Geld & Recht
alle pijlers
Hypotheek 3 ton, inkomen 3500 netto?
maandag 18 april 2011 om 14:07
We willen een huis kopen en hebben gelukkig een goed inkomen, met mijn full-time baan en mijn man die nu 2,5 dag werkt en studeert.
Qua maximale hypotheek kunnen we met 49.000 en 25.000 bruto jaarsalaris rond de 340.000 als maximale hypotheek krijgen.
Maar goed, liever gaan we voor een hypotheek rond de 3 ton, dat zou qua maandlasten netto rond de 1100 euro hangen, met een deel aflossingsvrij.
We hebben nog geen kinderen, willen we wel binnen 3-5 jaar. We willen nu een huis kopen om daar 15 jaar in te wonen ongeveer. Dit allemaal voor zover planbaar uiteraard. Als we kinderen krijgen, zal mijn man ongeveer hetzelfde blijven verdienen en ik ook (hij zou 2 d gaan werken, ik 4 a 5 d). Mijn inkomen gaat wel behoorlijk omhoog in de loop van de jaren.
Spaargeld hebben we nu 10.000, nadat we mijn studieschuld hadden afgelost en een auto hebben gekocht. Op zich kunnen we goed sparen, nu is de huur 700 euro en we sparen minimaal 1000 per maand, als we zuinig aan doen kan dat ook omhoog naar 1500 als het moet.
Te doen? Of vinden jullie dat een te hoge hypotheek? Ik ben namelijk erg voorzichtig en nog verder sparen om de kosten koper in ieder geval zelf te betalen. Het spaargeld wat we nu hebben, is denk ik genoeg voor de inrichtingskosten en kleine aanpassingen op een huis. Moet wel zeggen dat we de meeste meubels niet willen vervangen.
Mijn man wil echter nu zo snel mogelijk een huis kopen. Niet omdat hij echt weg wil waar we nu wonen, maar om iets nieuws te beginnen.
Ben ik nu zo voorzichtig en hij roekeloos (overdreven), of moet het allemaal prima te doen zijn, zonder teveel na te moeten denken over je uitgaves?
Qua maximale hypotheek kunnen we met 49.000 en 25.000 bruto jaarsalaris rond de 340.000 als maximale hypotheek krijgen.
Maar goed, liever gaan we voor een hypotheek rond de 3 ton, dat zou qua maandlasten netto rond de 1100 euro hangen, met een deel aflossingsvrij.
We hebben nog geen kinderen, willen we wel binnen 3-5 jaar. We willen nu een huis kopen om daar 15 jaar in te wonen ongeveer. Dit allemaal voor zover planbaar uiteraard. Als we kinderen krijgen, zal mijn man ongeveer hetzelfde blijven verdienen en ik ook (hij zou 2 d gaan werken, ik 4 a 5 d). Mijn inkomen gaat wel behoorlijk omhoog in de loop van de jaren.
Spaargeld hebben we nu 10.000, nadat we mijn studieschuld hadden afgelost en een auto hebben gekocht. Op zich kunnen we goed sparen, nu is de huur 700 euro en we sparen minimaal 1000 per maand, als we zuinig aan doen kan dat ook omhoog naar 1500 als het moet.
Te doen? Of vinden jullie dat een te hoge hypotheek? Ik ben namelijk erg voorzichtig en nog verder sparen om de kosten koper in ieder geval zelf te betalen. Het spaargeld wat we nu hebben, is denk ik genoeg voor de inrichtingskosten en kleine aanpassingen op een huis. Moet wel zeggen dat we de meeste meubels niet willen vervangen.
Mijn man wil echter nu zo snel mogelijk een huis kopen. Niet omdat hij echt weg wil waar we nu wonen, maar om iets nieuws te beginnen.
