Geld & Recht
alle pijlers
Hypotheek: hoe hoog?
maandag 5 oktober 2015 om 11:50
Hallo forumleden,
Ik heb een nieuwe nick aangemaakt omdat ik op zoek ben naar wat financieel advies.
Het zit als volgt: ik woon al 12 jaar in een appartement van 50 m2 (A'dam). Inmiddels met man en kind. Sinds een week weten we dat we nog een kind krijgen en willen we gaan verhuizen.
Ik heb ca 30k overwaarde. Ook is er 150k eigen geld. Grotendeels zit dat in de BV van mijn man. Zijn bedrijf is 5 jaar actief en de winst gemiddeld 60.000 na belastingen. Ik heb zelf een goede (fulltime) baan. Op alleen mijn salaris kan ik 750k lenen.
Obv bovenstaande info kwam de hypotheekadviseur met enorme leenbedragen aanzetten. Ik wil absoluut niet maximaal lenen, maar heb wat moeite te bepalen wat nou een acceptabel risico is. Het is duidelijk dat mijn baan een grote bepalende factor is in het leenbedrag, maar wat nou als ik minder wil werken en daarvoor op zoek moet naar een andere functie die wellicht veel minder verdient? Wat nou als ik helemaal niet meer wil werken?
Dat klinkt enorm wijverig, maar het benauwt me toch om de komende 20/30 jaar mee te moeten blijven doen aan een ratrace om een mooi huis te financieren. Anderzijds zie ik werken eigenlijk totaal niet als iets optioneels, ik heb altijd hard gewerkt en ook sinds een paar jaar het geluk dat ik er goed mee verdien. Dus dat allemaal opgeven om koekjes te gaan bakken (ik kan niet bakken), tja, niet erg waarschijnlijk. Maar voor hoeveel ik mezelf dan durf te committen, geen idee. De helft?
Hoeveel zullen we in kas moeten houden voor t geval man een aantal magere jaren tegemoet gaat? Enerzijds niet zo veel omdat ik werk, anderzijds is alles in de stenen storten misschien weer onverstandig.
Alles meegenomen denk ik aan ca een hypotheek van 500k, plus een ton eigen geld. Totale koopsom dus ongeveer 600k. Flink veel, maar omdat ik graag dichtbij mn werk wil blijven wonen betekent dat dat we de overspannen A'damse markt opgaan, en dan is dat niet eens zo heel veel.
Als iemand tips heeft, of overwegingen om mee te nemen hoor ik het graag.
Ik heb een nieuwe nick aangemaakt omdat ik op zoek ben naar wat financieel advies.
Het zit als volgt: ik woon al 12 jaar in een appartement van 50 m2 (A'dam). Inmiddels met man en kind. Sinds een week weten we dat we nog een kind krijgen en willen we gaan verhuizen.
Ik heb ca 30k overwaarde. Ook is er 150k eigen geld. Grotendeels zit dat in de BV van mijn man. Zijn bedrijf is 5 jaar actief en de winst gemiddeld 60.000 na belastingen. Ik heb zelf een goede (fulltime) baan. Op alleen mijn salaris kan ik 750k lenen.
Obv bovenstaande info kwam de hypotheekadviseur met enorme leenbedragen aanzetten. Ik wil absoluut niet maximaal lenen, maar heb wat moeite te bepalen wat nou een acceptabel risico is. Het is duidelijk dat mijn baan een grote bepalende factor is in het leenbedrag, maar wat nou als ik minder wil werken en daarvoor op zoek moet naar een andere functie die wellicht veel minder verdient? Wat nou als ik helemaal niet meer wil werken?
Dat klinkt enorm wijverig, maar het benauwt me toch om de komende 20/30 jaar mee te moeten blijven doen aan een ratrace om een mooi huis te financieren. Anderzijds zie ik werken eigenlijk totaal niet als iets optioneels, ik heb altijd hard gewerkt en ook sinds een paar jaar het geluk dat ik er goed mee verdien. Dus dat allemaal opgeven om koekjes te gaan bakken (ik kan niet bakken), tja, niet erg waarschijnlijk. Maar voor hoeveel ik mezelf dan durf te committen, geen idee. De helft?
