Geld & Recht
alle pijlers
Onderhandelen over huis, hypotheek en andere vragen
vrijdag 29 juli 2011 om 18:33
Ik heb een leuk huisje op het oog. De vraagprijs is 160000. In principe lijkt het wel redelijk geprijsd, maar er zijn een aantal zaken die aan vervanging toe zijn. Een aantal vragen aan jullie (ik heb ook al internet afgespeurd naar allerlei info, dus ik ben niet helemaal 'groen' : ) ):
Wat zou jullie openingsbod zijn? Is 145000 te laag?
Hoe hebben jullie je hypotheek samengesteld? Ik denk over een deel aflossingsvrij (25%) en een deel sparen.
Mijn situatie is dat ik dit huis voor een korte termijn wil bewonen. Het is voor een overgangssituatie naar het samenwonen met mijn vriend. Momenteel zit ik echter in een erg dure huurwoning en zou ik graag 1 of 2 jaar wat minder willen betalen.
Ik moet er dus ook op korte termijn weer vanaf kunnen...
Benieuwd naar jullie adviezen!
Wat zou jullie openingsbod zijn? Is 145000 te laag?
Hoe hebben jullie je hypotheek samengesteld? Ik denk over een deel aflossingsvrij (25%) en een deel sparen.
Mijn situatie is dat ik dit huis voor een korte termijn wil bewonen. Het is voor een overgangssituatie naar het samenwonen met mijn vriend. Momenteel zit ik echter in een erg dure huurwoning en zou ik graag 1 of 2 jaar wat minder willen betalen.
Ik moet er dus ook op korte termijn weer vanaf kunnen...
Benieuwd naar jullie adviezen!
vrijdag 29 juli 2011 om 18:37
Ja, maar als ik vergelijk wat ik aan hypotheek zou gaan betalen en aan mijn huur 'levert' dat 300 euro per maand 'op'. Daarnaast wil ik echt verhuizen. Ik woon nu erg ongunstig tov mijn werk, vrienden en bijvoorbeeld OV.
Huren is nog duurder dan waar ik nu zit in die stad. Dus kopen lijkt de enige optie.
Huren is nog duurder dan waar ik nu zit in die stad. Dus kopen lijkt de enige optie.
vrijdag 29 juli 2011 om 18:40
een paar jaar blijven huren. Ga evt. ergens goedkopers huren.
Mijn makelaar begon trouwens, om je eerste vraag te beantwoorden, bij een vraagprijs van 165000, met 135000 als openingsbod. Gedurfd, maar heeft wel zn vruchten afgeworpen. Voor 146000 gekocht. Het huis stond wel al een jaar te koop en voldoet prima, maar niet volgens de standaard huizenbezitters eisen.
Mijn makelaar begon trouwens, om je eerste vraag te beantwoorden, bij een vraagprijs van 165000, met 135000 als openingsbod. Gedurfd, maar heeft wel zn vruchten afgeworpen. Voor 146000 gekocht. Het huis stond wel al een jaar te koop en voldoet prima, maar niet volgens de standaard huizenbezitters eisen.
vrijdag 29 juli 2011 om 18:45
Als je koopt ben je ca. 10% kwijt aan kosten (notaris, overdrachtsbelasting, afsluiten van je hypotheek, etc). Die kosten kun je alleen terugverdienen door zo lang in het huis te blijven wonen dat de waarde van de woning voldoende is gestegen. Voorheen was dat een jaar of 5, maar momenteel stijgen de prijzen nauwelijks en het kan zelfs zijn dat ze nog een dip krijgen.
Deze woning kost zeg 160.000 euro. Dat is dus 16.000 aan kosten als je na 1 of 2 jaar weer weg gaat. Terwijl je maar 3600 euro per jaar bezuinigd. Uit bezuinigingsoverwegingen zou ik dit dus echt afraden!
Mocht de belasting verlaagd worden naar 2%, dan ben je nog steeds zo'n 6% aan kosten kwijt.
Deze woning kost zeg 160.000 euro. Dat is dus 16.000 aan kosten als je na 1 of 2 jaar weer weg gaat. Terwijl je maar 3600 euro per jaar bezuinigd. Uit bezuinigingsoverwegingen zou ik dit dus echt afraden!
