Geld & Recht
alle pijlers
Hypotheek 3 ton, inkomen 3500 netto?
maandag 18 april 2011 om 14:07
We willen een huis kopen en hebben gelukkig een goed inkomen, met mijn full-time baan en mijn man die nu 2,5 dag werkt en studeert.
Qua maximale hypotheek kunnen we met 49.000 en 25.000 bruto jaarsalaris rond de 340.000 als maximale hypotheek krijgen.
Maar goed, liever gaan we voor een hypotheek rond de 3 ton, dat zou qua maandlasten netto rond de 1100 euro hangen, met een deel aflossingsvrij.
We hebben nog geen kinderen, willen we wel binnen 3-5 jaar. We willen nu een huis kopen om daar 15 jaar in te wonen ongeveer. Dit allemaal voor zover planbaar uiteraard. Als we kinderen krijgen, zal mijn man ongeveer hetzelfde blijven verdienen en ik ook (hij zou 2 d gaan werken, ik 4 a 5 d). Mijn inkomen gaat wel behoorlijk omhoog in de loop van de jaren.
Spaargeld hebben we nu 10.000, nadat we mijn studieschuld hadden afgelost en een auto hebben gekocht. Op zich kunnen we goed sparen, nu is de huur 700 euro en we sparen minimaal 1000 per maand, als we zuinig aan doen kan dat ook omhoog naar 1500 als het moet.
Te doen? Of vinden jullie dat een te hoge hypotheek? Ik ben namelijk erg voorzichtig en nog verder sparen om de kosten koper in ieder geval zelf te betalen. Het spaargeld wat we nu hebben, is denk ik genoeg voor de inrichtingskosten en kleine aanpassingen op een huis. Moet wel zeggen dat we de meeste meubels niet willen vervangen.
Mijn man wil echter nu zo snel mogelijk een huis kopen. Niet omdat hij echt weg wil waar we nu wonen, maar om iets nieuws te beginnen.
Ben ik nu zo voorzichtig en hij roekeloos (overdreven), of moet het allemaal prima te doen zijn, zonder teveel na te moeten denken over je uitgaves?
Qua maximale hypotheek kunnen we met 49.000 en 25.000 bruto jaarsalaris rond de 340.000 als maximale hypotheek krijgen.
Maar goed, liever gaan we voor een hypotheek rond de 3 ton, dat zou qua maandlasten netto rond de 1100 euro hangen, met een deel aflossingsvrij.
We hebben nog geen kinderen, willen we wel binnen 3-5 jaar. We willen nu een huis kopen om daar 15 jaar in te wonen ongeveer. Dit allemaal voor zover planbaar uiteraard. Als we kinderen krijgen, zal mijn man ongeveer hetzelfde blijven verdienen en ik ook (hij zou 2 d gaan werken, ik 4 a 5 d). Mijn inkomen gaat wel behoorlijk omhoog in de loop van de jaren.
Spaargeld hebben we nu 10.000, nadat we mijn studieschuld hadden afgelost en een auto hebben gekocht. Op zich kunnen we goed sparen, nu is de huur 700 euro en we sparen minimaal 1000 per maand, als we zuinig aan doen kan dat ook omhoog naar 1500 als het moet.
Te doen? Of vinden jullie dat een te hoge hypotheek? Ik ben namelijk erg voorzichtig en nog verder sparen om de kosten koper in ieder geval zelf te betalen. Het spaargeld wat we nu hebben, is denk ik genoeg voor de inrichtingskosten en kleine aanpassingen op een huis. Moet wel zeggen dat we de meeste meubels niet willen vervangen.
Mijn man wil echter nu zo snel mogelijk een huis kopen. Niet omdat hij echt weg wil waar we nu wonen, maar om iets nieuws te beginnen.
Ben ik nu zo voorzichtig en hij roekeloos (overdreven), of moet het allemaal prima te doen zijn, zonder teveel na te moeten denken over je uitgaves?
maandag 18 april 2011 om 22:06
quote:Vl43inder schreef op 18 april 2011 @ 21:48:
Een vrijstaand huis van onder de 3 ton in de Randstad dat praktisch af is? Welke Randstad hebben we het over dan?
Niet omgeving Utrecht in ieder geval
Wij zoeken in dezelfde prijsklasse en hebben ongeveer hetzelfde inkomen, dat wil zeggen: ik verdien **** netto en mijn mans verdiensten zijn heel wisselend (werkt bovendien parttime), kosten voor kinderopvang hebben we (daarom) niet. We gaan bij de hypotheekberekening dus uit van alleen mijn inkomen, ook al omdat mijn man nog geen Nederlands paspoort heeft en daar zijn banken niet al te happig op...
Ik vind het een realistisch verhaal, zeker omdat je uitgaat van 1.5 inkomen en je aangeeft dat er nog groei te verwachten is.
Een vrijstaand huis van onder de 3 ton in de Randstad dat praktisch af is? Welke Randstad hebben we het over dan?
