Door de bomen zorgverzekeringen niet meer zien?

Ik doe het altijd via independer. Vind het wel een prettige site. En je zit echt niet meteen ergens aan vast. Ze vragen wel om je geboortedatum en postcode, maar pas als je doorklikt zit je ergens aan vast.

De inhoud van de basisverzekering is bij elke verzekeraar hetzelfde, dus daar hoef je het niet voor te doen. Verder, wat betreft de aanvullende pakketten, dat ligt helemaal aan jullie behoeftes. Ik heb bijvoorbeeld een gebit waar aan altijd wel iets markeert. Dus ik heb een goed aanvullende tandartspakket nodig.



Je zult dus echt goed moeten gaan kijken wat je wel en niet nodig denkt te hebben. Vergeet niet dat de dingen die buiten het basispakket vallen, erg prijzig zijn (b.v. fysiotherapie), en dat als je weinig tot geen reserves hebt het wellicht toch beter is om een aanvullend pakket erbij te nemen.

Ik heb ook eens zitten kijken bij Independer. Ben nu verzekerd bij Zilveren Kruis, opzich heel tevreden hoor maar de premie gaat ernstig omhoog (zal overal wel zijn) waardoor ik komend jaar bijna 125 euro premie betaal.

Nu kwam bij mij Ohra eruit. Is 110 euro premie per maand. Scheelt toch weer 15 euro per maand.

Maar ik heb eens zitten googlen op ervaringen van Ohra en die zijn niet heel positief (nu lees je overal ook overwegend de slechte ervaringen) dus heeft iemand ervaring met Ohra?

De consumentenbond.nl. De zorgverzekeringen zijn daar vorige week erg in opspraak geweest.

quote:schouderklopje schreef op 05 december 2010 @ 22:36:

Is het echt zo dat de basisverzekering overal hetzelfde is? Zelfde voorwaarden, zelfde dekking, zelfde regels en uitzonderingen?



Theoretisch allemaal ja. Er is uiteraard een verschil tussen restitutiepolis en een naturapolis en dus ook (klein) verschil in premie. Overigens zijn er verzekeraars waar je in de praktijk (nog?) geen verschil tussen beiden merkt voor wat betreft de "grotere" zorgverleners zoals huisarts, ziekenhuis etc.



In de praktijk kunnen er wél verschillen zijn. Alhoewel de regeltjes theoretisch hetzelfde zijn is de praktijk een tweede. Er zijn verzekeraars die tot in den ellende vervelend (tot over de) regeltjeszeurders zijn. Erg vermoeiend en vervelend. De tegenhangers zijn er ook, net zoals tussenmoters. Als je ergens récht op hebt dan kun je het uiteindelijk wel afdwingen via een bezwaarprocedure via het CVZ maar geloof me dat je daar bepaald niet 'vrolijk' van wordt. Kost ellenlang en dat voor iets waarvan het noodzakelijk is en je er recht op hebt.



Qua kwaliteit het kaf van koorn scheiden kan dus heel handig zijn als je wel eens aanspraak maakt op basiszorg en/of wel eens niet precies in het hokje past.



quote:Ik begrijp dat het niet handig is om geen reserve te hebben voor onverwachte uitgaven. Maar ja, datzelfde geld ook voor geld uitgeven wat ik anders goed kan gebruiken.



Je zult risico's moeten afwegen. Welke kun je nog dragen en welke niet? Zo zul je waarschijnlijk liever per maand ¤10,- betalen voor iets wat ¤2500,- kost en waarvan je weet dat kind het best eens nodig kan hebben, maar ligt dat wellicht weer anders voor een veel hogere premie met lagere dekking en waarschijnlijk niet nodig. Alleen jij weet wat jij nog haalbaar vindt.



Antidepressiva; forget it. Die betaal je gewoon zelf voor wat betreft het bedrag tot wettelijk verplicht eigen risico (en eventueel zelf gekozen eigen risico). Dat is een medicijn, wordt vergoed vanuit basiszorg, valt niet onder de uitsluitingen VER en dus hoppa op het VER. Pas als medicatie vanuit de aanvullende verzekering vergoed wordt, valt het niet ten kosten van het VER.



