Geld & Recht
alle pijlers
Hypotheek 3 ton, inkomen 3500 netto?
maandag 18 april 2011 om 14:07
We willen een huis kopen en hebben gelukkig een goed inkomen, met mijn full-time baan en mijn man die nu 2,5 dag werkt en studeert.
Qua maximale hypotheek kunnen we met 49.000 en 25.000 bruto jaarsalaris rond de 340.000 als maximale hypotheek krijgen.
Maar goed, liever gaan we voor een hypotheek rond de 3 ton, dat zou qua maandlasten netto rond de 1100 euro hangen, met een deel aflossingsvrij.
We hebben nog geen kinderen, willen we wel binnen 3-5 jaar. We willen nu een huis kopen om daar 15 jaar in te wonen ongeveer. Dit allemaal voor zover planbaar uiteraard. Als we kinderen krijgen, zal mijn man ongeveer hetzelfde blijven verdienen en ik ook (hij zou 2 d gaan werken, ik 4 a 5 d). Mijn inkomen gaat wel behoorlijk omhoog in de loop van de jaren.
Spaargeld hebben we nu 10.000, nadat we mijn studieschuld hadden afgelost en een auto hebben gekocht. Op zich kunnen we goed sparen, nu is de huur 700 euro en we sparen minimaal 1000 per maand, als we zuinig aan doen kan dat ook omhoog naar 1500 als het moet.
Te doen? Of vinden jullie dat een te hoge hypotheek? Ik ben namelijk erg voorzichtig en nog verder sparen om de kosten koper in ieder geval zelf te betalen. Het spaargeld wat we nu hebben, is denk ik genoeg voor de inrichtingskosten en kleine aanpassingen op een huis. Moet wel zeggen dat we de meeste meubels niet willen vervangen.
Mijn man wil echter nu zo snel mogelijk een huis kopen. Niet omdat hij echt weg wil waar we nu wonen, maar om iets nieuws te beginnen.
Ben ik nu zo voorzichtig en hij roekeloos (overdreven), of moet het allemaal prima te doen zijn, zonder teveel na te moeten denken over je uitgaves?
Qua maximale hypotheek kunnen we met 49.000 en 25.000 bruto jaarsalaris rond de 340.000 als maximale hypotheek krijgen.
Maar goed, liever gaan we voor een hypotheek rond de 3 ton, dat zou qua maandlasten netto rond de 1100 euro hangen, met een deel aflossingsvrij.
We hebben nog geen kinderen, willen we wel binnen 3-5 jaar. We willen nu een huis kopen om daar 15 jaar in te wonen ongeveer. Dit allemaal voor zover planbaar uiteraard. Als we kinderen krijgen, zal mijn man ongeveer hetzelfde blijven verdienen en ik ook (hij zou 2 d gaan werken, ik 4 a 5 d). Mijn inkomen gaat wel behoorlijk omhoog in de loop van de jaren.
Spaargeld hebben we nu 10.000, nadat we mijn studieschuld hadden afgelost en een auto hebben gekocht. Op zich kunnen we goed sparen, nu is de huur 700 euro en we sparen minimaal 1000 per maand, als we zuinig aan doen kan dat ook omhoog naar 1500 als het moet.
Te doen? Of vinden jullie dat een te hoge hypotheek? Ik ben namelijk erg voorzichtig en nog verder sparen om de kosten koper in ieder geval zelf te betalen. Het spaargeld wat we nu hebben, is denk ik genoeg voor de inrichtingskosten en kleine aanpassingen op een huis. Moet wel zeggen dat we de meeste meubels niet willen vervangen.
Mijn man wil echter nu zo snel mogelijk een huis kopen. Niet omdat hij echt weg wil waar we nu wonen, maar om iets nieuws te beginnen.
Ben ik nu zo voorzichtig en hij roekeloos (overdreven), of moet het allemaal prima te doen zijn, zonder teveel na te moeten denken over je uitgaves?
maandag 18 april 2011 om 14:38
quote:lies_lies schreef op 18 april 2011 @ 14:34:
[...]
Dan zou mijn man meer moeten gaan werken. Maar ja wel goed om rekening mee te houden en om hem nog eens voor te houden.
