Geld & Recht
alle pijlers
Consuminderaars, mustachians en knieperds gezocht ;)
dinsdag 4 augustus 2015 om 13:14
Zijn er hier nog meer consuminderaars, mustachians en knieperds?
Ik geloof niet dat er al een echt leuk kletstopic is voor "zuinigerds". Ja, natuurlijk wel het vrekkentopic maar dat is meer om echt tips te delen voor geld terug acties. Maar ik ben benieuwd of er hier ook mensen zijn die bijvoorbeeld:
- Een staycation houden
- De hypotheek versneld aflossen
- Kiezen voor goedkope uitstapjes
En het leuk vinden om daarover te kletsen.
Nou, ik ben benieuwd
Op zoek naar een Roamler invite?? Kijk dan in dit topic: Roamler
Ik geloof niet dat er al een echt leuk kletstopic is voor "zuinigerds". Ja, natuurlijk wel het vrekkentopic maar dat is meer om echt tips te delen voor geld terug acties. Maar ik ben benieuwd of er hier ook mensen zijn die bijvoorbeeld:
- Een staycation houden
- De hypotheek versneld aflossen
- Kiezen voor goedkope uitstapjes
En het leuk vinden om daarover te kletsen.
Nou, ik ben benieuwd
Op zoek naar een Roamler invite?? Kijk dan in dit topic: Roamler
zaterdag 24 oktober 2015 om 12:06
Gefeliciteerd Moondancer en Bumba beterschap.
Hier een gratis agenda van de border collie club, krijg je jaarlijks bij het clubblad. Heel schattig, met een bc op de voorkant
Ik ben meer van de papieren agenda's, kan nog niet echt wennen aan zo'n digitale.
Hier komt er een duur maandje aan. Flinke tegenvaller van de belastingdienst, dus terugbetalen. Daarnaast ben ik jarig, maar ivm verbouwing gaan we dat waarschijnlijk pas in december vieren. En de nieuwe keuken wordt begin november geleverd, maar dat komt uit het bouwdepot, dus daar merken we niet zo veel van.
Hier een gratis agenda van de border collie club, krijg je jaarlijks bij het clubblad. Heel schattig, met een bc op de voorkant
Ik ben meer van de papieren agenda's, kan nog niet echt wennen aan zo'n digitale.Hier komt er een duur maandje aan. Flinke tegenvaller van de belastingdienst, dus terugbetalen. Daarnaast ben ik jarig, maar ivm verbouwing gaan we dat waarschijnlijk pas in december vieren. En de nieuwe keuken wordt begin november geleverd, maar dat komt uit het bouwdepot, dus daar merken we niet zo veel van.
zaterdag 24 oktober 2015 om 13:40
quote:baboushka76 schreef op 13 augustus 2015 @ 10:40:
Nadeel is dat het geld vast staat in stenen en je er als het echt moet niet zomaar bij kan. Plus bij een verhuizing moet je dat geld ook in het nieuwe huis stoppen, over dat deel krijg je geen renteaftrek meer.
Sorry jongens, ik probeer al een paar dagen bij te lezen, maar ben nog steeds pas op pagina 27 van dit inspirerende topic. Wellicht is mijn vraag allang behandeld, maar dit triggerde me. Ik was ook altijd van het 'aflossen wat je aflossen kan', maar je weet niet hoe het leven kan lopen.
Stel dat ik mijn hypotheek op 50.000 euro na aflos en ik verlies dan mijn baan. Ik ben dan inmiddels 52 jaar en vind niet zo snel een andere baan. Na de WW kom ik niet in aanmerking voor een uitkering, want ik heb vermogen dat ik eerst moet 'opeten'. Dat zit vast in mijn huis, dus dat zal ik dan moeten verkopen. Dan zie ik wel een aantal problematische scenario's. Bijvoorbeeld:
1) Ik heb geen huis meer en moet gaan huren. Los van het moeten verlaten van je vertrouwde plek en alle kosten en rompslomp die er bij een verhuizing komen kijken, stijgen mijn maandelijkse lasten (want de huur zal altijd hoger zijn dat dat kleine hypotheekje dat ik nog had). Elke maand teer ik verder in op mijn vermogen.
2) Stel ik vind na een aantal jaren toch weer werk en wil weer een huis gaan kopen. Dan krijg ik nog maar renteaftrek voor 50.000 euro van de hypotheek.
Er zijn ook wel andere situaties denkbaar waarin het een nadeel kan zijn dat je al je spaargeld in je hypotheek hebt gestopt. Bijvoorbeeld: je besluit voor jezelf te beginnen en hebt startkapitaal nodig. Jouw kapitaal zit in je huis, dus je zult een lening moeten afsluiten voor je eigen bedrijf tegen een veel hogere rente dan de hypotheekrente (als je die lening al krijgt). Of: je besluit naar het buitenland te verhuizen en verkoopt je huis hier. Na tien jaar wil je toch weer terug naar Nederland. Als je dan weer een huis koopt, heb je nog steeds maar voor die 50.000 euro recht op hypotheekrenteaftrek.
Het alternatief: toch maar gewoon op een spaarrekening sparen? In mijn geval: ik betaal 2,7% hypotheekrente. Met de aftrek daarbij komt die rente netto op ongeveer 1,7%. Op mijn spaarrekening krijg ik 1% rente. Voor dat vrij kleine verschil, krijg ik veel vrijheid terug. In bovenstaande scenario's:
- Als ik werkloos word, moet ik na de WW ook mijn vermogen 'opeten', maar hoef dan niet meteen mijn huis te verkopen (want mijn vermogen staat los op een spaarrekening en zit niet vast in een huis).
- Als ik voor mezelf wil beginnen, heb ik mijn startkapitaal gewoon op de bank staan en dus tot mijn beschikking.
- Als ik na tien jaar in het buitenland terug wil naar Nederland, heb ik als ik een huis koop nog gewoon recht op hypotheekrenteaftrek ter hoogte van mijn huidige hypotheekschuld.
