Geld & Recht
alle pijlers
aflossen op aflossingsvrije hypotheek?
woensdag 7 september 2011 om 16:23
Hoi allemaal,
Wij hebben een hypotheek van ruim 4 ton, die grotendeels aflossingsvrij is (dat mocht 3 jaar geleden nog). Wij hebben echter zelf het plan (en dat ook de afgelopen 3 jaar gedaan) om elk jaar minimaal 10.000 af te lossen omdat we anders in de problemen zouden kunnen komen als over 20 jaar (voor ons) de rente-aftrekperiode van 30 jaar afloopt en we dan dus honderden euro;s per maand achteruit gaan. Nu had ik het er laatst met vrienden over en het viel me op dat geen van de vrienden nadenkt over hoe het is over 20 jaar (als je de rente niet meer mag aftrekken, want vanaf 2001 is de maximale periode per persoon van 30 jaar ingegaan).
Zijn wij nou zo tuttig om het geld niet op te maken aan leuke dingen? Of doen meerdere mensen dat?
Hoe doen jullie dat?
Wij hebben een hypotheek van ruim 4 ton, die grotendeels aflossingsvrij is (dat mocht 3 jaar geleden nog). Wij hebben echter zelf het plan (en dat ook de afgelopen 3 jaar gedaan) om elk jaar minimaal 10.000 af te lossen omdat we anders in de problemen zouden kunnen komen als over 20 jaar (voor ons) de rente-aftrekperiode van 30 jaar afloopt en we dan dus honderden euro;s per maand achteruit gaan. Nu had ik het er laatst met vrienden over en het viel me op dat geen van de vrienden nadenkt over hoe het is over 20 jaar (als je de rente niet meer mag aftrekken, want vanaf 2001 is de maximale periode per persoon van 30 jaar ingegaan).
Zijn wij nou zo tuttig om het geld niet op te maken aan leuke dingen? Of doen meerdere mensen dat?
Hoe doen jullie dat?
donderdag 8 september 2011 om 10:58
Ik heb ook een buffer op mijn spaarrekening waar ik niet aankom (dat geld staat vast tegen 6%, dus ik zou wel gek zijn als ik dat eraf zou gaan halen). Daarnaast spaar ik voor vakanties, grote aankopen (auto, onderhoud en verbouwingen aan mijn huis etc) en onvoorziene uitgaven (kapotte wasmachine, reparaties aan auto, dat soort dingen). Alles wat ik daarboven overhoud gaat eenmaal per jaar naar mijn hypotheek (tenminste, dat was de afgelopen twee jaar zo, daarvoor was ik teveel geld kwijt aan bijvoorbeeld de nieuwe keuken (ik woon nu vier jaar in mijn huidige woning)).
Ik houd gewoon niet van schulden. Ik heb dan ook nog nooit schulden gehad. Alleen bij het kopen van een huis was het onvermijdelijk om geld te lenen, maar daar probeer ik nu dus gewoon zo snel mogelijk van af te komen.
Ik houd gewoon niet van schulden. Ik heb dan ook nog nooit schulden gehad. Alleen bij het kopen van een huis was het onvermijdelijk om geld te lenen, maar daar probeer ik nu dus gewoon zo snel mogelijk van af te komen.
donderdag 8 september 2011 om 11:04
quote:vcees schreef op 07 september 2011 @ 22:00:
Hoe kan je in hemelsnaam jaloers zijn op iemand met 4 TON schuld !!!Omdat dat onroerend goed tegenoverstaat.... is er technisch geen schuld als er Nationale Hypotheek Garantie op de hypotheek zit. Heeft TO technisch geen schuld.... Ze had alleen even zelf geen 4 ton in haar broekzak zitten toen ze het pand kocht.
