Thuis
alle pijlers
Ik hoop in 2010 een huis te gaan kopen, wie ook?!
woensdag 6 januari 2010 om 11:09
Zijn hier nog meer mensen die zich aan het orienteren zijn op de woningmarkt?
Ik ben dit jaar ingegaan met het plan om te gaan kijken wat er voor mij mogelijk is wat betreft het kopen van een woning...en hihi dat is spannend/ leuk! En dacht laat ik daar eens een topic over openen, om te kijken of er meer mensen zijn hier die zich in deze positie bevinden en daar lekker ervaringen over te delen.
Even wat over mijn situatie. Ik huur nu bijna 3 jaar (particulier) een etage in een pand uit begin 1900. Een leuk appartement, maar ik begin er een beetje uit te groeien. Mis gewoon net die ene kamer...en een wat groter buiten zou ik ook wel fijn vinden. Dus vandaar op zoek naar iets groters, qua huur ligt de markt hier een beetje stil....via de woningbouw kom ik niet heel hoog op de lijst, en particulier worden voor een wat grotere woning prijzen van rond de 700/800 euro gevraagd. Wat ik te veel vind, en dan net zo goed een hypotheek kan betalen.
Eind vorig jaar telefonisch 2 hypotheekadviseurs gesproken, die mij beiden kansen gaven voor het krijgen van een hypotheek. Volgende week heb ik met de eerste een afspraak hier thuis.
Wat het een en ander lastiger zal maken, is dat ik zelfstandig ondernemer ben (ben verpleegkundige). Nog niet heel lang, maar wel een aantoonbaar stabiel inkomen (in het verleden maar ook voor het komende jaar). Nu heb ik het voordeel dat ik in de zorg werk, en daar altijd wel werk in zal blijven bestaan.
Daarnaast ben ik single, dus er is geen tweede inkomen.
Maargoed, ik ga het toch proberen!
Mijn voorkeur ging in eerste instantie uit naar een wat oudere woning, maar dan wel gerenoveerd (geisoleerd). Maar ik ben ook aan het kijken voor nieuwbouw.
Ik woon in Zeeland...wat een voordeel is, lagere huizenprijzen.
Nou ik ben benieuwd naar jullie woonwensen/ hypotheekervaringen/ bezichtingen/ plannen enz!
Ik ben dit jaar ingegaan met het plan om te gaan kijken wat er voor mij mogelijk is wat betreft het kopen van een woning...en hihi dat is spannend/ leuk! En dacht laat ik daar eens een topic over openen, om te kijken of er meer mensen zijn hier die zich in deze positie bevinden en daar lekker ervaringen over te delen.
Even wat over mijn situatie. Ik huur nu bijna 3 jaar (particulier) een etage in een pand uit begin 1900. Een leuk appartement, maar ik begin er een beetje uit te groeien. Mis gewoon net die ene kamer...en een wat groter buiten zou ik ook wel fijn vinden. Dus vandaar op zoek naar iets groters, qua huur ligt de markt hier een beetje stil....via de woningbouw kom ik niet heel hoog op de lijst, en particulier worden voor een wat grotere woning prijzen van rond de 700/800 euro gevraagd. Wat ik te veel vind, en dan net zo goed een hypotheek kan betalen.
Eind vorig jaar telefonisch 2 hypotheekadviseurs gesproken, die mij beiden kansen gaven voor het krijgen van een hypotheek. Volgende week heb ik met de eerste een afspraak hier thuis.
Wat het een en ander lastiger zal maken, is dat ik zelfstandig ondernemer ben (ben verpleegkundige). Nog niet heel lang, maar wel een aantoonbaar stabiel inkomen (in het verleden maar ook voor het komende jaar). Nu heb ik het voordeel dat ik in de zorg werk, en daar altijd wel werk in zal blijven bestaan.
Daarnaast ben ik single, dus er is geen tweede inkomen.
Maargoed, ik ga het toch proberen!
Mijn voorkeur ging in eerste instantie uit naar een wat oudere woning, maar dan wel gerenoveerd (geisoleerd). Maar ik ben ook aan het kijken voor nieuwbouw.
Ik woon in Zeeland...wat een voordeel is, lagere huizenprijzen.