Hoeveel zullen we in kas moeten houden voor t geval man een aantal magere jaren tegemoet gaat? Enerzijds niet zo veel omdat ik werk, anderzijds is alles in de stenen storten misschien weer onverstandig.
Alles meegenomen denk ik aan ca een hypotheek van 500k, plus een ton eigen geld. Totale koopsom dus ongeveer 600k. Flink veel, maar omdat ik graag dichtbij mn werk wil blijven wonen betekent dat dat we de overspannen A'damse markt opgaan, en dan is dat niet eens zo heel veel.
Als iemand tips heeft, of overwegingen om mee te nemen hoor ik het graag.
maandag 5 oktober 2015 om 11:55
Wat ik zou doen is kijken naar de maandlasten bij een dergelijke hypotheek./ Zijn die goed te dragen? Ook als je minder zou gaan werken of als je minder zou gaan verdienen? Als ik het zo lees is in jouw situatie een hypotheek van 500.000 niet bizar. Zeker als je ook nog zelf veel geld meeneemt en de kans dus erg klein is dat de woning ooit onder water komt te staan.
maandag 5 oktober 2015 om 11:57
quote:bloemetje77 schreef op 05 oktober 2015 @ 11:55:
Als je een consult kan betalen, en zo klinkt het wel, dan zou ik je vragen eens voorleggen aan een onafhankelijk financieel adviseur in plaats van vragen die zoveel impact hebben te stellen op het Viva forum.Klopt, en daar heb ik mn twijfel ook geuit. Maar de consulent keek me aan met ogen op steeltjes toen ik 'minder werken' en 'andere baan' begon te zeggen. Ik had sterk het gevoel dat de softere kanten van mijn beslissing totaal geen weerslag vonden in het uiteindelijke advies. Dus daarom hier (ook) een vraag of iemand deze twijfel herkent.
Als je een consult kan betalen, en zo klinkt het wel, dan zou ik je vragen eens voorleggen aan een onafhankelijk financieel adviseur in plaats van vragen die zoveel impact hebben te stellen op het Viva forum.Klopt, en daar heb ik mn twijfel ook geuit. Maar de consulent keek me aan met ogen op steeltjes toen ik 'minder werken' en 'andere baan' begon te zeggen. Ik had sterk het gevoel dat de softere kanten van mijn beslissing totaal geen weerslag vonden in het uiteindelijke advies. Dus daarom hier (ook) een vraag of iemand deze twijfel herkent.
maandag 5 oktober 2015 om 12:00
Wat zijn je woonwensen qua huis behalve de locatie? Hoeveel kosten dat soort type huizen?
Het aflossen van een huis hoeft geen ratrace te zijn. Zeker niet met jullie inkomens. Je kunt eigen geld inleggen ook binnen de 30 jaar aflossen als je dat zou willen.
Houd ook rekening met de verkoopbaarheid van je huis. Hoeveel huishoudens zijn in staat om het bedrag te betalen?
Hoeveel je achter de hand moet houden heeft met zoveel factoren te maken dat ik daar geen uitspraak over kan doen.
Het aflossen van een huis hoeft geen ratrace te zijn. Zeker niet met jullie inkomens. Je kunt eigen geld inleggen ook binnen de 30 jaar aflossen als je dat zou willen.
Houd ook rekening met de verkoopbaarheid van je huis. Hoeveel huishoudens zijn in staat om het bedrag te betalen?
Hoeveel je achter de hand moet houden heeft met zoveel factoren te maken dat ik daar geen uitspraak over kan doen.
maandag 5 oktober 2015 om 12:00
quote:Zusenzoo schreef op 05 oktober 2015 @ 11:56:
Ik snap je probleem niet zo goed.
