Geld & Recht
alle pijlers
Hypotheek en de rente
donderdag 12 augustus 2010 om 22:13
Mijn vriend en ik willen een huis kopen. We wonen nu allebei gehuurd.
Nu hebben we bij de hypotheker een vrijblijvend gesprek gehad.
Waar mij veel over een hypotheek duidelijk is geworden.
Maar nu nog de vraag waar sluiten we straks die hypotheek af?
We willen aflossingsvrij + spaarhypotheek. & 10 jaar vast.
Weet dat je hier geen reclame mag maken.
Maar op internet staan wel wat actuele rente gegevens.
Maar klopt dat wel met de werkelijkheid?
Ik heb wat op deze site gekeken. Maar alles wat beetje boven de 4,5% staat weet niet of dat wat is.
actuelerentestanden
We gaan binnenkort nog langs de Rabo omdat we daar allebei klant zijn. (De hypotheker zei dat rentestand daar niet vast is..... 't is maar net of die dag de zon schijnt...)
Waar en met welke rente betalen jullie je hypotheek?
Nu hebben we bij de hypotheker een vrijblijvend gesprek gehad.
Waar mij veel over een hypotheek duidelijk is geworden.
Maar nu nog de vraag waar sluiten we straks die hypotheek af?
We willen aflossingsvrij + spaarhypotheek. & 10 jaar vast.
Weet dat je hier geen reclame mag maken.
Maar op internet staan wel wat actuele rente gegevens.
Maar klopt dat wel met de werkelijkheid?
Ik heb wat op deze site gekeken. Maar alles wat beetje boven de 4,5% staat weet niet of dat wat is.
actuelerentestanden
We gaan binnenkort nog langs de Rabo omdat we daar allebei klant zijn. (De hypotheker zei dat rentestand daar niet vast is..... 't is maar net of die dag de zon schijnt...)
Waar en met welke rente betalen jullie je hypotheek?
donderdag 12 augustus 2010 om 22:22
Rabo en inderdaad wordt de rentestand pas bepaald op het moment dat de offerte officieel wordt, maar ik dacht niet dat hij nog omhoog kon gaan dan het getal in je eerste officiele offerte daar. Bij ons zakte hij echt voortdurend, nu afgesloten op 4.4% 2 weken geleden. (10 jaar vast, aflossingsvrij voor een deel)
Op zich goed gevoel bij hulp Rabobank, het is best veel gedoe om het rond te krijgen en ze bleven behulpzaam. Mag ook wel er gaat veel geld heen!
Op zich goed gevoel bij hulp Rabobank, het is best veel gedoe om het rond te krijgen en ze bleven behulpzaam. Mag ook wel er gaat veel geld heen!
donderdag 12 augustus 2010 om 22:33
quote:germanwings schreef op 12 augustus 2010 @ 22:30:
Is aflossingvrij eigenlijk gebruikelijk in Nederland? En waarom kiezen mensen daarvoor?Ja, is heel gebruikelijk. Ik denk dat de meeste mensen die een hypotheek hebben een gedeelte aflossingsvrij hebben. Waarom? Om de maandelijkse lasten te beperken.
Is aflossingvrij eigenlijk gebruikelijk in Nederland? En waarom kiezen mensen daarvoor?Ja, is heel gebruikelijk. Ik denk dat de meeste mensen die een hypotheek hebben een gedeelte aflossingsvrij hebben. Waarom? Om de maandelijkse lasten te beperken.
donderdag 12 augustus 2010 om 22:34
heel kort meegelezen, wordt een beetje moedeloos van mensen die alleen maar naar de rentestand kijken, een hypotheekadviest bestaat uit veel meer!! welke kosten betaal je? voor het advies bv? ga eens naar een ander adviseur! mag en wil geen reclame maken maar ga eens shopppen!! get the hint? suc6
Het leven is een groot feest, je moet alleen zelf de slingers ophangen.
donderdag 12 augustus 2010 om 22:43
quote:ambra schreef op 12 augustus 2010 @ 22:22:
Rabo en inderdaad wordt de rentestand pas bepaald op het moment dat de offerte officieel wordt, maar ik dacht niet dat hij nog omhoog kon gaan dan het getal in je eerste officiele offerte daar. Bij ons zakte hij echt voortdurend, nu afgesloten op 4.4% 2 weken geleden. (10 jaar vast, aflossingsvrij voor een deel)
Op zich goed gevoel bij hulp Rabobank, het is best veel gedoe om het rond te krijgen en ze bleven behulpzaam. Mag ook wel er gaat veel geld heen!
