Geld & Recht
alle pijlers
Hypotheekrenteaftrek
donderdag 26 april 2012 om 22:33
Nu er een akkoord is voor het nieuwe noodpakket met bezuinigingen vraag ik me af wanneer deze ingaan?
Wij krijgen per 1 juni een hypotheek, dan passeert de akte. Een deel daarvan is aflossingsvrij. Vallen wij dan onder 'nieuwe' hypotheken en mogen we dat deel niet meer aftrekken?
Iemand een idee.....?
Wij krijgen per 1 juni een hypotheek, dan passeert de akte. Een deel daarvan is aflossingsvrij. Vallen wij dan onder 'nieuwe' hypotheken en mogen we dat deel niet meer aftrekken?
Iemand een idee.....?
donderdag 26 april 2012 om 23:32
quote:Vanaf dat moment komt de boel mijn inziens echt stil te liggen, omdat bijna alle starters een deel aflossingsvrij + HRA nodig hebben om uberhaupt in te kunnen stappen.Dat verwacht ik dus ook ja. Instappen voor starters wordt werkelijk onmogelijk door deze maatregelen. Bhv als de huizenprijzen inderdaad zoals bedoeld hard gaan zakken, maar ze moeten wel heeeeel hard zakken willen ze die paar 100 euro per maand goedmaken en dan ook nog eens binnen een paar jaar (want je wilt als starter in een huis en niet over 15 jaar).
donderdag 26 april 2012 om 23:32
De aflossingsvrije hypotheek wordt niet afgeschaft, dit is aan de hypotheekverstrekkers, niet de overheid. Het aftrekken van de rente op aflossingsvrije hypotheken mag niet meer vanaf 2013.
Overigens zijn de opmerkingen dat het dom is om een aflossingsvrije hypotheek af te sluiten (en dus ook een bankspaarhypotheek) volledig uit de lucht gegrepen. Het stelsel tot 1 januari 2013 werkt in de hand dat dit fiscaal echt stukker goedkoper is dan een hypotheekvorm waarbij wordt afgelost. Bij zowel een aflossingsvrije hypotheek als een bankspaarhypotheek loop je niet meer risico dan bij een andere vorm. Bij een aflossingsvrije hypotheek heb je echter geen pot geld opgebouwd aan het einde van de looptijd van de hypotheek. Dit moet dus apart gespaard worden of er moet na 30 jaar een nieuwe hypotheek afgesloten worden.
Overigens zijn de opmerkingen dat het dom is om een aflossingsvrije hypotheek af te sluiten (en dus ook een bankspaarhypotheek) volledig uit de lucht gegrepen. Het stelsel tot 1 januari 2013 werkt in de hand dat dit fiscaal echt stukker goedkoper is dan een hypotheekvorm waarbij wordt afgelost. Bij zowel een aflossingsvrije hypotheek als een bankspaarhypotheek loop je niet meer risico dan bij een andere vorm. Bij een aflossingsvrije hypotheek heb je echter geen pot geld opgebouwd aan het einde van de looptijd van de hypotheek. Dit moet dus apart gespaard worden of er moet na 30 jaar een nieuwe hypotheek afgesloten worden.
donderdag 26 april 2012 om 23:33
quote:elbel schreef op 26 april 2012 @ 23:30:
Vanaf januari 2013 moeten nieuwe hypotheken gedurende de looptijd in 30 jaar volledig en ten minste annuïtair worden afgelost om in aanmerking te komen voor de hypotheekrenteaftrek (structurele besparing 5,4 mld). Om de risico’s van hoge hypotheekschulden verder te beperken, wordt de Loan-to-Value ratio geleidelijk beperkt tot 100%.Met dit akkoord is er eigenlijk al 20% van de huizenwaarde verdampt. En dan is het terugbrengen van 106% naar 100% LTV nog niet eens begonnen.
Vanaf januari 2013 moeten nieuwe hypotheken gedurende de looptijd in 30 jaar volledig en ten minste annuïtair worden afgelost om in aanmerking te komen voor de hypotheekrenteaftrek (structurele besparing 5,4 mld). Om de risico’s van hoge hypotheekschulden verder te beperken, wordt de Loan-to-Value ratio geleidelijk beperkt tot 100%.Met dit akkoord is er eigenlijk al 20% van de huizenwaarde verdampt. En dan is het terugbrengen van 106% naar 100% LTV nog niet eens begonnen.
vrijdag 27 april 2012 om 11:07
vrijdag 27 april 2012 om 22:35
pff dit betekent nogal wat!
Maar snel proberen een huis te kopen..
