Ik kan mijn koopwoning niet meer betalen

Selune schreef: ↑

12-10-2025 09:01

Dan nog is rentemiddeling vaak wel mogelijk. De rente voor 10 jaar vast ligt nu rond de 3,5% daarmee zou je wellicht een goede lastenverlaging kunnen krijgen en ook met een deel van de hypotheek aflossingsvrij wellicht. Of dat mogelijk is en hoe weet alleen de hypotheekverstrekker, maar het kan het mogelijk maken om vanuit een iets meer comfortabele positie verder te kijken. Als TO niet meer iedere maand op haar spaargeld hoeft in te teren voor de vaste lasten is er meer tijd om te beslissen hoe nu verder. Je wilt in een situatie als deze niet ook nog in de schulden komen.

nausicaa schreef: ↑

12-10-2025 09:22

Oh, ik denk dat praten met de hypotheekverstrekker zéker een goed idee is, dat bedoelde ik niet.
Maar de stelligheid waarmee werd beweerd dat hypotheken na verloop van tijd en aflossing eigenlijk stiekem áltijd goedkoper kunnen, maar de bank je dat gewoon niet vertelt, is veel te kort door de bocht. Voor heel veel hypotheken gaat dat helemaal niet op, en bv de mijne past het wel degelijk uit zichzelf aan. Dus zo vanzelfsprekend als het gebracht werd, is het niet.

Het is beter om zo vroeg mogelijk te vertellen aan je bank dat je betaalproblemen verwacht. Je geeft de bank zo de mogelijkheid om met je mee te denken. Dit is vaker een betere optie dan herinneringen of aanmaningen af te wachten. Leg je bank uit waarom je je hypotheek niet meer kunt betalen en hoe je de verwachting voor de toekomst ziet. Misschien wil de bank je wel uitstel van betaling geven. Een andere oplossing waar de bank mee kan komen, is het pauzeren van je hypotheekrente. In dat geval betaal je tijdelijk geen rente meer over je hypotheek, maar wel je aflossing. Zo krijg jij weer wat ruimte om je financiële situatie op orde te krijgen.

Pianissimo schreef: ↑

11-10-2025 20:17

Nee, er kan ook naar oplossingen worden gekeken in samenwerking met de hypotheekverstrekker.

anoniem_pje_x schreef: ↑

12-10-2025 00:09

Bedankt voor alle reacties.

Rente is afgesloten in een minder gunstig tijdperk. Heb wel NHG garantie. Maar die extra verzekering is er niet. Het is destijds in 2 tellen ter sprake gekomen maar niet benadrukt hoe belangrijk het is.

Ik woon in een wat ouder gebouw waar ze de laatste jaren veel onderhoud aan het doen zijn.

Wat ik nu heel moeilijk vind is dat ik niet weet of ik ga herstellen. Als dit aan mij ligt dan natuurlijk wel. Maar m’n lichaam gaat dat minder goed af.

Ik wil niet perse sociale naar sociale huurwoning verhuizen omdat ik dan misschien toeslagen krijg. Maar het lijkt mij de simpelste manier om aan een woning te komen en ook zijn de bijbehorende service kosten vaak lager dan dat ik kwijt ben aan VVE. Ook zijn dat vaak woningen waarbij er eerder een lift aanwezig is dan een klein appartement.

Qua kosten heb ik al heel wat weggestreept en houd ik een kasboek bij. M’n auto wil ik echt pas op het allerlaatste wegdoen als het echt niet meer anders gaat. Op dit moment is de auto de enige optie voor mij om nog de deur uit te kunnen voor boodschappen, werk, sociale activiteiten en medische afspraken. Ik ben niet in staat om meer dan 100-200 meter te lopen op goede dagen. Op slechte dagen kan ik sowieso m’n huis niet uit ivm de trappen.

Voor zorg toeslag verdien ik dan een paar tientjes te veel voor dit jaar. Misschien is dat in 2026 dan net er binnen.

Charlotta schreef: ↑

12-10-2025 09:33

We kunnen het wel hebben over rentemiddeling maar TO moet uit dit huis weg want ze kan op sommige dagen niet traplopen. Dus als er geen zicht is op verbetering van haar gezondheid zal ze toch moeten verhuizen?
TO: ik heb geen idee waar je woont maar je huidige huis was heel goedkoop dus vast niet in de randstad. Bestaan er in jouw woonplaats nog kleinere appartementen op de begane grond of in complexen met lift? Die ongeveer hetzelfde kosten als jouw huidige huis zou opbrengen?

