Geld & Recht
alle pijlers
geldzorgen
vrijdag 28 september 2012 om 22:27
quote:exces schreef op 28 september 2012 @ 22:23:
Loop eens binnen bij ... ik meen Bart Smit maar het kan ook Intertoys zijn geweest. Daar staan vaak bakken met (oude) dvd´s, 5 stuks voor een tientje. Daar kun je je kinderen straks in de winter 5 zondagmiddagen mee vermaken. Lekker onder een deken op de bank, alles donker, thuisbioscoop maken. Glaasje cola voor een keertje. Vinden ze net zo fijn als naar de bioscoop. Zeker op deze leeftijd nog.Bibliotheek heeft ook DVD's.
Loop eens binnen bij ... ik meen Bart Smit maar het kan ook Intertoys zijn geweest. Daar staan vaak bakken met (oude) dvd´s, 5 stuks voor een tientje. Daar kun je je kinderen straks in de winter 5 zondagmiddagen mee vermaken. Lekker onder een deken op de bank, alles donker, thuisbioscoop maken. Glaasje cola voor een keertje. Vinden ze net zo fijn als naar de bioscoop. Zeker op deze leeftijd nog.Bibliotheek heeft ook DVD's.
vrijdag 28 september 2012 om 22:29
Ik vind het lastig omdat mijn man per week betaald krijgt en ik begin van de maand dus geld van de spaar over maak om alles te kunnen betalen. Ik moet dat dan later weer terug storten. Soort van rood staan van eigen spaar
Mijn kids zijn niet van die snoepkonten. Ze eten wel veel koekjes.Daar kan ik op bezuinigen. En chips eten ze ook niet zo veel. Ik ben wel van luxe koken, dat moet ook anders. Er gaan wel veel broden doorheen en heel wat pakken appelsap en flessen siroop.
Maar ik heb heel erg veel aan jullie tips. Niet alleen opent het mijn ogen maar doet me ook inzien waar ik nog op kan knibbelen.
Mijn kids zijn niet van die snoepkonten. Ze eten wel veel koekjes.Daar kan ik op bezuinigen. En chips eten ze ook niet zo veel. Ik ben wel van luxe koken, dat moet ook anders. Er gaan wel veel broden doorheen en heel wat pakken appelsap en flessen siroop.
Maar ik heb heel erg veel aan jullie tips. Niet alleen opent het mijn ogen maar doet me ook inzien waar ik nog op kan knibbelen.
vrijdag 28 september 2012 om 22:38
Ik bereken alles per maand. Dus:
salaris: komt maandelijks binnen
bij jouw man wekelijks, dus dan salaris x 52 / 12
kinderbijslag: delen door 3
toeslagen en belastingteruggave: is al per maand
13e maand: delen door 12
vakantiegeld: delen door 12
Alles bij elkaar optellen en je hebt je maandelijkse inkomsten. Maak een mooie kolom in excel met de werkelijke bedragen en de berekende maandbedragen, dan houd je overzicht.
Dan je uitgaven:
maandelijkse vaste lasten: spreekt voor zich
jaarlijkse vaste lasten: delen door 12
driemaandelijkse vaste lasten: delen door 3
wekelijks boodschappengeld: x 52 / 12
Alles bij elkaar optellen en je hebt je maandelijkse uitgaven. Maak ook hiervan een overzicht in excel.
De eerste stap is dat je die twee totaalbedragen naast elkaar gaat zetten. Zijn je uitgaven lager dan je inkomsten? Dan heb je hooguit een liquiditeitsprobleem als je nog geen reserveringen hebt gemaakt voor jaarlijkse kosten. Daar kun je aan werken. Maar als je totaal aan uitgaven lager is dan je totaal aan inkomsten, dan zit je wat dat betreft in ieder geval goed. Eventueel zou je kunnen kijken of je dan de 13e maand en het vakantiegeld er buiten kunt houden, dat geeft je 2x per jaar de mogelijkheid om fors te sparen. Haal die bedragen dan uit je maandelijkse berekening en zet ze als totaalbedrag in je (per maand gespecificeerde) jaaroverzicht, als extra inkomen voor die specifieke maand. (zie hieronder)
Dan:
Maak in de volgende kolommen voor elke maand zo'n overzicht, waarbij je het maandbedrag koppelt aan de cel van je oorspronkelijke berekening. (Dus: in A1 zet je de uitgavenpost, in A2 het werkelijke bedrag, in A3 het berekende maandbedrag en daar achter maak je kolommen waarin je verwijst naar A3 (=$A3)). Onder elke kolom komt het totaal aan uitgaven.
Onderaan elk totaal aan uitgaven zet je dan in een apart staatje het totaalbedrag aan maandelijkse inkomsten en daaronder dat je totale inkomsten min het totaal aan uitgaven, telkens met een verwijzing naar de bedragen uit die specifieke kolom. Zo heb je per maand een overzicht aan inkomsten van die maand en uitgaven van die maand.
Kijk naar welke kosten jaarlijks komen en zoek uit wanneer je die jaarlijkse kosten kunt verwachten. Voor de jaarlijkse kosten heb je nu nog geen reserveringen gemaakt. Die moet je wel gaan maken, zo veel als mogelijk is (daar ga je nu je spaargeld even voor gebruiken en als dat mogelijk is ook je 13e maand of bijvoorbeeld de inkomsten van de verkoop van de auto).
In de maand waarin je jaarlijkse kosten krijgt, vul je het volledige jaarbedrag in in je maandelijkse kostenoverzicht van die maand. Je berekening onderaan de kolom (totale inkomsten min totale uitgaven van die maand) zal waarschijnlijk in de min komen. Doe dit voor alle jaarlijkse kosten.
De bedragen die je in de min uit komt, die moet je ergens anders vandaan zien te sprokkelen. Hetzij uit de overschotten die je tot dat moment hebt, hetzij uit je spaargeld, hetzij uit je 13e maand. Dit is dus je liquiditeitsprobleem, maar als je niet structureel meer uitgeeft dan er binnen komt, zul je dit ook op moeten kunnen lossen. Waarschijnlijk zul je om dit te kunnen bewerkstelligen nu wel extra hard moeten bezuinigen, maar dat is dan maar even zo. Houd bij de jaarlijkse kosten ook rekening met je vakantiegeld: als je dat niet in je totale begroting hoeft te gebruiken, dan is je vakantiegeld een mooi bedrag om de reserveringen voor jaarlijkse bedragen van juni t/m nu op te vangen. Daar hoef je dan nu nog even niet voor te sparen, dat kun je straks in één klap aanvullen. (En idem dus met je 13e maand als je die niet in je normale begroting hoeft te gebruiken.)
Vanaf het moment dat je een jaarlijkse rekening betaald hebt, ga je het berekende maandbedrag sparen. Ik doe dat op een aan de betaalrekening gekoppelde spaarrekening. Je kunt het ook op je "vaste lasten rekening" laten staan, maar ik vind het zelf prettig om per maand op nul te eindigen, dan weet ik precies wat erin komt en wat er weer uit gaat.