Helemaal afbetalen vind ik niet raar, maar annuiteitenhypotheek betekent nogal wat! Als ik en huis koop van nog geen 200.000, dan ben ik nu zo'n 700 euro per maand kwijt, maar dit stijgt dus elk jaar en laatste jaren zit je op 1000-1100 euro!
Vind ik erg veel..
maar misschien valt het tegen die tijd ook wel mee, over 30 jaar verdien je natuurlijk meer, en inflatie etc. Maar 'oude' hypotheek is echt wel stuk voordeliger belastingtechnisch gezien.
Maar snel proberen een huis te kopen..
Helemaal afbetalen vind ik niet raar, maar annuiteitenhypotheek betekent nogal wat! Als ik en huis koop van nog geen 200.000, dan ben ik nu zo'n 700 euro per maand kwijt, maar dit stijgt dus elk jaar en laatste jaren zit je op 1000-1100 euro!
Vind ik erg veel..
maar misschien valt het tegen die tijd ook wel mee, over 30 jaar verdien je natuurlijk meer, en inflatie etc. Maar 'oude' hypotheek is echt wel stuk voordeliger belastingtechnisch gezien.
vrijdag 27 april 2012 om 22:52
quote:diedietje schreef op 27 april 2012 @ 22:35:
annuiteitenhypotheek betekent nogal wat! Als ik en huis koop van nog geen 200.000, dan ben ik nu zo'n 700 euro per maand kwijt, maar dit stijgt dus elk jaar en laatste jaren zit je op 1000-1100 euro!
Vind ik erg veel..
Huh? Een annuïteitenhypotheek zit in principe toch zo in elkaar, dat je gedurende n jaar iedere maand exact hetzelfde bedrag ophoest maar dat het percentage rente:kapitaalafbetaling per maand verandert? (bv eerste betaling= ¤1000 rente + ¤500 kapitaal, na 20 jaar ¤500 rente + ¤1000 kapitaal, na 29 jaar en 11 maanden ¤2 rente + ¤1495 kapitaal)
En die bedragen zijn toch niet geïndexeerd?
EDIT: ik snap het al... in Nederland is de rente natuurlijk aftrekbaar en het kapitaalbedrag niet, waardoor je in het begin meer aftrek hebt... waar ik woon werkt dat anders!
annuiteitenhypotheek betekent nogal wat! Als ik en huis koop van nog geen 200.000, dan ben ik nu zo'n 700 euro per maand kwijt, maar dit stijgt dus elk jaar en laatste jaren zit je op 1000-1100 euro!
Vind ik erg veel..
Huh? Een annuïteitenhypotheek zit in principe toch zo in elkaar, dat je gedurende n jaar iedere maand exact hetzelfde bedrag ophoest maar dat het percentage rente:kapitaalafbetaling per maand verandert? (bv eerste betaling= ¤1000 rente + ¤500 kapitaal, na 20 jaar ¤500 rente + ¤1000 kapitaal, na 29 jaar en 11 maanden ¤2 rente + ¤1495 kapitaal)
En die bedragen zijn toch niet geïndexeerd?
EDIT: ik snap het al... in Nederland is de rente natuurlijk aftrekbaar en het kapitaalbedrag niet, waardoor je in het begin meer aftrek hebt... waar ik woon werkt dat anders!
vrijdag 27 april 2012 om 23:41
Ja klopt, dat is het probleem. Hoe verder in de looptijd, hoe minder rentevoordeel je hebt. Je bent dus echt veel duurder uit over de hele looptijd bekeken dan mensen die nu al een hypotheek hebben. Niet echt een stimulans voor de woningmarkt en erg jammer dat ze niet op een of andere manier hogere hypotheken zwaarder aanpakken. Waarom niet grens voor aftrek op 5 ton ofzo zetten?
zaterdag 28 april 2012 om 02:34
quote:debitorcredit schreef op 27 april 2012 @ 11:07:
Er worden op deze site al druk rekensommen gemaakt die aantonen waarom de huizenprijzen zo'n 20% gezakt zijn, binnen 1 dag tijd.
Voor de nerds onder ons
http://testa.huizenmarkt- ... ormingsakkoord-voor-2013/
Vergeet nooit: de leenruimte bepaalt de huizenprijzen.Ik vind het een interessant forum, maar eigenlijk lees ik alleen maar dat ze met 40% zakken, niet met 20%
Er worden op deze site al druk rekensommen gemaakt die aantonen waarom de huizenprijzen zo'n 20% gezakt zijn, binnen 1 dag tijd.