Hoe kan je in hemelsnaam jaloers zijn op iemand met 4 TON schuld !!!Omdat dat onroerend goed tegenoverstaat.... is er technisch geen schuld als er Nationale Hypotheek Garantie op de hypotheek zit. Heeft TO technisch geen schuld.... Ze had alleen even zelf geen 4 ton in haar broekzak zitten toen ze het pand kocht.
donderdag 8 september 2011 om 11:15
Gember999, wij hebben dus ook een buffer op de gezamelijke spaarrekening waar we niet aankomen. En dan beiden nog een eigen spaarrekening. Arbeidsongeschiktheid hebben we goed verzekerd en in geval van baanverlies kunnen we het wel een paar jaar uitzingen.
En over die erfenissen, ook die zitten grotendeels in onroerend goed, dus dat is inderdaad maar de vraag hoeveel daar precies uit gaat komen ooit.
En over die erfenissen, ook die zitten grotendeels in onroerend goed, dus dat is inderdaad maar de vraag hoeveel daar precies uit gaat komen ooit.
donderdag 8 september 2011 om 11:17
donderdag 8 september 2011 om 11:21
quote:mariap schreef op 08 september 2011 @ 11:17:
Nog even voor Vcees: wij betalen u net zoveel hypotheeklasten als mijn broer betaalt aan huur voor zijn huurwoning. Dus zelfs als de huizenprijzen halveren de komende 20 jaar, is het resultaat nog altijd beter dan 20 jaar huur betalen en helemaal niks overhouden.reken dan ook even door wat je onderhoud, nieuwe keuken/badkamer/cv ketel/dak en dergelijke kost. Bij gelijke lasten is huren interessanter!!!!
Nog even voor Vcees: wij betalen u net zoveel hypotheeklasten als mijn broer betaalt aan huur voor zijn huurwoning. Dus zelfs als de huizenprijzen halveren de komende 20 jaar, is het resultaat nog altijd beter dan 20 jaar huur betalen en helemaal niks overhouden.reken dan ook even door wat je onderhoud, nieuwe keuken/badkamer/cv ketel/dak en dergelijke kost. Bij gelijke lasten is huren interessanter!!!!
donderdag 8 september 2011 om 12:45
quote:yvonjaspers schreef op 08 september 2011 @ 11:03:
Daarom schreef ik dus ook: "Alleen bij het kopen van een huis was het onvermijdelijk om geld te lenen". En daarom wil ik er ook zo snel mogelijk van af, ondanks het feit dat ik niets zou hoeven aflossen.Ik vond het gewoon grappig dat je schreef geen schulden te willen hebben en ook nooit schulden te hebben gehad, terwijl geld lenen voor een huis toch wel de grootste schuld is die je ooit zult maken als doorsnee persoon!
Daarom schreef ik dus ook: "Alleen bij het kopen van een huis was het onvermijdelijk om geld te lenen". En daarom wil ik er ook zo snel mogelijk van af, ondanks het feit dat ik niets zou hoeven aflossen.Ik vond het gewoon grappig dat je schreef geen schulden te willen hebben en ook nooit schulden te hebben gehad, terwijl geld lenen voor een huis toch wel de grootste schuld is die je ooit zult maken als doorsnee persoon!
donderdag 8 september 2011 om 13:36
Veces, je komt over als een gefrustreerd, jaloers persoon die ook nog eens geen idee heeft waar ze over praat.
MariaP, bij een 100% aflossingsvrije hypotheek lijkt het mij zeker verstandig dat je wel aflossingen doet. Je zou eens contact op kunnen nemen met je hypotheekverstrekker om te bespreken of een omzetting (naar (gedeeltelijk) een bankspaarvariant bijvoorbeeld) voor jou aantrekkelijk zou zijn.
MariaP, bij een 100% aflossingsvrije hypotheek lijkt het mij zeker verstandig dat je wel aflossingen doet. Je zou eens contact op kunnen nemen met je hypotheekverstrekker om te bespreken of een omzetting (naar (gedeeltelijk) een bankspaarvariant bijvoorbeeld) voor jou aantrekkelijk zou zijn.