Ik vind het ook moeilijk dat hij zich "rijk" rekent met het maximale hypotheekbedrag (hoewel gebaseerd op 1,5 inkomen) en ook zo naar funda kijkt. Dit terwijl ik zeg dat ik niet zoveel geld uit wil geven.
En zou dat haalbaar zijn, dat hij dan meer gaat werken?
Daar zou ik nu al over brainstormen, proberen zoveel mogelijk worst case scenarios te bedenken en als het dan op te vangen is, ervoor gaan. Als je twijfelt...niet doen.
En je hebt echt hele leuke huizen voor 250.000. Jullie zijn starters, waarom niet over een paar jaar voor dat grotere huis gaan?
[...]
Dan zou mijn man meer moeten gaan werken. Maar ja wel goed om rekening mee te houden en om hem nog eens voor te houden.
Ik vind het ook moeilijk dat hij zich "rijk" rekent met het maximale hypotheekbedrag (hoewel gebaseerd op 1,5 inkomen) en ook zo naar funda kijkt. Dit terwijl ik zeg dat ik niet zoveel geld uit wil geven.
En zou dat haalbaar zijn, dat hij dan meer gaat werken?
Daar zou ik nu al over brainstormen, proberen zoveel mogelijk worst case scenarios te bedenken en als het dan op te vangen is, ervoor gaan. Als je twijfelt...niet doen.
En je hebt echt hele leuke huizen voor 250.000. Jullie zijn starters, waarom niet over een paar jaar voor dat grotere huis gaan?
maandag 18 april 2011 om 14:38
De meeste mensen wonen gemiddeld 5 jaar in een koophuis en gaan dan verder kijken. Dus koop als je dat wilt in elk geval iets op de groei. Gezien de buffer op je spaarrekening en een goede baan in de toekomst zou ik mij niet zo'n zorgen maken. Dan kun je misschien beter de investering doen en een wat groter huis kopen met extra slaapkamers en een tuin(voor evt. gezinsuitbreiding) dan een huis met een slaapkamer en een studeerkamer en een balkon bij wijze van. Als je nu een huis koopt wat over 5 jaar niet meer aan je wensen voldoet, kun je beter gaan huren. Anders loop je straks het risico dat je een huis hebt gekocht en het met verlies moet gaan verkopen omdat je groter wilt.
maandag 18 april 2011 om 14:39
Wij (28 en 28) zitten ook rond de 3500 per maand met een hypotheek met bruto lasten van zo'n 1350 per maand (rente + spaardeel).
Wij zitten wel in een nieuwbouw dus dat scheelt in onderhoudskosten de komende jaren.
Wij hebben gerekend met de tip van het nibud van 4,5 maal je jaarinkomen als max en ik moet zeggen dat het goed te doen is en we kunnen meer sparen als we van te voren dachten.
We zouden nu al van ons spaargeld een garage er bij kunnen bouwen b.v. en dat terwijl we er pas 2 jaar zitten.
We zijn wel 'zuinig'. Zo voelt het niet maar we gaan b.v. kamperen op vakantie en niet in een hotel en ik geef ook niet maandelijks honderden euro's uit aan kleding enzo. (afgelopen 2 maanden niet meegerekend)
Wij zitten wel in een nieuwbouw dus dat scheelt in onderhoudskosten de komende jaren.
Wij hebben gerekend met de tip van het nibud van 4,5 maal je jaarinkomen als max en ik moet zeggen dat het goed te doen is en we kunnen meer sparen als we van te voren dachten.
We zouden nu al van ons spaargeld een garage er bij kunnen bouwen b.v. en dat terwijl we er pas 2 jaar zitten.
We zijn wel 'zuinig'. Zo voelt het niet maar we gaan b.v. kamperen op vakantie en niet in een hotel en ik geef ook niet maandelijks honderden euro's uit aan kleding enzo. (afgelopen 2 maanden niet meegerekend)
maandag 18 april 2011 om 14:41
quote:Julus schreef op 18 april 2011 @ 14:35:
Wij kunnen niet in je portemonnee kijken, het is zoiets persoonlijks. Het is maar net waar jullie prioriteiten liggen. Als je nu al geen big spender bent, zal het heus te doen zijn. Hou je van shoppen, vaak op vakantie etc, dan moet je gaan inleveren. De vraag is; heb je dat ervoor over?
