Geld & Recht
alle pijlers
Discussie, Schulden, volgorde aflossen
maandag 24 september 2012 om 10:41
Ik heb discussie met vriendin. Ze heeft schulden (oa door ex partner en deel,eigen schuld). Nu is er eea op papier gezet en gaat zij haar deel betalen. Ik zeg
Je begint bij de schuld met hoogste rente (omdat wat je aflost weinig is omdat er hoge rente op het uitstaande bedrag staat bijv. Bij postorderbedrijf en creditcards ) .. Daarnaa rest. Zo raak je toch relatief snel an je schulden af. De creditcards zou ik in 1 keer doen.
Van de bedragen krijg ik buikpijn en dan te weten dat dit de helft is (eigen huis met schuld verkocht is 1 onderdeel). Maar goed, nu is alles netjes uitgeplozen en gaat zij betalen en vroeg ze advies en tips.. Nu ben ik zeker geen financieel wonder dus .. Bedragen zijn ivm eventuele herkenbaar niet exact..
Bank , 20.000 euro (doorlopend krediet , is restschuld huis)
Postorderbedrijf schuld 2400 euro
Creditcards 400 euro
Roodstaan 1500 euro
Zij wil eerst de bank doen en dan de rest, dus van hoog. Naar laag..
Wat is nu de manier voor haar.. Dus verantwoord maar ook slim aflossen.
Je begint bij de schuld met hoogste rente (omdat wat je aflost weinig is omdat er hoge rente op het uitstaande bedrag staat bijv. Bij postorderbedrijf en creditcards ) .. Daarnaa rest. Zo raak je toch relatief snel an je schulden af. De creditcards zou ik in 1 keer doen.
Van de bedragen krijg ik buikpijn en dan te weten dat dit de helft is (eigen huis met schuld verkocht is 1 onderdeel). Maar goed, nu is alles netjes uitgeplozen en gaat zij betalen en vroeg ze advies en tips.. Nu ben ik zeker geen financieel wonder dus .. Bedragen zijn ivm eventuele herkenbaar niet exact..
Bank , 20.000 euro (doorlopend krediet , is restschuld huis)
Postorderbedrijf schuld 2400 euro
Creditcards 400 euro
Roodstaan 1500 euro
Zij wil eerst de bank doen en dan de rest, dus van hoog. Naar laag..
Wat is nu de manier voor haar.. Dus verantwoord maar ook slim aflossen.
maandag 24 september 2012 om 16:19
quote:dubbelma schreef op 24 september 2012 @ 16:09:
als spaarpotje zou ik iets van 1000 euro aanhouden, de rest allemaal gebruiken voor afbetalen van de schulden. Heb je genoeg voor een nieuw apparaat ed over mocht de poep de ventilator raken.
nee hoor, Alles op aflossen.
2e handsje van MP wast ook prima
als spaarpotje zou ik iets van 1000 euro aanhouden, de rest allemaal gebruiken voor afbetalen van de schulden. Heb je genoeg voor een nieuw apparaat ed over mocht de poep de ventilator raken.
nee hoor, Alles op aflossen.
2e handsje van MP wast ook prima
maandag 24 september 2012 om 18:51
Waarom de roodstandmogelijkheid opheffen? Als het een toegestane roodstand is, hou die dan aan. Niet meer daadwerkelijke rood staan, maar de mogelijkheid openhouden. Je weet nooit wanneer je het een keer nodig gaat hebben en er zit verder niet veel rek in je budget voor echte noodgevallen.
If none of us is prepared to die for freedom, then all of us will die under tyranny.
maandag 24 september 2012 om 19:29
quote:poldervrouw schreef op 24 september 2012 @ 15:19:
[...]
postorder betaald ze idd het minimal bedrag (ik meen iets van 75 euro, dat bepaald het bedrijf nav openstaan bedrag)
Creditcard is opgezegd en lost ze nu dus alleen maar op af en neemt niet meer op
Roodstand moet ik vragen of het idd geoorloofd is en zo ja , dan zal ze dit kunnen opzeggen, maar ik weet niet hoe ze daar tegenover staat.. Ik kan haar iig de tip geven..
Wat fijn dat je haar helpt Echt top.
