Geld & Recht
alle pijlers
Een bod onder voorbehoud van financiering
maandag 6 juni 2011 om 22:02
maandag 6 juni 2011 om 22:31
quote:Summerdance schreef op 06 juni 2011 @ 22:26:
Maar het uitrekenen van je maximale woonlasten hoeft toch maar een uurtje te duren?
Jazeker de hypotheker
En dan ook nog even een paar banken, en je weet het
Ik zou echt never nooit een bod op een huis durven maken zonder dat ik zou weten wat ik er per maand aan kwijt ben..
Toen ik 2 jaar geleden mijn huis kocht had ik van maximale bedrag wat ik kon lenen mijn maanslasten laten uitrekenen en ook van de maandlasten van lagere huisprijzen
Zo wist ik al voor ik ook maar ja zei op iets, wat ik per maand kwijt zou zijn
Keek een stuk relaxter naar huizen hoor..
Dit dus. Heb ik gedaan voordat ik naar huizen ging kijken. Want ik had geen idee wat voor bedrag ik zou kunnen krijgen aan hypotheek, doordat mijn situatie ook niet standaard was, net zoals die van jou dus.
Ga een paar van die saaie gesprekken voeren, dan weet je veel meer. En dan kun je leuk huizen kijken en funda-en tot je erbij neervalt.
Maar het uitrekenen van je maximale woonlasten hoeft toch maar een uurtje te duren?
Jazeker de hypotheker
En dan ook nog even een paar banken, en je weet het
Ik zou echt never nooit een bod op een huis durven maken zonder dat ik zou weten wat ik er per maand aan kwijt ben..
Toen ik 2 jaar geleden mijn huis kocht had ik van maximale bedrag wat ik kon lenen mijn maanslasten laten uitrekenen en ook van de maandlasten van lagere huisprijzen
Zo wist ik al voor ik ook maar ja zei op iets, wat ik per maand kwijt zou zijn
Keek een stuk relaxter naar huizen hoor..
Dit dus. Heb ik gedaan voordat ik naar huizen ging kijken. Want ik had geen idee wat voor bedrag ik zou kunnen krijgen aan hypotheek, doordat mijn situatie ook niet standaard was, net zoals die van jou dus.
Ga een paar van die saaie gesprekken voeren, dan weet je veel meer. En dan kun je leuk huizen kijken en funda-en tot je erbij neervalt.
Wat eten we vanavond?
maandag 6 juni 2011 om 22:36
maandag 6 juni 2011 om 22:44
quote:Suze02 schreef op 06 juni 2011 @ 22:37:
Summerdance, ik zou never de nooit niet naar huizen gaan kijken als ik er al twee had... Niet hier komen janken als de drie dubbele lasten een tikkie veel zijn hè?
Haha.. Wij zijn dertigers die heel lang single waren en allebei een fijn huis hadden. Nu met het oog op de toekomst willen we samen een groter huis gaan kopen en die 2 die we hebben verkopen. Lijkt me een vrij normaal verloop.
We zijn er wel zeker van dat we de financiering rondkrijgen. We wilen alleen niet voor te hoge lasten komen te staan. Maar inderad, het is verstandig om even bij de hypotheker langs te gaan sowieso.
Summerdance, ik zou never de nooit niet naar huizen gaan kijken als ik er al twee had... Niet hier komen janken als de drie dubbele lasten een tikkie veel zijn hè?
Haha.. Wij zijn dertigers die heel lang single waren en allebei een fijn huis hadden. Nu met het oog op de toekomst willen we samen een groter huis gaan kopen en die 2 die we hebben verkopen. Lijkt me een vrij normaal verloop.
We zijn er wel zeker van dat we de financiering rondkrijgen. We wilen alleen niet voor te hoge lasten komen te staan. Maar inderad, het is verstandig om even bij de hypotheker langs te gaan sowieso.
maandag 6 juni 2011 om 22:49
maandag 6 juni 2011 om 23:17
Jij denkt serieus dat er een bank is die jullie een hypotheek gaat verstrekken terwijl jullie er al twee hebben? Ik denk dat het in deze markt reuze lastig wordt om dat voor elkaar te krijgen. En hoe zit het met de hypotheekrente aftrek als je straks 3 huizen hebt?