Ik vind een huis wel het allerbelangrijkste bezit eigenlijk. Je thuis. Shoppen, auto's en dure vakanties interesseren ons allebei niet zo. Vakantie doen we al jaren erg goedkoop, maar wel ver. En voorlopig hoeft dat echt niet anders.
We geven onszelf allebei 300 euro zakgeld per maand voor persoonlijke uitgaven en meestal spaar ik er 200 per maand van. Ik heb het te druk om geld uit te geven, vind shoppen sowieso niet zo nodig en mijn idee van een leuke zondag is wat anders dan koopzondag.
Wij kunnen niet in je portemonnee kijken, het is zoiets persoonlijks. Het is maar net waar jullie prioriteiten liggen. Als je nu al geen big spender bent, zal het heus te doen zijn. Hou je van shoppen, vaak op vakantie etc, dan moet je gaan inleveren. De vraag is; heb je dat ervoor over?
Ik vind een huis wel het allerbelangrijkste bezit eigenlijk. Je thuis. Shoppen, auto's en dure vakanties interesseren ons allebei niet zo. Vakantie doen we al jaren erg goedkoop, maar wel ver. En voorlopig hoeft dat echt niet anders.
We geven onszelf allebei 300 euro zakgeld per maand voor persoonlijke uitgaven en meestal spaar ik er 200 per maand van. Ik heb het te druk om geld uit te geven, vind shoppen sowieso niet zo nodig en mijn idee van een leuke zondag is wat anders dan koopzondag.
maandag 18 april 2011 om 14:41
10.000 euro spaargeld vind ik weinig. Ik heb geen idee waar jullie wonen en dus wat voor huis je in jullie regio kunt kopen voor 300.000 euro. Maar onderhoud is een onderschatte post vind ik. Zeker als je een bijna tophypotheek neemt blijft er weinig ruimte over voor onderhoud. Hoe zien jullie dat zelf?
maandag 18 april 2011 om 14:44
quote:Julus schreef op 18 april 2011 @ 14:38:
[...]
En zou dat haalbaar zijn, dat hij dan meer gaat werken?
Daar zou ik nu al over brainstormen, proberen zoveel mogelijk worst case scenarios te bedenken en als het dan op te vangen is, ervoor gaan. Als je twijfelt...niet doen.
En je hebt echt hele leuke huizen voor 250.000. Jullie zijn starters, waarom niet over een paar jaar voor dat grotere huis gaan?
Maar een paar jaar in een goedkoper huis wonen is ook niet ideaal, je moet dan nogmaals overdrachtsbelasting en andere financieringskosten betalen. Daarom denken wij meer aan een huis "op de groei"
Mijn man werkt in een vakgebied waar hij morgen 5 dagen kan gaan werken, mocht hij dat willen. Bovendien studeert hij nu erbij, als hij daarmee klaar is, dan heeft hij ook grote kans om meer te gaan verdienen, maar met zijn huidige baan verdient hij ook niet slecht.
[...]
En zou dat haalbaar zijn, dat hij dan meer gaat werken?
Daar zou ik nu al over brainstormen, proberen zoveel mogelijk worst case scenarios te bedenken en als het dan op te vangen is, ervoor gaan. Als je twijfelt...niet doen.
En je hebt echt hele leuke huizen voor 250.000. Jullie zijn starters, waarom niet over een paar jaar voor dat grotere huis gaan?
Maar een paar jaar in een goedkoper huis wonen is ook niet ideaal, je moet dan nogmaals overdrachtsbelasting en andere financieringskosten betalen. Daarom denken wij meer aan een huis "op de groei"
Mijn man werkt in een vakgebied waar hij morgen 5 dagen kan gaan werken, mocht hij dat willen. Bovendien studeert hij nu erbij, als hij daarmee klaar is, dan heeft hij ook grote kans om meer te gaan verdienen, maar met zijn huidige baan verdient hij ook niet slecht.
maandag 18 april 2011 om 14:45
Wij hebben een hypotheek van ongeveer 3 ton maar er komt per maand meer binnen dan bij jullie Het zou best kunnen dat wij ongeveer net zo veel overhouden per maand als jullie als ons kind er is en we minder inkomsten hebben en meer uitgaven. Dus wat dat betreft vind ik dat het wel kan bij jullie, zonder kinderen.
