Geld & Recht
alle pijlers
inkomen 2500 netto, hypotheek 200.000 ?
maandag 17 januari 2011 om 18:07
Dag allemaal,
Mijn man en ik denken erover om ons huis te koop te zetten, maar weten nog niet precies wanneer. We hebben dit huis 3 jaar geleden gekocht, op z'n vroegst denk ik over een jaar, maar misschien is het verstandiger om nog een paar jaar te wachten? Nu betalen we aan netto hypotheekkosten zo'n 400 euro, bij een netto inkomen van 2500 (excl. vakantiegeld, 13e maand toeslagen ed). Dit kunnen we goed opbrengen. Na zelf wat rondspeuren op internet zouden we bij een hypotheek van ong. 2 ton netto ong. 750 euro gaan betalen, bruto rond de 1100.
Mijn man en ik gaan niet minder werken, hebben al 2 kinderen (willen misschien een derde in de toekomst) en willen dit huis verkopen omdat het te klein begint te worden. Toen we dit huis kochten (ons eerste koophuis, starterswoning) waren we erg blij, maar met 2 kinderen en kleine kamers valt het toch tegen qua ruimte.
We willen zowiezo weten of het verstandig is om binnen 5 jaar weer te verkopen, of dat we beter kunnen wachten. En of het reeel is om te denken dat we de hypotheekkosten kunnen betalen. Nu kunnen we meestal goed sparen, we hebben niet hele hoge lasten. Volgens de berekeningen op internet komen we niet voor een veel hogere hypotheek in aanmerking. Maar wie weet zijn er toch mogelijkheden, of is dit echt niet reeel?
Mijn man en ik denken erover om ons huis te koop te zetten, maar weten nog niet precies wanneer. We hebben dit huis 3 jaar geleden gekocht, op z'n vroegst denk ik over een jaar, maar misschien is het verstandiger om nog een paar jaar te wachten? Nu betalen we aan netto hypotheekkosten zo'n 400 euro, bij een netto inkomen van 2500 (excl. vakantiegeld, 13e maand toeslagen ed). Dit kunnen we goed opbrengen. Na zelf wat rondspeuren op internet zouden we bij een hypotheek van ong. 2 ton netto ong. 750 euro gaan betalen, bruto rond de 1100.
Mijn man en ik gaan niet minder werken, hebben al 2 kinderen (willen misschien een derde in de toekomst) en willen dit huis verkopen omdat het te klein begint te worden. Toen we dit huis kochten (ons eerste koophuis, starterswoning) waren we erg blij, maar met 2 kinderen en kleine kamers valt het toch tegen qua ruimte.
We willen zowiezo weten of het verstandig is om binnen 5 jaar weer te verkopen, of dat we beter kunnen wachten. En of het reeel is om te denken dat we de hypotheekkosten kunnen betalen. Nu kunnen we meestal goed sparen, we hebben niet hele hoge lasten. Volgens de berekeningen op internet komen we niet voor een veel hogere hypotheek in aanmerking. Maar wie weet zijn er toch mogelijkheden, of is dit echt niet reeel?
maandag 17 januari 2011 om 20:07
quote:Hebbes schreef op 17 januari 2011 @ 19:42:
[...]
Ik kan echt nergens uit dit artikel halen dat de overheid van plan is om de hypotheekrente aftrek te beperken.
Ik had het ook niet over de overheid, maar over de NVM, zij willen dat en ik ga er vanuit dat daar natuurlijk volop voor gelobbyed wordt.
Of Mark Rutte zich aan zijn belofte kan/zal houden om er van af te blijven , valt nog maar te bezien, want het komt de huizenmarkt niet ten goede.
[...]
Ik kan echt nergens uit dit artikel halen dat de overheid van plan is om de hypotheekrente aftrek te beperken.
Ik had het ook niet over de overheid, maar over de NVM, zij willen dat en ik ga er vanuit dat daar natuurlijk volop voor gelobbyed wordt.
