Geld & Recht
alle pijlers
Aflossen Ib-groep: wie helpt?
maandag 27 juli 2009 om 23:07
Niet helpen met aflossen, maar met uitrekenen
Ik zit maar te rekenen, maar ik kom er niet uit. Ik ben ook heel slecht in getallen en rekenen
Ik heb een schuld van 25000 bij de Ib-groep, zit nog in de aanloopfase, maar wil ivm rente zo snel mogelijk beginnen met aflossen.
Ik weet dat ik het totaalbedrag van de schuld moet delen door 180 maanden, kom ik uit op 138 euro per maand, maar met rente wordt dit natuurlijk veel meer.
Hoe bereken je nou het bedrag incl rente? Ik kan er op de site geen rekenhulp voor vinden. Gaat die rente dan per jaar, hoe reken je dat uit?
Wat vinden jullie trouwens: meteen een groot bedrag aflossen of gewoon per maand aflossen? Het eerste vind ik wel aanlokkelijk, maar ben ik wel meteen door mijn spaargeld heen. Als ik weet hoe ik het bedrag per maand incl. rente kan uitrekenen, kan ik mooi het verschil zien tussen een schuld van 'nog maar' 15000 of die 25000.
Overigens: Ik verwacht met dit topic geen opmerkingen hoe ik in hemelsnaam zo'n hoge schuld heb kunnen krijgen Ik klaag er ook absoluut niet over, wie leent heeft nu eenmaal schuld, en heb het er voor over gehad, dus ben echt slechts benieuwd naar antwoorden! Ik dacht, ik zeg het er even bij, want sommige mensen roepen dit vrij snel
Alvast bedankt!
Ik zit maar te rekenen, maar ik kom er niet uit. Ik ben ook heel slecht in getallen en rekenen
Ik heb een schuld van 25000 bij de Ib-groep, zit nog in de aanloopfase, maar wil ivm rente zo snel mogelijk beginnen met aflossen.
Ik weet dat ik het totaalbedrag van de schuld moet delen door 180 maanden, kom ik uit op 138 euro per maand, maar met rente wordt dit natuurlijk veel meer.
Hoe bereken je nou het bedrag incl rente? Ik kan er op de site geen rekenhulp voor vinden. Gaat die rente dan per jaar, hoe reken je dat uit?
Wat vinden jullie trouwens: meteen een groot bedrag aflossen of gewoon per maand aflossen? Het eerste vind ik wel aanlokkelijk, maar ben ik wel meteen door mijn spaargeld heen. Als ik weet hoe ik het bedrag per maand incl. rente kan uitrekenen, kan ik mooi het verschil zien tussen een schuld van 'nog maar' 15000 of die 25000.
Overigens: Ik verwacht met dit topic geen opmerkingen hoe ik in hemelsnaam zo'n hoge schuld heb kunnen krijgen Ik klaag er ook absoluut niet over, wie leent heeft nu eenmaal schuld, en heb het er voor over gehad, dus ben echt slechts benieuwd naar antwoorden! Ik dacht, ik zeg het er even bij, want sommige mensen roepen dit vrij snel
Alvast bedankt!
donderdag 30 juli 2009 om 17:38
quote:Branwen76 schreef op 28 juli 2009 @ 18:40:
[...]
Naar Oprah gekeken zeker? Nee, te veel tijd op http://www.getrichslowly.org doorgebracht.
[...]
Naar Oprah gekeken zeker? Nee, te veel tijd op http://www.getrichslowly.org doorgebracht.
vrijdag 31 juli 2009 om 21:55
quote:Myrthe84 schreef op 30 juli 2009 @ 16:42:
Tijgervrouw,
het laatste wat je zegt kan allebei.
Je kan er voor kiezen OF om eerder klaar te zijn met aflossen, of dat je maandbedrag omlaag gaat.Dat laatste lijkt me niet zinvol: een extra aflossing doe je om te zorgen dat je harder inloopt dan de rente bijtelt. Je maandbedrag dan verlagen maakt dat weer ongedaan (sort of).
Tijgervrouw,
het laatste wat je zegt kan allebei.
Je kan er voor kiezen OF om eerder klaar te zijn met aflossen, of dat je maandbedrag omlaag gaat.Dat laatste lijkt me niet zinvol: een extra aflossing doe je om te zorgen dat je harder inloopt dan de rente bijtelt. Je maandbedrag dan verlagen maakt dat weer ongedaan (sort of).
zaterdag 1 augustus 2009 om 08:44
quote:Jugsund schreef op 30 juli 2009 @ 16:01:
[...]
dat is het juist, je moet juist denken als als als..... ik vind dat ik het aan mezelf verplicht ben om voor mezelf te zorgen, zowel fysiek, als emotioneel, als financieel. Dat betekent dat ik na heb gedacht over wat er in de toekomst KAN gebeuren, hoe groot de kans is dat het gebeurd en hoe ik er voor zorg dat ik daar op voorbereid ben. Het betekent niet dat ik verwacht dat iets gebeurd.
En je hebt gelijk dat het geen invloed heeft op mijn huidige financiele keuzes, maar als mijn financiele omstandigheden veranderen (doordat ik ga samenwonen of doordat ik opslag krijg) is het wel van belang dat ik na ga of die financiele keuzes nog de juiste zijn of dat er misschien aanpassingen moeten worden gemaakt.
Ik hoop echt dat je verder hebt gedacht dan je neus lang is als het gaat of je financiele positie en dat je voorbereid bent op veranderende omstandigheden. Maar misschien moet je dat ook maar lekker zelf weten en ga ik vanavond gewoon lekker slapen in de wetenschap dat ik na hebt gedacht over mijn toekomst
Raar dat je dit zegt! In je vorige post zeg je tegen mij dat ik juist diegene ben die emotioneel over geld nadenk terwijl het een rationele afweging is in jou ogen. Nou geef je hierboven aan dat je goed over zaken na moet denken dus ook emotioneel
Volgens mij begrijp je niet helemaal wat ik bedoel. Ik heb juist heel goed over mijn financiën nagedacht. Ik hebben een aardige buffer opgebouwd en als met nou wat overkomt kan ik het zeker wel 3 jaar uitzingen.
