Geld & Recht
alle pijlers
Relatie over, huis overnemen, wie betaalt wat?
maandag 30 juli 2012 om 22:34
Vriend en ik gaan uit elkaar na 2 jaar geleden een huis te hebben gekocht.
Aankoopbedrag huis 230.000, hypotheek 215.000 . Hij heeft ongeveer 45.000 eigen geld ingelegd en ik 31.000. Daarvan is een deel van de hypotheek meteen afgelost (15.000), de kosten van de notaris, hypotheek, taxateut, bouwkundige keuring e.d. van betaald en de verbouwing.
Ik schat dat het huis nu ongeveer 230.000 waard is (vanwege slechte huizenmarkt verwacht ik niet de verbouwings-investering er uit te gaan halen)
Als ik wil blijven wonen, is er technisch gesproken geen onderwaarde, want de verkoopwaarde is gelijk/hoger dan de hypotheekschuld. Maar we hebben alle twee wel veel geld geïnvesteerd, dat we kwijt zijn bij verkoop.
Als ik in het huis wil blijven wonen, moet ik hem dan zijn geïnvesteerde geld betalen? Dat kan ik niet. Dan is het alternatief dat we verkopen en alle twee ons geld voorgoed kwijt zijn (en kosten moeten maken voor nieuwe woonruimte).
Wat is gebruikelijk in zo'n situatie?
Aankoopbedrag huis 230.000, hypotheek 215.000 . Hij heeft ongeveer 45.000 eigen geld ingelegd en ik 31.000. Daarvan is een deel van de hypotheek meteen afgelost (15.000), de kosten van de notaris, hypotheek, taxateut, bouwkundige keuring e.d. van betaald en de verbouwing.
Ik schat dat het huis nu ongeveer 230.000 waard is (vanwege slechte huizenmarkt verwacht ik niet de verbouwings-investering er uit te gaan halen)
Als ik wil blijven wonen, is er technisch gesproken geen onderwaarde, want de verkoopwaarde is gelijk/hoger dan de hypotheekschuld. Maar we hebben alle twee wel veel geld geïnvesteerd, dat we kwijt zijn bij verkoop.
Als ik in het huis wil blijven wonen, moet ik hem dan zijn geïnvesteerde geld betalen? Dat kan ik niet. Dan is het alternatief dat we verkopen en alle twee ons geld voorgoed kwijt zijn (en kosten moeten maken voor nieuwe woonruimte).
Wat is gebruikelijk in zo'n situatie?
maandag 30 juli 2012 om 23:12
Ik zou als ik jou was inderdaad een goede financieel adviseur inhuren, dat is het geld echt waard!
Positief feit is dat de hypotheek op jouw salaris rust, maar denk er goed over na!
Is dit het huis waar je de komende decennia wilt wonen, past het bij je huidige plannen voor de toekomst?
Wanneer dit antwoord een nee is, huis verkopen!
Is dit antwoord een ja, neem de balans op.
Positief feit is dat de hypotheek op jouw salaris rust, maar denk er goed over na!
Is dit het huis waar je de komende decennia wilt wonen, past het bij je huidige plannen voor de toekomst?
Wanneer dit antwoord een nee is, huis verkopen!
Is dit antwoord een ja, neem de balans op.
maandag 30 juli 2012 om 23:13
quote:Oriane schreef op 30 juli 2012 @ 22:47:
Ik zou mijn 45k willen terug hebben. Zo niet, dan gaan we verkopen. Want wie weet wat het huis ooit weer waard gaat worden en jij er met mijn geld vandoor gaat.
Ik zou met minder genoegen nemen: naar rato bij huidige waarde van het huis (evt bepaald door taxateur of meerdere makelaars). . Bij verkoop krijg je ook je 45k niet terug, dus dan maar liever kwijt aan degene die het huis koopt.
Die loopt evengoed risico op nog meer waardedaling, maar idd het huis ka ook ooit weer meer waard worden, maar dan moet je niet omkijken, vind ik dan he...
Ik zou mijn 45k willen terug hebben. Zo niet, dan gaan we verkopen. Want wie weet wat het huis ooit weer waard gaat worden en jij er met mijn geld vandoor gaat.
