Gezondheid
alle pijlers
Overstappen zorgverzekering 2016!
zaterdag 21 november 2015 om 17:49
Ik zie geen topic over het overstappen van zorgverzekeraar voor de zorgverzekering voor 2016. Mocht die er alsnog zijn, dan hoor ik het wel
Wie heeft zich al in verdiept in de nieuwe zorgverzekeringen voor 2016? En wat is de uitkomst daarvan? Gaan jullie overstappen, scheelt dat heel veel, of blijf je gewoon waar je zit?
TO trapt af:
Voor mijn situatie zijn er in 2016 niet veel wijzigingen, ik verwacht dit jaar niet een specifieke soort zorg nodig te hebben. Er is wel een zorgverzekeraar iets goedkoper, maar ik ben gewoon tevreden met de verzekeraar waar ik nu bij zit (OHRA) dus daar blijf ik dan ook bij. Eigen risico blijft wel weer minimaal, omdat ik elk jaar wel boven de eigen risico kom.
Ik snap alleen het volgende nog niet... Independer biedt het volgende aan als je een verzekering bij hen afsluit: een verzekering voor je tanden bij ongevallen en claimhulp bij letselschade. Is dit nou echt iets extra's of zit dit wel al bij de meeste verzekeringen?
Wat ik verder niet begrijp is dat alle zorgverzekeraars zo lopen te adverteren over de directe acceptatie. Tegenwoordig mag je toch niemand meer weigeren op basis van de gezondheid?
Wie heeft zich al in verdiept in de nieuwe zorgverzekeringen voor 2016? En wat is de uitkomst daarvan? Gaan jullie overstappen, scheelt dat heel veel, of blijf je gewoon waar je zit?
TO trapt af:
Voor mijn situatie zijn er in 2016 niet veel wijzigingen, ik verwacht dit jaar niet een specifieke soort zorg nodig te hebben. Er is wel een zorgverzekeraar iets goedkoper, maar ik ben gewoon tevreden met de verzekeraar waar ik nu bij zit (OHRA) dus daar blijf ik dan ook bij. Eigen risico blijft wel weer minimaal, omdat ik elk jaar wel boven de eigen risico kom.
Ik snap alleen het volgende nog niet... Independer biedt het volgende aan als je een verzekering bij hen afsluit: een verzekering voor je tanden bij ongevallen en claimhulp bij letselschade. Is dit nou echt iets extra's of zit dit wel al bij de meeste verzekeringen?
Wat ik verder niet begrijp is dat alle zorgverzekeraars zo lopen te adverteren over de directe acceptatie. Tegenwoordig mag je toch niemand meer weigeren op basis van de gezondheid?
zaterdag 21 november 2015 om 17:56
zaterdag 21 november 2015 om 17:58
Ik snap dat wel hoor. Ik heb ook een jaartje bij Zilveren Kruis gezeten, was echt veel duurder, maar daarvoor kreeg ik dan ook veel behandelingen vergoed. Service vond ik trouwens ook heel goed.quote:whiskas007 schreef op 21 november 2015 @ 17:56:
Ik blijf lekker zitten waar ik zit, zilveren kruis. Maar ik schijn goed verzekerd te zijn en krijg behoorlijk wat vergoed (auto immuun ziekte en volgend jaar kraamzorg nodig) . Zilveren kruis is wel het meest gestegen, maar ik ben bang dat ik spijt krijg wanneer ik nu overstap haha
Ik blijf lekker zitten waar ik zit, zilveren kruis. Maar ik schijn goed verzekerd te zijn en krijg behoorlijk wat vergoed (auto immuun ziekte en volgend jaar kraamzorg nodig) . Zilveren kruis is wel het meest gestegen, maar ik ben bang dat ik spijt krijg wanneer ik nu overstap haha
zaterdag 21 november 2015 om 17:58
De consumentenbond heeft een goede zorgverzekeringsvergelijker: https://www.consumentenbond.nl/zorgverz ... 5_20151120
Ja, ik stap weer over.
Ja, ik stap weer over.
zaterdag 21 november 2015 om 18:00
Volgens mij mogen ziektenkostenverzekeraars mensen itt tot de basisverzekering wel weigeren voor een bepaalde aanvullende verzekering.