Yep, je moet inderdaad naar de hypotheker/bank
Yep, je moet inderdaad naar de hypotheker/bank
maandag 6 juni 2011 om 23:25
quote:Suze2hier schreef op 06 juni 2011 @ 23:17:
Jij denkt serieus dat er een bank is die jullie een hypotheek gaat verstrekken terwijl jullie er al twee hebben? Ik denk dat het in deze markt reuze lastig wordt om dat voor elkaar te krijgen. En hoe zit het met de hypotheekrente aftrek als je straks 3 huizen hebt?
Yep, je moet inderdaad naar de hypotheker/bank
We gaan het zien. Maar je zegt toch ook niet: nee, je mag geen nieuw huis kopen want je hebt er al een? Het gaat erom of je de lasten kunt dragen en dat kunnen wij met gemak. WIj zijn geen starters en wij hebben een ruim bovenmodaal inkomen. Maar we gaan het zeker voorleggen aan een hypotheekadviseur.
Voor de duidelijkheid: wij gaan twee huizen 'inruilen' voor een... Het is niet de bedoeling dat we straks 3 huizen hebben. Die twee die we hadden gaan de verkoop in.
Jij denkt serieus dat er een bank is die jullie een hypotheek gaat verstrekken terwijl jullie er al twee hebben? Ik denk dat het in deze markt reuze lastig wordt om dat voor elkaar te krijgen. En hoe zit het met de hypotheekrente aftrek als je straks 3 huizen hebt?
Yep, je moet inderdaad naar de hypotheker/bank
We gaan het zien. Maar je zegt toch ook niet: nee, je mag geen nieuw huis kopen want je hebt er al een? Het gaat erom of je de lasten kunt dragen en dat kunnen wij met gemak. WIj zijn geen starters en wij hebben een ruim bovenmodaal inkomen. Maar we gaan het zeker voorleggen aan een hypotheekadviseur.
Voor de duidelijkheid: wij gaan twee huizen 'inruilen' voor een... Het is niet de bedoeling dat we straks 3 huizen hebben. Die twee die we hadden gaan de verkoop in.
maandag 6 juni 2011 om 23:36
Feit is dat er nu regelmatig wel gezegd wordt: nee, je mag geen huis kopen want je hebt er al een. Godzijdank. Want mensen (nIet noodzakelijk jullie) moeten als het om het kopen van huizen gaat tegen zichzelf in bescherming genomen worden want man o man wat is er een hoop volk dat denkt dat het met die flat drie hoog achter wel goed komt qua verkoop.
Als jullie gewoon lekker gaan komt er vast een hypotheekbedrag beschikbaar voor dat leuke huis. Succes er mee!
Als jullie gewoon lekker gaan komt er vast een hypotheekbedrag beschikbaar voor dat leuke huis. Succes er mee!
maandag 6 juni 2011 om 23:38
Maar hoe courant zijn die twee woningen? Zijn het woningen die het goed doen in de startersmarkt? In dat geval zal het idd niet zo'n probleem zijn. Als het wat minder courante woningen zijn, bijvoorbeeld door de prijs en/of door de ligging, dan zal jullie inkomen hoog genoeg moeten zijn om van twee hypotheken de bruto maandlast kunnen betalen, en van de nieuwe de netto. Jee, ik wou dat ik jullie inkomen had, want dat moet aardig hoog liggen. Ik denk dat ik toch voor de zekerheid 1 van de 2 huizen verkocht zou willen hebben.
dinsdag 7 juni 2011 om 07:34
quote:Phoebexx schreef op 06 juni 2011 @ 23:25:
[...]
We gaan het zien. Maar je zegt toch ook niet: nee, je mag geen nieuw huis kopen want je hebt er al een? Het gaat erom of je de lasten kunt dragen en dat kunnen wij met gemak. WIj zijn geen starters en wij hebben een ruim bovenmodaal inkomen. Maar we gaan het zeker voorleggen aan een hypotheekadviseur.
