Geld & Recht
alle pijlers
hypotheek met MVE woning.
dinsdag 7 augustus 2012 om 11:26
Mijn vriend en ik willen graag een huis kopen. Dit is een MVE woning, dus van de woningbouw.
Nu blijkt dus dat je met een MVE woning moeilijker een hypotheek kan krijgen. De woning zal nooit jouw eigendom worden en de banken willen hierdoor dus geen hypotheek verstrekken.
Nu kwam onze financieel adviseur/tussenpersoon met en hypotheek via hypotrust omdat andere banken geen hypotheek met mve willen verstrekken. We zouden dan een annuïteitenhypotheek afsluiten met een gedeelte aflossingsvrij. Dit ivm veranderende regels mbt hypotheekrenteaftrek (je moet aflosen). De rente is 4,7 % en zou dan 10 jaar vast staan. Hij gaat nu een offerte opvragen bij hypotrust.
Maar nu lees ik dus een aantal negatieve dingen over hypotrust en krijg een beetje angst.
Is er iemand hier die ervaring heeft met hypotrust, of een MVE woning met een hypotheek bij een "normale" bank. Doen wij hier goed aan?
Nu blijkt dus dat je met een MVE woning moeilijker een hypotheek kan krijgen. De woning zal nooit jouw eigendom worden en de banken willen hierdoor dus geen hypotheek verstrekken.
Nu kwam onze financieel adviseur/tussenpersoon met en hypotheek via hypotrust omdat andere banken geen hypotheek met mve willen verstrekken. We zouden dan een annuïteitenhypotheek afsluiten met een gedeelte aflossingsvrij. Dit ivm veranderende regels mbt hypotheekrenteaftrek (je moet aflosen). De rente is 4,7 % en zou dan 10 jaar vast staan. Hij gaat nu een offerte opvragen bij hypotrust.
Maar nu lees ik dus een aantal negatieve dingen over hypotrust en krijg een beetje angst.
Is er iemand hier die ervaring heeft met hypotrust, of een MVE woning met een hypotheek bij een "normale" bank. Doen wij hier goed aan?
dinsdag 7 augustus 2012 om 11:32
quote:uiltje_ schreef op 07 augustus 2012 @ 11:26:
Mijn vriend en ik willen graag een huis kopen. Dit is een MVE woning, dus van de woningbouw.
Nu blijkt dus dat je met een MVE woning moeilijker een hypotheek kan krijgen. De woning zal nooit jouw eigendom worden en de banken willen hierdoor dus geen hypotheek verstrekken.
Nu kwam onze financieel adviseur/tussenpersoon met en hypotheek via hypotrust omdat andere banken geen hypotheek met mve willen verstrekken. We zouden dan een annuïteitenhypotheek afsluiten met een gedeelte aflossingsvrij. Dit ivm veranderende regels mbt hypotheekrenteaftrek (je moet aflosen). De rente is 4,7 % en zou dan 10 jaar vast staan. Hij gaat nu een offerte opvragen bij hypotrust.
Maar nu lees ik dus een aantal negatieve dingen over hypotrust en krijg een beetje angst.
Is er iemand hier die ervaring heeft met hypotrust, of een MVE woning met een hypotheek bij een "normale" bank. Doen wij hier goed aan?Dat lijkt me wel heel sterk. Ik kan er ook niks over terug vinden op internet. Je zou eigenlijk verwachten dat je makkelijker een hypotheek krijgt aangezien je altijd een koper hebt in de vorm van de woningbouwvereniging mocht je het huis willen of moeten verkopen. Mocht er verlies zijn dat wordt dat ook nog eens gedeeld (geldt ook voor de winst trouwens).
Mijn vriend en ik willen graag een huis kopen. Dit is een MVE woning, dus van de woningbouw.
Nu blijkt dus dat je met een MVE woning moeilijker een hypotheek kan krijgen. De woning zal nooit jouw eigendom worden en de banken willen hierdoor dus geen hypotheek verstrekken.
