Geld & Recht
alle pijlers
Waar doe jij het van?
maandag 20 juni 2016 14:55
Met veel plezier lees ik in de Flair altijd de rubriek 'Waar doet ze het van?', waarin een vrouw vertelt over haar financiële situatie.
Nu ben ik ook heel benieuwd waar júllie het van doen. Waar geef je geld aan uit en waar aan juist niet? Spaar je, en zo ja: waarvoor? Ben je zuinig of heb je juist een gat in je hand? Wat zijn jouw persoonlijke shop- en budgettips?
TO trapt af. Om privacy-redenen vul ik niet te gedetailleerd in.
Inkomen: €3800 (gezamenlijk)
Kinderen: Nee
Hypotheek/huur: €0,-
Boodschappen: Zo'n €70-80 euro per week
Overige vaste lasten: €1240 (verzekeringen, benzine, etc.)
Saldo spaarrekening: Privé
Schulden: Nee
Extra kosten: Huisdier, zo'n €125 per maand
Toelichting:
Met boodschappen doen let ik meestal op of er aanbiedingen zijn, en kopen we meestal producten van een B-merk. Van sommige producten kopen we een A-merk, bijvoorbeeld wanneer we vinden dat dat specifieke product van betere kwaliteit is. Shoppen doe ik niet zo heel vaak. Eén keer in de paar maanden ga ik naar stad en koop ik een boel tegelijk zodat ik weer even vooruit kan. Qua kleding heb ik geen dure smaak, meestal koop ik bij Vero Moda of WE. We proberen zo'n €1000 in de maand te sparen (dat kan omdat we geen hypotheek meer hebben) en gaan daarvan graag op verre reizen. Verder vind ik het ook leuk om dingen te kopen voor in huis. Daar kan ik echt makkelijk geld aan uitgeven. Verder gaan we graag en vaak uit eten. Ons huisdier is ook erg belangrijk voor ons. Die wordt vaak verwend met wat lekkers en krijgt eten dat in verhouding misschien iets duurder is, maar waar hij heel goed op functioneert. Mijn man vind het leuk om eens een game te kopen of iets voor zijn hobby. Wanneer één van ons een dure aanschaf wil doen, overleggen we eerst met elkaar of het financieel kan en ook wel echt nodig is. Verder houden we een kasboek bij, zodat we inzicht hebben in onze inkomsten en uitgaven. Heel handig!
Ik ben benieuwd naar jullie!
Nu ben ik ook heel benieuwd waar júllie het van doen. Waar geef je geld aan uit en waar aan juist niet? Spaar je, en zo ja: waarvoor? Ben je zuinig of heb je juist een gat in je hand? Wat zijn jouw persoonlijke shop- en budgettips?
TO trapt af. Om privacy-redenen vul ik niet te gedetailleerd in.
Inkomen: €3800 (gezamenlijk)
Kinderen: Nee
Hypotheek/huur: €0,-
Boodschappen: Zo'n €70-80 euro per week
Overige vaste lasten: €1240 (verzekeringen, benzine, etc.)
Saldo spaarrekening: Privé
Schulden: Nee
Extra kosten: Huisdier, zo'n €125 per maand
Toelichting:
Met boodschappen doen let ik meestal op of er aanbiedingen zijn, en kopen we meestal producten van een B-merk. Van sommige producten kopen we een A-merk, bijvoorbeeld wanneer we vinden dat dat specifieke product van betere kwaliteit is. Shoppen doe ik niet zo heel vaak. Eén keer in de paar maanden ga ik naar stad en koop ik een boel tegelijk zodat ik weer even vooruit kan. Qua kleding heb ik geen dure smaak, meestal koop ik bij Vero Moda of WE. We proberen zo'n €1000 in de maand te sparen (dat kan omdat we geen hypotheek meer hebben) en gaan daarvan graag op verre reizen. Verder vind ik het ook leuk om dingen te kopen voor in huis. Daar kan ik echt makkelijk geld aan uitgeven. Verder gaan we graag en vaak uit eten. Ons huisdier is ook erg belangrijk voor ons. Die wordt vaak verwend met wat lekkers en krijgt eten dat in verhouding misschien iets duurder is, maar waar hij heel goed op functioneert. Mijn man vind het leuk om eens een game te kopen of iets voor zijn hobby. Wanneer één van ons een dure aanschaf wil doen, overleggen we eerst met elkaar of het financieel kan en ook wel echt nodig is. Verder houden we een kasboek bij, zodat we inzicht hebben in onze inkomsten en uitgaven. Heel handig!