Mocht de belasting verlaagd worden naar 2%, dan ben je nog steeds zo'n 6% aan kosten kwijt.
vrijdag 29 juli 2011 om 18:46
je moet ook de hypotheek nog kunnen krijgen hè? Veel van mijn vrienden (inclusief ikzelf tot nut) huren duur, maar kunnen amper hypotheek krijgen, vooral alleen, voor een huis gelijk aan wat ze nu huren. Ik heb met dit huis echt heel veel geluk gehad.
je kunt ook kleiner gaan wonen om te sparen, is ook een optie.
je kunt ook kleiner gaan wonen om te sparen, is ook een optie.
vrijdag 29 juli 2011 om 18:47
quote:nummerzoveel schreef op 29 juli 2011 @ 18:45:
Als je koopt ben je ca. 10% kwijt aan kosten (notaris, overdrachtsbelasting, afsluiten van je hypotheek, etc). Die kosten kun je alleen terugverdienen door zo lang in het huis te blijven wonen dat de waarde van de woning voldoende is gestegen. Voorheen was dat een jaar of 5, maar momenteel stijgen de prijzen nauwelijks en het kan zelfs zijn dat ze nog een dip krijgen.
Deze woning kost zeg 160.000 euro. Dat is dus 16.000 aan kosten als je na 1 of 2 jaar weer weg gaat. Terwijl je maar 3600 euro per jaar bezuinigd. Uit bezuinigingsoverwegingen zou ik dit dus echt afraden!
Mocht de belasting verlaagd worden naar 2%, dan ben je nog steeds zo'n 6% aan kosten kwijt.die is al verlaagd.
Als je koopt ben je ca. 10% kwijt aan kosten (notaris, overdrachtsbelasting, afsluiten van je hypotheek, etc). Die kosten kun je alleen terugverdienen door zo lang in het huis te blijven wonen dat de waarde van de woning voldoende is gestegen. Voorheen was dat een jaar of 5, maar momenteel stijgen de prijzen nauwelijks en het kan zelfs zijn dat ze nog een dip krijgen.
Deze woning kost zeg 160.000 euro. Dat is dus 16.000 aan kosten als je na 1 of 2 jaar weer weg gaat. Terwijl je maar 3600 euro per jaar bezuinigd. Uit bezuinigingsoverwegingen zou ik dit dus echt afraden!
Mocht de belasting verlaagd worden naar 2%, dan ben je nog steeds zo'n 6% aan kosten kwijt.die is al verlaagd.
vrijdag 29 juli 2011 om 18:48
vrijdag 29 juli 2011 om 18:49
Die kosten koper ga je er echt niet uitkrijgen in 2 jaar tijd, geloof me. 300 euro per maand, levert over een periode van 2 jaar 7200 euro op. Vooropgesteld dat je ze iedere maand zeer gedisciplineerd ook echt opzij zet. Kosten Koper bij een bedrag van rond de 150.000 (als je dit al afgedingd krijgt vanaf 160.000 vraagprijs) kom je al gauw op ongeveer 10.000-15.000 euro uit. Verlies dus. En dan heb ik het nog niet eens over alle bijkomende kosten en de slechte economie van dit moment. Je mag blij zijn als je je huis weer snel kwijtraakt en dus niet voor dubbele lasten komt te zitten straks. Bovendien zul je in je huis geld moeten steken voor waardevermeerdering, wil je het duurder kunnen verkopen dan dat je het aangekocht hebt...
vrijdag 29 juli 2011 om 18:51
quote:moestuintje schreef op 29 juli 2011 @ 18:33:
Ik heb een leuk huisje op het oog. De vraagprijs is 160000. In principe lijkt het wel redelijk geprijsd, maar er zijn een aantal zaken die aan vervanging toe zijn. Een aantal vragen aan jullie (ik heb ook al internet afgespeurd naar allerlei info, dus ik ben niet helemaal 'groen' : ) ):
Wat zou jullie openingsbod zijn? Is 145000 te laag?
Hoe hebben jullie je hypotheek samengesteld? Ik denk over een deel aflossingsvrij (25%) en een deel sparen.
Mijn situatie is dat ik dit huis voor een korte termijn wil bewonen. Het is voor een overgangssituatie naar het samenwonen met mijn vriend. Momenteel zit ik echter in een erg dure huurwoning en zou ik graag 1 of 2 jaar wat minder willen betalen.