Ben ik nu zo voorzichtig en hij roekeloos (overdreven), of moet het allemaal prima te doen zijn, zonder teveel na te moeten denken over je uitgaves?
maandag 18 april 2011 om 15:17
quote:gember999 schreef op 18 april 2011 @ 15:05:
Qua vaste lasten lijkt het allemaal wel te kunnen, te meer omdat jullie nu prima kunnen sparen.
Ik vind wel dat jullie erg weinig spaargeld hebben. (Als jullie zo veel kunnen sparen, waarom hebben jullie dan zo weinig spaargeld?). Ik zou me in jullie situatie het prettigst voelen als je zelf de k.k. kunt betalen en ook nog genoeg geld hebt voor de inrichting, en daarnaast ook nog een bedrag op de spaarrekening overhoud. Want je wil niet na de aankoop van je nieuwe huis een buffer van 0 euro hebben.
Ik zou dus naar jullie 'ideale huis' gaan zoeken. Wat begint met je orienteren op de markt. En onderwijl heel hard sparen (dus de 1500 euro per maand die je aangaf). En dan zorgen dat je tegen de tijd dat je het huis koopt dus genoeg geld hebt voor de inrichting en eventuele verbouwingen (15000+), genoeg geld voor de k.k. (dus in julie geval ongeveer 30000), en dan er ook voor zorgen dat je binnen een jaar weer een goede buffer op je spaarrekening hebt staan (minimaal genoeg geld om het een half jaar uit te zingen in geval van nood, dus ongeveer 12000+) en dan snel sparen richting een buffer van 1 jaar.
Wat in jullie geval neer zou komen op nog ongeveer 3 jaar sparen. (tenzij je ouders dus bijspringen, dan redt je het binnen een jaar)
Maaaaar.... ik denk wel dat je nu de kans hebt een buitenkansje tegen te komen op de huizenmarkt. De vraag is gedaald, dus je hebt de kans dat je een 'koopje' op de kop kunt tikken. Het is onzeker of deze situatie over 3 jaar ook nog zo is. Indien je jezelf goed genoeg kent en weet dat je heel verstandig met je geld om kunt gaan, kun je ook de k.k. wel meefinancieren en die in 3 jaar versneld aflossen. Zorg dan wel dat je duidelijkheid hebt w.b. de voorwaarden voor versneld aflossen.
Ik moet zeggen dat jouw spaarplan me erg aanspreekt.
Dat weinige spaargeld hebben we omdat we mijn studielening in een keer afbetaald hebben en een auto hebben gekocht. Dat was samen 28.000. Als we dat niet hadden gedaan, zaten we tegen de 40.000 aan nu. En ik werk nog geen 2 jaar.
Qua vaste lasten lijkt het allemaal wel te kunnen, te meer omdat jullie nu prima kunnen sparen.
Ik vind wel dat jullie erg weinig spaargeld hebben. (Als jullie zo veel kunnen sparen, waarom hebben jullie dan zo weinig spaargeld?). Ik zou me in jullie situatie het prettigst voelen als je zelf de k.k. kunt betalen en ook nog genoeg geld hebt voor de inrichting, en daarnaast ook nog een bedrag op de spaarrekening overhoud. Want je wil niet na de aankoop van je nieuwe huis een buffer van 0 euro hebben.
Ik zou dus naar jullie 'ideale huis' gaan zoeken. Wat begint met je orienteren op de markt. En onderwijl heel hard sparen (dus de 1500 euro per maand die je aangaf). En dan zorgen dat je tegen de tijd dat je het huis koopt dus genoeg geld hebt voor de inrichting en eventuele verbouwingen (15000+), genoeg geld voor de k.k. (dus in julie geval ongeveer 30000), en dan er ook voor zorgen dat je binnen een jaar weer een goede buffer op je spaarrekening hebt staan (minimaal genoeg geld om het een half jaar uit te zingen in geval van nood, dus ongeveer 12000+) en dan snel sparen richting een buffer van 1 jaar.