Maar wat niet reeel is in mijn ogen is jullie buffer van ¤10.000. Die heb je sowieso nodig zonder inrichting/verbouwing/opknapperij/etc. aan jullie nieuwe woning. Dat zou betekenen dat je de inrichting enzo ook moet meefinancieren in je hypotheek. Kijk uit daarvoor, want investeringen in roerende goederen zijn niet aftrekbaar van de belasting (voorlopig bestaat die regeling nog wel even lijkt me).
Maar wat niet reeel is in mijn ogen is jullie buffer van ¤10.000. Die heb je sowieso nodig zonder inrichting/verbouwing/opknapperij/etc. aan jullie nieuwe woning. Dat zou betekenen dat je de inrichting enzo ook moet meefinancieren in je hypotheek. Kijk uit daarvoor, want investeringen in roerende goederen zijn niet aftrekbaar van de belasting (voorlopig bestaat die regeling nog wel even lijkt me).
maandag 18 april 2011 om 14:46
Als ik nu naar onze situatie kijk en ik lees jou berichten zo lijkt het me wel goed te doen. Wij zorgen er wel voor dat we zo'n half jaar aan hypotheek op de bank hebben staan. voor het geval dat.
Wij hebben aan het inrichten en verhuizen in eerste instantie 7000 euro uitgegeven. De rest is later stap voor stap gegaan.
Wij hebben aan het inrichten en verhuizen in eerste instantie 7000 euro uitgegeven. De rest is later stap voor stap gegaan.
maandag 18 april 2011 om 14:50
quote:lies_lies schreef op 18 april 2011 @ 14:34:
Ik vind het ook moeilijk dat hij zich "rijk" rekent met het maximale hypotheekbedrag (hoewel gebaseerd op 1,5 inkomen) en ook zo naar funda kijkt. Dit terwijl ik zeg dat ik niet zoveel geld uit wil geven.Ik vind het realistisch om te bepalen wat je per maand maximaal kwijt wilt zijn aan een bruto hypotheek. En vervolgens ga je huizen zoeken die bij die prijs passen. Kijk ook eens verder dan Funda en ga echt huizen bekijken. Dan krijg je een gevoel voor wat je kunt kopen voor jullie budget en hoeveel geld je nog nodig hebt voor onderhoud, nieuwe keuken, badkamer, isolatie, dakvernieuwing enz.
Ik vind het ook moeilijk dat hij zich "rijk" rekent met het maximale hypotheekbedrag (hoewel gebaseerd op 1,5 inkomen) en ook zo naar funda kijkt. Dit terwijl ik zeg dat ik niet zoveel geld uit wil geven.Ik vind het realistisch om te bepalen wat je per maand maximaal kwijt wilt zijn aan een bruto hypotheek. En vervolgens ga je huizen zoeken die bij die prijs passen. Kijk ook eens verder dan Funda en ga echt huizen bekijken. Dan krijg je een gevoel voor wat je kunt kopen voor jullie budget en hoeveel geld je nog nodig hebt voor onderhoud, nieuwe keuken, badkamer, isolatie, dakvernieuwing enz.
maandag 18 april 2011 om 14:52
quote:wanda_p schreef op 18 april 2011 @ 14:50:
[...]
hoeveel geld je nog nodig hebt voor onderhoud, nieuwe keuken, badkamer, isolatie, dakvernieuwing enz.
Dat hebben wij allemaal uit het bouwdepot van de hypotheek kunnen betalen.
Voor de hypotheek zou je eens naar het boekje 'hoera een hypotheek' kunnen zoeken. Dat heeft ons wel geholpen bij onze keuze.
[...]
hoeveel geld je nog nodig hebt voor onderhoud, nieuwe keuken, badkamer, isolatie, dakvernieuwing enz.
Dat hebben wij allemaal uit het bouwdepot van de hypotheek kunnen betalen.
Voor de hypotheek zou je eens naar het boekje 'hoera een hypotheek' kunnen zoeken. Dat heeft ons wel geholpen bij onze keuze.
maandag 18 april 2011 om 14:53
Laat het gewoon eens allemaal vrijblijvend voorrekenen door een adviseur. WW of arbeidsongeschiktheid kan je bijv. ook een klein stukje meeverzekeren.
En aflossingsvrij mag straks inderdaad gewoon nog, alleen max voor de helf van de aankoopsom(ongeveer gelijk aan nhg nu).
