Geld & Recht
alle pijlers
Maandelijks sparen
donderdag 28 december 2017 om 14:18
donderdag 28 december 2017 om 14:23
Dat ligt natuurlijk helemaal aan wat je verdient, wat je vaste lasten zijn en hoeveel je verder uitgeeft.
Je zou een tijdje een overzicht kunnen bijhouden waar jullie geld precies naar toe gaat. Dan kun je op basis daarvan kijken waar je wilt/kunt besparen. Soms verdwijnt er ongemerkt veel geld aan zaken die je niet verwacht.
Je zou een tijdje een overzicht kunnen bijhouden waar jullie geld precies naar toe gaat. Dan kun je op basis daarvan kijken waar je wilt/kunt besparen. Soms verdwijnt er ongemerkt veel geld aan zaken die je niet verwacht.
Lach hard, duik diep, kom terug..
donderdag 28 december 2017 om 14:29
Zodra mijn loon is gestort (toevallig vandaag al) stort ik een bedrag naar de gemeenschappelijke rekening. Zeg er is 2200 gestort, dan gaat er 900 naar de vaste lasten rekening. Dan reserveer ik nog zo'n 100 euro eigen vaste lasten (telefoon, pensioensparen). Dan heb ik nog 1200 over. Daarvan zet ik deze maand 700 naar de spaar. Dat is best veel, maar dat komt omdat ik nog een leuk bedragje over heb van vorige maand.
Het bedrag dat ik spaar ligt dus tussen de ca. 300 en 750 euro per maand, afhankelijk van de plannen (vakantie, uitstapjes, verjaardagen, enz.).
Ps: aangezien vriend als extralegaal voordeel maaltijdcheques krijgt (8€ per gewerkte dag), zijn onze uitgaven voor boodschappen erg laag.
Het bedrag dat ik spaar ligt dus tussen de ca. 300 en 750 euro per maand, afhankelijk van de plannen (vakantie, uitstapjes, verjaardagen, enz.).
Ps: aangezien vriend als extralegaal voordeel maaltijdcheques krijgt (8€ per gewerkte dag), zijn onze uitgaven voor boodschappen erg laag.
anoniem_291569 wijzigde dit bericht op 28-12-2017 14:35
Reden: Boodschappen
Reden: Boodschappen
11.13% gewijzigd
donderdag 28 december 2017 om 14:41
Bij de ABN kun je in internetbankieren rekeningen verbergen voor in de app. Mij helpt dit, ik heb mijn spaarrekeningen verborgen. Ik word dus niet dagelijks geconfronteerd als ik inlog in de app met het saldo op die spaarrekeningen. Ook is het dus lastiger om geld van je spaarrekening over te maken want dan moet je op de computer inloggen ipv bij de kassa even snel via de app.
Daarnaast heb ik pinsparen aan staan. Bij iedere pinbetaling die ik doe wordt 10% opgeteld en dat gaat naar een spaarrekening. Scheelt je toch weer een hoop en zo room je ongemerkt geld af.
Verder spaar ik een aanzienlijk deel via de hypotheek van mijn huis. Die is straks afgelost en dan heb je dus een spaarpot waar je in woont.
Ook gaat al het kleingeld in een bakje naast de deur. Daar mag alleen kleingeld in, niet uit. Als het bakje vol is gaat hij naar de bank en op de spaarrekening. Aan munt wisselgeld heb je toch snel paar honderd euro in een paar maanden. Dus dat tikt per jaar wel beetje aan.
Verder spaar ik niet al te veel. Ik kan onverwachte uitgaven vanuit mijn lopende inkomen doen. Als ik dat niet zou kunnen zou ik in ieder geval zorgen dat ik meteen een nieuwe wasmachine, droger en oven zou kunnen aanschaffen (om maar een voorbeeld te geven). Je wil toch altijd wel 5000 a 10000 achter de hand hebben voor als het opeens nodig is.
Als er kinderen zouden komen zou ik voor de kinderen wel direct gaan sparen. In ieder geval geld opzij zetten bij de geboorte in een aandelenfonds. En verder maandelijks geld opzij voor studie.