Wat in jullie geval neer zou komen op nog ongeveer 3 jaar sparen. (tenzij je ouders dus bijspringen, dan redt je het binnen een jaar)
Maaaaar.... ik denk wel dat je nu de kans hebt een buitenkansje tegen te komen op de huizenmarkt. De vraag is gedaald, dus je hebt de kans dat je een 'koopje' op de kop kunt tikken. Het is onzeker of deze situatie over 3 jaar ook nog zo is. Indien je jezelf goed genoeg kent en weet dat je heel verstandig met je geld om kunt gaan, kun je ook de k.k. wel meefinancieren en die in 3 jaar versneld aflossen. Zorg dan wel dat je duidelijkheid hebt w.b. de voorwaarden voor versneld aflossen.
Ik moet zeggen dat jouw spaarplan me erg aanspreekt.
Dat weinige spaargeld hebben we omdat we mijn studielening in een keer afbetaald hebben en een auto hebben gekocht. Dat was samen 28.000. Als we dat niet hadden gedaan, zaten we tegen de 40.000 aan nu. En ik werk nog geen 2 jaar.
maandag 18 april 2011 om 15:22
maandag 18 april 2011 om 15:24
quote:Maja82 schreef op 18 april 2011 @ 15:19:
Let met dat sparen wel op dat je niet over de grens van de belastingdienst gaat. (stelletje dieven! dan iig)Ach, wanneer je een huis koopt, kom je volgens mij nooit meer over die 40.000 heen Aktijd wel een nieuwe bodemloze put om je geld in kwijt te kunnen
Let met dat sparen wel op dat je niet over de grens van de belastingdienst gaat. (stelletje dieven! dan iig)Ach, wanneer je een huis koopt, kom je volgens mij nooit meer over die 40.000 heen Aktijd wel een nieuwe bodemloze put om je geld in kwijt te kunnen
maandag 18 april 2011 om 15:26
Ik zou in jouw situatie niet zo huiverig zijn voor aflossingsvrij. Aflossingsvrij betekent alleen dat je niet hoeft af te lossen. Als je genoeg zelf beheersing hebt kun je gewoon je aflossingsvrije deel aflossen. Het betekent wel dat je in geval van nood wat meer flexibiliteit hebt wat betreft de aflossing van het aflossingsvrije deel.
Je komt op mij over als iemand die verstandig met geld kan zijn en die financiele zelfbeheersing bezit. Je kunt dan prima een aflossingsvrij deel nemen, en het dan zo plannen dat je dat in 15 jaar hebt afgelost. Dus iedere maand een bedrag opzij zetten en dit 1x per jaar aflossen op de hypotheek. (Tenminste, bij mij mag dat maxinaal 1 x per jaar) En mocht er dan onverhoopt iets gebeuren waardoor je het een paar maanden moeilijk hebt (ontslag of zo), dan zit je niet vast aan verplichte hypotheek betalingen van het aflossingsvrije deel.
Je komt op mij over als iemand die verstandig met geld kan zijn en die financiele zelfbeheersing bezit. Je kunt dan prima een aflossingsvrij deel nemen, en het dan zo plannen dat je dat in 15 jaar hebt afgelost. Dus iedere maand een bedrag opzij zetten en dit 1x per jaar aflossen op de hypotheek. (Tenminste, bij mij mag dat maxinaal 1 x per jaar) En mocht er dan onverhoopt iets gebeuren waardoor je het een paar maanden moeilijk hebt (ontslag of zo), dan zit je niet vast aan verplichte hypotheek betalingen van het aflossingsvrije deel.
maandag 18 april 2011 om 15:28
quote:viva_ronja schreef op 18 april 2011 @ 15:20:
Ik snap niet dat iedereen 10.000 euro spaargeld zo weinig vindt. Dat is toch een hoop geld. Hoeveel spaargeld zouden jullie dan adviseren?10.000 euro is veel geld op zich. Maar met een verhuizing voor de boeg en eventueel nog wat klus-, opknap-, onderhouds- of verbouwwerk in en aan het pas gekochte huis is dat zomaar op.