Wat mij irriteerde was dat je zei:
Als ik arbeidsongeschikt raak en als ik dit en als ik dat. Dat heb je nog een buffer om van te leven en dan word indien nodig mijn VETTE schuld kwijtgescholden. Ik veroordeel je dus niet op het feit dat je een hoge schuld hebt, ik veroordeel je niet op hoe je het afbetaald en wanneer. Maar omstandigheden zijn er altijd in je leven.
[...]
dat is het juist, je moet juist denken als als als..... ik vind dat ik het aan mezelf verplicht ben om voor mezelf te zorgen, zowel fysiek, als emotioneel, als financieel. Dat betekent dat ik na heb gedacht over wat er in de toekomst KAN gebeuren, hoe groot de kans is dat het gebeurd en hoe ik er voor zorg dat ik daar op voorbereid ben. Het betekent niet dat ik verwacht dat iets gebeurd.
En je hebt gelijk dat het geen invloed heeft op mijn huidige financiele keuzes, maar als mijn financiele omstandigheden veranderen (doordat ik ga samenwonen of doordat ik opslag krijg) is het wel van belang dat ik na ga of die financiele keuzes nog de juiste zijn of dat er misschien aanpassingen moeten worden gemaakt.
Ik hoop echt dat je verder hebt gedacht dan je neus lang is als het gaat of je financiele positie en dat je voorbereid bent op veranderende omstandigheden. Maar misschien moet je dat ook maar lekker zelf weten en ga ik vanavond gewoon lekker slapen in de wetenschap dat ik na hebt gedacht over mijn toekomst
Raar dat je dit zegt! In je vorige post zeg je tegen mij dat ik juist diegene ben die emotioneel over geld nadenk terwijl het een rationele afweging is in jou ogen. Nou geef je hierboven aan dat je goed over zaken na moet denken dus ook emotioneel
Volgens mij begrijp je niet helemaal wat ik bedoel. Ik heb juist heel goed over mijn financiën nagedacht. Ik hebben een aardige buffer opgebouwd en als met nou wat overkomt kan ik het zeker wel 3 jaar uitzingen.
Wat mij irriteerde was dat je zei:
Als ik arbeidsongeschikt raak en als ik dit en als ik dat. Dat heb je nog een buffer om van te leven en dan word indien nodig mijn VETTE schuld kwijtgescholden. Ik veroordeel je dus niet op het feit dat je een hoge schuld hebt, ik veroordeel je niet op hoe je het afbetaald en wanneer. Maar omstandigheden zijn er altijd in je leven.
zaterdag 1 augustus 2009 om 09:34
quote:Cassius schreef op 29 juli 2009 @ 12:00:
Bedankt voor alle reacties!
Jullie zeggen dat de rente 3,58 % is, maar volgens mij is hij al gestegen naar 4,14 %. Ik hoop uiteraard dat ik ongelijk heb, maar in een PDF-bestand van de IB-groep stond dat vermeld...
De rente is 3.58. Voor mensen die in 2007 zijn afgestudeerd is de rente 4.14%
Bedankt voor alle reacties!
Jullie zeggen dat de rente 3,58 % is, maar volgens mij is hij al gestegen naar 4,14 %. Ik hoop uiteraard dat ik ongelijk heb, maar in een PDF-bestand van de IB-groep stond dat vermeld...
De rente is 3.58. Voor mensen die in 2007 zijn afgestudeerd is de rente 4.14%
zaterdag 1 augustus 2009 om 09:44
quote:sharry schreef op 01 augustus 2009 @ 08:44:
[...]
Raar dat je dit zegt! In je vorige post zeg je tegen mij dat ik juist diegene ben die emotioneel over geld nadenk terwijl het een rationele afweging is in jou ogen. Nou geef je hierboven aan dat je goed over zaken na moet denken dus ook emotioneel
Volgens mij begrijp je niet helemaal wat ik bedoel. Ik heb juist heel goed over mijn financiën nagedacht. Ik hebben een aardige buffer opgebouwd en als met nou wat overkomt kan ik het zeker wel 3 jaar uitzingen.
Wat mij irriteerde was dat je zei:
Als ik arbeidsongeschikt raak en als ik dit en als ik dat. Dat heb je nog een buffer om van te leven en dan word indien nodig mijn VETTE schuld kwijtgescholden. Ik veroordeel je dus niet op het feit dat je een hoge schuld hebt, ik veroordeel je niet op hoe je het afbetaald en wanneer. Maar omstandigheden zijn er altijd in je leven.
vreselijk off topic ondertussen, dus nog 1 reactie:
Volgens mij lees jij nu wat jij wilt lezen. Ik zeg dat je voor jezelf moet zorgen op emotioneel, fysiek en financieel gebied. Niet dat je emotioneel over geld moet nadenken.
Wat irriteert je toch zo aan het feit dat ik nagedacht heb over verschillende scenario's? Je zegt ergens: "Je kan wel steeds denken als als als." Maar ik weet nog steeds niet wat daar mis mee is.
Ik heb de afweging gemaakt om nu te sparen en niet af te lossen. Volgens mij struikel jij over het feit dat ik ergens heb gezegd dat ik het geen probleem vind dat de belastingbetaler later voor mijn studieschuld opdraait als blijkt dat ik die zelf niet af kan betalen doordat ik arbeidsongeschikt of langdurig werkloos ben. Want je zegt hier nu zelf ook dat je goed hebt nagedacht over je financiële positie, wat dat betreft is er geen enkel verschil tussen ons. Ik krijg het idee dat jij vindt dat je koste wat het kost moet proberen zo veel mogelijk af te lossen (aangezien je dat ook tegen TO zegt in je eerste post). Ik heb het gevoel dat dat ingegeven wordt door iets emotioneel, namelijk een negatief gevoel bij het hebben van schuld. Er zijn, volgens mij, namelijk ook nog andere rationele overwegingen die een rol spelen.
Maar TO: weet je al wat je gaat doen qua aflossen?
[...]