Of Mark Rutte zich aan zijn belofte kan/zal houden om er van af te blijven , valt nog maar te bezien, want het komt de huizenmarkt niet ten goede.
maandag 17 januari 2011 om 20:15
quote:Mirjam762 schreef op 17 januari 2011 @ 19:25:
[...]
Niet kopen? De prijzen zijn anders best gunstig tegenwoordig. Volgens mij vrij ideaal om in te stappen.
Maar TO stapt niet in. Er is al een koophuis, nog niet eens zo lang geleden gekocht. De kans is groot dat ze daar verlies op gaan maken.
Het is nogal een verschil of je voor het eerst koopt of dat je al een huis hebt dat verkocht moet worden in een slechte markt.
[...]
Niet kopen? De prijzen zijn anders best gunstig tegenwoordig. Volgens mij vrij ideaal om in te stappen.
Maar TO stapt niet in. Er is al een koophuis, nog niet eens zo lang geleden gekocht. De kans is groot dat ze daar verlies op gaan maken.
Het is nogal een verschil of je voor het eerst koopt of dat je al een huis hebt dat verkocht moet worden in een slechte markt.
maandag 17 januari 2011 om 20:16
Grappig, 'vroeger' toen je 8 x je jaarsalaris aan hypotheek kon krijgen was er bijna niemand die zei 'zou je nu wel het maximale lenen?'. Nu de normen enorm zijn aangescherpt en je nog maar 4 x je jaarsalaris kunt lenen, hoor je die opmerking steeds vaker.
En met een aflossingsvrije hypotheek vind ik niets mis, het zou zelfs mijn voorkeur hebben. Je hebt daarbij namelijk redelijk wat vrijheid voor wat je wanneer aflost. Van niet aflossen ben ik ook geen voorstander, zeker niet gezien de marktontwikkelingen.
Of 750 netto voor jou te doen is, moet je denk ik vooral laten afwegen van je maandlasten en je eigen begroting of dat kan of niet. Daarbij ook rekening houdend met andere kosten, zoals gemeentelijke lasten, onderhoud, verzekeringen en sparen/tegenvallers. Zelf zou ik het goed te doen vinden, zeker omdat je zegt dat die 2500 niet eens je volledige inkomen is.
Maar ik zou ook eerst goed kijken of je je huidige huis wel zo goed kunt verkopen momenteel en niets nieuws kopen voor je het huidige kwijt bent.
En met een aflossingsvrije hypotheek vind ik niets mis, het zou zelfs mijn voorkeur hebben. Je hebt daarbij namelijk redelijk wat vrijheid voor wat je wanneer aflost. Van niet aflossen ben ik ook geen voorstander, zeker niet gezien de marktontwikkelingen.
Of 750 netto voor jou te doen is, moet je denk ik vooral laten afwegen van je maandlasten en je eigen begroting of dat kan of niet. Daarbij ook rekening houdend met andere kosten, zoals gemeentelijke lasten, onderhoud, verzekeringen en sparen/tegenvallers. Zelf zou ik het goed te doen vinden, zeker omdat je zegt dat die 2500 niet eens je volledige inkomen is.
Maar ik zou ook eerst goed kijken of je je huidige huis wel zo goed kunt verkopen momenteel en niets nieuws kopen voor je het huidige kwijt bent.
maandag 17 januari 2011 om 21:52
quote:Ikbenanoniem schreef op 17 januari 2011 @ 20:15:
[...]
Maar TO stapt niet in. Er is al een koophuis, nog niet eens zo lang geleden gekocht. De kans is groot dat ze daar verlies op gaan maken.
Het is nogal een verschil of je voor het eerst koopt of dat je al een huis hebt dat verkocht moet worden in een slechte markt.Ik had het tegen Sgaaapie, die in het algemeen (?) opmerkte dat ze nu niet zou kopen.