Ik moet er dus ook op korte termijn weer vanaf kunnen...
Benieuwd naar jullie adviezen!
Serieus?
Met de huidige huizenmarkt?
Vergeet dat maar rustig...
Ik heb een leuk huisje op het oog. De vraagprijs is 160000. In principe lijkt het wel redelijk geprijsd, maar er zijn een aantal zaken die aan vervanging toe zijn. Een aantal vragen aan jullie (ik heb ook al internet afgespeurd naar allerlei info, dus ik ben niet helemaal 'groen' : ) ):
Wat zou jullie openingsbod zijn? Is 145000 te laag?
Hoe hebben jullie je hypotheek samengesteld? Ik denk over een deel aflossingsvrij (25%) en een deel sparen.
Mijn situatie is dat ik dit huis voor een korte termijn wil bewonen. Het is voor een overgangssituatie naar het samenwonen met mijn vriend. Momenteel zit ik echter in een erg dure huurwoning en zou ik graag 1 of 2 jaar wat minder willen betalen.
Ik moet er dus ook op korte termijn weer vanaf kunnen...
Benieuwd naar jullie adviezen!
Serieus?
Met de huidige huizenmarkt?
Vergeet dat maar rustig...
Luister nou maar gewoon naar wat ik zeg!
vrijdag 29 juli 2011 om 18:59
quote:moestuintje schreef op 29 juli 2011 @ 18:47:
Maar de kosten koper die ik niet terugverdien, zou ik die niet kunnen oversluiten naar een nieuwe hypotheek?
Of moet dat direct worden betaald?Oversluiten kan, als je bereid bent boeterente, taxatiekosten, afsluit- en notariskosten te betalen. Want dat is wat er komt kijken bij het oversluiten van een hypotheek.....
Maar de kosten koper die ik niet terugverdien, zou ik die niet kunnen oversluiten naar een nieuwe hypotheek?
Of moet dat direct worden betaald?Oversluiten kan, als je bereid bent boeterente, taxatiekosten, afsluit- en notariskosten te betalen. Want dat is wat er komt kijken bij het oversluiten van een hypotheek.....
vrijdag 29 juli 2011 om 19:00
quote:baby_ernie80 schreef op 29 juli 2011 @ 18:59:
[...]
Oversluiten kan, als je bereid bent boeterente, taxatiekosten, afsluit- en notariskosten te betalen. Want dat is wat er komt kijken bij het oversluiten van een hypotheek.....Moet je wel eerst je huis zien te verkopen
[...]
Oversluiten kan, als je bereid bent boeterente, taxatiekosten, afsluit- en notariskosten te betalen. Want dat is wat er komt kijken bij het oversluiten van een hypotheek.....Moet je wel eerst je huis zien te verkopen
Luister nou maar gewoon naar wat ik zeg!
vrijdag 29 juli 2011 om 19:04
quote:baby_ernie80 schreef op 29 juli 2011 @ 19:01:
[...]
Ook dat. Maar da's een detail waar al een paar posts niet op gereageerd wordt door TO.....
Wat me toch redelijk essentieel lijkt imho..
Want anders gaat ze nu goedkoper leven, om straks met een dubbele hypotheek te zitten...
[...]
Ook dat. Maar da's een detail waar al een paar posts niet op gereageerd wordt door TO.....
Wat me toch redelijk essentieel lijkt imho..
Want anders gaat ze nu goedkoper leven, om straks met een dubbele hypotheek te zitten...
Luister nou maar gewoon naar wat ik zeg!
vrijdag 29 juli 2011 om 19:06
Ben ik weer.
In principe lijkt het me niet bezwaarlijk om de kk mee te financieren in een volgende hypotheek.
Ook valt mijn angst voor het niet kunnen verkopen mee, omdat mijn vriend een huurwoning heeft en we dus bij een eventueel nieuw huis zijn woning kunnen opzeggen en mijn woning kunnen delen door 2.
In principe lijkt het me niet bezwaarlijk om de kk mee te financieren in een volgende hypotheek.