Ik snap niet dat iedereen 10.000 euro spaargeld zo weinig vindt. Dat is toch een hoop geld. Hoeveel spaargeld zouden jullie dan adviseren?10.000 euro is veel geld op zich. Maar met een verhuizing voor de boeg en eventueel nog wat klus-, opknap-, onderhouds- of verbouwwerk in en aan het pas gekochte huis is dat zomaar op.
maandag 18 april 2011 om 15:29
quote:lies_lies schreef op 18 april 2011 @ 15:24:
[...]
Ach, wanneer je een huis koopt, kom je volgens mij nooit meer over die 40.000 heen Aktijd wel een nieuwe bodemloze put om je geld in kwijt te kunnen
Ik moet zeggen dat dat me echt reuze mee valt. En ik vind een koophuis geen bodemloze put dat is voorbehouden aan huurhuizen met onvindbare verhuurders
Wij zijn met sparen begonnen met de hypotheekrenterteruggaaf opzij zetten. Leuk begin en je weet meteen waar je aan toe bent mochten ze het afschaffen.
[...]
Ach, wanneer je een huis koopt, kom je volgens mij nooit meer over die 40.000 heen Aktijd wel een nieuwe bodemloze put om je geld in kwijt te kunnen
Ik moet zeggen dat dat me echt reuze mee valt. En ik vind een koophuis geen bodemloze put dat is voorbehouden aan huurhuizen met onvindbare verhuurders
Wij zijn met sparen begonnen met de hypotheekrenterteruggaaf opzij zetten. Leuk begin en je weet meteen waar je aan toe bent mochten ze het afschaffen.
maandag 18 april 2011 om 15:29
quote:viva_ronja schreef op 18 april 2011 @ 15:20:
Ik snap niet dat iedereen 10.000 euro spaargeld zo weinig vindt. Dat is toch een hoop geld. Hoeveel spaargeld zouden jullie dan adviseren?Nou, dat ligt er nogal aan wat voor huis je koopt natuurlijk. Bij ons was dat volgens mij wel meer dan een ton. Overdrachtshypotheek van 25K hebben we zelf gefinancierd en verder moest alles nieuw, want nieuwbouwhuis....en we bleken een dure smaak te hebben.
Ik snap niet dat iedereen 10.000 euro spaargeld zo weinig vindt. Dat is toch een hoop geld. Hoeveel spaargeld zouden jullie dan adviseren?Nou, dat ligt er nogal aan wat voor huis je koopt natuurlijk. Bij ons was dat volgens mij wel meer dan een ton. Overdrachtshypotheek van 25K hebben we zelf gefinancierd en verder moest alles nieuw, want nieuwbouwhuis....en we bleken een dure smaak te hebben.
maandag 18 april 2011 om 15:32
quote:Maja82 schreef op 18 april 2011 @ 15:29:
Wij zijn met sparen begonnen met de hypotheekrenterteruggaaf opzij zetten. Leuk begin en je weet meteen waar je aan toe bent mochten ze het afschaffen.
Ik vind het dubbel leuk om de belastingteruggave te gebruiken als extra aflossing op de hypotheek. Dan krijg ik niet alleen een deel van de betaalde rente terug van de belastingdienst, maar voelt het ook nog eens alsof diezelfde belastingdienst ook nog eens mijn hypotheek aflost!
Als ik dan ook nog uitreken wat me dat op het einde van de looptijd van de hypotheek scheelt (ja, zo'n nerd ben ik wel), dan wordt ik helemaal happy van de belastingdienst.
Echt, de belastingdienst is mijn beste vriend
Wij zijn met sparen begonnen met de hypotheekrenterteruggaaf opzij zetten. Leuk begin en je weet meteen waar je aan toe bent mochten ze het afschaffen.
Ik vind het dubbel leuk om de belastingteruggave te gebruiken als extra aflossing op de hypotheek. Dan krijg ik niet alleen een deel van de betaalde rente terug van de belastingdienst, maar voelt het ook nog eens alsof diezelfde belastingdienst ook nog eens mijn hypotheek aflost!
