Geld & Recht
alle pijlers
Rentevaste periode spaarhypotheek
vrijdag 8 juni 2018 om 20:53
Beste forummers,
Wij hebben 15 jaar een meegroeihypotheek (100% spaaraflossing). De rentevaste periode van 5 jaar loopt binnenkort af. Het eerste 10 jaar hebben wij 4,6% betaald en het afgelopen 5 jaar 3,55%. Nu moeten wij een nieuwe rentevaste periode kiezen.
Wat is verstandig:
5 jaar + 2 jaar bedenktijd 2% rente of 10 jaar + 2 jaar bedenktijd 2,5% rente?
Wij hebben 15 jaar een meegroeihypotheek (100% spaaraflossing). De rentevaste periode van 5 jaar loopt binnenkort af. Het eerste 10 jaar hebben wij 4,6% betaald en het afgelopen 5 jaar 3,55%. Nu moeten wij een nieuwe rentevaste periode kiezen.
Wat is verstandig:
5 jaar + 2 jaar bedenktijd 2% rente of 10 jaar + 2 jaar bedenktijd 2,5% rente?
vrijdag 8 juni 2018 om 21:03
Uitrekenen. Maak een excel sheet met alle bedragen. Gaan jullie (extra) aflossen of niet? Hoeveel is 2 x 0,5% in euro. Wat gebeurd er wanneer je dit bedrag in de aflossing stopt?
Wij hebben bewust voor 2 jaar gekozen. We lossen elk jaar af. Na 2 jaar is het hypotheek bedrag zo laag, dat het verschil van een paar procent niet zo heel groot is.
Wij hebben bewust voor 2 jaar gekozen. We lossen elk jaar af. Na 2 jaar is het hypotheek bedrag zo laag, dat het verschil van een paar procent niet zo heel groot is.
I can't control the wind but I can adjust the sail
explore, dream & discover
explore, dream & discover
vrijdag 8 juni 2018 om 21:06
Ga naar je adviseur. Spaarhypotheek is je rente gekoppeld aan de rentevergoeding op je spaarpolis.
Hoe lager de rente, hoe hoger de premie. Misschien heb je in het verleden nog een extra storting in je polis gedaan, wordt het helemaal (actuarieel) ingewikkeld.
Hoe lager de rente, hoe hoger de premie. Misschien heb je in het verleden nog een extra storting in je polis gedaan, wordt het helemaal (actuarieel) ingewikkeld.
Je moet het leven niet te serieus nemen. Je overleeft het toch niet!
vrijdag 8 juni 2018 om 21:17
Aanvulling: naar mijn weten kan een tussentijdse aflossing sowieso niet met meegroeihypotheek/spaarhypotheek. Het volledig bedrag wordt einde van rit volledig afgelost dmv een spaardeel (dus over 15 jaar). Maar wij mogen eventueel wel extra geld storten op onze spaardeel, om bijvoorbeeld de hypotheekperiode te verkorten of de maandlasten te verlagen. Maar dat gaan wij voorlopig niet doen.
vrijdag 8 juni 2018 om 21:40
Jawel, maar dat heeft effect op je premie. En die moet binnen een bandbreedte blijvenxxx1976 schreef: ↑08-06-2018 21:17Aanvulling: naar mijn weten kan een tussentijdse aflossing sowieso niet met meegroeihypotheek/spaarhypotheek. Het volledig bedrag wordt einde van rit volledig afgelost dmv een spaardeel (dus over 15 jaar). Maar wij mogen eventueel wel extra geld storten op onze spaardeel, om bijvoorbeeld de hypotheekperiode te verkorten of de maandlasten te verlagen. Maar dat gaan wij voorlopig niet doen.
Extra storting op je spaardeel, let op een evt hoog/laag verhouding. Zijn fiscale regels aan verbonden.
Klok en klepel. In de basis is het simpele materie, maar er zijn wat fiscale regels waar je aan moet voldoen om vrijstelling in box1 te houden. Neem aan dat je die polis in box 1 hebt.
Ga naar je adviseur. Vraagje: wat is de 15 jaarsrente?
Je moet het leven niet te serieus nemen. Je overleeft het toch niet!
vrijdag 8 juni 2018 om 21:44
Hightower schreef: ↑08-06-2018 21:40Jawel, maar dat heeft effect op je premie. En die moet binnen een bandbreedte blijven
Extra storting op je spaardeel, let op een evt hoog/laag verhouding. Zijn fiscale regels aan verbonden.