Ik blijf bij de Unive, vanwege de goed aanvullend verzekeringsvergoedingen voor alternatieve geneeswijzen.
En die Independer extra gratis(?) verzekering voor claimhulp bij letselschade en tandartsvergoeding bij ongevallen kan volgens mij niet veel om het lijf hebben, aangezien verzekering gratis is, en deze schade juist enorm in de papieren kan lopen..
Ik blijf bij de Unive, vanwege de goed aanvullend verzekeringsvergoedingen voor alternatieve geneeswijzen.
En die Independer extra gratis(?) verzekering voor claimhulp bij letselschade en tandartsvergoeding bij ongevallen kan volgens mij niet veel om het lijf hebben, aangezien verzekering gratis is, en deze schade juist enorm in de papieren kan lopen..
zaterdag 21 november 2015 om 18:08
Precies, daarom heb ik er zo mijn vraagtekens bij. Het is natuurlijk duidelijk als lokkertje om een verzekering via hen af te sluiten. Even de voorwaarden checken....quote:miedo schreef op 21 november 2015 @ 18:00:
Volgens mij mogen ziektenkostenverzekeraars mensen itt tot de basisverzekering wel weigeren voor een bepaalde aanvullende verzekering.
Ik blijf bij de Unive, vanwege de goed aanvullend verzekeringsvergoedingen voor alternatieve geneeswijzen.
En die Independer extra gratis(?) verzekering voor claimhulp bij letselschade en tandartsvergoeding bij ongevallen kan volgens mij niet veel om het lijf hebben, aangezien verzekering gratis is, en deze schade juist enorm in de papieren kan lopen..
Volgens mij mogen ziektenkostenverzekeraars mensen itt tot de basisverzekering wel weigeren voor een bepaalde aanvullende verzekering.
Ik blijf bij de Unive, vanwege de goed aanvullend verzekeringsvergoedingen voor alternatieve geneeswijzen.
En die Independer extra gratis(?) verzekering voor claimhulp bij letselschade en tandartsvergoeding bij ongevallen kan volgens mij niet veel om het lijf hebben, aangezien verzekering gratis is, en deze schade juist enorm in de papieren kan lopen..
zaterdag 21 november 2015 om 18:59
Ga hier even meelezen/praten. Ik heb al verschillende vergeleken maar kom er niet goed uit... Weet vooral niet wat ik wil
Ik heb nu alleen basisverzekering van fbto, maar die stijgen licht. Als ik toch alleen de basis neem kan ik voor de goedkoopste gaan (Menzis), dat scheelt toch weer 50 euro per jaar. Maar fbto is met de modules die het hele jaar aan en uit kunnen dan toch wel weer handig, dat was vorig jaar ook de overweging om fbto te houden (want als je toch iets krijgt...).
Twijfel dan ook nog over het eigen risico. Afgelopen jaar niks gebruikt aan zorgkosten, maar het zou dus echt iets voor mij zijn om dan op 1 januari (bij wijze van spreken) iets op te lopen Aan de andere kant krijg je niks, scheelt het weer 250 euro. En als je nog niet weet hoe de vlag er volgend jaar financieel bij hangt (ivm net afgestudeerd zijn) is dat wel een overweging.
Vind het dit jaar erg lastig..
Ik heb nu alleen basisverzekering van fbto, maar die stijgen licht. Als ik toch alleen de basis neem kan ik voor de goedkoopste gaan (Menzis), dat scheelt toch weer 50 euro per jaar. Maar fbto is met de modules die het hele jaar aan en uit kunnen dan toch wel weer handig, dat was vorig jaar ook de overweging om fbto te houden (want als je toch iets krijgt...).
Twijfel dan ook nog over het eigen risico. Afgelopen jaar niks gebruikt aan zorgkosten, maar het zou dus echt iets voor mij zijn om dan op 1 januari (bij wijze van spreken) iets op te lopen Aan de andere kant krijg je niks, scheelt het weer 250 euro. En als je nog niet weet hoe de vlag er volgend jaar financieel bij hangt (ivm net afgestudeerd zijn) is dat wel een overweging.
Vind het dit jaar erg lastig..
zaterdag 21 november 2015 om 19:01
Ik moet me er nog in gaan verdiepen maar de kans zit er wel in dat man en/of ik over gaan stappen...