Als ik dan ook nog uitreken wat me dat op het einde van de looptijd van de hypotheek scheelt (ja, zo'n nerd ben ik wel), dan wordt ik helemaal happy van de belastingdienst.
Echt, de belastingdienst is mijn beste vriend
maandag 18 april 2011 om 15:33
quote:Maja82 schreef op 18 april 2011 @ 15:29:
[...]
Ik moet zeggen dat dat me echt reuze mee valt. En ik vind een koophuis geen bodemloze put dat is voorbehouden aan huurhuizen met onvindbare verhuurders
Wij zijn met sparen begonnen met de hypotheekrenterteruggaaf opzij zetten. Leuk begin en je weet meteen waar je aan toe bent mochten ze het afschaffen.
Dat was een grapje Maar ik denk niet dat mijn probleem wordt: oh jee, wat moet ik met al dat spaargeld doen?
Mocht ik toch in die situatie belanden, dan los ik wel extra af op de hypotheek of verzin ik wel een leuke verbouwing.
[...]
Ik moet zeggen dat dat me echt reuze mee valt. En ik vind een koophuis geen bodemloze put dat is voorbehouden aan huurhuizen met onvindbare verhuurders
Wij zijn met sparen begonnen met de hypotheekrenterteruggaaf opzij zetten. Leuk begin en je weet meteen waar je aan toe bent mochten ze het afschaffen.
Dat was een grapje Maar ik denk niet dat mijn probleem wordt: oh jee, wat moet ik met al dat spaargeld doen?
Mocht ik toch in die situatie belanden, dan los ik wel extra af op de hypotheek of verzin ik wel een leuke verbouwing.
maandag 18 april 2011 om 15:35
quote:lies_lies schreef op 18 april 2011 @ 15:33:
[...]
Dat was een grapje Maar ik denk niet dat mijn probleem wordt: oh jee, wat moet ik met al dat spaargeld doen?
Mocht ik toch in die situatie belanden, dan los ik wel extra af op de hypotheek of verzin ik wel een leuke verbouwing. Zal ik je anders even mijn rekeningnummer geven, gewoon voor de zekerheid?
[...]
Dat was een grapje Maar ik denk niet dat mijn probleem wordt: oh jee, wat moet ik met al dat spaargeld doen?
Mocht ik toch in die situatie belanden, dan los ik wel extra af op de hypotheek of verzin ik wel een leuke verbouwing. Zal ik je anders even mijn rekeningnummer geven, gewoon voor de zekerheid?
maandag 18 april 2011 om 15:35
quote:gember999 schreef op 18 april 2011 @ 15:32:
[...]
Als ik dan ook nog uitreken wat me dat op het einde van de looptijd van de hypotheek scheelt (ja, zo'n nerd ben ik wel), dan wordt ik helemaal happy van de belastingdienst.
Echt, de belastingdienst is mijn beste vriend
Ik ken het gevoel. Wij kregen nog 1200 euro meer terug en dat boven op de hypotheekrenteteruggaaf. En ik had zelf de boel ingevuld Maar ik vind het een goed idee. Als de garage er staat gaan wij dat ook doen.
[...]
Als ik dan ook nog uitreken wat me dat op het einde van de looptijd van de hypotheek scheelt (ja, zo'n nerd ben ik wel), dan wordt ik helemaal happy van de belastingdienst.
Echt, de belastingdienst is mijn beste vriend
Ik ken het gevoel. Wij kregen nog 1200 euro meer terug en dat boven op de hypotheekrenteteruggaaf. En ik had zelf de boel ingevuld Maar ik vind het een goed idee. Als de garage er staat gaan wij dat ook doen.
maandag 18 april 2011 om 15:49
quote:gember999 schreef op 18 april 2011 @ 15:32:
[...]
