Geld & Recht
alle pijlers
Openbreken rentevaste periode hypotheek
dinsdag 10 juni 2014 om 11:04
Ik heb een vraag over het openbreken van de rentevaste periode van een aflossingsvrij gedeelte van onze hypptheek.
Dit deel hebben wij vastgezet voor 4.5% en loopt nu nog vijf jaar (voor tien jaar vastgezet).
Als we dit nu openbreken voor bv variabele rente, betalen we een boete + kosten van 4990 euro.
Per maand zijn we dan ca. 100 euro voordeliger uit (rente aftrek niet meegerekend).
Onze adviseur gaf aan dat het maar de vraag is of we dat bedrag eruit halen, dus het is niet direct het meest rendabel.
Maar als we nou die boete van ons spaargeld betalen, dan is dat toch het meest rendabel? Want de spaarrentes zijn erg laag en we betalen ook nog 1.2% vermogensbelasting.
(we lossen ook af op het bedrag, dat laat ik nu even buiten beschouwing)
Of zie ik wat over het hoofd?
Dit deel hebben wij vastgezet voor 4.5% en loopt nu nog vijf jaar (voor tien jaar vastgezet).
Als we dit nu openbreken voor bv variabele rente, betalen we een boete + kosten van 4990 euro.
Per maand zijn we dan ca. 100 euro voordeliger uit (rente aftrek niet meegerekend).
Onze adviseur gaf aan dat het maar de vraag is of we dat bedrag eruit halen, dus het is niet direct het meest rendabel.
Maar als we nou die boete van ons spaargeld betalen, dan is dat toch het meest rendabel? Want de spaarrentes zijn erg laag en we betalen ook nog 1.2% vermogensbelasting.
(we lossen ook af op het bedrag, dat laat ik nu even buiten beschouwing)
Of zie ik wat over het hoofd?
dinsdag 10 juni 2014 om 11:11
De looptijd is nu nog vijf jaar. We zullen dan het boetebedrag er net uithalen (als ik het uitreken, hebben we het bedrag er na 4.3 jaar uit).
Ik dacht, als we dat geld op de spaarrekening laten staan, is de rente zo laag dat we het beter voor de boete kunnen gebruiken, Dat levert netto per maand dan meer op.
Ik dacht, als we dat geld op de spaarrekening laten staan, is de rente zo laag dat we het beter voor de boete kunnen gebruiken, Dat levert netto per maand dan meer op.
dinsdag 10 juni 2014 om 11:16
5 x 12 x 100 = 6000 - 4990 = 1010 euro
1010 : 12 : 5 = 16 euro en een paar centen per maand!
Dat is wat je zou kunnen verdienen, in vijf jaar tijd. Maar als je dan ook minder hypotheekrente aftrek hebt zou het zo maar kunnen zijn dat je er minder aan overhoudt. Of dat er zelfs geld bij moet!
Als je elke maand de 100 euro die je dan verdient extra gaat aflossen, kun je meer verdienen! Doordat je dan de maand erna, net iets meer dan 100 euro voordeliger uit bent. Maar het doel zal wel zijn dat je meer per maand te besteden hebt.
Dan heb je meer over om uit te geven maar is je spaargeld weg! In jouw geval zou ik het niet doen. Zestien euro per maand is wel te verdienen door op de boodschappen te bezuinigen.
1010 : 12 : 5 = 16 euro en een paar centen per maand!
Dat is wat je zou kunnen verdienen, in vijf jaar tijd. Maar als je dan ook minder hypotheekrente aftrek hebt zou het zo maar kunnen zijn dat je er minder aan overhoudt. Of dat er zelfs geld bij moet!
Als je elke maand de 100 euro die je dan verdient extra gaat aflossen, kun je meer verdienen! Doordat je dan de maand erna, net iets meer dan 100 euro voordeliger uit bent. Maar het doel zal wel zijn dat je meer per maand te besteden hebt.
Dan heb je meer over om uit te geven maar is je spaargeld weg! In jouw geval zou ik het niet doen. Zestien euro per maand is wel te verdienen door op de boodschappen te bezuinigen.
dinsdag 10 juni 2014 om 11:17
Je zegt dat je het open wilt breken voor een variabele rente, maar wat nou als over een jaar die variabele rente stijgt? Volgens jouw berekening is je terugverdientijd 4,3 jaar, maar met een minimale rentestijging schuift die al zo een paar maanden op. Uiteindelijk verdien je er dus niks op, of enkel een paar centen die je aan vermogensbelasting uitspaart. Koop er dan een kunstwerk oid voor, ben je het geld ook kwijt maar is het wel een investering wat op termijn meer opbrengt.