Ik ben benieuwd naar jullie!
maandag 20 juni 2016 17:05
Inkomen: €4700,- (gezamenlijk) + €270,- onkostenvergoeding
Kinderen: 1 onderweg
Hypotheek/huur: €650,-
Boodschappen: Zo'n €600,- euro per maand, inclusief drogist, cadeautjes en klein huishoudelijk
Kosten auto (inclusief "afschrijving"): €530 euro per maand
Zorgverzekering: €200,- per maand
Overige vaste lasten: €290,- permaand
Sparen: €1500,- per maand
Saldo spaarrekening gezamenlijk: €27000,-
Saldo spaarrekening ik: €18000,-
Saldo spaarrekening hij: Geen idee
Schulden: Ja, studieschuld, op dit moment zo'n €35.000,- gezamenlijk
Toelichting:
Op dit moment hebben we het financieel gezien extreem goed. Ik ben benieuwd hoe dat straks is als ons kind er daaedwerkelijk is. Vriend gaat 1 dag minder werken, ik blijf voorlopig 4x9 werken, dat kost ons elke maand al wat. Daarnaast gaan we zo'n 900 bruto aan het kdv betalen. Verder hopen we dat we volgend jaar rond deze tijd een huis gekocht hebben/gaan kopen en dan ziet het plaatje er nog weer heel anders uit.
Kinderen: 1 onderweg
Hypotheek/huur: €650,-
Boodschappen: Zo'n €600,- euro per maand, inclusief drogist, cadeautjes en klein huishoudelijk
Kosten auto (inclusief "afschrijving"): €530 euro per maand
Zorgverzekering: €200,- per maand
Overige vaste lasten: €290,- permaand
Sparen: €1500,- per maand
Saldo spaarrekening gezamenlijk: €27000,-
Saldo spaarrekening ik: €18000,-
Saldo spaarrekening hij: Geen idee
Schulden: Ja, studieschuld, op dit moment zo'n €35.000,- gezamenlijk
Toelichting:
Op dit moment hebben we het financieel gezien extreem goed. Ik ben benieuwd hoe dat straks is als ons kind er daaedwerkelijk is. Vriend gaat 1 dag minder werken, ik blijf voorlopig 4x9 werken, dat kost ons elke maand al wat. Daarnaast gaan we zo'n 900 bruto aan het kdv betalen. Verder hopen we dat we volgend jaar rond deze tijd een huis gekocht hebben/gaan kopen en dan ziet het plaatje er nog weer heel anders uit.
maandag 20 juni 2016 17:09
quote:Kaaaaaaaatje schreef op 20 juni 2016 @ 17:05:
Inkomen: €4700,- (gezamenlijk) + €270,- onkostenvergoeding
Kinderen: 1 onderweg
Hypotheek/huur: €650,-
Boodschappen: Zo'n €600,- euro per maand, inclusief drogist, cadeautjes en klein huishoudelijk
Kosten auto (inclusief "afschrijving"): €530 euro per maand
Zorgverzekering: €200,- per maand
Overige vaste lasten: €290,- permaand
Sparen: €1500,- per maand
Saldo spaarrekening gezamenlijk: €27000,-
Saldo spaarrekening ik: €18000,-
Saldo spaarrekening hij: Geen idee
Schulden: Ja, studieschuld, op dit moment zo'n €35.000,- gezamenlijk
Toelichting:
Op dit moment hebben we het financieel gezien extreem goed. Ik ben benieuwd hoe dat straks is als ons kind er daaedwerkelijk is. Vriend gaat 1 dag minder werken, ik blijf voorlopig 4x9 werken, dat kost ons elke maand al wat. Daarnaast gaan we zo'n 900 bruto aan het kdv betalen. Verder hopen we dat we volgend jaar rond deze tijd een huis gekocht hebben/gaan kopen en dan ziet het plaatje er nog weer heel anders uit.Naja kdv en minder werken gaat je dus ongeveer 1000e kosten per maand.