Klinkt goed! Hopelijk voor ons ook dan een "zonnige" dag.
We horen het binnenkort wel! Spannend! maar wel erg leuk!
Rabo en inderdaad wordt de rentestand pas bepaald op het moment dat de offerte officieel wordt, maar ik dacht niet dat hij nog omhoog kon gaan dan het getal in je eerste officiele offerte daar. Bij ons zakte hij echt voortdurend, nu afgesloten op 4.4% 2 weken geleden. (10 jaar vast, aflossingsvrij voor een deel)
Op zich goed gevoel bij hulp Rabobank, het is best veel gedoe om het rond te krijgen en ze bleven behulpzaam. Mag ook wel er gaat veel geld heen!
Klinkt goed! Hopelijk voor ons ook dan een "zonnige" dag.
We horen het binnenkort wel! Spannend! maar wel erg leuk!
donderdag 12 augustus 2010 om 22:50
Bij de hypotheker stoppen ook al vanalles samen met het aankoop percentage in de daadwerkelijke hypotheek.
Ben ook benieuwd of dat bij een bank anders is.
Aflossingsvrij is aantrekkelijk.
Je lost bijv een ton af en de rest laat je staan. bij 75000
Dat ontvang je weer terug bij het verkopen van je woning. Betaal je dus geen rente over.
@ bettywright: Bij andere gewone hypotheekadviseurs (die je in de goudegids vind in je woonplaats) denk ik nog eerder dat die er extra geld in gaan pompen! Daarom zijn we naar De hypotheker geweest en willen we die wat vergelijken met de rabo.
En misschien nog wel een direct bedrijf Aegon of zo.
Maar kan het natuurlijk mis hebben.
Ben ook benieuwd of dat bij een bank anders is.
Aflossingsvrij is aantrekkelijk.
Je lost bijv een ton af en de rest laat je staan. bij 75000
Dat ontvang je weer terug bij het verkopen van je woning. Betaal je dus geen rente over.
@ bettywright: Bij andere gewone hypotheekadviseurs (die je in de goudegids vind in je woonplaats) denk ik nog eerder dat die er extra geld in gaan pompen! Daarom zijn we naar De hypotheker geweest en willen we die wat vergelijken met de rabo.
En misschien nog wel een direct bedrijf Aegon of zo.
Maar kan het natuurlijk mis hebben.
donderdag 12 augustus 2010 om 22:51
quote:bettywright schreef op 12 augustus 2010 @ 22:34:
heel kort meegelezen, wordt een beetje moedeloos van mensen die alleen maar naar de rentestand kijken, een hypotheekadviest bestaat uit veel meer!! welke kosten betaal je? voor het advies bv? ga eens naar een ander adviseur! mag en wil geen reclame maken maar ga eens shopppen!! get the hint? suc6
Helemaal mee eens!
Staar je niet blind op een rentepercentage alleen, kijk naar de voorwaarden, vraag wat de mogelijkheden zijn als je je huis na een aantal jaren wilt verkopen, als je uit elkaar zou gaan, etc.
Allemaal veel belangrijker dan een/tiende procentje meer of minder
heel kort meegelezen, wordt een beetje moedeloos van mensen die alleen maar naar de rentestand kijken, een hypotheekadviest bestaat uit veel meer!! welke kosten betaal je? voor het advies bv? ga eens naar een ander adviseur! mag en wil geen reclame maken maar ga eens shopppen!! get the hint? suc6
Helemaal mee eens!