Het klinkt heel ingewikkeld en het is ook echt even werken om het op te zetten, maar als het eenmaal opgezet ís, heb je in één oogopslag overzicht op je financiële situatie. Je ziet meteen wanneer je in de problemen komt, je kunt door relatief kleine (maandelijkse) aanpassingen anticiperen op grote veranderingen en je weet op welke momenten je geld over hebt om eventuele gaten te vullen. Over een jaar, of misschien zelfs eerder al (als het je lukt om "achterstallige reserveringen" voor jaarrekeningen eerder in te lossen, bijvoorbeeld met je vakantiegeld) heb je een financieel systeem waarin je precies weet hoeveel geld er nodig is voor je vaste lasten, waarin je ook elke maand je vaste lasten gewoon kunt betalen en waarin je ook meteen ziet hoeveel geld er over blijft om te sparen of om leuke dingen van te doen.
Ik heb overigens een aparte vaste lasten rekening, waar ik dus ook geen pinpas van heb. Mijn flexibele lasten en mijn boodschappengeld gaan van andere rekeningen. Door die drie geldstromen apart te houden, heb ik altijd geld voor vaste lasten, altijd geld voor boodschappen en weet ik precies hoe veel (weinig ) ik over houd voor luxe dingen.
Ik heb dit systeem opgezet toen wij opeens flink minder inkomsten hadden en wel hogere lasten kregen. Dat was even goed hard op onze tanden bijten, maar intussen loopt het al een hele tijd soepel en hebben we er geen omkijken naar.
salaris: komt maandelijks binnen
bij jouw man wekelijks, dus dan salaris x 52 / 12
kinderbijslag: delen door 3
toeslagen en belastingteruggave: is al per maand
13e maand: delen door 12
vakantiegeld: delen door 12
Alles bij elkaar optellen en je hebt je maandelijkse inkomsten. Maak een mooie kolom in excel met de werkelijke bedragen en de berekende maandbedragen, dan houd je overzicht.
Dan je uitgaven:
maandelijkse vaste lasten: spreekt voor zich
jaarlijkse vaste lasten: delen door 12
driemaandelijkse vaste lasten: delen door 3
wekelijks boodschappengeld: x 52 / 12
Alles bij elkaar optellen en je hebt je maandelijkse uitgaven. Maak ook hiervan een overzicht in excel.
De eerste stap is dat je die twee totaalbedragen naast elkaar gaat zetten. Zijn je uitgaven lager dan je inkomsten? Dan heb je hooguit een liquiditeitsprobleem als je nog geen reserveringen hebt gemaakt voor jaarlijkse kosten. Daar kun je aan werken. Maar als je totaal aan uitgaven lager is dan je totaal aan inkomsten, dan zit je wat dat betreft in ieder geval goed. Eventueel zou je kunnen kijken of je dan de 13e maand en het vakantiegeld er buiten kunt houden, dat geeft je 2x per jaar de mogelijkheid om fors te sparen. Haal die bedragen dan uit je maandelijkse berekening en zet ze als totaalbedrag in je (per maand gespecificeerde) jaaroverzicht, als extra inkomen voor die specifieke maand. (zie hieronder)
Dan:
Maak in de volgende kolommen voor elke maand zo'n overzicht, waarbij je het maandbedrag koppelt aan de cel van je oorspronkelijke berekening. (Dus: in A1 zet je de uitgavenpost, in A2 het werkelijke bedrag, in A3 het berekende maandbedrag en daar achter maak je kolommen waarin je verwijst naar A3 (=$A3)). Onder elke kolom komt het totaal aan uitgaven.
Onderaan elk totaal aan uitgaven zet je dan in een apart staatje het totaalbedrag aan maandelijkse inkomsten en daaronder dat je totale inkomsten min het totaal aan uitgaven, telkens met een verwijzing naar de bedragen uit die specifieke kolom. Zo heb je per maand een overzicht aan inkomsten van die maand en uitgaven van die maand.
Kijk naar welke kosten jaarlijks komen en zoek uit wanneer je die jaarlijkse kosten kunt verwachten. Voor de jaarlijkse kosten heb je nu nog geen reserveringen gemaakt. Die moet je wel gaan maken, zo veel als mogelijk is (daar ga je nu je spaargeld even voor gebruiken en als dat mogelijk is ook je 13e maand of bijvoorbeeld de inkomsten van de verkoop van de auto).
In de maand waarin je jaarlijkse kosten krijgt, vul je het volledige jaarbedrag in in je maandelijkse kostenoverzicht van die maand. Je berekening onderaan de kolom (totale inkomsten min totale uitgaven van die maand) zal waarschijnlijk in de min komen. Doe dit voor alle jaarlijkse kosten.
De bedragen die je in de min uit komt, die moet je ergens anders vandaan zien te sprokkelen. Hetzij uit de overschotten die je tot dat moment hebt, hetzij uit je spaargeld, hetzij uit je 13e maand. Dit is dus je liquiditeitsprobleem, maar als je niet structureel meer uitgeeft dan er binnen komt, zul je dit ook op moeten kunnen lossen. Waarschijnlijk zul je om dit te kunnen bewerkstelligen nu wel extra hard moeten bezuinigen, maar dat is dan maar even zo. Houd bij de jaarlijkse kosten ook rekening met je vakantiegeld: als je dat niet in je totale begroting hoeft te gebruiken, dan is je vakantiegeld een mooi bedrag om de reserveringen voor jaarlijkse bedragen van juni t/m nu op te vangen. Daar hoef je dan nu nog even niet voor te sparen, dat kun je straks in één klap aanvullen. (En idem dus met je 13e maand als je die niet in je normale begroting hoeft te gebruiken.)
Vanaf het moment dat je een jaarlijkse rekening betaald hebt, ga je het berekende maandbedrag sparen. Ik doe dat op een aan de betaalrekening gekoppelde spaarrekening. Je kunt het ook op je "vaste lasten rekening" laten staan, maar ik vind het zelf prettig om per maand op nul te eindigen, dan weet ik precies wat erin komt en wat er weer uit gaat.
Het klinkt heel ingewikkeld en het is ook echt even werken om het op te zetten, maar als het eenmaal opgezet ís, heb je in één oogopslag overzicht op je financiële situatie. Je ziet meteen wanneer je in de problemen komt, je kunt door relatief kleine (maandelijkse) aanpassingen anticiperen op grote veranderingen en je weet op welke momenten je geld over hebt om eventuele gaten te vullen. Over een jaar, of misschien zelfs eerder al (als het je lukt om "achterstallige reserveringen" voor jaarrekeningen eerder in te lossen, bijvoorbeeld met je vakantiegeld) heb je een financieel systeem waarin je precies weet hoeveel geld er nodig is voor je vaste lasten, waarin je ook elke maand je vaste lasten gewoon kunt betalen en waarin je ook meteen ziet hoeveel geld er over blijft om te sparen of om leuke dingen van te doen.
