Geld & Recht
alle pijlers
Hypotheek oversluiten voor beginners
dinsdag 4 oktober 2016 om 21:07
Ik kan mijn hypotheek oversluiten. Heb deze afgesloten bijna 10 jaar geleden. Tegen hoge rente, deel aflossingsvrij (laag salaris toen). Ik ben echt een nitwit en heb toen veel hulp gehad van iemand die inmiddels niet meer leeft dus moet het deze keer zelf uitzoeken.
Situatie: inmiddels 7 jaar samen met partner en kinderen. Willen hypotheek nu graag samen en volledig aflossen want nu sparen we heel veel (komen boven vermogensgrens en je krijgt al amper rente) wat zonde is als je ziet wat we aan hypotheekrente betalen.
Nu mijn vraag; waar begin ik? Een gesprek met een adviseur? Waar dan? Waar moeten we als nitwit rekening mee houden in deze tijd? Help mij wijze Viva dames alsjeblieft.
Situatie: inmiddels 7 jaar samen met partner en kinderen. Willen hypotheek nu graag samen en volledig aflossen want nu sparen we heel veel (komen boven vermogensgrens en je krijgt al amper rente) wat zonde is als je ziet wat we aan hypotheekrente betalen.
Nu mijn vraag; waar begin ik? Een gesprek met een adviseur? Waar dan? Waar moeten we als nitwit rekening mee houden in deze tijd? Help mij wijze Viva dames alsjeblieft.
dinsdag 4 oktober 2016 om 21:12
Hoezo moet je het zelf uitzoeken nu? Daar heb je nou een hypotheekadviseur voor waar je die vind? Ik ken een goede. Maar je ouders, vrienden, broers of zussen, hebben er misschien ook wel 1. Hier hebben wij, mijn zwager en vrienden van ons allemaal dezelfde. Via via dus, zo kom je eraan. Vraag even rond in je omgeving
dinsdag 4 oktober 2016 om 21:15
Als je in het midden van het land woont kan ik je onze financieel adviseur van harte aanbevelen. Heb nu twee keer een huis met haar gekocht en ze legt alles, maar dan ook echt alles net zo lang uit tot je het snapt en helpt je met het doorzien van de keuzes en gevolgen die bij de keuzes horen.
Los van het oversluiten, als jullie zo veel kunnen sparen, heb je dan nog nooit wat afgelost? Hoe hoog is je hypotheek ten opzichte van de waarde van je huis? Het kan lonen om te zorgen dat je bijvoorbeeld nog maar 85% hoeft te lenen, dan scheelt op je rente.
Los van het oversluiten, als jullie zo veel kunnen sparen, heb je dan nog nooit wat afgelost? Hoe hoog is je hypotheek ten opzichte van de waarde van je huis? Het kan lonen om te zorgen dat je bijvoorbeeld nog maar 85% hoeft te lenen, dan scheelt op je rente.
dinsdag 4 oktober 2016 om 21:24
quote:Kastanjez schreef op 04 oktober 2016 @ 21:16:
Persoonlijk zou ik dus niet naar een bank gaan.... Ik heb dan het gevoel dat je niet een echt onafhankelijk advies krijgt, maar altijd gericht op wat voor die bank het beste is.Dat klopt ben Ik dan ook bang voor en zodra je echt concrete voorstellen hebt moet je al betalen voor het advies.
Persoonlijk zou ik dus niet naar een bank gaan.... Ik heb dan het gevoel dat je niet een echt onafhankelijk advies krijgt, maar altijd gericht op wat voor die bank het beste is.Dat klopt ben Ik dan ook bang voor en zodra je echt concrete voorstellen hebt moet je al betalen voor het advies.
dinsdag 4 oktober 2016 om 21:28
Op basis van je reacties denk ik dat het goed is om met iemand te spreken die er meer verstand van heeft
1: aflossingsvrij betekent dat je niet hoeft af te lossen tijdens de looptijd. Maar dat mag wel. Vaak tot 10% per jaar zonder boete.
2: voor het oversluiten kun je het aanbod van je bank afwachten. Dat zal zeker lager zijn dan je huidige rente.
1: aflossingsvrij betekent dat je niet hoeft af te lossen tijdens de looptijd. Maar dat mag wel. Vaak tot 10% per jaar zonder boete.
