Geld & Recht
alle pijlers
hypotheek en bkr
dinsdag 3 januari 2017 om 22:47
In het verleden hebben wij schulden gemaakt. nu hebben wij een aantal jaar geleden een recreatiewoning geërfd.
Wij hebben hier een bod op gekregen van 70.000 euro. onze negatieve bkr bedraagt afgerond 13,000 euro. er zou dan een eigen vermogen van 57,000 euro overblijven. Door de negatieve bkr konden wij nooit in aanmerking komen voor een hypotheek.
maar als wij nu de recreatiewoning zouden verkopen en de negatieve bkr codering betalen zijn wij benieuwd naar de mogelijkheden ?
is het dan mogelijk om nu wel in aanmerking te komen voor een hypotheek ?
zo niet op welk termijn dan wel ?
speelt eigen vermogen daarin een rol ?
graag ervaring en advies
hypotheek gesprek is aangevraagd maar wil alvast goed voorbereid zijn
Wij hebben hier een bod op gekregen van 70.000 euro. onze negatieve bkr bedraagt afgerond 13,000 euro. er zou dan een eigen vermogen van 57,000 euro overblijven. Door de negatieve bkr konden wij nooit in aanmerking komen voor een hypotheek.
maar als wij nu de recreatiewoning zouden verkopen en de negatieve bkr codering betalen zijn wij benieuwd naar de mogelijkheden ?
is het dan mogelijk om nu wel in aanmerking te komen voor een hypotheek ?
zo niet op welk termijn dan wel ?
speelt eigen vermogen daarin een rol ?
graag ervaring en advies
hypotheek gesprek is aangevraagd maar wil alvast goed voorbereid zijn
dinsdag 3 januari 2017 om 22:50
Als de schuld is afbetaald dan komt er een code achter de melding staan. Zodat iedereen kan zien dat de schuld weg is. Maar met de huidige strenge regels houden veel verstrekkers gewoon het 5 jaar termijn aan.
Ik denk dat je nog een tijdje moet wachten om wat te kunnen kopen. Ook na aflossing en met wat eigen geld.
Ik denk dat je nog een tijdje moet wachten om wat te kunnen kopen. Ook na aflossing en met wat eigen geld.
dinsdag 3 januari 2017 om 22:55
quote:lau_di schreef op 03 januari 2017 @ 22:51:
Als je de schuld bij de kredietverstrekker betaald, brengen zij de einddatum in bij BKR (datum van betaling schuld). De BKR melding blijft vanaf die datum nog 5 jaar zichtbaar.dat begrijp ik alleen is de vraag na betaling en eigenvermogen of een hypotheekverstrekker bereid is om hier in mee te gaan of gewoon simpel 5 jaar wachten en niet eerder ?
Als je de schuld bij de kredietverstrekker betaald, brengen zij de einddatum in bij BKR (datum van betaling schuld). De BKR melding blijft vanaf die datum nog 5 jaar zichtbaar.dat begrijp ik alleen is de vraag na betaling en eigenvermogen of een hypotheekverstrekker bereid is om hier in mee te gaan of gewoon simpel 5 jaar wachten en niet eerder ?
dinsdag 3 januari 2017 om 22:58
Negatieve BKR is een codering *, niet de schuld zelf. Als ik je goed begrijp hebben jullie nog ergens een schuld openstaan van 13k, oftewel een A codering. Afhankelijk van de exacte codering kan het jaren duren voordat de codering helemaal verwijderd wordt van je naam. Ook nadat je de schuld afbetaald hebt.
* Hier staat welke codes er zijn en dat A en H codes vijf jaar zichtbaar blijven.
* Hier staat welke codes er zijn en dat A en H codes vijf jaar zichtbaar blijven.
dinsdag 3 januari 2017 om 23:02
quote:ouderenwijzer schreef op 03 januari 2017 @ 22:55:
dat begrijp ik alleen is de vraag na betaling en eigenvermogen of een hypotheekverstrekker bereid is om hier in mee te gaan of gewoon simpel 5 jaar wachten en niet eerder ?
Dat is aan de hypotheekverstrekker. Je hebt grote kans dat ze julle als een risico zien.
