Geld & Recht
alle pijlers
beleggingshypotheek en gesprek met de bank
dinsdag 4 oktober 2011 om 15:54
Ik krijg zojuist een brief van mijn hypotheekverstrekker. Ze willen een persoonlijk gesprek met mij over mijn beleggingshypotheek en de bijbehorende verzekering waar ik iedere maand geld in stort.
Uiteraard vallen de resultaten tegen van deze verzekering en zal ik mijn hypotheek aan het einde van de looptijd niet af kunnen betalen. Als ik toen wist wat ik nu weet was ik niet aan een beleggingshypotheek begonnen.
Wat kan ik in mijn geval het beste doen? Omzetten naar een andere hypotheekvorm? Of zo laten in de hoop op betere beurstijden? De hypotheek heeft nog een looptijd van 22 jaar. Ik woon wel min of meer samen, maar het huis is van mij en betaal ik. Kinderen en dus erfgenamen komen er niet. Ben zelfstandig ondernemer.
Uiteraard vallen de resultaten tegen van deze verzekering en zal ik mijn hypotheek aan het einde van de looptijd niet af kunnen betalen. Als ik toen wist wat ik nu weet was ik niet aan een beleggingshypotheek begonnen.
Wat kan ik in mijn geval het beste doen? Omzetten naar een andere hypotheekvorm? Of zo laten in de hoop op betere beurstijden? De hypotheek heeft nog een looptijd van 22 jaar. Ik woon wel min of meer samen, maar het huis is van mij en betaal ik. Kinderen en dus erfgenamen komen er niet. Ben zelfstandig ondernemer.
dinsdag 4 oktober 2011 om 16:34
dinsdag 4 oktober 2011 om 22:26
Hallo Appeltje,
Ik zou voor een andere hypotheek vorm gaan. Een spaar hypotheek of een aflossingsvrije hypo. Die laatste is leuk als je een niet al te hoge hypo hebt.
Je zult waarschijnlijk een boete moeten betalen, maar weegt die op tegenover de hoofdpijn die je nu hebt van je bestaande hypo ?
Kijk anders even op deze link:
http://www.hypotheek-rent ... singsvrije_hypotheek.html
Links zie je verschillende hypo vormen en wat ze betekenen lees je rechts als je erop hebt geklikt!
Ik ben benieuwd waarom ze je willen spreken!
Keep us posted
Groetjes Jeske
Ik zou voor een andere hypotheek vorm gaan. Een spaar hypotheek of een aflossingsvrije hypo. Die laatste is leuk als je een niet al te hoge hypo hebt.
Je zult waarschijnlijk een boete moeten betalen, maar weegt die op tegenover de hoofdpijn die je nu hebt van je bestaande hypo ?
Kijk anders even op deze link:
http://www.hypotheek-rent ... singsvrije_hypotheek.html
Links zie je verschillende hypo vormen en wat ze betekenen lees je rechts als je erop hebt geklikt!
Ik ben benieuwd waarom ze je willen spreken!
Keep us posted
Groetjes Jeske
dinsdag 4 oktober 2011 om 22:53
Banken zien hun dekkingsgraad steeds kleiner worden...polissen minder waard, woningen zelf minder waard.
Ze zullen dus steeds vaker in gaan zetten op meer zekerheid. Aan de lagere prijs kunnen ze niets doen. Wel aan jouw spaargedrag....oftewel, je uiteindelijke aflossingsmogelijkheden.
Ik vermoed dat in de komende tijd banken meer klanten gaan 'uitnodigen'. En krijgen ze een andere (voor hen betere) hypotheekvorm / spaarvorm er niet door...dan zal er vast andere zachte dwang volgen.
Een aflossingsvrije hypotheek vind ik overigens een slecht advies. Dat zal de bank ook vinden.
Vraag eens met een stalen gezicht naar een bankspaarproduct. Daar verdienen ze niks op, en ze zullen vast snel overgaan op een ander product waar ze iets meer aan hebben. Of roep eens met een stalen gezicht dat een andere bank je een beter voorstel heeft gedaan. Maak van een uitnodiging een gezellig in jouw voordeel en voor jou leuk gesprekje
Ze zullen dus steeds vaker in gaan zetten op meer zekerheid. Aan de lagere prijs kunnen ze niets doen. Wel aan jouw spaargedrag....oftewel, je uiteindelijke aflossingsmogelijkheden.
Ik vermoed dat in de komende tijd banken meer klanten gaan 'uitnodigen'. En krijgen ze een andere (voor hen betere) hypotheekvorm / spaarvorm er niet door...dan zal er vast andere zachte dwang volgen.