2: voor het oversluiten kun je het aanbod van je bank afwachten. Dat zal zeker lager zijn dan je huidige rente.
dinsdag 4 oktober 2016 om 21:29
quote:Angel64 schreef op 04 oktober 2016 @ 21:28:
Op basis van je reacties denk ik dat het goed is om met iemand te spreken die er meer verstand van heeft
1: aflossingsvrij betekent dat je niet hoeft af te lossen tijdens de looptijd. Maar dat mag wel. Vaak tot 10% per jaar zonder boete.
2: voor het oversluiten kun je het aanbod van je bank afwachten. Dat zal zeker lager zijn dan je huidige rente.Dat schat je goed in haha dankje!
Op basis van je reacties denk ik dat het goed is om met iemand te spreken die er meer verstand van heeft
1: aflossingsvrij betekent dat je niet hoeft af te lossen tijdens de looptijd. Maar dat mag wel. Vaak tot 10% per jaar zonder boete.
2: voor het oversluiten kun je het aanbod van je bank afwachten. Dat zal zeker lager zijn dan je huidige rente.Dat schat je goed in haha dankje!
dinsdag 4 oktober 2016 om 21:31
Aflossingsvrije hypotheek betekent dat je tijdens de looptijd aks je zelf geen actie onderneemt niets aflost. De gemakkelijkste hypotheekvorm om extra op af te lossen. Als de rentevastperiode afloopt kun je hier meestal onbeperkt zonder boete op aflossen. Tijdens de rentevastperiode is er meestal een maximum van 10 of 20 % dat je per jaar mag aflossen.
Zelf inlezen in de materie op internet en in boeken is goed mogelijk, ook voor nitwitten.
Zelf inlezen in de materie op internet en in boeken is goed mogelijk, ook voor nitwitten.
dinsdag 4 oktober 2016 om 21:54
Als je echt helemaal niet thuis bent in deze materie, heb je twee mogelijkheden: 1. jezelf bijscholen 2. extern advies inwinnen. Zelf aan de slag gaan zonder kennis is geen goed idee.
Eerste vereiste bij financiële transacties: een gezond portie wantrouwen. Er zijn heel veel "adviseurs" die feitelijk niets anders zijn dan verkopers in een pak. Daar word jij ook in genaaid als je niet uitkijkt. Banken zijn vaak niet te vertrouwen, medewerkers hebben targets die niets te maken hebben met jouw belang. Financieel adviseurs kunnen goed zijn, maar er is ook veel kaf onder het koren.
Sinds de fiscale herzieningen zijn hypotheken heel veel eenvoudiger geworden, en zelf aan de slag is goed te doen, maar alleen voor degenen die zich daarin willen verdiepen. Als je dat niet wilt / kunt, zou ik eerst rondkijken in de vrienden- en kennissenkring (en ook daar is gezond wantrouwen een goede basishouding) en als dat niets oplevert, een betaald adviseur, die zelf niets verkoopt, inschakelen. Ook daar weer dezelfde waarschuwing.
Waar geld van handen wisselt, liggen dieven op de loer. Een mooi pak, een kantoor op een duur adres, een vriendelijke ontvangst, een mooie website: het betekent allemaal niets.
Ik heb zelf jaren blind gevaren op het kompas van zogenaamde objectieve adviseurs, en dat heeft me veel geld gekost. Uiteindelijk zelf bijgeleerd: het is helemaal niet moeilijk en levert heel veel op.
Eerste vereiste bij financiële transacties: een gezond portie wantrouwen. Er zijn heel veel "adviseurs" die feitelijk niets anders zijn dan verkopers in een pak. Daar word jij ook in genaaid als je niet uitkijkt. Banken zijn vaak niet te vertrouwen, medewerkers hebben targets die niets te maken hebben met jouw belang. Financieel adviseurs kunnen goed zijn, maar er is ook veel kaf onder het koren.
Sinds de fiscale herzieningen zijn hypotheken heel veel eenvoudiger geworden, en zelf aan de slag is goed te doen, maar alleen voor degenen die zich daarin willen verdiepen. Als je dat niet wilt / kunt, zou ik eerst rondkijken in de vrienden- en kennissenkring (en ook daar is gezond wantrouwen een goede basishouding) en als dat niets oplevert, een betaald adviseur, die zelf niets verkoopt, inschakelen. Ook daar weer dezelfde waarschuwing.