Roodstand, ook al is het geoorloofd, moet ze echt snel wegwerken. Hoge rente, dus je spoelt je geld zo door de plee zegmaar. Bovendien weet ik van mezelf (ex had schulden en roodstand) dat het heel, heel overzichtelijk en motiverend werkt als je ziet wat je hebt ipv wat je niet hebt. Als je -500 staat en je kunt nog 500 opnemen, maakt het niet zoveel uit. 500 rood of 1000 rood, vond ik gevoelsmatig niet zo uitmaken. Echter, dat is anders dan als je +500 staat. Dan weet je, dit heb ik nog.
[...]
postorder betaald ze idd het minimal bedrag (ik meen iets van 75 euro, dat bepaald het bedrijf nav openstaan bedrag)
Creditcard is opgezegd en lost ze nu dus alleen maar op af en neemt niet meer op
Roodstand moet ik vragen of het idd geoorloofd is en zo ja , dan zal ze dit kunnen opzeggen, maar ik weet niet hoe ze daar tegenover staat.. Ik kan haar iig de tip geven..
Wat fijn dat je haar helpt Echt top.
Roodstand, ook al is het geoorloofd, moet ze echt snel wegwerken. Hoge rente, dus je spoelt je geld zo door de plee zegmaar. Bovendien weet ik van mezelf (ex had schulden en roodstand) dat het heel, heel overzichtelijk en motiverend werkt als je ziet wat je hebt ipv wat je niet hebt. Als je -500 staat en je kunt nog 500 opnemen, maakt het niet zoveel uit. 500 rood of 1000 rood, vond ik gevoelsmatig niet zo uitmaken. Echter, dat is anders dan als je +500 staat. Dan weet je, dit heb ik nog.
maandag 24 september 2012 om 19:30
quote:merano schreef op 24 september 2012 @ 18:51:
Waarom de roodstand mogelijkheid opheffen? Als het een toegestane roodstand is, hou die dan aan. Niet meer daadwerkelijke rood staan, maar de mogelijkheid openhouden. Je weet nooit wsnneer je het een keer nodig gaat hebben en er zit verder niet veel rek in je budget voor echte noodgevallen.
Zie mijn post hierboven
Roodstand niet open houden juist! Dan ga je het weer gebruiken en zit je zo weer in de schulden. Voor echte noodgevallen spaar je 500 euro. Kun j de meeste noodgevallen wel mee opvangen hoor.
Waarom de roodstand mogelijkheid opheffen? Als het een toegestane roodstand is, hou die dan aan. Niet meer daadwerkelijke rood staan, maar de mogelijkheid openhouden. Je weet nooit wsnneer je het een keer nodig gaat hebben en er zit verder niet veel rek in je budget voor echte noodgevallen.
Zie mijn post hierboven
Roodstand niet open houden juist! Dan ga je het weer gebruiken en zit je zo weer in de schulden. Voor echte noodgevallen spaar je 500 euro. Kun j de meeste noodgevallen wel mee opvangen hoor.
maandag 24 september 2012 om 19:35
quote:evelise schreef op 24 september 2012 @ 19:30:
[...]
Zie mijn post hierboven
Roodstand niet open houden juist! Dan ga je het weer gebruiken en zit je zo weer in de schulden. Voor echte noodgevallen spaar je 500 euro. Kun j de meeste noodgevallen wel mee opvangen hoor.Dat is duurder. Dan gebruik je die 500 euro niet om af te lossen en betaal je dus rente over 500 euro aan schulden. Terwijl dat noodgeval misschien nooit komt en je de roodstandmogelijkheid in dat geval dus niet hoeft te gebruiken.
[...]
Zie mijn post hierboven
Roodstand niet open houden juist! Dan ga je het weer gebruiken en zit je zo weer in de schulden. Voor echte noodgevallen spaar je 500 euro. Kun j de meeste noodgevallen wel mee opvangen hoor.Dat is duurder. Dan gebruik je die 500 euro niet om af te lossen en betaal je dus rente over 500 euro aan schulden. Terwijl dat noodgeval misschien nooit komt en je de roodstandmogelijkheid in dat geval dus niet hoeft te gebruiken.
If none of us is prepared to die for freedom, then all of us will die under tyranny.
maandag 24 september 2012 om 19:36
quote:evelise schreef op 24 september 2012 @ 19:29:
[...]
Wat fijn dat je haar helpt Echt top.