Tandarts; doen als je verwacht dat kind gaat beugelen binnenkort. Duurt het nog tíg jaren, dan zou je kunnen overwegen nog een paar jaren te wachten. Besef wel dat sommige verzekeraars voor de duurste orthodontiepakketten een medische keuring hebben. Daar kom je makkelijker in zonder problemen dan wanneer je mag gaan invullen "kind moet over een maand aan een beugel".



Welke kosten zijn een risico voor jouw gezin? Maak een risico-inventaris. Je kunt daarmee niet alles inschatten maar elk stukje helpt wel mee.



Ga niet blind op ruime dekkingen maar reken! Het kan heel goed zijn dat de som van jaarpremie+eigen bijdrage bij een lagere dekking lager uitvalt dan de jaarpremie van een volledige dekking. Als jij die eigen bijdrage kunt ophoesten, dan kan dat aantrekkelijk zijn. Kun je het niet ophoesten maar wel makkelijker de hogere maandpremie ophoesten; duurdere dekking dan maar voor dat jaar.



Een stukje fysio bijverzekeren vind ik persoonlijk wel een 'must'. Fysio is zo basis, komt bij zoveel dingen om de hoek kijken, er hoeft maar "iets" te gebeuren en jij hebt baat bij de fysio. Als je geen te grote stuntel of pechvogel bent kom je al een heel eind met 10 behandelingen, waarvoor dekking nog wel betaalbaar te vinden is.



Hoe klein is het inkomen? Als het klein-klein is, er geen behoorlijk eigen vermogen is, dan kun je soms voor bepaalde noodzakelijke zorgkosten een (deel)vergoeding krijgen via bijzondere bijstand. Veel gemeenten hebben dan weer wel als eis dat je een bepaalde minimale verzekering moet hebben afgesloten, dus dat even nakijken kan ook verstandig zijn.





Vergelijkingsites; ga nergens blind op! Er is geen enkele site die echt de volledige correcte info geeft. Independer wordt nogal eens geprezen maar ik heb er voor zorgverzekeringen geen hoge pet van op. Elk jaar weer speel ik voor mijn eigen (maffe) plezier met deze en andere vergelijkingsites en elk jaar is het weer janken hoe slechtpassend de adviezen zijn die gegeven worden.



Heb je iets gevonden naar je zin? Offertes kun je overal opvragen, je zit nergens aan vast. Pas als jij actief klikt (online) of tekent (formulier) voor "sluit hier af/nu afsluiten" dan is het bingo. Interessante pakketten gevonden? Gooi de naam van verzekeraar + pakket eens door google zoekend op collectieven. Er zijn enorm veel collectieven via allerlei clubjes, verenigingen, noem maar op. Je hebt geheid wel ergens recht op een collectief voor zo ongeveer elke verzekering. Desnoods wordt je lid van deze of gene, vaak is het lidmaatschap minder dan de korting die het je oplevert. Hop; geld verdient met een paar minuten google en je hebt gewoon de verzekering die je wilt. Dit kun je dus op naam van verzekering wel uithalen met vergelijkingsites omdat je dan puur op naam verzekering (en pakket) zoekt en de site gebruikt om het collectieve tarief af te sluiten. Om te vergelijken zijn ze helaas nog altijd pijnlijk incompleet. Soms best bruikbaar als beginnetje maar niet als beslissingsmateriaal.

Oh, en check altijd of er wachttijden (periode die je moet wachten na afsluiten van verzekering alvorens je dekking hebt voor dat stukje zorg) zijn voor aanvullende zorg die je binnenkort nodig denkt te hebben. Als dochter bijv. waarschijnlijk binnen een maand of 4 aan de beugel gaat, schiet je nog niet echt op met een pakket waarbij orthodontie pas vergoed wordt na een wachttijd van 6 maanden.

Pffft ik zit me nu eens te verdiepen in zorgverzekeringen maar overal kom ik wel weer dingen tegen waarvan ik denk: beetje jammer.

Had wel interesse in Zekur. Basispremie is niet hoog, voor de rest zit ik te overwegen of ik nog wel aanvullend verzekerd moet zijn. Maar ga je verder lezen kom je erachter dat als je geen spoedeisende hulp nodig hebt in het ziekenhuis maar ergens anders voor gaat en je gaat níet naar een gecontracteerd ziekenhuis (en ze hebben er maar 1 in elke provincie) kun je 20% van de nota zelf betalen, met een max van 500 euro per kalenderjaar. Dat vind ik dan wel weer een groot nadeel gezien het ziekenhuis hier in de buurt er dus niet bij staat.