Je zit goed bij kas. Magere jaren zullen er zelf op jouw salaris alleen niet komen.
Voor 6 ton kan je leuk gaan wonen, ook in Amsterdam.Het probleem is dat ik misschien over een jaar, met twee kleine kinderen en een drukke baan, weleens wat anders wil. Ik werk nu bij een erg goed betalend bedrijf in een florerende sector. Een baan die minder van me vraagt zal ook (waarschijnlijk) veel minder opbrengen, zeker als ik dan 80% ga werken... dus misschien moet ik mn budget daarop afstemmen. Maar dat is dan wel meteen 50% minder vrees ik.
Ik snap je probleem niet zo goed.
Je zit goed bij kas. Magere jaren zullen er zelf op jouw salaris alleen niet komen.
Voor 6 ton kan je leuk gaan wonen, ook in Amsterdam.Het probleem is dat ik misschien over een jaar, met twee kleine kinderen en een drukke baan, weleens wat anders wil. Ik werk nu bij een erg goed betalend bedrijf in een florerende sector. Een baan die minder van me vraagt zal ook (waarschijnlijk) veel minder opbrengen, zeker als ik dan 80% ga werken... dus misschien moet ik mn budget daarop afstemmen. Maar dat is dan wel meteen 50% minder vrees ik.
maandag 5 oktober 2015 om 12:02
maandag 5 oktober 2015 om 12:03
quote:huiskopen2015 schreef op 05 oktober 2015 @ 12:00:
[...]
Het probleem is dat ik misschien over een jaar, met twee kleine kinderen en een drukke baan, weleens wat anders wil. Ik werk nu bij een erg goed betalend bedrijf in een florerende sector. Een baan die minder van me vraagt zal ook (waarschijnlijk) veel minder opbrengen, zeker als ik dan 80% ga werken... dus misschien moet ik mn budget daarop afstemmen. Maar dat is dan wel meteen 50% minder vrees ik.
Je moet zeker je budget daarop afstemmen!
Je praat steeds over een andere baan. Kun je niet binnen je huidige functie minder gaan werken? En hoe zeker ben je dat je een andere baan vindt?
[...]
Het probleem is dat ik misschien over een jaar, met twee kleine kinderen en een drukke baan, weleens wat anders wil. Ik werk nu bij een erg goed betalend bedrijf in een florerende sector. Een baan die minder van me vraagt zal ook (waarschijnlijk) veel minder opbrengen, zeker als ik dan 80% ga werken... dus misschien moet ik mn budget daarop afstemmen. Maar dat is dan wel meteen 50% minder vrees ik.
Je moet zeker je budget daarop afstemmen!
Je praat steeds over een andere baan. Kun je niet binnen je huidige functie minder gaan werken? En hoe zeker ben je dat je een andere baan vindt?
maandag 5 oktober 2015 om 12:03
quote:Rubber_Ducky schreef op 05 oktober 2015 @ 12:00:
Wat zijn je woonwensen qua huis behalve de locatie? Hoeveel kosten dat soort type huizen?
Het aflossen van een huis hoeft geen ratrace te zijn. Zeker niet met jullie inkomens. Je kunt eigen geld inleggen ook binnen de 30 jaar aflossen als je dat zou willen.
Houd ook rekening met de verkoopbaarheid van je huis. Hoeveel huishoudens zijn in staat om het bedrag te betalen?
Hoeveel je achter de hand moet houden heeft met zoveel factoren te maken dat ik daar geen uitspraak over kan doen.We willen graag begane grond met buitenruimte, drie slaapkamers en een badkamer met bad. Veilige buurt, scholen nabij en opvang aan huis te regelen. Sneller aflossen kan idd met een hoog salaris wel. Maar of dat salaris blijft dat weet ik niet. Qua betaalbaarheid, in Amsterdam gaan deze huizen altijd best heel hard. Dus daar maak ik me niet direct zorgen over, zeker niet als we eigen geld inleggen, want dan zal de kans op een restschuld sowieso beperkt zijn.
