Geld & Recht
alle pijlers
'Moreel dilemma' spaargeld & gemeentelijke belastingen
woensdag 7 maart 2012 om 18:36
Beste forummers,
Ik zit met een dilemma mbt vrijstelling van gemeentelijke belastingen, versus het hebben van spaargeld.
In het kort mijn financiele situatie:
Ik ben voltijd student en kan rondkomen dankzij studiefinanciering + bijdrage ouders + bijbaan (1 dag per week) + kleine vergoeding voor bestuursfunctie. Sparen lukt me echter niet, terwijl ik het wel heel belangrijk vindt om iets achter de hand te hebben voor noodgevallen. Ook wil ik graag sparen voor collegegeld volgend jaar (dat betaal ik altijd in 1x vooruit, als ik dat komend jaar niet kan doen, kom ik dan maandelijks niet meer uit). Ook ben ik over 1.5 jaar afgestudeerd en ik zou dan graag wel een paar 1000 euro achter de hand willen hebben, voor het geval ik niet gelijk een baan vind zodat ik dan niet gelijk de huur niet meer kan betalen
De enige manier voor mij ook te kunnen sparen echter, is te lenen bij de IB-groep. (OK, in theorie zou ik extra kunnen werken of nog zuiniger leven, in de praktijk is dit voor mij geen optie, en lijkt me verder ook niet relevant voor mijn vraag).
Kortom: ik leen bij de IB-groep om te kunnen sparen.
Het 'probleem' is dat als je spaargeld hebt, je geen vrijstelling kan krijgen voor de gemeentelijke belastingen.
Nu zat ik er over na te denken om mijn spaargeld dan bij mijn vriend onder te brengen (voor hem heeft dat geen financiele consequenties).
Waarom: omdat het een beetje krom voelt dat ik omdat ik een lening afsluit, belasting moet betalen. Ik zou er ook voor kunnen kiezen om zonder spaargeld door het leven te gaan; dan kreeg ik wel vrijstelling; ik voldoe aan alle overige voorwaarden. Maar ik wil graag wat spaargeld, dus ik leen; dit bedrag moet ik t.z.t. uiteraard met rente terugbetalen, en daarbovenop mag ik opeens ook daardoor een paar 100 euro belasting betalen.
Aan de andere kant voel ik mij hier heel schuldig over, ten eerste omdat het niet de bedoeling is, en ook om zo moeilijk te doen over die paar 100 euro die toch naar een 'goed doel' gaat (onze prachtige voorzieningen moeten toch betaald worden, en zo slecht heb ik het nou ook weer niet...)
Ik ben heel erg benieuwd hoe anderen hier over denken. Is dit heel erg not done? Of begrijpen jullie het wel?
Ik zit met een dilemma mbt vrijstelling van gemeentelijke belastingen, versus het hebben van spaargeld.
In het kort mijn financiele situatie:
Ik ben voltijd student en kan rondkomen dankzij studiefinanciering + bijdrage ouders + bijbaan (1 dag per week) + kleine vergoeding voor bestuursfunctie. Sparen lukt me echter niet, terwijl ik het wel heel belangrijk vindt om iets achter de hand te hebben voor noodgevallen. Ook wil ik graag sparen voor collegegeld volgend jaar (dat betaal ik altijd in 1x vooruit, als ik dat komend jaar niet kan doen, kom ik dan maandelijks niet meer uit). Ook ben ik over 1.5 jaar afgestudeerd en ik zou dan graag wel een paar 1000 euro achter de hand willen hebben, voor het geval ik niet gelijk een baan vind zodat ik dan niet gelijk de huur niet meer kan betalen
De enige manier voor mij ook te kunnen sparen echter, is te lenen bij de IB-groep. (OK, in theorie zou ik extra kunnen werken of nog zuiniger leven, in de praktijk is dit voor mij geen optie, en lijkt me verder ook niet relevant voor mijn vraag).
Kortom: ik leen bij de IB-groep om te kunnen sparen.
Het 'probleem' is dat als je spaargeld hebt, je geen vrijstelling kan krijgen voor de gemeentelijke belastingen.
Nu zat ik er over na te denken om mijn spaargeld dan bij mijn vriend onder te brengen (voor hem heeft dat geen financiele consequenties).
Waarom: omdat het een beetje krom voelt dat ik omdat ik een lening afsluit, belasting moet betalen. Ik zou er ook voor kunnen kiezen om zonder spaargeld door het leven te gaan; dan kreeg ik wel vrijstelling; ik voldoe aan alle overige voorwaarden. Maar ik wil graag wat spaargeld, dus ik leen; dit bedrag moet ik t.z.t. uiteraard met rente terugbetalen, en daarbovenop mag ik opeens ook daardoor een paar 100 euro belasting betalen.