Daarnaast heb ik pinsparen aan staan. Bij iedere pinbetaling die ik doe wordt 10% opgeteld en dat gaat naar een spaarrekening. Scheelt je toch weer een hoop en zo room je ongemerkt geld af.
Verder spaar ik een aanzienlijk deel via de hypotheek van mijn huis. Die is straks afgelost en dan heb je dus een spaarpot waar je in woont.
Ook gaat al het kleingeld in een bakje naast de deur. Daar mag alleen kleingeld in, niet uit. Als het bakje vol is gaat hij naar de bank en op de spaarrekening. Aan munt wisselgeld heb je toch snel paar honderd euro in een paar maanden. Dus dat tikt per jaar wel beetje aan.
Verder spaar ik niet al te veel. Ik kan onverwachte uitgaven vanuit mijn lopende inkomen doen. Als ik dat niet zou kunnen zou ik in ieder geval zorgen dat ik meteen een nieuwe wasmachine, droger en oven zou kunnen aanschaffen (om maar een voorbeeld te geven). Je wil toch altijd wel 5000 a 10000 achter de hand hebben voor als het opeens nodig is.
Als er kinderen zouden komen zou ik voor de kinderen wel direct gaan sparen. In ieder geval geld opzij zetten bij de geboorte in een aandelenfonds. En verder maandelijks geld opzij voor studie.
donderdag 28 december 2017 om 14:44
To, goed dat jullie samen willen sparen. Maar hoeveel je kunt sparen is natuurlijk afhankelijk van je inkomen en je (vaste) lasten. Dus over de hoeveelheid valt weinig te zeggen.
Maar een paar tips:
- Wat is jullie doel om voor te gaan sparen. Een concreet doel hebben, maakt het makkelijker om te sparen. Dus als doel hebben: "Binnen 5 jaar € 10.000 gespaard hebben als eigen inleg in koophuis" werkt beter, dan een vage opschrijving als; voor als het nodig is.
- Bekijk wat jullie elk per maand aan inkomsten hebben en welke kosten er zijn zowel individueel als gezamelijk.
- Hoeveel spaarruimte hebben jullie op dit moment en is dit acceptabel? En voldoende om het doel te halen?
- Op welke gebieden kunnen jullie eventueel besparen? Bv. zijn er onnodige abonnementen/verzekeringen, laat je heel vaak eten bezorgen/ga je veel uit eten enz. enz.
Succes!
Maar een paar tips:
- Wat is jullie doel om voor te gaan sparen. Een concreet doel hebben, maakt het makkelijker om te sparen. Dus als doel hebben: "Binnen 5 jaar € 10.000 gespaard hebben als eigen inleg in koophuis" werkt beter, dan een vage opschrijving als; voor als het nodig is.
- Bekijk wat jullie elk per maand aan inkomsten hebben en welke kosten er zijn zowel individueel als gezamelijk.
- Hoeveel spaarruimte hebben jullie op dit moment en is dit acceptabel? En voldoende om het doel te halen?
- Op welke gebieden kunnen jullie eventueel besparen? Bv. zijn er onnodige abonnementen/verzekeringen, laat je heel vaak eten bezorgen/ga je veel uit eten enz. enz.
Succes!
Als klagen telde als werk, dan had mijn ex zich ook moeiteloos een Mercedes kunnen veroorloven.
donderdag 28 december 2017 om 14:44
donderdag 28 december 2017 om 14:46
Bewustwording. Het is vaak makkelijker minder uit te geven dan meer te gaan verdienen.
Maakt dat 25e paar schoenen je nu echt meer gelukkig? Of 10 euro voor een broodje en een koffie to go?
Ik spaar geen vaste bedragen, maar wat ik overhoud. In de praktijk is dit meer dan 1000 euro per maand. Dat gaat mijn huis in.
Mijn uiteindelijke doel is financieel onafhankelijk te worden en lekker te gaan reizen vanaf mijn 55e
Maakt dat 25e paar schoenen je nu echt meer gelukkig? Of 10 euro voor een broodje en een koffie to go?
Ik spaar geen vaste bedragen, maar wat ik overhoud. In de praktijk is dit meer dan 1000 euro per maand. Dat gaat mijn huis in.
