Geld & Recht
alle pijlers
Help! Ik ga in de schulden belanden, hoe nu verder?
maandag 25 juni 2012 om 15:55
Ivm herkenbaarheid een andere nick aangemaakt. De situatie is als volgt:
Mijn ex en ik hebben samen nog een koophuis op onze naam (waar hij nu nog in woont, ik woon in een huurwoning).
Nu is het zo dat over een jaar of 3 de hypotheek afloopt, en met de hogere rente vandaag de dag kan mijn ex dan het huis niet meer betalen. Maar zoals bij zoveel mensen, zal er een restschuld op het huis blijven zitten. Ik denk dat dit voor mij persoonlijk aankomt op een bedrag van 5.000-10.000 euro (het is natuurlijk een schatting, mijn ex heeft de andere helft natuurlijk).
Om te verkomen dat het huis uiteindelijk via een executieveiling verkocht moet worden, moeten we het nu te koop gaan zetten. We hebben wel wat geld in de levensverzekering zitten wat dan vrijkomt, dit is al van bovenstaand bedrag afgetrokken.
Nu begreep ik dat als je het huis verkoopt, ook direct de restschuld moet inlossen. Ik kan dit bedrag niet ophoesten, maar er gaat waarschijnlijk geen een bank mij zo'n bedrag lenen (werk maar parttime ivm de zorg voor 2 kleine kindjes, volgend jaar wil ik graag meer gaan werken).
Wat nu te doen?? Het mooiste zou natuurlijk zijn als ik het geld kan lenen van familie, alleen ik acht die kans klein.
Ik raak aardig in paniek van die gedachte om met een schuld te zitten die ik gelijk bij de verkoop van het huis moet inlossen, maar dat geld ervoor niet heb en niet kan lenen. Ik zit met mijn handen in het haar. Kan iemand mij hierover wat advies geven, of heeft misschien in dezelfde situatie gezeten?
Mijn ex en ik hebben samen nog een koophuis op onze naam (waar hij nu nog in woont, ik woon in een huurwoning).
Nu is het zo dat over een jaar of 3 de hypotheek afloopt, en met de hogere rente vandaag de dag kan mijn ex dan het huis niet meer betalen. Maar zoals bij zoveel mensen, zal er een restschuld op het huis blijven zitten. Ik denk dat dit voor mij persoonlijk aankomt op een bedrag van 5.000-10.000 euro (het is natuurlijk een schatting, mijn ex heeft de andere helft natuurlijk).
Om te verkomen dat het huis uiteindelijk via een executieveiling verkocht moet worden, moeten we het nu te koop gaan zetten. We hebben wel wat geld in de levensverzekering zitten wat dan vrijkomt, dit is al van bovenstaand bedrag afgetrokken.
Nu begreep ik dat als je het huis verkoopt, ook direct de restschuld moet inlossen. Ik kan dit bedrag niet ophoesten, maar er gaat waarschijnlijk geen een bank mij zo'n bedrag lenen (werk maar parttime ivm de zorg voor 2 kleine kindjes, volgend jaar wil ik graag meer gaan werken).
Wat nu te doen?? Het mooiste zou natuurlijk zijn als ik het geld kan lenen van familie, alleen ik acht die kans klein.
Ik raak aardig in paniek van die gedachte om met een schuld te zitten die ik gelijk bij de verkoop van het huis moet inlossen, maar dat geld ervoor niet heb en niet kan lenen. Ik zit met mijn handen in het haar. Kan iemand mij hierover wat advies geven, of heeft misschien in dezelfde situatie gezeten?
maandag 25 juni 2012 om 18:47
ik had ook een restschuld na verkoop huis met ex.
ex had geen geld, ik heb de restschuld in mn eentje betaald, schultbekentenis gemaakt bij notaris dat ex nog (op dat moment 11.000 euro) aan mij moest betalen.
Nu 10 maanden later is alles betaald. (met rente 4%) Rente was zelfs hoger dan die van de bank! Maargoed een persoonlijke lening geeft ook een rente van 10-12% geloof ik.
Misschien kan (wil) je ex het gehele bedrag betalen en ook zo vastleggen zoals wij gedaan hebben?
ex had geen geld, ik heb de restschuld in mn eentje betaald, schultbekentenis gemaakt bij notaris dat ex nog (op dat moment 11.000 euro) aan mij moest betalen.