Ik zit nu bij FBTO. Vind de modules die je aan en uit kan zetten handig en heb dit toen afgesloten omdat ze naar verhouding de beste vergoeding voor tandheelkunde hadden en ik daar nogal een grote slag moest slaan... En aan mij hebben ze een goede, want uiteraard heb ik de module na de behandelingen niet uitgezet (wat ik wel van plan was). Dus binnenkort nog maar een flinke grote beurt bij de tandarts en dan toch maar uitzetten. Daarnaast ben ik momenteel zwanger en zal dus begin 2016 andere hulp nodig gaan hebben. Vriend en ik zijn net getrouwd, dus ook even kijken of alles bij dezelfde verzekeraar niet praktischer is.
Ik zit nu bij FBTO. Vind de modules die je aan en uit kan zetten handig en heb dit toen afgesloten omdat ze naar verhouding de beste vergoeding voor tandheelkunde hadden en ik daar nogal een grote slag moest slaan... En aan mij hebben ze een goede, want uiteraard heb ik de module na de behandelingen niet uitgezet (wat ik wel van plan was). Dus binnenkort nog maar een flinke grote beurt bij de tandarts en dan toch maar uitzetten. Daarnaast ben ik momenteel zwanger en zal dus begin 2016 andere hulp nodig gaan hebben. Vriend en ik zijn net getrouwd, dus ook even kijken of alles bij dezelfde verzekeraar niet praktischer is.
zaterdag 21 november 2015 om 19:33
Ja en lees goed de addertjes onder het gras FBTO is slim bezig met die modules maar bij merendeel van bepaalde behandelingen heb je een wachttijd zodra je de module aanzet (dat je bijvoorbeeld de eerste half jaar geen gebruik mag maken van die zorg). Dus heb je er nog niks aan.
Overigens blijf ik gewoon bij VGZ, zijn gelijk gebleven in de prijs en heb nooit problemen.
Overigens blijf ik gewoon bij VGZ, zijn gelijk gebleven in de prijs en heb nooit problemen.
zaterdag 21 november 2015 om 19:34
Bij het eigen risico vind ik het belangrijk om niet te denken dat wanneer je voor 885 euro aan eigen risico opmaakt, dat je dan 500 euro extra kwijt bent. Zo redeneer ik: Stel dat je voor een eigen risico kiest van 885 euro. Dat is 500 euro hoger dan het minimale risico. En stel dat je daar bij je zorgverzekeraar 250 euro aan korting voor terug krijgt. Dat zou betekenen dat wanneer je onverhoopt toch de eigen risico opmaakt, dat je dan 250 euro extra moet betalen. Je "speelt" dan dus met 250 euro. Van die 500 euro heb je namelijk 250 euro aan korting gekregen.
Dit zou je dus ook in je overweging kunnen laten meespelen, mocht je dat nog niet hebben gedaan!
quote:muis73 schreef op 21 november 2015 @ 18:59:
Ga hier even meelezen/praten. Ik heb al verschillende vergeleken maar kom er niet goed uit... Weet vooral niet wat ik wil
Ik heb nu alleen basisverzekering van fbto, maar die stijgen licht. Als ik toch alleen de basis neem kan ik voor de goedkoopste gaan (Menzis), dat scheelt toch weer 50 euro per jaar. Maar fbto is met de modules die het hele jaar aan en uit kunnen dan toch wel weer handig, dat was vorig jaar ook de overweging om fbto te houden (want als je toch iets krijgt...).
Twijfel dan ook nog over het eigen risico. Afgelopen jaar niks gebruikt aan zorgkosten, maar het zou dus echt iets voor mij zijn om dan op 1 januari (bij wijze van spreken) iets op te lopen Aan de andere kant krijg je niks, scheelt het weer 250 euro. En als je nog niet weet hoe de vlag er volgend jaar financieel bij hangt (ivm net afgestudeerd zijn) is dat wel een overweging.
Vind het dit jaar erg lastig..