Voor de duidelijkheid: wij gaan twee huizen 'inruilen' voor een... Het is niet de bedoeling dat we straks 3 huizen hebben. Die twee die we hadden gaan de verkoop in.
Jij kan vinden dat je in staat bent het allemaal op te brengen. Je zult merken dat een bank daar totaal geen boodschap aan heeft. De bank doet zelf zijn risico-analyse. Zij kijken naar inkomen, en zullen vermoedelijk niet jullie beider inkomen voor 100% willen meenemen. Wat als één van beider inkomens wegvalt?
Vervolgens kijken zij naar wat er aan andere vaste lasten, bezittingen of schulden is. Er kan mogelijk overwaarde zitten in beide woningen, maar op dit moment is deze overwaarde er nog niet uit, en gezien de huidige markt zal die er nog niet snel uitkomen ook. Vervolgens weet ook een bank dat na verkoop van beide huizen jullie de overwaarde in de andere woning dienen te stoppen. Deze overwaarde die nu nog vast ligt levert (mogelijk) een bruto rentelast op. Ik vermoed dat het allemaal wat lastiger zal liggen dan je zelf vermoed, maar ik ken uiteraard de juiste gegevens niet.
Laat het ons even weten of het inderdaad allemaal zo makkelijk verloopt als je denkt. Succes uiteraard.
[...]
We gaan het zien. Maar je zegt toch ook niet: nee, je mag geen nieuw huis kopen want je hebt er al een? Het gaat erom of je de lasten kunt dragen en dat kunnen wij met gemak. WIj zijn geen starters en wij hebben een ruim bovenmodaal inkomen. Maar we gaan het zeker voorleggen aan een hypotheekadviseur.
Voor de duidelijkheid: wij gaan twee huizen 'inruilen' voor een... Het is niet de bedoeling dat we straks 3 huizen hebben. Die twee die we hadden gaan de verkoop in.
Jij kan vinden dat je in staat bent het allemaal op te brengen. Je zult merken dat een bank daar totaal geen boodschap aan heeft. De bank doet zelf zijn risico-analyse. Zij kijken naar inkomen, en zullen vermoedelijk niet jullie beider inkomen voor 100% willen meenemen. Wat als één van beider inkomens wegvalt?
Vervolgens kijken zij naar wat er aan andere vaste lasten, bezittingen of schulden is. Er kan mogelijk overwaarde zitten in beide woningen, maar op dit moment is deze overwaarde er nog niet uit, en gezien de huidige markt zal die er nog niet snel uitkomen ook. Vervolgens weet ook een bank dat na verkoop van beide huizen jullie de overwaarde in de andere woning dienen te stoppen. Deze overwaarde die nu nog vast ligt levert (mogelijk) een bruto rentelast op. Ik vermoed dat het allemaal wat lastiger zal liggen dan je zelf vermoed, maar ik ken uiteraard de juiste gegevens niet.
Laat het ons even weten of het inderdaad allemaal zo makkelijk verloopt als je denkt. Succes uiteraard.
dinsdag 7 juni 2011 om 11:21
Zou je niet eerst minstens een van de andere woningen verkopen?
Nu kan je het makkelijk opbrengen zeg je maar wat als over 2 jaar de rente aftrek van jullie oude woningen vervalt ?
Je kan wel een bedrag voor maximale maandlast laten opnemen maar dit moet wel reeel zijn. Dus niet voor een huis wat je voor ¤ 200.000 koopt een maandlast van ¤ 400,-.
Kan je nu niet gewoon een optie nemen en het in de tussentijd laten berekenen door een adviseur.
Hypotheek adviseurs zitten te springen om werk dus dat kan heus wel binnen een paar dagen berekend worden.
Nu kan je het makkelijk opbrengen zeg je maar wat als over 2 jaar de rente aftrek van jullie oude woningen vervalt ?
Je kan wel een bedrag voor maximale maandlast laten opnemen maar dit moet wel reeel zijn. Dus niet voor een huis wat je voor ¤ 200.000 koopt een maandlast van ¤ 400,-.
Kan je nu niet gewoon een optie nemen en het in de tussentijd laten berekenen door een adviseur.