Mijn visie hoor haha succes!
Mijn visie hoor haha succes!
dinsdag 10 juni 2014 om 11:20
quote:Mirabelx schreef op 10 juni 2014 @ 11:17:
Je zegt dat je het open wilt breken voor een variabele rente, maar wat nou als over een jaar die variabele rente stijgt? Volgens jouw berekening is je terugverdientijd 4,3 jaar, maar met een minimale rentestijging schuift die al zo een paar maanden op. Uiteindelijk verdien je er dus niks op, of enkel een paar centen die je aan vermogensbelasting uitspaart. Koop er dan een kunstwerk oid voor, ben je het geld ook kwijt maar is het wel een investering wat op termijn meer opbrengt.
Mijn visie hoor haha succes!En dit dus!
Je zegt dat je het open wilt breken voor een variabele rente, maar wat nou als over een jaar die variabele rente stijgt? Volgens jouw berekening is je terugverdientijd 4,3 jaar, maar met een minimale rentestijging schuift die al zo een paar maanden op. Uiteindelijk verdien je er dus niks op, of enkel een paar centen die je aan vermogensbelasting uitspaart. Koop er dan een kunstwerk oid voor, ben je het geld ook kwijt maar is het wel een investering wat op termijn meer opbrengt.
Mijn visie hoor haha succes!En dit dus!
dinsdag 10 juni 2014 om 11:31
@sandt, helder, bedankt voor je uitleg. Ik denk dat ik te rooskleurig heb gekeken, als je het zo neerzet is het idd erg weinig voordeel.
Het gaat niet alleen om meer te besteden elke maand (alhoewel dat ook belangrijk is, maar we kunnen het ruim betalen), maar ook omdat ik dacht dat dit veel voordeliger zou zijn en het jammer vindt om te veel te blijven betalen.
Als de rente stijgt, is het zeker niet meer voordelig. We kunnen ook nu bv vastzetten voor vijf jaar, maar dan is het voordeel nog minder.
Dit bedrag kunnen we op ons spaarsaldo wel missen, dat nekt ons niet.
Al met al is het denkt ik het aller-voordeligste om af te lossen en niet de rente te verlagen. Of misschien een combinatie van die twee, rente verlagen en het uitgespaarde bedrag aflossen.
Het gaat niet alleen om meer te besteden elke maand (alhoewel dat ook belangrijk is, maar we kunnen het ruim betalen), maar ook omdat ik dacht dat dit veel voordeliger zou zijn en het jammer vindt om te veel te blijven betalen.
Als de rente stijgt, is het zeker niet meer voordelig. We kunnen ook nu bv vastzetten voor vijf jaar, maar dan is het voordeel nog minder.
Dit bedrag kunnen we op ons spaarsaldo wel missen, dat nekt ons niet.
Al met al is het denkt ik het aller-voordeligste om af te lossen en niet de rente te verlagen. Of misschien een combinatie van die twee, rente verlagen en het uitgespaarde bedrag aflossen.
dinsdag 10 juni 2014 om 11:49
quote:ninon schreef op 10 juni 2014 @ 11:35:
Ik hoorde laatst iemand op het journaal zeggen dat openbreken in de meeste gevallen pas voordelig is als het einde van je rentevaste periode nadert, zo'n 1 a 2 jaar daarvoor.
Klopt, hoe korter de looptijd nog is, hoe minder boeterente je betaald, dus hoe sneller je dat hebt terug verdient. Is dus gunstig als de rente stijgende is, want dan sluit je nu weer voor tien jaar laag af!
Maar ook in het begin van de looptijd kan het voordelig zijn als de rente bijvoorbeeld in twee jaar tijd enorm gekelderd is. Wij hebben ooit na twee jaar al overgesloten. De rente was toen echt enorm gezakt, ons huis enorm in waarde gestegen, ons salaris enorm gestegen, het risico voor de bank dus gedaald, dus nog weer lagere rente. We kochten ons huis met ongeveer 8 procent, en dat werd dus al rap minder. Na nog eens twee jaar hadden we de boeterente terugverdiend.
Ik hoorde laatst iemand op het journaal zeggen dat openbreken in de meeste gevallen pas voordelig is als het einde van je rentevaste periode nadert, zo'n 1 a 2 jaar daarvoor.