Wat zijn je woonwensen qua huis behalve de locatie? Hoeveel kosten dat soort type huizen?
Het aflossen van een huis hoeft geen ratrace te zijn. Zeker niet met jullie inkomens. Je kunt eigen geld inleggen ook binnen de 30 jaar aflossen als je dat zou willen.
Houd ook rekening met de verkoopbaarheid van je huis. Hoeveel huishoudens zijn in staat om het bedrag te betalen?
Hoeveel je achter de hand moet houden heeft met zoveel factoren te maken dat ik daar geen uitspraak over kan doen.We willen graag begane grond met buitenruimte, drie slaapkamers en een badkamer met bad. Veilige buurt, scholen nabij en opvang aan huis te regelen. Sneller aflossen kan idd met een hoog salaris wel. Maar of dat salaris blijft dat weet ik niet. Qua betaalbaarheid, in Amsterdam gaan deze huizen altijd best heel hard. Dus daar maak ik me niet direct zorgen over, zeker niet als we eigen geld inleggen, want dan zal de kans op een restschuld sowieso beperkt zijn.
maandag 5 oktober 2015 om 12:04
Waarom vraag je uberhaupt aan een hypotheekadviseur wat je kunt lenen? Toen wij een huis kochten, keken we in eerste instantie naar de prijs van huizen die aan onze wensen voldeden. Daarna gekeken naar maandlasten van deze woningen en pas daarna naar hypotheekadviseur. Daar bleek dat we veel meer konden lenen. Maar waarom zou je je keuze voor een huis van een maximaal te lenen bedrag af laten hangen?
maandag 5 oktober 2015 om 12:04
quote:spectral schreef op 05 oktober 2015 @ 12:02:
Maaruh die 150k zit in de bv van je man, die heeft hij dus zelf bij elkaar gescharreld.
Jij verdient 150k per jaar als je een hypotheek van 750k wil kunnen krijgen. Dus je hebt ook behoorlijk veel spaargeld?
Wat zoek je in Amsterdam qua woning?De 150k zit grotendeels in de BV. Ik heb niet zo veel spaargeld, want heb mn studieschuld (kosten studeren VS) afgelost van dit salaris, en in mn vorige baan verdiende ik veel minder.
Maaruh die 150k zit in de bv van je man, die heeft hij dus zelf bij elkaar gescharreld.
Jij verdient 150k per jaar als je een hypotheek van 750k wil kunnen krijgen. Dus je hebt ook behoorlijk veel spaargeld?
Wat zoek je in Amsterdam qua woning?De 150k zit grotendeels in de BV. Ik heb niet zo veel spaargeld, want heb mn studieschuld (kosten studeren VS) afgelost van dit salaris, en in mn vorige baan verdiende ik veel minder.
maandag 5 oktober 2015 om 12:05
quote:huiskopen2015 schreef op 05 oktober 2015 @ 12:03:
[...]
We willen graag begane grond met buitenruimte, drie slaapkamers en een badkamer met bad. Veilige buurt, scholen nabij en opvang aan huis te regelen. Sneller aflossen kan idd met een hoog salaris wel. Maar of dat salaris blijft dat weet ik niet. Qua betaalbaarheid, in Amsterdam gaan deze huizen altijd best heel hard. Dus daar maak ik me niet direct zorgen over, zeker niet als we eigen geld inleggen, want dan zal de kans op een restschuld sowieso beperkt zijn.Ik zou ook eens buiten Amsterdam gaan kijken. Gewoon ter vergelijking. Ik zou met een gezin met 2 kinderen nl. liever 4 slaapkamers hebben dan 3. Dan heb je nl. nog opbergruimte.
[...]