[...]
Maar TO stapt niet in. Er is al een koophuis, nog niet eens zo lang geleden gekocht. De kans is groot dat ze daar verlies op gaan maken.
Het is nogal een verschil of je voor het eerst koopt of dat je al een huis hebt dat verkocht moet worden in een slechte markt.Ik had het tegen Sgaaapie, die in het algemeen (?) opmerkte dat ze nu niet zou kopen.
dinsdag 18 januari 2011 om 10:16
Dan heb jij wel geluk jubjub, niet gaan/hoeven/willen werken met twee schoolgaande kinderen en toch nog zoveel geld overhouden. Maar goed, dat is niet het gemiddelde plaatje
Ik vind 750 netto moeten kunnen met een inkomen van 2500 netto
Wij hebben (m,v, 2 kinderen) rond de 3000 netto en ook ong 800 netto (1100 bruto) en wij lossen deels af
Tot vorig jaar huurden wij. Wij zijn twee jaar geleden naar een andere stad verhuist met allebei een nieuwe baan. Een wat krijg je dan? Je kan niet sociaal huren want je staat niet in de nieuwe stad ingeschreven en kopen kan logischerwijze ook niet met een jaarcontract. Particulier huren ging maar net, bij heel veel stichtingen zijn wij ook daar afgewezen vanwege het niet hebben van een vast contract (logisch als je net een nieuwe baan hebt) en het was crisis dus ze zijn streng.
Toen werden wij min of meer gedwongen een appartement te huren voor 900 excl per maand met 2 slaapkamertjes. Iets anders was er niet
Jullie zullen wel begrijpen dat zodra wij een vast contract kregen meteen voor koop zijn gegaan. Nu betalen we maandelijks veel minder voor veel meer. En we lossen ook nog af. En ja, het kost aan onderhoud maar 900 euro voor een klein appartement vs een eengezinswoning van 800 euro in dezelfde buurt, dat maakt veel goed.
Huren is alleen een optie als je al jaren in dezelfde stad woont en een laag inkomen hebt. Anders kom je gewoon nergens tussen.
Misschien moet de overheid daar maar eens iets gaan doen, dat huren voor gezinnen aantrekkelijker en toegankelijker wordt. Want dat is het niet, zeker niet als je verhuist en/of een nieuwe baan hebt.
En die hypotheekrenteaftrek, ze beginnen dan neem ik aan bij de hoogste inkomens, dat mag ik toch hopen van wel.
Ik vind 750 netto moeten kunnen met een inkomen van 2500 netto
Wij hebben (m,v, 2 kinderen) rond de 3000 netto en ook ong 800 netto (1100 bruto) en wij lossen deels af
Tot vorig jaar huurden wij. Wij zijn twee jaar geleden naar een andere stad verhuist met allebei een nieuwe baan. Een wat krijg je dan? Je kan niet sociaal huren want je staat niet in de nieuwe stad ingeschreven en kopen kan logischerwijze ook niet met een jaarcontract. Particulier huren ging maar net, bij heel veel stichtingen zijn wij ook daar afgewezen vanwege het niet hebben van een vast contract (logisch als je net een nieuwe baan hebt) en het was crisis dus ze zijn streng.
Toen werden wij min of meer gedwongen een appartement te huren voor 900 excl per maand met 2 slaapkamertjes. Iets anders was er niet
Jullie zullen wel begrijpen dat zodra wij een vast contract kregen meteen voor koop zijn gegaan. Nu betalen we maandelijks veel minder voor veel meer. En we lossen ook nog af. En ja, het kost aan onderhoud maar 900 euro voor een klein appartement vs een eengezinswoning van 800 euro in dezelfde buurt, dat maakt veel goed.
Huren is alleen een optie als je al jaren in dezelfde stad woont en een laag inkomen hebt. Anders kom je gewoon nergens tussen.