Nu 10 maanden later is alles betaald. (met rente 4%) Rente was zelfs hoger dan die van de bank! Maargoed een persoonlijke lening geeft ook een rente van 10-12% geloof ik.
Misschien kan (wil) je ex het gehele bedrag betalen en ook zo vastleggen zoals wij gedaan hebben?
maandag 25 juni 2012 om 18:53
quote:melissa84 schreef op 25 juni 2012 @ 16:49:
Hoi Vanilasky,
Ik zit momenteel in dezelfde situatie. Mijn ex en ik zijn uit elkaar en het koophuis moet op zijn naam komen. Nu hebben wij geen NHG afgesloten (ik weet het, achterlijk, maar dit hebben we ons destijds aan laten praten) Wanneer de hypotheek wordt over gesloten, is dit voor de huidige waarde van het huis. ¤ 40.000 minder. Mijn ex en ik blijven dan met een schuld van ¤ 20 pp over.
Dit gaan we dus niet doen.. Wordt notarieël beschrijven denk ik.
Anders situatie, zelfde principe. Echt een K situatie.
Hij heeft intussen een nieuwe vriendin en ik hoop HEEEL erg dat dit goed blijft gaan en zij op den duur mijn "deel" over neemt. Ik neem aan dat zij op een gegeven moment ook niet meer wil dat mijn ex en ik aan elkaar verbonden blijven vanwege het huis.
Misschien treft jouw ex voor die tijd ook iemand die mee graag mede eigenaar wil worden van het huis?
Pfff.. gezeur he?! Alle nodige aanvullende verzekeringen afgesloten voor arbeidsongeschikheid etc.. noem het maar op.. Maar voor het gevalletje uit elkaar gaan, niets voor geregeld..
Ik wens je heel veel succes.. En ik lees zeker mee voor eventuele oplossingen!
dus je woont niet meer samen in 1 huis maar bent wel mede-vernatwoordelijk!! Hoe doe je dat dan met de rekeningen? Jij moe toch ook nu een ander huis financieren?
En wat als jouw ex de hypotheek niet betaald?? Dan kan (zoals eerder gezegd) de bank ook bij jou aankloppen
En die nieuwe vriendin, heel fijn voor em maar voordat ze gaan samenwonen is het misschien 2 jaar later. Wie weet heeft zij schulden en kan ze ook geen hypotheek op haar naam krijgen?
Hoi Vanilasky,
Ik zit momenteel in dezelfde situatie. Mijn ex en ik zijn uit elkaar en het koophuis moet op zijn naam komen. Nu hebben wij geen NHG afgesloten (ik weet het, achterlijk, maar dit hebben we ons destijds aan laten praten) Wanneer de hypotheek wordt over gesloten, is dit voor de huidige waarde van het huis. ¤ 40.000 minder. Mijn ex en ik blijven dan met een schuld van ¤ 20 pp over.
Dit gaan we dus niet doen.. Wordt notarieël beschrijven denk ik.
Anders situatie, zelfde principe. Echt een K situatie.
Hij heeft intussen een nieuwe vriendin en ik hoop HEEEL erg dat dit goed blijft gaan en zij op den duur mijn "deel" over neemt. Ik neem aan dat zij op een gegeven moment ook niet meer wil dat mijn ex en ik aan elkaar verbonden blijven vanwege het huis.
Misschien treft jouw ex voor die tijd ook iemand die mee graag mede eigenaar wil worden van het huis?
Pfff.. gezeur he?! Alle nodige aanvullende verzekeringen afgesloten voor arbeidsongeschikheid etc.. noem het maar op.. Maar voor het gevalletje uit elkaar gaan, niets voor geregeld..
Ik wens je heel veel succes.. En ik lees zeker mee voor eventuele oplossingen!
dus je woont niet meer samen in 1 huis maar bent wel mede-vernatwoordelijk!! Hoe doe je dat dan met de rekeningen? Jij moe toch ook nu een ander huis financieren?
