]
Meer.
Maar ik wil dan ook nog eens een auto kopen, misschien een tijdje onbetaald verlof, ooit eens met pensioen gaan, wellicht een kind laten studeren. Dat soort dingen.
Als je een huis koopt dat vind er een overdracht bij de notaris plaats. De notaris zorgt dat alle uitgaven van de koper voldaan worden aan de juiste partij.
Dus:
- overeengekomen koopprijs bijv 200.000 Euro aan de verkoper van het huis
- overdrachts belasting a 2% = 4.000 Euro aan de belastingdienst
- Andere kosten koper (notaris, financieringskosten etc) zeg 5.000.
Jij moet zorgen dat voor de overdracht al het geld dat voldaan moet worden bij de notaris op de rekening gestort is. Dus in totaal moet je zorgen voor 209.000 Euro op de rekening van de notaris.
Dit kan geheel door de bank waar je de hypotheek bij sluit gestort worden of deels hypotheek en deels eigen geld. Als jij maar zorgt voor het totale bedrag.
Ik hoorde laatst wel dat je niet meer méér mag lenen dan het huis waard is, wat betekent dat je de kosten die bovenop de getaxeerde waarde (als je goed onderhandelt ± de koopprijs) zoals de overdrachtsbelasting, financieringskosten, notartiskosten sowieso moet betalen.
[...]
Er gaat nooit iets van de koopprijs af: de koopprijs = de koopprijs die je aan verkoper moet voldoen, ongeacht hoe jij dat financiert. Die opmerking geeft aan dat je je nog wat verder moet verdiepen in deze enigzins lastige materie
Bij het opvragen van de offerte voor een hypotheek geef je op wat de overeengekomen koopprijs is en wat je aan eigen geld wilt inbrengen - de bank/tussenpersoon rekent dan voor en met jou uit hoe hoog het hypotheek bedrag is dat je nodig hebt.
Overigens zou ik dus zo min mogelijk eigen geld erin stoppen. Wel is het dan handig erop te letten dat je een hypotheek hebt waarop je x% per jaar van het geleende bedrag boete vrij mag aflossen.
Dan kun je eerst een jaar of wat aankijken of je na het kopen van het huis dat potje van 25.000 nodig gaat hebben - of als het potje alleen maar blijft groeien en je weet van gekkigheid niet wat je met al dat geld moet, dan kun je alsnog tussentijds aflossen.
Ja ik wil me zeker nog meer verdiepen, maar zoals jullie zien snap ik er nog weinig van haha! Ben blij dat we nog bij de verschillende banken etc gesprekken hebben. Ik hoop dat ik het dan wel ga snappen tegen die tijd.
Maar toch blijf ik de drang hebben van: als je een bepaald bedrag hebt, het dan af te betalen. Maar dat heeft veel met mijn opvoeding te maken. Zolang je iets kan betalen, hoef je het niet te lenen zeg maar.
[...]
Meer.
Maar ik wil dan ook nog eens een auto kopen, misschien een tijdje onbetaald verlof, ooit eens met pensioen gaan, wellicht een kind laten studeren. Dat soort dingen.
Als je een huis koopt dat vind er een overdracht bij de notaris plaats. De notaris zorgt dat alle uitgaven van de koper voldaan worden aan de juiste partij.
Dus:
- overeengekomen koopprijs bijv 200.000 Euro aan de verkoper van het huis
- overdrachts belasting a 2% = 4.000 Euro aan de belastingdienst
- Andere kosten koper (notaris, financieringskosten etc) zeg 5.000.
Jij moet zorgen dat voor de overdracht al het geld dat voldaan moet worden bij de notaris op de rekening gestort is. Dus in totaal moet je zorgen voor 209.000 Euro op de rekening van de notaris.
Dit kan geheel door de bank waar je de hypotheek bij sluit gestort worden of deels hypotheek en deels eigen geld. Als jij maar zorgt voor het totale bedrag.
Ik hoorde laatst wel dat je niet meer méér mag lenen dan het huis waard is, wat betekent dat je de kosten die bovenop de getaxeerde waarde (als je goed onderhandelt ± de koopprijs) zoals de overdrachtsbelasting, financieringskosten, notartiskosten sowieso moet betalen.
[...]