Staar je niet blind op een rentepercentage alleen, kijk naar de voorwaarden, vraag wat de mogelijkheden zijn als je je huis na een aantal jaren wilt verkopen, als je uit elkaar zou gaan, etc.
Allemaal veel belangrijker dan een/tiende procentje meer of minder
donderdag 12 augustus 2010 om 22:53
donderdag 12 augustus 2010 om 22:57
donderdag 12 augustus 2010 om 23:06
Om te beginnen zou ik eens het boekje 'hoera een hypotheek' via bijv. Bol.com aanschaffen, daar wordt je ècht veel uitgelegd over hypotheken, want zo te lezen is het je toch niet helemaal duidelijk.
en over die rentestanden die wijzigen, dat is volgens mij bij elke hypotheekverstrekker zo, het rentepercentage op de getekende offerte is het maximum, als het rentepercentage tussen het tekenen van de offerte en het defintieve tekenen bij de notaris daalt, geldt dan het laagste tarief.
Wij hebben onze hypotheek bij de Rabo afgesloten, gedeelte aflossingsvrij en de rest bankspaarhypotheek.
en over die rentestanden die wijzigen, dat is volgens mij bij elke hypotheekverstrekker zo, het rentepercentage op de getekende offerte is het maximum, als het rentepercentage tussen het tekenen van de offerte en het defintieve tekenen bij de notaris daalt, geldt dan het laagste tarief.
Wij hebben onze hypotheek bij de Rabo afgesloten, gedeelte aflossingsvrij en de rest bankspaarhypotheek.
donderdag 12 augustus 2010 om 23:10
Aflossingsvrij is aantrekkelijk.
Je lost bijv een ton af en de rest laat je staan. bij 75000
Dat ontvang je weer terug bij het verkopen van je woning. Betaal je dus geen rente over.
Dit klopt niet hoor wat je zegt. Het enige voordeel van een aflossingsvrij gedeelte in een hypotheek (volledig aflossingsvrij wordt nergens geaccepteerd) is de maandlasten zo laag mogelijk te houden.
Die 75.000 euro (als dat je aflossingsvrije deel is) is gewoon schuld die je aan het einde van je hypotheeklooptijd moet betalen.
Dat geld krijg je echt niet terug hoor als je je woning verkoopt, of je moet 75.000 euro overwaarde hebben.
En je betaalt wel dégelijk elke maand rente over je aflossingsvrije deel. Het zou wat zijn als een bank rentevrij je 75.000 euro zou lenen.
Je lost bijv een ton af en de rest laat je staan. bij 75000
Dat ontvang je weer terug bij het verkopen van je woning. Betaal je dus geen rente over.
Dit klopt niet hoor wat je zegt. Het enige voordeel van een aflossingsvrij gedeelte in een hypotheek (volledig aflossingsvrij wordt nergens geaccepteerd) is de maandlasten zo laag mogelijk te houden.
Die 75.000 euro (als dat je aflossingsvrije deel is) is gewoon schuld die je aan het einde van je hypotheeklooptijd moet betalen.
Dat geld krijg je echt niet terug hoor als je je woning verkoopt, of je moet 75.000 euro overwaarde hebben.
En je betaalt wel dégelijk elke maand rente over je aflossingsvrije deel. Het zou wat zijn als een bank rentevrij je 75.000 euro zou lenen.
donderdag 12 augustus 2010 om 23:43
vrijdag 13 augustus 2010 om 00:12
vrijdag 13 augustus 2010 om 07:15
vrijdag 13 augustus 2010 om 10:01
Kroes :
De hypotheker is ook gewoon een tussenpersoon net zoals die je in de goudengids vind hoor.
Ik zou naast de bank ook nog naar een andere adviseur gaan en dan op je gevoel en verstand kiezen in wie je het meeste vertrouwen hebt.
Als het goed is adviseren ze allemaal een hypotheek die bij jou past en niet omdat zij zo'n hypotheek willen.