Voor de nerds onder ons
http://testa.huizenmarkt- ... ormingsakkoord-voor-2013/
Vergeet nooit: de leenruimte bepaalt de huizenprijzen.Ik vind het een interessant forum, maar eigenlijk lees ik alleen maar dat ze met 40% zakken, niet met 20%
zaterdag 28 april 2012 om 10:22
Klopt Lanba, daar heb je gelijk in. Misschien valt het tegen die tijd best mee.
Maar feit blijft dat als je over 30 jaar nog steeds maar 750 betaalt door hypotheekrenteaftrek is dat dus een stuk voordeliger dan die 1100.
Kan me goed voorstellen dat het voor mensen die hun huis te koop hebben staan wel lastig is! Hopen dat je hem dit jaar verkoopt want volgend jaar wordt het een stuk lastiger.
Maar feit blijft dat als je over 30 jaar nog steeds maar 750 betaalt door hypotheekrenteaftrek is dat dus een stuk voordeliger dan die 1100.
Kan me goed voorstellen dat het voor mensen die hun huis te koop hebben staan wel lastig is! Hopen dat je hem dit jaar verkoopt want volgend jaar wordt het een stuk lastiger.
zaterdag 28 april 2012 om 10:58
quote:diedietje schreef op 27 april 2012 @ 23:41:
Waarom niet grens voor aftrek op 5 ton ofzo zetten?De Jager snapt gelukkig heel goed dat de lucht zit in de relatieve hoogte van hypotheken t.o.v. de inkomens, en niet in de absolute hoogte.
Gelijke monniken, gelijke kappen. Dus niet alleen het topsegment van de markt aanpakken, maar ook Jan Modaal die z'n huis voor 120% heeft gefinancieerd toen dat nog mogelijk was.
Waarom niet grens voor aftrek op 5 ton ofzo zetten?De Jager snapt gelukkig heel goed dat de lucht zit in de relatieve hoogte van hypotheken t.o.v. de inkomens, en niet in de absolute hoogte.
Gelijke monniken, gelijke kappen. Dus niet alleen het topsegment van de markt aanpakken, maar ook Jan Modaal die z'n huis voor 120% heeft gefinancieerd toen dat nog mogelijk was.
zondag 29 april 2012 om 12:01
Nee want alleen je renteperiode eindigt na 10 jaar, niet je hypotheek. Dus je houdt dezelfde hypotheek, betaalt alleen ander rentepercentage dus dan is het ook geen probleem.
Echt alleen voor nieuwe hypotheken die worden afgesloten.
Ik blijf het lullig vinden, want hierdoor krijg je dus echt 2 groepen op de woningmarkt. 1e groep zit veel voordeliger dan de andere!
Echt alleen voor nieuwe hypotheken die worden afgesloten.
Ik blijf het lullig vinden, want hierdoor krijg je dus echt 2 groepen op de woningmarkt. 1e groep zit veel voordeliger dan de andere!
zondag 29 april 2012 om 12:24
Helemaal mee eens, stapsgewijs voor iedereen afbouwen is gewoon eerlijker. Nu tref je weer met name de jonge mensen en die worden al behoorlijk getroffen door de crisis doordat ze veel moeilijker aan de bak komen en bijna geen vast contract meer krijgen.
Ik vind het op deze manier echt heel erg oneerlijk. Bij iedereen kan toch gewoon de hypotheekrente gedurende de looptijd afnemen? In het begin, als starter, heb je het het hardst nodig, laat het dan gewoon steeds minder worden.
Ik vind het op deze manier echt heel erg oneerlijk. Bij iedereen kan toch gewoon de hypotheekrente gedurende de looptijd afnemen? In het begin, als starter, heb je het het hardst nodig, laat het dan gewoon steeds minder worden.
maandag 30 april 2012 om 00:02
quote:diedietje schreef op 29 april 2012 @ 12:01:
Nee want alleen je renteperiode eindigt na 10 jaar, niet je hypotheek. Dus je houdt dezelfde hypotheek, betaalt alleen ander rentepercentage dus dan is het ook geen probleem.
Echt alleen voor nieuwe hypotheken die worden afgesloten.
Ik blijf het lullig vinden, want hierdoor krijg je dus echt 2 groepen op de woningmarkt. 1e groep zit veel voordeliger dan de andere!En welke groep is dat dan volgens jou? want nieuwe hypotheken krijgen nog steeds HRA, op een annuïteitenhypotheek. Die is iets duurder dan de huidige aflossingsvrije varianten, maar als de huizen inderdaad 20-40% gaan zakken, dan zit je beter als nieuweling hoor.