Ik zou met minder genoegen nemen: naar rato bij huidige waarde van het huis (evt bepaald door taxateur of meerdere makelaars). . Bij verkoop krijg je ook je 45k niet terug, dus dan maar liever kwijt aan degene die het huis koopt.
Die loopt evengoed risico op nog meer waardedaling, maar idd het huis ka ook ooit weer meer waard worden, maar dan moet je niet omkijken, vind ik dan he...
maandag 30 juli 2012 om 23:13
Ik snap dat je graag in dat huis wil wonen maar is het niet veel verstandiger om samen te verkopen, je verlies te nemen en daarna iets goedkoper te gaan wonen zodat je weer wat kunt opbouwen? Als je dit huis alleen kunt betalen heb je geen slecht salaris, dus ben je er financieel vast snel weer bovenop. Een constructie dat hij bij een toekomstige verkoop zijn geld weer terug krijgt lijkt mij vrij onduidelijk en onzeker voor iedereen.
maandag 30 juli 2012 om 23:15
Nou ik vind het niet zo raar dat je daar niet aan hebt gedacht, wie had 5 jaar geleden gedacht dat huizenprijzen zouden dalen?
Je hebt opgenomen dat je inleg van jezelf blijft, prima.
Maar als de inleg er bij verkoop niet uit komt, is het gewoon weg en hoef je alleen het restant te delen.
Misschien kan je hem uiteindelijk, in uiterst geval best dwingen om tegen marktwaarde aan jou te 'verkopen'. Als hij zijn inleg terug wil en hij wil het huis te koop zetten voor 300.000 dan kan je ook 'eisen' dat hij akkoord gaat met een reele prijs omdat je het huis anders nooit verkoopt. Dus dan zou hij het ook voor reele prijs aan jou moeten verkopen.
Je hebt opgenomen dat je inleg van jezelf blijft, prima.
Maar als de inleg er bij verkoop niet uit komt, is het gewoon weg en hoef je alleen het restant te delen.
Misschien kan je hem uiteindelijk, in uiterst geval best dwingen om tegen marktwaarde aan jou te 'verkopen'. Als hij zijn inleg terug wil en hij wil het huis te koop zetten voor 300.000 dan kan je ook 'eisen' dat hij akkoord gaat met een reele prijs omdat je het huis anders nooit verkoopt. Dus dan zou hij het ook voor reele prijs aan jou moeten verkopen.
maandag 30 juli 2012 om 23:15
De aankoopwaarde van de woning was destijds ¤291.000 en is nu nog ¤230.000 waard dat is 79% van de oorspronkelijke waarde. Ik zou hem dus 79% van de ¤45.000 geven is ¤35.550. Voor dat geld kun jij dan in het huis blijven wonen en kan hij zonder verdere financiële risico's (want wie garandeert dat het huis snel voor ¤230.000 verkocht wordt? De huizenprijzen gaan nog verder dalen is de verwachting). Ik snap dat je ex het liefst ¤45.000 terug wil, maar dat gaat bij verkoop ook niet gebeuren.
Als je dat niet wilt of kunt betalen zou je kunnen overwegen om het huis te koop te zetten en kijken wat er gebeurt. In tussentijd kun jij wellicht sparen om hem alsnog uit de kopen (in combinatie met dalende huizenprijzen zou dat best snel kunnen gaan).
Als je dat niet wilt of kunt betalen zou je kunnen overwegen om het huis te koop te zetten en kijken wat er gebeurt. In tussentijd kun jij wellicht sparen om hem alsnog uit de kopen (in combinatie met dalende huizenprijzen zou dat best snel kunnen gaan).
maandag 30 juli 2012 om 23:22
Een goede financieel adviseur: een hypotheekman bedoel je (Hypotheker of zo). Of bedoel je een ander soort financieel adviseur.
En ja, waar wil ik wonen de komende decennia? Nu zegt mijn hart: hier. Maar ik kan niet in de toekomst kijken. Misschien ooit een nieuwe vent, die misschien ook een huis heeft? Misschien ooit zonder werk komen te zitten?