Niet omgeving Utrecht in ieder geval
Wij zoeken in dezelfde prijsklasse en hebben ongeveer hetzelfde inkomen, dat wil zeggen: ik verdien **** netto en mijn mans verdiensten zijn heel wisselend (werkt bovendien parttime), kosten voor kinderopvang hebben we (daarom) niet. We gaan bij de hypotheekberekening dus uit van alleen mijn inkomen, ook al omdat mijn man nog geen Nederlands paspoort heeft en daar zijn banken niet al te happig op...
Ik vind het een realistisch verhaal, zeker omdat je uitgaat van 1.5 inkomen en je aangeeft dat er nog groei te verwachten is.
tatlitatli wijzigde dit bericht op 19-04-2011 13:57
Reden: genoeg info
Reden: genoeg info
% gewijzigd
if we all light up, we can scare away the dark...
dinsdag 19 april 2011 om 07:33
quote:Karen24 schreef op 18 april 2011 @ 14:17:
Hoe oud zijn jullie?
Ik vind het normaal denk ik. Niet overdreven hoog eigenlijk. En tsja voor minder dan 300K heb je tegenwoordig geen fatsoenlijk huis meer. quote:Karen24 schreef op 18 april 2011 @ 14:43:
[...]
Ligt eraan waar je woont . In Groningen wel misschien wel, in de randstad/zuiden van het land niet. En met kinderen wil je natuurlijk wel in een fatsoenlijke wijk wonen.
Och arm, in wat voor onfatsoenlijk krot moeten wij wel niet wonen in Rotterdam onder de 200.000 mét kind. ***Kijkt sip***
Terug naar de realiteit. Wat een verwende arrogantie zeg! Voor twee ton zie ik in mijn regio (incl. Delft, Delfgauw, Pijnacker e.d.) al leuke eengezinswoningen voor 2 ton! Dat het wellicht niet aan jouw standaard voldoet, prima, maar doe nou niet alsof je voor die prijs tussen de junks zit met je kinderen!
Hoe oud zijn jullie?
Ik vind het normaal denk ik. Niet overdreven hoog eigenlijk. En tsja voor minder dan 300K heb je tegenwoordig geen fatsoenlijk huis meer. quote:Karen24 schreef op 18 april 2011 @ 14:43:
[...]
Ligt eraan waar je woont . In Groningen wel misschien wel, in de randstad/zuiden van het land niet. En met kinderen wil je natuurlijk wel in een fatsoenlijke wijk wonen.
Och arm, in wat voor onfatsoenlijk krot moeten wij wel niet wonen in Rotterdam onder de 200.000 mét kind. ***Kijkt sip***
Terug naar de realiteit. Wat een verwende arrogantie zeg! Voor twee ton zie ik in mijn regio (incl. Delft, Delfgauw, Pijnacker e.d.) al leuke eengezinswoningen voor 2 ton! Dat het wellicht niet aan jouw standaard voldoet, prima, maar doe nou niet alsof je voor die prijs tussen de junks zit met je kinderen!
dinsdag 19 april 2011 om 10:09
dinsdag 19 april 2011 om 12:08
quote:koekkie schreef op 18 april 2011 @ 18:51:
Gember999,
kan ze net zo goed aan banksparen doen: en hoge rente en max. Belastingterrugave. Het enige waar je daarbij op moet letten is de looptijd van de hypotheek en wat n eventuele boete is wanneer je overstapt als je de hypotheek moet oversluiten! Elk jaar een x gedeelte aflossen levert minder op dan banksparen. Daar kwam ik vorig jaar achter toen ik voor de keuze stond.
Daar heb je gelijk in. Bij banksparen heb je ook de mogelijkheid om extra bij te storten op de bankspaarrekening, wat min of meer gelijk staat aan een versnelde aflossing, maar dit levert meer op dan versnelde aflossing bij een aflossingsvrije hypotheek. (omdat je hypotheek bedrag gelijk blijft en je dus nog steeds volledige hypotheekrenteaftrek hebt, maar je extra aflossing tegen je bruto hypotheekrente rendeert).
Nadeel is dan wel dat je minder flexibiliteit hebt qua terugbetalen in de tijden dat je een eventuele tegenvaller hebt, omdat je sowieso het verplichte inlegbedrag op de bankspaarrekening moet inleggen.
Gember999,
kan ze net zo goed aan banksparen doen: en hoge rente en max. Belastingterrugave. Het enige waar je daarbij op moet letten is de looptijd van de hypotheek en wat n eventuele boete is wanneer je overstapt als je de hypotheek moet oversluiten! Elk jaar een x gedeelte aflossen levert minder op dan banksparen. Daar kwam ik vorig jaar achter toen ik voor de keuze stond.