Waarom heb je geen betalingsregeling getroffen?
dat begrijp ik alleen is de vraag na betaling en eigenvermogen of een hypotheekverstrekker bereid is om hier in mee te gaan of gewoon simpel 5 jaar wachten en niet eerder ?
Dat is aan de hypotheekverstrekker. Je hebt grote kans dat ze julle als een risico zien.
Waarom heb je geen betalingsregeling getroffen?
dinsdag 3 januari 2017 om 23:02
quote:Erizon schreef op 03 januari 2017 @ 22:58:
Negatieve BKR is een codering *, niet de schuld zelf. Als ik je goed begrijp hebben jullie nog ergens een schuld openstaan van 13k, oftewel een A codering. Afhankelijk van de exacte codering kan het jaren duren voordat de codering helemaal verwijderd wordt van je naam. Ook nadat je de schuld afbetaald hebt.
* Hier staat welke codes er zijn en dat A en H codes vijf jaar zichtbaar blijven.wij zijn van plan om van de 70.000 die wij ontvangen de schuld met bkr code van 13K te betalen. en hiermee zijn de problemen opgelost en de schuld 'hersteld' . dan willen wij kijken naar de mogelijkheden en omdat wij nu de financiele middelen hebben om het op te lossen willen wij weten hoelang wij moeten wachten na een herstelcode en eigenvermogen van 57K tot het kopen van een huis ?
Negatieve BKR is een codering *, niet de schuld zelf. Als ik je goed begrijp hebben jullie nog ergens een schuld openstaan van 13k, oftewel een A codering. Afhankelijk van de exacte codering kan het jaren duren voordat de codering helemaal verwijderd wordt van je naam. Ook nadat je de schuld afbetaald hebt.
* Hier staat welke codes er zijn en dat A en H codes vijf jaar zichtbaar blijven.wij zijn van plan om van de 70.000 die wij ontvangen de schuld met bkr code van 13K te betalen. en hiermee zijn de problemen opgelost en de schuld 'hersteld' . dan willen wij kijken naar de mogelijkheden en omdat wij nu de financiele middelen hebben om het op te lossen willen wij weten hoelang wij moeten wachten na een herstelcode en eigenvermogen van 57K tot het kopen van een huis ?
dinsdag 3 januari 2017 om 23:03
Lijkt me niet dat de hypotheekverstrekker ondanks een negatieve BKR codering, weliswaar met einddatum, een krediet gaat verstrekken omdat er sprake is van eigen vermogen. Maar elke bank gaat hier anders mee om. Ik zou proberen in gesprek te gaan met de bank die destijds de registratie heeft ingebracht over de mogelijkheden.
dinsdag 3 januari 2017 om 23:04
quote:ouderenwijzer schreef op 03 januari 2017 @ 22:55:
[...]dat begrijp ik alleen is de vraag na betaling en eigenvermogen of een hypotheekverstrekker bereid is om hier in mee te gaan of gewoon simpel 5 jaar wachten en niet eerder ?Het ligt aan de codering en aan de eisen van de hypotheekverstrekker. Codering door achterstand hypotheekbetaling kan voor sommige verstrekkers een reden zijn om je geen hypotheek te willen verstrekken, al is het al 4 jaar terug. A of A1 - codering is vaak geen probleem, A2 of A3 vaak wel. Bij de één is een herstelcode op een A2-coderingna een jaar of twee voldoende om in gesprek te kunnen gaan, bij de ander niet. Bel gewoon eens met een klantenservice van een Rabo, ING enz, dan kunnen ze je zo zeggen wat mogelijk is obv jullie huidige coderingen.