Waar geld van handen wisselt, liggen dieven op de loer. Een mooi pak, een kantoor op een duur adres, een vriendelijke ontvangst, een mooie website: het betekent allemaal niets.
Ik heb zelf jaren blind gevaren op het kompas van zogenaamde objectieve adviseurs, en dat heeft me veel geld gekost. Uiteindelijk zelf bijgeleerd: het is helemaal niet moeilijk en levert heel veel op.
dinsdag 4 oktober 2016 om 21:58
quote:damas schreef op 04 oktober 2016 @ 21:38:
Klopt dat weet ik maar dan nog weet ik zeker dat de rente een paar procent omlaag kan.
Ik mag boetevrij nu 7800 per jaar aflossen. Sinds ik dat kan financieel, doe ik dat. Maar ik wil eigenlijk sneller.Oei, dat is weinig zeg... Ik zou bij oversluiten dan toch maar proberen om nieuwe voorwaarden voor extra aflossen af te spreken. Ik snap dat je sneller wilt.
Klopt dat weet ik maar dan nog weet ik zeker dat de rente een paar procent omlaag kan.
Ik mag boetevrij nu 7800 per jaar aflossen. Sinds ik dat kan financieel, doe ik dat. Maar ik wil eigenlijk sneller.Oei, dat is weinig zeg... Ik zou bij oversluiten dan toch maar proberen om nieuwe voorwaarden voor extra aflossen af te spreken. Ik snap dat je sneller wilt.
dinsdag 4 oktober 2016 om 22:14
Ook een belangrijke vraag, ben je getrouwd en ben je dan getrouwd in gemeenschap van goederen of onder huwelijkse voorwaarden.
Je hebt al een deel afgelost toen je nog alleen was, heb je de rest samen met je man afgelost? Als je niet in gemeenschap van goederen bent getrouwd of helemaal niet bent getrouwd hoe heb je de aflossing vastgelegd? Als je niet getrouwd bent of niet in gemeenschap van goederen en je man heeft mede afgelost en het huis staat op jouw naam dan komt hij er bij een evt scheiding bekaaid vanaf.
Je eigen bank geeft zo laat mogelijk een nieuwe rente af zodat je niet genoeg tijd hebt om naar een ander te gaan. Als je goed wil kijken waar je de beste rente krijgt dan moet je ruim op tijd beginnen en niet 1 maand van te voren.
Als je gaat oversluiten moet je in ieder geval een hypotheekadviseur in de hand nemen. Dat kost geld maar rechtstreeks bij een andere bank krijg je ook altijd advieskosten. Ga je oversluiten dan moet de nieuwe hypotheek weer via de notaris ingeschreven worden, dat kost ook geld. Kijk op de goedkoopstenotaris.nl naar de tarieven bij jou in de buurt.
Het kan goed zijn dat oversluiten bij een ander ondanks de extra kosten toch voordeliger is.
Als je naar een ander gaat dan kan je zoveel aflossen als je wil, je neemt gewoon een lagere hypotheek dan bij de huidige hypotheekverstrekker.
Ga je naar een ander dan kan je niet altijd je aflossingsvrije gedeelte meenemen. Dat hangt af van wanneer je het hebt afgesloten en welk deel aflossingsvrij is.
Heb je nu een annuiteitenhypotheek? Wil je dat nu ook weer of b.v. een lineaire hypotheek? Bij een lineaire hypotheek betaal je meer aflossing maar wordt je totale netto lasten steeds lager. Bij een annuiteiten blijft je bruto bedrag gelijk maar je netto bedrag gaat steeds verder omhoog.
Dat laatste is omdat men er vaak vanuit gaat dat je later meer gaat verdienen.
Zoek gewoon nog eens via Google voor tips. Er staan er veel.
Je hebt al een deel afgelost toen je nog alleen was, heb je de rest samen met je man afgelost? Als je niet in gemeenschap van goederen bent getrouwd of helemaal niet bent getrouwd hoe heb je de aflossing vastgelegd? Als je niet getrouwd bent of niet in gemeenschap van goederen en je man heeft mede afgelost en het huis staat op jouw naam dan komt hij er bij een evt scheiding bekaaid vanaf.