Nu kwam onze financieel adviseur/tussenpersoon met en hypotheek via hypotrust omdat andere banken geen hypotheek met mve willen verstrekken. We zouden dan een annuïteitenhypotheek afsluiten met een gedeelte aflossingsvrij. Dit ivm veranderende regels mbt hypotheekrenteaftrek (je moet aflosen). De rente is 4,7 % en zou dan 10 jaar vast staan. Hij gaat nu een offerte opvragen bij hypotrust.
Maar nu lees ik dus een aantal negatieve dingen over hypotrust en krijg een beetje angst.
Is er iemand hier die ervaring heeft met hypotrust, of een MVE woning met een hypotheek bij een "normale" bank. Doen wij hier goed aan?Dat lijkt me wel heel sterk. Ik kan er ook niks over terug vinden op internet. Je zou eigenlijk verwachten dat je makkelijker een hypotheek krijgt aangezien je altijd een koper hebt in de vorm van de woningbouwvereniging mocht je het huis willen of moeten verkopen. Mocht er verlies zijn dat wordt dat ook nog eens gedeeld (geldt ook voor de winst trouwens).
dinsdag 7 augustus 2012 om 11:47
quote:Dat lijkt me wel heel sterk. Ik kan er ook niks over terug vinden op internet. Je zou eigenlijk verwachten dat je makkelijker een hypotheek krijgt aangezien je altijd een koper hebt in de vorm van de woningbouwvereniging mocht je het huis willen of moeten verkopen. Mocht er verlies zijn dat wordt dat ook nog eens gedeeld (geldt ook voor de winst trouwens).
De woningbouw gaf ook al gelijk aan bij het bezichtigen van de woning en tekenen van het koopcontract dat de banken er sinds korte tijd heel moeilijk over doen. Ze waarschuwden met name voor de ING bank. In eerste instantie wilde onze hypotheek adviseur juist bij de ING inzetten vanwege starterskorting. Maar na onderzoek geeft ook hij aan dat met MVE moeilijker is een hypotheek te krijgen bij de banken.
Bij onze MVE vorm is het zo dat je altijd moet terugverkopen aan de woningbouw en dat je na 5 jaar zelf winst of verlies hebt. Wil je eerder verkopen, dan deel je naar gelang het aantal jaar de winst of verliesrekening.
Maar net wat jij zegt heb ik ook een beetje, ik kan er niks over terug vinden op internet. en wil ik ook weten of dit onze enige optie is. een bank al ABN, Rabobank of ING ofzo geeft mij toch wat meer gevoel van vertrouwen dan een hypotrust waar ik nog nooit eerder van heb gehoord. Vandaar ook de vraag of iemand hier meer weet??
De woningbouw gaf ook al gelijk aan bij het bezichtigen van de woning en tekenen van het koopcontract dat de banken er sinds korte tijd heel moeilijk over doen. Ze waarschuwden met name voor de ING bank. In eerste instantie wilde onze hypotheek adviseur juist bij de ING inzetten vanwege starterskorting. Maar na onderzoek geeft ook hij aan dat met MVE moeilijker is een hypotheek te krijgen bij de banken.
Bij onze MVE vorm is het zo dat je altijd moet terugverkopen aan de woningbouw en dat je na 5 jaar zelf winst of verlies hebt. Wil je eerder verkopen, dan deel je naar gelang het aantal jaar de winst of verliesrekening.
Maar net wat jij zegt heb ik ook een beetje, ik kan er niks over terug vinden op internet. en wil ik ook weten of dit onze enige optie is. een bank al ABN, Rabobank of ING ofzo geeft mij toch wat meer gevoel van vertrouwen dan een hypotrust waar ik nog nooit eerder van heb gehoord. Vandaar ook de vraag of iemand hier meer weet??
dinsdag 7 augustus 2012 om 12:07
Ok door de erfpacht, tja dan begrijp ik het.
Wij hebben eind 2011 een huis gekocht via Slimmer Kopen, dat is ook via een woningbouwvereniging, maar gelukkig geen erfpacht. Ja ING deed het niet, maar een hele boel andere banken wel.
Als de woningbouwvereniging al weet dat de banken moeilijk doen kunnen ze hun constructie van verkoop beter aanpassen.