Inkomen: €4700,- (gezamenlijk) + €270,- onkostenvergoeding
Kinderen: 1 onderweg
Hypotheek/huur: €650,-
Boodschappen: Zo'n €600,- euro per maand, inclusief drogist, cadeautjes en klein huishoudelijk
Kosten auto (inclusief "afschrijving"): €530 euro per maand
Zorgverzekering: €200,- per maand
Overige vaste lasten: €290,- permaand
Sparen: €1500,- per maand
Saldo spaarrekening gezamenlijk: €27000,-
Saldo spaarrekening ik: €18000,-
Saldo spaarrekening hij: Geen idee
Schulden: Ja, studieschuld, op dit moment zo'n €35.000,- gezamenlijk
Toelichting:
Op dit moment hebben we het financieel gezien extreem goed. Ik ben benieuwd hoe dat straks is als ons kind er daaedwerkelijk is. Vriend gaat 1 dag minder werken, ik blijf voorlopig 4x9 werken, dat kost ons elke maand al wat. Daarnaast gaan we zo'n 900 bruto aan het kdv betalen. Verder hopen we dat we volgend jaar rond deze tijd een huis gekocht hebben/gaan kopen en dan ziet het plaatje er nog weer heel anders uit.Naja kdv en minder werken gaat je dus ongeveer 1000e kosten per maand.
maandag 20 juni 2016 17:43
Inkomen: 850 (studeer nog)
Kinderen: 0, ook geen huisdieren
Partner: 1200
Zorg en huurtoeslag samen: 320
Inkomen alles bij elkaar: 2370
Huur: 550
Boodschappen: 240
Vaste lasten (samen): 600 (hier zit sparen niet bij)
Spaarrekening: 12.000 (ik)
Best tevreden over hoe we het hebben. Binnenkort komt er een auto, dan zal er wat minder overblijven.
Kinderen: 0, ook geen huisdieren
Partner: 1200
Zorg en huurtoeslag samen: 320
Inkomen alles bij elkaar: 2370
Huur: 550
Boodschappen: 240
Vaste lasten (samen): 600 (hier zit sparen niet bij)
Spaarrekening: 12.000 (ik)
Best tevreden over hoe we het hebben. Binnenkort komt er een auto, dan zal er wat minder overblijven.
maandag 20 juni 2016 18:30
quote:broadway schreef op 20 juni 2016 @ 15:25:
Baan: management
Netto salaris: 1900
Relatie: ja
Baan van je partner: ambacht
Netto salaris partner: 2200
Kinderen: 0
Hypotheek/huur: €750,- (bruto)
Boodschappen: Zo'n €100 euro per week
Overige vaste lasten: €1300,- ((bruto) verzekeringen, benzine, kdv etc.)
Saldo spaarrekening: 14000
Schulden: 0
Extra kosten: 0
wij redden het goed en zetten vooral in op aflossen hypotheekGeen kinderen maar wel kdv betalen? Lijkt me een mooie post om op te bezuinigen
Baan: management
Netto salaris: 1900
Relatie: ja
Baan van je partner: ambacht
Netto salaris partner: 2200
Kinderen: 0
Hypotheek/huur: €750,- (bruto)
Boodschappen: Zo'n €100 euro per week
Overige vaste lasten: €1300,- ((bruto) verzekeringen, benzine, kdv etc.)
Saldo spaarrekening: 14000
Schulden: 0
Extra kosten: 0
wij redden het goed en zetten vooral in op aflossen hypotheekGeen kinderen maar wel kdv betalen? Lijkt me een mooie post om op te bezuinigen
maandag 20 juni 2016 18:41
quote:Kaaaaaaaatje schreef op 20 juni 2016 @ 17:05:
Inkomen: €4700,- (gezamenlijk) + €270,- onkostenvergoeding
Kinderen: 1 onderweg
Hypotheek/huur: €650,-
Boodschappen: Zo'n €600,- euro per maand, inclusief drogist, cadeautjes en klein huishoudelijk
Kosten auto (inclusief "afschrijving"): €530 euro per maand
Zorgverzekering: €200,- per maand
Overige vaste lasten: €290,- permaand
Sparen: €1500,- per maand
Saldo spaarrekening gezamenlijk: €27000,-
Saldo spaarrekening ik: €18000,-
Saldo spaarrekening hij: Geen idee
Schulden: Ja, studieschuld, op dit moment zo'n €35.000,- gezamenlijk
Ben ik nou blond? Best veel spaargeld maar ook veel studieschuld? Wil je daar niet van af?