Er gaat nooit iets van de koopprijs af: de koopprijs = de koopprijs die je aan verkoper moet voldoen, ongeacht hoe jij dat financiert. Die opmerking geeft aan dat je je nog wat verder moet verdiepen in deze enigzins lastige materie
Bij het opvragen van de offerte voor een hypotheek geef je op wat de overeengekomen koopprijs is en wat je aan eigen geld wilt inbrengen - de bank/tussenpersoon rekent dan voor en met jou uit hoe hoog het hypotheek bedrag is dat je nodig hebt.
Overigens zou ik dus zo min mogelijk eigen geld erin stoppen. Wel is het dan handig erop te letten dat je een hypotheek hebt waarop je x% per jaar van het geleende bedrag boete vrij mag aflossen.
Dan kun je eerst een jaar of wat aankijken of je na het kopen van het huis dat potje van 25.000 nodig gaat hebben - of als het potje alleen maar blijft groeien en je weet van gekkigheid niet wat je met al dat geld moet, dan kun je alsnog tussentijds aflossen.
Ja ik wil me zeker nog meer verdiepen, maar zoals jullie zien snap ik er nog weinig van haha! Ben blij dat we nog bij de verschillende banken etc gesprekken hebben. Ik hoop dat ik het dan wel ga snappen tegen die tijd.
Maar toch blijf ik de drang hebben van: als je een bepaald bedrag hebt, het dan af te betalen. Maar dat heeft veel met mijn opvoeding te maken. Zolang je iets kan betalen, hoef je het niet te lenen zeg maar.
maandag 8 augustus 2011 om 13:33
maandag 8 augustus 2011 om 13:36
Oh ja, ook een goeie ... in je eentje is dat ongeveer 20.000 Euro en met zijn tweeën is dat dan 40.000 Euro toch ?
Wellicht is dat wel een aardige indicatie voor wat je achter de hand kunt hebben voordat je het gaat wegstoppen in het verlagen van de hypotheek.
Denk ook bijvoorbeeld aan onderhoud van het huis, het moet wellicht geschilderd worden of een de CV ketel begeeft het. Als je een oud huis koopt kun je daar meer kosten in verwachten dan bij een nieuw huis.
Inrichting van het nieuwe huis, gordijnen, verf, meubels en dat soort. Ben je ook zo een paar duizend euro verder.
Nee, ik zou lekker op die 25 duizen euro gaan zitten.
Wellicht is dat wel een aardige indicatie voor wat je achter de hand kunt hebben voordat je het gaat wegstoppen in het verlagen van de hypotheek.
Denk ook bijvoorbeeld aan onderhoud van het huis, het moet wellicht geschilderd worden of een de CV ketel begeeft het. Als je een oud huis koopt kun je daar meer kosten in verwachten dan bij een nieuw huis.
Inrichting van het nieuwe huis, gordijnen, verf, meubels en dat soort. Ben je ook zo een paar duizend euro verder.
Nee, ik zou lekker op die 25 duizen euro gaan zitten.
maandag 8 augustus 2011 om 13:36
quote:Maja82 schreef op 08 augustus 2011 @ 13:33:
[...]
Nee dus.
Wij hebben er 0,35% afgekregen. Dat scheelt op 30 jaar meer dan een beetje spaargeld dat je nu wil investeren.Okay dat is wel een goede tip! Hoe hebben jullie dat aangepakt dan, als ik vragen mag? En bij wie hebben jullie de hypotheek afgesloten?
[...]
Nee dus.
Wij hebben er 0,35% afgekregen. Dat scheelt op 30 jaar meer dan een beetje spaargeld dat je nu wil investeren.Okay dat is wel een goede tip! Hoe hebben jullie dat aangepakt dan, als ik vragen mag? En bij wie hebben jullie de hypotheek afgesloten?
maandag 8 augustus 2011 om 13:39
Dat was nog een reactie op Maja over de Fiscus die zich met je belastinggeld wil bemoeien.
Ik ben ook héél erg van het niets kopen als je het niet kunt betalen, ik raak al half in paniek als ik een dag of wat een paar euro rood sta op mijn betaalrekening.
Maar voor een huis heb ik die instelling helemaal niet, het is namelijk onmogelijk een huis te kopen zonder te lenen. En hypotheek/rente betalen of huur betalen - het kost gewoon geld om ergens in te wonen.
Ik ben ook héél erg van het niets kopen als je het niet kunt betalen, ik raak al half in paniek als ik een dag of wat een paar euro rood sta op mijn betaalrekening.