Bovenstaande is een gedachte-experiment. Tot nu toe heb ik ook steeds mijn spaargeld gebruikt voor aflossing, het voelt gewoon goed. Maar nu begin ik dus te twijfelen: is het rationeel nou echt wel het meest verstandig?
Nadeel is dat het geld vast staat in stenen en je er als het echt moet niet zomaar bij kan. Plus bij een verhuizing moet je dat geld ook in het nieuwe huis stoppen, over dat deel krijg je geen renteaftrek meer.
Sorry jongens, ik probeer al een paar dagen bij te lezen, maar ben nog steeds pas op pagina 27 van dit inspirerende topic. Wellicht is mijn vraag allang behandeld, maar dit triggerde me. Ik was ook altijd van het 'aflossen wat je aflossen kan', maar je weet niet hoe het leven kan lopen.
Stel dat ik mijn hypotheek op 50.000 euro na aflos en ik verlies dan mijn baan. Ik ben dan inmiddels 52 jaar en vind niet zo snel een andere baan. Na de WW kom ik niet in aanmerking voor een uitkering, want ik heb vermogen dat ik eerst moet 'opeten'. Dat zit vast in mijn huis, dus dat zal ik dan moeten verkopen. Dan zie ik wel een aantal problematische scenario's. Bijvoorbeeld:
1) Ik heb geen huis meer en moet gaan huren. Los van het moeten verlaten van je vertrouwde plek en alle kosten en rompslomp die er bij een verhuizing komen kijken, stijgen mijn maandelijkse lasten (want de huur zal altijd hoger zijn dat dat kleine hypotheekje dat ik nog had). Elke maand teer ik verder in op mijn vermogen.
2) Stel ik vind na een aantal jaren toch weer werk en wil weer een huis gaan kopen. Dan krijg ik nog maar renteaftrek voor 50.000 euro van de hypotheek.
Er zijn ook wel andere situaties denkbaar waarin het een nadeel kan zijn dat je al je spaargeld in je hypotheek hebt gestopt. Bijvoorbeeld: je besluit voor jezelf te beginnen en hebt startkapitaal nodig. Jouw kapitaal zit in je huis, dus je zult een lening moeten afsluiten voor je eigen bedrijf tegen een veel hogere rente dan de hypotheekrente (als je die lening al krijgt). Of: je besluit naar het buitenland te verhuizen en verkoopt je huis hier. Na tien jaar wil je toch weer terug naar Nederland. Als je dan weer een huis koopt, heb je nog steeds maar voor die 50.000 euro recht op hypotheekrenteaftrek.
Het alternatief: toch maar gewoon op een spaarrekening sparen? In mijn geval: ik betaal 2,7% hypotheekrente. Met de aftrek daarbij komt die rente netto op ongeveer 1,7%. Op mijn spaarrekening krijg ik 1% rente. Voor dat vrij kleine verschil, krijg ik veel vrijheid terug. In bovenstaande scenario's:
- Als ik werkloos word, moet ik na de WW ook mijn vermogen 'opeten', maar hoef dan niet meteen mijn huis te verkopen (want mijn vermogen staat los op een spaarrekening en zit niet vast in een huis).
- Als ik voor mezelf wil beginnen, heb ik mijn startkapitaal gewoon op de bank staan en dus tot mijn beschikking.
- Als ik na tien jaar in het buitenland terug wil naar Nederland, heb ik als ik een huis koop nog gewoon recht op hypotheekrenteaftrek ter hoogte van mijn huidige hypotheekschuld.
Bovenstaande is een gedachte-experiment. Tot nu toe heb ik ook steeds mijn spaargeld gebruikt voor aflossing, het voelt gewoon goed. Maar nu begin ik dus te twijfelen: is het rationeel nou echt wel het meest verstandig?
zaterdag 24 oktober 2015 om 14:03
Het is rationeel gezien niet het meest verstandig inderdaad. Ik zal zo even voor je zoeken naar een oud topic hier waarin ene Zebra uitlegde dat het financieel gezien niet de beste stap is, aflossen. Gevoelsmatig wel, en de vraag is dan wat voor jou zwaarder weegt.
Wat betreft die hypotheekrenteaftrek: na drie jaar vervalt de eigenwoningreserve. Als je dus drie jaar gehuurd hebt, kun je daarna bij een nieuwe hypotheek wel weer de hele rente aftrekken (als hypotheekrenteaftrek tegen die tijd nog bestaat...)
Wat betreft die hypotheekrenteaftrek: na drie jaar vervalt de eigenwoningreserve. Als je dus drie jaar gehuurd hebt, kun je daarna bij een nieuwe hypotheek wel weer de hele rente aftrekken (als hypotheekrenteaftrek tegen die tijd nog bestaat...)
zaterdag 24 oktober 2015 om 17:01
Zojuist met manlief de budgetten vast gezet voor 2016 / 2017 (ook in het bankprogramma). Gaan veel (gemeentelijke) kosten nu in 1x betalen. Bepaalde verzekeringen zijn stopgezet en de laatste onderhoudsklussen aan het huis zijn in gang gezet.
Ook de zorgverzekering tikken we in 1x af ( 3% korting).
Hebben zojuist een aflosdoel voor 2016 vastgesteld ( 15% van de aflossingsvrije hypotheek). Betekend dat volgend jaar het aflossingsvrije deel al voor 50% is afgelost ( binnen 3.5 jaar).
Dan hebben we nog een spaarhypotheek die nog heeel lang loopt.
Ook de zorgverzekering tikken we in 1x af ( 3% korting).
Hebben zojuist een aflosdoel voor 2016 vastgesteld ( 15% van de aflossingsvrije hypotheek). Betekend dat volgend jaar het aflossingsvrije deel al voor 50% is afgelost ( binnen 3.5 jaar).
Dan hebben we nog een spaarhypotheek die nog heeel lang loopt.
zaterdag 24 oktober 2015 om 17:29
quote:Rasa* schreef op 24 oktober 2015 @ 13:40:
[...]