De Rabo is zelfs nog minder onafhankelijk want die adviseurs kunnen alleen hun eigen product adviseren en hebben waarschijnlijk targets die ze moeten halen, indien jij naar een onafhankelijk advieskantoor gaat willen ze je graag als klant behouden op lange termijn en zullen ze je dus echt niet zomaar wat aansmeren.
Even off topic : waarom mag eigenlijk de rabo en hypotheker wel bij naam genoemd worden maar andere instellingen niet ? ook rabo en hypotheker zijn gewoon bedrijfsnamen!
De hypotheker is ook gewoon een tussenpersoon net zoals die je in de goudengids vind hoor.
Ik zou naast de bank ook nog naar een andere adviseur gaan en dan op je gevoel en verstand kiezen in wie je het meeste vertrouwen hebt.
Als het goed is adviseren ze allemaal een hypotheek die bij jou past en niet omdat zij zo'n hypotheek willen.
De Rabo is zelfs nog minder onafhankelijk want die adviseurs kunnen alleen hun eigen product adviseren en hebben waarschijnlijk targets die ze moeten halen, indien jij naar een onafhankelijk advieskantoor gaat willen ze je graag als klant behouden op lange termijn en zullen ze je dus echt niet zomaar wat aansmeren.
Even off topic : waarom mag eigenlijk de rabo en hypotheker wel bij naam genoemd worden maar andere instellingen niet ? ook rabo en hypotheker zijn gewoon bedrijfsnamen!
vrijdag 13 augustus 2010 om 11:56
quote:Booyahh schreef op 13 augustus 2010 @ 09:14:
Het "grote voordeel"aan aflossingvrij is dat je de aftrek blijft ontvangen over het gehele hypotheek bedrag gezien je geen cent af betaald. Dus behalve dat je niet hoeft af te lossen, krijg je ook nog een leuk bedrag per maand terug ook. Maar het is wat mij betreft een wassen neus, leven op de pof en hopen op een (mega) stijging van de huizenprijzen. Dit ging lang op maar kijk is om je heen, de rek is eruit, de huizen zijn nu te duur, de bubbel gaat leeglopen. Met een babyboom generatie die hoogstwaarschijnlijk ook binnen nu en 15 de huizenmarkt gaat overspoelen met aanbod (willen straks allemaal gelijkvloers wonen of naar het buitenland/de polder) zou ik heel goed nadenken over het sprookje wat aflossingsvrij heet.
Deels heb je gelijk, maar vergeet niet dat als je niet wil verhuizen je na de loop tijd van je eerste hypotheek een nieuwe hypotheek kan afsluiten voor het tweede deel. Je hebt dan nog maar een halve hypotheek. Tegen die tijd zal je met pensioen zijn (tenminste in ons geval wel ) en is je inkomen gedaald. Met nog maar een kleine rest hypotheek kan je wel normaal blijven leven.
Je weet noit of je wil blijven wonen waar je woont natuurlijk, maar daar over nadenken wat je van plan bent met je huis is wel belangrijk natuurlijk. (ga je verhuizen op het moment dat je gezins uitbreiding krijgt of zie je jezelf daar al tussen 6 planken weggedragen worden)
Het "grote voordeel"aan aflossingvrij is dat je de aftrek blijft ontvangen over het gehele hypotheek bedrag gezien je geen cent af betaald. Dus behalve dat je niet hoeft af te lossen, krijg je ook nog een leuk bedrag per maand terug ook. Maar het is wat mij betreft een wassen neus, leven op de pof en hopen op een (mega) stijging van de huizenprijzen. Dit ging lang op maar kijk is om je heen, de rek is eruit, de huizen zijn nu te duur, de bubbel gaat leeglopen. Met een babyboom generatie die hoogstwaarschijnlijk ook binnen nu en 15 de huizenmarkt gaat overspoelen met aanbod (willen straks allemaal gelijkvloers wonen of naar het buitenland/de polder) zou ik heel goed nadenken over het sprookje wat aflossingsvrij heet.