In jullie prijsklasse valt je trouwens sowieso nog onder de nhg normen dus dat zit allemaal wel goed.
En aflossingsvrij mag straks inderdaad gewoon nog, alleen max voor de helf van de aankoopsom(ongeveer gelijk aan nhg nu).
In jullie prijsklasse valt je trouwens sowieso nog onder de nhg normen dus dat zit allemaal wel goed.
maandag 18 april 2011 om 14:55
quote:wanda_p schreef op 18 april 2011 @ 14:41:
10.000 euro spaargeld vind ik weinig. Ik heb geen idee waar jullie wonen en dus wat voor huis je in jullie regio kunt kopen voor 300.000 euro. Maar onderhoud is een onderschatte post vind ik. Zeker als je een bijna tophypotheek neemt blijft er weinig ruimte over voor onderhoud. Hoe zien jullie dat zelf?
Dat spaargeld is weinig omdat we de studieschuld volledig af wilden lossen en een auto hebben gekocht. Daarvoor hadden we in anderhalf jaar 20.000 gespaard en had mijn man nog 8.000 van zijn eigen spaargeld in onze gezamenlijke pool ingebracht.
Nu hebben we die 10k weer opgebouwd in een maand of 8. (Ik blijf het een boel geld vinden, ik denk nog steeds in studententermen eigenlijk ).
Nog een jaar sparen zou mijn voorkeur hebben, maar mijn man wil eigenlijk niet meer wachten.
Als we een huis zouden kopen zouden we ongeveer 700-800 pm kunnen sparen, daar zit dan ook het onderhoud van het huis bij. Ik gok op 250 euro pm onderhoudskosten die hiervoor moet reserveren minimaal.
10.000 euro spaargeld vind ik weinig. Ik heb geen idee waar jullie wonen en dus wat voor huis je in jullie regio kunt kopen voor 300.000 euro. Maar onderhoud is een onderschatte post vind ik. Zeker als je een bijna tophypotheek neemt blijft er weinig ruimte over voor onderhoud. Hoe zien jullie dat zelf?
Dat spaargeld is weinig omdat we de studieschuld volledig af wilden lossen en een auto hebben gekocht. Daarvoor hadden we in anderhalf jaar 20.000 gespaard en had mijn man nog 8.000 van zijn eigen spaargeld in onze gezamenlijke pool ingebracht.
Nu hebben we die 10k weer opgebouwd in een maand of 8. (Ik blijf het een boel geld vinden, ik denk nog steeds in studententermen eigenlijk ).
Nog een jaar sparen zou mijn voorkeur hebben, maar mijn man wil eigenlijk niet meer wachten.
Als we een huis zouden kopen zouden we ongeveer 700-800 pm kunnen sparen, daar zit dan ook het onderhoud van het huis bij. Ik gok op 250 euro pm onderhoudskosten die hiervoor moet reserveren minimaal.
maandag 18 april 2011 om 15:03
Bij ons komt er 4850 netto binnen per maand en onze bruto hypotheeklasten zijn 1650 euro. Is te doen, zelfs met 2 kinderen in de kinderopvang, maar ben wel blij dat jongste deze zomer 4 wordt, dat gaat ons ongeveer 500 euro netto per maand besparen. We kunnen er zo prima van rondkomen, maar dat moet ook wel want we willen elk jaar minimaal 10000 aflossen op de hypotheek (want groot deel aflossingsvrij).
Ik denk dus dat het bij jullie ook heel goed te doen is.
Ik denk dus dat het bij jullie ook heel goed te doen is.
maandag 18 april 2011 om 15:04
quote:Vl43inder schreef op 18 april 2011 @ 14:45:
Wij hebben een hypotheek van ongeveer 3 ton maar er komt per maand meer binnen dan bij jullie Het zou best kunnen dat wij ongeveer net zo veel overhouden per maand als jullie als ons kind er is en we minder inkomsten hebben en meer uitgaven. Dus wat dat betreft vind ik dat het wel kan bij jullie, zonder kinderen.
Maar wat niet reeel is in mijn ogen is jullie buffer van ¤10.000. Die heb je sowieso nodig zonder inrichting/verbouwing/opknapperij/etc. aan jullie nieuwe woning. Dat zou betekenen dat je de inrichting enzo ook moet meefinancieren in je hypotheek. Kijk uit daarvoor, want investeringen in roerende goederen zijn niet aftrekbaar van de belasting (voorlopig bestaat die regeling nog wel even lijkt me).