Mijn plannen voor de toekomst waren met hem een gezin opbouwen (maar hij werd verliefd op een 12 jaar jongere vrouw, au, en weg was ie). Nu weet ik het niet. Gezin zit er niet meer in, want ben inmiddels 40. Maar alleen blijven zal ik uiteindelijk ook wel niet willen.
Dat is zo lastig: zover kan ik helemaal niet vooruit denken. Niemand volgens mij. Dat is wel een dilemma inderdaad.
En ja, waar wil ik wonen de komende decennia? Nu zegt mijn hart: hier. Maar ik kan niet in de toekomst kijken. Misschien ooit een nieuwe vent, die misschien ook een huis heeft? Misschien ooit zonder werk komen te zitten?
Mijn plannen voor de toekomst waren met hem een gezin opbouwen (maar hij werd verliefd op een 12 jaar jongere vrouw, au, en weg was ie). Nu weet ik het niet. Gezin zit er niet meer in, want ben inmiddels 40. Maar alleen blijven zal ik uiteindelijk ook wel niet willen.
Dat is zo lastig: zover kan ik helemaal niet vooruit denken. Niemand volgens mij. Dat is wel een dilemma inderdaad.
maandag 30 juli 2012 om 23:27
Een ordinair rijtjeshuis uit 1970 kon je vijftien jaar geleden voor 160.000 kopen, nu betaal je 300.000 voor hetzelfde huis uit het zelfde bouwjaar.
Je betaald voor oude huizen een bedrag waarvoor een modaal gezin hun hele leven voor betaald en niks meer is dan dure grond met opgestapelde stenen.
Dit vergeten vele mensen!!
Je betaald voor oude huizen een bedrag waarvoor een modaal gezin hun hele leven voor betaald en niks meer is dan dure grond met opgestapelde stenen.
Dit vergeten vele mensen!!
maandag 30 juli 2012 om 23:28
quote:sophie1211 schreef op 30 juli 2012 @ 23:23:
5 jaar geleden, 2007 begon de crisis.
De huizenprijzen zijn de afgelopen tien tot vijftien jaar belachelijk gestegen, tot ver boven de koopkracht. Het was wachten op het instorten.
echt niet, halverwege 2008 begon de crisis en eerste jaar was nog niet zo heftig. Pas vanaf 2010 daalden huizenprijzen snel
En het blijft knap dat iedereen dit achteraf zo goed aan heeft zien komen...
5 jaar geleden, 2007 begon de crisis.
De huizenprijzen zijn de afgelopen tien tot vijftien jaar belachelijk gestegen, tot ver boven de koopkracht. Het was wachten op het instorten.
echt niet, halverwege 2008 begon de crisis en eerste jaar was nog niet zo heftig. Pas vanaf 2010 daalden huizenprijzen snel
En het blijft knap dat iedereen dit achteraf zo goed aan heeft zien komen...
maandag 30 juli 2012 om 23:28
quote:teepje schreef op 30 juli 2012 @ 23:13:
Ik snap dat je graag in dat huis wil wonen maar is het niet veel verstandiger om samen te verkopen, je verlies te nemen en daarna iets goedkoper te gaan wonen zodat je weer wat kunt opbouwen? Als je dit huis alleen kunt betalen heb je geen slecht salaris, dus ben je er financieel vast snel weer bovenop. Een constructie dat hij bij een toekomstige verkoop zijn geld weer terug krijgt lijkt mij vrij onduidelijk en onzeker voor iedereen.Ja, misschien heb je wel gelijk. Het is alleen zo zuur dat ik dan mijn geld kwijt ben vanwege een keus van zijn kant. En een jaar lang stress van het verbouwen voor niks. En het huis en de plek kwijt zijn waar ik inmiddels zo van hou.