Daar heb je gelijk in. Bij banksparen heb je ook de mogelijkheid om extra bij te storten op de bankspaarrekening, wat min of meer gelijk staat aan een versnelde aflossing, maar dit levert meer op dan versnelde aflossing bij een aflossingsvrije hypotheek. (omdat je hypotheek bedrag gelijk blijft en je dus nog steeds volledige hypotheekrenteaftrek hebt, maar je extra aflossing tegen je bruto hypotheekrente rendeert).
Nadeel is dan wel dat je minder flexibiliteit hebt qua terugbetalen in de tijden dat je een eventuele tegenvaller hebt, omdat je sowieso het verplichte inlegbedrag op de bankspaarrekening moet inleggen.
dinsdag 19 april 2011 om 13:07
Ook daarin heb je enige mate van flexibiliteit. Minimale bedrag is 50 euro, max is afhankelijk wel bedrag je in welke periode wilt sparen. Schriftelijk kan je wijzigingen doorgeven. Ik zelf doe t max. Bedrag zodat ik aan t eind de hypotheek volledig heb afgelost. Spaar daarnaast zelf nog wat extra voor de maanden dat ik krap zit door een onvoorziene omstandigheid.
dinsdag 19 april 2011 om 13:38
quote:koekkie schreef op 19 april 2011 @ 13:07:
Ook daarin heb je enige mate van flexibiliteit. Minimale bedrag is 50 euro, max is afhankelijk wel bedrag je in welke periode wilt sparen. Schriftelijk kan je wijzigingen doorgeven. Ik zelf doe t max. Bedrag zodat ik aan t eind de hypotheek volledig heb afgelost. Spaar daarnaast zelf nog wat extra voor de maanden dat ik krap zit door een onvoorziene omstandigheid.Maar heb je dan helemaal geen aflossingsvrij deel meer? Want een hypotheek die enkel bestaat uit banksparen, waarbij je evt extra kan bijsparen op je bankspaarrekening zodat je sneller van je hele hypotheek af bent, dat vind ik op dit moment te duur. Of heb een deel aflossingsvrij en stort je extra op je bankspaardeel?
Ook daarin heb je enige mate van flexibiliteit. Minimale bedrag is 50 euro, max is afhankelijk wel bedrag je in welke periode wilt sparen. Schriftelijk kan je wijzigingen doorgeven. Ik zelf doe t max. Bedrag zodat ik aan t eind de hypotheek volledig heb afgelost. Spaar daarnaast zelf nog wat extra voor de maanden dat ik krap zit door een onvoorziene omstandigheid.Maar heb je dan helemaal geen aflossingsvrij deel meer? Want een hypotheek die enkel bestaat uit banksparen, waarbij je evt extra kan bijsparen op je bankspaarrekening zodat je sneller van je hele hypotheek af bent, dat vind ik op dit moment te duur. Of heb een deel aflossingsvrij en stort je extra op je bankspaardeel?
dinsdag 19 april 2011 om 14:00
Ik had idd voor n gedeelte aflossingsvrij kunnen kiezen, maar heb dat niet gedaan.
Ik los de gehele hypotheek af.
Ik gebruik daarvoor oa het bedrijfssparen. Had nl eerst een geheel aflossingsvrij en liet mijn bedrijfssparen apart staan voor mijn pensioen. Maar ja dan krijg je geen renteteruggave meer en kan je dat potje gebruiken om de woonlasten om laag te brengen, maar je lost nog niets af.
Straks als ik met pensioen ga heb ik geen woonlasten meer, hier heb ik meer aan. Ik zie ook elke maand duidelijk wat ik spaar en hou ook n excell bestandje bij! mijn looptijd is 30 jaar dus ik heb het probleem van oversluiten niet, daar moet je wel voor opletten als je aan banksparen doet. Dit omdat hypotheekverstrekkers vaak boetes berekenen indien je wilt overstappen.
Ik heb het vorig jaar naast elkaar gezet: banksparen en elk jaar wat aflossen op bestaande hypotheek en daaruit bleek dat banksparen veel voordeliger was
Ik los de gehele hypotheek af.
Ik gebruik daarvoor oa het bedrijfssparen. Had nl eerst een geheel aflossingsvrij en liet mijn bedrijfssparen apart staan voor mijn pensioen. Maar ja dan krijg je geen renteteruggave meer en kan je dat potje gebruiken om de woonlasten om laag te brengen, maar je lost nog niets af.
Straks als ik met pensioen ga heb ik geen woonlasten meer, hier heb ik meer aan. Ik zie ook elke maand duidelijk wat ik spaar en hou ook n excell bestandje bij! mijn looptijd is 30 jaar dus ik heb het probleem van oversluiten niet, daar moet je wel voor opletten als je aan banksparen doet. Dit omdat hypotheekverstrekkers vaak boetes berekenen indien je wilt overstappen.
Ik heb het vorig jaar naast elkaar gezet: banksparen en elk jaar wat aflossen op bestaande hypotheek en daaruit bleek dat banksparen veel voordeliger was