Maar voor een huis heb ik die instelling helemaal niet, het is namelijk onmogelijk een huis te kopen zonder te lenen. En hypotheek/rente betalen of huur betalen - het kost gewoon geld om ergens in te wonen.
maandag 8 augustus 2011 om 13:41
quote:Huppelstra schreef op 08 augustus 2011 @ 13:36:
Oh ja, ook een goeie ... in je eentje is dat ongeveer 20.000 Euro en met zijn tweeën is dat dan 40.000 Euro toch ?
Wellicht is dat wel een aardige indicatie voor wat je achter de hand kunt hebben voordat je het gaat wegstoppen in het verlagen van de hypotheek.
Denk ook bijvoorbeeld aan onderhoud van het huis, het moet wellicht geschilderd worden of een de CV ketel begeeft het. Als je een oud huis koopt kun je daar meer kosten in verwachten dan bij een nieuw huis.
Inrichting van het nieuwe huis, gordijnen, verf, meubels en dat soort. Ben je ook zo een paar duizend euro verder.
Nee, ik zou lekker op die 25 duizen euro gaan zitten.Nouja we moeten sowieso iets eigen vermogen er in steken, anders kunnen we sowieso geen huis kopen
Maar dan toch maar eens bedenken of we die 25.000 euro er in steken of alleen het benodigide
Oh ja, ook een goeie ... in je eentje is dat ongeveer 20.000 Euro en met zijn tweeën is dat dan 40.000 Euro toch ?
Wellicht is dat wel een aardige indicatie voor wat je achter de hand kunt hebben voordat je het gaat wegstoppen in het verlagen van de hypotheek.
Denk ook bijvoorbeeld aan onderhoud van het huis, het moet wellicht geschilderd worden of een de CV ketel begeeft het. Als je een oud huis koopt kun je daar meer kosten in verwachten dan bij een nieuw huis.
Inrichting van het nieuwe huis, gordijnen, verf, meubels en dat soort. Ben je ook zo een paar duizend euro verder.
Nee, ik zou lekker op die 25 duizen euro gaan zitten.Nouja we moeten sowieso iets eigen vermogen er in steken, anders kunnen we sowieso geen huis kopen
Maar dan toch maar eens bedenken of we die 25.000 euro er in steken of alleen het benodigide
maandag 8 augustus 2011 om 13:46
Nogmaals let ook op de mogelijkheid voor boetevrij aflossen van de hypotheek tussentijds.
je kunt dan na de verhuizing en nieuwe spullen altijd nog wat extra aflossen zodat je leenbedrag lager wordt.
Geld moeten lenen voor consumptie artikelen (CV ketel, auto etc) is erg duur - dus dan is lenen onverstandig!
Bij de hypotheek voor een huis is de rente die je betaald aftrekbaar van de belasting die je betaalt over je inkomsten. Dat maakt de lening voor een huis goedkoper.
Je wilt dus niet in de positie komen dat je je geld in het huis hebt gestopt en vervolgesn voor een auto of CV ketel geld moet gaan lenen!
je kunt dan na de verhuizing en nieuwe spullen altijd nog wat extra aflossen zodat je leenbedrag lager wordt.
Geld moeten lenen voor consumptie artikelen (CV ketel, auto etc) is erg duur - dus dan is lenen onverstandig!
Bij de hypotheek voor een huis is de rente die je betaald aftrekbaar van de belasting die je betaalt over je inkomsten. Dat maakt de lening voor een huis goedkoper.
Je wilt dus niet in de positie komen dat je je geld in het huis hebt gestopt en vervolgesn voor een auto of CV ketel geld moet gaan lenen!
maandag 8 augustus 2011 om 13:48
quote:Huppelstra schreef op 08 augustus 2011 @ 13:46:
Nogmaals let ook op de mogelijkheid voor boetevrij aflossen van de hypotheek tussentijds.
je kunt dan na de verhuizing en nieuwe spullen altijd nog wat extra aflossen zodat je leenbedrag lager wordt.
Geld moeten lenen voor consumptie artikelen (CV ketel, auto etc) is erg duur - dus dan is lenen onverstandig!
Bij de hypotheek voor een huis is de rente die je betaald aftrekbaar van de belasting die je betaalt over je inkomsten. Dat maakt de lening voor een huis goedkoper.