Inkomen: €4700,- (gezamenlijk) + €270,- onkostenvergoeding
Kinderen: 1 onderweg
Hypotheek/huur: €650,-
Boodschappen: Zo'n €600,- euro per maand, inclusief drogist, cadeautjes en klein huishoudelijk
Kosten auto (inclusief "afschrijving"): €530 euro per maand
Zorgverzekering: €200,- per maand
Overige vaste lasten: €290,- permaand
Sparen: €1500,- per maand
Saldo spaarrekening gezamenlijk: €27000,-
Saldo spaarrekening ik: €18000,-
Saldo spaarrekening hij: Geen idee
Schulden: Ja, studieschuld, op dit moment zo'n €35.000,- gezamenlijk
Ben ik nou blond? Best veel spaargeld maar ook veel studieschuld? Wil je daar niet van af?
maandag 20 juni 2016 19:17
Salaris: Varieert tussen de 1950 en 2250 euro netto
Kinderen: Nee
Woonsituatie: Alleen
Hypotheek: 354 euro bruto per maand
Overige vaste lasten: 629 euro per maand
Boodschappen: 150 euro per maand
Huisdieren: 40 euro per maand
Benzine: 80 euro per maand
Overig, zoals winkelen, uit eten en andere leuke dingen: 270 euro per maand
Sparen: probeer tussen de 400 en 700 euro per maand. En alle extra meevallers zoals vakantiegeld en belastinggeld.
Spaarsaldo: 10200 euro
Kinderen: Nee
Woonsituatie: Alleen
Hypotheek: 354 euro bruto per maand
Overige vaste lasten: 629 euro per maand
Boodschappen: 150 euro per maand
Huisdieren: 40 euro per maand
Benzine: 80 euro per maand
Overig, zoals winkelen, uit eten en andere leuke dingen: 270 euro per maand
Sparen: probeer tussen de 400 en 700 euro per maand. En alle extra meevallers zoals vakantiegeld en belastinggeld.
Spaarsaldo: 10200 euro
maandag 20 juni 2016 19:43
Leeftijd: begin 30ers, samenwonend (België)
Inkomen: €2650 netto (inclusief vakantiegeld+eindejaarspremie)
Inkomen partner: €2750 netto
Kinderen/huisdieren: 0
Hypotheek: €780/maand (nog 18 jaar te gaan)
Boodschappen: geen idee, iets rond de €300-350/maand?
Vaste lasten gezamenlijk: €420 (auto, internet, onderhoud appartement, syndicus, verzekeringen,nutsvoorzieningen)
Vaste lasten persoonlijk: €110 (zorg- en hospitalisatieverzekering, telefoon, pensioensparen, )
Belastingsteruggave: €5000/jaar gezamenlijk
Sparen: ieder minstens €1000/maand (geen gezamenlijke spaarrekening)
Saldo spaarrekening ik: +€30.000
Saldo spaarrekening hij: iets minder
Schulden: 0
Wij zijn beide goede spaarders. Het meeste van het geld dat we uitgegeven gaat naar vakanties, meermaals per jaar. Bij mijn partner naar sportbeoefening+gadgets, bij mij nog een deel naar boeken.
Dit jaar ook een nieuwe auto gekocht en partner eindelijk rijbewijs, dus vanaf dit jaar waarschijnlijk ook meer kosten qua brandstof.
Inkomen: €2650 netto (inclusief vakantiegeld+eindejaarspremie)
Inkomen partner: €2750 netto
Kinderen/huisdieren: 0
Hypotheek: €780/maand (nog 18 jaar te gaan)
Boodschappen: geen idee, iets rond de €300-350/maand?
