Geld & Recht
alle pijlers
Is deze hypotheek nu nog mogelijk?
maandag 21 maart 2011 om 14:06
beste forummers,
ik heb zojuist een discussie gehad met een collega en hoor graag wat jullie er van vinden. Vriend en ik hebben vorig jaar een huis gekocht, wat eind dit jaar wordt opgeleverd. Ik zal niet al te veel in details treden, maar dit is grof gezien onze situatie:
prijs huis: 200.000 von
meer en minderwerk aannemer: 5.000
hypotheekbedrag (na inbreng eigen geld): 165.000, rente 4,1% effectief, NHG.
netto maandlast: 600 (inclusief aflossing)
Deze hypotheek is afgesloten op 1 salaris (hou het even op modaal). Ik kreeg pas een maand na de aankoop een baan, waar we extra van sparen voor toekomstige babies (deo volente) en leuke dingen doen.
Collega geeft aan dat een dergelijk hypotheek nu, na 1 januari, nog onder NHG-norm op 1 salaris nog wél kan worden afgesloten. Volgens mij, en wat ik van andere bevriende stellen met verhuisplannen hoor, wordt dit echter heel erg moeilijk en hebben wij gewoon superveel mazzel gehad. Wat denken jullie?
ik heb zojuist een discussie gehad met een collega en hoor graag wat jullie er van vinden. Vriend en ik hebben vorig jaar een huis gekocht, wat eind dit jaar wordt opgeleverd. Ik zal niet al te veel in details treden, maar dit is grof gezien onze situatie:
prijs huis: 200.000 von
meer en minderwerk aannemer: 5.000
hypotheekbedrag (na inbreng eigen geld): 165.000, rente 4,1% effectief, NHG.
netto maandlast: 600 (inclusief aflossing)
Deze hypotheek is afgesloten op 1 salaris (hou het even op modaal). Ik kreeg pas een maand na de aankoop een baan, waar we extra van sparen voor toekomstige babies (deo volente) en leuke dingen doen.
Collega geeft aan dat een dergelijk hypotheek nu, na 1 januari, nog onder NHG-norm op 1 salaris nog wél kan worden afgesloten. Volgens mij, en wat ik van andere bevriende stellen met verhuisplannen hoor, wordt dit echter heel erg moeilijk en hebben wij gewoon superveel mazzel gehad. Wat denken jullie?
life ain't a perfect story, write it while you live it
maandag 21 maart 2011 om 14:14
@jorina, ja voor ons maakt het niets uit, maar bevriende stellen en mijn collega zitten middenin de huizenjacht. De partner van mij collega verdient (volgens haar) ook rond modaal en ze willen ook op 1 salaris kopen. Ik verschil dus van mening met mijn collega, en wil weten wie het nu bij het rechte eind heeft....
@chocolover, gefeliciteerd!!!
@chocolover, gefeliciteerd!!!
life ain't a perfect story, write it while you live it
maandag 21 maart 2011 om 14:17
maandag 21 maart 2011 om 14:19
Ze schrijft modaal inkomen.
Dat is volgens het CBS voor 2010 32.500 per jaar. 4,5x een dergelijk jaarsalaris is dus een maximale hypotheek van 140.000.
Maar: een bank neemt ook zaken mee als hypotheek t.o.v de waarde van het onderpand. TO geeft aan dat ze ook een flink bedrag eigen geld in het huis steken. dat betekent dat het huis dat ze kopen dus meer waard is dan de hypotheek. Dus mocht TO en man niet meer aan verplichting kunnen voldoen, dan is de bank vij zeker dat bij verkoop van het huis, de leing kan worden afbetaald, en To en haar man dus zelf geld verliezen en niet de bank. In zo'n geval is de bank best bereid om je wat meer te lenen dan ze volgens de inkomensnorm zouden doen, omdat het risico op verlies kleiner is.
Omgekeerd zal een bank nu sneller een hypotheek weigeren waarbij het geldbedrag niet gedekt wordt door het huis, ook als die binnen budget valt. Dus ala iemand met een modaal salaris nu 130 euro zou willen lenen om een huis te kopen dat maar 100.000 euro waard is, maar hij/zij wil KK meefinancieren en ook de keuken en badkamer verniewen, dan kan het dat de bank de hypotheek weigert. Vandaar dat vooral starters nu lastiger een hypotheek krijgen.
Jij hebt dus niet zozeer mazzel vanwege vorig jaar afsluiten, maar omdat je een behoorlijke zak met geld zelf kon inleggen.
Dat is volgens het CBS voor 2010 32.500 per jaar. 4,5x een dergelijk jaarsalaris is dus een maximale hypotheek van 140.000.
Maar: een bank neemt ook zaken mee als hypotheek t.o.v de waarde van het onderpand. TO geeft aan dat ze ook een flink bedrag eigen geld in het huis steken. dat betekent dat het huis dat ze kopen dus meer waard is dan de hypotheek. Dus mocht TO en man niet meer aan verplichting kunnen voldoen, dan is de bank vij zeker dat bij verkoop van het huis, de leing kan worden afbetaald, en To en haar man dus zelf geld verliezen en niet de bank. In zo'n geval is de bank best bereid om je wat meer te lenen dan ze volgens de inkomensnorm zouden doen, omdat het risico op verlies kleiner is.