Wij hebben eind 2011 een huis gekocht via Slimmer Kopen, dat is ook via een woningbouwvereniging, maar gelukkig geen erfpacht. Ja ING deed het niet, maar een hele boel andere banken wel.
Als de woningbouwvereniging al weet dat de banken moeilijk doen kunnen ze hun constructie van verkoop beter aanpassen.
dinsdag 7 augustus 2012 om 12:18
Ik heb ook een MVE woning, en een hypotheek bij de Rabobank. Maar die is in 2004 afgesloten, dat waren natuurlijk 'andere tijden'. Ik weet nog wel dat ik niet veel keus had qua banken, omdat het inderdaad moeilijker is een hypotheekverstrekker te vinden voor een MVE woning. Ook kan meegespeeld hebben dat ik geen vast contract, en geen intentieverklaring had. Ik weet niet meer precies hoe het zat.
dinsdag 7 augustus 2012 om 12:50
MVE moet altijd met NHG maar ik ken geen een bank die dat niet wilt financieren. Hypotrust is verder wel een prima bank, wij doen er ook veel zaken mee en heb er nog nooit klachten over gehoord.
Op dit moment is aflossen via annuiteiten trouwens nog niet verplicht. Het hoeft geen slecht advies te zijn wat je hebt gekregen maar als het je zoals in je OP schrijft is voorgespiegeld zou ik ook nog naar een andere adviseur gaan want er zijn op dit moment nog veel meer mogelijkheden die misschien wel voordeliger voor jou zijn.
Op dit moment is aflossen via annuiteiten trouwens nog niet verplicht. Het hoeft geen slecht advies te zijn wat je hebt gekregen maar als het je zoals in je OP schrijft is voorgespiegeld zou ik ook nog naar een andere adviseur gaan want er zijn op dit moment nog veel meer mogelijkheden die misschien wel voordeliger voor jou zijn.
dinsdag 7 augustus 2012 om 12:53
dinsdag 7 augustus 2012 om 14:01
quote:mooiedromen schreef op 07 augustus 2012 @ 12:50:
MVE moet altijd met NHG maar ik ken geen een bank die dat niet wilt financieren. Hypotrust is verder wel een prima bank, wij doen er ook veel zaken mee en heb er nog nooit klachten over gehoord.
Op dit moment is aflossen via annuiteiten trouwens nog niet verplicht. Het hoeft geen slecht advies te zijn wat je hebt gekregen maar als het je zoals in je OP schrijft is voorgespiegeld zou ik ook nog naar een andere adviseur gaan want er zijn op dit moment nog veel meer mogelijkheden die misschien wel voordeliger voor jou zijn.
Hej mooie dromen, fijn je reactie. Je zit een beetje in dit wereldje?
Ik weet ook niet of hypotrust wel of niet een fijne bank is, daarom ook de vraag. Maar onze adviseur heeft dit als enige nu voorgeschoteld omdat deze het voordeligst zou zijn op onze situatie. Maar mijn gevoel zegt nu ook dat ik wel meerdere opties wil zodat we een betere gefundeerde afweging kunnen maken met wie we in zee gaan.
Het is toch iets waar je voor langere tijd aan vast zit.
Dat annuiteiten nog niet verplicht is heeft hij ons ook verteld en heb ik zelf ook onderzocht. Maar per 1 januari 2013 moet er ws afgelost gaan worden, zeker als je nog gebruik wil maken van hypotheekrenteaftrek. (afhankelijk natuurlijk wat er allemaal met de regering gaat gebeuren)
Sowieso willen vriend en ik graag aflossen om toch iets op te bouwen. We willen zeker geen variabele rentes ed. Maar je hoort zoveel dat het je een beetje gaat duizelen, en waar doe je nu goed aan? Je wordt er zo onzeker van. Ik wil evt best wat meer info geven over onze situatie hoor, maar dan niet quoten aub.
MVE moet altijd met NHG maar ik ken geen een bank die dat niet wilt financieren. Hypotrust is verder wel een prima bank, wij doen er ook veel zaken mee en heb er nog nooit klachten over gehoord.