Vaste lasten gezamenlijk: €420 (auto, internet, onderhoud appartement, syndicus, verzekeringen,nutsvoorzieningen)
Vaste lasten persoonlijk: €110 (zorg- en hospitalisatieverzekering, telefoon, pensioensparen, )
Belastingsteruggave: €5000/jaar gezamenlijk
Sparen: ieder minstens €1000/maand (geen gezamenlijke spaarrekening)
Saldo spaarrekening ik: +€30.000
Saldo spaarrekening hij: iets minder
Schulden: 0
Wij zijn beide goede spaarders. Het meeste van het geld dat we uitgegeven gaat naar vakanties, meermaals per jaar. Bij mijn partner naar sportbeoefening+gadgets, bij mij nog een deel naar boeken.
Dit jaar ook een nieuwe auto gekocht en partner eindelijk rijbewijs, dus vanaf dit jaar waarschijnlijk ook meer kosten qua brandstof.
maandag 20 juni 2016 19:49
Inkomen netto gezamenlijk: wisselt tussen de 1500 en 5000 netto per maand. Samen.
Kinderen: Nee
Hypotheek annuitair: bedrag is nu € 650,- bruto na aflossingen
Boodschappen en eten onderweg: € 120 euro per week
Overige vaste lasten: € 800 (verzekeringen, reiskosten, etc.)
Sparen: Altijd minstens 20% van het inkomen. Doel nu = weinig hypotheek + grote buffer
Extra kosten: Studie en hobby
Schulden: Kleine studieschuld. Hypotheek staat niet meer onder water.
Kinderen: Nee
Hypotheek annuitair: bedrag is nu € 650,- bruto na aflossingen
Boodschappen en eten onderweg: € 120 euro per week
Overige vaste lasten: € 800 (verzekeringen, reiskosten, etc.)
Sparen: Altijd minstens 20% van het inkomen. Doel nu = weinig hypotheek + grote buffer
Extra kosten: Studie en hobby
Schulden: Kleine studieschuld. Hypotheek staat niet meer onder water.
maandag 20 juni 2016 19:59
Gezin; twee volwassenen, twee kinderen, vier huisdieren.
Gezamenlijk inkomen 3400,-
Hypotheek + verzekeringen (opstal, zorg, begrafenis, levens) ongeveer 1000,-
Auto's (verzekering, wegenbelasting, anwb, benzine, onderhoud) ongeveer 350,-
Kinderopvang 200,-
Gas, water, elektra, belastingen 250,-
Goede doelen 55,-
Boodschappen en drogist (dieet) 500,-
Kleding, huisdieren, cadeautjes, clubjes, fysio en muziekles 350,-
Hulp in huis ongeveer 80,-
Studieschulden aflossen 130,-
Sparen 400,- à 500,-
En dan nog heel veel kleine dingetjes
Gezamenlijk inkomen 3400,-
Hypotheek + verzekeringen (opstal, zorg, begrafenis, levens) ongeveer 1000,-
Auto's (verzekering, wegenbelasting, anwb, benzine, onderhoud) ongeveer 350,-
Kinderopvang 200,-
Gas, water, elektra, belastingen 250,-
Goede doelen 55,-
Boodschappen en drogist (dieet) 500,-
Kleding, huisdieren, cadeautjes, clubjes, fysio en muziekles 350,-
Hulp in huis ongeveer 80,-
Studieschulden aflossen 130,-
Sparen 400,- à 500,-
En dan nog heel veel kleine dingetjes
maandag 20 juni 2016 20:04
Liever niet te gedetailleerd maar het komt hier op neer:
2 personen, 25 en 26, 1 werkt fulltime, 1 studeert en werkt parttime, geen kinderen en dieren, 2 auto's waarvan 1 lease
Inkomens: 3600
Vaste lasten: 1400
Variabele lasten (boodschappen huishoudelijk, benzine 2e auto): 700
Over: 1500, wordt in de praktijk zo'n 900 van gespaard. De rest (600) gaat op aan allerlei dingen zoals kosten voor hobbies, uitjes en leuke dingen, kleding, cadeautjes voor verjaardagen etc
2 personen, 25 en 26, 1 werkt fulltime, 1 studeert en werkt parttime, geen kinderen en dieren, 2 auto's waarvan 1 lease
Inkomens: 3600
Vaste lasten: 1400
Variabele lasten (boodschappen huishoudelijk, benzine 2e auto): 700
Over: 1500, wordt in de praktijk zo'n 900 van gespaard. De rest (600) gaat op aan allerlei dingen zoals kosten voor hobbies, uitjes en leuke dingen, kleding, cadeautjes voor verjaardagen etc
maandag 20 juni 2016 20:55
Inkomen: Ruim €600,-
Kinderen: Nee
Hypotheek/huur: Hoef ik niet te betalen
Boodschappen: €300,- per maand
Overige vaste lasten: €125,- (zorgverzekering, abonnement)
Saldo spaarrekening: Beetje, genoeg om een iPhone 6s Plus 128GB te kunnen kopen.