Raar dat je dit zegt! In je vorige post zeg je tegen mij dat ik juist diegene ben die emotioneel over geld nadenk terwijl het een rationele afweging is in jou ogen. Nou geef je hierboven aan dat je goed over zaken na moet denken dus ook emotioneel
Volgens mij begrijp je niet helemaal wat ik bedoel. Ik heb juist heel goed over mijn financiën nagedacht. Ik hebben een aardige buffer opgebouwd en als met nou wat overkomt kan ik het zeker wel 3 jaar uitzingen.
Wat mij irriteerde was dat je zei:
Als ik arbeidsongeschikt raak en als ik dit en als ik dat. Dat heb je nog een buffer om van te leven en dan word indien nodig mijn VETTE schuld kwijtgescholden. Ik veroordeel je dus niet op het feit dat je een hoge schuld hebt, ik veroordeel je niet op hoe je het afbetaald en wanneer. Maar omstandigheden zijn er altijd in je leven.
vreselijk off topic ondertussen, dus nog 1 reactie:
Volgens mij lees jij nu wat jij wilt lezen. Ik zeg dat je voor jezelf moet zorgen op emotioneel, fysiek en financieel gebied. Niet dat je emotioneel over geld moet nadenken.
Wat irriteert je toch zo aan het feit dat ik nagedacht heb over verschillende scenario's? Je zegt ergens: "Je kan wel steeds denken als als als." Maar ik weet nog steeds niet wat daar mis mee is.
Ik heb de afweging gemaakt om nu te sparen en niet af te lossen. Volgens mij struikel jij over het feit dat ik ergens heb gezegd dat ik het geen probleem vind dat de belastingbetaler later voor mijn studieschuld opdraait als blijkt dat ik die zelf niet af kan betalen doordat ik arbeidsongeschikt of langdurig werkloos ben. Want je zegt hier nu zelf ook dat je goed hebt nagedacht over je financiële positie, wat dat betreft is er geen enkel verschil tussen ons. Ik krijg het idee dat jij vindt dat je koste wat het kost moet proberen zo veel mogelijk af te lossen (aangezien je dat ook tegen TO zegt in je eerste post). Ik heb het gevoel dat dat ingegeven wordt door iets emotioneel, namelijk een negatief gevoel bij het hebben van schuld. Er zijn, volgens mij, namelijk ook nog andere rationele overwegingen die een rol spelen.
Maar TO: weet je al wat je gaat doen qua aflossen?
zaterdag 14 november 2009 om 16:52
Hej, ik kwam dit topic toevallig tegen, zag dat ie al van even geleden is.. Ik had het ook over dit onderwerp met een vriendin en toen kwamen we samen tot de conclusie dat een klein beetje spaargeld houden voor als er echt iets dringend nodig is handig is. Maar dat je de rest beter naar IBG over kan maken, in 1 keer, want dat de rente die je krijgt op je spaarrekening veel lager is dan dat je betaald bij IBG (ookal is die rente relatief laag, toch 3,7% of meer vaak...)
Ben benieuwd of je al een beslissing gemaakt hebt.
Ben benieuwd of je al een beslissing gemaakt hebt.
Dat was mijn spreekbeurt, zijn er nog vragen?!
zondag 15 november 2009 om 21:53
Hé Janna, kom ik jou ook hier tegen.
Wat ik nooit snap aan deze verhalen is hoe het gunstig kan zijn om eerst te sparen i.p.v. af te lossen. Stel je schuld is 20.000 euro, je betaalt daar rente over. Je spaargeld is natuurlijk veel minder (anders had je je schuld al lang afgelost), dus de rente die je ontvangt daarover is toch ook veel minder dan de rente die bijkomt op je schuld??? Hoe kan het dan lonen om te sparen i.p.v. af te lossen?
Wat ik nooit snap aan deze verhalen is hoe het gunstig kan zijn om eerst te sparen i.p.v. af te lossen. Stel je schuld is 20.000 euro, je betaalt daar rente over. Je spaargeld is natuurlijk veel minder (anders had je je schuld al lang afgelost), dus de rente die je ontvangt daarover is toch ook veel minder dan de rente die bijkomt op je schuld??? Hoe kan het dan lonen om te sparen i.p.v. af te lossen?
zondag 15 november 2009 om 22:01
Als ik over 100 euro schuld 2% rente moet betalen, en ik krijg 4% rente over 100 euro spaargeld, dan ben ik toch gek als ik die schuld aflos?
Het is dat het afgelopen half jaar de spaarrente zo gedaald is, maar voor die tijd was de rente op mijn studieschuld veel lager dan de spaarrente. En dan is het dus niet slim om af te lossen.
Het is dat het afgelopen half jaar de spaarrente zo gedaald is, maar voor die tijd was de rente op mijn studieschuld veel lager dan de spaarrente. En dan is het dus niet slim om af te lossen.
maandag 16 november 2009 om 12:23
quote:Jugsund schreef op 01 augustus 2009 @ 09:34:
[...]
De rente is 3.58. Voor mensen die in 2007 zijn afgestudeerd is de rente 4.14%
Is de rente 1,14 % voor mensen die alleen in 2007 zijn afgestudeerd of voor mensen die ná 2007 zijn afgestudeerd?
Ik ben in 2009 afgestudeerd en ik kan op de één of andere manier niet vinden, ook niet op de site, hoe hoog mijn rente nou is!
Maar goed, ik zit net als de meeste hier, ook met een hoge schuld en ik ben van plan wel een groot deel van mijn spaargeld af te gaan lossen.
Net als wat Runner zegt, ik kan dan wel een groot spaarbedrag hebben, maar die schuld zit me ook niet in de koude kleren.
Delphicat, bij welke bank heb jij in hemelsnaam een rente van 4 % over je spaargeld?? Daar wil ik dan ook wel heen
[...]
De rente is 3.58. Voor mensen die in 2007 zijn afgestudeerd is de rente 4.14%
Is de rente 1,14 % voor mensen die alleen in 2007 zijn afgestudeerd of voor mensen die ná 2007 zijn afgestudeerd?
Ik ben in 2009 afgestudeerd en ik kan op de één of andere manier niet vinden, ook niet op de site, hoe hoog mijn rente nou is!
Maar goed, ik zit net als de meeste hier, ook met een hoge schuld en ik ben van plan wel een groot deel van mijn spaargeld af te gaan lossen.