There is freedom waiting for you, on the breezes of the sky, and you ask: "What if I fall?" Oh but my darling, what if you fly? - Erin Hanson
donderdag 8 september 2011 om 14:08
quote:kadanz schreef op 08 september 2011 @ 12:45:
Ik vond het gewoon grappig dat je schreef geen schulden te willen hebben en ook nooit schulden te hebben gehad, terwijl geld lenen voor een huis toch wel de grootste schuld is die je ooit zult maken als doorsnee persoon!Een huis is dan ook het enige waar ik me voor in de schulden wil steken. En feitelijk gezien is dat niet eens een 'echte' schuld; er staat namelijk altijd een onderpand tegenover.
Ik vond het gewoon grappig dat je schreef geen schulden te willen hebben en ook nooit schulden te hebben gehad, terwijl geld lenen voor een huis toch wel de grootste schuld is die je ooit zult maken als doorsnee persoon!Een huis is dan ook het enige waar ik me voor in de schulden wil steken. En feitelijk gezien is dat niet eens een 'echte' schuld; er staat namelijk altijd een onderpand tegenover.
donderdag 8 september 2011 om 14:10
we hebben niet helemaal een aflossingsvrije hyp hoor. Dat mocht toen ook al niet (en terecht). We hebben toen 20.000 gestort in een depot dat over 20 jaar 125.000 waard zou moeten zijn....hahahah, met de huidige beleggingsresultaten gaat dat echt niet lukken. Staat nu nog steeds rond de 20.000.....
Ik ga er dus vanuit dat we daar niet veel mee kunnen en beschouw de hyp dan ook als helemaal aflossingsvrij voor het gemak.
Ik ga er dus vanuit dat we daar niet veel mee kunnen en beschouw de hyp dan ook als helemaal aflossingsvrij voor het gemak.
donderdag 8 september 2011 om 19:04
Des te meer reden om de mogelijkheden tot omzetten eens met je hypotheekverstrekker te bespreken toch?
Yvon, een hypotheek geen 'echte' schuld? Hoe noem je het dan, als je een grote lening hebt die je toch echt uiteindelijk moet terugbetalen?
Yvon, een hypotheek geen 'echte' schuld? Hoe noem je het dan, als je een grote lening hebt die je toch echt uiteindelijk moet terugbetalen?
There is freedom waiting for you, on the breezes of the sky, and you ask: "What if I fall?" Oh but my darling, what if you fly? - Erin Hanson
vrijdag 9 september 2011 om 00:31
quote:Suzaa schreef op 07 september 2011 @ 16:39:
Annicka; moet je daarvoor je hele hypotheek oversluiten als je banksparen aan je hypotheek wilt "koppelen"? Of kun je dat doen zonder al te veel gedoe? Ik heb daar ook wel eens over na zitten denken, maar kon daar niet echt duidelijke informatie over vinden, het lijkt mij wel een interessante constructie.
Ik moest wel alles opnieuw aanleveren, (werkgeversverklaring, loonstrook, etc.) om te laten zien dat ik het spaarbedrag zou kunnen betalen..natuurlijk...als ik het niet zou kunnen betalen zou ik het toch niet verzinnen?
Maar verder geen oversluitgedoe als in naar de notaris moeten met bijkomende hoge kosten.
Annicka; moet je daarvoor je hele hypotheek oversluiten als je banksparen aan je hypotheek wilt "koppelen"? Of kun je dat doen zonder al te veel gedoe? Ik heb daar ook wel eens over na zitten denken, maar kon daar niet echt duidelijke informatie over vinden, het lijkt mij wel een interessante constructie.
Ik moest wel alles opnieuw aanleveren, (werkgeversverklaring, loonstrook, etc.) om te laten zien dat ik het spaarbedrag zou kunnen betalen..natuurlijk...als ik het niet zou kunnen betalen zou ik het toch niet verzinnen?