Stel dat ik mijn hypotheek op 50.000 euro na aflos en ik verlies dan mijn baan. Ik ben dan inmiddels 52 jaar en vind niet zo snel een andere baan. Na de WW kom ik niet in aanmerking voor een uitkering, want ik heb vermogen dat ik eerst moet 'opeten'. Dat zit vast in mijn huis, dus dat zal ik dan moeten verkopen. Dan zie ik wel een aantal problematische scenario's. Bijvoorbeeld:
Bovenstaande is een gedachte-experiment. Tot nu toe heb ik ook steeds mijn spaargeld gebruikt voor aflossing, het voelt gewoon goed. Maar nu begin ik dus te twijfelen: is het rationeel nou echt wel het meest verstandig?
Je maakt je zorgen om weinig tot niets.
Kijk hier maar eens: https://www.rijksoverheid ... en-huis-recht-op-bijstand
Je kunt dus gewoon in je huis blijven wonen, maar je zou mogelijk bijstand krijgen in de vorm van een lening - een soort krediethypotheek. Aflossen is dus voordeliger dan nu alles op een spaarrekening zetten tegen een te verwaarlozen rente. Je wordt ook steeds minder kwetsbaar met hele lage maandlasten. Máár: ik ben het met je eens dat voldoende liquide middelen hebben ook heel belangrijk is (zeker als je zelfstandig ondernemer wordt!).
Ik neem aan dat je nu niet al je geld in je huis stopt, of hebt gestopt? Een gezonde buffer is wel belangrijk om werkloosheid e.d. op te vangen. En daarnaast dus een pot geld voor een eigen bedrijf als dat je ambitie is.
Heb jij je inkomsten en uitgaven al eens goed op een rijtje gezet? Dan zul je zien dat je hypotheek waarschijnlijk de grootste uitgave is van allemaal. Maak nu nog eens zo'n rijtje maar dan ervan uitgaand dat je geen inkomsten meer hebt. Hoeveel heb jij écht nodig om te overleven? En hoe lang kun je dan voort met je buffer en met de extra buffer in je hypotheek (dankzij de inmiddels ontstane spaarpot) totdat je die grens van 49.000 euro bereikt? Realiseer je dan gelijk dat jouw doemscenario (nog) helemaal niet speelt. Zou je op basis van eventuele beren op de weg je beslissingen nemen. Zonde toch? Een (ver) afgeloste hypotheek is de mooiste buffer die je uiteindelijk kunt hebben.
Geeft die benadering geen rust?
[...]
Stel dat ik mijn hypotheek op 50.000 euro na aflos en ik verlies dan mijn baan. Ik ben dan inmiddels 52 jaar en vind niet zo snel een andere baan. Na de WW kom ik niet in aanmerking voor een uitkering, want ik heb vermogen dat ik eerst moet 'opeten'. Dat zit vast in mijn huis, dus dat zal ik dan moeten verkopen. Dan zie ik wel een aantal problematische scenario's. Bijvoorbeeld:
Bovenstaande is een gedachte-experiment. Tot nu toe heb ik ook steeds mijn spaargeld gebruikt voor aflossing, het voelt gewoon goed. Maar nu begin ik dus te twijfelen: is het rationeel nou echt wel het meest verstandig?
Je maakt je zorgen om weinig tot niets.
Kijk hier maar eens: https://www.rijksoverheid ... en-huis-recht-op-bijstand
Je kunt dus gewoon in je huis blijven wonen, maar je zou mogelijk bijstand krijgen in de vorm van een lening - een soort krediethypotheek. Aflossen is dus voordeliger dan nu alles op een spaarrekening zetten tegen een te verwaarlozen rente. Je wordt ook steeds minder kwetsbaar met hele lage maandlasten. Máár: ik ben het met je eens dat voldoende liquide middelen hebben ook heel belangrijk is (zeker als je zelfstandig ondernemer wordt!).
Ik neem aan dat je nu niet al je geld in je huis stopt, of hebt gestopt? Een gezonde buffer is wel belangrijk om werkloosheid e.d. op te vangen. En daarnaast dus een pot geld voor een eigen bedrijf als dat je ambitie is.
Heb jij je inkomsten en uitgaven al eens goed op een rijtje gezet? Dan zul je zien dat je hypotheek waarschijnlijk de grootste uitgave is van allemaal. Maak nu nog eens zo'n rijtje maar dan ervan uitgaand dat je geen inkomsten meer hebt. Hoeveel heb jij écht nodig om te overleven? En hoe lang kun je dan voort met je buffer en met de extra buffer in je hypotheek (dankzij de inmiddels ontstane spaarpot) totdat je die grens van 49.000 euro bereikt? Realiseer je dan gelijk dat jouw doemscenario (nog) helemaal niet speelt. Zou je op basis van eventuele beren op de weg je beslissingen nemen. Zonde toch? Een (ver) afgeloste hypotheek is de mooiste buffer die je uiteindelijk kunt hebben.
Geeft die benadering geen rust?
zaterdag 24 oktober 2015 om 18:38
zaterdag 24 oktober 2015 om 18:52
@lilaemme, los van dat ieders situatie anders is, denk ik dat de truc hem meestal zit in de juiste verhouding tussen aflossen, sparen en (eventueel) beleggen. Ik vind het moeilijk om te bepalen wanneer een buffer groot genoeg is. Bij mij is hij nu minder dan 10.000 euro en dat vind ik te laag.
En ja, die pagina van de Rijksoverheid had ik inmiddels ook gevonden. Wel fijn dat die mogelijkheid er is. Ik heb het altijd gek gevonden dat je in feite gestraft kunt worden voor degelijk financieel beleid.
Ik ben niet voor niets op dit topic beland. Heb een maand geleden al mijn uitgaven op een rij gezet en naar besparingsmogelijkheden gezocht (en gevonden). Voor het eerst in jaren heb ik weer budgetten voor mezelf bepaald. Tot nu toe heb ik er wel lol in om daar binnen te blijven. De hypotheekrente is uiteraard de hoogste kostenpost. Die is bij mij (bruto) echter 'maar' 400 euro, dankzij de lage rentestand. Nu aflossen levert mij qua maandlasten zeer weinig voordeel op. Daarom kies ik er voorlopig voor om te sparen. Mocht de hypotheekrente over een aantal jaar weer oplopen, dan ik kan ik het gespaarde bedrag altijd nog voor aflossen gebruiken.