Ik snap dat je graag in dat huis wil wonen maar is het niet veel verstandiger om samen te verkopen, je verlies te nemen en daarna iets goedkoper te gaan wonen zodat je weer wat kunt opbouwen? Als je dit huis alleen kunt betalen heb je geen slecht salaris, dus ben je er financieel vast snel weer bovenop. Een constructie dat hij bij een toekomstige verkoop zijn geld weer terug krijgt lijkt mij vrij onduidelijk en onzeker voor iedereen.Ja, misschien heb je wel gelijk. Het is alleen zo zuur dat ik dan mijn geld kwijt ben vanwege een keus van zijn kant. En een jaar lang stress van het verbouwen voor niks. En het huis en de plek kwijt zijn waar ik inmiddels zo van hou.
maandag 30 juli 2012 om 23:59
quote:anne0909 schreef op 30 juli 2012 @ 22:53:
Jullie hebben allebei een investering in het huis gedaan en dat is een risico. Situatie is op dit moment dat jullie dat geld kwijt zijn, want je weet niet wat er in de toekomst gaat gebeuren.
Er is 15.000 euro overwaarden en hij heeft waarschijnlijk dan recht op 10.000 euro vanwege het inleg verschil. Ook moet je misschien even kijken naar de inboedel, want waarschijnlijk zit daar ook een gedeelte van het geld.
Weet je al hoe hij erover denkt? Want als hij die 45.000 euro wil kom je sowieso niet verder?Nee, hij weet het nog niet. Hij is nog aan het bijkomen van de schrik, want hij had geen idee wat de impact van zijn besluit zijn, financieel gezien. Nu wel.
Jullie hebben allebei een investering in het huis gedaan en dat is een risico. Situatie is op dit moment dat jullie dat geld kwijt zijn, want je weet niet wat er in de toekomst gaat gebeuren.
Er is 15.000 euro overwaarden en hij heeft waarschijnlijk dan recht op 10.000 euro vanwege het inleg verschil. Ook moet je misschien even kijken naar de inboedel, want waarschijnlijk zit daar ook een gedeelte van het geld.
Weet je al hoe hij erover denkt? Want als hij die 45.000 euro wil kom je sowieso niet verder?Nee, hij weet het nog niet. Hij is nog aan het bijkomen van de schrik, want hij had geen idee wat de impact van zijn besluit zijn, financieel gezien. Nu wel.
dinsdag 31 juli 2012 om 00:05
Sophiax compenseert voor de waardedaling terwijl het risico ook door hem gedragen moet worden. De gedachte van diedietje is juist. Als een derde partij het huis werkelijk koopt voor 230 dan mag je eerst de hypotheek aflossen. Hou je 15 over. 76 inleg waarvan 45 van hem en 31 van haar. Grofweg 3:2. Dus van die 15 zou je hem in dat geval 9 geven.
dinsdag 31 juli 2012 om 00:40
quote:Oriane schreef op 30 juli 2012 @ 22:47:
Ik zou mijn 45k willen terug hebben. Zo niet, dan gaan we verkopen. Want wie weet wat het huis ooit weer waard gaat worden en jij er met mijn geld vandoor gaat.Maar die 45.000 krijg je bij verkoop ook niet meer terug, dit is immers opgegaan aan aflossing hypotheek en kosten koper.Bij verkoop blijft er misschien 15.000 over en die kun je dan evenredig verdelen.
Ik zou mijn 45k willen terug hebben. Zo niet, dan gaan we verkopen. Want wie weet wat het huis ooit weer waard gaat worden en jij er met mijn geld vandoor gaat.Maar die 45.000 krijg je bij verkoop ook niet meer terug, dit is immers opgegaan aan aflossing hypotheek en kosten koper.Bij verkoop blijft er misschien 15.000 over en die kun je dan evenredig verdelen.
dinsdag 31 juli 2012 om 01:01
Maar jullie hebben samen 90.000 in het huis zitten, waar is dat gebleven opgegaan aan verbouwen? Je hebt 15.000 afgelost, blijft er 75.000 aan verbouwingskosten over? Hoop geld. Als dat in het huis zit en je kan mu het huis voor 230 kwijt dan ben je 75.000 kwijt dus. Of verlies nemen of nog even wachten met verkopen.
dinsdag 31 juli 2012 om 06:27
dinsdag 31 juli 2012 om 06:59
dinsdag 31 juli 2012 om 07:19
dinsdag 31 juli 2012 om 09:32
Is de hypotheek alleen op jouw naam gesloten of alleen op jouw inkomen maar wel op twee namen.