Je eigen bank geeft zo laat mogelijk een nieuwe rente af zodat je niet genoeg tijd hebt om naar een ander te gaan. Als je goed wil kijken waar je de beste rente krijgt dan moet je ruim op tijd beginnen en niet 1 maand van te voren.
Als je gaat oversluiten moet je in ieder geval een hypotheekadviseur in de hand nemen. Dat kost geld maar rechtstreeks bij een andere bank krijg je ook altijd advieskosten. Ga je oversluiten dan moet de nieuwe hypotheek weer via de notaris ingeschreven worden, dat kost ook geld. Kijk op de goedkoopstenotaris.nl naar de tarieven bij jou in de buurt.
Het kan goed zijn dat oversluiten bij een ander ondanks de extra kosten toch voordeliger is.
Als je naar een ander gaat dan kan je zoveel aflossen als je wil, je neemt gewoon een lagere hypotheek dan bij de huidige hypotheekverstrekker.
Ga je naar een ander dan kan je niet altijd je aflossingsvrije gedeelte meenemen. Dat hangt af van wanneer je het hebt afgesloten en welk deel aflossingsvrij is.
Heb je nu een annuiteitenhypotheek? Wil je dat nu ook weer of b.v. een lineaire hypotheek? Bij een lineaire hypotheek betaal je meer aflossing maar wordt je totale netto lasten steeds lager. Bij een annuiteiten blijft je bruto bedrag gelijk maar je netto bedrag gaat steeds verder omhoog.
Dat laatste is omdat men er vaak vanuit gaat dat je later meer gaat verdienen.
Zoek gewoon nog eens via Google voor tips. Er staan er veel.
dinsdag 4 oktober 2016 om 22:16
Je kan overigens je eigen bank ook vragen om eerder met een voorstel te komen en daar kan je nog eens over onderhandelen ook. Meestal tenminste. Niet klakkeloos hun voorstel aannemen. Gewoon zeggen dat je overweegt naar een ander over te stappen omdat zij een betere rente hebben of betere voorwaarden.
dinsdag 4 oktober 2016 om 22:19
dinsdag 4 oktober 2016 om 22:37
quote:veensteker schreef op 04 oktober 2016 @ 22:16:
Je kan overigens je eigen bank ook vragen om eerder met een voorstel te komen en daar kan je nog eens over onderhandelen ook. Meestal tenminste. Niet klakkeloos hun voorstel aannemen. Gewoon zeggen dat je overweegt naar een ander over te stappen omdat zij een betere rente hebben of betere voorwaarden.
Ze geeft nog geen 3 maanden te gaan, dan moet ze al een voorstel hebben (verplicht minimaal 3 maanden tevoren).
Als de renteperiode half december afloopt kun je DAN vaak onbeperkt aflossen. Dus mocht je wat spaargeld kwijt willen, is dat het moment. Zet je het voor bijvoorbeeld een jaar vast, kun je over een jaar weer een flink bedrag aflossen. Informeer daarnaar.
Oversluiten betekent weer kosten voor advies, notaris, soms taxatie. Terwijl je met de huidige rentes al een geweldig voorstel van je eigen verstrekker zou moeten kunnen krijgen.
Ik vraag me af of oversluiten dan lonend is.
Je kan overigens je eigen bank ook vragen om eerder met een voorstel te komen en daar kan je nog eens over onderhandelen ook. Meestal tenminste. Niet klakkeloos hun voorstel aannemen. Gewoon zeggen dat je overweegt naar een ander over te stappen omdat zij een betere rente hebben of betere voorwaarden.
Ze geeft nog geen 3 maanden te gaan, dan moet ze al een voorstel hebben (verplicht minimaal 3 maanden tevoren).
Als de renteperiode half december afloopt kun je DAN vaak onbeperkt aflossen. Dus mocht je wat spaargeld kwijt willen, is dat het moment. Zet je het voor bijvoorbeeld een jaar vast, kun je over een jaar weer een flink bedrag aflossen. Informeer daarnaar.
Oversluiten betekent weer kosten voor advies, notaris, soms taxatie. Terwijl je met de huidige rentes al een geweldig voorstel van je eigen verstrekker zou moeten kunnen krijgen.
Ik vraag me af of oversluiten dan lonend is.