En ja, die pagina van de Rijksoverheid had ik inmiddels ook gevonden. Wel fijn dat die mogelijkheid er is. Ik heb het altijd gek gevonden dat je in feite gestraft kunt worden voor degelijk financieel beleid.
Ik ben niet voor niets op dit topic beland. Heb een maand geleden al mijn uitgaven op een rij gezet en naar besparingsmogelijkheden gezocht (en gevonden). Voor het eerst in jaren heb ik weer budgetten voor mezelf bepaald. Tot nu toe heb ik er wel lol in om daar binnen te blijven. De hypotheekrente is uiteraard de hoogste kostenpost. Die is bij mij (bruto) echter 'maar' 400 euro, dankzij de lage rentestand. Nu aflossen levert mij qua maandlasten zeer weinig voordeel op. Daarom kies ik er voorlopig voor om te sparen. Mocht de hypotheekrente over een aantal jaar weer oplopen, dan ik kan ik het gespaarde bedrag altijd nog voor aflossen gebruiken.
maandag 26 oktober 2015 om 12:06
Ik gebruik ook een digitale agenda die ik deel met mijn man (sorry voor het omzeilen van de hypotheek-dingen trouwens, maar met een huurappartement heb ik daar niet zoveel over in te brengen ), en een bullet journal: eigenlijk gewoon een notitieboekje, waarin ik elke week een overzicht maak van de afspraken die ik heb, 'taken'lijstjes (zoals werken, dingen die ik aan mijn weblog moet doen, maar ook de afwas, was en andere schoonmaakdingen die ik zo over de week verdeel). Eigenlijk een combi tussen digitaal en papier dus, en ik vind het zo prima werken tot nu toe.
Mijn papieren agenda vergat ik steeds in te vullen, terwijl mijn man me steeds een beetje pusht om de digitale agenda bij te houden. Voor mijn hoofd is het beter als ik afspraken ergens heb staan en zo
boekjes werken trouwens prima van de Action of de Hema, al sta ik soms ook te kwijlen bij die mooie boekjes ...
Mijn papieren agenda vergat ik steeds in te vullen, terwijl mijn man me steeds een beetje pusht om de digitale agenda bij te houden. Voor mijn hoofd is het beter als ik afspraken ergens heb staan en zo
boekjes werken trouwens prima van de Action of de Hema, al sta ik soms ook te kwijlen bij die mooie boekjes ...
maandag 26 oktober 2015 om 12:16
quote:Rasa* schreef op 24 oktober 2015 @ 18:52:
@lilaemme, los van dat ieders situatie anders is, denk ik dat de truc hem meestal zit in de juiste verhouding tussen aflossen, sparen en (eventueel) beleggen. Ik vind het moeilijk om te bepalen wanneer een buffer groot genoeg is. Bij mij is hij nu minder dan 10.000 euro en dat vind ik te laag.
En ja, die pagina van de Rijksoverheid had ik inmiddels ook gevonden. Wel fijn dat die mogelijkheid er is. Ik heb het altijd gek gevonden dat je in feite gestraft kunt worden voor degelijk financieel beleid.
Ik ben niet voor niets op dit topic beland. Heb een maand geleden al mijn uitgaven op een rij gezet en naar besparingsmogelijkheden gezocht (en gevonden). Voor het eerst in jaren heb ik weer budgetten voor mezelf bepaald. Tot nu toe heb ik er wel lol in om daar binnen te blijven. De hypotheekrente is uiteraard de hoogste kostenpost. Die is bij mij (bruto) echter 'maar' 400 euro, dankzij de lage rentestand. Nu aflossen levert mij qua maandlasten zeer weinig voordeel op. Daarom kies ik er voorlopig voor om te sparen. Mocht de hypotheekrente over een aantal jaar weer oplopen, dan ik kan ik het gespaarde bedrag altijd nog voor aflossen gebruiken.
Is het dan geen idee om te gaan beleggen? Want ik denk dat Zebraaa gelijk heeft: dat maakt je veel sneller onafhankelijk dan wat voor spaarvorm dan ook. Op die manier laat je je geld voor je werken.
Zelf heb ik ook verschillende 'potjes'. Ik spaar (buffer, voldoende liquide middelen voor 'mindere tijden' waar ik direct bij kan), ik los (op momenten dat ik dat wil) af op mijn (volledig aflossingsvrije) hypotheek, ik beleg (aandelen en obligaties) en ik heb een aantal potjes waarin mijn geld tijdelijk vast staat (komen over een x-aantal jaren vrij).
@lilaemme, los van dat ieders situatie anders is, denk ik dat de truc hem meestal zit in de juiste verhouding tussen aflossen, sparen en (eventueel) beleggen. Ik vind het moeilijk om te bepalen wanneer een buffer groot genoeg is. Bij mij is hij nu minder dan 10.000 euro en dat vind ik te laag.
En ja, die pagina van de Rijksoverheid had ik inmiddels ook gevonden. Wel fijn dat die mogelijkheid er is. Ik heb het altijd gek gevonden dat je in feite gestraft kunt worden voor degelijk financieel beleid.
Ik ben niet voor niets op dit topic beland. Heb een maand geleden al mijn uitgaven op een rij gezet en naar besparingsmogelijkheden gezocht (en gevonden). Voor het eerst in jaren heb ik weer budgetten voor mezelf bepaald. Tot nu toe heb ik er wel lol in om daar binnen te blijven. De hypotheekrente is uiteraard de hoogste kostenpost. Die is bij mij (bruto) echter 'maar' 400 euro, dankzij de lage rentestand. Nu aflossen levert mij qua maandlasten zeer weinig voordeel op. Daarom kies ik er voorlopig voor om te sparen. Mocht de hypotheekrente over een aantal jaar weer oplopen, dan ik kan ik het gespaarde bedrag altijd nog voor aflossen gebruiken.