Ook valt mijn angst voor het niet kunnen verkopen mee, omdat mijn vriend een huurwoning heeft en we dus bij een eventueel nieuw huis zijn woning kunnen opzeggen en mijn woning kunnen delen door 2.
vrijdag 29 juli 2011 om 19:07
Heb je al eens nagevraagd of je überhaupt een hypotheek kan krijgen?
Vanwege je in principe verhaal
Ik zou dat namelijk graag van te voren willen weten
Wat mijn max hypotheek kan zijn, en wat ik dan per maand kwijt zal zijn
En is er bijvoorbeeld een goedlopende VVE?
En zo niet, heb je spaargeld genoeg om eventuele mankementen zelf te financieren?
Vanwege je in principe verhaal
Ik zou dat namelijk graag van te voren willen weten
Wat mijn max hypotheek kan zijn, en wat ik dan per maand kwijt zal zijn
En is er bijvoorbeeld een goedlopende VVE?
En zo niet, heb je spaargeld genoeg om eventuele mankementen zelf te financieren?
Luister nou maar gewoon naar wat ik zeg!
vrijdag 29 juli 2011 om 19:08
quote:moestuintje schreef op 29 juli 2011 @ 19:06:
Ben ik weer.
In principe lijkt het me niet bezwaarlijk om de kk mee te financieren in een volgende hypotheek.
Ook valt mijn angst voor het niet kunnen verkopen mee, omdat mijn vriend een huurwoning heeft en we dus bij een eventueel nieuw huis zijn woning kunnen opzeggen en mijn woning kunnen delen door 2.Wil ie dat eventueel ook? Je zult de eerste niet zijn die te horen krijgt dat de partner niet in wil trekken, omdat het "niet voelt als zijn/haar huis" etc. etc.
Ben ik weer.
In principe lijkt het me niet bezwaarlijk om de kk mee te financieren in een volgende hypotheek.
Ook valt mijn angst voor het niet kunnen verkopen mee, omdat mijn vriend een huurwoning heeft en we dus bij een eventueel nieuw huis zijn woning kunnen opzeggen en mijn woning kunnen delen door 2.Wil ie dat eventueel ook? Je zult de eerste niet zijn die te horen krijgt dat de partner niet in wil trekken, omdat het "niet voelt als zijn/haar huis" etc. etc.
vrijdag 29 juli 2011 om 19:18
Nee, hij komt dan niet bij me wonen, maar dan gaan we verhuizen naar het boerenland. Heel anders dus. Nu zijn we nog te druk met het werk etc.
Max.hypotheek is al berekend en het huis zit ruim een ton onder wat ik max. zou kunnen krijgen.
VVE loopt oke en er is nog voldoende reserve. Maandelijkse lasten zijn te overzien.
Max.hypotheek is al berekend en het huis zit ruim een ton onder wat ik max. zou kunnen krijgen.
VVE loopt oke en er is nog voldoende reserve. Maandelijkse lasten zijn te overzien.
vrijdag 29 juli 2011 om 19:19
quote:moestuintje schreef op 29 juli 2011 @ 19:18:
Nee, hij komt dan niet bij me wonen, maar dan gaan we verhuizen naar het boerenland. Heel anders dus. Nu zijn we nog te druk met het werk etc.
Max.hypotheek is al berekend en het huis zit ruim een ton onder wat ik max. zou kunnen krijgen.
VVE loopt oke en er is nog voldoende reserve. Maandelijkse lasten zijn te overzien.
Hij komt niet bij je wonen maar je gaat naar het platteland
Maar dat gaat toch niet als je dit huis aan de straatstenen niet verkocht krijgt?
Maar als alles geen probleem is, dan koop je het toch?
Waarom twijfel je dan?
Nee, hij komt dan niet bij me wonen, maar dan gaan we verhuizen naar het boerenland. Heel anders dus. Nu zijn we nog te druk met het werk etc.
Max.hypotheek is al berekend en het huis zit ruim een ton onder wat ik max. zou kunnen krijgen.
VVE loopt oke en er is nog voldoende reserve. Maandelijkse lasten zijn te overzien.
Hij komt niet bij je wonen maar je gaat naar het platteland
Maar dat gaat toch niet als je dit huis aan de straatstenen niet verkocht krijgt?
Maar als alles geen probleem is, dan koop je het toch?
Waarom twijfel je dan?
Luister nou maar gewoon naar wat ik zeg!