Misschien moet de overheid daar maar eens iets gaan doen, dat huren voor gezinnen aantrekkelijker en toegankelijker wordt. Want dat is het niet, zeker niet als je verhuist en/of een nieuwe baan hebt.
En die hypotheekrenteaftrek, ze beginnen dan neem ik aan bij de hoogste inkomens, dat mag ik toch hopen van wel.
dinsdag 18 januari 2011 om 15:34
Met 2500 euro netto als gezin lijkt 750 euro mij best veel.
Dan houd je amper geld over om leuke dingen te doen.
Daarnaast vraag ik me af of je wel 200000 kan lenen met dat inkomen. Maar even simpel ...houd je nou 300/400 per maand over? Een groter huis is over het algemeen ook hogere lasten voor energie etc.
Mocht je het geld overhouden dan kan je even langs een adviseur om een vrijblijvende berekening en begroting te laten maken om te kijken of het ook reeel is.
Dan houd je amper geld over om leuke dingen te doen.
Daarnaast vraag ik me af of je wel 200000 kan lenen met dat inkomen. Maar even simpel ...houd je nou 300/400 per maand over? Een groter huis is over het algemeen ook hogere lasten voor energie etc.
Mocht je het geld overhouden dan kan je even langs een adviseur om een vrijblijvende berekening en begroting te laten maken om te kijken of het ook reeel is.
dinsdag 18 januari 2011 om 15:46
quote:zero181 schreef op 18 januari 2011 @ 15:34:
Daarnaast vraag ik me af of je wel 200000 kan lenen met dat inkomen.
Dat vraag ik me ook af, ik denk het namelijk niet.
Daarnaast is de kans niet zo groot dat het huidige huis met winst verkocht kan worden. Houd je daar nog een restschuld aan over, dan kun je het helemaal wel vergeten.
Al met al geen haalbare kaart zo lijkt het.
Daarnaast vraag ik me af of je wel 200000 kan lenen met dat inkomen.
Dat vraag ik me ook af, ik denk het namelijk niet.
Daarnaast is de kans niet zo groot dat het huidige huis met winst verkocht kan worden. Houd je daar nog een restschuld aan over, dan kun je het helemaal wel vergeten.
Al met al geen haalbare kaart zo lijkt het.
dinsdag 18 januari 2011 om 17:25
Ik denk wel dat je dat kan lenen.
¤ 200.000, gedeeld door 4,5 is ong. 44.000 jaarsalaris.
2 werkenden, die beide ong. 22.000 verdienen komt wel
ongeveer op een netto maandsalaris van 2500.
Ik vind het onzin dat je rekening moet houden met de brutolast, als ooit al de hypotheekrenteaftrek wordt afgeschaft, zal dit gepaard gaan met een belastingverlaging. Als dit niet gebeurt komt half nederland in de schulden, dus dat kan niet eens anders!
Als je de netto lasten kan betalen zou het kunnen.
Ik moet zeggen dat ik het zelf wel veel vind. Wij verdienen ong. 3000, huur van 500 per maand en zijn met zijn tweeen (geen kinderen) en dit vind ik goed te doen.
Vergeet niet ook de hoger worden gasnota en ozb-belasting mee te nemen in je berekening! het is niet alleen de hypotheek die stijgt als je groter gaat wonen.
¤ 200.000, gedeeld door 4,5 is ong. 44.000 jaarsalaris.
2 werkenden, die beide ong. 22.000 verdienen komt wel
ongeveer op een netto maandsalaris van 2500.
Ik vind het onzin dat je rekening moet houden met de brutolast, als ooit al de hypotheekrenteaftrek wordt afgeschaft, zal dit gepaard gaan met een belastingverlaging. Als dit niet gebeurt komt half nederland in de schulden, dus dat kan niet eens anders!
Als je de netto lasten kan betalen zou het kunnen.
Ik moet zeggen dat ik het zelf wel veel vind. Wij verdienen ong. 3000, huur van 500 per maand en zijn met zijn tweeen (geen kinderen) en dit vind ik goed te doen.