We willen graag begane grond met buitenruimte, drie slaapkamers en een badkamer met bad. Veilige buurt, scholen nabij en opvang aan huis te regelen. Sneller aflossen kan idd met een hoog salaris wel. Maar of dat salaris blijft dat weet ik niet. Qua betaalbaarheid, in Amsterdam gaan deze huizen altijd best heel hard. Dus daar maak ik me niet direct zorgen over, zeker niet als we eigen geld inleggen, want dan zal de kans op een restschuld sowieso beperkt zijn.Ik zou ook eens buiten Amsterdam gaan kijken. Gewoon ter vergelijking. Ik zou met een gezin met 2 kinderen nl. liever 4 slaapkamers hebben dan 3. Dan heb je nl. nog opbergruimte.
maandag 5 oktober 2015 om 12:07
quote:Rubber_Ducky schreef op 05 oktober 2015 @ 12:03:
[...]
Je moet zeker je budget daarop afstemmen!
Je praat steeds over een andere baan. Kun je niet binnen je huidige functie minder gaan werken? En hoe zeker ben je dat je een andere baan vindt?Ik wil nu geen andere baan, maar sluit het niet uit. Ook omdat twee kinderen me wel weer iets anders lijkt dan eentje, dus of ik t dan allemaal nog zo aankan is de vraag. Binnen huidige functie ben ik erg flexibel, maar parttime contracten worden bij ons niet aangeboden. Tot nu toe gaat t goed omdat ik veel 's avonds werk, en dan tussen 16-19 thuis ben met dochter. Ook woon ik op 5 minuten fietsen van kantoor. Maar hectisch is het wel.
[...]
Je moet zeker je budget daarop afstemmen!
Je praat steeds over een andere baan. Kun je niet binnen je huidige functie minder gaan werken? En hoe zeker ben je dat je een andere baan vindt?Ik wil nu geen andere baan, maar sluit het niet uit. Ook omdat twee kinderen me wel weer iets anders lijkt dan eentje, dus of ik t dan allemaal nog zo aankan is de vraag. Binnen huidige functie ben ik erg flexibel, maar parttime contracten worden bij ons niet aangeboden. Tot nu toe gaat t goed omdat ik veel 's avonds werk, en dan tussen 16-19 thuis ben met dochter. Ook woon ik op 5 minuten fietsen van kantoor. Maar hectisch is het wel.
maandag 5 oktober 2015 om 12:08
Als ik het goed begrijp probeer je een balans te vinden tussen aan de ene kant grootte/kwaliteit van de woning en afstand naar je werk, en aan de andere kant de ruimte hebben om met minder salaris genoegen te nemen. Dan heb je dus weinig aan een adviseur die zich in dat tweede deel niet in kan leven. Ik zou je dan haast willen aanraden een nieuw advies te vragen aan iemand die daar wél wat mee kan.
maandag 5 oktober 2015 om 12:09
quote:ClaudeFiolle schreef op 05 oktober 2015 @ 12:07:
En slechts 30.000 overwaarde op een appartement dat in 2002 in Amsterdam gekocht is? Schat je dat niet te conservatief in? Of heb je indertijd veel meer geleend dan de koopsom?Ik heb destijds 12.000 eigen geld ingelegd, dus dat valt wel mee. Het is idd wat conservatief. Huizen die ik leuk vindt zijn helaas duurder dan vier ton. Ik schat rond de zes. In Haarlem zie ik wel veel hele mooie toffe huizen, maar ik ben wel erg gehecht aan de korte fietsafstand, zeker met druk werkschema. Daardoor zie ik dochter meer dan wanneer ik verder zou reizen.