Maar verder geen oversluitgedoe als in naar de notaris moeten met bijkomende hoge kosten.
vrijdag 9 september 2011 om 10:37
Je moet gewoon je hypotheekvorm aanpassen (omzetten), dan moet je inderdaad alles weer aanleveren en nieuwe stukken tekenen. Een hypotheekadviseur moet een nieuw adviesrapport schrijven. Dat is dus niet in één telefoontje van 15 minuutjes geregeld.
Je moet alles aanleveren omdat en omzetting lastenverzwarend kan zijn. (En in geval van aflossingsvrij --> spaarvariant altijd lastenverzwarend ís.)
Dan kan je zelf wel roepen 'natúúrlijk kan ik dat betalen anders vroeg ik daar niet om', maar dat is niet zoals het werkt. Een hypotheekadviseur is verplicht toch echt een motivering te schrijven en daarbij alles voor je uit te rekenen.
Als iedereen zijn of haar zin zou krijgen die zou roepen 'natúúrlijk kan ik dat betalen' dan hadden we ook mensen in de bijstand met een hypotheek van 4 ton.
Mensen weten zelf niet altijd even goed wat het beste voor hen is, als het op geldzaken aankomt.
Je moet alles aanleveren omdat en omzetting lastenverzwarend kan zijn. (En in geval van aflossingsvrij --> spaarvariant altijd lastenverzwarend ís.)
Dan kan je zelf wel roepen 'natúúrlijk kan ik dat betalen anders vroeg ik daar niet om', maar dat is niet zoals het werkt. Een hypotheekadviseur is verplicht toch echt een motivering te schrijven en daarbij alles voor je uit te rekenen.
Als iedereen zijn of haar zin zou krijgen die zou roepen 'natúúrlijk kan ik dat betalen' dan hadden we ook mensen in de bijstand met een hypotheek van 4 ton.
Mensen weten zelf niet altijd even goed wat het beste voor hen is, als het op geldzaken aankomt.
There is freedom waiting for you, on the breezes of the sky, and you ask: "What if I fall?" Oh but my darling, what if you fly? - Erin Hanson
vrijdag 16 september 2011 om 21:56
Ben ik weer mariap
Als het dan toch allemaal zo gemakkelijk is en ik zo simpel ben waarom hebben jullie dan allemaal de hulp van de fiscus nodig ?
En waarom moet de huizenmarkt dan geholpen worden door vele maatregelen ?
Laat die prijsjes dan eens gewoon halveren,het raakt je toch niet en het raakt ons al helemaal niet.
De rechtse lobby doet er werkelijk alles aan om dat vermogen in die huisjes te redden terwijl mijn plan veel en veel beter is.Afschaffen die aftrekbaarheid voor alle kopers ingaande vandaag.
Alle zitters behouden hun fijne aftrek en het gevolg is dat jij fijn kan blijven wonen en aftrekken maar dat je huisje gewoon een redelijke prijs zal opbrengen als je dood gaat.Zo hoef je ook niet meer zo uit te zien naar het einde van je familie ivm je erfenis.Voor de duidelijkheid,wij hebben gewoon een huis dat betaald is zonder leningen en wij betalen eerlijk mee aan de maatschappij.Geen spoor van afgunst maar wel realisme.
Als het dan toch allemaal zo gemakkelijk is en ik zo simpel ben waarom hebben jullie dan allemaal de hulp van de fiscus nodig ?
En waarom moet de huizenmarkt dan geholpen worden door vele maatregelen ?
Laat die prijsjes dan eens gewoon halveren,het raakt je toch niet en het raakt ons al helemaal niet.
De rechtse lobby doet er werkelijk alles aan om dat vermogen in die huisjes te redden terwijl mijn plan veel en veel beter is.Afschaffen die aftrekbaarheid voor alle kopers ingaande vandaag.