En wat als jouw ex de hypotheek niet betaald?? Dan kan (zoals eerder gezegd) de bank ook bij jou aankloppen
En die nieuwe vriendin, heel fijn voor em maar voordat ze gaan samenwonen is het misschien 2 jaar later. Wie weet heeft zij schulden en kan ze ook geen hypotheek op haar naam krijgen?
dinsdag 26 juni 2012 om 09:42
@Vannillasky: Ik zou het huis zo snel mogelijk te koop zetten en mijn stinkende best doen om (veel) geld op de spaarrekening te krijgen. De huizenmarkt is nog steeds dalende en de restschuld loopt dus op. Nu is de restschuld nog 10-20.000 op de woning, over 3 jaar kan dat zomaar 30-50.000 zijn. Bovendien is de situatie nu zo dat als je ex niet betaald, de bank gewoon bij jou aanklopt.
Mocht er een restschuld zijn, dan moet je dat vóór de overdracht van het huis regelen. Anders kan de notaris (in opdracht van de geldverstrekker) de verkoop blokkeren. Veel geldverstrekkers gaan akkoord met een deelbedrag en ontslaan je dan ook uit de hoofdelijke aansprakelijkheid. Als er geleend moet en kan worden bij de geldverstrekker, dan is het bedrag wat op tafel moet komen vaak hoger.
@Melissa84: Stel dat ex gaat samenwonen met Nieuwe Vriendin en stel dat ze je aandeel in het huis wil overnemen. Dan nog blijf je zitten met een restschuld. Want als Nieuwe Vriendin een beetje verstand heeft, dan neemt ze jouw aandeel alleen over voor de huidige waarde van de woning. Verkopen van de woning en 20.000 euro schuld accepteren lijkt de enige optie.
Mocht er een restschuld zijn, dan moet je dat vóór de overdracht van het huis regelen. Anders kan de notaris (in opdracht van de geldverstrekker) de verkoop blokkeren. Veel geldverstrekkers gaan akkoord met een deelbedrag en ontslaan je dan ook uit de hoofdelijke aansprakelijkheid. Als er geleend moet en kan worden bij de geldverstrekker, dan is het bedrag wat op tafel moet komen vaak hoger.
@Melissa84: Stel dat ex gaat samenwonen met Nieuwe Vriendin en stel dat ze je aandeel in het huis wil overnemen. Dan nog blijf je zitten met een restschuld. Want als Nieuwe Vriendin een beetje verstand heeft, dan neemt ze jouw aandeel alleen over voor de huidige waarde van de woning. Verkopen van de woning en 20.000 euro schuld accepteren lijkt de enige optie.
...
dinsdag 26 juni 2012 om 11:05
quote:ankalida schreef op 26 juni 2012 @ 09:42:
@Vannillasky: Ik zou het huis zo snel mogelijk te koop zetten en mijn stinkende best doen om (veel) geld op de spaarrekening te krijgen. De huizenmarkt is nog steeds dalende en de restschuld loopt dus op. Nu is de restschuld nog 10-20.000 op de woning, over 3 jaar kan dat zomaar 30-50.000 zijn. Bovendien is de situatie nu zo dat als je ex niet betaald, de bank gewoon bij jou aanklopt.
Mocht er een restschuld zijn, dan moet je dat vóór de overdracht van het huis regelen. Anders kan de notaris (in opdracht van de geldverstrekker) de verkoop blokkeren. Veel geldverstrekkers gaan akkoord met een deelbedrag en ontslaan je dan ook uit de hoofdelijke aansprakelijkheid. Als er geleend moet en kan worden bij de geldverstrekker, dan is het bedrag wat op tafel moet komen vaak hoger.
@Melissa84: Stel dat ex gaat samenwonen met Nieuwe Vriendin en stel dat ze je aandeel in het huis wil overnemen. Dan nog blijf je zitten met een restschuld. Want als Nieuwe Vriendin een beetje verstand heeft, dan neemt ze jouw aandeel alleen over voor de huidige waarde van de woning. Verkopen van de woning en 20.000 euro schuld accepteren lijkt de enige optie.Eens, en los daarvan: je zult nu zelf niet opnieuw kunnen beginnen. Je hebt een molensteen om je nek hangen, bent afhankelijk van (de grillen van) je ex en de toekomst met betrekking tot dit huis is onzeker. Waarom wil je dat? Ik zou er zo snel mogelijk vanaf willen. Echt scheiden zeg maar. Neem gewoon je verlies, ga meer werken en zorg dat je het extra inkomen gebruikt voor een spaarpot (aflossing schuld). Je schreef ergens dat een dag extra werken niet lonend is, in verband met de kinderopvang: dit is pertinent onjuist, tenzij jij ver onder het minimumloon verdient - en dat mag natuurlijk helemaal niet...