Deels heb je gelijk, maar vergeet niet dat als je niet wil verhuizen je na de loop tijd van je eerste hypotheek een nieuwe hypotheek kan afsluiten voor het tweede deel. Je hebt dan nog maar een halve hypotheek. Tegen die tijd zal je met pensioen zijn (tenminste in ons geval wel ) en is je inkomen gedaald. Met nog maar een kleine rest hypotheek kan je wel normaal blijven leven.
Je weet noit of je wil blijven wonen waar je woont natuurlijk, maar daar over nadenken wat je van plan bent met je huis is wel belangrijk natuurlijk. (ga je verhuizen op het moment dat je gezins uitbreiding krijgt of zie je jezelf daar al tussen 6 planken weggedragen worden)
vrijdag 13 augustus 2010 om 13:19
De aanbieders van hypotheken doen er alles aan om zo hoog mogelijk in de internetlijstjes te komen, dus het beste kun je naar een hypotheekadviseur gaan.(zoals de hypotheker)
De Rabobank kan idd alleen zijn eigen product aanbieden, een adviseur kan de actuele rentepercentages van alle hypotheekaanbieders zien. Een adviseur wil graag dat je via hem een hypotheek afsluit, maar bij welke bank is voor hem minder belangrijk. Hij wil graag dat je over 10 jaar terugkomt en zal dus vaak een eerlijk advies afgeven.
Ik ben bij beide geweest en vond het gesprek bij de hypotheekadviseur ook veel fijner. Die ging echt kijken wat je per maand wilt missen en wat je daarvoor kunt/moet opnemen. De rabobank berekent gewoon wat je maximaal kan opnemen.
De Rabobank kan idd alleen zijn eigen product aanbieden, een adviseur kan de actuele rentepercentages van alle hypotheekaanbieders zien. Een adviseur wil graag dat je via hem een hypotheek afsluit, maar bij welke bank is voor hem minder belangrijk. Hij wil graag dat je over 10 jaar terugkomt en zal dus vaak een eerlijk advies afgeven.
Ik ben bij beide geweest en vond het gesprek bij de hypotheekadviseur ook veel fijner. Die ging echt kijken wat je per maand wilt missen en wat je daarvoor kunt/moet opnemen. De rabobank berekent gewoon wat je maximaal kan opnemen.
vrijdag 13 augustus 2010 om 13:20
quote:zakdoekjeopviva schreef op 13 augustus 2010 @ 11:56:
[...]
Deels heb je gelijk, maar vergeet niet dat als je niet wil verhuizen je na de loop tijd van je eerste hypotheek een nieuwe hypotheek kan afsluiten voor het tweede deel. Je hebt dan nog maar een halve hypotheek. Tegen die tijd zal je met pensioen zijn (tenminste in ons geval wel ) en is je inkomen gedaald. Met nog maar een kleine rest hypotheek kan je wel normaal blijven leven.
)Let wel op dat de renteaftrek maar voor 30jr is, dus dat die dan bij je netto maandlasten opkomen.
[...]
Deels heb je gelijk, maar vergeet niet dat als je niet wil verhuizen je na de loop tijd van je eerste hypotheek een nieuwe hypotheek kan afsluiten voor het tweede deel. Je hebt dan nog maar een halve hypotheek. Tegen die tijd zal je met pensioen zijn (tenminste in ons geval wel ) en is je inkomen gedaald. Met nog maar een kleine rest hypotheek kan je wel normaal blijven leven.
)Let wel op dat de renteaftrek maar voor 30jr is, dus dat die dan bij je netto maandlasten opkomen.
vrijdag 13 augustus 2010 om 14:13
Ik zou naast de hypotheker naar nog een onafhankelijke adviseur gaan. Wij hebben goede ervaringen met de hypotheekshop, je betaalt daar de adviseur zelf (behoorlijk bedrag, maar kun je 'meefinancieren' net als bv. notariskosten enzo) waardoor deze niet betaald wordt door de hypotheekverstrekker en dus écht een onafhankelijk advies kan geven.