Schulden: Nee
Extra kosten: Huisdier, zo'n 15 euro per halfjaar.
Kinderen: Nee
Hypotheek/huur: Hoef ik niet te betalen
Boodschappen: €300,- per maand
Overige vaste lasten: €125,- (zorgverzekering, abonnement)
Saldo spaarrekening: Beetje, genoeg om een iPhone 6s Plus 128GB te kunnen kopen.
Schulden: Nee
Extra kosten: Huisdier, zo'n 15 euro per halfjaar.
maandag 20 juni 2016 21:44
Eind twintig en midden twintig
Gezamenlijk inkomen: 5500 euro per maand. Daarnaast nog bonussen en 13e maand partner.
Kinderen: Nee
Huur huis: 1100 incl. gas, water, licht
Huur flex werkplek: 450
Verzekeringen: 400
Boodschappen, benzine, telefoon: 500
Kleding: 300
Etentjes / lunches: 200
Cadeautjes: 150
Goede doelen: 30
Schulden: Nee
Spaarrekening: Samen 40.000
We genieten, gaan veel op reis en weekendjes weg. Proberen veel te sparen voor een nieuwbouw huis.
Maar we leven nu, en geld moet rollen. (Mijn mening)
Gezamenlijk inkomen: 5500 euro per maand. Daarnaast nog bonussen en 13e maand partner.
Kinderen: Nee
Huur huis: 1100 incl. gas, water, licht
Huur flex werkplek: 450
Verzekeringen: 400
Boodschappen, benzine, telefoon: 500
Kleding: 300
Etentjes / lunches: 200
Cadeautjes: 150
Goede doelen: 30
Schulden: Nee
Spaarrekening: Samen 40.000
We genieten, gaan veel op reis en weekendjes weg. Proberen veel te sparen voor een nieuwbouw huis.
Maar we leven nu, en geld moet rollen. (Mijn mening)
dinsdag 21 juni 2016 07:15
Gezamenlijk inkomen: 4000 euro per maand. Daarnaast nog bonussen en 13e maand partner.
Kinderen: Nee
Lening 1215
Elektriciteit: 275
Verzekeringen: 250
Boodschappen, benzine, telefoon: 700
Kleding: 75
Etentjes / lunch; 0
Cadeautjes: 0
Laatste twee zitten bij boodschappen
Schulden: Hypothecaire lening
Spaarrekening: Samen 10 000
Kinderen: Nee
Lening 1215
Elektriciteit: 275
Verzekeringen: 250
Boodschappen, benzine, telefoon: 700
Kleding: 75
Etentjes / lunch; 0
Cadeautjes: 0
Laatste twee zitten bij boodschappen
Schulden: Hypothecaire lening
Spaarrekening: Samen 10 000
dinsdag 21 juni 2016 07:59
quote:runningmonster schreef op 20 juni 2016 @ 18:41:
[...]
Ben ik nou blond? Best veel spaargeld maar ook veel studieschuld? Wil je daar niet van af?
Ik zou daar best van af willen, maar dat is niet de beste financiële beslissing want:
- we betalen minder rente dan we krijgen. Voor mijn deel nog precies, voor zijn deel ruim.
- alles wat we nu aflossen kunnen we niet anders aanwenden. Gedeelte van het geld is bedoeld om onze auto uit 1993 op termijn te kunnen vervangen bijvoorbeeld, maar ook om gewoon geld achter de hand te hebben voor wat als.
- we willen een huis kopen, je kunt tegenwoordig nog 102% financieren, de kosten zullen over het algemeen hoger zijn, zeker als je nog wat aan het huis wilt doen. Anders zal de hypotheekrente voorlopig nog hoger zijn dan de rente over de studieschuld en anders zijn de voorwaarden voor terug betalen in elk geval een stuk gunstiger (draagkracht, pauzeren).