Aan de andere kant voel ik mij hier heel schuldig over, ten eerste omdat het niet de bedoeling is, en ook om zo moeilijk te doen over die paar 100 euro die toch naar een 'goed doel' gaat (onze prachtige voorzieningen moeten toch betaald worden, en zo slecht heb ik het nou ook weer niet...)
Ik ben heel erg benieuwd hoe anderen hier over denken. Is dit heel erg not done? Of begrijpen jullie het wel?
woensdag 7 maart 2012 om 18:44
Een lening moet je terugbetalen, en uiteindelijk spaar je dus nog steeds niets, want dat moet je terugbetalen. Dus kun je beter er voor zorgen dat je geld leent bij je ouders bijvoorbeeld, dan heb je andere voorwaarden dan bij de IB groep.
En blijkbaar voel je je echt niet schuldig, want je wilt geld lenen en het onderbrengen bij iemand anders om van die verplichting af te komen. Als de gemeente je echt wat deed, had je het betaald.
Verkapte schijnheiligheid, dat is het. Als je echt zo graag wilde sparen deed je wel rustiger aan, dus dat het niet relevant is voor je vraag vind ik dan weer onzin.
Sorry, als je geen spaargeld hebt hoef je ook niets te betalen, maar ga nu niet de belasting ontduiken door net te doen alsof je het niet hebt.
En blijkbaar voel je je echt niet schuldig, want je wilt geld lenen en het onderbrengen bij iemand anders om van die verplichting af te komen. Als de gemeente je echt wat deed, had je het betaald.
Verkapte schijnheiligheid, dat is het. Als je echt zo graag wilde sparen deed je wel rustiger aan, dus dat het niet relevant is voor je vraag vind ik dan weer onzin.
Sorry, als je geen spaargeld hebt hoef je ook niets te betalen, maar ga nu niet de belasting ontduiken door net te doen alsof je het niet hebt.
woensdag 7 maart 2012 om 18:47
quote:Supersoulfighter schreef op 07 maart 2012 @ 18:44:
Pfff, wat ik en iedereen in mijn omgeving deed: spaargeld overboeken naar lopende rekening (klein beetje erop laten staan) en saldo printen. Terugboeken naar spaar en saldo lopende rekening printen. Klaar! Oe, slecht he? *start maar met bashen*Ja, en doordat iedere JanLul dat doet zitten we nu met de gebakken peren waardoor de regels continue worden aangescherpt, er overal in gesneden word, en er straks voor mensen die het écht nodig hebben niets meer is.
Pfff, wat ik en iedereen in mijn omgeving deed: spaargeld overboeken naar lopende rekening (klein beetje erop laten staan) en saldo printen. Terugboeken naar spaar en saldo lopende rekening printen. Klaar! Oe, slecht he? *start maar met bashen*Ja, en doordat iedere JanLul dat doet zitten we nu met de gebakken peren waardoor de regels continue worden aangescherpt, er overal in gesneden word, en er straks voor mensen die het écht nodig hebben niets meer is.
woensdag 7 maart 2012 om 18:47
quote:spijk-er schreef op 07 maart 2012 @ 18:44:
Aan de andere kant: je betaalt minder rente dan je ontvangt. Dus het verschil in rente kan je dan sparen.
Maar je kan van dat spaargeld makkelijk ook de gem. belastingen betalen.Volgens mij is dat allang niet meer zo. Of heb jij een bank waar ze zowaar nog een beetje rente geven? Zo ja, bron graag, dan verkas ik mijn geld
Aan de andere kant: je betaalt minder rente dan je ontvangt. Dus het verschil in rente kan je dan sparen.
Maar je kan van dat spaargeld makkelijk ook de gem. belastingen betalen.Volgens mij is dat allang niet meer zo. Of heb jij een bank waar ze zowaar nog een beetje rente geven? Zo ja, bron graag, dan verkas ik mijn geld
woensdag 7 maart 2012 om 18:48
woensdag 7 maart 2012 om 18:49
quote:mademoisellelexie schreef op 07 maart 2012 @ 18:47:
[...]
Volgens mij is dat allang niet meer zo. Of heb jij een bank waar ze zowaar nog een beetje rente geven? Zo ja, bron graag, dan verkas ik mijn geld ;)Rente bij DUO (IBG) is historisch laag, iets van 1,39%. Op mijn spaarrekening krijg ik geloof ik 2,7.
[...]
Volgens mij is dat allang niet meer zo. Of heb jij een bank waar ze zowaar nog een beetje rente geven? Zo ja, bron graag, dan verkas ik mijn geld ;)Rente bij DUO (IBG) is historisch laag, iets van 1,39%. Op mijn spaarrekening krijg ik geloof ik 2,7.
woensdag 7 maart 2012 om 18:50