En over aflossingsvrij; je betaalt gewoon rente maar lost niets af, dit deel van de hyptheek wordt dus niet minder. Nadeel is dat je dus de hele looptijd rente moet betalen, voordeel is dat deze rente (nog wel) aftrekbaar is en dat je per maand niet zoveel aflossing hoeft te betalen. Als je nu een huis koopt met een hypotheek van 2 ton, waarvan je 1 ton aflost en 1 ton aflossingsvrij hebt en je verkoopt dit jaar aan het eind van de looptijd voor 2,5 ton, dan heb je 1 ton aan hypotheek nog openstaan (het aflossingvrije deel), dus heb je een opbrengst van 1,5 ton. Dit is natuurlijk wel heel hypothetisch, want de meeste huizen worden verkocht vóór het eind van de looptijd van de hypotheek en dan zal er ook altijd een deel van de spaar/beleggings/.... hypotheek niet afgelost zijn.
En over aflossingsvrij; je betaalt gewoon rente maar lost niets af, dit deel van de hyptheek wordt dus niet minder. Nadeel is dat je dus de hele looptijd rente moet betalen, voordeel is dat deze rente (nog wel) aftrekbaar is en dat je per maand niet zoveel aflossing hoeft te betalen. Als je nu een huis koopt met een hypotheek van 2 ton, waarvan je 1 ton aflost en 1 ton aflossingsvrij hebt en je verkoopt dit jaar aan het eind van de looptijd voor 2,5 ton, dan heb je 1 ton aan hypotheek nog openstaan (het aflossingvrije deel), dus heb je een opbrengst van 1,5 ton. Dit is natuurlijk wel heel hypothetisch, want de meeste huizen worden verkocht vóór het eind van de looptijd van de hypotheek en dan zal er ook altijd een deel van de spaar/beleggings/.... hypotheek niet afgelost zijn.
vrijdag 13 augustus 2010 om 15:28
quote:Madelein schreef op 13 augustus 2010 @ 13:19:
De aanbieders van hypotheken doen er alles aan om zo hoog mogelijk in de internetlijstjes te komen, dus het beste kun je naar een hypotheekadviseur gaan.(zoals de hypotheker)
De Rabobank kan idd alleen zijn eigen product aanbieden, een adviseur kan de actuele rentepercentages van alle hypotheekaanbieders zien. Een adviseur wil graag dat je via hem een hypotheek afsluit, maar bij welke bank is voor hem minder belangrijk. Hij wil graag dat je over 10 jaar terugkomt en zal dus vaak een eerlijk advies afgeven.
Ik ben bij beide geweest en vond het gesprek bij de hypotheekadviseur ook veel fijner. Die ging echt kijken wat je per maand wilt missen en wat je daarvoor kunt/moet opnemen. De rabobank berekent gewoon wat je maximaal kan opnemen.
Dat is dan jou ervaring geweest bij die betreffende adviseur. Ik vind je oordeel erg kort door de bocht.
Je kunt het ook anders zien: banken (en nu heb ik het even niet perse ever de Rabo die hier telkens genomend wordt, dat geldt evengoed voor een ABN ofzo) hechten juist vaak belang aan een goede totaalrelatie met de klant. En zijn bereid daarin te investeren. Een tussenpersoon sluit eenmaal een hypotheek en alle tijd die hij er daarna nog aan besteedt, wint hij niets meer mee, dus zal misschien minder geneigd zijn in de toekomst de zaken nog eens door te nemen als er iets gewijzigd is in bv je persoonlijke situatie.
Als het goed is, kijkt iedere adviseur naar het totaalplaatje: wat kun je maximaal lenen, maar vooral: wat wil je maximaal kwijt zijn per maand aan woonlasten. Wat vind jij dus zelf een betaalbare maandlast. En als het goed is krijg je van allemaal een betrouwbaar advies dat bij je past. Verder hebben tussenpersonen juist veel meer targets. Zij hebben vaak een flink dele van het inkomen variabel afhenakelijk van gehaalde targets, terwijl dit bij bangen vaak slechts een zeer klein onderdeel van het inkomen is (als het al bepalend is voor het inkomen want dat is niet eens overal zo).
