Aflossen Ib-groep: wie helpt?

Waarom bel je de IB-groep niet even op morgen? Je hebt 2 jaar de tijd om te beginnen en het minimale bedrag per maand is 45 euro las ik op de site. Verder ben ik nog aan het studeren en loopt mijn schuld nog hoger op helaas .

Op een site als deze kun je verschillende berekeningen maken. Misschien is dat wat je zoekt?

Ik heb trouwens altijd gewoon het maandbedrag betaald, dus geen bedragen ineens. De rente over de schuld is in mijn geval namelijk altijd lager geweest dan de rente die ik voor mijn spaargeld kreeg. Dan is het ongunstig om af te lossen.

Ik zit in een vergelijkbaar schuitje. Ik los elke maand 233 euro af. Van de 2.800 euro die ik dus per jaar betaal, gaat denk ik 800-1.000 euro op aan alleen rente. Dus erg hard schiet dat niet op (qua aflossen dus, want met de staatskas schiet het wél goed op ).

Denk dat je idd beter een groot bedrag kan gaan aflossen.

Je betaald alleen maar een hoop extra voor de rente en dat is misschien ook zonder toch?



En wil je echt 15 jaar een schuld hebben als je nu het geld hebt om het af te lossen?

Hoeveel je maandelijks moet aflossen ligt aan de hoogte van de schuld. Volgens mij zijn er op de site wel richtlijnen te vinden. Ik betaal 45 euro per maand en af en toe los ik extra af. Ik zou niet al je spaargeld opmaken om een groot bedrag af te lossen, dan zou ik voor een kleiner bedrag gaan, zodat je spaargeld over hebt!

Ik zou niet al mijn spaargeld opmaken als ik jou was, dat is toch ook een soort buffer voor 'je weet maar nooit'. Natuurlijk is het fijn dat je schuld minder wordt, maar daar kun je bv niet de wasmachine van laten repareren.... Ik zou dus in ieder geval wat spaargeld achter houden.

Ik ben wel helemaal met je eens dat je zo snel mogelijk moet beginnen met aflossen, dus nu al. Je bent nu nl nog niet gewend aan een hoog inkomen (neem ik aan), dus kun je het geld relatief makkelijk missen. Als je eenmaal twee jaar leuk verdiend hebt, en je moet dan ineens 200 euro per maand inleveren komt dat veel harder aan (plus natuurlijk dat de rente idd doorloopt). Je hoeft in die eerste twee jaar trouwens niet een vast maandbedrag af te lossen hoor. Je mag gewoon zelf bedenken hoeveel je alvast aflost. Dat kan elke maand, of vaker of minder vaak, wat je wilt.

Ik zit ook in de aanloopfase, maar ben al wel aan het aflossen. De rente loopt anders behoorlijk op... Ik los steeds een wat groter bedrag af, maar niet al mijn spaargeld. Als je nu extra geld hebt dat je opzij kan zetten zou ik zeker al een deel afbetalen...

Als ik jou was zou ik het inderdaad doen zoals nausicaa ook al zei.



Bedrag gaan aflossen met behoud van een eigen buffer.

Ik weet niet hoe de rente stond toen jij je lening afsloot maar zoals ik nu kan zien staat hij op 3,58 bij de IB groep. Zijn op dit moment maar weinig banken die deze rente op spaargeld geven.



Ik weet niet wat je per maand "overhoud"zeg maar om evt te sparen of af te lossen maar misschien zou je anders nog 1/3 kunnen sparen en de rest kunnen gebruiken als aflossing?

ik heb het laatst uitgerekend hoe het zit met rente over rente en de aflossingen ook vanwege de IBGroep aflossingen. Dat heet annuiteiten. Het kwam er bij mij op neer dat bij 10000 euro schuld je in totaal 13650 betaald als je het in 15 jaar aflost.



Je berekent het zo:

J = i / (1 - (1+i) ^ (-n) ) * T

waarbij J de jaarlijkse termijn is die je moet betalen

i de rente is (3,5% rente geeft i = 0.035)

n is het aantal termijnen (15)

T is het totaal bedrag wat je af moet lossen op het moment dat je gaat aflossen (de 2 jaar aanloopfase rente moet je niet vergeten hierbij mee te nemen) .



Als je dit in excel stopt, kan je uitrekenen wat J is. J vermenigvuldigen met 15 geeft het totaal te betalen bedrag over de 15 jaren. J delen door 15 is de som per maand.