Op dit moment is aflossen via annuiteiten trouwens nog niet verplicht. Het hoeft geen slecht advies te zijn wat je hebt gekregen maar als het je zoals in je OP schrijft is voorgespiegeld zou ik ook nog naar een andere adviseur gaan want er zijn op dit moment nog veel meer mogelijkheden die misschien wel voordeliger voor jou zijn.
Hej mooie dromen, fijn je reactie. Je zit een beetje in dit wereldje?
Ik weet ook niet of hypotrust wel of niet een fijne bank is, daarom ook de vraag. Maar onze adviseur heeft dit als enige nu voorgeschoteld omdat deze het voordeligst zou zijn op onze situatie. Maar mijn gevoel zegt nu ook dat ik wel meerdere opties wil zodat we een betere gefundeerde afweging kunnen maken met wie we in zee gaan.
Het is toch iets waar je voor langere tijd aan vast zit.
Dat annuiteiten nog niet verplicht is heeft hij ons ook verteld en heb ik zelf ook onderzocht. Maar per 1 januari 2013 moet er ws afgelost gaan worden, zeker als je nog gebruik wil maken van hypotheekrenteaftrek. (afhankelijk natuurlijk wat er allemaal met de regering gaat gebeuren)
Sowieso willen vriend en ik graag aflossen om toch iets op te bouwen. We willen zeker geen variabele rentes ed. Maar je hoort zoveel dat het je een beetje gaat duizelen, en waar doe je nu goed aan? Je wordt er zo onzeker van. Ik wil evt best wat meer info geven over onze situatie hoor, maar dan niet quoten aub.
woensdag 8 augustus 2012 om 00:00
Hoi,
Ik heb sinds een jaar een huis met MVE. In mijn ogen een ideale constructie in deze tijd, ik was toen een starter.
Er is erg veel mogelijk en moeilijk met de hypotheken. Probeer dit voor jezelf goed op een rijtje te zetten en uit te schrijven.
Wat je inderdaad zelf ook zegt, hou heel goed voor ogen wat je wel en niet wilt. En win via verschillende kanalen advies in.
Wat betreft de bank en of deze moeilijk doen kan ik je geen 'advies' geven. In een jaar tijd is er volgens mij weer ontzettend veel veranderd in hypotheek-land.
Succes ermee en ik ben benieuwd of het gaat lukken!
Ik heb sinds een jaar een huis met MVE. In mijn ogen een ideale constructie in deze tijd, ik was toen een starter.
Er is erg veel mogelijk en moeilijk met de hypotheken. Probeer dit voor jezelf goed op een rijtje te zetten en uit te schrijven.
Wat je inderdaad zelf ook zegt, hou heel goed voor ogen wat je wel en niet wilt. En win via verschillende kanalen advies in.
Wat betreft de bank en of deze moeilijk doen kan ik je geen 'advies' geven. In een jaar tijd is er volgens mij weer ontzettend veel veranderd in hypotheek-land.
Succes ermee en ik ben benieuwd of het gaat lukken!
woensdag 8 augustus 2012 om 10:55
Zoals ik al schreef kan het best een goed advies zijn hoor, maar zoals je het in je OP weergaf leek het alsof je niet goed geinformeerd was.
Zoals de plannen er nu liggen (die nog alle kanten op kunnen veranderen) zou je trouwens je rente aftrek gewoon behouden als je dit jaar nog een bankspaar hypotheek sluit. Bij bankspaar betaal je uit eindelijk altijd minder dan bij annuitair, maar als jullie direct aflossen belangrijk vinden is dat geen optie.
Ik heb net nog even de rentelijsten doorgekeken en hypotrust is nu wel een van de goedkoopste banken. Zeker als je een annuitaire hypotheek neemt maakt de bank niet heel veeluit. Je hebt tenslotte alleen je lening daar, er hangt dan geen extra spaarrekening of polis aan.
Zoals de plannen er nu liggen (die nog alle kanten op kunnen veranderen) zou je trouwens je rente aftrek gewoon behouden als je dit jaar nog een bankspaar hypotheek sluit. Bij bankspaar betaal je uit eindelijk altijd minder dan bij annuitair, maar als jullie direct aflossen belangrijk vinden is dat geen optie.