Mijn uiteindelijke doel is financieel onafhankelijk te worden en lekker te gaan reizen vanaf mijn 55e
donderdag 28 december 2017 om 14:53
Goh, wat een bedragen. Ik spaar een krappe 10% van mijn salaris (iets minder want ik heb het niet aangepast met periodieken), en soms de helft van mijn vakantiegeld en dertiende maand als niet de auto net stuk is of zo. Per jaar kom ik dan aan zo'n 5000 euro. Leven als alleenverdiener met een studerend kind en een op de middelbare is duur! Volgend jaar vervalt mijn combinatiekorting, -/- 2700 netto, dat hakt er dus ook wel in.
donderdag 28 december 2017 om 15:06
Minke, het ligt zo aan de omstandigheden. Ik heb geen kinderen en deel mijn lasten met mijn vriend, en dan hou je automatisch meer over om te verbassen/sparen dan in jouw situatie.
Ik vind dat je best veel spaart terwijl je 2 kinderen in een dure periode hebt!
Ik vind dat je best veel spaart terwijl je 2 kinderen in een dure periode hebt!
Als klagen telde als werk, dan had mijn ex zich ook moeiteloos een Mercedes kunnen veroorloven.
donderdag 28 december 2017 om 15:09
donderdag 28 december 2017 om 15:14
Het is volledig afhankelijk van je inkomen maar ook de verhouding van je vaste lasten.
Wij sparen maandelijks +/- 1500,-.
Inkomen 4500 netto (32/36 upw)
Vaste lasten 1950
Brandstof 400
Leuke dingen 650 (elk 325 pm)
Bij ons gaat het sparen via een automatische overboeking naar 2 verschillende spaarrekeningen.
Als we in de toekomst kinderen krijgen zal het plaatje er wel anders uit gaan zien. We willen dan beide minder gaan werken (28/30 upw). Daarom zijn we blij dat we nu een flinke buffer hebben kunnen aanleggen.
Wij sparen maandelijks +/- 1500,-.
Inkomen 4500 netto (32/36 upw)
Vaste lasten 1950
Brandstof 400
Leuke dingen 650 (elk 325 pm)
Bij ons gaat het sparen via een automatische overboeking naar 2 verschillende spaarrekeningen.
Als we in de toekomst kinderen krijgen zal het plaatje er wel anders uit gaan zien. We willen dan beide minder gaan werken (28/30 upw). Daarom zijn we blij dat we nu een flinke buffer hebben kunnen aanleggen.
donderdag 28 december 2017 om 15:16
Wij sparen een vast bedrag van 1500 euro per maand.
Ik heb ooit een overzicht gemaakt van onze inkomsten en uitgaven, en een lijstje met wensen: auto, nieuwe keuken, financiele buffer etc.
Op basis daarvan heb ik met mn vriend afgesproken hoeveel geld we op onze prive rekeningen krijgen en hoeveel we gaan sparen om onze wensen in 1,5 jaar bij elkaar te sparen.
Ik heb ooit een overzicht gemaakt van onze inkomsten en uitgaven, en een lijstje met wensen: auto, nieuwe keuken, financiele buffer etc.
Op basis daarvan heb ik met mn vriend afgesproken hoeveel geld we op onze prive rekeningen krijgen en hoeveel we gaan sparen om onze wensen in 1,5 jaar bij elkaar te sparen.
donderdag 28 december 2017 om 15:16
Ik leef overigens alleen met mijn zoon van 12, vind dus ook dat je best veel kunt sparen minke. Ik kom niet aan de 5000 per jaar terwijl jij 1 kind meer hebt dan ik. Ik vind dat je het erg netjes doet dus, chapeau! Ik probeer volgend jaar minder te gaan kopen zodat ik meer kan sparen maar ken mezelf, het vlees is zwak.. maar als ik het mezelf niet voorneem weet ik natuurlijk zeker dat er niks veranderd.
donderdag 28 december 2017 om 15:20
Laat je in ieder geval niet ontmoedigen, omdat het langzaam gaat. Elke €25 telt.
Stel een vast bedrag in dat je aan het begin van de maand wegzet. Als na een aantal maanden blijkt dat je het makkelijk redt, dan schroef je het wat op, al is het maar met 50 euro extra per maand.