Hypotheek adviseurs zitten te springen om werk dus dat kan heus wel binnen een paar dagen berekend worden.
dinsdag 7 juni 2011 om 11:43
We zitten in een zeer ongebruikelijke financiële situatie. Om een idee te geven, ik betaal een maandlast van 375 euro (bruto) voor idd een huis dat 200000 euro waard is. Daarnaast kunnen we ongeveer de helft van het nieuwe huis zelf financieren zonder er ook maar 1 huis voor te hoeven verkopen.
Dan nog blijven er idd vragen over die alleen een hypotheekadviseur kan beantwoorden. Een optie vind ik ook een goed idee. Het huis in kwestie staat al een hele tijd te koop dus ze zullen best toegeeflijk zijn denk ik.
We zijn trouwens wel wat off topic gegaan he? De vraag ging niet over of we het konden financieren, maar wat het financieringsvoorbehoud precies inhield en welke loop holes er eventueel zouden zijn.
Dan nog blijven er idd vragen over die alleen een hypotheekadviseur kan beantwoorden. Een optie vind ik ook een goed idee. Het huis in kwestie staat al een hele tijd te koop dus ze zullen best toegeeflijk zijn denk ik.
We zijn trouwens wel wat off topic gegaan he? De vraag ging niet over of we het konden financieren, maar wat het financieringsvoorbehoud precies inhield en welke loop holes er eventueel zouden zijn.
dinsdag 7 juni 2011 om 11:54
Een optie nemen? Dat kan alleen bij nieuwbouw.
Hypotheekadviseurs zitten te springen om werk? Onze adviseurs hebben doorgaans een volle agenda hoor.
Bij een nog niet verkochte woning zullen ze toch uitgaan van de werkelijke last, en als je huidige rentepercentage erg laag is en de rentevaste periode bijna afgelopen, zal de gemiddelde adviseur toch even achter zijn of haar oren krabben. Je zult nl. in deze tijd sowieso voor een hogere maandlast komen te staan aan het einde van een rv periode.
En niet beide inkomens meetellen in de berekening? Dat ligt maar helemaal aan de situatie. Als je allebei midden 30 bent, weet je doorgaans wel of je blijft werken of niet, ook als zich een kindje aandient. Ik weet alleen niet of de gemiddelde geldgever ermee akkoord gaat dat er wellicht zometeen 2 onverkochte huizen zijn. Ze zullen in ieder geval op beide woningen een 2e inschrijving willen vestigen.
Hypotheekadviseurs zitten te springen om werk? Onze adviseurs hebben doorgaans een volle agenda hoor.
Bij een nog niet verkochte woning zullen ze toch uitgaan van de werkelijke last, en als je huidige rentepercentage erg laag is en de rentevaste periode bijna afgelopen, zal de gemiddelde adviseur toch even achter zijn of haar oren krabben. Je zult nl. in deze tijd sowieso voor een hogere maandlast komen te staan aan het einde van een rv periode.
En niet beide inkomens meetellen in de berekening? Dat ligt maar helemaal aan de situatie. Als je allebei midden 30 bent, weet je doorgaans wel of je blijft werken of niet, ook als zich een kindje aandient. Ik weet alleen niet of de gemiddelde geldgever ermee akkoord gaat dat er wellicht zometeen 2 onverkochte huizen zijn. Ze zullen in ieder geval op beide woningen een 2e inschrijving willen vestigen.
dinsdag 7 juni 2011 om 12:56
quote:dropje schreef op 07 juni 2011 @ 11:54:
Een optie nemen? Dat kan alleen bij nieuwbouw.
Hypotheekadviseurs zitten te springen om werk? Onze adviseurs hebben doorgaans een volle agenda hoor.
Bij een nog niet verkochte woning zullen ze toch uitgaan van de werkelijke last, en als je huidige rentepercentage erg laag is en de rentevaste periode bijna afgelopen, zal de gemiddelde adviseur toch even achter zijn of haar oren krabben. Je zult nl. in deze tijd sowieso voor een hogere maandlast komen te staan aan het einde van een rv periode.