Omgekeerd zal een bank nu sneller een hypotheek weigeren waarbij het geldbedrag niet gedekt wordt door het huis, ook als die binnen budget valt. Dus ala iemand met een modaal salaris nu 130 euro zou willen lenen om een huis te kopen dat maar 100.000 euro waard is, maar hij/zij wil KK meefinancieren en ook de keuken en badkamer verniewen, dan kan het dat de bank de hypotheek weigert. Vandaar dat vooral starters nu lastiger een hypotheek krijgen.
Jij hebt dus niet zozeer mazzel vanwege vorig jaar afsluiten, maar omdat je een behoorlijke zak met geld zelf kon inleggen.
maandag 21 maart 2011 om 14:24
@ return of kreng (hilarische nick, btw)
dus inbreng van eigen geld en de verkoopwaarde van het huis (executie,toch?) is de rode draad bij het behalen van een dergelijk hypotheekbedrag en of het mogelijk is? Dit dacht ik al.
@katrien, I know, zei ik ook al tegen haar. Maar ik snap ook wel dat het natuurlijk mega-interessant is om te zien hoe de buren/vrienden/familie/e.d. een hypo hebben geregeld, ik heb ook op elke verjaardag het onderwerp ter sprake gebracht voor we het huis kochten
dus inbreng van eigen geld en de verkoopwaarde van het huis (executie,toch?) is de rode draad bij het behalen van een dergelijk hypotheekbedrag en of het mogelijk is? Dit dacht ik al.
@katrien, I know, zei ik ook al tegen haar. Maar ik snap ook wel dat het natuurlijk mega-interessant is om te zien hoe de buren/vrienden/familie/e.d. een hypo hebben geregeld, ik heb ook op elke verjaardag het onderwerp ter sprake gebracht voor we het huis kochten
life ain't a perfect story, write it while you live it
maandag 21 maart 2011 om 14:41
quote:designed schreef op 21 maart 2011 @ 14:24:
@ return of kreng (hilarische nick, btw)
dus inbreng van eigen geld en de verkoopwaarde van het huis (executie,toch?) is de rode draad bij het behalen van een dergelijk hypotheekbedrag en of het mogelijk is? Dit dacht ik al.
Er word uiteraard wel gekeken naar inkomen en draagkracht, en of maandlasten niet te zwaar worden. Als TO een hypotheek van een miljoen zou willen om een huis van 2 miljoen te kopen en ze had 1 miljoen op de bank, dan denk ik dat de hypotheek alsnog zou worden afgewezen.
@katrien, I know, zei ik ook al tegen haar. Maar ik snap ook wel dat het natuurlijk mega-interessant is om te zien hoe de buren/vrienden/familie/e.d. een hypo hebben geregeld, ik heb ook op elke verjaardag het onderwerp ter sprake gebracht voor we het huis kochten
@ return of kreng (hilarische nick, btw)
dus inbreng van eigen geld en de verkoopwaarde van het huis (executie,toch?) is de rode draad bij het behalen van een dergelijk hypotheekbedrag en of het mogelijk is? Dit dacht ik al.
Er word uiteraard wel gekeken naar inkomen en draagkracht, en of maandlasten niet te zwaar worden. Als TO een hypotheek van een miljoen zou willen om een huis van 2 miljoen te kopen en ze had 1 miljoen op de bank, dan denk ik dat de hypotheek alsnog zou worden afgewezen.
@katrien, I know, zei ik ook al tegen haar. Maar ik snap ook wel dat het natuurlijk mega-interessant is om te zien hoe de buren/vrienden/familie/e.d. een hypo hebben geregeld, ik heb ook op elke verjaardag het onderwerp ter sprake gebracht voor we het huis kochten
maandag 21 maart 2011 om 16:22
dinsdag 22 maart 2011 om 15:06
Omdat de rente nu veel hoger ligt dan vorig jaar en de normen zijn aangescherpt kunnen ze waarschijnlijk op 1 inkomen veel minder lenen dan ze vorig jaar hadden kunnen lenen. Vanaf 1 april wordt de toetsrente trouwens nog verder verhoogd dus bestaat de kans dat ze nog minder kunnen lenen.
Als ze naar een adviseur gaan kan die het precies voor ze voor berekenen.
Wat wij altijd adviseren is om je niet blind te staren om te kijken wat je op 1 inkomen zou kunnen lenen maar te berekenen met je eigen overige vasten lasten wat jij zou kunnen betalen met 1 inkomen. (er vanuitgaand dat er dus 2 inkomens zijn en je dus veel meer zou mogen lenen)
Als ze naar een adviseur gaan kan die het precies voor ze voor berekenen.
Wat wij altijd adviseren is om je niet blind te staren om te kijken wat je op 1 inkomen zou kunnen lenen maar te berekenen met je eigen overige vasten lasten wat jij zou kunnen betalen met 1 inkomen. (er vanuitgaand dat er dus 2 inkomens zijn en je dus veel meer zou mogen lenen)
donderdag 24 maart 2011 om 15:45
Wij konden November 2010 nog ¤ 30.000 meer lenen dan we nu kunnen door de aanpassing van NHG norm en verhoging van de rente. In de tussentijd zijn we allebei gestegen qua inkomen. Mochten we nu 2 dagen later een offerte hadden aangevraagd dan hadden we nog ¤ 10.000 minder kunnen lenen door weer een stijgende rente. We hebben ontzettend geluk gehad, nu hebben we een huis gekocht waar we juli 2011 in kunnen.