Ik heb overigens een aparte vaste lasten rekening, waar ik dus ook geen pinpas van heb. Mijn flexibele lasten en mijn boodschappengeld gaan van andere rekeningen. Door die drie geldstromen apart te houden, heb ik altijd geld voor vaste lasten, altijd geld voor boodschappen en weet ik precies hoe veel (weinig ) ik over houd voor luxe dingen.
Ik heb dit systeem opgezet toen wij opeens flink minder inkomsten hadden en wel hogere lasten kregen. Dat was even goed hard op onze tanden bijten, maar intussen loopt het al een hele tijd soepel en hebben we er geen omkijken naar.
vrijdag 28 september 2012 om 22:39
vrijdag 28 september 2012 om 22:43
quote:nancy_weeds schreef op 28 september 2012 @ 22:08:
Ik moet eerlijk zeggen dat ik denk dat het al aardig lastig gaat worden om voor 400 euro per maand boodschappen te gaan doen, laat staan nog overhouden.
Ben ondertussen wel bezig met plan van aanpak en ziet er nu zo uit:
1. auto verkopen
2. ik nog maar 1 keer in de week sporten en de rest joggen
3. weekbudget en weekmenu voor de boodschappen aanhouden
4. proberen mobiele abonnement te verlagen
5. contact opnemen met de bank over de hypotheek
qwerttu, kan jij mij nog een keer uitleggen hoe ik nou het meest complete overzicht krijg. Ik moet dus de kinderbijslag verdelen per maand? en zo ook mijn eindejaarsuitkering en vakantiegeld?
Je kunt dat soort bedragen opsplitsen, maar dan moet je het sparen. Maar het vakantiegeld is waarschijnlijk al op en de eindejaarsuitkering laat nog even op zich wachten. Als je nu begint met alles bij te houden, dan loopt dat goed over een paar maanden.
Je kunt het ook anders doen. Je krijgt komende week het kindergeld. Doe daarvan groot inkopen, de basis, dus de dingen die je echt veel nodig hebt. Boter, kaas, rijst, pasta (niet die van 2 euro maar die van 30 cent, ligt helemaal onderin het rek). Brood, aanbiedingen vlees, uien, houdbare melk (koop gewoon 4 volle dozen bij de aldi, het vlees is daar ook prima en vaak verpakt per 400 gram, is een prima hoeveelheid). Limonadesiroop, thee, koffie, suiker, zout, luiers.
Als je een goede basis in voorraad hebt kun je heel veel doen met 100 euro per week. De eindejaarsuitkering zet je voor de helft weg, de andere helft gebruik je voor de feestdagen. Dan hoef je jezelf maar weinig te ontzeggen. Je hoeft echt geen 200 euro per kind uit te geven in december. Kijk bij de action voor goedkope spulletjes, zoals puzzels, tekenblokken, klei en potloden. Pak alles apart in. Vul dat aan met dingen die ze nodig hebben, een pyama, muts, handschoenen, sokken, whatever. Kijk wat ze héél graag willen hebben en kies daarvan 1 ding dat betaalbaar is. Ze kunnen wel een nintendo 3ds willen hebben, maar dat kan gewoon niet. Kinderen willen het hele intertoys speelboek wel hebben, maar behalve dat je daar het geld niet meer voor hebt, kun je het spul ook nergens kwijt en bovendien weet je over een paar jaar niet meer wat je de jongste nog kunt geven omdat ze alles al hebben. Het schaadt je kinderen echt niet om niet álles te hebben. Integendeel zelfs.
Ik moet eerlijk zeggen dat ik denk dat het al aardig lastig gaat worden om voor 400 euro per maand boodschappen te gaan doen, laat staan nog overhouden.
Ben ondertussen wel bezig met plan van aanpak en ziet er nu zo uit:
1. auto verkopen
2. ik nog maar 1 keer in de week sporten en de rest joggen
3. weekbudget en weekmenu voor de boodschappen aanhouden
4. proberen mobiele abonnement te verlagen
5. contact opnemen met de bank over de hypotheek
qwerttu, kan jij mij nog een keer uitleggen hoe ik nou het meest complete overzicht krijg. Ik moet dus de kinderbijslag verdelen per maand? en zo ook mijn eindejaarsuitkering en vakantiegeld?
Je kunt dat soort bedragen opsplitsen, maar dan moet je het sparen. Maar het vakantiegeld is waarschijnlijk al op en de eindejaarsuitkering laat nog even op zich wachten. Als je nu begint met alles bij te houden, dan loopt dat goed over een paar maanden.
Je kunt het ook anders doen. Je krijgt komende week het kindergeld. Doe daarvan groot inkopen, de basis, dus de dingen die je echt veel nodig hebt. Boter, kaas, rijst, pasta (niet die van 2 euro maar die van 30 cent, ligt helemaal onderin het rek). Brood, aanbiedingen vlees, uien, houdbare melk (koop gewoon 4 volle dozen bij de aldi, het vlees is daar ook prima en vaak verpakt per 400 gram, is een prima hoeveelheid). Limonadesiroop, thee, koffie, suiker, zout, luiers.
Als je een goede basis in voorraad hebt kun je heel veel doen met 100 euro per week. De eindejaarsuitkering zet je voor de helft weg, de andere helft gebruik je voor de feestdagen. Dan hoef je jezelf maar weinig te ontzeggen. Je hoeft echt geen 200 euro per kind uit te geven in december. Kijk bij de action voor goedkope spulletjes, zoals puzzels, tekenblokken, klei en potloden. Pak alles apart in. Vul dat aan met dingen die ze nodig hebben, een pyama, muts, handschoenen, sokken, whatever. Kijk wat ze héél graag willen hebben en kies daarvan 1 ding dat betaalbaar is. Ze kunnen wel een nintendo 3ds willen hebben, maar dat kan gewoon niet. Kinderen willen het hele intertoys speelboek wel hebben, maar behalve dat je daar het geld niet meer voor hebt, kun je het spul ook nergens kwijt en bovendien weet je over een paar jaar niet meer wat je de jongste nog kunt geven omdat ze alles al hebben. Het schaadt je kinderen echt niet om niet álles te hebben. Integendeel zelfs.
vrijdag 28 september 2012 om 22:43
quote:nancy_weeds schreef op 28 september 2012 @ 22:29:
Ik vind het lastig omdat mijn man per week betaald krijgt en ik begin van de maand dus geld van de spaar over maak om alles te kunnen betalen. Ik moet dat dan later weer terug storten. Soort van rood staan van eigen spaar
Dat is op zich niet erg (het is dat liquiditeitsprobleem), zo lang het ook maar weer teruggestort wordt. Zorg dat je daar punctueel in wordt en gebruik je extra financiële ademruimte (13e maand, vakantiegeld) om ervoor te zorgen dat dit omgedraaid wordt. Dus dat je vanaf dan de wekelijkse stortingen kunt gaan "opsparen" zodat je er de rekeningen van de komende maand mee kunt betalen. En daarbij het overschot (een maand is nooit een even aantal weken, behalve februari dan ) apart zetten voor de volgende maand.