En niet beide inkomens meetellen in de berekening? Dat ligt maar helemaal aan de situatie. Als je allebei midden 30 bent, weet je doorgaans wel of je blijft werken of niet, ook als zich een kindje aandient. Ik weet alleen niet of de gemiddelde geldgever ermee akkoord gaat dat er wellicht zometeen 2 onverkochte huizen zijn. Ze zullen in ieder geval op beide woningen een 2e inschrijving willen vestigen.
Sorry maar we gaan wel erg ver off topic nu. Het gaat hier niet om de vraag of wij de financiering rond krijgen (en maak je geen zorgen over rv periode, die loopt tot 2027...). En laten we niet gaan speculeren over wat een adviseur zal zeggen in onze specifieke situatie.
Dit topic gaat over hoe/of je een voorbehoud van financiering zo kan formuleren dat je er een max maandlast aan hangt.
Een optie nemen? Dat kan alleen bij nieuwbouw.
Hypotheekadviseurs zitten te springen om werk? Onze adviseurs hebben doorgaans een volle agenda hoor.
Bij een nog niet verkochte woning zullen ze toch uitgaan van de werkelijke last, en als je huidige rentepercentage erg laag is en de rentevaste periode bijna afgelopen, zal de gemiddelde adviseur toch even achter zijn of haar oren krabben. Je zult nl. in deze tijd sowieso voor een hogere maandlast komen te staan aan het einde van een rv periode.
En niet beide inkomens meetellen in de berekening? Dat ligt maar helemaal aan de situatie. Als je allebei midden 30 bent, weet je doorgaans wel of je blijft werken of niet, ook als zich een kindje aandient. Ik weet alleen niet of de gemiddelde geldgever ermee akkoord gaat dat er wellicht zometeen 2 onverkochte huizen zijn. Ze zullen in ieder geval op beide woningen een 2e inschrijving willen vestigen.
Sorry maar we gaan wel erg ver off topic nu. Het gaat hier niet om de vraag of wij de financiering rond krijgen (en maak je geen zorgen over rv periode, die loopt tot 2027...). En laten we niet gaan speculeren over wat een adviseur zal zeggen in onze specifieke situatie.
Dit topic gaat over hoe/of je een voorbehoud van financiering zo kan formuleren dat je er een max maandlast aan hangt.
dinsdag 7 juni 2011 om 13:12
dinsdag 7 juni 2011 om 13:16
Ja, je kunt het voorbehoud van financiering uitbreiden met een clausule dat je maximaal xxx aan bruto maandlasten kwijt wilt zijn, mits redelijk.
Echter zou ik de gegeven off topic adviezen ter harte nemen. Je huidige huis is pas ¤ 200.000 waard als het ervoor verkocht is en 3 huizen langere tijd moeten onderhouden moet je ook niet onderschatten.
En wat ook is gezegd: er zit nog wel eens verschil tussen wat jij vind dat je kunt financieren en wat de bank vindt dat jij kunt financieren. Aan een berg spaargeld heeft de bank geen boodschap, tenzij je het daadwerkelijk in je huis steekt. 2e inkomen wordt bovendien voor 50% meegenomen.
Echter zou ik de gegeven off topic adviezen ter harte nemen. Je huidige huis is pas ¤ 200.000 waard als het ervoor verkocht is en 3 huizen langere tijd moeten onderhouden moet je ook niet onderschatten.
En wat ook is gezegd: er zit nog wel eens verschil tussen wat jij vind dat je kunt financieren en wat de bank vindt dat jij kunt financieren. Aan een berg spaargeld heeft de bank geen boodschap, tenzij je het daadwerkelijk in je huis steekt. 2e inkomen wordt bovendien voor 50% meegenomen.
dinsdag 7 juni 2011 om 13:16
Volgens mij is dat ook de vraag niet, spijkt. Die 3 dagen hebben niets te maken met het voorbehoud van financiering. Als iemand zich op die drie dagen bedenktijd beroept, gaat het doorgaans letterlijk omn iemand die zich heeft bedacht. Die 3 dagen (waarvan er 1 een weekend- of feestdag mag zijn) zijn meestal niet voldoende om de financiering rond te krijgen, of om er zeker van te zijn dat je de financiering kunt krijgen. Volgens mij werken niet alle verkoopmakelaars eraan mee, maar is het idd mogelijk om een maximale bruto maandlast mee te nemen in het voorbehoud van financiering. Die zal wel ergens op gebaseerd moeten zijn, maar waarop dat dan is, weet ik niet.
dinsdag 7 juni 2011 om 13:19
dinsdag 7 juni 2011 om 20:57
quote:dropje schreef op 07 juni 2011 @ 11:54:
Een optie nemen? Dat kan alleen bij nieuwbouw.