- voor de hypotheek maakt het weinig uit dat we studieschuld hebben. Op 1 salaris kunnen we in deze stad niet kopen, dus het worden sowieso 2 salarissen maar dan lang niet maximaal (ik denk ergens tussen de 1,2 en 1,4) dus dat de studieschuld daarop in mindering wordt gebracht is prima.
Dus misschien wel blond ja . Overigens zou het wel anders zijn als het nog een paar duizend zou zijn. Dan is het wel zo overzichtelijk.
[...]
Ben ik nou blond? Best veel spaargeld maar ook veel studieschuld? Wil je daar niet van af?
Ik zou daar best van af willen, maar dat is niet de beste financiële beslissing want:
- we betalen minder rente dan we krijgen. Voor mijn deel nog precies, voor zijn deel ruim.
- alles wat we nu aflossen kunnen we niet anders aanwenden. Gedeelte van het geld is bedoeld om onze auto uit 1993 op termijn te kunnen vervangen bijvoorbeeld, maar ook om gewoon geld achter de hand te hebben voor wat als.
- we willen een huis kopen, je kunt tegenwoordig nog 102% financieren, de kosten zullen over het algemeen hoger zijn, zeker als je nog wat aan het huis wilt doen. Anders zal de hypotheekrente voorlopig nog hoger zijn dan de rente over de studieschuld en anders zijn de voorwaarden voor terug betalen in elk geval een stuk gunstiger (draagkracht, pauzeren).
- voor de hypotheek maakt het weinig uit dat we studieschuld hebben. Op 1 salaris kunnen we in deze stad niet kopen, dus het worden sowieso 2 salarissen maar dan lang niet maximaal (ik denk ergens tussen de 1,2 en 1,4) dus dat de studieschuld daarop in mindering wordt gebracht is prima.
Dus misschien wel blond ja . Overigens zou het wel anders zijn als het nog een paar duizend zou zijn. Dan is het wel zo overzichtelijk.
dinsdag 21 juni 2016 08:08
quote:Kaaaaaaaatje schreef op 21 juni 2016 @ 07:59:
[...]
Ik zou daar best van af willen, maar dat is niet de beste financiële beslissing want:
- we betalen minder rente dan we krijgen. Voor mijn deel nog precies, voor zijn deel ruim.
- alles wat we nu aflossen kunnen we niet anders aanwenden. Gedeelte van het geld is bedoeld om onze auto uit 1993 op termijn te kunnen vervangen bijvoorbeeld, maar ook om gewoon geld achter de hand te hebben voor wat als.
- we willen een huis kopen, je kunt tegenwoordig nog 102% financieren, de kosten zullen over het algemeen hoger zijn, zeker als je nog wat aan het huis wilt doen. Anders zal de hypotheekrente voorlopig nog hoger zijn dan de rente over de studieschuld en anders zijn de voorwaarden voor terug betalen in elk geval een stuk gunstiger (draagkracht, pauzeren).
- voor de hypotheek maakt het weinig uit dat we studieschuld hebben. Op 1 salaris kunnen we in deze stad niet kopen, dus het worden sowieso 2 salarissen maar dan lang niet maximaal (ik denk ergens tussen de 1,2 en 1,4) dus dat de studieschuld daarop in mindering wordt gebracht is prima.
Dus misschien wel blond ja . Overigens zou het wel anders zijn als het nog een paar duizend zou zijn. Dan is het wel zo overzichtelijk.Dank voor je reactie, bij mij is het aflossen al best lang geleden en toen was het met dat renteverhaal waarschijnlijk heel anders. Het zou mij heerlijk lijken om schuldenvrij te zijn en niet een studieschuld en straks een hypotheek te hebben maar ieder zijn ding natuurlijk
[...]
Ik zou daar best van af willen, maar dat is niet de beste financiële beslissing want:
- we betalen minder rente dan we krijgen. Voor mijn deel nog precies, voor zijn deel ruim.
- alles wat we nu aflossen kunnen we niet anders aanwenden. Gedeelte van het geld is bedoeld om onze auto uit 1993 op termijn te kunnen vervangen bijvoorbeeld, maar ook om gewoon geld achter de hand te hebben voor wat als.