Ik weet niet wanneer jouw salaris gestort wordt, maar neem die datum als uitgangspunt om de rest van de maand "omheen te organiseren". Op dat moment moeten alle inkomsten van die maand op één rekening (kunnen) staan en ga je het verdelen. Voor je salaris dan weer gestort wordt, zorg je dat alles weer op nul staat. Wekelijkse betalingen schrijf je gedurende de maand weg naar een spaarrekening en die schrijf je als de nieuwe maand begint weer terug.
Ik vind het lastig omdat mijn man per week betaald krijgt en ik begin van de maand dus geld van de spaar over maak om alles te kunnen betalen. Ik moet dat dan later weer terug storten. Soort van rood staan van eigen spaar
Dat is op zich niet erg (het is dat liquiditeitsprobleem), zo lang het ook maar weer teruggestort wordt. Zorg dat je daar punctueel in wordt en gebruik je extra financiële ademruimte (13e maand, vakantiegeld) om ervoor te zorgen dat dit omgedraaid wordt. Dus dat je vanaf dan de wekelijkse stortingen kunt gaan "opsparen" zodat je er de rekeningen van de komende maand mee kunt betalen. En daarbij het overschot (een maand is nooit een even aantal weken, behalve februari dan ) apart zetten voor de volgende maand.
Ik weet niet wanneer jouw salaris gestort wordt, maar neem die datum als uitgangspunt om de rest van de maand "omheen te organiseren". Op dat moment moeten alle inkomsten van die maand op één rekening (kunnen) staan en ga je het verdelen. Voor je salaris dan weer gestort wordt, zorg je dat alles weer op nul staat. Wekelijkse betalingen schrijf je gedurende de maand weg naar een spaarrekening en die schrijf je als de nieuwe maand begint weer terug.
vrijdag 28 september 2012 om 22:44
vrijdag 28 september 2012 om 22:52
quote:qwerttu schreef op 28 september 2012 @ 22:38:
Ik bereken alles per maand. Dus:
salaris: komt maandelijks binnen
bij jouw man wekelijks, dus dan salaris x 52 / 12
kinderbijslag: delen door 3
toeslagen en belastingteruggave: is al per maand
13e maand: delen door 12
vakantiegeld: delen door 12
Alles bij elkaar optellen en je hebt je maandelijkse inkomsten. Maak een mooie kolom in excel met de werkelijke bedragen en de berekende maandbedragen, dan houd je overzicht.
Dan je uitgaven:
maandelijkse vaste lasten: spreekt voor zich
jaarlijkse vaste lasten: delen door 12
driemaandelijkse vaste lasten: delen door 3
wekelijks boodschappengeld: x 52 / 12
Alles bij elkaar optellen en je hebt je maandelijkse uitgaven. Maak ook hiervan een overzicht in excel.
De eerste stap is dat je die twee totaalbedragen naast elkaar gaat zetten. Zijn je uitgaven lager dan je inkomsten? Dan heb je hooguit een liquiditeitsprobleem als je nog geen reserveringen hebt gemaakt voor jaarlijkse kosten. Daar kun je aan werken. Maar als je totaal aan uitgaven lager is dan je totaal aan inkomsten, dan zit je wat dat betreft in ieder geval goed. Eventueel zou je kunnen kijken of je dan de 13e maand en het vakantiegeld er buiten kunt houden, dat geeft je 2x per jaar de mogelijkheid om fors te sparen. Haal die bedragen dan uit je maandelijkse berekening en zet ze als totaalbedrag in je (per maand gespecificeerde) jaaroverzicht, als extra inkomen voor die specifieke maand. (zie hieronder)
Dan:
Maak in de volgende kolommen voor elke maand zo'n overzicht, waarbij je het maandbedrag koppelt aan de cel van je oorspronkelijke berekening. (Dus: in A1 zet je de uitgavenpost, in A2 het werkelijke bedrag, in A3 het berekende maandbedrag en daar achter maak je kolommen waarin je verwijst naar A3 (=$A3)). Onder elke kolom komt het totaal aan uitgaven.
Onderaan elk totaal aan uitgaven zet je dan in een apart staatje het totaalbedrag aan maandelijkse inkomsten en daaronder dat je totale inkomsten min het totaal aan uitgaven, telkens met een verwijzing naar de bedragen uit die specifieke kolom. Zo heb je per maand een overzicht aan inkomsten van die maand en uitgaven van die maand.
Kijk naar welke kosten jaarlijks komen en zoek uit wanneer je die jaarlijkse kosten kunt verwachten. Voor de jaarlijkse kosten heb je nu nog geen reserveringen gemaakt. Die moet je wel gaan maken, zo veel als mogelijk is (daar ga je nu je spaargeld even voor gebruiken en als dat mogelijk is ook je 13e maand of bijvoorbeeld de inkomsten van de verkoop van de auto).
In de maand waarin je jaarlijkse kosten krijgt, vul je het volledige jaarbedrag in in je maandelijkse kostenoverzicht van die maand. Je berekening onderaan de kolom (totale inkomsten min totale uitgaven van die maand) zal waarschijnlijk in de min komen. Doe dit voor alle jaarlijkse kosten.
De bedragen die je in de min uit komt, die moet je ergens anders vandaan zien te sprokkelen. Hetzij uit de overschotten die je tot dat moment hebt, hetzij uit je spaargeld, hetzij uit je 13e maand. Dit is dus je liquiditeitsprobleem, maar als je niet structureel meer uitgeeft dan er binnen komt, zul je dit ook op moeten kunnen lossen. Waarschijnlijk zul je om dit te kunnen bewerkstelligen nu wel extra hard moeten bezuinigen, maar dat is dan maar even zo. Houd bij de jaarlijkse kosten ook rekening met je vakantiegeld: als je dat niet in je totale begroting hoeft te gebruiken, dan is je vakantiegeld een mooi bedrag om de reserveringen voor jaarlijkse bedragen van juni t/m nu op te vangen. Daar hoef je dan nu nog even niet voor te sparen, dat kun je straks in één klap aanvullen. (En idem dus met je 13e maand als je die niet in je normale begroting hoeft te gebruiken.)
Vanaf het moment dat je een jaarlijkse rekening betaald hebt, ga je het berekende maandbedrag sparen. Ik doe dat op een aan de betaalrekening gekoppelde spaarrekening. Je kunt het ook op je "vaste lasten rekening" laten staan, maar ik vind het zelf prettig om per maand op nul te eindigen, dan weet ik precies wat erin komt en wat er weer uit gaat.
Het klinkt heel ingewikkeld en het is ook echt even werken om het op te zetten, maar als het eenmaal opgezet ís, heb je in één oogopslag overzicht op je financiële situatie. Je ziet meteen wanneer je in de problemen komt, je kunt door relatief kleine (maandelijkse) aanpassingen anticiperen op grote veranderingen en je weet op welke momenten je geld over hebt om eventuele gaten te vullen. Over een jaar, of misschien zelfs eerder al (als het je lukt om "achterstallige reserveringen" voor jaarrekeningen eerder in te lossen, bijvoorbeeld met je vakantiegeld) heb je een financieel systeem waarin je precies weet hoeveel geld er nodig is voor je vaste lasten, waarin je ook elke maand je vaste lasten gewoon kunt betalen en waarin je ook meteen ziet hoeveel geld er over blijft om te sparen of om leuke dingen van te doen.