In dat laatste geval gaan ze toetsen op de normen van nu of jij de hypotheek alleen kan betalen. Dit zou wel eens kunnen tegenvallen, de normen zijn strenger geworden dan toendertijd.
Hier kan je een goede indicatie krijgen van wat je kan lenen, https://www.nhg.nl/geldve ... caties/nhg-sneltoets.html Als toetsrente kan je 5,4% invullen.
In dat laatste geval gaan ze toetsen op de normen van nu of jij de hypotheek alleen kan betalen. Dit zou wel eens kunnen tegenvallen, de normen zijn strenger geworden dan toendertijd.
Hier kan je een goede indicatie krijgen van wat je kan lenen, https://www.nhg.nl/geldve ... caties/nhg-sneltoets.html Als toetsrente kan je 5,4% invullen.
dinsdag 31 juli 2012 om 11:26
quote:mooiedromen schreef op 31 juli 2012 @ 09:32:
Is de hypotheek alleen op jouw naam gesloten of alleen op jouw inkomen maar wel op twee namen.
In dat laatste geval gaan ze toetsen op de normen van nu of jij de hypotheek alleen kan betalen. Dit zou wel eens kunnen tegenvallen, de normen zijn strenger geworden dan toendertijd.
Hier kan je een goede indicatie krijgen van wat je kan lenen, https://www.nhg.nl/geldve ... caties/nhg-sneltoets.html Als toetsrente kan je 5,4% invullen.De hypotheek staat op beide namen. Ik heb geïnformeerd: ik kan de hypotheek op mijn naam krijgen als ik dat wil. Probleem is wel dat ik dan geen geld heb om aan hem te betalen. Hij zou dan akkoord moeten gaan met een constructie waarin hij zijn geld pas (veel) later krijgt. Er is wel een kans dat hij daar mee akkoord gaat.
Is de hypotheek alleen op jouw naam gesloten of alleen op jouw inkomen maar wel op twee namen.
In dat laatste geval gaan ze toetsen op de normen van nu of jij de hypotheek alleen kan betalen. Dit zou wel eens kunnen tegenvallen, de normen zijn strenger geworden dan toendertijd.
Hier kan je een goede indicatie krijgen van wat je kan lenen, https://www.nhg.nl/geldve ... caties/nhg-sneltoets.html Als toetsrente kan je 5,4% invullen.De hypotheek staat op beide namen. Ik heb geïnformeerd: ik kan de hypotheek op mijn naam krijgen als ik dat wil. Probleem is wel dat ik dan geen geld heb om aan hem te betalen. Hij zou dan akkoord moeten gaan met een constructie waarin hij zijn geld pas (veel) later krijgt. Er is wel een kans dat hij daar mee akkoord gaat.
dinsdag 31 juli 2012 om 11:35
quote:satsuma schreef op 31 juli 2012 @ 01:01:
Maar jullie hebben samen 90.000 in het huis zitten, waar is dat gebleven opgegaan aan verbouwen? Je hebt 15.000 afgelost, blijft er 75.000 aan verbouwingskosten over? Hoop geld. Als dat in het huis zit en je kan mu het huis voor 230 kwijt dan ben je 75.000 kwijt dus. Of verlies nemen of nog even wachten met verkopen.
Daarvan zit 15.000 in de hypotheek: dit was het startbedrag dat gestort moest worden.
Verder zit er 13.500 in nieuwe kozijn voor het hele huis
Er zit ook nog een paar duizend euro in de kosten van de aankoop
De rest zit in de verbouwing.
Maar jullie hebben samen 90.000 in het huis zitten, waar is dat gebleven opgegaan aan verbouwen? Je hebt 15.000 afgelost, blijft er 75.000 aan verbouwingskosten over? Hoop geld. Als dat in het huis zit en je kan mu het huis voor 230 kwijt dan ben je 75.000 kwijt dus. Of verlies nemen of nog even wachten met verkopen.
Daarvan zit 15.000 in de hypotheek: dit was het startbedrag dat gestort moest worden.
Verder zit er 13.500 in nieuwe kozijn voor het hele huis
Er zit ook nog een paar duizend euro in de kosten van de aankoop
De rest zit in de verbouwing.
dinsdag 31 juli 2012 om 11:49
