Geld & Recht
alle pijlers
restschuld hypotheek
zondag 26 augustus 2012 om 01:36
Mijn vriend en ik wonen al 10 jaar samen en hebben onze financien altijd gescheiden gehouden. Gezamelijke lasten delen wij naar ratio van ons inkomen en wat overblijft is altijd voor de één gebleven. Mijn vriend is iemand die het geld laat rollen en niet spaart. Ik spaar zelf iedere maand flink.
Nu willen wij ons huis gaan verkopen en zal er een behoorlijke restschuld overblijven (>¤ 30.000). Meenemen in de nieuwe hypotheek zal niet lukken. Nu kan ik eventueel de restschuld met mijn spaargeld, nog net aan, betalen. Voor mijn gevoel een beter alternatief dan een persoonlijke lening aangaan, wat mijn vriend voorstelt. Maar toch kom ik niet van dat andere gevoel af, dat ik voor mijn spaarzin 100 % gestraft wordt.
Wat zouden jullie in dit geval doen?
Nu willen wij ons huis gaan verkopen en zal er een behoorlijke restschuld overblijven (>¤ 30.000). Meenemen in de nieuwe hypotheek zal niet lukken. Nu kan ik eventueel de restschuld met mijn spaargeld, nog net aan, betalen. Voor mijn gevoel een beter alternatief dan een persoonlijke lening aangaan, wat mijn vriend voorstelt. Maar toch kom ik niet van dat andere gevoel af, dat ik voor mijn spaarzin 100 % gestraft wordt.
Wat zouden jullie in dit geval doen?
zondag 26 augustus 2012 om 10:05
Punt één is dat ik hem de helft zou laten betalen. Jullie hebben gescheiden financien, dus waarom nu ineens niet meer. Daar is iedereen het wel over eens geloof ik.
Punt twee is dat ik het liever niet zelf aan hem zou lenen. Volgens mij verandert er wat in je relatie als je over een tijdje moet gaan onderhandelen over de aflossing. Stel je voor dat hij dingen gaat zeggen als "ik heb echt een nieuwe iPad nodig/wil beslist dat weekendje Barcelona met de jongens doen, kan ik deze maand even overslaan met aflossen?" Dat lijkt me heel vervelend. Laat hem dat maar oplossen met de bank ipv met jou.
Edit: in bovenstaande ga ik er dan dus wel vanuit dat hij het geld laat rollen voor leuke dingen voor zichzelf. Anders is de situatie ook weer anders.
Punt twee is dat ik het liever niet zelf aan hem zou lenen. Volgens mij verandert er wat in je relatie als je over een tijdje moet gaan onderhandelen over de aflossing. Stel je voor dat hij dingen gaat zeggen als "ik heb echt een nieuwe iPad nodig/wil beslist dat weekendje Barcelona met de jongens doen, kan ik deze maand even overslaan met aflossen?" Dat lijkt me heel vervelend. Laat hem dat maar oplossen met de bank ipv met jou.
Edit: in bovenstaande ga ik er dan dus wel vanuit dat hij het geld laat rollen voor leuke dingen voor zichzelf. Anders is de situatie ook weer anders.
zondag 26 augustus 2012 om 10:16
quote:nettel schreef op 26 augustus 2012 @ 10:10:
[...]
En ik zou inderdaad 30.000 van mn spaargeld betalen, en met vriend en "betaalregeling" afspreken...Iemand opperde al om de notaris te laten vastzetten dat TO meer geld heeft in het huis dan vriend omdat TO de restschuld betaalt. Dat lijkt me een heel redelijke oplossing, mocht dit mogelijk zijn.
[...]
En ik zou inderdaad 30.000 van mn spaargeld betalen, en met vriend en "betaalregeling" afspreken...Iemand opperde al om de notaris te laten vastzetten dat TO meer geld heeft in het huis dan vriend omdat TO de restschuld betaalt. Dat lijkt me een heel redelijke oplossing, mocht dit mogelijk zijn.
zondag 26 augustus 2012 om 10:42
Waarom wil je het huis verkopen als er zo'n grote restschuld overblijft? Het is toch heel erg zonde om daar je spaargeld aan te besteden.