Dit zou je dus ook in je overweging kunnen laten meespelen, mocht je dat nog niet hebben gedaan!
quote:muis73 schreef op 21 november 2015 @ 18:59:
Ga hier even meelezen/praten. Ik heb al verschillende vergeleken maar kom er niet goed uit... Weet vooral niet wat ik wil
Ik heb nu alleen basisverzekering van fbto, maar die stijgen licht. Als ik toch alleen de basis neem kan ik voor de goedkoopste gaan (Menzis), dat scheelt toch weer 50 euro per jaar. Maar fbto is met de modules die het hele jaar aan en uit kunnen dan toch wel weer handig, dat was vorig jaar ook de overweging om fbto te houden (want als je toch iets krijgt...).
Twijfel dan ook nog over het eigen risico. Afgelopen jaar niks gebruikt aan zorgkosten, maar het zou dus echt iets voor mij zijn om dan op 1 januari (bij wijze van spreken) iets op te lopen Aan de andere kant krijg je niks, scheelt het weer 250 euro. En als je nog niet weet hoe de vlag er volgend jaar financieel bij hangt (ivm net afgestudeerd zijn) is dat wel een overweging.
Vind het dit jaar erg lastig..
zaterdag 21 november 2015 om 19:35
quote:whiskas007 schreef op 21 november 2015 @ 19:13:
Tip: via werkgever krijg je vaak collectiviteitskorting. Check even of deze up to date op je polisblad staat en of de werkgever van je partner misschien meer korting geeft. Mijn man staat ook onder mijn werkgever op zijn polisblad:)Dan nog een tip: ook via sommige sportbonden krijg je korting. Rabobank klanten krijgen ook korting bij interpolis. En veel vakbonden leveren ook korting op.
Tip: via werkgever krijg je vaak collectiviteitskorting. Check even of deze up to date op je polisblad staat en of de werkgever van je partner misschien meer korting geeft. Mijn man staat ook onder mijn werkgever op zijn polisblad:)Dan nog een tip: ook via sommige sportbonden krijg je korting. Rabobank klanten krijgen ook korting bij interpolis. En veel vakbonden leveren ook korting op.
zaterdag 21 november 2015 om 19:37
quote:muis73 schreef op 21 november 2015 @ 19:35:
[...]
Dan nog een tip: ook via sommige sportbonden krijg je korting. Rabobank klanten krijgen ook korting bij interpolis. En veel vakbonden leveren ook korting op.Ledenverenigingen, thuiszorgorganisaties, ING bank, er zijn echt ontelbaar veel collectieven. Wordt te weinig over gecommuniceerd helaas.
[...]
Dan nog een tip: ook via sommige sportbonden krijg je korting. Rabobank klanten krijgen ook korting bij interpolis. En veel vakbonden leveren ook korting op.Ledenverenigingen, thuiszorgorganisaties, ING bank, er zijn echt ontelbaar veel collectieven. Wordt te weinig over gecommuniceerd helaas.
zaterdag 21 november 2015 om 19:37
+1quote:lady_a schreef op 21 november 2015 @ 19:33:
Ja en lees goed de addertjes onder het gras FBTO is slim bezig met die modules maar bij merendeel van bepaalde behandelingen heb je een wachttijd zodra je de module aanzet (dat je bijvoorbeeld de eerste half jaar geen gebruik mag maken van die zorg). Dus heb je er nog niks aan.
Overigens blijf ik gewoon bij VGZ, zijn gelijk gebleven in de prijs en heb nooit problemen.
Ja en lees goed de addertjes onder het gras FBTO is slim bezig met die modules maar bij merendeel van bepaalde behandelingen heb je een wachttijd zodra je de module aanzet (dat je bijvoorbeeld de eerste half jaar geen gebruik mag maken van die zorg). Dus heb je er nog niks aan.
Overigens blijf ik gewoon bij VGZ, zijn gelijk gebleven in de prijs en heb nooit problemen.
zaterdag 21 november 2015 om 19:38
quote:neerlandicus schreef op 21 november 2015 @ 19:34:
Bij het eigen risico vind ik het belangrijk om niet te denken dat wanneer je voor 885 euro aan eigen risico opmaakt, dat je dan 500 euro extra kwijt bent. Zo redeneer ik: Stel dat je voor een eigen risico kiest van 885 euro. Dat is 500 euro hoger dan het minimale risico. En stel dat je daar bij je zorgverzekeraar 250 euro aan korting voor terug krijgt. Dat zou betekenen dat wanneer je onverhoopt toch de eigen risico opmaakt, dat je dan 250 euro extra moet betalen. Van die 500 euro heb je namelijk 250 euro aan korting gekregen.