- we willen een huis kopen, je kunt tegenwoordig nog 102% financieren, de kosten zullen over het algemeen hoger zijn, zeker als je nog wat aan het huis wilt doen. Anders zal de hypotheekrente voorlopig nog hoger zijn dan de rente over de studieschuld en anders zijn de voorwaarden voor terug betalen in elk geval een stuk gunstiger (draagkracht, pauzeren).
- voor de hypotheek maakt het weinig uit dat we studieschuld hebben. Op 1 salaris kunnen we in deze stad niet kopen, dus het worden sowieso 2 salarissen maar dan lang niet maximaal (ik denk ergens tussen de 1,2 en 1,4) dus dat de studieschuld daarop in mindering wordt gebracht is prima.
Dus misschien wel blond ja . Overigens zou het wel anders zijn als het nog een paar duizend zou zijn. Dan is het wel zo overzichtelijk.Dank voor je reactie, bij mij is het aflossen al best lang geleden en toen was het met dat renteverhaal waarschijnlijk heel anders. Het zou mij heerlijk lijken om schuldenvrij te zijn en niet een studieschuld en straks een hypotheek te hebben maar ieder zijn ding natuurlijk
dinsdag 21 juni 2016 08:14
Inkomen tas: €1.400
Inkomen tasman: € 4.500
Hypotheek/huur: €650-
Boodschappen: Zo'n €100- per week
Overige vaste lasten: €1.400(verzekeringen, benzine, etc.)
Saldo spaarrekening gezamenlijk: €20000 straks nog erfenis erbij
Schulden: Nee gelukkig niet meer
We zijn aan het rondkijken voor een koophuis. En gaan volgend jaar trouwen
Inkomen tasman: € 4.500
Hypotheek/huur: €650-
Boodschappen: Zo'n €100- per week
Overige vaste lasten: €1.400(verzekeringen, benzine, etc.)
Saldo spaarrekening gezamenlijk: €20000 straks nog erfenis erbij
Schulden: Nee gelukkig niet meer
We zijn aan het rondkijken voor een koophuis. En gaan volgend jaar trouwen
dinsdag 21 juni 2016 08:24
quote:runningmonster schreef op 21 juni 2016 @ 08:08:
[...]
Dank voor je reactie, bij mij is het aflossen al best lang geleden en toen was het met dat renteverhaal waarschijnlijk heel anders. Het zou mij heerlijk lijken om schuldenvrij te zijn en niet een studieschuld en straks een hypotheek te hebben maar ieder zijn ding natuurlijk
Mijn schuld roept bij mij niet zoveel emoties op. Ja ik vind het wel eens jammer dat we elke maand zoveel moeten aflossen, maar ik heb een leuke studietijd gehad en nu een goede en erg leuke baan, dankzij die studie. Dus voor mij is dat ding er gewoon en kan ik er maar beter verstandig mee om gaan.
Al kan ik me voorstellen dat het wel heel vrij kan voelen als je financiële verplichtingen dusdanig zijn dat je niet meer perse hoeft te werken, maar dat duurt bij ons sowieso nog wel 25 jaar en dan is de hypotheek versneld aflossen alsnog verstandiger dan de studieschuld versneld aflossen.
[...]
Dank voor je reactie, bij mij is het aflossen al best lang geleden en toen was het met dat renteverhaal waarschijnlijk heel anders. Het zou mij heerlijk lijken om schuldenvrij te zijn en niet een studieschuld en straks een hypotheek te hebben maar ieder zijn ding natuurlijk
Mijn schuld roept bij mij niet zoveel emoties op. Ja ik vind het wel eens jammer dat we elke maand zoveel moeten aflossen, maar ik heb een leuke studietijd gehad en nu een goede en erg leuke baan, dankzij die studie. Dus voor mij is dat ding er gewoon en kan ik er maar beter verstandig mee om gaan.
Al kan ik me voorstellen dat het wel heel vrij kan voelen als je financiële verplichtingen dusdanig zijn dat je niet meer perse hoeft te werken, maar dat duurt bij ons sowieso nog wel 25 jaar en dan is de hypotheek versneld aflossen alsnog verstandiger dan de studieschuld versneld aflossen.