Klok en klepel. In de basis is het simpele materie, maar er zijn wat fiscale regels waar je aan moet voldoen om vrijstelling in box1 te houden. Neem aan dat je die polis in box 1 hebt.
Ga naar je adviseur. Vraagje: wat is de 15 jaarsrente?
15 jaar is 2,89%
vrijdag 8 juni 2018 om 22:02
Die pakken. Als je 20 jaar kunt afsluiten, die doen.
Hoe hoger de rente op je leningdeel, hoe lager de premie die je betaalt op je spaarhypotheek. Je moet je netto maandlasten uitrekenen.
Wat je ook kan doen, is omzetten naar annuitair. Kun je uit laten rekenen. Koop je de polis af en los je het eerste deel van de lening af.
zaterdag 9 juni 2018 om 11:38
Bij ons is het zo dat het nu na 15 jaar gunstiger is voor de maandlasten om een zo hoog mogelijke rente te hebben. Daarom zetten we hem nu voor 5 jaar vast oa in de hoop dat de rente daarna gestegen is ( als het daalt maakt het weinig uit qua maandlasten). Aflossen en Omzetten naar annuïteit kan ook gunstig zijn maar moet je even doorrekenen.
zaterdag 9 juni 2018 om 11:41
Je polis loopt al 15 jaar? Nog een keer 15 jaar vastzetten en je hebt in ieder geval zekerheid tot einde van de looptijd.
Het wordt eentonig: laat het doorrekenen door een adviseur.
Je moet het leven niet te serieus nemen. Je overleeft het toch niet!
zondag 10 juni 2018 om 10:28
Klopt, hoe hoger de rente des te beter voor het spaardeel. Ik neig nu ook voor 5+2 jaar voor 2% rente te kiezen, in de hoop dat de rente daarna gestegen is.mevrouwn schreef: ↑09-06-2018 11:38Bij ons is het zo dat het nu na 15 jaar gunstiger is voor de maandlasten om een zo hoog mogelijke rente te hebben. Daarom zetten we hem nu voor 5 jaar vast oa in de hoop dat de rente daarna gestegen is ( als het daalt maakt het weinig uit qua maandlasten). Aflossen en Omzetten naar annuïteit kan ook gunstig zijn maar moet je even doorrekenen.
maandag 11 juni 2018 om 08:38
Wij hebben ook zo'n ding. Mijn beeld hierbij;
Als je meer dan 63% (37% Hra) in je spaardeel hebt is een hoge rente beter. Daar ben je nu nog niet als je niet extra hebt ingelegd.
Reken eens uit wat er gebeurt met 5 (+2?) jaar 2% + als je de winst in extra inleg stopt. Tool daarvoor;
http://geld-is-tijd.blogspot.com/2017/0 ... 2.html?m=1
Er is meer dan maandlasten, dus negeer de 'scheelt maar een paar tientjes'. Bij een lage rente gaat de vermogensopbouw ook sneller. Dat is gunstig als je nog eens wilt verhuizen, of als de hra nog verder wordt ingeperkt.
Na 5 jaar kun je met de lage rente en extra inleg wel eens een eind richting van die 63% zitten denk ik.
Zekerheid is ook wat waard, langer vastzetten is niet gek. Maar altijd goed om te weten hoeveel je daarvoor betaald.
Als je meer dan 63% (37% Hra) in je spaardeel hebt is een hoge rente beter. Daar ben je nu nog niet als je niet extra hebt ingelegd.
Reken eens uit wat er gebeurt met 5 (+2?) jaar 2% + als je de winst in extra inleg stopt. Tool daarvoor;
http://geld-is-tijd.blogspot.com/2017/0 ... 2.html?m=1
Er is meer dan maandlasten, dus negeer de 'scheelt maar een paar tientjes'. Bij een lage rente gaat de vermogensopbouw ook sneller. Dat is gunstig als je nog eens wilt verhuizen, of als de hra nog verder wordt ingeperkt.
Na 5 jaar kun je met de lage rente en extra inleg wel eens een eind richting van die 63% zitten denk ik.
Zekerheid is ook wat waard, langer vastzetten is niet gek. Maar altijd goed om te weten hoeveel je daarvoor betaald.
Look at the stars, look how they shine for you
And everything you do; Yeah, they were all yellow
And everything you do; Yeah, they were all yellow