Klopt, hoe korter de looptijd nog is, hoe minder boeterente je betaald, dus hoe sneller je dat hebt terug verdient. Is dus gunstig als de rente stijgende is, want dan sluit je nu weer voor tien jaar laag af!
Maar ook in het begin van de looptijd kan het voordelig zijn als de rente bijvoorbeeld in twee jaar tijd enorm gekelderd is. Wij hebben ooit na twee jaar al overgesloten. De rente was toen echt enorm gezakt, ons huis enorm in waarde gestegen, ons salaris enorm gestegen, het risico voor de bank dus gedaald, dus nog weer lagere rente. We kochten ons huis met ongeveer 8 procent, en dat werd dus al rap minder. Na nog eens twee jaar hadden we de boeterente terugverdiend.
dinsdag 10 juni 2014 om 12:00
dinsdag 10 juni 2014 om 12:13
Wij hebben het wel gedaan. Vergeet niet dat er ook extra kosten zitten aan het opnieuw afsluiten van een hypotheek.
We hebben nu erg lage maandlasten omdat we voor flexibele rente hebben gekozen. We hebben direct een heel stuk afgelost van de hypotheek en een veel lagere hypotheek afgesloten.
Extra voordeel van de nieuwe hypotheek is dat wij ook onbeperkt kunnen aflossen. Met de oude hypotheek was dit maar maximaal 10% per jaar. De rente die we nu betalen is ruim 2% en we hadden ruim 5% voor nog 4,5 jaar.
De oude bank keek naar hoeveel rente we nu betalen en wat de dagkoers is, en wat het verschil is. De bank wilde dit verschil vermenigvuldigt met het aantal maanden van de lopende hypotheek als boete hebben. Geen onderhandeling mogelijk met de oude hypotheekverstrekker om meer te mogen aflossen.
Wanneer het hypotheekbedrag gelijk blijft weet ik niet of dat ik de hypotheek zou oversluiten. De rente staat nu laag, maar dit kan over 3 jaar weer anders zijn. En dan ben je het verschil ook kwijt.
Een andere oplossing is om je huis te verkopen en deze weer terug te kopen. De hypotheek wordt ontbonden bij overlijden en verkoop van het huis.
We hebben nu erg lage maandlasten omdat we voor flexibele rente hebben gekozen. We hebben direct een heel stuk afgelost van de hypotheek en een veel lagere hypotheek afgesloten.
Extra voordeel van de nieuwe hypotheek is dat wij ook onbeperkt kunnen aflossen. Met de oude hypotheek was dit maar maximaal 10% per jaar. De rente die we nu betalen is ruim 2% en we hadden ruim 5% voor nog 4,5 jaar.
De oude bank keek naar hoeveel rente we nu betalen en wat de dagkoers is, en wat het verschil is. De bank wilde dit verschil vermenigvuldigt met het aantal maanden van de lopende hypotheek als boete hebben. Geen onderhandeling mogelijk met de oude hypotheekverstrekker om meer te mogen aflossen.
Wanneer het hypotheekbedrag gelijk blijft weet ik niet of dat ik de hypotheek zou oversluiten. De rente staat nu laag, maar dit kan over 3 jaar weer anders zijn. En dan ben je het verschil ook kwijt.
Een andere oplossing is om je huis te verkopen en deze weer terug te kopen. De hypotheek wordt ontbonden bij overlijden en verkoop van het huis.
I can't control the wind but I can adjust the sail
explore, dream & discover
explore, dream & discover
dinsdag 10 juni 2014 om 13:37
quote:ElleMichelle schreef op 10 juni 2014 @ 12:00:
Wij gaan in Augustus als onze hypotheektijd afloopt van 5% naar 2.1% hypotheekrente bij de Rabobank.
Tot 1-1-2015 mag je ook bij de Rabobank nog 100000 euro boetevrij aflossen.
Dus ik zou niet openbreken maar extra versneld zoveel mogelijk aflossen als je kunt.Dat boetevrij aflossen tot ¤ 100.000, mag toch alleen vanuit een schenking?
Wij gaan in Augustus als onze hypotheektijd afloopt van 5% naar 2.1% hypotheekrente bij de Rabobank.
Tot 1-1-2015 mag je ook bij de Rabobank nog 100000 euro boetevrij aflossen.