En dat een tussenpersoon onafhanker is, is ook onzin. Alle partijen bieden soortgelijke producten aan: aflossingsvrije hypotheek, spaarhypotheek, bankspaarhypotheek, beleggingshypotheek, etc. Overal hebben ze een andere naam en misschien een kleine afwijking in bepaalde voorwaarden of mogelijkheden. Maar verder is het één pot nat.
Ik heb overigens niets tegen tussenpersonen. Er zitten hele goede adviseurs bij en hele slechte. Net zoals er bij banken goede en slechte adviseurs zitten. Ik stoorde me alleen nogal aan jou oordeel wat je baseert op de 2 adviseurs die jij gesproken hebt. Dat trek je maar gelijk door voor de hele beroepsgroep.
Ga dus gewoon bij meerdere op gesprek en bepaal zelf waar je utieindelijk het gevoel hebt dat je het beste wordt geholpen en dat je de hypotheek krijgt die het beste aansluit bij je wensen.
De aanbieders van hypotheken doen er alles aan om zo hoog mogelijk in de internetlijstjes te komen, dus het beste kun je naar een hypotheekadviseur gaan.(zoals de hypotheker)
De Rabobank kan idd alleen zijn eigen product aanbieden, een adviseur kan de actuele rentepercentages van alle hypotheekaanbieders zien. Een adviseur wil graag dat je via hem een hypotheek afsluit, maar bij welke bank is voor hem minder belangrijk. Hij wil graag dat je over 10 jaar terugkomt en zal dus vaak een eerlijk advies afgeven.
Ik ben bij beide geweest en vond het gesprek bij de hypotheekadviseur ook veel fijner. Die ging echt kijken wat je per maand wilt missen en wat je daarvoor kunt/moet opnemen. De rabobank berekent gewoon wat je maximaal kan opnemen.
Dat is dan jou ervaring geweest bij die betreffende adviseur. Ik vind je oordeel erg kort door de bocht.
Je kunt het ook anders zien: banken (en nu heb ik het even niet perse ever de Rabo die hier telkens genomend wordt, dat geldt evengoed voor een ABN ofzo) hechten juist vaak belang aan een goede totaalrelatie met de klant. En zijn bereid daarin te investeren. Een tussenpersoon sluit eenmaal een hypotheek en alle tijd die hij er daarna nog aan besteedt, wint hij niets meer mee, dus zal misschien minder geneigd zijn in de toekomst de zaken nog eens door te nemen als er iets gewijzigd is in bv je persoonlijke situatie.
Als het goed is, kijkt iedere adviseur naar het totaalplaatje: wat kun je maximaal lenen, maar vooral: wat wil je maximaal kwijt zijn per maand aan woonlasten. Wat vind jij dus zelf een betaalbare maandlast. En als het goed is krijg je van allemaal een betrouwbaar advies dat bij je past. Verder hebben tussenpersonen juist veel meer targets. Zij hebben vaak een flink dele van het inkomen variabel afhenakelijk van gehaalde targets, terwijl dit bij bangen vaak slechts een zeer klein onderdeel van het inkomen is (als het al bepalend is voor het inkomen want dat is niet eens overal zo).
En dat een tussenpersoon onafhanker is, is ook onzin. Alle partijen bieden soortgelijke producten aan: aflossingsvrije hypotheek, spaarhypotheek, bankspaarhypotheek, beleggingshypotheek, etc. Overal hebben ze een andere naam en misschien een kleine afwijking in bepaalde voorwaarden of mogelijkheden. Maar verder is het één pot nat.
Ik heb overigens niets tegen tussenpersonen. Er zitten hele goede adviseurs bij en hele slechte. Net zoals er bij banken goede en slechte adviseurs zitten. Ik stoorde me alleen nogal aan jou oordeel wat je baseert op de 2 adviseurs die jij gesproken hebt. Dat trek je maar gelijk door voor de hele beroepsgroep.
Ga dus gewoon bij meerdere op gesprek en bepaal zelf waar je utieindelijk het gevoel hebt dat je het beste wordt geholpen en dat je de hypotheek krijgt die het beste aansluit bij je wensen.