Hypotheekadviseurs zitten te springen om werk? Onze adviseurs hebben doorgaans een volle agenda hoor.
.
Een optie nemen kan gewoon ook bij bestaande bouw hoor.Een week maar soms ook 2 weken zonder probleem.
De meeste hypotheekadviseurs hebben het nu heeeeel stil omdat de huizen markt stil ligt. Mocht het bij jou op je werk anders zijn dan mag je je heel gelukkig prijzen.
Sorry voor het offtopic gaan.
Als je zelf een groot deel inbrengt zullen je lasten nooit erg hoog zijn toch? Kijk dan gewoon op funda welk bedrag er staat voor maandlast bij die woning
(dit klopt niet precies maar je hebt een indicatie wat het ongeveer zou zijn wanneer je alles zou moeten financieren en dat hoef jij niet dus hoogstwaarschijnlijk is jullie situatie goedkoper) en laat dit opnemen als bedrag voor het financieringsvoorbehoud.
Een optie nemen? Dat kan alleen bij nieuwbouw.
Hypotheekadviseurs zitten te springen om werk? Onze adviseurs hebben doorgaans een volle agenda hoor.
.
Een optie nemen kan gewoon ook bij bestaande bouw hoor.Een week maar soms ook 2 weken zonder probleem.
De meeste hypotheekadviseurs hebben het nu heeeeel stil omdat de huizen markt stil ligt. Mocht het bij jou op je werk anders zijn dan mag je je heel gelukkig prijzen.
Sorry voor het offtopic gaan.
Als je zelf een groot deel inbrengt zullen je lasten nooit erg hoog zijn toch? Kijk dan gewoon op funda welk bedrag er staat voor maandlast bij die woning
(dit klopt niet precies maar je hebt een indicatie wat het ongeveer zou zijn wanneer je alles zou moeten financieren en dat hoef jij niet dus hoogstwaarschijnlijk is jullie situatie goedkoper) en laat dit opnemen als bedrag voor het financieringsvoorbehoud.
dinsdag 7 juni 2011 om 22:27
ik verbaas me echt over het advies om de maximale maandlasten die jij wilt betalen in de koopovereenkomst op te laten nemen.
Ik zie meerdere koopovereenkomsten voorbij komen per dag maar in de 12 jaar dat dat zo is, dit nog nooit gezien. Gebruikelijk is (zeker in de NVM modellen) koopsom + kosten.
Een verkoper zal er in deze tijd juist niet zo makkelijk mee akkoord gaan. Een huis is besmet als het al een keer te koop heeft gestaan en snel weer te koop komt omdat een koper heeft afgehaakt. Dan zal de verkoopwaarde zakken voor de verkoper dus zijn makelaar zal dit ten alle tijde afraden.
Verder, je hebt het erover dat je ruim boven modaal zit en veel spaargeld hebt, waar maak je je dan zo druk om? Ga praten met een onafhankelijk adviseur en kijk wat je kan lenen bij de maandlasten waar je je makkelijk bij voelt. En dan nog, de bank zal, zoals meerdere hier al gemeld hebben nu naar meer dingen kijken dan alleen naar jullie salaris. Met name de twee huizen met bijbehorende hypotheken, zullen echt jullie leen mogelijkheiden naar beneden halen. Waarom niet eerst verkopen en dan kopen?
En ergens zeg je dat je 2 huizen inruilt voor 1? Dat is wel heel erg makkelijk gedacht in deze tijd. Weet je hoeveel huizen er meer dan een jaar te koop staan? Precies.
Dit soort vragen moet je aan de mensen overlaten die er verstand van hebben, makelaars en hypotheekadviseurs.