Nou ik ben benieuwd naar jullie woonwensen/ hypotheekervaringen/ bezichtingen/ plannen enz!
woensdag 6 januari 2010 om 11:22
Ik heb in 2005 een huis gekocht in mijn eentje. Gaat prima! Hou alleen heel goed rekening met alle bijkomende kosten (verzekeringen). Dat komt nog boven op het bedrag wat je maandelijks moet betalen.
Gelukkig ga ik nu geen huis meer kopen. Ben in 2 jaar tijd 3 keer verhuisd en dat vind ik wel ff genoeg.
Succes met zoeken, het is zo leuk om huizen te kijken en te dromen!
Gelukkig ga ik nu geen huis meer kopen. Ben in 2 jaar tijd 3 keer verhuisd en dat vind ik wel ff genoeg.
Succes met zoeken, het is zo leuk om huizen te kijken en te dromen!
woensdag 6 januari 2010 om 11:28
woensdag 6 januari 2010 om 11:34
woensdag 6 januari 2010 om 11:46
Ik ging van een bovenwoning (huur) naar een eengezinswoning in dezelfde straat.
Ik heb me iets verkeken op de kosten. Vandaar dat ik benadruk om te letten op de bijkomende kosten. Want je kan wel lekker gaan rekenen met een hypotheek van zeg 700 euro. Maar daar komt dus nog verzekering x bij van 150 in de maand. En verzekering y van 75 euro en die en die enzovoorts. En dan hou je nog maar 300 euro in de maand over (op papier) om van te leven. Dat had ik.
Gelukkig kwam na een half jaar mijn vriendje van vroeger weer om de hoek kijken. Relatie gekregen, huis verkocht (binnen 3 maanden godzijdank) nieuwe baan en ben naar de andere kant van het land verhuist. Als hij er niet was geweest weet ik niet of ik dat huis had kunnen houden.
Ik heb me iets verkeken op de kosten. Vandaar dat ik benadruk om te letten op de bijkomende kosten. Want je kan wel lekker gaan rekenen met een hypotheek van zeg 700 euro. Maar daar komt dus nog verzekering x bij van 150 in de maand. En verzekering y van 75 euro en die en die enzovoorts. En dan hou je nog maar 300 euro in de maand over (op papier) om van te leven. Dat had ik.
Gelukkig kwam na een half jaar mijn vriendje van vroeger weer om de hoek kijken. Relatie gekregen, huis verkocht (binnen 3 maanden godzijdank) nieuwe baan en ben naar de andere kant van het land verhuist. Als hij er niet was geweest weet ik niet of ik dat huis had kunnen houden.
woensdag 6 januari 2010 om 11:55
Ratteke: best herkenbaar! ik had me ook erg enthousiast in het koopavontuur gestort, en de bijkomende kosten vielen zeker niet mee. Inmiddels gelukkig salarisverhoging gekregen en wat gespaard, anders was het wel krap geworden. Maar geen spijt, ik woon heerlijk in de Amsterdamse binnenstad en daar zakken de huizenprijzen niet dramatisch, dus als het een beetje meezit blijft het naast een fijn appartement ook nog een goede investering!
woensdag 6 januari 2010 om 12:35
quote:Ratteke schreef op 06 januari 2010 @ 11:46:
Ik ging van een bovenwoning (huur) naar een eengezinswoning in dezelfde straat.
Ik heb me iets verkeken op de kosten. Vandaar dat ik benadruk om te letten op de bijkomende kosten. Want je kan wel lekker gaan rekenen met een hypotheek van zeg 700 euro. Maar daar komt dus nog verzekering x bij van 150 in de maand. En verzekering y van 75 euro en die en die enzovoorts. En dan hou je nog maar 300 euro in de maand over (op papier) om van te leven. Dat had ik.Betaal je ook meer OZB (belasting) als je een huis hebt gekocht?
Ik ging van een bovenwoning (huur) naar een eengezinswoning in dezelfde straat.
Ik heb me iets verkeken op de kosten. Vandaar dat ik benadruk om te letten op de bijkomende kosten. Want je kan wel lekker gaan rekenen met een hypotheek van zeg 700 euro. Maar daar komt dus nog verzekering x bij van 150 in de maand. En verzekering y van 75 euro en die en die enzovoorts. En dan hou je nog maar 300 euro in de maand over (op papier) om van te leven. Dat had ik.Betaal je ook meer OZB (belasting) als je een huis hebt gekocht?
woensdag 6 januari 2010 om 13:53
Hoewel het helemaal nog niet op ons lijstje stond om een huis te gaan kopen, omdat we eigenlijk prima zitten in ons huur huis van 3 verdiepingen. Kwam er toch ineens een huis op ons pad. Het is vlakbij mijn ouders, wat de drang om daar te wonen wat groter maakt.