Een aflossingsvrije hypotheek vind ik overigens een slecht advies. Dat zal de bank ook vinden.
Vraag eens met een stalen gezicht naar een bankspaarproduct. Daar verdienen ze niks op, en ze zullen vast snel overgaan op een ander product waar ze iets meer aan hebben. Of roep eens met een stalen gezicht dat een andere bank je een beter voorstel heeft gedaan. Maak van een uitnodiging een gezellig in jouw voordeel en voor jou leuk gesprekje
woensdag 5 oktober 2011 om 07:29
@ Machutookeenbietjemeerzijn
Mijn mening is dat je huis en de aflossing ervan de beste pensioenvoorziening is die je kunt hebben. Als je tzt geen woonlasten meer hebt, heb je denk ik meer aan dan een lijfrente die bv 500 euro per maand uitkeert ( met de inflatie enz)
@ TO
Oversluiten bij je bestaande bank hoeft geen geld te kosten, hypotheekakte enz veranderd vaak niet. Het is logisch dat als je meer gaat aflossen je maandlasten hoger worden. Een beleggingsconstructie kan vaak eenvoudig omgezet worden naar een spaarvariant. Let er wel op dat je bij banksparen standaar geen overlijdensrisicodekking hebt en misschien kun je je beleggingen eenvoudig omzetten naar sparen met behoud van die oevrlijdensrisicodekking. Een nieuwe verzekering sluiten is vaak duurder omdat je nu ook were ouder bent.
Conform de nieuwe regels, dus nieuwe hypotheken zou je de helft van de waarde van je woning moeten aflossen gedurende de looptijd. Misschien is een cobinatie van omzetten en een annuiteit iets, dan los je nu meteen iets af. Ik snap niet waarom iedereen kiest voor ene uitgestelde aflossing, al die jaren betaal je wel rente en als je fiscale aftrek niet zo veel is ( dus niet zo n hoog inkomen) is er niks mis mee om gewoon met een ouderweste annuiteit af te lossen.
Mijn mening is dat je huis en de aflossing ervan de beste pensioenvoorziening is die je kunt hebben. Als je tzt geen woonlasten meer hebt, heb je denk ik meer aan dan een lijfrente die bv 500 euro per maand uitkeert ( met de inflatie enz)
@ TO
Oversluiten bij je bestaande bank hoeft geen geld te kosten, hypotheekakte enz veranderd vaak niet. Het is logisch dat als je meer gaat aflossen je maandlasten hoger worden. Een beleggingsconstructie kan vaak eenvoudig omgezet worden naar een spaarvariant. Let er wel op dat je bij banksparen standaar geen overlijdensrisicodekking hebt en misschien kun je je beleggingen eenvoudig omzetten naar sparen met behoud van die oevrlijdensrisicodekking. Een nieuwe verzekering sluiten is vaak duurder omdat je nu ook were ouder bent.
Conform de nieuwe regels, dus nieuwe hypotheken zou je de helft van de waarde van je woning moeten aflossen gedurende de looptijd. Misschien is een cobinatie van omzetten en een annuiteit iets, dan los je nu meteen iets af. Ik snap niet waarom iedereen kiest voor ene uitgestelde aflossing, al die jaren betaal je wel rente en als je fiscale aftrek niet zo veel is ( dus niet zo n hoog inkomen) is er niks mis mee om gewoon met een ouderweste annuiteit af te lossen.
woensdag 5 oktober 2011 om 11:54
Ik heb zojuist een telefonische afspraak gemaakt bij VEH en ik wordt vanmiddag gebeld. Ik ben nu 4 jaar zelfstandig ondernemer en sinds die tijd bouw ik geen pensioen meer op via een pensioenfonds. Daarvoor heb ik ruim 12 jaar in loondienst gewerkt.
Gezien de discussies over de hypotheekrenteaftrek vraag ik me af of het idd niet verstandiger is om ieder jaar sowieso iets (extra) af te lossen? Of is het beter te banksparen en nog volop te profiteren van die hypotheekrenteaftrek? De hypotheek is ¤182.000 euro en er zit nu ¤9.000 in die beleggingsportefeuille waar ik in de loop der jaren ruim ¤10.000 heb ingelegd.