Is het dan geen idee om te gaan beleggen? Want ik denk dat Zebraaa gelijk heeft: dat maakt je veel sneller onafhankelijk dan wat voor spaarvorm dan ook. Op die manier laat je je geld voor je werken.
Zelf heb ik ook verschillende 'potjes'. Ik spaar (buffer, voldoende liquide middelen voor 'mindere tijden' waar ik direct bij kan), ik los (op momenten dat ik dat wil) af op mijn (volledig aflossingsvrije) hypotheek, ik beleg (aandelen en obligaties) en ik heb een aantal potjes waarin mijn geld tijdelijk vast staat (komen over een x-aantal jaren vrij).
maandag 26 oktober 2015 om 13:38
Ik denk ook dat het beste is om altijd een buffer te hebben. Voor ons is een buffer van 5.000 (we hebben een appartement, dus de meeste kosten worden gedekt door de VVE, we hebben geen auto en de kans op baanverlies is minimaal en dan kan ik bij mijn andere werk meer werken) het minimale, de rest wat over is los ik liever af of ga ik mee beleggen. Nooit gaan aflossen als je geen buffer hebt, want het geld zit dan vast in je stenen.
Nu we het er toch over hebben, mijn hypotheek bestaat uit een deel aflossingsvrij en het overige deel annuïteit, voor dezelfde rente en over de gehele hypotheek mogen we 15% per jaar aflossen. Als ik een som (veel minder dan die 15%) wil aflossen, maakt het dan nog uit op welk deel ik aflos? Ik snap dat je normaliter gaat voor het deel met de hoogste rente, maar dat is dus gelijk.
Het plan is om versnelt af te lossen, dus dat aflossingsvrije deel wordt sowieso ook afgelost. Ik vraag me gewoon af of het voor de rest nog iets uitmaakt?
Verder heb ik gister de maand oktober afgerond en qua boodschappenbudget kwamen we uit op 278 (eerst gaven we 380 uit, nu het budget/doel omlaag gezet naar 325), dus super netjes gedaan, al zeg ik het zelf. Een lekker weer het geld wat over is overgeboekt naar de spaarrekening.
Ik zag trouwens dat de rente bij ING wel bedroevend laag staat met 0,7%! Ik ben dus wel blij met mijn zwiterleven spaarrekening met 1,3%, die ik vorige maand heb geopend.
Nu we het er toch over hebben, mijn hypotheek bestaat uit een deel aflossingsvrij en het overige deel annuïteit, voor dezelfde rente en over de gehele hypotheek mogen we 15% per jaar aflossen. Als ik een som (veel minder dan die 15%) wil aflossen, maakt het dan nog uit op welk deel ik aflos? Ik snap dat je normaliter gaat voor het deel met de hoogste rente, maar dat is dus gelijk.
Het plan is om versnelt af te lossen, dus dat aflossingsvrije deel wordt sowieso ook afgelost. Ik vraag me gewoon af of het voor de rest nog iets uitmaakt?
Verder heb ik gister de maand oktober afgerond en qua boodschappenbudget kwamen we uit op 278 (eerst gaven we 380 uit, nu het budget/doel omlaag gezet naar 325), dus super netjes gedaan, al zeg ik het zelf. Een lekker weer het geld wat over is overgeboekt naar de spaarrekening.
Ik zag trouwens dat de rente bij ING wel bedroevend laag staat met 0,7%! Ik ben dus wel blij met mijn zwiterleven spaarrekening met 1,3%, die ik vorige maand heb geopend.
Hope for the best, plan for the worst - Jack Reacher
maandag 26 oktober 2015 om 14:04
@Roxy, en zo kun je dus opeens blij zijn met een rente van 1,3%... Wie had dat een jaar of 15 geleden gedacht...
@lilaemme, ik heb ook een 100% aflossingsvrije hypotheek en ben blij met de vrijheid die mij dit geeft. Met een huis in Amsterdam (prijzen zijn het afgelopen kwartaal 10% gestegen t.o.v. een jaar geleden), een lage hypotheekrente en een schuld van ongeveer 65% van de marktwaarde, is aflossen voor mij wat minder noodzakelijk geworden. Hypotheekvrij? Gevoelsmatig klinkt het heerlijk ja, rationeel gezien is aflossen voor mij nu niet de beste keuze.
Ik ben inderdaad naar beleggen aan het kijken. Ik denk aan maandelijks een bedrag storten in een aantal fondsen en misschien aan indexbeleggen. Lijken me beide opties waarmee je het risico kunt spreiden. Plus dat ik geen zin heb om de aandelenkoersen in de gaten te gaan houden. Maar voorlopig vergroot ik mijn liquiditeit nog even. Ik heb voorzichtige plannen om voor mezelf te gaan beginnen.
@lilaemme, ik heb ook een 100% aflossingsvrije hypotheek en ben blij met de vrijheid die mij dit geeft. Met een huis in Amsterdam (prijzen zijn het afgelopen kwartaal 10% gestegen t.o.v. een jaar geleden), een lage hypotheekrente en een schuld van ongeveer 65% van de marktwaarde, is aflossen voor mij wat minder noodzakelijk geworden. Hypotheekvrij? Gevoelsmatig klinkt het heerlijk ja, rationeel gezien is aflossen voor mij nu niet de beste keuze.
Ik ben inderdaad naar beleggen aan het kijken. Ik denk aan maandelijks een bedrag storten in een aantal fondsen en misschien aan indexbeleggen. Lijken me beide opties waarmee je het risico kunt spreiden. Plus dat ik geen zin heb om de aandelenkoersen in de gaten te gaan houden. Maar voorlopig vergroot ik mijn liquiditeit nog even. Ik heb voorzichtige plannen om voor mezelf te gaan beginnen.
maandag 26 oktober 2015 om 14:21
quote:Roxy21 schreef op 26 oktober 2015 @ 13:38:
Nu we het er toch over hebben, mijn hypotheek bestaat uit een deel aflossingsvrij en het overige deel annuïteit, voor dezelfde rente en over de gehele hypotheek mogen we 15% per jaar aflossen. Als ik een som (veel minder dan die 15%) wil aflossen, maakt het dan nog uit op welk deel ik aflos? Ik snap dat je normaliter gaat voor het deel met de hoogste rente, maar dat is dus gelijk.