Een week of 3 geleden een afspraak gemaakt met een onafhankelijk hypotheekadviseur en deze heeft ons op een avond het een en ander uitgelegd, wij hadden ons er nog nooit in verdiept en geen idee wat er allemaal mogelijk is en wat er bij komt kijken. Uiteindelijk een hele berekening gemaakt waar hij mee aan de slag is gegaan. Onze huidige werksituatie is alleen allesbehalve ideaal. Mijn vriend is in november overgestapt naar een nieuwe baan en heeft dus een jaarcontract. Nu heeft hij wel een intentieverklaring dus tot zover geen probleem. Nu ben ik in augustus begonnen met werken (in juli afgestudeerd) en heb momenteel een invalcontract voor 32 uur per week t/m juni (hierna wordt er weer verder gekeken wat er is). Omdat mijn contract een invalcontract is en geen jaarcontract mag mijn salaris niet meegenomen worden in de hypotheek! Wat een domper... Ook is er op mijn werk momenteel weinig mogelijk en een intentieverklaring daar wordt nog over nagedacht.
Het betreffende huis staat te koop voor 225.000 we zijn er een keer gaan kijken en het viel qua onderhoud echt gigantisch tegen! Vloer beschadigd en moet dus vernieuwd worden, enorm rommelig en vooral vies binnen. Vanwege onze financiële situatie hebben we toen een bod gedaan van 190.000 (wetende dat dit erg laag was, maar ook ivm slecht onderhoud). Dit werd meteen afgewezen. Inmiddels een week verder hebben we nu een bod gedaan van 200.000 we hebben deze keer niet direct een reactie wat ik als positief zie. Maar ik wil nu nog alles positief zien. Onze max. qua hypotheek is nu 205.000 omdat het van 1 salaris moet. Onderhandelend staan we er dus heel beroerd voor!
Iemand met een vergelijkbare situatie? Invalcontract en hypotheek? Ik wil dit huis echt zo enorm graag, omdat ik zeker weet dat er iets heel moois van te maken is (zonder al te veel te moeten investeren). En we kennen de situatie van de huidige verkopers, ze kunnen het huis niet meer betalen en moeten het kwijt.
Een week of 3 geleden een afspraak gemaakt met een onafhankelijk hypotheekadviseur en deze heeft ons op een avond het een en ander uitgelegd, wij hadden ons er nog nooit in verdiept en geen idee wat er allemaal mogelijk is en wat er bij komt kijken. Uiteindelijk een hele berekening gemaakt waar hij mee aan de slag is gegaan. Onze huidige werksituatie is alleen allesbehalve ideaal. Mijn vriend is in november overgestapt naar een nieuwe baan en heeft dus een jaarcontract. Nu heeft hij wel een intentieverklaring dus tot zover geen probleem. Nu ben ik in augustus begonnen met werken (in juli afgestudeerd) en heb momenteel een invalcontract voor 32 uur per week t/m juni (hierna wordt er weer verder gekeken wat er is). Omdat mijn contract een invalcontract is en geen jaarcontract mag mijn salaris niet meegenomen worden in de hypotheek! Wat een domper... Ook is er op mijn werk momenteel weinig mogelijk en een intentieverklaring daar wordt nog over nagedacht.
Het betreffende huis staat te koop voor 225.000 we zijn er een keer gaan kijken en het viel qua onderhoud echt gigantisch tegen! Vloer beschadigd en moet dus vernieuwd worden, enorm rommelig en vooral vies binnen. Vanwege onze financiële situatie hebben we toen een bod gedaan van 190.000 (wetende dat dit erg laag was, maar ook ivm slecht onderhoud). Dit werd meteen afgewezen. Inmiddels een week verder hebben we nu een bod gedaan van 200.000 we hebben deze keer niet direct een reactie wat ik als positief zie. Maar ik wil nu nog alles positief zien. Onze max. qua hypotheek is nu 205.000 omdat het van 1 salaris moet. Onderhandelend staan we er dus heel beroerd voor!