Roodstand, ook al is het geoorloofd, moet ze echt snel wegwerken. Hoge rente, dus je spoelt je geld zo door de plee zegmaar. Bovendien weet ik van mezelf (ex had schulden en roodstand) dat het heel, heel overzichtelijk en motiverend werkt als je ziet wat je hebt ipv wat je niet hebt. Als je -500 staat en je kunt nog 500 opnemen, maakt het niet zoveel uit. 500 rood of 1000 rood, vond ik gevoelsmatig niet zo uitmaken. Echter, dat is anders dan als je +500 staat. Dan weet je, dit heb ik nog.
Dat dus.
En als je rekening dan eindelijk op nul staat, zie je dat elke keer als je gaat internetbankieren. Hartstikke fijn! (Hier heel lang rood gestaan, gewoon omdat het kon. De maximale minstand werd gewoon de nieuwe nul. Behalve dat het gevoelsmatig wel anders voelde dan nul, want je voelt elke keer als je kijkt wel dat je in de min staat.
[...]
Wat fijn dat je haar helpt Echt top.
Roodstand, ook al is het geoorloofd, moet ze echt snel wegwerken. Hoge rente, dus je spoelt je geld zo door de plee zegmaar. Bovendien weet ik van mezelf (ex had schulden en roodstand) dat het heel, heel overzichtelijk en motiverend werkt als je ziet wat je hebt ipv wat je niet hebt. Als je -500 staat en je kunt nog 500 opnemen, maakt het niet zoveel uit. 500 rood of 1000 rood, vond ik gevoelsmatig niet zo uitmaken. Echter, dat is anders dan als je +500 staat. Dan weet je, dit heb ik nog.
Dat dus.
En als je rekening dan eindelijk op nul staat, zie je dat elke keer als je gaat internetbankieren. Hartstikke fijn! (Hier heel lang rood gestaan, gewoon omdat het kon. De maximale minstand werd gewoon de nieuwe nul. Behalve dat het gevoelsmatig wel anders voelde dan nul, want je voelt elke keer als je kijkt wel dat je in de min staat.
maandag 24 september 2012 om 19:45
Als je trouwens de administratie gaat doen, Poldervrouw: wat ik heel fijn vind werken is een overzicht van álle vaste lasten (wekelijks, maandelijks, jaarlijks) omrekenen naar een maandbedrag. Elke maand wordt dat bedrag op een aparte rekening gestort (zonder pinpas) en daar worden ook alle vaste lasten van afgeschreven. Voor de niet-maandelijkse lasten maak ik een reservering op de aan de vaste lastenrekening gekoppelde spaarrekening. Zo heb ik nooit "tegenvallers" in de zin van gemeentebelastingen die opeens betaald moeten worden, natuurlijk altijd precies in dezelfde maand als de waterschapsbelastingen en de peperdure parkeervergunning. Op het moment dat ik de factuur krijg, schrijf ik het gereserveerde bedrag over naar de betaalrekening en betaal ik de rekening.
Toen ik dit systeem opzette, ben ik gaan sparen vanaf het moment dat de vaste last betaald moest worden. Zo heb ik ook in de juiste maand weer precies het juiste bedrag bij elkaar gespaard.
Boodschappengeld pin ik per week, daar stort ik maandelijks een vast bedrag (omgerekend vanuit het weekbedrag x 52 / 12) voor op een boodschappenrekening. Heel onbenullig, maar die rekening gebruiken we dus alleen maar om contant geld mee op te nemen. Misschien dat we op termijn weer gaan pinnen, maar voor nu bevalt dit nog helemaal prima om overzicht op het budget te houden.
Flexibele lasten (benzinegeld, stomerij, "luxe" dingen als kapper, etc.) heb ik losgekoppeld van het boodschappengeld en de vaste lasten. Zo kan ik nooit meer pinnen dan verantwoord is, kom ik nooit in de knoei met mijn vaste lasten en weet ik ook zeker dat zelfs al ben ik snel door mijn geld heen, ik de hele maand nog geld heb voor boodschappen.
Het klinkt omslachtig en het is even wat werk om het op te zetten, maar na jarenlang het ene gat met het andere gevuld te hebben, hebben we nu gewoon overzicht. En nooit meer aanmaningen, want ik ben op alles voorbereid.