Die 10.000 is weinig weet ik. Misschien was het niet zo slim om toen in een keer mijn studieschuld af te lossen, maar de gedachte om nog 15 jaar maandelijks daaraan te moeten denken vond ik ook niet fijn. Bovendien financier je anders nog je inrichting met geld dat je de IBgroep schuldig bent... Ik zou ook niet snel inrichtingskosten meefinancieren en opknapdingen het liefst doen terwijl je er woont.
Qua inrichting: ik heb een paar huizen die we erg leuk vonden in gedachten en daar hoefde behalve muren verven en behangen, laminaat boven niet zoveel aan te gebeuren. Natuurlijk is het altijd veel meer dan je denkt en valt dat waarschijnlijk hard tegen. Maar de meeste van onze meubels zijn nog helemaal prima en kunnen meeverhuizen. Een niet zo ideale wc qua tegels of een keuken die goed is maar niet mijn droomkeuken zie ik meer als een lange termijnklus. Bovendien zijn we allebei handig en vinden we klussen leuk. Maar een 100% klushuis kopen en maanden/jaren klussen voordat je verhuist zien we ook weer niet zo zitten. liever een project tegelijkertijd.
Wij hebben een hypotheek van ongeveer 3 ton maar er komt per maand meer binnen dan bij jullie Het zou best kunnen dat wij ongeveer net zo veel overhouden per maand als jullie als ons kind er is en we minder inkomsten hebben en meer uitgaven. Dus wat dat betreft vind ik dat het wel kan bij jullie, zonder kinderen.
Maar wat niet reeel is in mijn ogen is jullie buffer van ¤10.000. Die heb je sowieso nodig zonder inrichting/verbouwing/opknapperij/etc. aan jullie nieuwe woning. Dat zou betekenen dat je de inrichting enzo ook moet meefinancieren in je hypotheek. Kijk uit daarvoor, want investeringen in roerende goederen zijn niet aftrekbaar van de belasting (voorlopig bestaat die regeling nog wel even lijkt me).
Die 10.000 is weinig weet ik. Misschien was het niet zo slim om toen in een keer mijn studieschuld af te lossen, maar de gedachte om nog 15 jaar maandelijks daaraan te moeten denken vond ik ook niet fijn. Bovendien financier je anders nog je inrichting met geld dat je de IBgroep schuldig bent... Ik zou ook niet snel inrichtingskosten meefinancieren en opknapdingen het liefst doen terwijl je er woont.
Qua inrichting: ik heb een paar huizen die we erg leuk vonden in gedachten en daar hoefde behalve muren verven en behangen, laminaat boven niet zoveel aan te gebeuren. Natuurlijk is het altijd veel meer dan je denkt en valt dat waarschijnlijk hard tegen. Maar de meeste van onze meubels zijn nog helemaal prima en kunnen meeverhuizen. Een niet zo ideale wc qua tegels of een keuken die goed is maar niet mijn droomkeuken zie ik meer als een lange termijnklus. Bovendien zijn we allebei handig en vinden we klussen leuk. Maar een 100% klushuis kopen en maanden/jaren klussen voordat je verhuist zien we ook weer niet zo zitten. liever een project tegelijkertijd.
maandag 18 april 2011 om 15:05
quote:wanda_p schreef op 18 april 2011 @ 14:56:
[...]
Dat kan, maar of het in deze markt verstandig is om een bouwdepot te nemen?Dat hangt geheel van het huis af. Zoals ik al zei, wij hebben een nieuwbouw dus dan moet je wel. Als het geen neiuwbou is kan je m.i. het beste kijken of de kosten voor jou afwegen tegen de voordelen die je er van hebt. Doen omdat het huis er meer van waard wordt is onrealistisch. Als het je woonplezier behoorlijk verbeterd dan lijkt me dat wel een goede rede om iets uit te voeren. Zelf moet je dan inschatten of je het het geld waard vindt.
[...]