Ik vind het dubbel leuk om de belastingteruggave te gebruiken als extra aflossing op de hypotheek. Dan krijg ik niet alleen een deel van de betaalde rente terug van de belastingdienst, maar voelt het ook nog eens alsof diezelfde belastingdienst ook nog eens mijn hypotheek aflost!
Als ik dan ook nog uitreken wat me dat op het einde van de looptijd van de hypotheek scheelt (ja, zo'n nerd ben ik wel), dan wordt ik helemaal happy van de belastingdienst.
Echt, de belastingdienst is mijn beste vriend Ik ben ook zo'n nerd. Tof hoor excel!
[...]
Ik vind het dubbel leuk om de belastingteruggave te gebruiken als extra aflossing op de hypotheek. Dan krijg ik niet alleen een deel van de betaalde rente terug van de belastingdienst, maar voelt het ook nog eens alsof diezelfde belastingdienst ook nog eens mijn hypotheek aflost!
Als ik dan ook nog uitreken wat me dat op het einde van de looptijd van de hypotheek scheelt (ja, zo'n nerd ben ik wel), dan wordt ik helemaal happy van de belastingdienst.
Echt, de belastingdienst is mijn beste vriend Ik ben ook zo'n nerd. Tof hoor excel!
maandag 18 april 2011 om 15:51
quote:lies_lies schreef op 18 april 2011 @ 15:35:
Zijn de kosten koper eigenlijk altijd 10% bij een bestaand huis of varieert dat nogal? (8 en 12% van je totale hypotheeksom zijn bv 2 totaal verschillende bedragen)Bij mij was het geen 10 %, het was minder. Heb niet het precieze percentage uitgerekend. 10% is een richtlijn. Volgens mij is het meestal iets minder.
Zijn de kosten koper eigenlijk altijd 10% bij een bestaand huis of varieert dat nogal? (8 en 12% van je totale hypotheeksom zijn bv 2 totaal verschillende bedragen)Bij mij was het geen 10 %, het was minder. Heb niet het precieze percentage uitgerekend. 10% is een richtlijn. Volgens mij is het meestal iets minder.
anoniem_75463 wijzigde dit bericht op 18-04-2011 15:59
Reden: typen is moeilijk
Reden: typen is moeilijk
% gewijzigd
maandag 18 april 2011 om 15:53
maandag 18 april 2011 om 15:59
quote:gember999 schreef op 18 april 2011 @ 15:53:
[...]
Fijn, om een mede-nerd tegen te komen! Ik heb altijd hele financiele planningen in excell. ook qua spaarplannen enzo. Kan ik helemaal gelukkig van worden...Ik ook, maar ik doe dit nog maar een half jaar zo, dus het is lastig in te schatten of ik me aan de toekomstige spaarplannen kan houden in praktijk.
[...]
Fijn, om een mede-nerd tegen te komen! Ik heb altijd hele financiele planningen in excell. ook qua spaarplannen enzo. Kan ik helemaal gelukkig van worden...Ik ook, maar ik doe dit nog maar een half jaar zo, dus het is lastig in te schatten of ik me aan de toekomstige spaarplannen kan houden in praktijk.
maandag 18 april 2011 om 16:06
quote:lies_lies schreef op 18 april 2011 @ 15:59:
[...]
Ik ook, maar ik doe dit nog maar een half jaar zo, dus het is lastig in te schatten of ik me aan de toekomstige spaarplannen kan houden.
Dat begrijp ik, ik doe dit ook nog niet zo heel erg lang. Maar je hoeft je ook niet aan al die plannen te houden, je kunt ze gaande weg aanpassen. Je merkt het vanzelf als je spaarplannen te rigoreus, of wel erg laid-back zijn.
Ik laat altijd mijn spaarbedragen overmaken de dag na de hypotheek. En ik ben ook wel eens aan het einde van mijn geld gekomen met nog een stukje maand over. En als dat te vaak gebeurt dan spaar ik blijkbaar iets te ambitieus (of geef ik teveel uit, dat kan ook). En dan pas ik mijn plannen weer iets aan.