Toen ik dit systeem opzette, ben ik gaan sparen vanaf het moment dat de vaste last betaald moest worden. Zo heb ik ook in de juiste maand weer precies het juiste bedrag bij elkaar gespaard.
Boodschappengeld pin ik per week, daar stort ik maandelijks een vast bedrag (omgerekend vanuit het weekbedrag x 52 / 12) voor op een boodschappenrekening. Heel onbenullig, maar die rekening gebruiken we dus alleen maar om contant geld mee op te nemen. Misschien dat we op termijn weer gaan pinnen, maar voor nu bevalt dit nog helemaal prima om overzicht op het budget te houden.
Flexibele lasten (benzinegeld, stomerij, "luxe" dingen als kapper, etc.) heb ik losgekoppeld van het boodschappengeld en de vaste lasten. Zo kan ik nooit meer pinnen dan verantwoord is, kom ik nooit in de knoei met mijn vaste lasten en weet ik ook zeker dat zelfs al ben ik snel door mijn geld heen, ik de hele maand nog geld heb voor boodschappen.
Het klinkt omslachtig en het is even wat werk om het op te zetten, maar na jarenlang het ene gat met het andere gevuld te hebben, hebben we nu gewoon overzicht. En nooit meer aanmaningen, want ik ben op alles voorbereid.
maandag 24 september 2012 om 20:54
quote:merano schreef op 24 september 2012 @ 19:35:
[...]
Dat is duurder. Dan gebruik je die 500 euro niet om af te lossen en betaal je dus rente over 500 euro aan schulden. Terwijl dat noodgeval misschien nooit komt en je de roodstandmogelijkheid in dat geval dus niet hoeft te gebruiken.
Het gaat erom, dat je veel makkelijker in de verleiding komt om weer rood te gaan staan. Nee die 500 euro gebruik je niet om af te lossen, want ik ben het met je eens dat je voorbereid moet zijn op onverwachte noodgevallen. Maar zodra je de mogelijkheid tot roodstaan weghaalt, kun je geen nieuwe schuld meer aangaan op die manier en dat is wel wat waard. Het staat uiteraard iedereen vrij op zijn eigen manier hiermee om te gaan, maar ik heb toentertijd in 3 jaar 10.000 euro afgelost (zijn schulden, niet van mij) en dit was mijn manier. Mogelijkheid tot nieuwe schulden maken dichtgooien.
Geldt trouwens ook voor de schuld bij de creditcard (is al gebeurd lees ik) en voor de schuld bij de bank (zorg dat er geen nieuw geld meer kan worden opgenomen en verlaag steeds je opnamelimiet).
[...]
Dat is duurder. Dan gebruik je die 500 euro niet om af te lossen en betaal je dus rente over 500 euro aan schulden. Terwijl dat noodgeval misschien nooit komt en je de roodstandmogelijkheid in dat geval dus niet hoeft te gebruiken.
Het gaat erom, dat je veel makkelijker in de verleiding komt om weer rood te gaan staan. Nee die 500 euro gebruik je niet om af te lossen, want ik ben het met je eens dat je voorbereid moet zijn op onverwachte noodgevallen. Maar zodra je de mogelijkheid tot roodstaan weghaalt, kun je geen nieuwe schuld meer aangaan op die manier en dat is wel wat waard. Het staat uiteraard iedereen vrij op zijn eigen manier hiermee om te gaan, maar ik heb toentertijd in 3 jaar 10.000 euro afgelost (zijn schulden, niet van mij) en dit was mijn manier. Mogelijkheid tot nieuwe schulden maken dichtgooien.
Geldt trouwens ook voor de schuld bij de creditcard (is al gebeurd lees ik) en voor de schuld bij de bank (zorg dat er geen nieuw geld meer kan worden opgenomen en verlaag steeds je opnamelimiet).
maandag 24 september 2012 om 20:56
quote:merano schreef op 24 september 2012 @ 19:35:
[...]
Dat is duurder. Dan gebruik je die 500 euro niet om af te lossen en betaal je dus rente over 500 euro aan schulden. Terwijl dat noodgeval misschien nooit komt en je de roodstandmogelijkheid in dat geval dus niet hoeft te gebruiken.