Iemand met een vergelijkbare situatie? Invalcontract en hypotheek? Ik wil dit huis echt zo enorm graag, omdat ik zeker weet dat er iets heel moois van te maken is (zonder al te veel te moeten investeren). En we kennen de situatie van de huidige verkopers, ze kunnen het huis niet meer betalen en moeten het kwijt.
woensdag 6 januari 2010 om 14:26
Noukels, kan je misschien van je ouders lenen? Wij gaan ook een huis kopen met jaarcontract en intentie verklaring, maar vind het allemaal heel eng. Ook dus op 1 salaris. Wil ik eigenlijk ook niet anders, vind het altijd heel eng als mensen op twee salarissen kopen, wat als 1 de baan verliest of er kinderen komen. Is die 205 inclusief kosten koper? Wij zaten eerst ook op jouw prijsklasse, maar zijn nu flink gezakt, ook omdat je altijd wat wilt veranderen en we daar nu ruimte voor hebben in het bouwdepot. (anders hadden we de hele klus voor een paar duizend euro moeten klaren..)
woensdag 6 januari 2010 om 14:33
Van ouders lenen wil ik eigenlijk niet, geen idee of ze het zouden willen. En het lullige is eigenlijk dat we het qua maandlasten makkelijk halen allemaal en dan nog voldoende kunnen sparen om eventueel ontslag op te kunnen vangen voor een tijdje (heel simpel gezegd kan ik meebetalen aan de hypotheek als ik 300,- netto verdien en ik verdien nu stiekem iets meer). De 205.000 is nog niet incl. kk maar het bedrag wat er inclusief kk ontstaat kunnen we aan hypotheek krijgen.
Dit alles is berekend door 1 hypotheek adviseur dus we gaan komende week waarschijnlijk even langs bij de hypotheekshow (zij namen contact met ons op omdat ze zaken doen met de makelaar). Op zich hoeft er nu niets ingrijpends te veranderen aan het huis. Zoals ik al zei is het vooral schoonmaakwerk, muren verven, boven behangen en helaas de vloer. Deze kosten zou je normaal gesproken ook hebben (afgezien van de vloer). Verder is de woning niet al te lang geleden uitgebouwd en is de keuken vrij recent en gelukkig naar onze smaak. De badkamer is gedateerd, maar kan prima mee. Dit zou eventueel in de toekomst nog gedaan kunnen worden.
Wat ik vooral erg vervelend vind is dat ik overal op mijn werk te horen krijg dat ik waarschijnlijk het contract krijg wat ik juni vrijkomt, maar dan heb ik er voor dit huis echt geen klap meer aan. Maar me nu een jaarcontract aanbieden is geen optie, omdat degene die in juni weggaat misschien zou kunnen blijven (wat echt geen optie is, maar daar gooien ze het nu op). Een intentieverklaring krijg ik nu dan ook niet, omdat ze me geen belofte willen doen die ze misschien niet waar kunnen maken. Probeer al een week duidelijk te maken dat een intentieverklaring gaat over de INTENTIE van het verlengen van een contract en dat ik er geen rechten aan kan ontleten, maar helaas.
Dit alles is berekend door 1 hypotheek adviseur dus we gaan komende week waarschijnlijk even langs bij de hypotheekshow (zij namen contact met ons op omdat ze zaken doen met de makelaar). Op zich hoeft er nu niets ingrijpends te veranderen aan het huis. Zoals ik al zei is het vooral schoonmaakwerk, muren verven, boven behangen en helaas de vloer. Deze kosten zou je normaal gesproken ook hebben (afgezien van de vloer). Verder is de woning niet al te lang geleden uitgebouwd en is de keuken vrij recent en gelukkig naar onze smaak. De badkamer is gedateerd, maar kan prima mee. Dit zou eventueel in de toekomst nog gedaan kunnen worden.