Net als wat Runner zegt, ik kan dan wel een groot spaarbedrag hebben, maar die schuld zit me ook niet in de koude kleren.
Delphicat, bij welke bank heb jij in hemelsnaam een rente van 4 % over je spaargeld?? Daar wil ik dan ook wel heen
maandag 16 november 2009 om 12:46
Ik weet het nog steeds niet. Wel los ik nu per maand 200 euro af, in de aanloopfase dus, maar ik weet nog steeds niet of ik in 1 keer veel spaargeld aflos.
Runner, ik vind het zelf geen onzin om spaargeld achter te hand te houden. Als de auto kapot gaat, wil ik dat ook wel kunnen betalen. Bovendien weet ik nog niet of ik weer wil gaan studeren en dat kost ook geld.
Ik heb nu 4000 euro spaargeld, dus stel dat ik daarvan 3000 aflos in één keer, dan wordt mijn schuld 22000 ipv 25000. Ik heb berekend dat ik dan per maand 150 euro moet afbetalen ipv 175 euro.
Tsjah dan denk ik... die 25 euro per maand... en dan ben ik nu wel in 1 klap 3000 euro kwijt terwijl ik misschien nog wil studeren ook.
Maar ja, ik kan het aankomende jaar ook nog genoeg sparen (ik spaar 300 euro per maand). Moeilijk...
Runner, ik vind het zelf geen onzin om spaargeld achter te hand te houden. Als de auto kapot gaat, wil ik dat ook wel kunnen betalen. Bovendien weet ik nog niet of ik weer wil gaan studeren en dat kost ook geld.
Ik heb nu 4000 euro spaargeld, dus stel dat ik daarvan 3000 aflos in één keer, dan wordt mijn schuld 22000 ipv 25000. Ik heb berekend dat ik dan per maand 150 euro moet afbetalen ipv 175 euro.
Tsjah dan denk ik... die 25 euro per maand... en dan ben ik nu wel in 1 klap 3000 euro kwijt terwijl ik misschien nog wil studeren ook.
Maar ja, ik kan het aankomende jaar ook nog genoeg sparen (ik spaar 300 euro per maand). Moeilijk...
maandag 16 november 2009 om 12:46
Ik weet het nog steeds niet. Wel los ik nu per maand 200 euro af, in de aanloopfase dus, maar ik weet nog steeds niet of ik in 1 keer veel spaargeld aflos.
Runner, ik vind het zelf geen onzin om spaargeld achter te hand te houden. Als de auto kapot gaat, wil ik dat ook wel kunnen betalen. Bovendien weet ik nog niet of ik weer wil gaan studeren en dat kost ook geld.
Ik heb nu 4000 euro spaargeld, dus stel dat ik daarvan 3000 aflos in één keer, dan wordt mijn schuld 22000 ipv 25000. Ik heb berekend dat ik dan per maand 150 euro moet afbetalen ipv 175 euro.
Tsjah dan denk ik... die 25 euro per maand... en dan ben ik nu wel in 1 klap 3000 euro kwijt terwijl ik misschien nog wil studeren ook.
Maar ja, ik kan het aankomende jaar ook nog genoeg sparen (ik spaar 300 euro per maand). Moeilijk...
Runner, ik vind het zelf geen onzin om spaargeld achter te hand te houden. Als de auto kapot gaat, wil ik dat ook wel kunnen betalen. Bovendien weet ik nog niet of ik weer wil gaan studeren en dat kost ook geld.
Ik heb nu 4000 euro spaargeld, dus stel dat ik daarvan 3000 aflos in één keer, dan wordt mijn schuld 22000 ipv 25000. Ik heb berekend dat ik dan per maand 150 euro moet afbetalen ipv 175 euro.
Tsjah dan denk ik... die 25 euro per maand... en dan ben ik nu wel in 1 klap 3000 euro kwijt terwijl ik misschien nog wil studeren ook.
Maar ja, ik kan het aankomende jaar ook nog genoeg sparen (ik spaar 300 euro per maand). Moeilijk...
maandag 16 november 2009 om 12:54
quote:marijn_81 schreef op 16 november 2009 @ 12:23:
[...]
Is de rente 1,14 % voor mensen die alleen in 2007 zijn afgestudeerd of voor mensen die ná 2007 zijn afgestudeerd?
Ik ben in 2009 afgestudeerd en ik kan op de één of andere manier niet vinden, ook niet op de site, hoe hoog mijn rente nou is!
Maar goed, ik zit net als de meeste hier, ook met een hoge schuld en ik ben van plan wel een groot deel van mijn spaargeld af te gaan lossen.
Net als wat Runner zegt, ik kan dan wel een groot spaarbedrag hebben, maar die schuld zit me ook niet in de koude kleren.
Delphicat, bij welke bank heb jij in hemelsnaam een rente van 4 % over je spaargeld?? Daar wil ik dan ook wel heen Dit vind ik op de site van de IB-groep IB-groep, rente:
De rente voor 2009 is vast gesteld op 3.58 procent.
Voor zover ik weet wordt de rente voor afstudeerders in 2009 vast gesteld op 1 januari 2010. Die rente geldt dan voor een periode van 5 jaar. Ik heb wel eens gehoord dat de rente wordt bepaald naar aanleiding van de rentestand van de Nederlandse bank, maar ik heb ook wel eens gehoord dat die wordt bepaald naar aanleiding van de inflatie. En beiden kan ik nergens bevestigd vinden. Voorlopig blijft het afwachten wat de rente wordt.
Ik ben ook in 2009 afgestudeerd dus zullen we samen duimen voor een zo laag mogelijke rente?
[...]
Is de rente 1,14 % voor mensen die alleen in 2007 zijn afgestudeerd of voor mensen die ná 2007 zijn afgestudeerd?
Ik ben in 2009 afgestudeerd en ik kan op de één of andere manier niet vinden, ook niet op de site, hoe hoog mijn rente nou is!
Maar goed, ik zit net als de meeste hier, ook met een hoge schuld en ik ben van plan wel een groot deel van mijn spaargeld af te gaan lossen.