Er veranderd ook iedere keer iets onverwachts. eerst was ik op zoek naar een huurhuis: heel spaarplan gemaakt voor de komende paar jaar, toen kwam ik ineens mijn huidige koophuis tegen. Veel voordeliger dan huren, en ook beschikbaar (ik kwam steeds niet in aanmerking voor een huurwoning), dus hele planning weer omgegooid.
Toen kwam ik ineens de liefde van mijn leven tegen, toen hij bij mij introk, gingen mijn vaste lasten ineens omlaag (bijkomend voordeel), dus weer spaarplan aangepast.
Nu hebben we tijdelijk dubbele lasten, door onze toekomstplannen, dus kan ik weer minder sparen... spaarplan weer aangepast...
Dat maakt op zich niet zoveel uit toch? Als je maar blijft sparen...
[...]
Ik ook, maar ik doe dit nog maar een half jaar zo, dus het is lastig in te schatten of ik me aan de toekomstige spaarplannen kan houden.
Dat begrijp ik, ik doe dit ook nog niet zo heel erg lang. Maar je hoeft je ook niet aan al die plannen te houden, je kunt ze gaande weg aanpassen. Je merkt het vanzelf als je spaarplannen te rigoreus, of wel erg laid-back zijn.
Ik laat altijd mijn spaarbedragen overmaken de dag na de hypotheek. En ik ben ook wel eens aan het einde van mijn geld gekomen met nog een stukje maand over. En als dat te vaak gebeurt dan spaar ik blijkbaar iets te ambitieus (of geef ik teveel uit, dat kan ook). En dan pas ik mijn plannen weer iets aan.
Er veranderd ook iedere keer iets onverwachts. eerst was ik op zoek naar een huurhuis: heel spaarplan gemaakt voor de komende paar jaar, toen kwam ik ineens mijn huidige koophuis tegen. Veel voordeliger dan huren, en ook beschikbaar (ik kwam steeds niet in aanmerking voor een huurwoning), dus hele planning weer omgegooid.
Toen kwam ik ineens de liefde van mijn leven tegen, toen hij bij mij introk, gingen mijn vaste lasten ineens omlaag (bijkomend voordeel), dus weer spaarplan aangepast.
Nu hebben we tijdelijk dubbele lasten, door onze toekomstplannen, dus kan ik weer minder sparen... spaarplan weer aangepast...
Dat maakt op zich niet zoveel uit toch? Als je maar blijft sparen...
maandag 18 april 2011 om 18:51
Gember999,
kan ze net zo goed aan banksparen doen: en hoge rente en max. Belastingterrugave. Het enige waar je daarbij op moet letten is de looptijd van de hypotheek en wat n eventuele boete is wanneer je overstapt als je de hypotheek moet oversluiten! Elk jaar een x gedeelte aflossen levert minder op dan banksparen. Daar kwam ik vorig jaar achter toen ik voor de keuze stond.
Karen24,
in de randstad geen fatsoenlijke Huizen onder de 3T? Ligt er maar net aan waar je je prioriteiten liggen! Ik woon superleuk in de Randstad en zit ver onder de 3t... Oké, het is geen kast van een woning, maar ook niet klein en in een leuke buurt!
kan ze net zo goed aan banksparen doen: en hoge rente en max. Belastingterrugave. Het enige waar je daarbij op moet letten is de looptijd van de hypotheek en wat n eventuele boete is wanneer je overstapt als je de hypotheek moet oversluiten! Elk jaar een x gedeelte aflossen levert minder op dan banksparen. Daar kwam ik vorig jaar achter toen ik voor de keuze stond.
Karen24,
in de randstad geen fatsoenlijke Huizen onder de 3T? Ligt er maar net aan waar je je prioriteiten liggen! Ik woon superleuk in de Randstad en zit ver onder de 3t... Oké, het is geen kast van een woning, maar ook niet klein en in een leuke buurt!
maandag 18 april 2011 om 19:16
quote:wanda_p schreef op 18 april 2011 @ 15:28:
[...]