Wat ik vooral erg vervelend vind is dat ik overal op mijn werk te horen krijg dat ik waarschijnlijk het contract krijg wat ik juni vrijkomt, maar dan heb ik er voor dit huis echt geen klap meer aan. Maar me nu een jaarcontract aanbieden is geen optie, omdat degene die in juni weggaat misschien zou kunnen blijven (wat echt geen optie is, maar daar gooien ze het nu op). Een intentieverklaring krijg ik nu dan ook niet, omdat ze me geen belofte willen doen die ze misschien niet waar kunnen maken. Probeer al een week duidelijk te maken dat een intentieverklaring gaat over de INTENTIE van het verlengen van een contract en dat ik er geen rechten aan kan ontleten, maar helaas.
woensdag 6 januari 2010 om 14:41
Als je werk zich beter zou voelen zouden ze een intentie verklaring kunnen geven en je een brief laten ondertekenen waarin staat dat je geen rechten kun ontlenen aan de intentie verklaring. Beiden zijn het papier waarop het staat niet waard, maar het is wat de heren hypotheek uitleners graag zien.
Dit is trouwens van de NHG website:
2. Mijn cliënt heeft een dienstverband voor bepaalde tijd. De werkgever weigert de verklaring voortzetting dienstverband (de 'intentieverklaring') af te geven. Zijn de kansen op NHG hiermee verkeken?
Dat hoeft niet. Als iemand een dienstverband voor bepaalde tijd zonder verklaring voortzetting dienstverband heeft, mag Norm 11.3 'flexibele en overige arbeidsrelaties' worden toegepast.
Als toetsinkomen geldt het gemiddelde jaarinkomen van de afgelopen drie kalenderjaren, op basis van de jaaropgaven van het loon en loonvervangende uitkeringen, tot maximaal het jaarinkomen van het laatste kalenderjaar.
Dit is trouwens van de NHG website:
2. Mijn cliënt heeft een dienstverband voor bepaalde tijd. De werkgever weigert de verklaring voortzetting dienstverband (de 'intentieverklaring') af te geven. Zijn de kansen op NHG hiermee verkeken?
Dat hoeft niet. Als iemand een dienstverband voor bepaalde tijd zonder verklaring voortzetting dienstverband heeft, mag Norm 11.3 'flexibele en overige arbeidsrelaties' worden toegepast.
Als toetsinkomen geldt het gemiddelde jaarinkomen van de afgelopen drie kalenderjaren, op basis van de jaaropgaven van het loon en loonvervangende uitkeringen, tot maximaal het jaarinkomen van het laatste kalenderjaar.
woensdag 6 januari 2010 om 14:47
Ja dat laatste is ook lastig aangezien ik net afgestudeerd ben:(
ik heb in die tijd wel gewerkt, maar op de een of andere manier wordt dat niet meegeteld. Iemand enig idee waarom niet?
En bovenstaande heb ik inderdaad ook voorgesteld. Een intentieverklaring op basis van mijn huidige contract en heb ook aangegeven te willen ondertekenen dat ik er geen rechten aan ontleen, omdat het dus inderdaad puur over de vorm gaat. Op dit laatste voorstel heb ik nog geen reactie gehad;) Al met al vraag ik me wel af of het dan wel goedgekeurd wordt, omdat het niet om een jaarcontract gaat. Het gaat om een contract van 4 maanden voor 20 uur en een contract van 5 maanden voor 32 uur (wel op dezelfde plek).
ik heb in die tijd wel gewerkt, maar op de een of andere manier wordt dat niet meegeteld. Iemand enig idee waarom niet?
En bovenstaande heb ik inderdaad ook voorgesteld. Een intentieverklaring op basis van mijn huidige contract en heb ook aangegeven te willen ondertekenen dat ik er geen rechten aan ontleen, omdat het dus inderdaad puur over de vorm gaat. Op dit laatste voorstel heb ik nog geen reactie gehad;) Al met al vraag ik me wel af of het dan wel goedgekeurd wordt, omdat het niet om een jaarcontract gaat. Het gaat om een contract van 4 maanden voor 20 uur en een contract van 5 maanden voor 32 uur (wel op dezelfde plek).
woensdag 6 januari 2010 om 15:54
Ik vond het gesprek met de hypotheekadviseur best interessant en in het begin ook wel lastig. Ook omdat het ineens op ons pad kwam en we verder nog niet echt verdiept waren in hypotheken. Gelukkig was het een hele vriendelijke man die overal de tijd voor nam. Je moet antwoord geven op veel vragen, toekomstgericht vooral! Wat wil je aflossen, hoe wil je dit doen, wil je risico lopen, etc. Ik vond het best lastig. Al met al word je veel duidelijk in zo'n gesprek. Het wachten hierna vond ik vreselijk. Lukt het of lukt het niet? Het eerste antwoord was dus ook echt niet leuk.