Wat ik zelf ook altijd leuk vind, maar wat eigenlijk nergens op slaat, is naar boven afronden. Dus aan het einde van de maand maak ik los een extra bedragje over zodat ik op een mooi rond bedrag uitkom. Dus als er bijvoorbeeld €1483 op de spaarrekening staat, dan probeer ik daar €1500 van te maken. Is natuurlijk niks, maar ik haal daar voldoening uit.
Verder heb ik aparte gelabelde spaarpotjes voor jaarlijkse uitgaven, zoals gemeentebelasting, een jaarlijkse verzekering of een jaarlijks abonnement. Ik spaar maandelijks het bedrag gedeeld door 12, zodat tegen de tijd dat die rekening komt, dat ik het al heb klaarliggen. Dan hoeft dat niet uit mijn algemene spaarbedrag, of uit mijn lopende rekening. Dus aan het begin van de maand heb ik een hele bups overschrijvingen tegelijk met verschillende omschrijvingen die alvast worden weggezet. Toen ik jonger was en nog minder te besteden had, kwamen dat soort rekeningen voor mij vaak ongelegen en het is fijn om dat gedurende het jaar te spreiden. En als ik het tegen die tijd gewoon heb liggen, dan betaal ik van mijn lopende rekening en gaat het gereserveerde bedrag naar de spaarrekening.
Edit: Oh ja, ik heb ook meerdere rekeningen , één met mijn leefbudget, en één waar alle incasso's en overschrijvingen vanaf gaan. En nog één, maar dat staat hier weer los van.
Stel een vast bedrag in dat je aan het begin van de maand wegzet. Als na een aantal maanden blijkt dat je het makkelijk redt, dan schroef je het wat op, al is het maar met 50 euro extra per maand.
Wat ik zelf ook altijd leuk vind, maar wat eigenlijk nergens op slaat, is naar boven afronden. Dus aan het einde van de maand maak ik los een extra bedragje over zodat ik op een mooi rond bedrag uitkom. Dus als er bijvoorbeeld €1483 op de spaarrekening staat, dan probeer ik daar €1500 van te maken. Is natuurlijk niks, maar ik haal daar voldoening uit.
Verder heb ik aparte gelabelde spaarpotjes voor jaarlijkse uitgaven, zoals gemeentebelasting, een jaarlijkse verzekering of een jaarlijks abonnement. Ik spaar maandelijks het bedrag gedeeld door 12, zodat tegen de tijd dat die rekening komt, dat ik het al heb klaarliggen. Dan hoeft dat niet uit mijn algemene spaarbedrag, of uit mijn lopende rekening. Dus aan het begin van de maand heb ik een hele bups overschrijvingen tegelijk met verschillende omschrijvingen die alvast worden weggezet. Toen ik jonger was en nog minder te besteden had, kwamen dat soort rekeningen voor mij vaak ongelegen en het is fijn om dat gedurende het jaar te spreiden. En als ik het tegen die tijd gewoon heb liggen, dan betaal ik van mijn lopende rekening en gaat het gereserveerde bedrag naar de spaarrekening.
Edit: Oh ja, ik heb ook meerdere rekeningen , één met mijn leefbudget, en één waar alle incasso's en overschrijvingen vanaf gaan. En nog één, maar dat staat hier weer los van.
anoniem_350483 wijzigde dit bericht op 28-12-2017 15:30
6.80% gewijzigd
donderdag 28 december 2017 om 15:21
Wij sparen momenteel meer dan 30% van ons gezinsinkomen. Wij zijn gewend rond te komen van mans salaris en nu ik ook weer werk, gaat mijn hele salaris en nog extra naar de spaarrekening. We zijn vijftigers met drie jongvolwassen/puber kinderen. Volgend schooljaar gaan er twee studeren en wordt alles misschien anders. Voor nu is dit prima.
Eén en ander hangt erg af van je situatie. Wij hebben een flinke overwaarde op ons huis, en daardoor lage woonlasten etc. Vijf jaar geleden waren we blij met elke 100 euro die we konden sparen.
Eén en ander hangt erg af van je situatie. Wij hebben een flinke overwaarde op ons huis, en daardoor lage woonlasten etc. Vijf jaar geleden waren we blij met elke 100 euro die we konden sparen.