Ik heb overigens een aparte vaste lasten rekening, waar ik dus ook geen pinpas van heb. Mijn flexibele lasten en mijn boodschappengeld gaan van andere rekeningen. Door die drie geldstromen apart te houden, heb ik altijd geld voor vaste lasten, altijd geld voor boodschappen en weet ik precies hoe veel (weinig ) ik over houd voor luxe dingen.
Ik heb dit systeem opgezet toen wij opeens flink minder inkomsten hadden en wel hogere lasten kregen. Dat was even goed hard op onze tanden bijten, maar intussen loopt het al een hele tijd soepel en hebben we er geen omkijken naar.Waar is dat poppetje met die staande ovatie als je hem nodig hebt? Wat is je adres zodat ik je een bloemetje kan sturen? Ik moet het nog wel even een paar keer doorlezen maar ik ga er mee aan de slag! Erg knap dat je dit zo bijhoudt. Ik ga alles eens even goed op een rijtje zetten. Ik denk dat ik nog wel tot in de kleine uurtjes achter deze laptop zit Thank you! Danke! Merci!
Ik bereken alles per maand. Dus:
salaris: komt maandelijks binnen
bij jouw man wekelijks, dus dan salaris x 52 / 12
kinderbijslag: delen door 3
toeslagen en belastingteruggave: is al per maand
13e maand: delen door 12
vakantiegeld: delen door 12
Alles bij elkaar optellen en je hebt je maandelijkse inkomsten. Maak een mooie kolom in excel met de werkelijke bedragen en de berekende maandbedragen, dan houd je overzicht.
Dan je uitgaven:
maandelijkse vaste lasten: spreekt voor zich
jaarlijkse vaste lasten: delen door 12
driemaandelijkse vaste lasten: delen door 3
wekelijks boodschappengeld: x 52 / 12
Alles bij elkaar optellen en je hebt je maandelijkse uitgaven. Maak ook hiervan een overzicht in excel.
De eerste stap is dat je die twee totaalbedragen naast elkaar gaat zetten. Zijn je uitgaven lager dan je inkomsten? Dan heb je hooguit een liquiditeitsprobleem als je nog geen reserveringen hebt gemaakt voor jaarlijkse kosten. Daar kun je aan werken. Maar als je totaal aan uitgaven lager is dan je totaal aan inkomsten, dan zit je wat dat betreft in ieder geval goed. Eventueel zou je kunnen kijken of je dan de 13e maand en het vakantiegeld er buiten kunt houden, dat geeft je 2x per jaar de mogelijkheid om fors te sparen. Haal die bedragen dan uit je maandelijkse berekening en zet ze als totaalbedrag in je (per maand gespecificeerde) jaaroverzicht, als extra inkomen voor die specifieke maand. (zie hieronder)
Dan:
Maak in de volgende kolommen voor elke maand zo'n overzicht, waarbij je het maandbedrag koppelt aan de cel van je oorspronkelijke berekening. (Dus: in A1 zet je de uitgavenpost, in A2 het werkelijke bedrag, in A3 het berekende maandbedrag en daar achter maak je kolommen waarin je verwijst naar A3 (=$A3)). Onder elke kolom komt het totaal aan uitgaven.
Onderaan elk totaal aan uitgaven zet je dan in een apart staatje het totaalbedrag aan maandelijkse inkomsten en daaronder dat je totale inkomsten min het totaal aan uitgaven, telkens met een verwijzing naar de bedragen uit die specifieke kolom. Zo heb je per maand een overzicht aan inkomsten van die maand en uitgaven van die maand.
Kijk naar welke kosten jaarlijks komen en zoek uit wanneer je die jaarlijkse kosten kunt verwachten. Voor de jaarlijkse kosten heb je nu nog geen reserveringen gemaakt. Die moet je wel gaan maken, zo veel als mogelijk is (daar ga je nu je spaargeld even voor gebruiken en als dat mogelijk is ook je 13e maand of bijvoorbeeld de inkomsten van de verkoop van de auto).
In de maand waarin je jaarlijkse kosten krijgt, vul je het volledige jaarbedrag in in je maandelijkse kostenoverzicht van die maand. Je berekening onderaan de kolom (totale inkomsten min totale uitgaven van die maand) zal waarschijnlijk in de min komen. Doe dit voor alle jaarlijkse kosten.
De bedragen die je in de min uit komt, die moet je ergens anders vandaan zien te sprokkelen. Hetzij uit de overschotten die je tot dat moment hebt, hetzij uit je spaargeld, hetzij uit je 13e maand. Dit is dus je liquiditeitsprobleem, maar als je niet structureel meer uitgeeft dan er binnen komt, zul je dit ook op moeten kunnen lossen. Waarschijnlijk zul je om dit te kunnen bewerkstelligen nu wel extra hard moeten bezuinigen, maar dat is dan maar even zo. Houd bij de jaarlijkse kosten ook rekening met je vakantiegeld: als je dat niet in je totale begroting hoeft te gebruiken, dan is je vakantiegeld een mooi bedrag om de reserveringen voor jaarlijkse bedragen van juni t/m nu op te vangen. Daar hoef je dan nu nog even niet voor te sparen, dat kun je straks in één klap aanvullen. (En idem dus met je 13e maand als je die niet in je normale begroting hoeft te gebruiken.)
Vanaf het moment dat je een jaarlijkse rekening betaald hebt, ga je het berekende maandbedrag sparen. Ik doe dat op een aan de betaalrekening gekoppelde spaarrekening. Je kunt het ook op je "vaste lasten rekening" laten staan, maar ik vind het zelf prettig om per maand op nul te eindigen, dan weet ik precies wat erin komt en wat er weer uit gaat.
Het klinkt heel ingewikkeld en het is ook echt even werken om het op te zetten, maar als het eenmaal opgezet ís, heb je in één oogopslag overzicht op je financiële situatie. Je ziet meteen wanneer je in de problemen komt, je kunt door relatief kleine (maandelijkse) aanpassingen anticiperen op grote veranderingen en je weet op welke momenten je geld over hebt om eventuele gaten te vullen. Over een jaar, of misschien zelfs eerder al (als het je lukt om "achterstallige reserveringen" voor jaarrekeningen eerder in te lossen, bijvoorbeeld met je vakantiegeld) heb je een financieel systeem waarin je precies weet hoeveel geld er nodig is voor je vaste lasten, waarin je ook elke maand je vaste lasten gewoon kunt betalen en waarin je ook meteen ziet hoeveel geld er over blijft om te sparen of om leuke dingen van te doen.
Ik heb overigens een aparte vaste lasten rekening, waar ik dus ook geen pinpas van heb. Mijn flexibele lasten en mijn boodschappengeld gaan van andere rekeningen. Door die drie geldstromen apart te houden, heb ik altijd geld voor vaste lasten, altijd geld voor boodschappen en weet ik precies hoe veel (weinig ) ik over houd voor luxe dingen.