Ook kan je een tabel maken, waarin je kan zien wat de invloed is van aflossingen op de rente.



kolom A: jaar: 1-15 invullen

kolom B: schuld: cel 1 is T, cel 2-15 is cel B1-D1, B2-D2 etc

kolom C: rentedeel: kolom B*i

kolom D: aflossingsdeel: J - kolom C



B15-D15 moet dan 0 geven, het bedrag is afgelost.

De som van kolom C is de totaal betaalde rente

De som van kolom D is de totale schuld



Door in een cel van kolom B het bedrag te verlagen met het bedrag dat je dan wil aflossen kan je zien wat de invloed hier van is op de som van rij C, de rente die je moet betalen.



Het is zeker handig om te vergelijken met de spaarrentes! Maar let wel op de varierende rente van de IBgroep. De rente die je moet betalen is verschillend per afstudeerjaar.

Wat wij doen,

we moeten in 2011 beginnen met aflossen. We storten nu iedere maand 200 euro op een spaarrekening, waar we meer rente over trekken dan de ibgroep (wij 4,25%, ib 3,58%).Daarbij zetten we van het vakantiegeld ook een paar honderd euro op die rekening.

In december 2010 maken we dat bedrag over naar de IB-groep, waardoor onze schuld in een keer verminderd (we hebben samen zo'n 37.000 schuld), dus dat gaat dan met zo'n 4500 euro omlaag.

Als we eenmaal verplicht moeten aflossen, gaat er ipv 200 euro nog 100 euro naar de spaarrekening, en dat maken we dan aan het einde van het jaar weer over naar de IB-groep, wat dan ongeveer gelijk is aan de rente die we hadden moeten betalen. Hierdoor zijn we sneller van onze schuld af Of kunnen we over een aantal jaar een lager bedrag aflossen.



We zetten het geld nu al weg, zodat we het straks minder missen (als je gewend bent dat je 150 euro meer per maand te besteden hebt, dan is dat opeens een grote klap, dus nu alvast dat geld wegzetten, dan mis je het niet!)

Zorg ervoor dat je een emergency fund van 6 maanden hebt. Dus ga eens uitrekenen hoeveel je per maand nodig hebt om alles te betalen en neem dit bedrag keer 6.



Gebruik alle boven dit bedrag om je lening af te betalen. Ik ben gelukkig van mijn lening al af hoewel de afbetaalperiode pas in 13 maanden gaat beginnen.

Handig dit topic. Ik moet in 2010 beginnen met aflossen, heb gelukkig niet zoveel schuld (5000) in vergelijking met anderen.



Ik wil gewoon maandelijks aflossen en wou daarbij de helft van wat ik kon sparen aflossen, maar krijg op mijn spaarrekening ook meer rente. Misschien toch alles op de spaarrekening storten en dan elk jaar een groter bedrag aflossen.

quote:chelseygirl schreef op 28 juli 2009 @ 16:02:

Zorg ervoor dat je een emergency fund van 6 maanden hebt. Dus ga eens uitrekenen hoeveel je per maand nodig hebt om alles te betalen en neem dit bedrag keer 6. Naar Oprah gekeken zeker?

in die berekening zie ik dit teken staan ^.....ok ik wil niet heeel dom klinken maar wat betekent dat teken?

Ik weet dat je er niet echt naar vroeg, maar ik ga toch de vraag stellen of je wel af moet lossen....



Ten eerste kun je waarschijnlijk geld verdienen door het op een spaarrekening te zetten met hogere rente. Dat levert waarschijnlijk meer rente op, dan je aan rente betaald aan de IB-groep. Ik krijg nu 4,23 procent rente over mijn spaargeld bij Aegon Eigen Stijl sparen, maar er zijn ook anderen waar je veel rente bij kunt krijgen. Let op, dit houdt wel in dat je regelmatig moet controleren wat de rente ontwikkeling is, zowel bij je spaarbank (en dat je eventueel moet veranderen als die zoveel gezakt is dat een andere bank voordeliger is) en bij de IB-groep om te kijken of de rente daar niet te veel gestegen is. Bovendien moet je de discipline hebben om het geld niet te zien als geld wat je uit kunt geven, maar als geld waar je niet aan mag zitten.



ik heb zelf ook een behoorlijk lening bij de IBG. Ik moet straks elke maand een behoorlijk bedrag af betalen en het is (zoals al eerder gezegd) praktisch als ik niet gewend ben om dat geld uit te geven. Daarom heb ik een bedrag in mijn hoofd wat straks voor de IB-groep is, dat bedrag gaat bij elke loonsverhoging (er vanuit gaande dat die er komen) omhoog. (Nu wil ik er niet meer voor vrij maken, heb voor mezelf een afweging gemaakt tussen verstandig met geld om gaan en leven in het nu, maar dat is een ander verhaal.) Dat bedrag zet ik op een spaarrekening met een hogere rente, dan het rente tarief van de IBG (4,23% tegen 3,58% betekend dat elke 1000 euro die ik niet aflos maar spaar ik 6.5 euro per jaar verdien). Vraag is dan natuurlijk waarom ik dat doe....