10.000 euro is veel geld op zich. Maar met een verhuizing voor de boeg en eventueel nog wat klus-, opknap-, onderhouds- of verbouwwerk in en aan het pas gekochte huis is dat zomaar op. Wij zijn gewoon in het huis getrokken en hebben gaandeweg de boel opgeknapt, zoals een nieuwe vloer, keuken oppimpen, inbouwkasten gebouwd. Daarvoor geen spaarpot nodig gehad. Maar dat kan natuurlijk alleen als de basis goed is. Nu moet ik wel zeggen dat wij nu in een appartement wonen en dus een spaarpot van de Vereniging van Eigenaren hebben als het gaat om grote reparaties, dat is met een huis natuurlijk anders.
Ik heb alleen nog geen bedragen gehoord, dan minimaal 10.000 als reserve.
[...]
10.000 euro is veel geld op zich. Maar met een verhuizing voor de boeg en eventueel nog wat klus-, opknap-, onderhouds- of verbouwwerk in en aan het pas gekochte huis is dat zomaar op. Wij zijn gewoon in het huis getrokken en hebben gaandeweg de boel opgeknapt, zoals een nieuwe vloer, keuken oppimpen, inbouwkasten gebouwd. Daarvoor geen spaarpot nodig gehad. Maar dat kan natuurlijk alleen als de basis goed is. Nu moet ik wel zeggen dat wij nu in een appartement wonen en dus een spaarpot van de Vereniging van Eigenaren hebben als het gaat om grote reparaties, dat is met een huis natuurlijk anders.
Ik heb alleen nog geen bedragen gehoord, dan minimaal 10.000 als reserve.
maandag 18 april 2011 om 21:07
We willen inderdaad iets in de Randstad kopen en er zijn wel degelijk huizen van 200-250k die grotendeels voldoen aan onze eisen, maar een vraagprijs van 250-300k, dat zijn toch een stuk leukere huizen, die praktisch af zijn en waar je gaandeweg in kunt klussen. We willen namelijk vrijstaand, er ook met kinderen kunnen wonen en in rustige buurt. En ja, qua max hypotheek hebben we ruimte, bovendien is dit op basis van 1,5 salaris..... Ik kan het zien als best een verstandige keuze en ook weer als onverstandig draaien
maandag 18 april 2011 om 21:39
In welke omgeving zoek je? Want in de randstad is het denk ik lastig zoeken een vrijstaand huis onder de 3 ton.
Lachen al die excel-nerds hier! Ik ben ook zo.
Wij hebben een groot deel van de hyp afl. vrij, maar lossen zelf ieder jaar zelf wat af. Zodat we over 20 jaar (als voor ons de renteafrek op is, na 30 jaar) niet zoveel hyp over hebben.
Lachen al die excel-nerds hier! Ik ben ook zo.
Wij hebben een groot deel van de hyp afl. vrij, maar lossen zelf ieder jaar zelf wat af. Zodat we over 20 jaar (als voor ons de renteafrek op is, na 30 jaar) niet zoveel hyp over hebben.
maandag 18 april 2011 om 21:46
Lies, ik denk dat het goed te doen is.
En je hoeft echt niet de kk zelf te kunnen financieren én nog eens een spaarpot van 30k achter de hand te hebben voordat je kan kopen. En zo te horen hebben jullie ook ouders die kunnen bijspringen indien echt noodzakelijk.
Zolang jullie niet onverantwoordelijk worden (en zo klinken jullie niet) moet dit te doen zijn.
En je hoeft echt niet de kk zelf te kunnen financieren én nog eens een spaarpot van 30k achter de hand te hebben voordat je kan kopen. En zo te horen hebben jullie ook ouders die kunnen bijspringen indien echt noodzakelijk.
Zolang jullie niet onverantwoordelijk worden (en zo klinken jullie niet) moet dit te doen zijn.