En slechts 30.000 overwaarde op een appartement dat in 2002 in Amsterdam gekocht is? Schat je dat niet te conservatief in? Of heb je indertijd veel meer geleend dan de koopsom?Ik heb destijds 12.000 eigen geld ingelegd, dus dat valt wel mee. Het is idd wat conservatief. Huizen die ik leuk vindt zijn helaas duurder dan vier ton. Ik schat rond de zes. In Haarlem zie ik wel veel hele mooie toffe huizen, maar ik ben wel erg gehecht aan de korte fietsafstand, zeker met druk werkschema. Daardoor zie ik dochter meer dan wanneer ik verder zou reizen.
maandag 5 oktober 2015 om 12:10
maandag 5 oktober 2015 om 12:10
quote:huiskopen2015 schreef op 05 oktober 2015 @ 12:09:
[...]
Ik heb destijds 12.000 eigen geld ingelegd, dus dat valt wel mee. Het is idd wat conservatief. Huizen die ik leuk vindt zijn helaas duurder dan vier ton. Ik schat rond de zes. In Haarlem zie ik wel veel hele mooie toffe huizen, maar ik ben wel erg gehecht aan de korte fietsafstand, zeker met druk werkschema. Daardoor zie ik dochter meer dan wanneer ik verder zou reizen.Wij hebben vrienden die min of meer hetzelfde zoeken... alle benedenwoningen rond de 6ton zijn binnen een dag verkocht en regelmatig met een ton overboden.
[...]
Ik heb destijds 12.000 eigen geld ingelegd, dus dat valt wel mee. Het is idd wat conservatief. Huizen die ik leuk vindt zijn helaas duurder dan vier ton. Ik schat rond de zes. In Haarlem zie ik wel veel hele mooie toffe huizen, maar ik ben wel erg gehecht aan de korte fietsafstand, zeker met druk werkschema. Daardoor zie ik dochter meer dan wanneer ik verder zou reizen.Wij hebben vrienden die min of meer hetzelfde zoeken... alle benedenwoningen rond de 6ton zijn binnen een dag verkocht en regelmatig met een ton overboden.
maandag 5 oktober 2015 om 12:12
quote:huiskopen2015 schreef op 05 oktober 2015 @ 12:00:
[...]
Het probleem is dat ik misschien over een jaar, met twee kleine kinderen en een drukke baan, weleens wat anders wil. Ik werk nu bij een erg goed betalend bedrijf in een florerende sector. Een baan die minder van me vraagt zal ook (waarschijnlijk) veel minder opbrengen, zeker als ik dan 80% ga werken... dus misschien moet ik mn budget daarop afstemmen. Maar dat is dan wel meteen 50% minder vrees ik.
Ok, maar dan hoef je qua lokatie niet perse binnen de ring te blijven toch?
Amstelveen, Abcoude, Weesp ed kunnen dan toch juist weer een optie worden?
[...]
Het probleem is dat ik misschien over een jaar, met twee kleine kinderen en een drukke baan, weleens wat anders wil. Ik werk nu bij een erg goed betalend bedrijf in een florerende sector. Een baan die minder van me vraagt zal ook (waarschijnlijk) veel minder opbrengen, zeker als ik dan 80% ga werken... dus misschien moet ik mn budget daarop afstemmen. Maar dat is dan wel meteen 50% minder vrees ik.
Ok, maar dan hoef je qua lokatie niet perse binnen de ring te blijven toch?
Amstelveen, Abcoude, Weesp ed kunnen dan toch juist weer een optie worden?
maandag 5 oktober 2015 om 12:12
quote:Lariba schreef op 05 oktober 2015 @ 12:08:
Als ik het goed begrijp probeer je een balans te vinden tussen aan de ene kant grootte/kwaliteit van de woning en afstand naar je werk, en aan de andere kant de ruimte hebben om met minder salaris genoegen te nemen. Dan heb je dus weinig aan een adviseur die zich in dat tweede deel niet in kan leven. Ik zou je dan haast willen aanraden een nieuw advies te vragen aan iemand die daar wél wat mee kan.Ja, dat is mss wel een goed idee. Ik wil eigenlijk helemaal niet op zo'n grote voet gaan leven. Probeer man er zelfs van te overtuigen dat we heus creatief ruimte voor de baby kunnen maken in ons huidige huis, maar hem benauwt het leven op kleine oppervlakte nogal. Hij wil ook best in een kalm dorp gaan wonen, met een schuur met een werkbank. Maar ik zie mezelf dan als de mannelijke hoofdrolspeler in 'Soof' heen en weer rijden in een lease auto met een telefoon aan mn oor terwijl ik overal te laat kom.