Het werkt natuurlijk wel in je voordeel dat je nog geen huis op het oog hebt! Je bent nog vrij om te kijken binnen een prijsklasse die bij je past.
Ik kan nu ook zoeken naar huizen in een goedkopere klasse en daar zitten echt wel leuke huizen tussen, maar ik vergelijk ze nu allemaal met dát huis en dan valt alles tegen...dilemma!
Heel veel succes in ieder geval met je gesprek! En schrijft dingen op tijdens je gesprek;) je krijgt een hele lading aan info over je heen, en die ga je niet allemaal onthouden.
Het werkt natuurlijk wel in je voordeel dat je nog geen huis op het oog hebt! Je bent nog vrij om te kijken binnen een prijsklasse die bij je past.
Ik kan nu ook zoeken naar huizen in een goedkopere klasse en daar zitten echt wel leuke huizen tussen, maar ik vergelijk ze nu allemaal met dát huis en dan valt alles tegen...dilemma!
Heel veel succes in ieder geval met je gesprek! En schrijft dingen op tijdens je gesprek;) je krijgt een hele lading aan info over je heen, en die ga je niet allemaal onthouden.
woensdag 6 januari 2010 om 16:28
Noukels, hoe lang staat dit huis te koop? Als ze echt wanhopig zijn kunnen ze misschien akkoord gaan met 2 ton.
Maar ik snap ff iets niet. Je zegt dat het een bouwval is en er erg veel aan gedaan moet worden. Vies en rommelig moet je niet naar kijken, het is nog hun huis en daar mogen ze mee doen wat ze willen. Je koopt hun rommel niet.
Later zeg je dat het allemaal wel meevalt. Dat rijmt niet met elkaar.
Heb je een bouwkundig rapport (op laten maken)? Een vloer er in is duur maar een dak is nog duurder.
En hou er rekening mee dat hoe graag je ook iets wilt, het wel haalbaar moet zijn en het misschien dus niet door kan gaan. Zeker gezien je huidige financiële situatie. Die is toch onzeker, hoe je het ook went of keert. De crisis is nog lang niet voorbij en reken je niet rijker dan dat je bent. Een mooi huis hebben in de buurt van je ouders is dan misschien wel je droom, maar stel je eens voor. Je hebt het huis. Alles betaald. En het is altijd duurder dan je vooraf hebt berekend. Klussen kost mega veel tijd en nog meer geld. En als alle vaste lasten en verzekeringen betaald zijn hoeveel hou je dan nog over om van te leven?
Denk aan een hobby. Hou je daar geld voor over? Kleren kopen, schoenen, eten. Cadeautjes. Huisdierkosten? Eventueel kinderen later? Kan dat allemaal? Nee? Of krapjes? Dan moet je nu geen huis kopen. Hoe jammer ook. Realistisch blijven, en niet op de roze huizenwolk blijven zweven.
Dit advies geldt trouwens voor iedereen die een huis wil kopen.
Maar ik snap ff iets niet. Je zegt dat het een bouwval is en er erg veel aan gedaan moet worden. Vies en rommelig moet je niet naar kijken, het is nog hun huis en daar mogen ze mee doen wat ze willen. Je koopt hun rommel niet.
Later zeg je dat het allemaal wel meevalt. Dat rijmt niet met elkaar.
Heb je een bouwkundig rapport (op laten maken)? Een vloer er in is duur maar een dak is nog duurder.
En hou er rekening mee dat hoe graag je ook iets wilt, het wel haalbaar moet zijn en het misschien dus niet door kan gaan. Zeker gezien je huidige financiële situatie. Die is toch onzeker, hoe je het ook went of keert. De crisis is nog lang niet voorbij en reken je niet rijker dan dat je bent. Een mooi huis hebben in de buurt van je ouders is dan misschien wel je droom, maar stel je eens voor. Je hebt het huis. Alles betaald. En het is altijd duurder dan je vooraf hebt berekend. Klussen kost mega veel tijd en nog meer geld. En als alle vaste lasten en verzekeringen betaald zijn hoeveel hou je dan nog over om van te leven?