Net als wat Runner zegt, ik kan dan wel een groot spaarbedrag hebben, maar die schuld zit me ook niet in de koude kleren.
Delphicat, bij welke bank heb jij in hemelsnaam een rente van 4 % over je spaargeld?? Daar wil ik dan ook wel heen Dit vind ik op de site van de IB-groep IB-groep, rente:
De rente voor 2009 is vast gesteld op 3.58 procent.
Voor zover ik weet wordt de rente voor afstudeerders in 2009 vast gesteld op 1 januari 2010. Die rente geldt dan voor een periode van 5 jaar. Ik heb wel eens gehoord dat de rente wordt bepaald naar aanleiding van de rentestand van de Nederlandse bank, maar ik heb ook wel eens gehoord dat die wordt bepaald naar aanleiding van de inflatie. En beiden kan ik nergens bevestigd vinden. Voorlopig blijft het afwachten wat de rente wordt.
Ik ben ook in 2009 afgestudeerd dus zullen we samen duimen voor een zo laag mogelijke rente?
maandag 16 november 2009 om 12:57
maandag 16 november 2009 om 13:00
quote:Cassius schreef op 16 november 2009 @ 12:46:
Ik weet het nog steeds niet. Wel los ik nu per maand 200 euro af, in de aanloopfase dus, maar ik weet nog steeds niet of ik in 1 keer veel spaargeld aflos.
Runner, ik vind het zelf geen onzin om spaargeld achter te hand te houden. Als de auto kapot gaat, wil ik dat ook wel kunnen betalen. Bovendien weet ik nog niet of ik weer wil gaan studeren en dat kost ook geld.
Ik heb nu 4000 euro spaargeld, dus stel dat ik daarvan 3000 aflos in één keer, dan wordt mijn schuld 22000 ipv 25000. Ik heb berekend dat ik dan per maand 150 euro moet afbetalen ipv 175 euro.
Tsjah dan denk ik... die 25 euro per maand... en dan ben ik nu wel in 1 klap 3000 euro kwijt terwijl ik misschien nog wil studeren ook.
Maar ja, ik kan het aankomende jaar ook nog genoeg sparen (ik spaar 300 euro per maand). Moeilijk...Dan houdt jij dus maar 1000 euro aan buffer over. Dat is niet veel als je auto kapot gaat. Ik zou het lekker op de spaarrekening laten staan. Wel even één zoeken met zoveel mogelijk rente.
Hier bijvoorbeeld
Bovendien ben je volgens mij al best hard aan het aflossen.... ik zou voor de buffer gaan als ik jou was.
Ik weet het nog steeds niet. Wel los ik nu per maand 200 euro af, in de aanloopfase dus, maar ik weet nog steeds niet of ik in 1 keer veel spaargeld aflos.
Runner, ik vind het zelf geen onzin om spaargeld achter te hand te houden. Als de auto kapot gaat, wil ik dat ook wel kunnen betalen. Bovendien weet ik nog niet of ik weer wil gaan studeren en dat kost ook geld.
Ik heb nu 4000 euro spaargeld, dus stel dat ik daarvan 3000 aflos in één keer, dan wordt mijn schuld 22000 ipv 25000. Ik heb berekend dat ik dan per maand 150 euro moet afbetalen ipv 175 euro.
Tsjah dan denk ik... die 25 euro per maand... en dan ben ik nu wel in 1 klap 3000 euro kwijt terwijl ik misschien nog wil studeren ook.
Maar ja, ik kan het aankomende jaar ook nog genoeg sparen (ik spaar 300 euro per maand). Moeilijk...Dan houdt jij dus maar 1000 euro aan buffer over. Dat is niet veel als je auto kapot gaat. Ik zou het lekker op de spaarrekening laten staan. Wel even één zoeken met zoveel mogelijk rente.
Hier bijvoorbeeld
Bovendien ben je volgens mij al best hard aan het aflossen.... ik zou voor de buffer gaan als ik jou was.
maandag 16 november 2009 om 13:02
quote:Kaaaaaaaatje schreef op 16 november 2009 @ 12:54:
[...]
Die rente geldt dan voor een periode van 5 jaar. Ik heb wel eens gehoord dat de rente wordt bepaald naar aanleiding van de rentestand van de Nederlandse bank, maar ik heb ook wel eens gehoord dat die wordt bepaald naar aanleiding van de inflatie. En beiden kan ik nergens bevestigd vinden. Voorlopig blijft het afwachten wat de rente wordt.
Ah.. toch iets gevonden, wetten.nl
Artikel 6.3. Vaststelling rentepercentage1.Onze Minister stelt jaarlijks uiterlijk in december een rentepercentage vast dat gelijk is aan het over de maand oktober van dat jaar gemiddeld effectief rendement van openbare leningen, uitgegeven door de Staat der Nederlanden en toegelaten tot de notering aan de officiële markt ter beurze van Amsterdam, met een gemiddelde resterende looptijd van 3 tot 5 jaren.
2.Het rentepercentage voor leningen aangegaan voor 1 januari 1992 is in afwijking van het eerste lid, 1,65 procentpunt lager dan het in het eerste lid bedoelde rentepercentage.
Volgens mij staat hier dat voor mensen die na 1992 afgestudeerd zijn geldt dat de rente gelijk is aan de gemiddelde rente op openbare leningen in oktober. Nu nog bedenken of dat positief of negatief is voor ons
[...]
Die rente geldt dan voor een periode van 5 jaar. Ik heb wel eens gehoord dat de rente wordt bepaald naar aanleiding van de rentestand van de Nederlandse bank, maar ik heb ook wel eens gehoord dat die wordt bepaald naar aanleiding van de inflatie. En beiden kan ik nergens bevestigd vinden. Voorlopig blijft het afwachten wat de rente wordt.
Ah.. toch iets gevonden, wetten.nl
Artikel 6.3. Vaststelling rentepercentage1.Onze Minister stelt jaarlijks uiterlijk in december een rentepercentage vast dat gelijk is aan het over de maand oktober van dat jaar gemiddeld effectief rendement van openbare leningen, uitgegeven door de Staat der Nederlanden en toegelaten tot de notering aan de officiële markt ter beurze van Amsterdam, met een gemiddelde resterende looptijd van 3 tot 5 jaren.