Alle zitters behouden hun fijne aftrek en het gevolg is dat jij fijn kan blijven wonen en aftrekken maar dat je huisje gewoon een redelijke prijs zal opbrengen als je dood gaat.Zo hoef je ook niet meer zo uit te zien naar het einde van je familie ivm je erfenis.Voor de duidelijkheid,wij hebben gewoon een huis dat betaald is zonder leningen en wij betalen eerlijk mee aan de maatschappij.Geen spoor van afgunst maar wel realisme.
zaterdag 17 september 2011 om 18:20
quote:vcees schreef op 07 september 2011 @ 22:23:
Wat ik wil is dat de aftrek boven de 100000 euro stopt of helemaal stopt .Ik heb nog een veel beter plan: stop de aftrek voor alle nieuwe kopers van huizen,gevolg de prijzen dalen vanzelf.Alle huidige apothekers en ander gespuis mag zijn aftrek gewoon blijven houden op de fijne stulpjes,ze wilden toch zo nodig dat mooie huis en die dikke hypotheek,voila allemaal blij .Gevolgen zijn heerlijk omdat de prijzen lekker zakken en de belasting weer normaal binnenkomt terwijl de elite in hun veel te dure huizen zit.
Animal Farm.Negeren is natuurlijk gemakkelijk want dan kan je je lekker blijven rondwentelen in je kleine luxe wereldje zonder te luisteren naar de medemens die zich wel ergens om bekommert.
Nog beter plan: al het gespuis verhuisd naar het buitenland, en dan kijken wat er met belastinginkomsten gebeurd en jouw levensstandaard. Maar niet klagen achteraf!
Enige fiscale en financiële kennis om te reageren in dit topic lijkt me niet geheel overbodig...
Wat ik wil is dat de aftrek boven de 100000 euro stopt of helemaal stopt .Ik heb nog een veel beter plan: stop de aftrek voor alle nieuwe kopers van huizen,gevolg de prijzen dalen vanzelf.Alle huidige apothekers en ander gespuis mag zijn aftrek gewoon blijven houden op de fijne stulpjes,ze wilden toch zo nodig dat mooie huis en die dikke hypotheek,voila allemaal blij .Gevolgen zijn heerlijk omdat de prijzen lekker zakken en de belasting weer normaal binnenkomt terwijl de elite in hun veel te dure huizen zit.
Animal Farm.Negeren is natuurlijk gemakkelijk want dan kan je je lekker blijven rondwentelen in je kleine luxe wereldje zonder te luisteren naar de medemens die zich wel ergens om bekommert.
Nog beter plan: al het gespuis verhuisd naar het buitenland, en dan kijken wat er met belastinginkomsten gebeurd en jouw levensstandaard. Maar niet klagen achteraf!
Enige fiscale en financiële kennis om te reageren in dit topic lijkt me niet geheel overbodig...
zaterdag 17 september 2011 om 21:42
Zeker weten, we kunnen genoeg poolse notarissen dokters en ander gespuis krijgen,hebben we jullie helemaal niet nodig en nog een tip" BLIJF SVP IN HET BUITENLAND".
Ik denk dat je kruipend terugkomt naar dit paradijs voor dat gespuis.Waarom wel poolse bouwvakkers en geen poolse dokters ha ha laat me niet lachen,allemaal vriendjespolitiek.
Ik heb voldoende kennis om te reageren maar je wil niet luisteren omdat je uitsluitend aan je eigenbelang denkt.
Geen aftrek meer voor dit soort volk omdat ze het toch " prima" kunnen betalen en vrije toegang voor Pools doktersvolk
Ik denk dat je kruipend terugkomt naar dit paradijs voor dat gespuis.Waarom wel poolse bouwvakkers en geen poolse dokters ha ha laat me niet lachen,allemaal vriendjespolitiek.
Ik heb voldoende kennis om te reageren maar je wil niet luisteren omdat je uitsluitend aan je eigenbelang denkt.