Dat kan, maar of het in deze markt verstandig is om een bouwdepot te nemen?Dat hangt geheel van het huis af. Zoals ik al zei, wij hebben een nieuwbouw dus dan moet je wel. Als het geen neiuwbou is kan je m.i. het beste kijken of de kosten voor jou afwegen tegen de voordelen die je er van hebt. Doen omdat het huis er meer van waard wordt is onrealistisch. Als het je woonplezier behoorlijk verbeterd dan lijkt me dat wel een goede rede om iets uit te voeren. Zelf moet je dan inschatten of je het het geld waard vindt.
maandag 18 april 2011 om 15:05
Qua vaste lasten lijkt het allemaal wel te kunnen, te meer omdat jullie nu prima kunnen sparen.
Ik vind wel dat jullie erg weinig spaargeld hebben. (Als jullie zo veel kunnen sparen, waarom hebben jullie dan zo weinig spaargeld?). Ik zou me in jullie situatie het prettigst voelen als je zelf de k.k. kunt betalen en ook nog genoeg geld hebt voor de inrichting, en daarnaast ook nog een bedrag op de spaarrekening overhoud. Want je wil niet na de aankoop van je nieuwe huis een buffer van 0 euro hebben.
Ik zou dus naar jullie 'ideale huis' gaan zoeken. Wat begint met je orienteren op de markt. En onderwijl heel hard sparen (dus de 1500 euro per maand die je aangaf). En dan zorgen dat je tegen de tijd dat je het huis koopt dus genoeg geld hebt voor de inrichting en eventuele verbouwingen (15000+), genoeg geld voor de k.k. (dus in julie geval ongeveer 30000), en dan er ook voor zorgen dat je binnen een jaar weer een goede buffer op je spaarrekening hebt staan (minimaal genoeg geld om het een half jaar uit te zingen in geval van nood, dus ongeveer 12000+) en dan snel sparen richting een buffer van 1 jaar.
Wat in jullie geval neer zou komen op nog ongeveer 3 jaar sparen. (tenzij je ouders dus bijspringen, dan redt je het binnen een jaar)
Maaaaar.... ik denk wel dat je nu de kans hebt een buitenkansje tegen te komen op de huizenmarkt. De vraag is gedaald, dus je hebt de kans dat je een 'koopje' op de kop kunt tikken. Het is onzeker of deze situatie over 3 jaar ook nog zo is. Indien je jezelf goed genoeg kent en weet dat je heel verstandig met je geld om kunt gaan, kun je ook de k.k. wel meefinancieren en die in 3 jaar versneld aflossen. Zorg dan wel dat je duidelijkheid hebt w.b. de voorwaarden voor versneld aflossen.
Ik vind wel dat jullie erg weinig spaargeld hebben. (Als jullie zo veel kunnen sparen, waarom hebben jullie dan zo weinig spaargeld?). Ik zou me in jullie situatie het prettigst voelen als je zelf de k.k. kunt betalen en ook nog genoeg geld hebt voor de inrichting, en daarnaast ook nog een bedrag op de spaarrekening overhoud. Want je wil niet na de aankoop van je nieuwe huis een buffer van 0 euro hebben.
Ik zou dus naar jullie 'ideale huis' gaan zoeken. Wat begint met je orienteren op de markt. En onderwijl heel hard sparen (dus de 1500 euro per maand die je aangaf). En dan zorgen dat je tegen de tijd dat je het huis koopt dus genoeg geld hebt voor de inrichting en eventuele verbouwingen (15000+), genoeg geld voor de k.k. (dus in julie geval ongeveer 30000), en dan er ook voor zorgen dat je binnen een jaar weer een goede buffer op je spaarrekening hebt staan (minimaal genoeg geld om het een half jaar uit te zingen in geval van nood, dus ongeveer 12000+) en dan snel sparen richting een buffer van 1 jaar.
Wat in jullie geval neer zou komen op nog ongeveer 3 jaar sparen. (tenzij je ouders dus bijspringen, dan redt je het binnen een jaar)
Maaaaar.... ik denk wel dat je nu de kans hebt een buitenkansje tegen te komen op de huizenmarkt. De vraag is gedaald, dus je hebt de kans dat je een 'koopje' op de kop kunt tikken. Het is onzeker of deze situatie over 3 jaar ook nog zo is. Indien je jezelf goed genoeg kent en weet dat je heel verstandig met je geld om kunt gaan, kun je ook de k.k. wel meefinancieren en die in 3 jaar versneld aflossen. Zorg dan wel dat je duidelijkheid hebt w.b. de voorwaarden voor versneld aflossen.
anoniem_75463 wijzigde dit bericht op 18-04-2011 15:20
Reden: was al uitgelegd
Reden: was al uitgelegd
% gewijzigd
maandag 18 april 2011 om 15:07
quote:wanda_p schreef op 18 april 2011 @ 14:56:
[...]