Ik zou ieder de helft betalen en zeker niet mijn vriend de helft lenen. Tot nu toe heb je alles gescheiden gehouden, daar zal een reden voor zijn. Als je vriend niet goed kan/wil sparen krijg je gegarandeerd problemen met het aflossen. En wat als de relatie over gaat, dan moet je maar zien hoe je aan het geld komt. Nu zeg je natuurlijk dat gebeurt niet maar je hoeft alleen maar hier op het forum te lezen om te weten dat het wel kan en vaak met rot situaties als het om geld gaat.
Blijft mijn vraag, het huis verkopen met als gevolg al je spaargeld weg of een grote schuld voor je vriend, waarom??
Ik zou ieder de helft betalen en zeker niet mijn vriend de helft lenen. Tot nu toe heb je alles gescheiden gehouden, daar zal een reden voor zijn. Als je vriend niet goed kan/wil sparen krijg je gegarandeerd problemen met het aflossen. En wat als de relatie over gaat, dan moet je maar zien hoe je aan het geld komt. Nu zeg je natuurlijk dat gebeurt niet maar je hoeft alleen maar hier op het forum te lezen om te weten dat het wel kan en vaak met rot situaties als het om geld gaat.
Blijft mijn vraag, het huis verkopen met als gevolg al je spaargeld weg of een grote schuld voor je vriend, waarom??
zondag 26 augustus 2012 om 10:45
waarom niet djuuls, de verwachting is dat de prijzen nog verder dalen en niet dat ze weer zullen stijgen. Liever nu verkopen dan over drie jaar. TO koopt ook een huis weer, dus het verlies van de restschuld wordt deels gecompenseerd door de lagere aankoopprijs van het nieuwe huis. Want ook die heeft natuurlijk te maken met prijsdaling
zondag 26 augustus 2012 om 11:01
Tja, ik zit anders in elkaar. Ik zou het niet verkopen en blijven zitten, dan maar geen groter huis. Stel dat je het doet. Je spaargeld is weg, je hebt wel een groter huis maar dan gebeurt er iets waardoor het financieel niet meer lukt het op te brengen. Baan kwijt, ziekte, scheiding. Dan zit je met dat grotere huis, geen spaargeld meer. Dat risico zou ik niet nemen.
zondag 26 augustus 2012 om 11:09
quote:Djuuls04 schreef op 26 augustus 2012 @ 11:01:
Tja, ik zit anders in elkaar. Ik zou het niet verkopen en blijven zitten, dan maar geen groter huis. Stel dat je het doet. Je spaargeld is weg, je hebt wel een groter huis maar dan gebeurt er iets waardoor het financieel niet meer lukt het op te brengen. Baan kwijt, ziekte, scheiding. Dan zit je met dat grotere huis, geen spaargeld meer. Dat risico zou ik niet nemen.Hoe weet jij nou dat het nieuwe huis een groter huis is? Misschien gaan ze juist goedkoper zitten
Tja, ik zit anders in elkaar. Ik zou het niet verkopen en blijven zitten, dan maar geen groter huis. Stel dat je het doet. Je spaargeld is weg, je hebt wel een groter huis maar dan gebeurt er iets waardoor het financieel niet meer lukt het op te brengen. Baan kwijt, ziekte, scheiding. Dan zit je met dat grotere huis, geen spaargeld meer. Dat risico zou ik niet nemen.Hoe weet jij nou dat het nieuwe huis een groter huis is? Misschien gaan ze juist goedkoper zitten
zondag 26 augustus 2012 om 11:25
Of omdat ze op een andere plek werk hebben en achter het werk aan verhuizen.
Ik zou als ik jou was alles betalen, maar hem wel laten terugbetalen door een tijd lang meer aan de gezamenlijke kosten te laten betalen. Eventueel plus gemiste renteopbrengsten. Als je bang bent dat je er gesteggel over kan krijgen, de optie bij de notaris. Zonde om zo'n geldquestie tussen je relatie te laten komen.
Hem voor zijn deel een lening laten nemen kan ook, dat is het aanvoudigst. Maar het kost uiteindelijk geld, meer dan je mis zou lopen aan rente.