Ik heb dit systeem opgezet toen wij opeens flink minder inkomsten hadden en wel hogere lasten kregen. Dat was even goed hard op onze tanden bijten, maar intussen loopt het al een hele tijd soepel en hebben we er geen omkijken naar.Waar is dat poppetje met die staande ovatie als je hem nodig hebt? Wat is je adres zodat ik je een bloemetje kan sturen? Ik moet het nog wel even een paar keer doorlezen maar ik ga er mee aan de slag! Erg knap dat je dit zo bijhoudt. Ik ga alles eens even goed op een rijtje zetten. Ik denk dat ik nog wel tot in de kleine uurtjes achter deze laptop zit Thank you! Danke! Merci!
vrijdag 28 september 2012 om 22:53
Kinderbijslag zou ik niet zomaar aan voorraad uitgeven, als ik nog niet wist tegen welke liquiditeitsproblemen ik de komende maanden (tot de 13e maand) aan ga lopen. Dat zou ik eerst berekenen, misschien dat dat geld hard nodig is op andere plekken. Op eten en drinken kun je nu eenmaal sneller en makkelijker bezuinigen dan op je vaste lasten. Als het moet, kun je zonder overvolle voorraadkast ook van 100 euro per week een gezin met 3 kinderen voeden. Dat is niet leuk, maar als dat betekent dat je de komende maanden wél je hypotheek kunt betalen, dan is dat maar even zo.
vrijdag 28 september 2012 om 22:57
quote:bammetjebamie schreef op 28 september 2012 @ 22:27:
[...]
Bibliotheek heeft ook DVD's.
Oja, natuurlijk, niet aan gedacht . Ik koop zelf vaak boeken bij de kringloopwinkel. De mooiste boeken voor 2 of 3 euro, soms zelfs nog nieuw in de verpakking. soms vol ezelsoren.
En wat wij vaak deden; ruilen. Ik had, toen dochter klein was, 2 dvd´s van de teletubbies, een vriendin had 2 andere. Af en toe ruilden we ze en hadden de kinderen allemaal weer wat nieuws.
Oh, en eerlijk vertellen dat het financieel wat minder makkelijk is. Dan krijg je veel sneller spullen van anderen. Ik geef de kleren die dochter te klein zijn aan een gezin met 3 meiden waarvan de vader vorig jaar werkeloos werd. Hij heeft weer een andere baan maar het inkomen is met 1/3 gekelderd. Terwijl ik de kleding eerst naar een buurmeisje gaf, waar ze eigenlijk genoeg hebben. Nu ik weet dat het andere gezin minder te besteden heeft, gaat het dus dáárheen.
En toen we zelf schulden hadden, kocht mijn moeder vaak aanbiedingen 2 halen 1 betalen, waar wij dan 1 van kregen. Zo kostte het haar geen extra geld en wij hadden weer wat extra in huis.
Als we naar een verjaardag gingen, maakte ik een pakketje van douchespul, een puff en wat monstertjes. Zag er leuk uit, ik was klaar voor pakweg 3 euro en omdat mensen wisten dat we geen kapitalen te besteden hadden heb ik daar ook nooit commentaar op gehad.
Jullie inkomen is veranderd. Jij moet daaraan wennen, maar je omgeving ook. Je kunt geen dure cadeaus meer geven.
En weet je, je bent niet de enige. Echt niet. Ik poets bij mensen thuis en ik heb al vaak gehoord; sorry, maar kun je een uurtje minder werken, want het gaat niet meer.
Alles wordt duurder, de inkomens stijgen niet of nauwelijks, veel mensen raken hun baan kwijt. Van de 10 adressen die ik had zijn 4 mensen hun baan kwijtgeraakt. Ze hebben gelukkig wel allemaal weer werk, maar je begint dan weer zonder dienstjaren. Gelukkig heb ik nog een wachtlijst.
[...]
Bibliotheek heeft ook DVD's.
Oja, natuurlijk, niet aan gedacht . Ik koop zelf vaak boeken bij de kringloopwinkel. De mooiste boeken voor 2 of 3 euro, soms zelfs nog nieuw in de verpakking. soms vol ezelsoren.
En wat wij vaak deden; ruilen. Ik had, toen dochter klein was, 2 dvd´s van de teletubbies, een vriendin had 2 andere. Af en toe ruilden we ze en hadden de kinderen allemaal weer wat nieuws.
Oh, en eerlijk vertellen dat het financieel wat minder makkelijk is. Dan krijg je veel sneller spullen van anderen. Ik geef de kleren die dochter te klein zijn aan een gezin met 3 meiden waarvan de vader vorig jaar werkeloos werd. Hij heeft weer een andere baan maar het inkomen is met 1/3 gekelderd. Terwijl ik de kleding eerst naar een buurmeisje gaf, waar ze eigenlijk genoeg hebben. Nu ik weet dat het andere gezin minder te besteden heeft, gaat het dus dáárheen.
En toen we zelf schulden hadden, kocht mijn moeder vaak aanbiedingen 2 halen 1 betalen, waar wij dan 1 van kregen. Zo kostte het haar geen extra geld en wij hadden weer wat extra in huis.
Als we naar een verjaardag gingen, maakte ik een pakketje van douchespul, een puff en wat monstertjes. Zag er leuk uit, ik was klaar voor pakweg 3 euro en omdat mensen wisten dat we geen kapitalen te besteden hadden heb ik daar ook nooit commentaar op gehad.
Jullie inkomen is veranderd. Jij moet daaraan wennen, maar je omgeving ook. Je kunt geen dure cadeaus meer geven.
En weet je, je bent niet de enige. Echt niet. Ik poets bij mensen thuis en ik heb al vaak gehoord; sorry, maar kun je een uurtje minder werken, want het gaat niet meer.
Alles wordt duurder, de inkomens stijgen niet of nauwelijks, veel mensen raken hun baan kwijt. Van de 10 adressen die ik had zijn 4 mensen hun baan kwijtgeraakt. Ze hebben gelukkig wel allemaal weer werk, maar je begint dan weer zonder dienstjaren. Gelukkig heb ik nog een wachtlijst.
vrijdag 28 september 2012 om 23:09
Ik zou meteen flinke maatregelen nemen en per week boodschappen doen. Wij hadden 100 euro begroot, maar omdat de knop om was, we de relatief luxe lieten staan en we weekmenu's maakten op basis van de aanbiedingen, gaven we er maar 65 van uit. Dat was inclusief voorraad en gewoon bij de AH. Had het van 50 gemoeten, dan was dat ook gelukt.
Intussen gebruiken we weer A-merken en halen we ook weer af en toe afhaalmaaltijden, maar we redden het nog steeds met z'n drieën van die 100 euro per week. Inclusief voorraad, inclusief wasmiddelen.
Zó weinig is het niet dus, zeker niet als je stevig gaat bezuinigen. Ik zou zeggen: als je boodschappengeld begroot, houd je dan ook aan dát bedrag. Gewoon vanaf nu. Je kunt straks ook niet meer terugvallen op een volle voorraadkast, waarom zou je jezelf nu die luxe dan nog wel geven?