Het gaat erom, dat je veel makkelijker in de verleiding komt om weer rood te gaan staan als de mogelijkheid er is. Nee die 500 euro gebruik je niet om af te lossen, want ik ben het met je eens dat je voorbereid moet zijn op onverwachte noodgevallen. Maar zodra je de mogelijkheid tot roodstaan weghaalt, kun je geen nieuwe schuld meer aangaan op die manier en dat is wel wat waard. Het staat uiteraard iedereen vrij op zijn eigen manier hiermee om te gaan, maar ik heb toentertijd in 3 jaar 10.000 euro afgelost (zijn schulden, niet van mij) en dit was mijn manier. Mogelijkheid tot nieuwe schulden maken dichtgooien.
Geldt trouwens ook voor de schuld bij de creditcard (is al gebeurd lees ik) en voor de schuld bij de bank (zorg dat er geen nieuw geld meer kan worden opgenomen en verlaag steeds je opnamelimiet).
[...]
Dat is duurder. Dan gebruik je die 500 euro niet om af te lossen en betaal je dus rente over 500 euro aan schulden. Terwijl dat noodgeval misschien nooit komt en je de roodstandmogelijkheid in dat geval dus niet hoeft te gebruiken.
Het gaat erom, dat je veel makkelijker in de verleiding komt om weer rood te gaan staan als de mogelijkheid er is. Nee die 500 euro gebruik je niet om af te lossen, want ik ben het met je eens dat je voorbereid moet zijn op onverwachte noodgevallen. Maar zodra je de mogelijkheid tot roodstaan weghaalt, kun je geen nieuwe schuld meer aangaan op die manier en dat is wel wat waard. Het staat uiteraard iedereen vrij op zijn eigen manier hiermee om te gaan, maar ik heb toentertijd in 3 jaar 10.000 euro afgelost (zijn schulden, niet van mij) en dit was mijn manier. Mogelijkheid tot nieuwe schulden maken dichtgooien.
Geldt trouwens ook voor de schuld bij de creditcard (is al gebeurd lees ik) en voor de schuld bij de bank (zorg dat er geen nieuw geld meer kan worden opgenomen en verlaag steeds je opnamelimiet).
maandag 24 september 2012 om 22:41
Net thuis. De boodschappentas met administratie helemaal uitgezocht, daar kwam nog wel eea uit.
Wat achterstallige rekeningen van t oude huis. Onduidelijk is wat voor ex is en wat voor haar, dat moet dus uitgezocht worden.
Verder is roodstaan afgesproken met de bank.
Nu ga ik alles opeen rij zetten in een lijst zodt vaste lasten duidelijk worden en schulden duidelijk zijn. Dan het schema voor de schulden en aflossing in vullen, dan naar bank om te overleggen wat wel en niet kan.
Er kont nog wel wat aan ellende boven vrees ik, ik ben geen ster in administratie maar dit is echt erg..
Het is wel raar hoor, zomaar in haar privé te zitten.. Gelukkig kennen we elkaar al meer dan 20. Jaar.
Morgen veel te doen.. I'll be back
Wat achterstallige rekeningen van t oude huis. Onduidelijk is wat voor ex is en wat voor haar, dat moet dus uitgezocht worden.
Verder is roodstaan afgesproken met de bank.
Nu ga ik alles opeen rij zetten in een lijst zodt vaste lasten duidelijk worden en schulden duidelijk zijn. Dan het schema voor de schulden en aflossing in vullen, dan naar bank om te overleggen wat wel en niet kan.
Er kont nog wel wat aan ellende boven vrees ik, ik ben geen ster in administratie maar dit is echt erg..
Het is wel raar hoor, zomaar in haar privé te zitten.. Gelukkig kennen we elkaar al meer dan 20. Jaar.