2.Het rentepercentage voor leningen aangegaan voor 1 januari 1992 is in afwijking van het eerste lid, 1,65 procentpunt lager dan het in het eerste lid bedoelde rentepercentage.
Volgens mij staat hier dat voor mensen die na 1992 afgestudeerd zijn geldt dat de rente gelijk is aan de gemiddelde rente op openbare leningen in oktober. Nu nog bedenken of dat positief of negatief is voor ons
maandag 16 november 2009 om 13:06
quote:sprokkelientje schreef op 16 november 2009 @ 12:57:
Mag dit dan??? Een groot bedrag in 1 keer aflossen. Dacht dat alleen voor aanvang van het aflossen mocht: of het hele bedrag in 1 keer, of aflossen in maandelijks termijnen conform de draagkrachtmeter..andere smaken zijn er toch niet?Ja dat mag, je mag op elk willekeurig moment een willekeurig gedeelte aflossen: klik
Maar uitzonderlijke situaties daargelaten is het vaak handiger om het geld gewoon op een spaarrekening te zetten.
Mag dit dan??? Een groot bedrag in 1 keer aflossen. Dacht dat alleen voor aanvang van het aflossen mocht: of het hele bedrag in 1 keer, of aflossen in maandelijks termijnen conform de draagkrachtmeter..andere smaken zijn er toch niet?Ja dat mag, je mag op elk willekeurig moment een willekeurig gedeelte aflossen: klik
Maar uitzonderlijke situaties daargelaten is het vaak handiger om het geld gewoon op een spaarrekening te zetten.
maandag 16 november 2009 om 13:40
Dus de rente die je hebt terwijl je afstudeerde, blijft 305 jaar hetzelfde? Ik ben nu ook aan het denken hoe ik mijn aflossing ga aanpakken. Maar als de rente na een paar jaar weer veranderd, kun je ook niet echt vooruit berekenen. Logisch wel hoor, op je spaarrekening verandert de rente nog veel sneller.
Ik heb nu een bedrag van 5000 euro wat ik apart heb gehouden om af te lossen, maar ik kan het ook nog even op de spaarrekening houden..... Mijn gevoel zegt aflossen, dan hoef je daar ook niet aan te denken, mijn verstand zegt dat ik het renteverschil eens goed moet gaan uitpluizen hoeveel het daadwerkelijk scheelt.
Dan nog 13.000 te gaan....18k klinkt helemaal als veel bij elkaar
Ach ik heb nog een jaar te gaan voor ik officieel af moet gaan betalen, dus dat gaat best goed komen.
Ik heb nu een bedrag van 5000 euro wat ik apart heb gehouden om af te lossen, maar ik kan het ook nog even op de spaarrekening houden..... Mijn gevoel zegt aflossen, dan hoef je daar ook niet aan te denken, mijn verstand zegt dat ik het renteverschil eens goed moet gaan uitpluizen hoeveel het daadwerkelijk scheelt.
Dan nog 13.000 te gaan....18k klinkt helemaal als veel bij elkaar
Ach ik heb nog een jaar te gaan voor ik officieel af moet gaan betalen, dus dat gaat best goed komen.
We dont make mistakes here, we just have happy accidents. We want happy, happy paintings. If you want sad things, watch the news. Everything is possible here. This is your little universe -Bob Ross
maandag 16 november 2009 om 15:07
quote:singalala schreef op 16 november 2009 @ 13:40:
Dus de rente die je hebt terwijl je afstudeerde, blijft 305 jaar hetzelfde? Ik ben nu ook aan het denken hoe ik mijn aflossing ga aanpakken. Maar als de rente na een paar jaar weer veranderd, kun je ook niet echt vooruit berekenen. Logisch wel hoor, op je spaarrekening verandert de rente nog veel sneller.
Ik heb nu een bedrag van 5000 euro wat ik apart heb gehouden om af te lossen, maar ik kan het ook nog even op de spaarrekening houden..... Mijn gevoel zegt aflossen, dan hoef je daar ook niet aan te denken, mijn verstand zegt dat ik het renteverschil eens goed moet gaan uitpluizen hoeveel het daadwerkelijk scheelt.
Dan nog 13.000 te gaan....18k klinkt helemaal als veel bij elkaar
Ach ik heb nog een jaar te gaan voor ik officieel af moet gaan betalen, dus dat gaat best goed komen.
Nee, in januari na je jaar van afstuderen wordt de rente bepaald voor de eerste 5 jaar. Daarna wordt deze elke 5 jaar bijgesteld. Dus als je in 2004 bent afgestudeerd wordt de rente vastgesteld in jan. 2005. In jan 2010 hoor je vervolgens wat de rente is voor de 5 jaar erna.
Als je op dit moment naar de spaarrentes kijkt zul je zien dat je niet meer dan 3% kunt krijgen op een spaarrekening waar verder geen beperkende voorwaarden aan vast zitten (zoals langdurig vastzetten of elke maand een vast bedrag storten). De rente die de IB-groep dit jaar rekent is hoger. Als je nu de rekensom maakt betaal je dus meer rente voor je schuld dan je rente krijgt op je spaargeld. Dat zou betekenen aflossen. (als je in 2009 afgestudeerd bent). Tenzij je dus bereidt ben je geld een langere periode vast te zetten.
Daarbij zijn er twee kanttekening.
1. als dit je enige spaargeld is wil je het misschien achter de hand houden als buffer voor moelijke tijden
2. de vraag is wat de rente ontwikkelingen worden. Misschien wordt de rente straks vastgesteld op 2,14 procent (laagste bedrag van de afgelopen jaren, dus misschien niet heel realistisch) dan is er weer winst te maken juist door je geld als spaargeld te laten staan.
Helemaal omdat je nog niet af hoeft te lossen kan ik me voorstellen dat je lekker voor een goede buffer gaat en pas begint met aflossen als dat echt moet.
Dus de rente die je hebt terwijl je afstudeerde, blijft 305 jaar hetzelfde? Ik ben nu ook aan het denken hoe ik mijn aflossing ga aanpakken. Maar als de rente na een paar jaar weer veranderd, kun je ook niet echt vooruit berekenen. Logisch wel hoor, op je spaarrekening verandert de rente nog veel sneller.