Dus ik zou niet openbreken maar extra versneld zoveel mogelijk aflossen als je kunt.Dat boetevrij aflossen tot ¤ 100.000, mag toch alleen vanuit een schenking?
dinsdag 10 juni 2014 om 13:42
Wat al eerder gezegd is:
- variabele rente kan ook stijgen, dus je voordeel kan omslaan in een nadeel
- Je kunt evt. vragen wat de boeterente is, als je hem 5 jaar vast wil gaan zetten. 5 jaar vast is een hogere rente dan variabel, dus waarschijnlijk een lagere boete. Misschien is het dan wel aantrekkelijk om te doen?
Daarnaast staat dit op de site van de Belastingdienst mbt aftrekbaarheid boeterente:
Eenmalig aftrekbare kosten
Als u een woning koopt, mag u in het jaar van aankoop een aantal financieringskosten eenmalig aftrekken. Ook mag u deze kosten meefinancieren in uw hypotheek.
Aftrekbare kosten
Aftrekbaar zijn de kosten voor het afsluiten van uw hypotheek:
afsluitprovisie en andere bemiddelingskosten voor de lening
notariskosten en kadastrale rechten voor de hypotheekakte, inclusief btw
betaalde boeterente of oversluitkosten
taxatiekosten (alleen om een lening te krijgen)
kosten van de aanvraag van een Nationale Hypotheek Garantie
bouwrente over de periode na het sluiten van de voorlopige koopovereenkomst
kosten van nieuwbouwdepot of verbouwingsdepot (onder voorwaarden)
Niet aftrekbare kosten
De volgende kosten bij kopen of verbouwen van een huis zijn niet aftrekbaar:
bemiddelingskosten voor de aankoop van de woning (bijvoorbeeld makelaarsprovisie)
overdrachtsbelasting en omzetbelasting
notariskosten en kadastrale rechten voor de koopakte
bouwrente over de periode vóór het afsluiten van de voorlopige koopovereenkomst
kosten van onderhoud en verbouwing
Voor een rijksmonumentenpand mag u deze kosten onder bepaalde voorwaarden wel aftrekken.
Kosten meefinancieren
Zowel de eenmalig aftrekbare als de niet-aftrekbare eenmalige kosten kunt u meefinancieren in uw hypotheek of lening. De rente hierover is dan aftrekbaar.
Dus volgens mij mag je die niet aftrekken, omdat je niet dit jaar een woning gekocht hebt (daar ga ik igg van uit)
- variabele rente kan ook stijgen, dus je voordeel kan omslaan in een nadeel
- Je kunt evt. vragen wat de boeterente is, als je hem 5 jaar vast wil gaan zetten. 5 jaar vast is een hogere rente dan variabel, dus waarschijnlijk een lagere boete. Misschien is het dan wel aantrekkelijk om te doen?
Daarnaast staat dit op de site van de Belastingdienst mbt aftrekbaarheid boeterente:
Eenmalig aftrekbare kosten
Als u een woning koopt, mag u in het jaar van aankoop een aantal financieringskosten eenmalig aftrekken. Ook mag u deze kosten meefinancieren in uw hypotheek.
Aftrekbare kosten
Aftrekbaar zijn de kosten voor het afsluiten van uw hypotheek:
afsluitprovisie en andere bemiddelingskosten voor de lening
notariskosten en kadastrale rechten voor de hypotheekakte, inclusief btw
betaalde boeterente of oversluitkosten
taxatiekosten (alleen om een lening te krijgen)
kosten van de aanvraag van een Nationale Hypotheek Garantie
bouwrente over de periode na het sluiten van de voorlopige koopovereenkomst
kosten van nieuwbouwdepot of verbouwingsdepot (onder voorwaarden)
Niet aftrekbare kosten
De volgende kosten bij kopen of verbouwen van een huis zijn niet aftrekbaar:
bemiddelingskosten voor de aankoop van de woning (bijvoorbeeld makelaarsprovisie)
overdrachtsbelasting en omzetbelasting
notariskosten en kadastrale rechten voor de koopakte
bouwrente over de periode vóór het afsluiten van de voorlopige koopovereenkomst
kosten van onderhoud en verbouwing
Voor een rijksmonumentenpand mag u deze kosten onder bepaalde voorwaarden wel aftrekken.
Kosten meefinancieren
Zowel de eenmalig aftrekbare als de niet-aftrekbare eenmalige kosten kunt u meefinancieren in uw hypotheek of lening. De rente hierover is dan aftrekbaar.