Je wilt dus niet in de positie komen dat je je geld in het huis hebt gestopt en vervolgesn voor een auto of CV ketel geld moet gaan lenen!dat klinkt vrij logisch inderdaad.
Nogmaals let ook op de mogelijkheid voor boetevrij aflossen van de hypotheek tussentijds.
je kunt dan na de verhuizing en nieuwe spullen altijd nog wat extra aflossen zodat je leenbedrag lager wordt.
Geld moeten lenen voor consumptie artikelen (CV ketel, auto etc) is erg duur - dus dan is lenen onverstandig!
Bij de hypotheek voor een huis is de rente die je betaald aftrekbaar van de belasting die je betaalt over je inkomsten. Dat maakt de lening voor een huis goedkoper.
Je wilt dus niet in de positie komen dat je je geld in het huis hebt gestopt en vervolgesn voor een auto of CV ketel geld moet gaan lenen!dat klinkt vrij logisch inderdaad.
maandag 8 augustus 2011 om 13:55
Via de sites van banken kun je toch een simulatie doen van 'wat' de kosten allemaal zullen zijn bij aankoop van een huis. Dat geeft je dan ook al een beter beeld van wat het jullie uiteindelijk zal kosten. Je kan op die berekeningstools ingeven hoeveel eigen inleg je hebt, welk type lening en periode je wil........ In elk geval informeer je heel goed en vergelijk de aanbiedingen van banken onderling met elkaar want vaak kan een bank 'ineens' met andere tarieven afkomen als je hen voorlegt welke voorwaarden andere banken je aanbieden.
maandag 8 augustus 2011 om 14:03
@pandemonium: op de website van het nibud kun je uitrekenen wat je normaal en minimaal als buffer aan moet houden bij een bepaald inkomen en waarde van je huis etc. Daarnaast zou ik een lijstje maken van alles wat extra wilt besteden aan het huis: dus inrichting, klussen etc en een lijstje van de dingen die je verder op korte termijn wilt van je spaargeld. Dat bedrag zou ik voor mezelf houden en verder idd goed kijken wat er allemaal te koop is, er zijn zoveel producten op dit gebied.
En zeker proberen over de rente ed. te onderhandelen (wel opletten dat ze je dan niet aan de andere kant allerlei dure verzekeringen aansmeren, het kan lonen om al die zaken bij verschillende aanbieders af te sluiten) En verder goed kijken ook naar het bedrag wat je per maand kwijt wilt zijn om te wonen (dus niet alleen naar wat je max wilt lenen zeg maar).
In ieder geval komen je kk nu een stuk lager uit met de nieuwe overdrachtsbelasting!
@huppelstra: een CV ketel is geen consumptiegoed, maar kun je meefinancieren omdat het vast aan het huis verbonden zit. Zelfde geldt voor keuken, badkamer en vloeren.
En zeker proberen over de rente ed. te onderhandelen (wel opletten dat ze je dan niet aan de andere kant allerlei dure verzekeringen aansmeren, het kan lonen om al die zaken bij verschillende aanbieders af te sluiten) En verder goed kijken ook naar het bedrag wat je per maand kwijt wilt zijn om te wonen (dus niet alleen naar wat je max wilt lenen zeg maar).
In ieder geval komen je kk nu een stuk lager uit met de nieuwe overdrachtsbelasting!
@huppelstra: een CV ketel is geen consumptiegoed, maar kun je meefinancieren omdat het vast aan het huis verbonden zit. Zelfde geldt voor keuken, badkamer en vloeren.
maandag 8 augustus 2011 om 14:13
quote:Pandemonium schreef op 08 augustus 2011 @ 13:36:
[...]
Okay dat is wel een goede tip! Hoe hebben jullie dat aangepakt dan, als ik vragen mag? En bij wie hebben jullie de hypotheek afgesloten?
Bij onze eigen bank. Daarom gingen ze waarschijnlijk ook mee in hey voorstel. Ze willen ons als klant houden en het was een relatief nieuw product, banksparen.
Wij zijn bewust niet met een tussenpersoon in zee gegaan. Kost alleen maar geld extra en we kregen geen goed advies van hem.
[...]
Okay dat is wel een goede tip! Hoe hebben jullie dat aangepakt dan, als ik vragen mag? En bij wie hebben jullie de hypotheek afgesloten?
Bij onze eigen bank. Daarom gingen ze waarschijnlijk ook mee in hey voorstel. Ze willen ons als klant houden en het was een relatief nieuw product, banksparen.