Geen aftrek meer voor dit soort volk omdat ze het toch " prima" kunnen betalen en vrije toegang voor Pools doktersvolk
zaterdag 17 september 2011 om 22:19
quote:vcees schreef op 17 september 2011 @ 21:42:
Zeker weten, we kunnen genoeg poolse notarissen dokters en ander gespuis krijgen,hebben we jullie helemaal niet nodig en nog een tip" BLIJF SVP IN HET BUITENLAND".
Ik denk dat je kruipend terugkomt naar dit paradijs voor dat gespuis.Waarom wel poolse bouwvakkers en geen poolse dokters ha ha laat me niet lachen,allemaal vriendjespolitiek.
Ik heb voldoende kennis om te reageren maar je wil niet luisteren omdat je uitsluitend aan je eigenbelang denkt.
Geen aftrek meer voor dit soort volk omdat ze het toch " prima" kunnen betalen en vrije toegang voor Pools doktersvolkHaha, en waarom zouden rijke, hoogopgeleide Polen hier naar toe willen verhuizen? Die hebben het prima voor elkaar in Polen, en betalen daar een stuk minder belasting. Ik ken 2 hoogopgeleide Polen en die profiteren hier heerlijk van de 30% regeling, en hebben bovendien een hypotheek waarvoor de ook de hypotheekrenteaftrek gebruiken. Die betalen dus minder belasting.
Zeker weten, we kunnen genoeg poolse notarissen dokters en ander gespuis krijgen,hebben we jullie helemaal niet nodig en nog een tip" BLIJF SVP IN HET BUITENLAND".
Ik denk dat je kruipend terugkomt naar dit paradijs voor dat gespuis.Waarom wel poolse bouwvakkers en geen poolse dokters ha ha laat me niet lachen,allemaal vriendjespolitiek.
Ik heb voldoende kennis om te reageren maar je wil niet luisteren omdat je uitsluitend aan je eigenbelang denkt.
Geen aftrek meer voor dit soort volk omdat ze het toch " prima" kunnen betalen en vrije toegang voor Pools doktersvolkHaha, en waarom zouden rijke, hoogopgeleide Polen hier naar toe willen verhuizen? Die hebben het prima voor elkaar in Polen, en betalen daar een stuk minder belasting. Ik ken 2 hoogopgeleide Polen en die profiteren hier heerlijk van de 30% regeling, en hebben bovendien een hypotheek waarvoor de ook de hypotheekrenteaftrek gebruiken. Die betalen dus minder belasting.
maandag 19 september 2011 om 09:30
Meds, inderdaad houden we dan over 20 jaar nog 2 ton schuld over, maar de hyptheek houd dan niet op hoor. Je mag er gewoon blijven wonen, alleen de hypotheekrenteaftrek houd op, dat betekent dat je dan dus netto veel meer moet betalen. En dan is het fijn als je van de huidige hypotheek een groot deel afgelost hebt.
@vcees, ga je eens verdiepen in de fiscale regels voor dat je wat roept. Of, doe eigenlijk maar niet, tis wel vermakelijk zo!
@vcees, ga je eens verdiepen in de fiscale regels voor dat je wat roept. Of, doe eigenlijk maar niet, tis wel vermakelijk zo!
maandag 19 september 2011 om 12:14
@Vcees, ik vraag me toch echt af wat wij met Poolse notarissen zouden moeten... Ik denk niet dat er hier zoveel mensen de koop van een huis in Polen willen regelen, of een testament voor iemand die in Polen woont. Dat is toch allemaal makkelijker te regelen on Polen?
Of dacht je dat een Poolse notaris ook meteen verstand heeft van het Nederlandse recht? En dan ook meteen hier kan werken?
Of dacht je dat een Poolse notaris ook meteen verstand heeft van het Nederlandse recht? En dan ook meteen hier kan werken?