Dus volgens mij mag je die niet aftrekken, omdat je niet dit jaar een woning gekocht hebt (daar ga ik igg van uit)
woensdag 11 juni 2014 om 08:10
@post-it Ik heb de Belastingdienst hierover gebeld (had hetzelfde gelezen als jij), die zegt dat boeterente wel mag worden afgetrokken (dus niet alleen bij aankoop van een huis). Inderdaad een nogal onduidelijke tekst.
TO, mag ik vragen bij welke bank jij zit?
Ik denk ook al een tijdje over openbreken, maar mijn bank doet gekke dingen. Ze bieden me nu een veel ongunstiger aanbod dan drie maanden geleden, terwijl de rente in de tussentijd is gedaald...
TO, mag ik vragen bij welke bank jij zit?
Ik denk ook al een tijdje over openbreken, maar mijn bank doet gekke dingen. Ze bieden me nu een veel ongunstiger aanbod dan drie maanden geleden, terwijl de rente in de tussentijd is gedaald...
donderdag 12 juni 2014 om 07:54
@rasa, wij hebben onze hypotheek bij de rabobank afgesloten.
Wat raar dat jouw bank nu een hogere rente biedt, bij ons juist andersom..
Als ik jouw info lees, dan kun je dus de boeterente aftrekken. Dan is het voordeliger, wij zitten in de 52% schaal, dus dan kunnen we globaal 2500 euro aftrekken. Toch??
Nou ja, iets om goed over na te denken in ieder geval.
Wat raar dat jouw bank nu een hogere rente biedt, bij ons juist andersom..
Als ik jouw info lees, dan kun je dus de boeterente aftrekken. Dan is het voordeliger, wij zitten in de 52% schaal, dus dan kunnen we globaal 2500 euro aftrekken. Toch??
Nou ja, iets om goed over na te denken in ieder geval.
donderdag 12 juni 2014 om 08:13
Klopt inderdaad. Daarmee verdien je dus je 'investering' in een lagere rente in het eerste jaar voor de helft terug. Maar in de jaren daarna heb je dus minder aftrek (want lagere hypotheeklasten).
Het lijkt erop dat Rabobank een gunstiger bod doet dan ING (waar ik zit). Ze bieden me nu 3,75% voor 10 jaar vast, maar wel een enorm hoge boeterente. Drie maanden geleden boden ze me 3,7% voor 10 jaar vast een een boeterente die zo'n 2.000 euro lager lag....
Het lijkt erop dat Rabobank een gunstiger bod doet dan ING (waar ik zit). Ze bieden me nu 3,75% voor 10 jaar vast, maar wel een enorm hoge boeterente. Drie maanden geleden boden ze me 3,7% voor 10 jaar vast een een boeterente die zo'n 2.000 euro lager lag....
donderdag 12 juni 2014 om 08:19
quote:sandt schreef op dinsdag 10 juni 2014 11:16 5 x 12 x 100 = 6000 - 4990 = 1010 euro
1010 : 12 : 5 = 16 euro en een paar centen per maand!
Dat is wat je zou kunnen verdienen, in vijf jaar tijd. Maar als je dan ook minder hypotheekrente aftrek hebt zou het zo maar kunnen zijn dat je er minder aan overhoudt. Of dat er zelfs geld bij moet!
Als je elke maand de 100 euro die je dan verdient extra gaat aflossen, kun je meer verdienen! Doordat je dan de maand erna, net iets meer dan 100 euro voordeliger uit bent. Maar het doel zal wel zijn dat je meer per maand te besteden hebt.
Dan heb je meer over om uit te geven maar is je spaargeld weg! In jouw geval zou ik het niet doen. Zestien euro per maand is wel te verdienen door op de boodschappen te bezuinigen.
Je voordeel is dus 1010 euro mits de rente niet stijgt! Als de rente stijgt is je voordeel minder of weg of je bent nog duurder uit! Daarnaast moet je die boete ook nog meenemen in je berekening 5.000 minus 52% belasting voordeel is euro 2400 kosten. Totaal is dat een verlies van 1010 - 2400 = euro 1.390 verlies.
Als je die euro 5.000 (wat de boete kost) nu direct aflost dat levert je per jaar: 5.000 X 4,5% rente = 225 voordeel op per jaar maal 5 jaar = euro 1.125 voordeel totaal in 5 jaar (zeker te weten).
Ik had er ook naar gekeken, mijn vaste hyp loopt nog 8 jaar en rente is nog hoger dan 4,5%. Ik heb ervan afgezien, het risico is groter bij variabel, en waarom voor die paar honderd euro per jaar die ik kan betalen dat risico lopen?