Wij zijn bewust niet met een tussenpersoon in zee gegaan. Kost alleen maar geld extra en we kregen geen goed advies van hem.
maandag 8 augustus 2011 om 16:46
Ga gewoon naar een onafhankelijke adviseur. Die kan je producten van verschillende banken aanbieden ipv de banken zelf die alleen hun eigen product verkopen.
Of je je geld in je polis/bankspaarrekening stopt of minder leent kan behoorlijk wat uitmaken op je maandlasten. Laat dit dus beide voorrekenen.
Op rente afdingen kan bij de meeste banken niet omdat ze iedereen dezelfde rente moeten aanbieden. Je kan soms wel korting krijgen wanneer je akkoord gaat met afwijkende voorwaarden. Pas hier mee op als je niet helemaal weet wat je aan het doen bent.
Het is trouwens ook niet raar om je ouders of iemand anders die al eerder een huis heeft gekocht en er een beetje wat van snap bij een adviesgesprek te laten zijn. Die kan je dan helpen de juiste vragen te stellen etc.
Of je je geld in je polis/bankspaarrekening stopt of minder leent kan behoorlijk wat uitmaken op je maandlasten. Laat dit dus beide voorrekenen.
Op rente afdingen kan bij de meeste banken niet omdat ze iedereen dezelfde rente moeten aanbieden. Je kan soms wel korting krijgen wanneer je akkoord gaat met afwijkende voorwaarden. Pas hier mee op als je niet helemaal weet wat je aan het doen bent.
Het is trouwens ook niet raar om je ouders of iemand anders die al eerder een huis heeft gekocht en er een beetje wat van snap bij een adviesgesprek te laten zijn. Die kan je dan helpen de juiste vragen te stellen etc.
woensdag 10 augustus 2011 om 13:11
Ik lees geïnteresseerd mee!
Ik dacht er eigenlijk net zo over als TO; eigen geld gebruiken betekent minder lenen. Dus minder rente betalen. De hypotheekrente (die je dan dus uitspaart) is hoger dan de spaarrente, zelfs als je de hypotheekrenteaftrek meetelt denk ik.
Wij hebben ongeveer 55.000 spaargeld op het moment en we lenen nog 30.000 van mijn moeder op bepaalde gunstige voorwaarden (mijn zus leent ook op die manier, en die krijgt vrijwel de hele aan mijn moeder betaalde rente weer teruggeschonken en deels van de belastingdienst).
Het Nibud adviseert om van elk 3 maandsalarissen achter de hand te houden als potje voor onvoorziene omstandigheden inclusief een korte periode van werkloosheid. In ons geval is dat 12.500 euro
Dus ik dacht eigenlijk, dat als we, zeg, 20.000 als spaargeld houden, we toch 35.000 euro kunnen gebruiken voor de aankoop van het huis, om zo de woonlasten wat te verlagen. Of zo je wilt, om een iets duurder huis te kunnen kopen. Ook komen we op die manier weer onder de grens van de belastingdienst.
Maar de heersende opinie hier is dus, dat dat dom is. Hmmmm.
Ik dacht er eigenlijk net zo over als TO; eigen geld gebruiken betekent minder lenen. Dus minder rente betalen. De hypotheekrente (die je dan dus uitspaart) is hoger dan de spaarrente, zelfs als je de hypotheekrenteaftrek meetelt denk ik.
Wij hebben ongeveer 55.000 spaargeld op het moment en we lenen nog 30.000 van mijn moeder op bepaalde gunstige voorwaarden (mijn zus leent ook op die manier, en die krijgt vrijwel de hele aan mijn moeder betaalde rente weer teruggeschonken en deels van de belastingdienst).
Het Nibud adviseert om van elk 3 maandsalarissen achter de hand te houden als potje voor onvoorziene omstandigheden inclusief een korte periode van werkloosheid. In ons geval is dat 12.500 euro
Dus ik dacht eigenlijk, dat als we, zeg, 20.000 als spaargeld houden, we toch 35.000 euro kunnen gebruiken voor de aankoop van het huis, om zo de woonlasten wat te verlagen. Of zo je wilt, om een iets duurder huis te kunnen kopen. Ook komen we op die manier weer onder de grens van de belastingdienst.
Maar de heersende opinie hier is dus, dat dat dom is. Hmmmm.