Denk aan een hobby. Hou je daar geld voor over? Kleren kopen, schoenen, eten. Cadeautjes. Huisdierkosten? Eventueel kinderen later? Kan dat allemaal? Nee? Of krapjes? Dan moet je nu geen huis kopen. Hoe jammer ook. Realistisch blijven, en niet op de roze huizenwolk blijven zweven.
Dit advies geldt trouwens voor iedereen die een huis wil kopen.
woensdag 6 januari 2010 om 16:42
En lees ook even op internet over verschillende hypotheekvormen, dan sta je niet zo met je mond vol tanden. Op vereniging eigen huis en misschien Nibud zal je wat info kunnen krijgen. Bedenk ook hoeveel risico je wilt nemen qua beleggen, sparen etc. En wil je het hele bedrag af betalen of de helft betalen, de helft rente. Schrijf op wat je maandlasten op het moment zijn en wat je maximaal kwijt kunt.
woensdag 6 januari 2010 om 16:54
Grbmll... net een heel verhaal getypt, ineens weg! maar goed ik begin weer opnieuw.
Het huis staat welgeteld twee weken te koop. Echt pas net dus...
Het huis is niet echt een bouwval, dan heb ik me misschien verkeerd uitgedrukt. In mijn ogen was het al een perfect huis (dan kan het eigenlijk alleen tegenvallen vrees ik) maar wat vooral tegenviel was het onderhoud wat de huidige bewoners aan het huis hebben gedaan. Het was echt vies! overal spinnenwebben, vies fornuis etc. Qua huis (de basis zeg maar) is er eigenlijk niets mis mee. Wat vooral scheelt is dat het exact hetzelfde huis is als het huis van mijn ouders, alleen in spiegelbeeld en met een aangebouwde keuken waardoor de huiskamer vele malen groter is. Dus we kennen het huis. Verder zijn er wat kleine veranderingen die eigenlijk alleen positief zijn. Echter toen we een stoel aan de kant zette aan tafel verscheen er ineens een enorme witte slijtplek op de bruine vloer. Verder was het een prima vloer en nog redelijk onze smaak ook. We zouden er een kleed onder kunnen leggen, maar dan kunnen we net zo goed er een nieuwe laminaatvloer inleggen die helemaal naar onze smaak is.
En financieel is dat wel haalbaar. Het financiele aspect is sowieso niet echt een probleem. We hebben voor onszelf een overzicht gemaakt van inkomsten en uitgaven, om helder te krijgen of we het wel konden betalen etc. Als we dit uitrekenen hebben we maandelijks rond de 1300,- over voor vrije uitgaven en spaargeld. In mijn ogen is dit voldoende.
Het huis staat welgeteld twee weken te koop. Echt pas net dus...
Het huis is niet echt een bouwval, dan heb ik me misschien verkeerd uitgedrukt. In mijn ogen was het al een perfect huis (dan kan het eigenlijk alleen tegenvallen vrees ik) maar wat vooral tegenviel was het onderhoud wat de huidige bewoners aan het huis hebben gedaan. Het was echt vies! overal spinnenwebben, vies fornuis etc. Qua huis (de basis zeg maar) is er eigenlijk niets mis mee. Wat vooral scheelt is dat het exact hetzelfde huis is als het huis van mijn ouders, alleen in spiegelbeeld en met een aangebouwde keuken waardoor de huiskamer vele malen groter is. Dus we kennen het huis. Verder zijn er wat kleine veranderingen die eigenlijk alleen positief zijn. Echter toen we een stoel aan de kant zette aan tafel verscheen er ineens een enorme witte slijtplek op de bruine vloer. Verder was het een prima vloer en nog redelijk onze smaak ook. We zouden er een kleed onder kunnen leggen, maar dan kunnen we net zo goed er een nieuwe laminaatvloer inleggen die helemaal naar onze smaak is.
En financieel is dat wel haalbaar. Het financiele aspect is sowieso niet echt een probleem. We hebben voor onszelf een overzicht gemaakt van inkomsten en uitgaven, om helder te krijgen of we het wel konden betalen etc. Als we dit uitrekenen hebben we maandelijks rond de 1300,- over voor vrije uitgaven en spaargeld. In mijn ogen is dit voldoende.
woensdag 6 januari 2010 om 17:45
Zijn in Zeeland zeker voldoende leuke betaalbare woningen te vinden Wil graag in Middelburg gaan wonen...dus daar orienteer ik me het meeste op.