Ik zit in de situatie dat ik na het afronden van mijn studie geen spaargeld had (anders had ik waarschijnlijk ook niet zoveel schuld gehad), maar ik heb wel een jaarcontract, waarvan het de vraag is of die verlengd kan worden. Het geld wat ik nu spaar kan ik heel goed gebruiken als mijn contract niet wordt verlengd en ik nog kosten heb die niet passen bij een bijstandsuitkering (hoge huur, maar geen huurtoeslag, want teveel verdiend dit jaar, bijvoorbeeld). Maar het zorgt er ook voor dat ik de zekerheid heb dat ik een nieuwe wasmachine kan kopen als deze kapot gaat, zonder daarvoor schulden te maken bij bijvoorbeeld een bank. Deze schulden zijn bijna altijd duurder dan je schuld bij de IBG schuld.



Stel dat de economie echt instort en ik mijn baan verlies en ik kan nooit weer aan de slag komen. Of stel dat ik arbeidsongeschikt raak, dan ga ik 15 jaar lang minimaal aflossen en wordt aan het eind van de rit mijn schuld kwijt gescholden. Het geld dat ik nu heb gespaard kan ik gebruiken voor mijn levensonderhoud, en heeft dan veel meer waarde dan als ik dat geld nu terug betaal aan de IB-groep (want je hebt minder te besteden en elke dubbeltje is welkom) (is dat te volgen?). Ik wil natuurlijk liever mijn hele lening terugbetalen want dat betekend dat ik een baan heb en een goed inkomen, maar als ik niet kan werken ben is dit zeker de beste optie voor mij.



Dat zijn de rationele argumenten om ervoor te kiezen om nu niet af te lossen, maar om het op een spaarrekening te zetten. Maar dat zijn wel erg rationele argumenten en alleen maar gericht op de waarde van je geld. Als jij een onrustig gevoel krijgt door de schuld die je hebt bij de IBG dan kan het zijn dat de geldelijke waarde die ik hier uitleg daar lang niet tegen op weegt. Dan moet je gewoon lekker af gaan lossen. Probeer wel te onthouden dat het geen lening is voor een bankstel of een nieuwe keuken in je studentenhuis. Je bent een zakelijke overeenkomst aangegaan met de IBG. Die wilde geld in jou(w opleiding) inversteren omdat zij er alle vertrouwen in hebben dat jij dat bedrag terug gaat betalen. Zoveel vertrouwen zelfs dat ze dat onder hele gunstige voorwaarden doen (ik neem aan dat het bekend is dat hoe hoger het risico is, hoe hoger de rente op een lening? Hypotheken zijn relatief goedkoop qua rente omdat het geld terug te krijgen is door verkoop van een huis. Een persoonlijke lening voor iemand met al heel veel schuld is duur omdat de kans heel groot is dat het geld niet terug komt bij de bank). Als de IBG zoveel vertrouwen in je heeft dat ze in jou willen investeren kun jij misschien ook wel op jezelf vertrouwen dat je het geld nog een keer terug kunt betalen!



Maar, dit is allemaal geen antwoord op je vraag. Dus ik zou zeggen, die link die eerder is gegeven, die werkt heel goed!

Wow... het is een beetje een lang verhaal geworden. Maar ik hoop dat TO het leest en goed nadenkt wat voor haar het beste is!

quote:gelukkigmeisje schreef op 28 juli 2009 @ 21:45:

in die berekening zie ik dit teken staan ^.....ok ik wil niet heeel dom klinken maar wat betekent dat teken?Tot de macht.



VB: 8^3 = 8 tot de macht 3 = 512

Bij mijn vb => 8^3 = 8*8*8 = 512



Iets tot de macht 2 is hetzelfde als het kwadraat van een getal, want 8^2 = 8*8 (=64)

ow ok....ken alleen dat tekentje niet (schaam schaam)...tot de macht ken ik als een v-tje met een lange stengel eraan.....