Dat kan, maar of het in deze markt verstandig is om een bouwdepot te nemen?Het kan vaak niet eens meer, omdat banken nog maar maximaal 110% van de (huidige) waarde van het huis willen financieren. Alleen als je heel duidelijk kunt aantonen dat een verbouwing direct meerwaarde oplevert, zal de bank hier misschien een uitzondering voor maken. Het vervangen van enkel glas door dubbel glas, aanbrengen /verbeteren van isolatie of plaatsen van CV of vergroten van de ruimte door dakkapellen/uitbouw zijn zulke waardevermeerderende verbouwingen, het plaatsen van een nieuwe keuken of badkamer niet, omdat die smaakgevoelig zijn. ( Een volgende eigenaar is niet meteen bereid om 10.000 euro meer te betalen voor een huis omdat er een nieuwe keuken inzit, als die keuken niet naar diens smaak is).
[...]
Dat kan, maar of het in deze markt verstandig is om een bouwdepot te nemen?Het kan vaak niet eens meer, omdat banken nog maar maximaal 110% van de (huidige) waarde van het huis willen financieren. Alleen als je heel duidelijk kunt aantonen dat een verbouwing direct meerwaarde oplevert, zal de bank hier misschien een uitzondering voor maken. Het vervangen van enkel glas door dubbel glas, aanbrengen /verbeteren van isolatie of plaatsen van CV of vergroten van de ruimte door dakkapellen/uitbouw zijn zulke waardevermeerderende verbouwingen, het plaatsen van een nieuwe keuken of badkamer niet, omdat die smaakgevoelig zijn. ( Een volgende eigenaar is niet meteen bereid om 10.000 euro meer te betalen voor een huis omdat er een nieuwe keuken inzit, als die keuken niet naar diens smaak is).
maandag 18 april 2011 om 15:09
Je hoeft natuurlijk ook nog helemaal niets aan de inrichting uit te geven. Dit kun je ook doen beetje bij beetje als je het huis hebt. Ik vind het bijvoorbeeld prima nog een tijdje met mijn gare-studenten-meubels te leven, en deze beetje bij beetje te vervangen (als de plakband weer eens loslaat en de kasten uit elkaar donderen )
maandag 18 april 2011 om 15:13
Dat de woningmarkt nu in het slop zit, dat maakt de verleiding om NU te kopen wel aanlokkelijk inderdaad. Maar ja, de markt kan wel op het dieptepunt lijken en je wil dat ene huis echt kopen, maar wat over gebeurt er een jaar? Zijn de prijzen dan nog lager, is de rente dan meer gestegen, gaan ze aflossingsvrij nog meer verbieden, wordt er iets rond de hypotheekrenteaftrek besloten? Zoveel dingen spelen mee, dat het onmogelijk is om echt iets te zeggen of dit nu een gunstig moment om te kopen is of niet.
maandag 18 april 2011 om 15:14
quote:gember999 schreef op 18 april 2011 @ 15:09:
Je hoeft natuurlijk ook nog helemaal niets aan de inrichting uit te geven. Dit kun je ook doen beetje bij beetje als je het huis hebt. Ik vind het bijvoorbeeld prima nog een tijdje met mijn gare-studenten-meubels te leven, en deze beetje bij beetje te vervangen (als de plakband weer eens loslaat en de kasten uit elkaar donderen )En gelukkig leven we al wat luxer dan uit elkaar vallende studentenmeuk. Wel hoog ikea-gehalte, maar daar vind ik niet zoveel mis mee.
Je hoeft natuurlijk ook nog helemaal niets aan de inrichting uit te geven. Dit kun je ook doen beetje bij beetje als je het huis hebt. Ik vind het bijvoorbeeld prima nog een tijdje met mijn gare-studenten-meubels te leven, en deze beetje bij beetje te vervangen (als de plakband weer eens loslaat en de kasten uit elkaar donderen )En gelukkig leven we al wat luxer dan uit elkaar vallende studentenmeuk. Wel hoog ikea-gehalte, maar daar vind ik niet zoveel mis mee.