Wat ook wel in mijn voordeel werkt is wanneer ik een grotere woning heb ik ook mijn werk kan uitbreiden (logeeropvang thuis voor de kids waar ik nu voor zorg)...
En vooral daar heb ik veel zin in! En natuurlijk weer een nieuw plekje inrichten, misschien een wat groter buiten (heb nu een klein balkon).
Noukels, heel veel succes! En schrijf lekker mee!
(en thanks voor de hypotheekadviseurtips!)
Wat ook wel in mijn voordeel werkt is wanneer ik een grotere woning heb ik ook mijn werk kan uitbreiden (logeeropvang thuis voor de kids waar ik nu voor zorg)...
En vooral daar heb ik veel zin in! En natuurlijk weer een nieuw plekje inrichten, misschien een wat groter buiten (heb nu een klein balkon).
Noukels, heel veel succes! En schrijf lekker mee!
(en thanks voor de hypotheekadviseurtips!)
donderdag 7 januari 2010 om 12:02
Ben ik toch weer even..
Ik kan me nog steeds niet bij het resultaat van onze vorige hypotheekadviseur neerleggen, daarom hebben we komende donderdag ook een gesprek bij iemand anders.
Als we alleen op basis van het salaris van mijn vriend de hypotheek afsluiten, dan hebben we recht op een starterslening. Deze hebben we ook nodig, anders kunnen het het huis helemaal nooit kopen. Volgens onze adviseur merken we hier in de maandlasten niets van. Ik begrijp dit niet helemaal. Als je zoekt op starterslening zie je overal dat je in ieder geval de eerste drie jaar over je tweede hypotheek geen aflossing en rente betaald. Ja praat over een bedrag van 36.500,- dan moet dit de eerste drie jaar toch ook in maandlasten schelen?? Wie heeft hier ervaring mee?
Ook krijg ik net bericht dat ons bod van 200.000,- is afgewezen zonder tegenbod. En wij maar denken dat ze het huis snel kwijt willen:( de makelaar geeft aan 3 bezichtigingen te hebben deze week, dus ik begrijp het standpunt ook wel. Ik hoop natuurlijk stiekem dat ze het allemaal niets vinden en de mogelijkheden van het huis niet zien. Wat ik zo jammer vind is dat we nog steeds niet 'in onderhandeling' zijn. Hier heb ik me echt op verkeken... Ik mijn gedachten, deden wij een (laag) bod, zij een (hoog) tegenbod en zo verder tot we ergens in het midden uitkwamen. Dit is denk ik de roze-huizen-wolk waar ik momenteel op verblijf. Idealist hè...
Ik kan me nog steeds niet bij het resultaat van onze vorige hypotheekadviseur neerleggen, daarom hebben we komende donderdag ook een gesprek bij iemand anders.
Als we alleen op basis van het salaris van mijn vriend de hypotheek afsluiten, dan hebben we recht op een starterslening. Deze hebben we ook nodig, anders kunnen het het huis helemaal nooit kopen. Volgens onze adviseur merken we hier in de maandlasten niets van. Ik begrijp dit niet helemaal. Als je zoekt op starterslening zie je overal dat je in ieder geval de eerste drie jaar over je tweede hypotheek geen aflossing en rente betaald. Ja praat over een bedrag van 36.500,- dan moet dit de eerste drie jaar toch ook in maandlasten schelen?? Wie heeft hier ervaring mee?
Ook krijg ik net bericht dat ons bod van 200.000,- is afgewezen zonder tegenbod. En wij maar denken dat ze het huis snel kwijt willen:( de makelaar geeft aan 3 bezichtigingen te hebben deze week, dus ik begrijp het standpunt ook wel. Ik hoop natuurlijk stiekem dat ze het allemaal niets vinden en de mogelijkheden van het huis niet zien. Wat ik zo jammer vind is dat we nog steeds niet 'in onderhandeling' zijn. Hier heb ik me echt op verkeken... Ik mijn gedachten, deden wij een (laag) bod, zij een (hoog) tegenbod en zo verder tot we ergens in het midden uitkwamen. Dit is denk ik de roze-huizen-wolk waar ik momenteel op verblijf. Idealist hè...