[...]
Zo redeneerde ik dus ook, vooral daarom vind ik het lastig. Want welke kant het ook op valt, is het op dit moment een groot bedrag voor mij. Ik kan het wel betalen mocht het 'mis' gaan maar dan vind ik het wel zonde
Bij het eigen risico vind ik het belangrijk om niet te denken dat wanneer je voor 885 euro aan eigen risico opmaakt, dat je dan 500 euro extra kwijt bent. Zo redeneer ik: Stel dat je voor een eigen risico kiest van 885 euro. Dat is 500 euro hoger dan het minimale risico. En stel dat je daar bij je zorgverzekeraar 250 euro aan korting voor terug krijgt. Dat zou betekenen dat wanneer je onverhoopt toch de eigen risico opmaakt, dat je dan 250 euro extra moet betalen. Van die 500 euro heb je namelijk 250 euro aan korting gekregen.
[...]
Zo redeneerde ik dus ook, vooral daarom vind ik het lastig. Want welke kant het ook op valt, is het op dit moment een groot bedrag voor mij. Ik kan het wel betalen mocht het 'mis' gaan maar dan vind ik het wel zonde
zaterdag 21 november 2015 om 19:42
Ja, het blijft lastig en uiteindelijk komt het er op neer waar je je zelf het prettigst bij voelt. Zelf zou ik kiezen voor de zekerheid van een iets hogere premie, wetende dat áls er iets gebeurt, dat je dan geen onaangename financiële verrassing krijgt. Loop je dan ook weer wat lekkerder op straat haha quote:muis73 schreef op 21 november 2015 @ 19:38:
[...]
Zo redeneerde ik dus ook, vooral daarom vind ik het lastig. Want welke kant het ook op valt, is het op dit moment een groot bedrag voor mij. Ik kan het wel betalen mocht het 'mis' gaan maar dan vind ik het wel zonde
[...]
Zo redeneerde ik dus ook, vooral daarom vind ik het lastig. Want welke kant het ook op valt, is het op dit moment een groot bedrag voor mij. Ik kan het wel betalen mocht het 'mis' gaan maar dan vind ik het wel zonde
zaterdag 21 november 2015 om 19:51
quote:lady_a schreef op 21 november 2015 @ 19:37:
[...]
Ledenverenigingen, thuiszorgorganisaties, ING bank, er zijn echt ontelbaar veel collectieven. Wordt te weinig over gecommuniceerd helaas.Het probleem daarmee is dat je dan vaak bij de duurdere verzekeringen terecht komt en je zelfs met je korting nog heel veel geld kwijt bent aan je verzekering. Dus daar moet je wel goed op letten.
[...]
Ledenverenigingen, thuiszorgorganisaties, ING bank, er zijn echt ontelbaar veel collectieven. Wordt te weinig over gecommuniceerd helaas.Het probleem daarmee is dat je dan vaak bij de duurdere verzekeringen terecht komt en je zelfs met je korting nog heel veel geld kwijt bent aan je verzekering. Dus daar moet je wel goed op letten.
zaterdag 21 november 2015 om 20:22
Ik kies tot op heden altijd de goedkoopste die er is maar waar ik wel uit alle ziekenhuizen kan kiezen. In dit geval zou dat DITZO worden (waar ik waarschijnlijk ook naar ga overstappen). Eigen risico op maximaal, en gelijk betalen voor 3% korting zodat ik zo weinig mogelijk kwijt ben. Hoef namelijk nooit naar de dokter en leef erg gezond. Ongeluk kan natuurlijk altijd gebeuren, maar daarvoor heb ik een potje, dus dan is de keuze snel gemaakt.
Zit nu bij CZ direct, die was dit jaar met 1 stap aanvullend de beste optie omdat ik een nieuwe bril nodig had dit jaar . Volgend jaar geen nieuwe bril, dus geen aanvullend.
Zit nu bij CZ direct, die was dit jaar met 1 stap aanvullend de beste optie omdat ik een nieuwe bril nodig had dit jaar . Volgend jaar geen nieuwe bril, dus geen aanvullend.