Ik heb net nog even de rentelijsten doorgekeken en hypotrust is nu wel een van de goedkoopste banken. Zeker als je een annuitaire hypotheek neemt maakt de bank niet heel veeluit. Je hebt tenslotte alleen je lening daar, er hangt dan geen extra spaarrekening of polis aan.
donderdag 9 augustus 2012 om 23:24
quote:lientje87 schreef op 08 augustus 2012 @ 00:00:
Hoi,
Ik heb sinds een jaar een huis met MVE. In mijn ogen een ideale constructie in deze tijd, ik was toen een starter.
Er is erg veel mogelijk en moeilijk met de hypotheken. Probeer dit voor jezelf goed op een rijtje te zetten en uit te schrijven.
Wat je inderdaad zelf ook zegt, hou heel goed voor ogen wat je wel en niet wilt. En win via verschillende kanalen advies in.
Wat betreft de bank en of deze moeilijk doen kan ik je geen 'advies' geven. In een jaar tijd is er volgens mij weer ontzettend veel veranderd in hypotheek-land.
Succes ermee en ik ben benieuwd of het gaat lukken!
Dank je wel Lientje! Ik hoop ook dat het gaat lukken. We hadden tot afgelopen dinsdag nacht om er zonder opgaaf van reden vanaf te zien. Maar natuurlijk niet Nu vandaag een brief van de notaris in de bus gehad dat voor eind sept geld overgemaakt moet zijn enzo. Dat maakt het gelijk wel een stuk echter allemaal! Alleen nog niets gehoord van onze adviseur over de offerte. Dus we hopen snel iets van hem te horen ook. Maar er veranderd idd veel. Dat de banken moeilijk doen over de erfpacht is ook pas vanaf afgelopen juni of juli, dus helemaal nog niet zo lang. Hebben wij weer
.
Wel leuk dat jij ook een MVE woning hebt. Heb je het naar je zin in je huis? Wij zijn ook starters op de woningmarkt. Wonen nu nog in een huurwoning.
Hoi,
Ik heb sinds een jaar een huis met MVE. In mijn ogen een ideale constructie in deze tijd, ik was toen een starter.
Er is erg veel mogelijk en moeilijk met de hypotheken. Probeer dit voor jezelf goed op een rijtje te zetten en uit te schrijven.
Wat je inderdaad zelf ook zegt, hou heel goed voor ogen wat je wel en niet wilt. En win via verschillende kanalen advies in.
Wat betreft de bank en of deze moeilijk doen kan ik je geen 'advies' geven. In een jaar tijd is er volgens mij weer ontzettend veel veranderd in hypotheek-land.
Succes ermee en ik ben benieuwd of het gaat lukken!
Dank je wel Lientje! Ik hoop ook dat het gaat lukken. We hadden tot afgelopen dinsdag nacht om er zonder opgaaf van reden vanaf te zien. Maar natuurlijk niet Nu vandaag een brief van de notaris in de bus gehad dat voor eind sept geld overgemaakt moet zijn enzo. Dat maakt het gelijk wel een stuk echter allemaal! Alleen nog niets gehoord van onze adviseur over de offerte. Dus we hopen snel iets van hem te horen ook. Maar er veranderd idd veel. Dat de banken moeilijk doen over de erfpacht is ook pas vanaf afgelopen juni of juli, dus helemaal nog niet zo lang. Hebben wij weer
.Wel leuk dat jij ook een MVE woning hebt. Heb je het naar je zin in je huis? Wij zijn ook starters op de woningmarkt. Wonen nu nog in een huurwoning.
donderdag 9 augustus 2012 om 23:32
quote:mooiedromen schreef op 08 augustus 2012 @ 10:55:
Zoals ik al schreef kan het best een goed advies zijn hoor, maar zoals je het in je OP weergaf leek het alsof je niet goed geinformeerd was.
Zoals de plannen er nu liggen (die nog alle kanten op kunnen veranderen) zou je trouwens je rente aftrek gewoon behouden als je dit jaar nog een bankspaar hypotheek sluit. Bij bankspaar betaal je uit eindelijk altijd minder dan bij annuitair, maar als jullie direct aflossen belangrijk vinden is dat geen optie.