Ik zie meerdere koopovereenkomsten voorbij komen per dag maar in de 12 jaar dat dat zo is, dit nog nooit gezien. Gebruikelijk is (zeker in de NVM modellen) koopsom + kosten.
Een verkoper zal er in deze tijd juist niet zo makkelijk mee akkoord gaan. Een huis is besmet als het al een keer te koop heeft gestaan en snel weer te koop komt omdat een koper heeft afgehaakt. Dan zal de verkoopwaarde zakken voor de verkoper dus zijn makelaar zal dit ten alle tijde afraden.
Verder, je hebt het erover dat je ruim boven modaal zit en veel spaargeld hebt, waar maak je je dan zo druk om? Ga praten met een onafhankelijk adviseur en kijk wat je kan lenen bij de maandlasten waar je je makkelijk bij voelt. En dan nog, de bank zal, zoals meerdere hier al gemeld hebben nu naar meer dingen kijken dan alleen naar jullie salaris. Met name de twee huizen met bijbehorende hypotheken, zullen echt jullie leen mogelijkheiden naar beneden halen. Waarom niet eerst verkopen en dan kopen?
En ergens zeg je dat je 2 huizen inruilt voor 1? Dat is wel heel erg makkelijk gedacht in deze tijd. Weet je hoeveel huizen er meer dan een jaar te koop staan? Precies.
Dit soort vragen moet je aan de mensen overlaten die er verstand van hebben, makelaars en hypotheekadviseurs.
woensdag 8 juni 2011 om 09:41
@katrien, ik werk zelf ook al 10 jaar is de hypotheken wereld maar ik zie het best vaak voorkomen hoor. Zoals al eerder gezegd moet het wel een reeele maandlast zijn.
TO kan t altijd proberen toch, veel verkopers willen nu van hun huis af en nemen snel genoegen met afwijkende voorwaarden.( heb hier zelfs de laatste tijd al een paar keer voorbij zien komen de ontbindende voorwaarde dat de koper voor een bepaalde datum zijn eigen verkocht moet hebben)
@ TO indien je op basis van deze clausule wilt ontbinden zal je trouwens wel offerte van 2 of meer banken moeten kunnen laten zien met een hogere maandlast.
Verder snap ik de bangmakerij van sommige hier niet.
De banken hebben de normen aangescherpt maar dat ze nog maar 50% van een tweede vast inkomen meenemen heb ik bijv. nog nooit meegemaakt en (helaas) ook niet dat ze gaan rekening houden met dat je nog 2 huizen in de verkoop hebt en als iemand eigen geld inbrengt houd de bank ook daar nog steeds rekening mee. Dit is tenslotte een verlaging van het risico.
Laat ik voorop stellen dat ik vind dat er wel rekening gehouden zou moeten worden met die dingen maar bij de meeste banken zouden jullie als jullie inkomen toereikend is nog prima een hypotheek in deze situatie kunnen krijgen.
TO kan t altijd proberen toch, veel verkopers willen nu van hun huis af en nemen snel genoegen met afwijkende voorwaarden.( heb hier zelfs de laatste tijd al een paar keer voorbij zien komen de ontbindende voorwaarde dat de koper voor een bepaalde datum zijn eigen verkocht moet hebben)
@ TO indien je op basis van deze clausule wilt ontbinden zal je trouwens wel offerte van 2 of meer banken moeten kunnen laten zien met een hogere maandlast.
Verder snap ik de bangmakerij van sommige hier niet.
De banken hebben de normen aangescherpt maar dat ze nog maar 50% van een tweede vast inkomen meenemen heb ik bijv. nog nooit meegemaakt en (helaas) ook niet dat ze gaan rekening houden met dat je nog 2 huizen in de verkoop hebt en als iemand eigen geld inbrengt houd de bank ook daar nog steeds rekening mee. Dit is tenslotte een verlaging van het risico.
Laat ik voorop stellen dat ik vind dat er wel rekening gehouden zou moeten worden met die dingen maar bij de meeste banken zouden jullie als jullie inkomen toereikend is nog prima een hypotheek in deze situatie kunnen krijgen.
woensdag 8 juni 2011 om 09:53