Als ik het goed begrijp probeer je een balans te vinden tussen aan de ene kant grootte/kwaliteit van de woning en afstand naar je werk, en aan de andere kant de ruimte hebben om met minder salaris genoegen te nemen. Dan heb je dus weinig aan een adviseur die zich in dat tweede deel niet in kan leven. Ik zou je dan haast willen aanraden een nieuw advies te vragen aan iemand die daar wél wat mee kan.Ja, dat is mss wel een goed idee. Ik wil eigenlijk helemaal niet op zo'n grote voet gaan leven. Probeer man er zelfs van te overtuigen dat we heus creatief ruimte voor de baby kunnen maken in ons huidige huis, maar hem benauwt het leven op kleine oppervlakte nogal. Hij wil ook best in een kalm dorp gaan wonen, met een schuur met een werkbank. Maar ik zie mezelf dan als de mannelijke hoofdrolspeler in 'Soof' heen en weer rijden in een lease auto met een telefoon aan mn oor terwijl ik overal te laat kom.
maandag 5 oktober 2015 om 12:13
quote:huiskopen2015 schreef op 05 oktober 2015 @ 12:10:
[...]
Precies. Daarom wil ook ook best een kleinere benedenwoning, liefst met een tuin met tuinhuis. Maar drie slaapkamer(tjes) is toch wel nodig, dus 100m2?
Mijn ongezouten mening... ik vind het een domme investering. Kinderen in Amsterdam is gewoon niet ideaal en vergen veel meer tijd en aandacht van de ouders dan in een rustigere buitenwijk.
Dus de kans dat jij over 3/4 jaar zegt dat je toch groter (100m2 is best weinig met 2 kinderen en alle zooi die daar bij komt kijken) en veiliger (lees, de kinderen kunnen alleen buitenspelen) wil wonen is heel groot.
[...]
Precies. Daarom wil ook ook best een kleinere benedenwoning, liefst met een tuin met tuinhuis. Maar drie slaapkamer(tjes) is toch wel nodig, dus 100m2?
Mijn ongezouten mening... ik vind het een domme investering. Kinderen in Amsterdam is gewoon niet ideaal en vergen veel meer tijd en aandacht van de ouders dan in een rustigere buitenwijk.
Dus de kans dat jij over 3/4 jaar zegt dat je toch groter (100m2 is best weinig met 2 kinderen en alle zooi die daar bij komt kijken) en veiliger (lees, de kinderen kunnen alleen buitenspelen) wil wonen is heel groot.
maandag 5 oktober 2015 om 12:13
Koop een duur huis en ga flink aflossen nu het nog kan.
Mocht je ooit minder gaan werken dan heb je alvast behoorlijk afgelost. En wsl kun je dan ook nog wel de lasten opbrengen.
Zo niet, dan kun je altijd nog verkopen en zul je nauwelijks restschuld hebben omdat je al hebt afgelost.
En veel serieuzer: zoek een echt financieel adviseur. Die kun je betalen en heb je echt nodig in jullie situatie.
Mocht je ooit minder gaan werken dan heb je alvast behoorlijk afgelost. En wsl kun je dan ook nog wel de lasten opbrengen.
Zo niet, dan kun je altijd nog verkopen en zul je nauwelijks restschuld hebben omdat je al hebt afgelost.
En veel serieuzer: zoek een echt financieel adviseur. Die kun je betalen en heb je echt nodig in jullie situatie.
Dit is mijn uitspraak en daar moet u het mee doen.