Gezien de discussies over de hypotheekrenteaftrek vraag ik me af of het idd niet verstandiger is om ieder jaar sowieso iets (extra) af te lossen? Of is het beter te banksparen en nog volop te profiteren van die hypotheekrenteaftrek? De hypotheek is ¤182.000 euro en er zit nu ¤9.000 in die beleggingsportefeuille waar ik in de loop der jaren ruim ¤10.000 heb ingelegd.
woensdag 5 oktober 2011 om 12:11
Je bent ondernemer, denk dan ook als een ondernemer: veeg je activa bij elkaar, veeg je schulden bij elkaar, en structureer dat als een geheel. Niet denken in losse potjes en posten, maar als een geheel. De onderneming appeltje72 moet draaien, en voor de rest van je leven inkomen leveren. Daar gaat het om.
woensdag 5 oktober 2011 om 12:18
ZOlang de hypotheekrenteaftrek nog bestaat, zou ik er altijd gebruik van blijven maken. Dus een bankspaarsysteem lijkt me de beste optie. transparant, weinig kosten...
War Ritmeester zegt: hoeveel spaargeld heb je, en hoeveel schuld heb je? Mij lijkt dat een goede financieel adviseur, dus niet de hypotheekadviseur van de bank, voor jouw een goed plan kan maken.
Ik zou zeker eens beginnen met nadenken over een pensioenvoorziening. Momenteel heb je niets al je stopt: geen afbetaald huis en geen inkomen. Als je het nu niet kunt missen houdt het allemaal op hoor, en wie weet ga je vroegtijdig dood, maar je moet ook voor inkomen en woonruimte zorgen als je niet meer werkt. En jij kunt het zelf doen, en bent niet afhankelijk van pensioenfondsen. Een ideale uitgangspositie!
War Ritmeester zegt: hoeveel spaargeld heb je, en hoeveel schuld heb je? Mij lijkt dat een goede financieel adviseur, dus niet de hypotheekadviseur van de bank, voor jouw een goed plan kan maken.
Ik zou zeker eens beginnen met nadenken over een pensioenvoorziening. Momenteel heb je niets al je stopt: geen afbetaald huis en geen inkomen. Als je het nu niet kunt missen houdt het allemaal op hoor, en wie weet ga je vroegtijdig dood, maar je moet ook voor inkomen en woonruimte zorgen als je niet meer werkt. En jij kunt het zelf doen, en bent niet afhankelijk van pensioenfondsen. Een ideale uitgangspositie!
woensdag 5 oktober 2011 om 13:35
Zojuist met VEH gesproken en we wachten even af waar de bank mee gaat komen. Heb wel info gekregen over banksparen waar denk ik toch mijn voorkeur naar uit gaat. Mijn beleggingsverzekering kan ik omzetten naar sparen, maar dan gaan mijn maandlasten wel omhoog. Gelukkig kan ik dit nu missen in tegenstelling tot vorig jaar. Mijn omzet dit jaar is gelukkig bijna verdubbeld Schulden (buiten de hypotheek dan) zijn er niet, maar erg veel spaargeld ook (nog) niet, omdat vorig jaar zo'n moeilijk jaar was met tegenslagen.
Schulden (buiten de hypotheek dan) zijn er niet, maar erg veel spaargeld ook (nog) niet, omdat vorig jaar zo'n moeilijk jaar was met tegenslagen.
woensdag 5 oktober 2011 om 16:28
woensdag 5 oktober 2011 om 16:29
quote:appeltje72 schreef op 05 oktober 2011 @ 13:35:
Mijn beleggingsverzekering kan ik omzetten naar sparen, maar dan gaan mijn maandlasten wel omhoog. Gelukkig kan ik dit nu missen in tegenstelling tot vorig jaar. Mijn omzet dit jaar is gelukkig bijna verdubbeld Schulden (buiten de hypotheek dan) zijn er niet, maar erg veel spaargeld ook (nog) niet, omdat vorig jaar zo'n moeilijk jaar was met tegenslagen.Logsich je gaat waarschijnlijk meer aflossen, wat je nu niet doet, of wat je nu minder doet
Mijn beleggingsverzekering kan ik omzetten naar sparen, maar dan gaan mijn maandlasten wel omhoog. Gelukkig kan ik dit nu missen in tegenstelling tot vorig jaar. Mijn omzet dit jaar is gelukkig bijna verdubbeld
Schulden (buiten de hypotheek dan) zijn er niet, maar erg veel spaargeld ook (nog) niet, omdat vorig jaar zo'n moeilijk jaar was met tegenslagen.Logsich je gaat waarschijnlijk meer aflossen, wat je nu niet doet, of wat je nu minder doet