@Vannillasky: Ik zou het huis zo snel mogelijk te koop zetten en mijn stinkende best doen om (veel) geld op de spaarrekening te krijgen. De huizenmarkt is nog steeds dalende en de restschuld loopt dus op. Nu is de restschuld nog 10-20.000 op de woning, over 3 jaar kan dat zomaar 30-50.000 zijn. Bovendien is de situatie nu zo dat als je ex niet betaald, de bank gewoon bij jou aanklopt.
Mocht er een restschuld zijn, dan moet je dat vóór de overdracht van het huis regelen. Anders kan de notaris (in opdracht van de geldverstrekker) de verkoop blokkeren. Veel geldverstrekkers gaan akkoord met een deelbedrag en ontslaan je dan ook uit de hoofdelijke aansprakelijkheid. Als er geleend moet en kan worden bij de geldverstrekker, dan is het bedrag wat op tafel moet komen vaak hoger.
@Melissa84: Stel dat ex gaat samenwonen met Nieuwe Vriendin en stel dat ze je aandeel in het huis wil overnemen. Dan nog blijf je zitten met een restschuld. Want als Nieuwe Vriendin een beetje verstand heeft, dan neemt ze jouw aandeel alleen over voor de huidige waarde van de woning. Verkopen van de woning en 20.000 euro schuld accepteren lijkt de enige optie.Eens, en los daarvan: je zult nu zelf niet opnieuw kunnen beginnen. Je hebt een molensteen om je nek hangen, bent afhankelijk van (de grillen van) je ex en de toekomst met betrekking tot dit huis is onzeker. Waarom wil je dat? Ik zou er zo snel mogelijk vanaf willen. Echt scheiden zeg maar. Neem gewoon je verlies, ga meer werken en zorg dat je het extra inkomen gebruikt voor een spaarpot (aflossing schuld). Je schreef ergens dat een dag extra werken niet lonend is, in verband met de kinderopvang: dit is pertinent onjuist, tenzij jij ver onder het minimumloon verdient - en dat mag natuurlijk helemaal niet...
dinsdag 26 juni 2012 om 11:49
quote:vanillasky schreef op 25 juni 2012 @ 16:42:
[...]
Ik wil heel graag meer gaan werken, maar ik heb al berekend dat ik mijn gewerkte dag financieel direct kan afstaan aan het kinderdagverblijf...over een jaar gaat de jongste naar school en dan wordt het een heel stuk makkelijker om meer te gaan werken.
Mijn ex en ik zorgen samen 50/50 voor onze kids.Ook geen argument. Je krijgt nog altijd een deel terug van de belastingdienst en anders kan je ook nog gastouderschap overwegen. Ik begrijp dit nooit zo goed. Van alles willen doen om uit die schulden te komen en dan opper je de mogelijkheid om meer te gaan werken en dan stuit dat op allerlei (weg te nemen) bezwaren. Wil je nou zo snel mogelijk van die schuld af of niet?!
[...]
Ik wil heel graag meer gaan werken, maar ik heb al berekend dat ik mijn gewerkte dag financieel direct kan afstaan aan het kinderdagverblijf...over een jaar gaat de jongste naar school en dan wordt het een heel stuk makkelijker om meer te gaan werken.
Mijn ex en ik zorgen samen 50/50 voor onze kids.Ook geen argument. Je krijgt nog altijd een deel terug van de belastingdienst en anders kan je ook nog gastouderschap overwegen. Ik begrijp dit nooit zo goed. Van alles willen doen om uit die schulden te komen en dan opper je de mogelijkheid om meer te gaan werken en dan stuit dat op allerlei (weg te nemen) bezwaren. Wil je nou zo snel mogelijk van die schuld af of niet?!