Vergeet niet ook de hoger worden gasnota en ozb-belasting mee te nemen in je berekening! het is niet alleen de hypotheek die stijgt als je groter gaat wonen.
dinsdag 18 januari 2011 om 19:58
In DL heb je ook geen hypotheekrenteaftrek
Zolang particuliere huur voor gezinnen onaantrekkelijk blijft, uitzonderlingen daargelaten, vind ik het heel logisch dat mensen massaal kopen. Je wilt toch gewoon een normaal huis tegenover normale lasten
En wij zitten rond de 3000 netto en betalen ong 1500 euro aan vaste lasten plus nog 750 sparen. Dan hebben wij 750 euro over om van te leven met zijn vieren dus dat is meer dan zat
Dus 2500 euro en 750 hyp vind ik heel normaal
Okee, als de hypotheekrente afgeschaft wordt dan wordt het krap maar dat duurt nog heel lang
Zolang particuliere huur voor gezinnen onaantrekkelijk blijft, uitzonderlingen daargelaten, vind ik het heel logisch dat mensen massaal kopen. Je wilt toch gewoon een normaal huis tegenover normale lasten
En wij zitten rond de 3000 netto en betalen ong 1500 euro aan vaste lasten plus nog 750 sparen. Dan hebben wij 750 euro over om van te leven met zijn vieren dus dat is meer dan zat
Dus 2500 euro en 750 hyp vind ik heel normaal
Okee, als de hypotheekrente afgeschaft wordt dan wordt het krap maar dat duurt nog heel lang
dinsdag 18 januari 2011 om 20:28
Dat is nog eens luxe dan 
Maar 5000 netto voor een gezin is natuurlijk meer uitzondering dan regel
In NL heb je pas een fatsoenlijk huis vanaf 2 ton en een gezinsinkomen rond de 3000 is heel normaal
En ga maar eens een particulier huurhuis zoeken voor minder dan 800
Kortom: veel keuze heb je niet
En nu gaan ze de sociale huur ook nog eens minder toegankelijk maken voor de hogere inkomens (wat wel logisch is hoor)
Maar 5000 netto voor een gezin is natuurlijk meer uitzondering dan regel
In NL heb je pas een fatsoenlijk huis vanaf 2 ton en een gezinsinkomen rond de 3000 is heel normaal
En ga maar eens een particulier huurhuis zoeken voor minder dan 800
Kortom: veel keuze heb je niet
En nu gaan ze de sociale huur ook nog eens minder toegankelijk maken voor de hogere inkomens (wat wel logisch is hoor)
dinsdag 18 januari 2011 om 20:34
ik verdien minder en mijn woonlasten zijn hoger dan bij jou. Dus ik zou het gewoon doen.
Overigens over de H-aftrek: zoals eerder al gezegd: dat is echt niet 1-2-3 er door en zal inderdaad getrapt gaan. Het is echt onzin te veronderstellen dat we straks allemaal bruto bedragen als netto moeten gaan zien.
Overigens over de H-aftrek: zoals eerder al gezegd: dat is echt niet 1-2-3 er door en zal inderdaad getrapt gaan. Het is echt onzin te veronderstellen dat we straks allemaal bruto bedragen als netto moeten gaan zien.
dinsdag 18 januari 2011 om 20:42
Plops, ik klaag niet hoor. Heb je het nu over de hypotheeksom of de koopsom want sorry hoor, een eengezinswoning voor minder dan 180000 in een stad (nee, geen amsterdam) ...dat vind ik knap. En okee, dan misschien 175000, heeel misschien, maar hoeveel minder maandlasten heb je dan?
En ik ben echt niet veeleisend hoor. Gewoon een tussenwoning in een gewone buurt
En ik ben echt niet veeleisend hoor. Gewoon een tussenwoning in een gewone buurt