Ik zou als ik jou was alles betalen, maar hem wel laten terugbetalen door een tijd lang meer aan de gezamenlijke kosten te laten betalen. Eventueel plus gemiste renteopbrengsten. Als je bang bent dat je er gesteggel over kan krijgen, de optie bij de notaris. Zonde om zo'n geldquestie tussen je relatie te laten komen.
Hem voor zijn deel een lening laten nemen kan ook, dat is het aanvoudigst. Maar het kost uiteindelijk geld, meer dan je mis zou lopen aan rente.
anoniem_122552 wijzigde dit bericht op 26-08-2012 11:26
Reden: foutje
Reden: foutje
% gewijzigd
zondag 26 augustus 2012 om 12:16
quote:Djuuls04 schreef op 26 augustus 2012 @ 11:01:
Tja, ik zit anders in elkaar. Ik zou het niet verkopen en blijven zitten, dan maar geen groter huis. Stel dat je het doet. Je spaargeld is weg, je hebt wel een groter huis maar dan gebeurt er iets waardoor het financieel niet meer lukt het op te brengen. Baan kwijt, ziekte, scheiding. Dan zit je met dat grotere huis, geen spaargeld meer. Dat risico zou ik niet nemen.
Misschien hebben ze inmiddels een dusdanig inkomen dat je en hogere hypotheek met gemak kunnen dragen, ook als iemand ziek wordt. Het is juist verstandig om in deze tijd een upgrade te maken qua wonen..
Maargoed.. Alleen TO kan uitspraken doen:)
Tja, ik zit anders in elkaar. Ik zou het niet verkopen en blijven zitten, dan maar geen groter huis. Stel dat je het doet. Je spaargeld is weg, je hebt wel een groter huis maar dan gebeurt er iets waardoor het financieel niet meer lukt het op te brengen. Baan kwijt, ziekte, scheiding. Dan zit je met dat grotere huis, geen spaargeld meer. Dat risico zou ik niet nemen.
Misschien hebben ze inmiddels een dusdanig inkomen dat je en hogere hypotheek met gemak kunnen dragen, ook als iemand ziek wordt. Het is juist verstandig om in deze tijd een upgrade te maken qua wonen..
Maargoed.. Alleen TO kan uitspraken doen:)
zondag 26 augustus 2012 om 12:22
Wat veel reacties al;-) De inkomensverhouding ligt al jaren rond de 45% voor mijn vriend en 55% voor mij. Grotere uitgaven en vakanties betalen wij altijd gezamelijk.
Het verlies komt met name door de kosten koper die wij niet terugverdienen (21.000). Gezien de huidige markt verwacht ik niet dat blijven zitten het verlies snel naar 0 zal brengen. Hier nog jaren langer blijven zitten zal betekenen dat minstens de badkamer en keuken vervangen met worden.
Het verlies komt met name door de kosten koper die wij niet terugverdienen (21.000). Gezien de huidige markt verwacht ik niet dat blijven zitten het verlies snel naar 0 zal brengen. Hier nog jaren langer blijven zitten zal betekenen dat minstens de badkamer en keuken vervangen met worden.
zondag 26 augustus 2012 om 13:10
quote:Ivetje schreef op 26 augustus 2012 @ 13:06:
Badkamer en keuken vervangen kan ook van die 30.000 euro. Heb je er iig nog plezier van ipv een schuld mee afbetaald.
Maar dan zou TO alsnog haar spaargeld moeten aanspreken en zo betaalt haar vriend er niets aan mee. Dit zou ik dan zeker laten vastleggen bij de notaris.
Het probleem is een nieuwe keuken of badkamer geen waardevermeerdering zijn voor het huis, dus dat geld ziet ze bij verkoop ook niet terug.
Badkamer en keuken vervangen kan ook van die 30.000 euro. Heb je er iig nog plezier van ipv een schuld mee afbetaald.
Maar dan zou TO alsnog haar spaargeld moeten aanspreken en zo betaalt haar vriend er niets aan mee. Dit zou ik dan zeker laten vastleggen bij de notaris.
Het probleem is een nieuwe keuken of badkamer geen waardevermeerdering zijn voor het huis, dus dat geld ziet ze bij verkoop ook niet terug.