Ik zou in dat geval toch proberen in te zetten op verhuizen en proberen meer gunstige hypotheekvoorwaarden te krijgen bij verhuizing, bv een deel aflossingsvrij en/of een lagere rente. Heb je al eens met een adviseur gepraat?

Kleinezon schreef: ↑

12-10-2025 14:12

Pittige situatie!

Staat er een mywheels/Greenwheels/snappcar oid in de buurt? Als je verder weinig rijdt is dat een snelle besparing.

Als herstel mogelijk is zou ik zo lang mogelijk je huis aanhouden. Sowieso is verhuizen een belasting en je wilt op gemakkie iets passends zoeken in welke staat je ook eindigt. Traplopen is bij herstel ook nog een goede training.

Verder eens met de rest; op naar de hypotheekadviseur. Opties voor de woonlasten; de woonlastenfaciliteit van de nhg, rentemiddeling of een deel aflossingsvrij maken.

Sterkte

anoniem_pje_x schreef: ↑

12-10-2025 14:55

De afstanden die ik het meest afleg zijn 60 km naar het ziekenhuis en rond de 40 km naar vrienden/familie. Daarnaast natuurlijk nog naar de supermarkt, drogist en apotheek.

De dichtbijzijnde bushalte zit op 600 meter. En vanaf daar kan ik met de bus alle kanten op maar wel overstappen. Als het echt moet kan ik dat doen maar het is niet realistisch om bijvoorbeeld maandelijks een afspraak met het ov te doen omdat ik heel erg prikkelgevoelig ben geworden.

Zo’n deel auto zit ook niet binnen een straal van 500 meter. En daarnaast heb ik een hele kleine sociale kring. M’n onderburen koken heel af en toe een extra portie voor mij en als ik vraag of ze wat boodschappen willen brengen doen ze dat met alle liefde. Maar ik wil anderen niet structureel gaan belasten met wat kleine taken.

Safrat schreef: ↑

12-10-2025 19:40

Misschien kan je in aanmerking komen voor een taxivergoeding via de zorgverzekeraar. Je hebt dan een verklaring nodig van arts/behandelaar. Je kan ook via de gemeente (Wmo) vervoer krijgen. Het is allebei niet gratis, maar wel stukken goedkoper dan een eigen auto.

Moiren schreef: ↑

12-10-2025 20:40

Maar die zijn niet voor vervoer naar het werk.
Valys is maar voor een paar keer per jaar en de Regiotaxi alleen voor de directe omgeving (de regio).

KamilleT schreef: ↑

11-10-2025 18:47

Is dat niet een onwijs hoog bedrag voor zo’n lage hypotheek? Ik betaal minder voor een hogere schuld. Ik zou met de bank gaan praten of je misschien tijdelijk alleen rente kunt betalen.

Wombat schreef: ↑

13-10-2025 09:34

€940 per maand voor een totale schuld van €335.000 klinkt bij niet bepaald extreem hoog in de oren, heb jij echt een zoveel betere deal? Ik betaal meer voor een lagere schuld en heel laag rentepercentage dus ik vraag me eerder af hoe je zo'n laag maandbedrag voor elkaar krijgt!

Het is vooral een enorme restschuld, die je zeker in deze tijden niet zo makkelijk oploopt. Maar dat heeft ongetwijfeld een goede reden waar je nu niets meer aan doet.

Sowieso is met de bank gaan praten wel een goed idee. Daar zou ik toch wel mee beginnen. Al is het maar om tijdelijk meer lucht te krijgen terwijl je doorzoekt naar een structurelere oplossing. Waar je nu zit klinkt los van de financiering niet erg geschikt.

anoniem_pje_x schreef: ↑

12-10-2025 21:09

Vanuit de WMO heb ik al hulp in de huishouding met veel moeite gekregen. Maar bijvoorbeeld de vraag naar een trippelstoel op advies van een ergotherapeut is afgewezen. Dus ik weet niet hoe makkelijk ze met taxi en valys aanvragen omgaan.