Ik heb nu een bedrag van 5000 euro wat ik apart heb gehouden om af te lossen, maar ik kan het ook nog even op de spaarrekening houden..... Mijn gevoel zegt aflossen, dan hoef je daar ook niet aan te denken, mijn verstand zegt dat ik het renteverschil eens goed moet gaan uitpluizen hoeveel het daadwerkelijk scheelt.
Dan nog 13.000 te gaan....18k klinkt helemaal als veel bij elkaar
Ach ik heb nog een jaar te gaan voor ik officieel af moet gaan betalen, dus dat gaat best goed komen.
Nee, in januari na je jaar van afstuderen wordt de rente bepaald voor de eerste 5 jaar. Daarna wordt deze elke 5 jaar bijgesteld. Dus als je in 2004 bent afgestudeerd wordt de rente vastgesteld in jan. 2005. In jan 2010 hoor je vervolgens wat de rente is voor de 5 jaar erna.
Als je op dit moment naar de spaarrentes kijkt zul je zien dat je niet meer dan 3% kunt krijgen op een spaarrekening waar verder geen beperkende voorwaarden aan vast zitten (zoals langdurig vastzetten of elke maand een vast bedrag storten). De rente die de IB-groep dit jaar rekent is hoger. Als je nu de rekensom maakt betaal je dus meer rente voor je schuld dan je rente krijgt op je spaargeld. Dat zou betekenen aflossen. (als je in 2009 afgestudeerd bent). Tenzij je dus bereidt ben je geld een langere periode vast te zetten.
Daarbij zijn er twee kanttekening.
1. als dit je enige spaargeld is wil je het misschien achter de hand houden als buffer voor moelijke tijden
2. de vraag is wat de rente ontwikkelingen worden. Misschien wordt de rente straks vastgesteld op 2,14 procent (laagste bedrag van de afgelopen jaren, dus misschien niet heel realistisch) dan is er weer winst te maken juist door je geld als spaargeld te laten staan.
Helemaal omdat je nog niet af hoeft te lossen kan ik me voorstellen dat je lekker voor een goede buffer gaat en pas begint met aflossen als dat echt moet.
maandag 16 november 2009 om 15:41
quote:delphicat schreef op 15 november 2009 @ 22:01:
Als ik over 100 euro schuld 2% rente moet betalen, en ik krijg 4% rente over 100 euro spaargeld, dan ben ik toch gek als ik die schuld aflos?
Het is dat het afgelopen half jaar de spaarrente zo gedaald is, maar voor die tijd was de rente op mijn studieschuld veel lager dan de spaarrente. En dan is het dus niet slim om af te lossen.
Maar ze heeft geen 100 euro schuld, maar 25.000. 2% daarvan is 500 euro. Heeft ze dan 100 euro spaargeld en krijgt ze daar 4% rente over is dat maar 4 euro. 500 euro betalen over haar schuld en 4 euro verdienen op haar spaargeld.
Of werkt het niet zo?
Als ik over 100 euro schuld 2% rente moet betalen, en ik krijg 4% rente over 100 euro spaargeld, dan ben ik toch gek als ik die schuld aflos?
Het is dat het afgelopen half jaar de spaarrente zo gedaald is, maar voor die tijd was de rente op mijn studieschuld veel lager dan de spaarrente. En dan is het dus niet slim om af te lossen.
Maar ze heeft geen 100 euro schuld, maar 25.000. 2% daarvan is 500 euro. Heeft ze dan 100 euro spaargeld en krijgt ze daar 4% rente over is dat maar 4 euro. 500 euro betalen over haar schuld en 4 euro verdienen op haar spaargeld.
Of werkt het niet zo?
maandag 16 november 2009 om 15:43
quote:Cassius schreef op 16 november 2009 @ 12:46:
Runner, ik vind het zelf geen onzin om spaargeld achter te hand te houden. Als de auto kapot gaat, wil ik dat ook wel kunnen betalen. Bovendien weet ik nog niet of ik weer wil gaan studeren en dat kost ook geld.
Ik vind het ook geen onzin (dat heb ik ook niet geschreven) ik zou zelf ook niet al mijn spaargeld in mijn schuld stoppen. Je moet natuurlijk iets achter de hand hebben. Denk dat je me verkeerd begrepen hebt?
Runner, ik vind het zelf geen onzin om spaargeld achter te hand te houden. Als de auto kapot gaat, wil ik dat ook wel kunnen betalen. Bovendien weet ik nog niet of ik weer wil gaan studeren en dat kost ook geld.
Ik vind het ook geen onzin (dat heb ik ook niet geschreven) ik zou zelf ook niet al mijn spaargeld in mijn schuld stoppen. Je moet natuurlijk iets achter de hand hebben. Denk dat je me verkeerd begrepen hebt?
maandag 16 november 2009 om 20:58
Hé Runner, je hebt gelijk. Ik had je bericht verkeerd begrepen! Wel iets achter de hand houden, dat lijkt mij ook verstandig ja.
Ik heb vanmiddag naar de IB-groep gebeld en zij zeggen dat de rente nu voor 5 jaar vastligt op 3,58 %. Het lijkt me zeer onwaarschijnlijk dat de rente daarna wordt verlaagd naar 2,14, zoals hier iemand schreef. Volgens mij gaat de rente alleen maar omhoog.
Kaaaatje, in ieder geval wel fijn om te lezen dat je vindt dat ik hard bezig ben met aflossen met mijn 200 euro
Het lijkt alleen zo onzinnig om daarnaast ook 400 euro per maand te sparen, terwijl ik zo'n grote schuld heb. Maar goed, ik weet ook nog niet wat ik volgend schooljaar ga doen. Als ik ga studeren, heb ik het geld weer hard nodig.
Ik heb vanmiddag naar de IB-groep gebeld en zij zeggen dat de rente nu voor 5 jaar vastligt op 3,58 %. Het lijkt me zeer onwaarschijnlijk dat de rente daarna wordt verlaagd naar 2,14, zoals hier iemand schreef. Volgens mij gaat de rente alleen maar omhoog.