[...]dat begrijp ik alleen is de vraag na betaling en eigenvermogen of een hypotheekverstrekker bereid is om hier in mee te gaan of gewoon simpel 5 jaar wachten en niet eerder ?Het ligt aan de codering en aan de eisen van de hypotheekverstrekker. Codering door achterstand hypotheekbetaling kan voor sommige verstrekkers een reden zijn om je geen hypotheek te willen verstrekken, al is het al 4 jaar terug. A of A1 - codering is vaak geen probleem, A2 of A3 vaak wel. Bij de één is een herstelcode op een A2-coderingna een jaar of twee voldoende om in gesprek te kunnen gaan, bij de ander niet. Bel gewoon eens met een klantenservice van een Rabo, ING enz, dan kunnen ze je zo zeggen wat mogelijk is obv jullie huidige coderingen.
dinsdag 3 januari 2017 om 23:08
Wat fijn voor jullie trouwens, dat je het nu zo kunt oplossen! Gefeliciteerd. Verder heb ik er geen verstand van, maar ik kan me indenken dat het ook van allerlei andere factoren kan afhangen? Bijv. of je een vast contract hebt, wat het voor schuld was, enzovoort? Maar dat is maar een simpele gedachte, hoor.
woensdag 4 januari 2017 om 00:25
Je hebt het steeds over een BKR codering, terwijl je een schuld bedoeld. Er zijn allerlei dingen bij het BKR geregistreerd, ook als je geen schulden hebt. Bv rood kunnen staan op je betaalrekening (dus ook als je níet daadwerkelijk rood staat) of een creditcard. Dat soort dingen kun je snel oplossen. Zorgen dat je niet meer rood kunt staan/creditcard opzeggen en binnen een week is zo'n melding geen probleem meer.
Een registratie van een gewone schuld (bv een lening voor een auto of een bestaande hypotheek) waarbij je altijd netjes aan alle verplichtingen hebt voldaan zal ook niet zo'n probleem zijn nadat de schuld is afbetaald.
Wat wel langer een probleem is, is een schuld waarbij je níet aan je verplichtingen hebt voldaan. Dus niet betaald hebt, of veel te laat etc. De registratie van dat soort schulden kan je inderdaad nog jaren achtervolgen. Je hebt dan namelijk al bewezen dat je niet altijd betrouwbaar bent in het terugbetalen van geleend geld. En daar zijn banken niet zo blij mee. In principe blijft de codering 5 jaar zichtbaar, of het ook zo lang een probleem is hangt van de hypotheekverstrekker af en van hoe groot het probleem was. Ook hier geldt: als jij kunt aantonen dat je 1 keer een betaling gemist hebt, maar verder nooit in 5 jaar tijd, heb je een stuk betere kans dan als je schulden jarenlang opgelopen zijn. En dan nog zal het oer vertstrekker verschillen of ze bereid zijn het risico te nemen.
Een registratie van een gewone schuld (bv een lening voor een auto of een bestaande hypotheek) waarbij je altijd netjes aan alle verplichtingen hebt voldaan zal ook niet zo'n probleem zijn nadat de schuld is afbetaald.
Wat wel langer een probleem is, is een schuld waarbij je níet aan je verplichtingen hebt voldaan. Dus niet betaald hebt, of veel te laat etc. De registratie van dat soort schulden kan je inderdaad nog jaren achtervolgen. Je hebt dan namelijk al bewezen dat je niet altijd betrouwbaar bent in het terugbetalen van geleend geld. En daar zijn banken niet zo blij mee. In principe blijft de codering 5 jaar zichtbaar, of het ook zo lang een probleem is hangt van de hypotheekverstrekker af en van hoe groot het probleem was. Ook hier geldt: als jij kunt aantonen dat je 1 keer een betaling gemist hebt, maar verder nooit in 5 jaar tijd, heb je een stuk betere kans dan als je schulden jarenlang opgelopen zijn. En dan nog zal het oer vertstrekker verschillen of ze bereid zijn het risico te nemen.
woensdag 4 januari 2017 om 00:34
quote:neerlandicus schreef op 03 januari 2017 @ 23:47:
Kan je belastingtechnisch gezien wel de rekensom maken? M.a.w. houd je wel daadwerkelijk 57.000 euro over van de verkoop?
Dat is inderdaad goed om te checken. Fijn dat de schulden eindelijk afgelost kunnen worden!!