Wij lossen nu gewoon af.
Maar TO vindt je zelf ook niet aan de bedragen te zien dat het voordeel te verwaarlozen is over de periode van 5 jaar? Echt jullie zitten in de 52% hebben dus een best inkomen. Waarom dat risico lopen als je het kan betalen? Zie dat extra geld wat je dan kwijt bent als een soort verzekering, gegarandeerd dat je X aan rente kwijt bent de komende vijf jaar. Dat is met een variabele rente nog maar te bezien.
Advies: hypotheek zo laten en aflossen!
1010 : 12 : 5 = 16 euro en een paar centen per maand!
Dat is wat je zou kunnen verdienen, in vijf jaar tijd. Maar als je dan ook minder hypotheekrente aftrek hebt zou het zo maar kunnen zijn dat je er minder aan overhoudt. Of dat er zelfs geld bij moet!
Als je elke maand de 100 euro die je dan verdient extra gaat aflossen, kun je meer verdienen! Doordat je dan de maand erna, net iets meer dan 100 euro voordeliger uit bent. Maar het doel zal wel zijn dat je meer per maand te besteden hebt.
Dan heb je meer over om uit te geven maar is je spaargeld weg! In jouw geval zou ik het niet doen. Zestien euro per maand is wel te verdienen door op de boodschappen te bezuinigen.
Je voordeel is dus 1010 euro mits de rente niet stijgt! Als de rente stijgt is je voordeel minder of weg of je bent nog duurder uit! Daarnaast moet je die boete ook nog meenemen in je berekening 5.000 minus 52% belasting voordeel is euro 2400 kosten. Totaal is dat een verlies van 1010 - 2400 = euro 1.390 verlies.
Als je die euro 5.000 (wat de boete kost) nu direct aflost dat levert je per jaar: 5.000 X 4,5% rente = 225 voordeel op per jaar maal 5 jaar = euro 1.125 voordeel totaal in 5 jaar (zeker te weten).
Ik had er ook naar gekeken, mijn vaste hyp loopt nog 8 jaar en rente is nog hoger dan 4,5%. Ik heb ervan afgezien, het risico is groter bij variabel, en waarom voor die paar honderd euro per jaar die ik kan betalen dat risico lopen?
Wij lossen nu gewoon af.
Maar TO vindt je zelf ook niet aan de bedragen te zien dat het voordeel te verwaarlozen is over de periode van 5 jaar? Echt jullie zitten in de 52% hebben dus een best inkomen. Waarom dat risico lopen als je het kan betalen? Zie dat extra geld wat je dan kwijt bent als een soort verzekering, gegarandeerd dat je X aan rente kwijt bent de komende vijf jaar. Dat is met een variabele rente nog maar te bezien.
Advies: hypotheek zo laten en aflossen!
donderdag 12 juni 2014 om 12:47
donderdag 12 juni 2014 om 12:56
quote:ElleMichelle schreef op 10 juni 2014 @ 12:00:
Wij gaan in Augustus als onze hypotheektijd afloopt van 5% naar 2.1% hypotheekrente bij de Rabobank.
Tot 1-1-2015 mag je ook bij de Rabobank nog 100000 euro boetevrij aflossen.
Dus ik zou niet openbreken maar extra versneld zoveel mogelijk aflossen als je kunt.
Voor hoelang staat deze rente dan vast ?
Onze rentevaste periode loopt in augustus af en wij hebben de rente voor 20 jaar op 4,7% vast gezet.
Laagste mogelijkheid was 2,8% voor 5 jaar. Wij hebben gekozen voor 20 jaar vastigheid en de hypotheek loopt nog 21 jaar.
Wij gaan in Augustus als onze hypotheektijd afloopt van 5% naar 2.1% hypotheekrente bij de Rabobank.
Tot 1-1-2015 mag je ook bij de Rabobank nog 100000 euro boetevrij aflossen.
Dus ik zou niet openbreken maar extra versneld zoveel mogelijk aflossen als je kunt.
Voor hoelang staat deze rente dan vast ?
Onze rentevaste periode loopt in augustus af en wij hebben de rente voor 20 jaar op 4,7% vast gezet.
Laagste mogelijkheid was 2,8% voor 5 jaar. Wij hebben gekozen voor 20 jaar vastigheid en de hypotheek loopt nog 21 jaar.