Ik heb net nog even de rentelijsten doorgekeken en hypotrust is nu wel een van de goedkoopste banken. Zeker als je een annuitaire hypotheek neemt maakt de bank niet heel veeluit. Je hebt tenslotte alleen je lening daar, er hangt dan geen extra spaarrekening of polis aan.
Het advies wat onze adviseur gegeven heeft is natuurlijk ook toegespitst op onze situatie. En hij heeft ons zeker wel voorgelicht. Alle vormen van hypotheken doorgelopen, voor en nadelen etc. Samen met vriend ook banksparen besproken, maar lijkt vooor ons niet de ideale hypotheek. Ik had van de week alleen ineens even een moment van hhmm is toch niet niks allemaal en je hebt toch een beeld in je hoofd dat je een hypotheek afsluit bij een grote bank als ING of Rabobank oid. Niet bij stil gestaan dat dit wel een niet zou kunnen en dat er meerdere spelers op de markt zijn. Heel veel zelfs! Had meer een paniekreactie van hohoho, gaat zo snel allemaal. En je hebt zelf niks in de hand he, das ook een beetje lastig.
Maar heb wel vertrouwen in onze adviseur hoor, is een beste man. en de rente bij hypotrust is idd iets voordeliger. Zelf voor die van de ING. Nu is het even afwachten op de offerte. En dan nog even spanning over het invullen van de gezondheidsverklaring etc. Hoop dat de bank hier niet moeilijk over gaat doen.
Zoals ik al schreef kan het best een goed advies zijn hoor, maar zoals je het in je OP weergaf leek het alsof je niet goed geinformeerd was.
Zoals de plannen er nu liggen (die nog alle kanten op kunnen veranderen) zou je trouwens je rente aftrek gewoon behouden als je dit jaar nog een bankspaar hypotheek sluit. Bij bankspaar betaal je uit eindelijk altijd minder dan bij annuitair, maar als jullie direct aflossen belangrijk vinden is dat geen optie.
Ik heb net nog even de rentelijsten doorgekeken en hypotrust is nu wel een van de goedkoopste banken. Zeker als je een annuitaire hypotheek neemt maakt de bank niet heel veeluit. Je hebt tenslotte alleen je lening daar, er hangt dan geen extra spaarrekening of polis aan.
Het advies wat onze adviseur gegeven heeft is natuurlijk ook toegespitst op onze situatie. En hij heeft ons zeker wel voorgelicht. Alle vormen van hypotheken doorgelopen, voor en nadelen etc. Samen met vriend ook banksparen besproken, maar lijkt vooor ons niet de ideale hypotheek. Ik had van de week alleen ineens even een moment van hhmm is toch niet niks allemaal en je hebt toch een beeld in je hoofd dat je een hypotheek afsluit bij een grote bank als ING of Rabobank oid. Niet bij stil gestaan dat dit wel een niet zou kunnen en dat er meerdere spelers op de markt zijn. Heel veel zelfs! Had meer een paniekreactie van hohoho, gaat zo snel allemaal. En je hebt zelf niks in de hand he, das ook een beetje lastig.
Maar heb wel vertrouwen in onze adviseur hoor, is een beste man. en de rente bij hypotrust is idd iets voordeliger. Zelf voor die van de ING. Nu is het even afwachten op de offerte. En dan nog even spanning over het invullen van de gezondheidsverklaring etc. Hoop dat de bank hier niet moeilijk over gaat doen.
vrijdag 10 augustus 2012 om 09:49
vrijdag 10 augustus 2012 om 10:47
De gezondsheidsverklaring gaat niet naar de bank maar naar een verzekeringsmaatschappij waar de overlijdensrisicoverzekering wordt afgesloten. Als je niets ernstigs mankeert zou ik me daar niet druk over maken. Gewoon alles eerlijk en zo volledig mogelijk invullen.
Ik hoop dat alles snel rond komt zodat jullie met een gerust hart kunnen gaan genieten van t idee van een huis!
Ik hoop dat alles snel rond komt zodat jullie met een gerust hart kunnen gaan genieten van t idee van een huis!