Intussen gebruiken we weer A-merken en halen we ook weer af en toe afhaalmaaltijden, maar we redden het nog steeds met z'n drieën van die 100 euro per week. Inclusief voorraad, inclusief wasmiddelen.
Zó weinig is het niet dus, zeker niet als je stevig gaat bezuinigen. Ik zou zeggen: als je boodschappengeld begroot, houd je dan ook aan dát bedrag. Gewoon vanaf nu. Je kunt straks ook niet meer terugvallen op een volle voorraadkast, waarom zou je jezelf nu die luxe dan nog wel geven?
vrijdag 28 september 2012 om 23:15
@ qwertu
geweldig advies! Ik vind jouw systeem er erg goed uitzien. Ik ben helaas een ramp met excel, ik probeerde je schema te maken, maar ik loop meteen al vast.
Ik blijf toch bij "simpelhuishoudboekje", die is ook heel handig. In feite hetzelfde systeem. Alleen hoef je dan niet zelf nog kolommen e.d. te maken. (Is trouwens gratis te downloaden.)
geweldig advies! Ik vind jouw systeem er erg goed uitzien. Ik ben helaas een ramp met excel, ik probeerde je schema te maken, maar ik loop meteen al vast.
Ik blijf toch bij "simpelhuishoudboekje", die is ook heel handig. In feite hetzelfde systeem. Alleen hoef je dan niet zelf nog kolommen e.d. te maken. (Is trouwens gratis te downloaden.)
vrijdag 28 september 2012 om 23:23
quote:qwerttu schreef op 28 september 2012 @ 23:09:
Ik zou meteen flinke maatregelen nemen en per week boodschappen doen. Wij hadden 100 euro begroot, maar omdat de knop om was, we de relatief luxe lieten staan en we weekmenu's maakten op basis van de aanbiedingen, gaven we er maar 65 van uit. Dat was inclusief voorraad en gewoon bij de AH. Had het van 50 gemoeten, dan was dat ook gelukt.
Intussen gebruiken we weer A-merken en halen we ook weer af en toe afhaalmaaltijden, maar we redden het nog steeds met z'n drieën van die 100 euro per week. Inclusief voorraad, inclusief wasmiddelen.
Zó weinig is het niet dus, zeker niet als je stevig gaat bezuinigen. Ik zou zeggen: als je boodschappengeld begroot, houd je dan ook aan dát bedrag. Gewoon vanaf nu. Je kunt straks ook niet meer terugvallen op een volle voorraadkast, waarom zou je jezelf nu die luxe dan nog wel geven?
Ik haalde van (een deel van) het kindergeld wel altijd voorraad. Dan had ik 10 pakjes spaghetti liggen. Een paar kilo gehakt. Een net met uien. Haalde ik verse tomaten bij, kon ik al een keer bolognesesaus maken. De dag erna aardappelen met een gehaktbal, de dag daarna een uit fijn snijden, door het gehakt, daar miniballetjes van draaien, eventueel overgebleven tomaat erbij, aardappelpuree. Hadden we drie dagen gegeten voor pakweg een tientje. Dan weer pasta, deze keer met een kaassausje uit een pakje, aangevuld met een salade. Weer een dag voor 3 euro klaar.
Door een bepaalde basisvoorraad hield ik door de maand heen geld over om te tanken, maar ook een voorraad moet je berekenen natuurlijk. Uiteindelijk gaat het erom dat je op maandbasis niet meer uitgeeft dan er binnenkomt.
Ik zou meteen flinke maatregelen nemen en per week boodschappen doen. Wij hadden 100 euro begroot, maar omdat de knop om was, we de relatief luxe lieten staan en we weekmenu's maakten op basis van de aanbiedingen, gaven we er maar 65 van uit. Dat was inclusief voorraad en gewoon bij de AH. Had het van 50 gemoeten, dan was dat ook gelukt.
Intussen gebruiken we weer A-merken en halen we ook weer af en toe afhaalmaaltijden, maar we redden het nog steeds met z'n drieën van die 100 euro per week. Inclusief voorraad, inclusief wasmiddelen.
Zó weinig is het niet dus, zeker niet als je stevig gaat bezuinigen. Ik zou zeggen: als je boodschappengeld begroot, houd je dan ook aan dát bedrag. Gewoon vanaf nu. Je kunt straks ook niet meer terugvallen op een volle voorraadkast, waarom zou je jezelf nu die luxe dan nog wel geven?
Ik haalde van (een deel van) het kindergeld wel altijd voorraad. Dan had ik 10 pakjes spaghetti liggen. Een paar kilo gehakt. Een net met uien. Haalde ik verse tomaten bij, kon ik al een keer bolognesesaus maken. De dag erna aardappelen met een gehaktbal, de dag daarna een uit fijn snijden, door het gehakt, daar miniballetjes van draaien, eventueel overgebleven tomaat erbij, aardappelpuree. Hadden we drie dagen gegeten voor pakweg een tientje. Dan weer pasta, deze keer met een kaassausje uit een pakje, aangevuld met een salade. Weer een dag voor 3 euro klaar.
Door een bepaalde basisvoorraad hield ik door de maand heen geld over om te tanken, maar ook een voorraad moet je berekenen natuurlijk. Uiteindelijk gaat het erom dat je op maandbasis niet meer uitgeeft dan er binnenkomt.
vrijdag 28 september 2012 om 23:24
Douchebak, dank je voor het compliment. Mijn systeem is inderdaad wel wat omslachtig ja. Maar voor mij was dat op het moment dat ik het opzette wel echt noodzakelijk, dat maandelijks overzicht. Zo kon ik in één oogopslag zien dat we het met het spaargeld en de 13e maand om de gaten die her en der ontstonden dicht te storten nét zouden redden. Nou ja, na dus ook het een en ander bezuinigd te hebben dus.
Maar mooi dat zoiets voor een maandoverzicht dus ook gewoon kant en klaar bestaat!
Maar mooi dat zoiets voor een maandoverzicht dus ook gewoon kant en klaar bestaat!
vrijdag 28 september 2012 om 23:30
vrijdag 28 september 2012 om 23:36
Oja, die gaten.. zucht.
Dan hadden we een keer een maand wat meer, ging er iets kapot, en altijd voor precies dát bedrag dat we over hadden. Vaste prik.
Tientje over? Mam, mijn gymschoenen zijn kapot.
Honderd euro over? Naheffing van het gas.
Driehonderd euro over? Wasmachine kapot.
Gek genoeg kwam het wel altijd precies uit. We hadden geen cent over maar we kwamen ook geen cent te kort. Had ik nieuwe schoenen nodig, had een vriendin een paar gekocht dat haar eigenlijk nét te klein was. Toen de magnetron de geest gaf, zei een week later iemand; ik heb een magnetron over, weet jij iemand die hem wil hebben?