Het plan is om versnelt af te lossen, dus dat aflossingsvrije deel wordt sowieso ook afgelost. Ik vraag me gewoon af of het voor de rest nog iets uitmaakt?
Verder heb ik gister de maand oktober afgerond en qua boodschappenbudget kwamen we uit op 278 (eerst gaven we 380 uit, nu het budget/doel omlaag gezet naar 325), dus super netjes gedaan, al zeg ik het zelf. Een lekker weer het geld wat over is overgeboekt naar de spaarrekening.
Ik zag trouwens dat de rente bij ING wel bedroevend laag staat met 0,7%! Ik ben dus wel blij met mijn zwiterleven spaarrekening met 1,3%, die ik vorige maand heb geopend.
Goed gedaan!
Mijn advies zou zijn om eerst alleen af te lossen op je aflossingsvrije gedeelte: die andere lost namelijk 'vanzelf' op, doordat je maandelijks aflost, dat is bij je aflossingsvrije hypotheek niet zo. Ik weet niet of er in jouw voorwaarden iets staat over extra aflossen op de annuiteitenhypotheek, maar daar zou je pas over na moeten gaan denken (naar mijn mening) als je aflossingsvrije hypotheek weggepoetst is. Persoonlijk zou ik dan echter in plaats van extra aflossen kiezen voor beleggen en daarmee zoveel mogelijk onafhankelijkheid creëren. Maar: ieder mens is anders.
Voor mezelf heb ik die tijdlijn gezet op het moment dat ons jongste kind volwassen is: uiterlijk als de jongste vogel gevlogen is, kunnen we (hopelijk) doen en laten wat we zelf willen, omdat we niet meer afhankelijk zijn van banken, werk, enzovoort. Lekker idee!
Nu we het er toch over hebben, mijn hypotheek bestaat uit een deel aflossingsvrij en het overige deel annuïteit, voor dezelfde rente en over de gehele hypotheek mogen we 15% per jaar aflossen. Als ik een som (veel minder dan die 15%) wil aflossen, maakt het dan nog uit op welk deel ik aflos? Ik snap dat je normaliter gaat voor het deel met de hoogste rente, maar dat is dus gelijk.
Het plan is om versnelt af te lossen, dus dat aflossingsvrije deel wordt sowieso ook afgelost. Ik vraag me gewoon af of het voor de rest nog iets uitmaakt?
Verder heb ik gister de maand oktober afgerond en qua boodschappenbudget kwamen we uit op 278 (eerst gaven we 380 uit, nu het budget/doel omlaag gezet naar 325), dus super netjes gedaan, al zeg ik het zelf. Een lekker weer het geld wat over is overgeboekt naar de spaarrekening.
Ik zag trouwens dat de rente bij ING wel bedroevend laag staat met 0,7%! Ik ben dus wel blij met mijn zwiterleven spaarrekening met 1,3%, die ik vorige maand heb geopend.
Goed gedaan!
Mijn advies zou zijn om eerst alleen af te lossen op je aflossingsvrije gedeelte: die andere lost namelijk 'vanzelf' op, doordat je maandelijks aflost, dat is bij je aflossingsvrije hypotheek niet zo. Ik weet niet of er in jouw voorwaarden iets staat over extra aflossen op de annuiteitenhypotheek, maar daar zou je pas over na moeten gaan denken (naar mijn mening) als je aflossingsvrije hypotheek weggepoetst is. Persoonlijk zou ik dan echter in plaats van extra aflossen kiezen voor beleggen en daarmee zoveel mogelijk onafhankelijkheid creëren. Maar: ieder mens is anders.
Voor mezelf heb ik die tijdlijn gezet op het moment dat ons jongste kind volwassen is: uiterlijk als de jongste vogel gevlogen is, kunnen we (hopelijk) doen en laten wat we zelf willen, omdat we niet meer afhankelijk zijn van banken, werk, enzovoort. Lekker idee!
maandag 26 oktober 2015 om 14:25
quote:Rasa* schreef op 26 oktober 2015 @ 14:04:
@Roxy, en zo kun je dus opeens blij zijn met een rente van 1,3%... Wie had dat een jaar of 15 geleden gedacht...
@lilaemme, ik heb ook een 100% aflossingsvrije hypotheek en ben blij met de vrijheid die mij dit geeft. Met een huis in Amsterdam (prijzen zijn het afgelopen kwartaal 10% gestegen t.o.v. een jaar geleden), een lage hypotheekrente en een schuld van ongeveer 65% van de marktwaarde, is aflossen voor mij wat minder noodzakelijk geworden. Hypotheekvrij? Gevoelsmatig klinkt het heerlijk ja, rationeel gezien is aflossen voor mij nu niet de beste keuze.
Ik ben inderdaad naar beleggen aan het kijken. Ik denk aan maandelijks een bedrag storten in een aantal fondsen en misschien aan indexbeleggen. Lijken me beide opties waarmee je het risico kunt spreiden. Plus dat ik geen zin heb om de aandelenkoersen in de gaten te gaan houden. Maar voorlopig vergroot ik mijn liquiditeit nog even. Ik heb voorzichtige plannen om voor mezelf te gaan beginnen.
Klinkt goed. Ik heb mijn beleggingen ook gespreid. Had eerst alleen aandelen, nu ook obligaties. Ik ga wel een overstap maken naar een (duurzame) bank die iets goeds doet met mijn geld, in plaats van de fondsen waar ik nu zit. Dat had ik in eerste instantie niet gedaan (toen niet echt bij nagedacht), maar nu voelt dat beter. Ik heb het trouwens niet zelf uitgevogeld, maar ben naar een financieel adviseur gegaan (en die betaald voor zijn advies). Geen spijt van.
Wat voor bedrijf wil je oprichten? Als je er het type voor bent, is zelfstandig ondernemerschap ook heerlijk vrij (ik ben ook ondernemer).
@Roxy, en zo kun je dus opeens blij zijn met een rente van 1,3%... Wie had dat een jaar of 15 geleden gedacht...