Kijk, luister en geniet... want mooier dan dit wordt het niet!
zaterdag 21 november 2015 om 20:42
quote:Friction-90 schreef op 21 november 2015 @ 20:22:
Ik kies tot op heden altijd de goedkoopste die er is maar waar ik wel uit alle ziekenhuizen kan kiezen. In dit geval zou dat DITZO worden (waar ik waarschijnlijk ook naar ga overstappen). Eigen risico op maximaal, en gelijk betalen voor 3% korting zodat ik zo weinig mogelijk kwijt ben. Hoef namelijk nooit naar de dokter en leef erg gezond. Ongeluk kan natuurlijk altijd gebeuren, maar daarvoor heb ik een potje, dus dan is de keuze snel gemaakt.
Zit nu bij CZ direct, die was dit jaar met 1 stap aanvullend de beste optie omdat ik een nieuwe bril nodig had dit jaar . Volgend jaar geen nieuwe bril, dus geen aanvullend.Klink zo makkelijk zo Trouwens (weet niet of je dat gedaan had) een tip om ook te bereken hoeveel je kwijt bent voor die aanvullende verzekering en wat je aan vergoeding krijgt voor een bril. Vaak is de verzekering nog duurder, dus betaal mn lenzen altijd maar zelf. Schandalig eigenlijk, maar goed ik kan zo nog wel meer vertellen over zorhverzekeringen en hun praktijken maar daar ging het topic niet over
Ik kies tot op heden altijd de goedkoopste die er is maar waar ik wel uit alle ziekenhuizen kan kiezen. In dit geval zou dat DITZO worden (waar ik waarschijnlijk ook naar ga overstappen). Eigen risico op maximaal, en gelijk betalen voor 3% korting zodat ik zo weinig mogelijk kwijt ben. Hoef namelijk nooit naar de dokter en leef erg gezond. Ongeluk kan natuurlijk altijd gebeuren, maar daarvoor heb ik een potje, dus dan is de keuze snel gemaakt.
Zit nu bij CZ direct, die was dit jaar met 1 stap aanvullend de beste optie omdat ik een nieuwe bril nodig had dit jaar . Volgend jaar geen nieuwe bril, dus geen aanvullend.Klink zo makkelijk zo Trouwens (weet niet of je dat gedaan had) een tip om ook te bereken hoeveel je kwijt bent voor die aanvullende verzekering en wat je aan vergoeding krijgt voor een bril. Vaak is de verzekering nog duurder, dus betaal mn lenzen altijd maar zelf. Schandalig eigenlijk, maar goed ik kan zo nog wel meer vertellen over zorhverzekeringen en hun praktijken maar daar ging het topic niet over
zaterdag 21 november 2015 om 21:06
zondag 22 november 2015 om 10:45
quote:muis73 schreef op 21 november 2015 @ 20:42:
[...]
Klink zo makkelijk zo Trouwens (weet niet of je dat gedaan had) een tip om ook te bereken hoeveel je kwijt bent voor die aanvullende verzekering en wat je aan vergoeding krijgt voor een bril. Vaak is de verzekering nog duurder, dus betaal mn lenzen altijd maar zelf. Schandalig eigenlijk, maar goed ik kan zo nog wel meer vertellen over zorhverzekeringen en hun praktijken maar daar ging het topic niet over Jep, heb ik uiteraard even berekend, scheelde niet veel maar toch
. Aanvullend was 5 euro per maand extra dus 5x12 = 60 en ik kreeg 75 vergoed voor de bril haha
[...]
Klink zo makkelijk zo Trouwens (weet niet of je dat gedaan had) een tip om ook te bereken hoeveel je kwijt bent voor die aanvullende verzekering en wat je aan vergoeding krijgt voor een bril. Vaak is de verzekering nog duurder, dus betaal mn lenzen altijd maar zelf. Schandalig eigenlijk, maar goed ik kan zo nog wel meer vertellen over zorhverzekeringen en hun praktijken maar daar ging het topic niet over Jep, heb ik uiteraard even berekend, scheelde niet veel maar toch
. Aanvullend was 5 euro per maand extra dus 5x12 = 60 en ik kreeg 75 vergoed voor de bril haha
Kijk, luister en geniet... want mooier dan dit wordt het niet!