Ik ging soms tanken voor een tientje omdat er nog brood gehaald moest worden, maar we hebben altijd kunnen eten en dochter heeft nooit het gevoel gehad dat ze tekort kwam. Met kerst kreeg ze een tweedehands nintendo, een nieuwe kon gewoon niet. En als ze meeging naar de winkel mocht ze niet zomaar snoepjes kiezen, ik zei haar dat ze voor 2 euro iets mocht kiezen en dat was dan voor de hele week. De eerste keer kocht ze een reep chocolade. De tweede keer een zak spekkies. De derde keer een zak koetjesrepen en een pakje kauwgum. Ze had het heel snel door .
Dan hadden we een keer een maand wat meer, ging er iets kapot, en altijd voor precies dát bedrag dat we over hadden. Vaste prik.
Tientje over? Mam, mijn gymschoenen zijn kapot.
Honderd euro over? Naheffing van het gas.
Driehonderd euro over? Wasmachine kapot.
Gek genoeg kwam het wel altijd precies uit. We hadden geen cent over maar we kwamen ook geen cent te kort. Had ik nieuwe schoenen nodig, had een vriendin een paar gekocht dat haar eigenlijk nét te klein was. Toen de magnetron de geest gaf, zei een week later iemand; ik heb een magnetron over, weet jij iemand die hem wil hebben?
Ik ging soms tanken voor een tientje omdat er nog brood gehaald moest worden, maar we hebben altijd kunnen eten en dochter heeft nooit het gevoel gehad dat ze tekort kwam. Met kerst kreeg ze een tweedehands nintendo, een nieuwe kon gewoon niet. En als ze meeging naar de winkel mocht ze niet zomaar snoepjes kiezen, ik zei haar dat ze voor 2 euro iets mocht kiezen en dat was dan voor de hele week. De eerste keer kocht ze een reep chocolade. De tweede keer een zak spekkies. De derde keer een zak koetjesrepen en een pakje kauwgum. Ze had het heel snel door .
vrijdag 28 september 2012 om 23:42
Wat trouwens wel heel grappig is; vandaag had dochter eerder vrij. Ze ging met haar vriendinnen de stad in want de dames wilden een ijsje. Zijn ze naar de supermarkt gegaan en hebben een doos namaak-mini-magnums gekocht. Dat is véél goedkoper dan een grote bij het tankstation .
Wat ik ook altijd deed, als we ergens heengingen, zelf geld geven en op is op. We gingen naar de kermis en dochter kreeg 10 euro. Dan zie je ze rekenen, daar kan ik wel in, dat kan niet meer. Oh, suikerspin, lekker... doe maar de kleinste.
Of naar een rommelmarkt, dan kreeg ze 4 of 5 euro. Dit is leuk en dat is leuk en ... oei, dat kost 7 euro. Tja, je hebt er nou eenmaal maar 5. Zegt ze tegen die man van de kraam; ik heb maar 5 euro, mag ik dat boek dan toch? En jawel, dat mocht.
Echt, je doet je kinderen geen pijn als je wat minder te besteden hebt.
Wat ik ook altijd deed, als we ergens heengingen, zelf geld geven en op is op. We gingen naar de kermis en dochter kreeg 10 euro. Dan zie je ze rekenen, daar kan ik wel in, dat kan niet meer. Oh, suikerspin, lekker... doe maar de kleinste.
Of naar een rommelmarkt, dan kreeg ze 4 of 5 euro. Dit is leuk en dat is leuk en ... oei, dat kost 7 euro. Tja, je hebt er nou eenmaal maar 5. Zegt ze tegen die man van de kraam; ik heb maar 5 euro, mag ik dat boek dan toch? En jawel, dat mocht.
Echt, je doet je kinderen geen pijn als je wat minder te besteden hebt.
vrijdag 28 september 2012 om 23:43
Meid, mijn hart gaat naar je uit. Wij hebben ook ooit in dat schuitje gezeten. Maak er een sport van, wees trots en deel je trots met je man als je weer met minder rond kan komen want die mannen voelen ze zich vaak verschrikkelijk en hebben het gevoel gefaald te hebben. Er zijn sites met low budget lekker koken, marktplaats is de plek voor te gekke cadeaus voor weinig en wees open over je situatie(moet jij opletten wat mensen overhebben, een volkstuin blijken te hebben etc.) Chapeau meid dat je zo je schouders eronder zet.
vrijdag 28 september 2012 om 23:54
pfffff ben helemaal gaar! Net in excel de opzet voor het systeem van querrty gemaakt (nogmaals dank voor je uitleg). Het koppelen van de tabellen is nog niet helemaal gelukt maar de basis staat er wel. Ben zelfs in de kasten gedoken om te kijken hoeveel we aan waterschapsbelasting hebben betaald en dergelijke. Dus ik ben nu echt wel compleet. En op papier moeten we het redden. Kinderbijslag is toch 200 euro per maand voor drie kinderen. Alleen zo zag ik het nooit. Ik zag het als een klap geld eens per kwartaal.
Ik heb nu voor boodschappen begroot 120 euro per week, bezine 20 euro per week (zolang we nog rijden dan of als we kleinere auto kopen) en zakgeld 20 euro per week. Ik ga echt mijn schouders eronder zetten om het zo te doen. Ik heb deze week al 125 euro uitgegeven (woe tot woe) en heb dus nog 35 euro te gaan. Dat pin ik morgen en daarmee klaar.
Wish me luck! Thank you lady's. Echt heel erg bedankt voor jullie hulp en het meedenken. Het heeft me echt over de streep getrokken en ik heb veel meer uit deze OP gehaald dan ik dacht! Ben echt blij!
Nu maar even ontspannen want ik zit helemaal nog in de hypermodes....
Ik heb nu voor boodschappen begroot 120 euro per week, bezine 20 euro per week (zolang we nog rijden dan of als we kleinere auto kopen) en zakgeld 20 euro per week. Ik ga echt mijn schouders eronder zetten om het zo te doen. Ik heb deze week al 125 euro uitgegeven (woe tot woe) en heb dus nog 35 euro te gaan. Dat pin ik morgen en daarmee klaar.
Wish me luck! Thank you lady's. Echt heel erg bedankt voor jullie hulp en het meedenken. Het heeft me echt over de streep getrokken en ik heb veel meer uit deze OP gehaald dan ik dacht! Ben echt blij!
Nu maar even ontspannen want ik zit helemaal nog in de hypermodes....
zaterdag 29 september 2012 om 00:00
Wow, Nancy, complimenten dat je dat zo snel opgepakt en in elkaar gezet hebt! Het enthousiasme spat van je post af. Leuk hè, om opeens te zien dat je het heus wel gaat redden, als je maar een beetje op de centen let.
Misschien dit weekend eens kijken naar wat er allemaal nog goedkoper kan? Daar hebben wij nog tientjes per maand mee kunnen besparen. En vanaf nu je uitgaven netjes bijhouden natuurlijk, maar die motivatie is er wel volgens mij.
Goed gedaan hoor!
Misschien dit weekend eens kijken naar wat er allemaal nog goedkoper kan? Daar hebben wij nog tientjes per maand mee kunnen besparen. En vanaf nu je uitgaven netjes bijhouden natuurlijk, maar die motivatie is er wel volgens mij.
Goed gedaan hoor!