Morgen veel te doen.. I'll be back
dinsdag 25 september 2012 om 14:46
indien mogelijk in 1 lening stoppen, wel zo overzichtelijk. als dit niet mogelijk is, dan eerst de schulden met de hoogste rente en natuurlijk standaard kleinste afbetaling.
inderdaad alles goed op een rijtje zetten, inkomsten - uitgaven etc. kijken of er toevallig nog vaste lasten omlaag kunnen (dure mobiele telefoon, dure abonnementen, leven en vrije tijd etc)
ook nagaan of er niet nog ergens polissen zijn waar maandelijks geld heengaat, maar uiteindelijk niet zo lucratief zijn waardoor er misschien geld vrij kan komen.
mocht ze nog niet fulltime werken, kijken of ze dat kan gaan doen bij huidige baan en anders bijbaantje ernaast. hoe eerder ze van de schulden af is, hoe eerder ze echt zonder alle gedoe van ex kan leven en echt haar eigen leven kan leiden.
heel veel succes en sterkte ermee. lief van je dat je dit oppakt poldervrouw!
inderdaad alles goed op een rijtje zetten, inkomsten - uitgaven etc. kijken of er toevallig nog vaste lasten omlaag kunnen (dure mobiele telefoon, dure abonnementen, leven en vrije tijd etc)
ook nagaan of er niet nog ergens polissen zijn waar maandelijks geld heengaat, maar uiteindelijk niet zo lucratief zijn waardoor er misschien geld vrij kan komen.
mocht ze nog niet fulltime werken, kijken of ze dat kan gaan doen bij huidige baan en anders bijbaantje ernaast. hoe eerder ze van de schulden af is, hoe eerder ze echt zonder alle gedoe van ex kan leven en echt haar eigen leven kan leiden.
heel veel succes en sterkte ermee. lief van je dat je dit oppakt poldervrouw!
dinsdag 25 september 2012 om 15:35
nou.. ben halverwege..
Heb nu eerst alles op soort gelegd en daar de verzekeringen uitgehaald en alles wat vaste lasten lijkt..
Daaruit haal ik weer abonnementen etc.. en dan wil ze die ook bekijken of daar nog wat weg kan.
VAste lasten bekijken we ook op voordeliger, zoals verzekeringen etc.
Dan al het overige.. en daar komt de meeste shit uit vrees ik..
To be continued
Heb nu eerst alles op soort gelegd en daar de verzekeringen uitgehaald en alles wat vaste lasten lijkt..
Daaruit haal ik weer abonnementen etc.. en dan wil ze die ook bekijken of daar nog wat weg kan.
VAste lasten bekijken we ook op voordeliger, zoals verzekeringen etc.
Dan al het overige.. en daar komt de meeste shit uit vrees ik..
To be continued
dinsdag 25 september 2012 om 16:39
Ik heb ooit gebruik gemaakt van deze site/tool : http://www.whatsthecost.com/snowball.aspx?country=eu om te zien wat het effect was van de volgorde van aflossen. Ook zie je een sneeuwbal-effect ontstaan omdat het periodieke aflossingsbedrag van schuld A na volledige aflossing wordt opgeteld bij aflossingsbedrag schuld B enz.
Je maakt inzichtelijk wanneer een schuld is afgelost en hoe snel de rest volgt en uiteindelijk zie je op welke termijn het definitieve eind in zicht is.
Je maakt inzichtelijk wanneer een schuld is afgelost en hoe snel de rest volgt en uiteindelijk zie je op welke termijn het definitieve eind in zicht is.
dinsdag 25 september 2012 om 16:56
Poldervrouw, om overzicht te krijgen in terugkerende (maandelijkse, driemaandelijkse, jaarlijkse) kosten, kun je ook de rekeningoverzichten van internetbankieren downloaden en importeren in excel. Door dat door te lopen, krijg je ook al een redelijk overzicht van de vaste lasten. Samen met de papierhandel zou je zo wel een compleet overzicht moeten kunnen krijgen.
dinsdag 25 september 2012 om 19:37
Ik zou alles oversluiten naar 1 lening met lagere rente.
Dan zou ik een automatische overboeking instellen direct nadat haar salaris binnenkomt elke maand.
Dat houdt het overzichtelijk, heb je bijna geen omkijken meer aan en heb je ook minder snel dat je deze maand best even wat minder kan aflossen omdat je die en die lening al hebt afgelost.
Verder zou ik alle extra's die binnenkomen direct doorboeken.
Dan zou ik een automatische overboeking instellen direct nadat haar salaris binnenkomt elke maand.
Dat houdt het overzichtelijk, heb je bijna geen omkijken meer aan en heb je ook minder snel dat je deze maand best even wat minder kan aflossen omdat je die en die lening al hebt afgelost.