Ik vraag me af of de hypotheekverstrekker jullie zo snel al een hypotheek zal verstrekken. 13.000 euro is een behoorlijke schuld. Ik zou als verstrekker wel huiverig zijn. Zeker omdat het geld wat overblijft ook in een huis gestopt kan worden en dus helemaal niet beschikbaar als er geld nodig is. Wie garandeert de bank dat jullie nu wel met geld om kunnen gaan? Wel kan ik me voorstellen dat ze jullie een hypotheek verstrekken, maar dat je bijvoorbeeld niet maximaal mag lenen.
Succes!!
Kan je belastingtechnisch gezien wel de rekensom maken? M.a.w. houd je wel daadwerkelijk 57.000 euro over van de verkoop?
Dat is inderdaad goed om te checken. Fijn dat de schulden eindelijk afgelost kunnen worden!!
Ik vraag me af of de hypotheekverstrekker jullie zo snel al een hypotheek zal verstrekken. 13.000 euro is een behoorlijke schuld. Ik zou als verstrekker wel huiverig zijn. Zeker omdat het geld wat overblijft ook in een huis gestopt kan worden en dus helemaal niet beschikbaar als er geld nodig is. Wie garandeert de bank dat jullie nu wel met geld om kunnen gaan? Wel kan ik me voorstellen dat ze jullie een hypotheek verstrekken, maar dat je bijvoorbeeld niet maximaal mag lenen.
Succes!!
donderdag 5 januari 2017 om 13:02
Wij hadden ook een schuld, geregistreerd bij het BKR. Wij hebben echter wel een hypotheek gekregen. Inkomen is dusdanig hoog dat hypotheeklasten plus het aflossen van de schuld geen probleem is.
De schuld betreft bij ons een doorlopend krediet om de restschuld van appartement van mijn vriend te kunnen betalen.
Ik weet niet wat voor schuld(en) jullie hebben/hadden en wat er geregistreerd staat bij het BKR, maar volgens mij ligt het aan meerdere factoren.
Dus hoe hoog staat er geregistreerd bij het BKR, wat is het inkomen, wat is de gemiddelde draagkracht etc.
Bij betalingsachterstanden (schuld die daaruit voorkomt) zullen ze denk ik wel moeilijker doen.
Het eigen vermogen zou ik, als jullie een hypotheek kunnen krijgen, in vermindering brengen op de hypotheek. Dys als jullie 200.000 willen lenen, een hypotheekaanvraag van 150.000 doen
De schuld betreft bij ons een doorlopend krediet om de restschuld van appartement van mijn vriend te kunnen betalen.
Ik weet niet wat voor schuld(en) jullie hebben/hadden en wat er geregistreerd staat bij het BKR, maar volgens mij ligt het aan meerdere factoren.
Dus hoe hoog staat er geregistreerd bij het BKR, wat is het inkomen, wat is de gemiddelde draagkracht etc.
Bij betalingsachterstanden (schuld die daaruit voorkomt) zullen ze denk ik wel moeilijker doen.
Het eigen vermogen zou ik, als jullie een hypotheek kunnen krijgen, in vermindering brengen op de hypotheek. Dys als jullie 200.000 willen lenen, een hypotheekaanvraag van 150.000 doen
donderdag 5 januari 2017 om 13:39
quote:Erizon schreef op 05 januari 2017 @ 13:12:
Fruity, heel veel mensen staan geregistreerd by BKR, zie de post van Nausicaa hier onder, en dat maakt weinig uit. Maar ik concludeer uit TO's verhaal dat er sprake is van een negatieve codering. Dát is wel een probleem.Dat weet ik, daarom zeg ik ook dat het bij ons om een doorlopend krediet gaat ivm aflossing van de restschuld. Dat doorlopend krediet was 4/5 maanden voor aanvraag nieuwe hypotheek afgesloten en zijn we nu dus nog steeds aan het afbetalen.