Nee want alleen je renteperiode eindigt na 10 jaar, niet je hypotheek. Dus je houdt dezelfde hypotheek, betaalt alleen ander rentepercentage dus dan is het ook geen probleem.
Echt alleen voor nieuwe hypotheken die worden afgesloten.
Ik blijf het lullig vinden, want hierdoor krijg je dus echt 2 groepen op de woningmarkt. 1e groep zit veel voordeliger dan de andere!En welke groep is dat dan volgens jou? want nieuwe hypotheken krijgen nog steeds HRA, op een annuïteitenhypotheek. Die is iets duurder dan de huidige aflossingsvrije varianten, maar als de huizen inderdaad 20-40% gaan zakken, dan zit je beter als nieuweling hoor.
maandag 30 april 2012 om 16:13
quote:zazu_ schreef op 30 april 2012 @ 00:02:
[...]
En welke groep is dat dan volgens jou? want nieuwe hypotheken krijgen nog steeds HRA, op een annuïteitenhypotheek. Die is iets duurder dan de huidige aflossingsvrije varianten, maar als de huizen inderdaad 20-40% gaan zakken, dan zit je beter als nieuweling hoor.Eens. Starters zijn straks beter af omdat de daling van de huizenprijzen al is verdisconteerd in diezelfde prijs. De grote problemen gaan ontstaan bij de mensen die nu al onder water staan (pakweg 1/3e van alle hypotheekgevers in Nederland).
[...]
En welke groep is dat dan volgens jou? want nieuwe hypotheken krijgen nog steeds HRA, op een annuïteitenhypotheek. Die is iets duurder dan de huidige aflossingsvrije varianten, maar als de huizen inderdaad 20-40% gaan zakken, dan zit je beter als nieuweling hoor.Eens. Starters zijn straks beter af omdat de daling van de huizenprijzen al is verdisconteerd in diezelfde prijs. De grote problemen gaan ontstaan bij de mensen die nu al onder water staan (pakweg 1/3e van alle hypotheekgevers in Nederland).
maandag 30 april 2012 om 16:25
deze maatregelen zorgen ervoor dat de stijging van de huizenprijzen tot stilstand komen, en hopelijk zelfs tot een forse daling gaan leiden.
En juist gunstig is voor starters. Het is toch immers van de zotte dat een huis waar je in woont, in waarde toeneemt. Het zou toch veel logischer zijn dat een woning van laten we zeggen 50 jaar oud afgeschreven is en bijna gaan waarde meer heeft, geldt voor alle andere dingen toch ook. Fiets auto camper tv noem maar op.
En een aflossingvrije hyoptheek is leuk als je die kon krijgen, maar je blijft wel rente betalen, als je dit wel gaat aflossen hou je de hypotheek tente mooi in de zak.
Het lijkt mooi om van ieder 1000 euro betallde rente er 600 terug te krijgen, maar ik los liever af, en hou de 600 dan ook in mijn zak, doe er liever iets leuks mee.
En juist gunstig is voor starters. Het is toch immers van de zotte dat een huis waar je in woont, in waarde toeneemt. Het zou toch veel logischer zijn dat een woning van laten we zeggen 50 jaar oud afgeschreven is en bijna gaan waarde meer heeft, geldt voor alle andere dingen toch ook. Fiets auto camper tv noem maar op.
En een aflossingvrije hyoptheek is leuk als je die kon krijgen, maar je blijft wel rente betalen, als je dit wel gaat aflossen hou je de hypotheek tente mooi in de zak.
Het lijkt mooi om van ieder 1000 euro betallde rente er 600 terug te krijgen, maar ik los liever af, en hou de 600 dan ook in mijn zak, doe er liever iets leuks mee.
maandag 30 april 2012 om 17:07
maandag 30 april 2012 om 17:10
quote:ankalida schreef op 30 april 2012 @ 17:07:
20 jaar geleden kochten wij ons eerste huis. De regels van de bank:
- financiering maximaal 100% aankoopwaarde, kk moesten uit spaargeld
- alleen annuïteitenhypotheek of lineair aflossen mogelijk
- verbouwen moest uit spaargeld
- rente van 8,6%Een vintage-hypotheek, dat wordt vast weer helemaal "in".
20 jaar geleden kochten wij ons eerste huis. De regels van de bank:
- financiering maximaal 100% aankoopwaarde, kk moesten uit spaargeld
- alleen annuïteitenhypotheek of lineair aflossen mogelijk
- verbouwen moest uit spaargeld
- rente van 8,6%Een vintage-hypotheek, dat wordt vast weer helemaal "in".