Verder zou ik alle extra's die binnenkomen direct doorboeken.
woensdag 26 september 2012 om 13:09
ze heeft morgen een afspraak bij de bank weten te maken om eens te zien of we wat in 1 kunnen stoppen.. Ik heb haar weten te overtuigen om toch die creditcard in 1 x af te lossen..
Iemand vroeg of ze full time werkte..
Ja min of meer.. ze heeft 2 banen die samen bijna full time zijn. Ze zoekt wel naar 1 baan , maar goed.. in deze tijd en je blij dat je werkt..
Ik heb via internetbankieren idd de bankafschriften in excel gekregen na wat gepiel en nu kan ik sorteren etc.. en dat werkt best goed..
Het is een fikse klus.. maar goed.. het hoeft niet morgen af zeg maar..
Iemand vroeg of ze full time werkte..
Ja min of meer.. ze heeft 2 banen die samen bijna full time zijn. Ze zoekt wel naar 1 baan , maar goed.. in deze tijd en je blij dat je werkt..
Ik heb via internetbankieren idd de bankafschriften in excel gekregen na wat gepiel en nu kan ik sorteren etc.. en dat werkt best goed..
Het is een fikse klus.. maar goed.. het hoeft niet morgen af zeg maar..
donderdag 27 september 2012 om 11:33
Dubbelma: nee.. dat is allemaal al gedaan (eigen huis etc.)
Intussen heeft de bank toegezegd het te gaan bekijken (dus geen nee in principe).. Ze moet allerlei gegevens geven en de voorwaarde erbij is dat de creditcard schuld weg moet zijn...
We hebben nu ong. 85% in kaart gebracht van de boodschappen tas.. Er kwamen nog wat lijken te voorschijn maar haar ouders hebben aangeboden wat kleinere schulden (achterstanden bij bepaalde verzekeringen, zorg etc.) voor haar te betalen..
Einde komt in zicht
Intussen heeft de bank toegezegd het te gaan bekijken (dus geen nee in principe).. Ze moet allerlei gegevens geven en de voorwaarde erbij is dat de creditcard schuld weg moet zijn...
We hebben nu ong. 85% in kaart gebracht van de boodschappen tas.. Er kwamen nog wat lijken te voorschijn maar haar ouders hebben aangeboden wat kleinere schulden (achterstanden bij bepaalde verzekeringen, zorg etc.) voor haar te betalen..
Einde komt in zicht
vrijdag 28 september 2012 om 15:51
zondag 30 september 2012 om 14:52
update
inmiddels heeft ze, onder voorbehoud, van de bank akkoord gekregen om meerdere dingen in 1 onder te brengen. Komende woensdag heeft ze weer afspraak bij de bank, moet ze van alles en nog wat overleggen en dan zal eea worden overgezet.
hebben we een paar verzekeringen omgezet en bij de 1 gaat dat pas in per 1-1 en de rest kan al per 1 - 11
zijn alle lijken uit de kast.. haar ouders springen bij zodat hele dringende dingen direct betaald worden.
krijgt ze een intake bij maatschappelijk werk en komt er iemand langs van humanitas om haar te helpen met haar administratie zo in te richten dat het voor haar werkbaar blijkt (daar ben ik niet zo goed in.. getuige mijn eigen zooi ..)
Kortom.. het lijkt erop dat het in kaart is gebracht en het te overzien is.. Het zal zeker een paar jaar duren voordat alles weg is gewerkt maar het begin is er iig..
inmiddels heeft ze, onder voorbehoud, van de bank akkoord gekregen om meerdere dingen in 1 onder te brengen. Komende woensdag heeft ze weer afspraak bij de bank, moet ze van alles en nog wat overleggen en dan zal eea worden overgezet.
hebben we een paar verzekeringen omgezet en bij de 1 gaat dat pas in per 1-1 en de rest kan al per 1 - 11
zijn alle lijken uit de kast.. haar ouders springen bij zodat hele dringende dingen direct betaald worden.
krijgt ze een intake bij maatschappelijk werk en komt er iemand langs van humanitas om haar te helpen met haar administratie zo in te richten dat het voor haar werkbaar blijkt (daar ben ik niet zo goed in.. getuige mijn eigen zooi ..)
Kortom.. het lijkt erop dat het in kaart is gebracht en het te overzien is.. Het zal zeker een paar jaar duren voordat alles weg is gewerkt maar het begin is er iig..