Fruity, heel veel mensen staan geregistreerd by BKR, zie de post van Nausicaa hier onder, en dat maakt weinig uit. Maar ik concludeer uit TO's verhaal dat er sprake is van een negatieve codering. Dát is wel een probleem.Dat weet ik, daarom zeg ik ook dat het bij ons om een doorlopend krediet gaat ivm aflossing van de restschuld. Dat doorlopend krediet was 4/5 maanden voor aanvraag nieuwe hypotheek afgesloten en zijn we nu dus nog steeds aan het afbetalen.
donderdag 5 januari 2017 om 14:08
Eén van de standaard vragen bij een hypotheker is of je nog spaargeld hebt wat je wilt gebruiken voor je hypotheek. Volgens mij kun je dit dan optellen bij het bedrag waarvoor je een huis kunt kopen. Je kunt het ook invullen bij een online testje van een hypotheekverstrekker. Dan zie je gelijk het verschil.
donderdag 5 januari 2017 om 16:31
quote:nausicaa schreef op 04 januari 2017 @ 00:25:
Je hebt het steeds over een BKR codering, terwijl je een schuld bedoeld. Er zijn allerlei dingen bij het BKR geregistreerd, ook als je geen schulden hebt. Bv rood kunnen staan op je betaalrekening (dus ook als je níet daadwerkelijk rood staat) of een creditcard. Dat soort dingen kun je snel oplossen. Zorgen dat je niet meer rood kunt staan/creditcard opzeggen en binnen een week is zo'n melding geen probleem meer.
Een registratie van een gewone schuld (bv een lening voor een auto of een bestaande hypotheek) waarbij je altijd netjes aan alle verplichtingen hebt voldaan zal ook niet zo'n probleem zijn nadat de schuld is afbetaald.
Wat wel langer een probleem is, is een schuld waarbij je níet aan je verplichtingen hebt voldaan. Dus niet betaald hebt, of veel te laat etc. De registratie van dat soort schulden kan je inderdaad nog jaren achtervolgen. Je hebt dan namelijk al bewezen dat je niet altijd betrouwbaar bent in het terugbetalen van geleend geld. En daar zijn banken niet zo blij mee. In principe blijft de codering 5 jaar zichtbaar, of het ook zo lang een probleem is hangt van de hypotheekverstrekker af en van hoe groot het probleem was. Ook hier geldt: als jij kunt aantonen dat je 1 keer een betaling gemist hebt, maar verder nooit in 5 jaar tijd, heb je een stuk betere kans dan als je schulden jarenlang opgelopen zijn. En dan nog zal het oer vertstrekker verschillen of ze bereid zijn het risico te nemen.
Mooi omschreven!
Als je een herstelde A of A1 codering hebt kan er vaak wel wat.
A2 of hoger, hersteld of niet, is vaak een no go voor een hypotheek.
Je hebt het steeds over een BKR codering, terwijl je een schuld bedoeld. Er zijn allerlei dingen bij het BKR geregistreerd, ook als je geen schulden hebt. Bv rood kunnen staan op je betaalrekening (dus ook als je níet daadwerkelijk rood staat) of een creditcard. Dat soort dingen kun je snel oplossen. Zorgen dat je niet meer rood kunt staan/creditcard opzeggen en binnen een week is zo'n melding geen probleem meer.
Een registratie van een gewone schuld (bv een lening voor een auto of een bestaande hypotheek) waarbij je altijd netjes aan alle verplichtingen hebt voldaan zal ook niet zo'n probleem zijn nadat de schuld is afbetaald.
Wat wel langer een probleem is, is een schuld waarbij je níet aan je verplichtingen hebt voldaan. Dus niet betaald hebt, of veel te laat etc. De registratie van dat soort schulden kan je inderdaad nog jaren achtervolgen. Je hebt dan namelijk al bewezen dat je niet altijd betrouwbaar bent in het terugbetalen van geleend geld. En daar zijn banken niet zo blij mee. In principe blijft de codering 5 jaar zichtbaar, of het ook zo lang een probleem is hangt van de hypotheekverstrekker af en van hoe groot het probleem was. Ook hier geldt: als jij kunt aantonen dat je 1 keer een betaling gemist hebt, maar verder nooit in 5 jaar tijd, heb je een stuk betere kans dan als je schulden jarenlang opgelopen zijn. En dan nog zal het oer vertstrekker verschillen of ze bereid zijn het risico te nemen.
Mooi omschreven!
Als je een herstelde A of A1 codering hebt kan er vaak wel wat.
A2 of hoger, hersteld of niet, is vaak een no go voor een hypotheek.