Dat is dus ook een reden dat ik niet naar Zekur ga, ik wil wel naar het ziekenhuis in de buurt kunnen als er iets is. Ik zit bij CZ Direct en ben daar heel tevreden over, ben nu voor mijn moeder aan het zoeken en kom uit bij Menzis (via PMA). Ik gebruik Independer en andere vergelijkingssites wel, maar zoek ook zelf en let op reclames omdat er niet altijd het beste advies uit komt. Iedereen kan zich bijvoorbeeld bij Menzis verzekeren via PMA, je krijgt dan behoorlijke kortingen, maar die verzekering ben ik nergens tegengekomen voor mijn moeder terwijl het wel de goedkoopste is die bij haar wensen past (wel fysio, geen tandarts). Ik ben al diverse keren overgestapt en heb nog nooit te maken gehad met wachttijd, dat geldt alleen als je in de loop van het jaar alsnog een aanvullend pakket afsluit.

Het is en blijft een lastig iets, die zorgverzekeringen.



Wat betreft de basisverzekering; die is in theorie overal hetzelfde. Maar..... de voorwaarden zijn hier en daar nog best een beetje interpretatiegevoelig. Mijn man gebruikt bijvoorbeeld medicatie voor zijn psychische problemen. Hij reageert heel goed op de pillen van een bepaald merk. Onze zorgverzekeraar vindt het prima dat hij dit merk gebruikt en niet de goedkoopste en ze vergoeden dan ook volledig. Dit hoeven ze niet te doen. Er zijn genoeg zorgverzekeraars die alleen echt de goedkoopste vergoeden.



Zelf heb ik een vergoeding aangevraagd als tegemoetkoming in vervoerskosten voor allerlei therapien. Deze vergoeding valt onder een hardheidsclausule en soms is het discutabel of we het wel of niet krijgen. Toch krijgen we het tot nu toe prima vergoed.



Misschien zit ik niet bij de goedkoopste.... misschien kan ik iedere maand een tientje op de premie besparen..... maar misschien loop ik dan ook wel het risico een iets minder flexibele zorgverzekeraar te treffen die minder vergoedt...... als ik dan ineens de medicatie voor mijn man en mijn vervoerskosten zelf moet gaan betalen dan is me dan het tientje besparing natuurlijk niet waard. Helaas kan je dit soort dingen van te voren moeilijk navragen. Je merkt het pas als je het nodig hebt. Ik denk dat ik dus maar weer gewoon blijf waar ik ben.

quote:es1450 schreef op 05 december 2010 @ 21:54:

Ik doe het altijd via independer. Vind het wel een prettige site. En je zit echt niet meteen ergens aan vast. Ze vragen wel om je geboortedatum en postcode, maar pas als je doorklikt zit je ergens aan vast.Precies!

Ik zie ook door de bomen het bos niet meer.

Ik ben onder de 30, wil ruime fysio, wat tandarts, kraamzorg voor je weet maar nooit en buitenland dekking. Maar overal heb je een andere premie. Nu zitten wij bij de fbto en dat bevalt prima, alleen je moet dan beide het zelfde nemen, mijn partner die wel boven de 30 is, hoeft de gezinsmodule niet, en ook niet zoveel fysio, dus we hebben een jaar veel te veel betaald.

Ik heb echt geen ideeeeee wat voor ons wijsheid is.

Veel verzekeraars hebben een onder de 30 tarief.

Ik denk dat de beste tip is die ik kan geven:

probeer voor jezelf op een rijtje te zetten welke vergoedingen je belangrijk vindt. Ik heb zelf bij de klantenservice van een grote maatschappij gewerkt en voornamelijk

-fysiotherapie

-alternatieve geneeswijzen

-bril

-tandartsvergoeding

waren belangrijk. Vaak is de tandarts los van de eerste drie af te sluiten. Je kunt dus spelen met een lage AV en hogere TV en vice versa.



Zelf vind ik een TV niet heel belangrijk, heb een goed gebit, ga 1x per jaar op controle en heb tot nu toe in mn hele leven pas 2 gaatjes gehad. Ik neem het risico dus om geen TV af te sluiten. En dat is dus ook gelijk het hele punt van verzekeren, het risico wat je neemt afkopen zodat je niet ineens hoge kosten hebt. Hou je je maandkosten zo laag mogelijk en neem je het risico bij een hoge rekening deze een stuk zelf te moeten betalen, of kies je voor een net iets hogere maandpremie en koop je daarmee het risico af.