@lilaemme, ik heb ook een 100% aflossingsvrije hypotheek en ben blij met de vrijheid die mij dit geeft. Met een huis in Amsterdam (prijzen zijn het afgelopen kwartaal 10% gestegen t.o.v. een jaar geleden), een lage hypotheekrente en een schuld van ongeveer 65% van de marktwaarde, is aflossen voor mij wat minder noodzakelijk geworden. Hypotheekvrij? Gevoelsmatig klinkt het heerlijk ja, rationeel gezien is aflossen voor mij nu niet de beste keuze.
Ik ben inderdaad naar beleggen aan het kijken. Ik denk aan maandelijks een bedrag storten in een aantal fondsen en misschien aan indexbeleggen. Lijken me beide opties waarmee je het risico kunt spreiden. Plus dat ik geen zin heb om de aandelenkoersen in de gaten te gaan houden. Maar voorlopig vergroot ik mijn liquiditeit nog even. Ik heb voorzichtige plannen om voor mezelf te gaan beginnen.
Klinkt goed. Ik heb mijn beleggingen ook gespreid. Had eerst alleen aandelen, nu ook obligaties. Ik ga wel een overstap maken naar een (duurzame) bank die iets goeds doet met mijn geld, in plaats van de fondsen waar ik nu zit. Dat had ik in eerste instantie niet gedaan (toen niet echt bij nagedacht), maar nu voelt dat beter. Ik heb het trouwens niet zelf uitgevogeld, maar ben naar een financieel adviseur gegaan (en die betaald voor zijn advies). Geen spijt van.
Wat voor bedrijf wil je oprichten? Als je er het type voor bent, is zelfstandig ondernemerschap ook heerlijk vrij (ik ben ook ondernemer).
maandag 26 oktober 2015 om 15:05
@lilaemme, de branche is nogal specifiek, dus vanwege herkenbaarheid noem ik die liever niet. Het zit in de hoek van de voedsel- en drankenindustrie. Ambachtelijk. Denk aan iets als kaasmaken, maar dan anders. En ja, ik zat aan maandbeleggen bij de Triodosbank te denken. Juist omdat je dan verantwoorde fondsen kunt kiezen. En doordat je elke maand voor een klein bedrag aankoopt, spreid je het risico.
Ik geloof dat ik qua besparen de afgelopen maand inmiddels alle grote klappers wel gemaakt heb. Al mijn abonnementen, lidmaatschappen en vaste lasten doorgegaan en veel dingen opgezegd. Heeft best een hoop geld opgeleverd. Had ook nog iets lopen bij de Staatsloterij. Bloedirritant dat opzeggen daar alleen telefonisch kan. Heb dus wel vijf minuten aan de telefoon gezeten met zo'n kwijlmeneer die me allerlei irrelevante vragen ging stellen: 'Mag ik uw telefoonnummer noteren?' Nee lulhannes, ik zeg op. Waar hebben jullie dan in vredesnaam mijn telefoonnummer voor nodig?
Ik geloof dat ik qua besparen de afgelopen maand inmiddels alle grote klappers wel gemaakt heb. Al mijn abonnementen, lidmaatschappen en vaste lasten doorgegaan en veel dingen opgezegd. Heeft best een hoop geld opgeleverd. Had ook nog iets lopen bij de Staatsloterij. Bloedirritant dat opzeggen daar alleen telefonisch kan. Heb dus wel vijf minuten aan de telefoon gezeten met zo'n kwijlmeneer die me allerlei irrelevante vragen ging stellen: 'Mag ik uw telefoonnummer noteren?' Nee lulhannes, ik zeg op. Waar hebben jullie dan in vredesnaam mijn telefoonnummer voor nodig?
woensdag 28 oktober 2015 om 09:07
Hoi, nieuw hier.
Na 3 dagen doorheen dit topic. Fieuw!
Nu toch wel even zin om ook wat neer te pennen.
Mijn vriend en ik wonen sinds enkele maanden samen. Voor het eerst zijn we dus zelf verantwoordelijk voor onze inkomsten/uitgaven. Nu moet ik wel zeggen dat ik soms een enorme knieperd kan zijn. (Op andere vlakken dan helaas weer helemaal niet).
Enkele van onze toegepaste bespaartips:
- bijhouden van excelletje met maandelijkse financiën.
- lekkere trui, warmwaterkruik en dekentje voordat we aan verwarming doen.
- radiatorfolie geplakt, ramen afgewerkt met tochtstrips, dubbele tochtrollen onder alle deuren, ...
Hoop hier veel extra tips terug te vinden. Sinds ik mee lees op dit forum sta ik veel bewuster stil bij m'n verbruik en uitgaven. Dat verdient een dankjewel!
Na 3 dagen doorheen dit topic. Fieuw!
Nu toch wel even zin om ook wat neer te pennen.
Mijn vriend en ik wonen sinds enkele maanden samen. Voor het eerst zijn we dus zelf verantwoordelijk voor onze inkomsten/uitgaven. Nu moet ik wel zeggen dat ik soms een enorme knieperd kan zijn. (Op andere vlakken dan helaas weer helemaal niet).
Enkele van onze toegepaste bespaartips:
- bijhouden van excelletje met maandelijkse financiën.
- lekkere trui, warmwaterkruik en dekentje voordat we aan verwarming doen.
- radiatorfolie geplakt, ramen afgewerkt met tochtstrips, dubbele tochtrollen onder alle deuren, ...
Hoop hier veel extra tips terug te vinden. Sinds ik mee lees op dit forum sta ik veel bewuster stil bij m'n verbruik en uitgaven. Dat verdient een dankjewel!
woensdag 28 oktober 2015 om 09:13
@SpaarzaamStokstaartje: Welkom hier. Wel spannend samenwonen .
Hier een financiele meevaller.
Water hebben we 10% minder verbruikt van vorig jaar. We verbruiken al weinig maar die 10% besparing had ik niet verwacht. Hebben wel minder planten in de achtertuin maar weet niet of dat de reden is. Denk dat het kwartaalbedrag nog lager wordt .