Kaaaatje, in ieder geval wel fijn om te lezen dat je vindt dat ik hard bezig ben met aflossen met mijn 200 euro
Het lijkt alleen zo onzinnig om daarnaast ook 400 euro per maand te sparen, terwijl ik zo'n grote schuld heb. Maar goed, ik weet ook nog niet wat ik volgend schooljaar ga doen. Als ik ga studeren, heb ik het geld weer hard nodig.
maandag 16 november 2009 om 21:02
maandag 16 november 2009 om 21:23
Dag allemaal,
Ik heb dit topic even doorgebladerd omdat ik zelf ook een behoorlijke schuld heb, nog net geen 40.000. Ik moet in januari beginnen met afbetalen. Ik heb in de aanlooptijd niks afgelost, ook al tikt te rentemeter door. Hoe ik het zie: je hoeft nooit meer te betalen dan je financieel aankunt, door draagkrachtmeting aan te vragen. Dat woord heb ik in deze hele discussie eigenlijk gemist. IBG bepaalt dan aan de hand van je inkomen, hoeveel je per maand kwijt kunt. Na 15 jaar aflossen ben je hoe dan ook klaar. En misschien heb ik dan wel 10.000 euro aan rente extra moeten aflossen. Tja, over 15 jaar uitgesmeerd is dat niet zo'n ramp toch? Ik begin me bijna zorgen te maken dat ik geen aflospaniek heb zoals jullie
Maak ik een denkfout?
Ik heb dit topic even doorgebladerd omdat ik zelf ook een behoorlijke schuld heb, nog net geen 40.000. Ik moet in januari beginnen met afbetalen. Ik heb in de aanlooptijd niks afgelost, ook al tikt te rentemeter door. Hoe ik het zie: je hoeft nooit meer te betalen dan je financieel aankunt, door draagkrachtmeting aan te vragen. Dat woord heb ik in deze hele discussie eigenlijk gemist. IBG bepaalt dan aan de hand van je inkomen, hoeveel je per maand kwijt kunt. Na 15 jaar aflossen ben je hoe dan ook klaar. En misschien heb ik dan wel 10.000 euro aan rente extra moeten aflossen. Tja, over 15 jaar uitgesmeerd is dat niet zo'n ramp toch? Ik begin me bijna zorgen te maken dat ik geen aflospaniek heb zoals jullie
Maak ik een denkfout?
maandag 16 november 2009 om 21:46
Ik verdien denk ik veel te veel om niet alles terug te betalen Tenminste... dat denk ik. Het werkt natuurlijk anders wanneer je de kunstacademie hebt gedaan of iets anders waar je niet veel bij verdient.
Ik moet ook wel zeggen dat het eindbedrag van mijn lening echt stukken hoger was dan ik dacht (ok, heel stom, maar ik had heel lang er niet meer naar gekeken ivm die stomme digiD waar ik de codes telkens opnieuw aan moest vragen enz ). En toen ik klaar was, dacht ik rond de 10.000 te zitten.... dat viel even VET tegen dus.
Ik moet ook wel zeggen dat het eindbedrag van mijn lening echt stukken hoger was dan ik dacht (ok, heel stom, maar ik had heel lang er niet meer naar gekeken ivm die stomme digiD waar ik de codes telkens opnieuw aan moest vragen enz ). En toen ik klaar was, dacht ik rond de 10.000 te zitten.... dat viel even VET tegen dus.
We dont make mistakes here, we just have happy accidents. We want happy, happy paintings. If you want sad things, watch the news. Everything is possible here. This is your little universe -Bob Ross
maandag 16 november 2009 om 21:51
quote:doeps schreef op 16 november 2009 @ 21:23:
Dag allemaal,
Ik heb dit topic even doorgebladerd omdat ik zelf ook een behoorlijke schuld heb, nog net geen 40.000. Ik moet in januari beginnen met afbetalen. Ik heb in de aanlooptijd niks afgelost, ook al tikt te rentemeter door. Hoe ik het zie: je hoeft nooit meer te betalen dan je financieel aankunt, door draagkrachtmeting aan te vragen. Dat woord heb ik in deze hele discussie eigenlijk gemist. IBG bepaalt dan aan de hand van je inkomen, hoeveel je per maand kwijt kunt. Na 15 jaar aflossen ben je hoe dan ook klaar. En misschien heb ik dan wel 10.000 euro aan rente extra moeten aflossen. Tja, over 15 jaar uitgesmeerd is dat niet zo'n ramp toch? Ik begin me bijna zorgen te maken dat ik geen aflospaniek heb zoals jullie
Maak ik een denkfout?Reken maar eens uit wat je maandbedrag wordt. Ook al verdien je best veel, ik vind 300 euro pm (gokje, je moet het maar even zelf berekenen met die link op de eerste pagina) kwijt zijn aan je lening, 15 jaar lang, erg veel.
Dag allemaal,
Ik heb dit topic even doorgebladerd omdat ik zelf ook een behoorlijke schuld heb, nog net geen 40.000. Ik moet in januari beginnen met afbetalen. Ik heb in de aanlooptijd niks afgelost, ook al tikt te rentemeter door. Hoe ik het zie: je hoeft nooit meer te betalen dan je financieel aankunt, door draagkrachtmeting aan te vragen. Dat woord heb ik in deze hele discussie eigenlijk gemist. IBG bepaalt dan aan de hand van je inkomen, hoeveel je per maand kwijt kunt. Na 15 jaar aflossen ben je hoe dan ook klaar. En misschien heb ik dan wel 10.000 euro aan rente extra moeten aflossen. Tja, over 15 jaar uitgesmeerd is dat niet zo'n ramp toch? Ik begin me bijna zorgen te maken dat ik geen aflospaniek heb zoals jullie
Maak ik een denkfout?Reken maar eens uit wat je maandbedrag wordt. Ook al verdien je best veel, ik vind 300 euro pm (gokje, je moet het maar even zelf berekenen met die link op de eerste pagina) kwijt zijn aan je lening, 15 jaar lang, erg veel.
We dont make mistakes here, we just have happy accidents. We want happy, happy paintings. If you want sad things, watch the news. Everything is possible here. This is your little universe -Bob Ross