Voor vermogende mensen kan het ook nog wel eens een idee zijn om te premie per jaar te betalen, dat geeft vaak een korting tot enkele tientjes per jaar!

Staar je niet blind op informatie van vergelijkingssite's maar verricht zelf ook nog de nodige research. Ik heb al diverse vergelijkingssite's bezocht en in veel gevallen komt mijn huidige verzekaar - interpolis - niet eens in de resultaten voor terwijl ik daar wel een studentenkorting krijg en deze verzekering voor mij dus een stuk goedkoper is.



Wat betreft de tandartsverzekering; veel mensen zijn oververzekerd voor de tandarts, sluiten deze 'voor de zekerheid' af. Een controle kost nu nog geen 20 euro. Tarieven voor de tandarts zijn landelijk vastgesteld. Heb je een goed gebit en ga je alleen twee keer per jaar op controle (zonder extra behandeling) dan betaal je daarvoor ongeveer 40 euro. Voor de gemiddelde tandartsverzekering (met lage dekking) betaal je 10-15 euro.. Het is in dat geval dus veel goedkoper om de controles gewoon uit eigen zak te betalen. Je loopt daarmee natuurlijk wel een risico mocht er onverhoopt wel iets met je gebit aan de hand zijn. Maar dan nog vergoeden de meeste (goedkopere) tandartsverzekeringen maar tot een betaald bedrag. Als er echt iets aan de hand is (denk 3 kronen, 4 gaatjes enz.) dan ga je vaak alsnog zelf aan het betalen omdat je boven het verzekerd bedrag uitkomt.



Let ook op bij de vergoeding van brillen en lenzen. Veel verzekeraars vergoeden pas vanaf -2 / +2 en veel voordeel levert het vaak niet op in verhouding tot de extra premie die je ervoor betaalt.

Je kan je aanvullende verzekering ook elders afsluiten, las ik. Ik zit daar nu over te denken want daar kan je best wat geld mee besparen. Qua basispremie zit ik al laag. Heeft iemand hier ervaring met het afsluiten van een aanv. verzekering bij een andere zorgverzekeraar?

Onze tandarts is toch echt ¤30 voor controle, en de mondhygeniste is echt duur ¤70 per keer a 3x per jaar ofzo. (en ik heb een goed gebit)

Ik heb een paar keer bij independer gekeken. Vorig jaar hebben we flink gesnoeid in onze aanvullende verzekeringen, tandartspakket de deur uit en een beperkte aanvullende verzekering voor overige kosten genomen. Dat scheelde toen ruim 600 euro per jaar. Dit jaar wordt de premie alweer 20 euro per maand hoger, dus we lopen weer hard in



Ik heb dit jaar bij independer en een paar andere zorgverzekeraars op de sites zelf gekeken voor iets vergleijkbaars: basis + kleinste aanvullende verzekering. Door de grote collectiviteitskorting die we bij onze eigen verzekeraar krijgen komt die er overal toch nog wel het voordeligst uit.

Je kunt even kijken of je ergens een collectieve verzekering kunt vinden, dat levert vaak toch wel 55-10% korting op. Er zijn ook allerlei organisaties die collectiviteiten hebben afgesloten, zonder dat je er moet werken of zo (bijv. ANWB of Makro, die had ik toevallig zelf bekeken vorige week, maar er zijn er nog wel meer denk ik).



Wij hebben trouwens geen tandartsverzekering meer. Kinderen zijn verzekerd via de basisverzekering en verder hebben wij allebei een redelijk gebit. Je betaalt toch wel gauw minstens honderd euro per jaar voor de kleinste verzekering en zolang je een paar jaar alleen maar controles hebt, haal je dat er gauw uit. En dan is de dekking nog zo laag, dat je bij echt grote kosten, toch nog veel zelf moet betalen.

Kijk goed na wat onder verzekerde tandartskosten valt.

Orthodontie is vaak nl. los van de reguliere tandartskosten verzekerd.

Heb je (zoals ik) alleen maar twee controlebezoeken per jaar, dan is het zonde om daar maandelijks bijv. 20 euro voor te betalen.