pensioen banksparen en ontslagvergunning. Advies gevraagd.

Ontslagvergoeding niet in een keer uit laten keren, dan betaal je de hoogste belasting.

Voor de rest ben ik niet zo goed op de hoogte

Dat is toch helemaal niet nodig? Bij banksparen voor je pensioen spreek je af welk bedrag je maandelijks op de rekening stort en zo bouw je je pensioenkapitaal op.

Waarom wil je daar je ontslagvergoeding in stoppen? Die zou ik lekker zelf achter de hand houden!

Hoi,



Zit zelf op HBO fsm en heb dit onderwerp net gehad. Ik werk bij een bank. Vraag een gesprek aan bij je bank, zij hebben verschillende oplossingen, banksparen is er één van. Je kunt ook kiezen voor een lijfrente. Je stort dan een bedrag in één keer in een lijfrentepolis (je ontslagvergoeding) en als je met pensioen gaat is dit bedrag opgerent en kun je jezelf periodiek bedragen laten uitbetalen. Hier zijn weer diverse mogelijkheden voor. Het gaat te ver om dit hier allemaal uit te leggen, daarom zeg ik dus, ga naar je bank en laat je adviseren door een deskundige.

Ik zou trouwens niet ergens willen werken waar het pensioen niet goed is geregeld.

Goudenhanddruk sparen (Rabobank) Of Toekomstsparen (ook Rabobank)

Als je je ontslagvergoeding daarvoor gebruikt, informeer dan wel eerst goed of je er ook weer bij kunt komen als je het wél nodig hebt. Volgens mij kan dat niet altijd. En in dat geval kun je, naar mijn mening, beter maandelijks een bedrag storten voor je toekomstvoorziening en je ontslagvergoeding op een gewone spaarrekening zetten.



@Kaatje: volgens mij gaat dat steeds vaker voorkomen, dat een bedrijf het niet meer voor je regelt. En daarbij: zo betrouwbaar zijn de pensioenfondsen inmiddels ook niet meer!

Je ontslagvergoeding wordt inderdaad belast uitbetaald. Dat bedrag komt bovenop je normale inkomen, waardoor je er al snel meer belasting over betaalt dan je normale percentage (max. 52%).

Als je het op een bankspaarrekening laat storten (let op: rechtstreeks vanaf je werkgever!), dan betaal je er op dit moment nog geen inkomstenbelasting over. Ook hoef je het saldo op je bankspaarrekening niet op te geven in box 3. Je kunt het geld er niet zomaar meer vanaf halen. En als je het uiteindelijk uit laat keren, is de uitkering op dat moment wel belast. Je kunt het dan wel t.z.t. gebruiken voor je pensioen of parttime pensioen.



Je kunt daarnaast ook inderdaad zelf maandelijks gaan sparen via je bankspaarrekening voor je pensioen. Je inleg is nu aftrekbaar van je inkomen en de uitkering later is belast.



Het voordeel van banksparen tov lijfrenteverzekering is dat de kosten veel lager zijn (eigenlijk nihil) en het rendement min of meer vaststaat. Bij een lijfrenteverzekering, die vaak op basis van beleggingen worden afgesloten, is het maar afwachten wat eruit komt.

Een nadeel is dat bij een lijfrenteverzekering vaak gelijk een overlijdensricisoverzekering in zit, zodat bijv. je partner bij jouw overlijden alsnog een uitkering krijgt uit het lijfrentekapitaal. Bij banksparen zit dat er niet in, dus dat zou je dan nog apart moeten of kunnen afsluiten. Lijkt me voor jou, als je geen partner hebt, totaal niet van belang overigens. Als je doodgaat, komt het geld op je spaarrekening vrij voor je erfgenamen. En zolang die niet van dat geld afhankelijk zijn voor hun inkomen, zoals bijv. bij een partner of je kinderen, maakt het niet veel uit hoe groot het saldo is.



Er is een of ander bedrijf dat een leuk leesbaar boekje heeft uitgegeven over wat je met gouden handdrukken kunt doen. Moet je maar even op googlen, het is niet mijn bedrijf trouwens.



Als het trouwens om een niet al te gek hoge ontslagvergoeding gaat, kun je er trouwens ook inderdaad gewoon voor kiezen om hem uit te laten betalen en dan kun je zelf bepalen wat je met het geld doet. De belastingschijven:

0-18218 = 33,45%

18219-32738 = 41,95%

32739-54367 = 42%

54367 en meer = 52%

Als jouw totale inkomen, van beide banen + ontslagvergoeding, na aftrek van de hypotheekrente etc. binnen dezelfde schijf blijft als zonder ontslagvergoeding, kun je het net zo goed gelijk laten uitkeren. Dan betaal je er per saldo niet meer belasting over dan normaal en dan heb je het geld gelijk helemaal tot je beschikkiing.

@kaatje65: wij hebben hier ook helemaal geen pensioenregeling hoor. Juist prima toch, kun je zelf regelen wat je wilt. Mijn man is verplicht verzekerd bij ABP, nou het kost een hoop geld en de pensioenfondsen knabbelen overal steeds meer vanaf. Ik bankspaar + overlijdensrisicoverz. en bouw meer op dan hij, met minder inleg. Bovendien kan ik zo zelf veel meer invloed uitoefenen op het moment waarop ik wil stoppen met werken. Wat mij betreft worden verplichte pensioenfondsen helemaal afgeschaft en mag iedereen lekker zijn eigen plan voor de toekomst gaan trekken. Maar goed, ik ben zelfstandig ondernemer, dus dan kijk je misschien anders tegen dat soort dingen aan.