Over een 2 weken krijgen we de jaarnota van de N.uon en volgens mijn berekeningen moeten we minimaal ¤ 250,- terug krijgen. Daar hebben we ook al een bestemming voor gevonden ( gemeentebelastingen) .
Voor de rest probeer ik deze week voor ¤ 20,- boodschappen te doen. Naast zuivel en fruit / groenten heb ik niet zoveel meer nodig.
Hier een financiele meevaller.
Water hebben we 10% minder verbruikt van vorig jaar. We verbruiken al weinig maar die 10% besparing had ik niet verwacht. Hebben wel minder planten in de achtertuin maar weet niet of dat de reden is. Denk dat het kwartaalbedrag nog lager wordt .
Over een 2 weken krijgen we de jaarnota van de N.uon en volgens mijn berekeningen moeten we minimaal ¤ 250,- terug krijgen. Daar hebben we ook al een bestemming voor gevonden ( gemeentebelastingen) .
Voor de rest probeer ik deze week voor ¤ 20,- boodschappen te doen. Naast zuivel en fruit / groenten heb ik niet zoveel meer nodig.
woensdag 28 oktober 2015 om 09:28
Jeetje, trui en deken en kruik, is het echt zo koud in huis dan? Ik vind dat echt heel ongezellig, zo'n koud huis. Ik hou zeker niet van te warm, en ik stop ook vaak mijn benen onder een dekentje (ook omdat ik mijn sloffen niet op de bank wil, en ik anders koude voeten krijg), maar een kruik ook nog erbij... Hoe hoog staat je thermostaat dan?
Goeie tips van Lechatrose, dat scheelt al veel stookkosten.
Goeie tips van Lechatrose, dat scheelt al veel stookkosten.
woensdag 28 oktober 2015 om 09:37
Oh die tips kende ik nog niet Lechatrose! Ga ik zeker op letten.
@Marana, het is niet zo dat ik elke avond als een mummie onder m'n dekentje zit hoor, was wat verkeerd geformuleerd van me Bedoel eigenlijk dat ik sneller 1 van die opties gebruik dan te denken, hm wat fris, laat ik de verwarming aanzetten.
Staat op 18° hier en max uurtje per dag. Het valt hier best wel mee qua temperatuur, maar ik ben (in tegenstelling tot m'n vriend) een gigantische koukleum.
@Marana, het is niet zo dat ik elke avond als een mummie onder m'n dekentje zit hoor, was wat verkeerd geformuleerd van me Bedoel eigenlijk dat ik sneller 1 van die opties gebruik dan te denken, hm wat fris, laat ik de verwarming aanzetten.
Staat op 18° hier en max uurtje per dag. Het valt hier best wel mee qua temperatuur, maar ik ben (in tegenstelling tot m'n vriend) een gigantische koukleum.
woensdag 28 oktober 2015 om 09:38
Wat ik qua verwarming in deze tijd ook wel doe is af en toe alleen 's avonds aan. Hier in huis schommelt de temperatuur nu rond de 18 graden. Ik heb het verder niet koud, dus zet de verwarming daar niet voor aan. Maar vanwege het vocht zet ik hem dus soms 's avonds even aan. Vaak is het dan genoeg om dat één/twee keer in de week te doen om het binnenhuisklimaat aangenaam te houden.
woensdag 28 oktober 2015 om 09:41
quote:SpaarzaamStokstaartje schreef op 28 oktober 2015 @ 09:37:
Oh die tips kende ik nog niet Lechatrose! Ga ik zeker op letten.
@Marana, het is niet zo dat ik elke avond als een mummie onder m'n dekentje zit hoor, was wat verkeerd geformuleerd van me Bedoel eigenlijk dat ik sneller 1 van die opties gebruik dan te denken, hm wat fris, laat ik de verwarming aanzetten.
Staat op 18° hier en max uurtje per dag. Het valt hier best wel mee qua temperatuur, maar ik ben (in tegenstelling tot m'n vriend) een gigantische koukleum.
Ah dan snap ik dat nu beter, geen mummie
Maar waar staat de verwarming de rest van de dag op dan? Bij mij staat hij standaard op 18, en 's avonds een paar uurtjes op 20. Ik heb vloerverwarming trouwens, dat maakt wellicht ook verschil.
Oh die tips kende ik nog niet Lechatrose! Ga ik zeker op letten.
@Marana, het is niet zo dat ik elke avond als een mummie onder m'n dekentje zit hoor, was wat verkeerd geformuleerd van me Bedoel eigenlijk dat ik sneller 1 van die opties gebruik dan te denken, hm wat fris, laat ik de verwarming aanzetten.
Staat op 18° hier en max uurtje per dag. Het valt hier best wel mee qua temperatuur, maar ik ben (in tegenstelling tot m'n vriend) een gigantische koukleum.
Ah dan snap ik dat nu beter, geen mummie
Maar waar staat de verwarming de rest van de dag op dan? Bij mij staat hij standaard op 18, en 's avonds een paar uurtjes op 20. Ik heb vloerverwarming trouwens, dat maakt wellicht ook verschil.
woensdag 28 oktober 2015 om 09:44
woensdag 28 oktober 2015 om 09:54
Volledig uit is over het algemeen niet zo zuinig. Om je huis dat uurtje op 18 graden te krijgen moet jouw cv heel erg stoken, hij verbruikt minder energie als je de temperatuur op een bepaald minimumniveau houdt.
Het is nu buiten nog niet zo koud, en je hebt een appartement, dat scheelt inderdaad. Maar als het straks buiten vriest gaat het bij jou in huis ook afkoelen tot onder de 15 graden, en dan moet er veel meer gestookt worden om het weer even 18 graden te maken.
Lees je anders ook even in, bijv de tips van de Consumentenbond
Het is nu buiten nog niet zo koud, en je hebt een appartement, dat scheelt inderdaad. Maar als het straks buiten vriest gaat het bij jou in huis ook afkoelen tot onder de 15 graden, en dan moet er veel meer gestookt worden om het weer even 18 graden te maken.
Lees je anders ook even in, bijv de tips van de Consumentenbond
